Hệ thống quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGƠ ĐỨC DUY HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGƠ ĐỨC DUY HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NƠNG THƠN VIỆT NAM Chun ngành: Tài Chính – Ngân hàng Mã số: 9.34.02.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐOÀN THANH HÀ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Họ tên NCS: Năm sinh: Quê quán: Hiện công tác tại: Quỹ tín dụng nhân dân sở Phước Thái Là nghiên cứu sinh khóa 16 Trường Đại Học Ngân Hàng Tp.HCM Mã số NCS: 010116110001 Tên luận án: Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 62.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đoàn Thanh Hà Luận án thực Trường Đại Học Ngân Hàng Tp.Hồ Chí Minh hướng dẫn PGS.TS Đoàn Thanh Hà NCS xin cam đoan nội dung luận án nà c ng r nh nghi n ri ng m nh Các ết r nh luận án trung thực độc ậ h ng ch chưa ừng công bố c ng r nh Các số iệ ng ồn dẫn ghi ch c ng ồn gốc r ràng đ đủ NCS xin hoàn oàn ch n ng cam đoan h Tp.Hồ Chí Minh, ngày 14 tháng năm 2018 rách nhiệm Nghiên cứu sinh Ngô Đức Duy LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU Sự c n hiế Tổng q an nghi n 2.1 Các nghi n 2.2 Các nghi n 2.3 Khoảng án Mục i Đối ượng 4.1 Đối ượng nghi n 4.2 Phạm Phương Nh Kế i nghi n há ng ận Chương 1CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN 1.1 Tổng q an 1.1.1.Nh 1.1.2.Hoạ động hệ 1.2 Hoàn hoạ động h nông thôn 1.2.1 Hoàn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân 1.2.2 Mối q an hệ gi ới há riển 1.3 Kinh nghiệm nước nhân dân ài học cho Việ N 1.3.1 Hệ hống Q ỹ ín dụng D 1.3.2 Hệ hống ngân hàng Hợ ác xã Cộng Hòa Li n Bang Đức [31] 1.3.3 Mộ số ài học cho Việ N KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 Giới hiệ hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân Việ Nam 2.1.1 L ch sử h nh hành Nam [1], [2], [4], [5], [6], [7] 2.1.2 Cơ hội hách hức rong hoạ Việ Nam 2.1.3 Hoạ độ Nam 2.1.4 Phân íc nhân dân Việ Nam 2.2 Thực rạng hoàn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân Việ Nam 2.2.1 Hoàn đánh giá 2.2.2 Phân há riển inh 2.3 Đánh giá đến há riển 2.3.1 Nh 2.3.2 Nh ng ng hạn chế n KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ĐĨNG GĨP CHO PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.1 Đ nh hướng há riển hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân Việ Nam đến năm 2020 3.1.1 Đ nh hướng chung 3.1.2 Đ nh hướng hoàn hoạ Việ Nam 3.2 Giải há cho há riển 3.2.1 Giải há hoàn hoạ động đơn dụng nhân dân Việ Nam 3.2.2 Giải há hoàn hoạ ới há riển 3.2.3 Mộ số KẾT LUẬN CHƯƠNG KẾT LUẬN CÁC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC CỦA TÁC GIẢ TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC PHỤ LỤC BKS BKT CHLB CQTT DID ĐHTV HĐGS HĐQT NHHTX NH CSXH NHNN NHTM QTDND TCTD VHLSS 2012, 2014 ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biể đồ 2.1 Diễn biến 2017 Biể đồ 2.2 Diễn biến 2017 Biể đồ 2.3 T nh h nh u hòa vốn khả dụng 2010 -2017 Biể đồ 2.4 Diễn biến vốn h – 2017 Bi đồ 2.5 Diễn biến đoạn 2010 – 2017 Biể Biể đồ 2.6 Diễn biến số ti n bình qn/món vay QTDND Biể đồ 2.7 Ti n gửi nh q ân/ QTDND sở ại TCTD hác đồ 2.8 Mức vay trung bình khách hàng QTDND sở giai đoạn 2010 -2017 Biể đồ 2.9 Diễn biến tỷ lệ nợ hạn QTDND sở giai đoạn 2010 2017 Biể đồ 2.10 Tự b n v ng v ài /QTDND sở giai đoạn 2010-2017 iii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Số ượng QTDND sở giai đoạn 2010 – 2017 Bảng 2.2 Mô tả biến Bảng 2.3 Kế q ả Bảng 2.4 Hệ số KMO and Bar Bảng 2.5 Hệ số KMO and Bar Bảng 2.6 Kế q ả Bảng 2.7 Phân ích Bảng 2.8 Tổng hợ Bảng 2.9 Kế q ả Bảng 2.10 Tự b n v ng v hoạ động /QTDND sở giai đoạn 2010-2017 Bảng 2.11 ROA ROE/ QTDND sở giai đoạn 2010-2017 Bảng 2.12 Mô tả biến độc lập Bảng 2.13 Th ng in đặc điểm hai nh m hộ năm 2015 Bảng 2.14 Tác động hoạ động tín dụng QTDND thu nhập thực hộ Bảng 2.15: Tác động hoạ động ín dụng QTDND đối ới chi i đời sống hộ Bảng 2.16 Tác động khác ín dụng QTDND n h nhậ chi i ín dụng hực hộ ổ chức ài Compon ent Extraction Method: Principal Component Analysis Total Mode l R a 924 a Predictors: (Constant), Chiến ược kinh doanh; Tính chấ sở h phảm d ch vụ; Mạng ưới hệ thống QTDND; Nguồn nhân lực hệ thống QTDND ; Năng ực quản tr rủi ro; Cơ sở hạ t ng công nghệ thông tin b Dependent Variable: QTDND Model R a Predictors: (Constant), Chiến ược kinh doanh; Tính chấ sở h phảm d ch vụ; Mạng ưới hệ thống QTDND; Nguồn nhân lực hệ thống QTDND ; Năng ực quản tr rủi ro; Cơ sở hạ t ng công nghệ thông tin b Dependent Variable: QTDND Model (Constant) TLTC SPDV SHMH MLHT CNTT NNLH NLQT CLHĐ a Dependent Variable: QTDND QTDND Correlations Spearma n's rho TLTC SPDV SHMH MLHT CNTT NNLH NLQT CLHĐ QTDND ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) PHỤ LỤC B NGHIÊN CỨU VỀ TÁC ĐỘNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ĐẾN PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM đối đổi (HET) ới mức sống dân cư m hường;   5% Do đ không đủ iện để bác ỏ giả hiế H0 Tức ế ố: giới tính chủ hộ dân ộc vùng khơng có tác động đến thu nhậ hực bình qn đ người ậ có hể đưa hỏi mơ hình PHỤ LỤC 2B CÁC BƯỚC HỒI QUI TRÊN EVIEW VỀ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ CÁC YẾU TỐ KHÁC LÊN CHI TIÊU THỰC CHO ĐỜI SỐNG BÌNH QN NGƯỜI CỦA HỘ • Kết hồi qui Biến hụ Tên biến độc lập T ng độ gốc Nhóm hộ Thời gian Thời gian*Nhóm hộ Tổng số quan sát R điều chỉnh F-statistic Prob(F-statistic) • Kết hồi qui 2: Đưa thêm biến kiểm sốt khác vào mơ hình Biến hụ h ộc: Chi ihực cho đời sống/người/ háng (Triệ đồng) Tên biến độc lập T ng độ gốc Nhóm hộ Thời gian Thời gian*Nhóm hộ Qui mơ hộ Tr nh độ giáo dục trung bình Tuổi chủ hộ Giới tính chủ hộ Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp Tỷ lệ phụ thuộc Diện ích đấ nh q ân đ người Dân tộc Mi n Nam Mi n Bắc Tổng số quan sát R điều chỉnh F-statistic Prob(F-statistic) • Kiểm định Wald ý nghĩa thống kê hệ số hồi qui biến Tỷ lệ thu nhập phi nơng nghiệp (Nonfarinc), diện ích đất bình qn (landperca), Mi n Bắc (North) Wald Test: Equation: EQ04CHITIEU Test Statistic F-statistic Chi-square Null Hypothesis Summary: Normalized C(9) C(11) C(14) Kế q ả iểm đ nh Wa d r n E iew cho hấ : P a e =0.9116>   5% Do đ không iện để ác ỏ giả đủ hiế H0 Tức h ng đủ sở để hẳng đ nh ế ố: ỷ ệ phi nơng nghiệ , Mi n Bắc có tác động thu nhậ đến thu nhậ hực bình quân đ người ậ c hể đưa hỏi m h nh hộ PHỤ LỤC 3B KẾT QUẢ HỒI QUI TRÊN EVIEW VỀ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH KHÁC ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA HỘ • Kết hồi qui Biến hụ Tên biến độc lập T ng độ gốc Thời gian Tín dụng QTDND Tín dụng tổ chức tài khác Thời gian* Tín dụng QTDND Thời gian* Tín dụng tổ chức tài khác Qui mơ hộ Giới tính chủ hộ Tr nh độ giáo dục trung bình Dân tộc Tỷ lệ phụ thuộc Tuổi chủ hộ Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp Mi n Nam Mi n Bắc Tổng số quan sát R điều chỉnh F-statistic Prob(F-statistic) • Kết hồi qui Biến hụ Tên biến độc lập T ng độ gốc Thời gian Tín dụng QTDND Tín dụng tổ chức tài khác Thời gian* Tín dụng QTDND Thời gian* Tín dụng tổ chức tài khác Qui mơ hộ Tr nh độ giáo dục trung bình Tỷ lệ phụ thuộc Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp Tổng số quan sát R điều chỉnh F-statistic Prob(F-statistic) PHỤ LỤC 4B KẾT QUẢ HỒI QUI VỀ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH KHÁC LÊN CHI TIÊU THỰC ĐỜI SỐNG CỦA HỘ Biến hụ h Tên biến độc lập T ng độ gốc Thời gian Tín dụng QTDND Tín dụng tổ chức tài khác Thời gian* Tín dụng QTDND Thời gian* TD tổ chức tài khác Qui mơ hộ Tuổi chủ hộ Giới tính chủ hộ Tr nh độ giáo dục trung bình Dân tộc Tỷ lệ phụ thuộc Mi n Nam Tổng số quan sát R điều chỉnh F-statistic Prob(F-statistic) ... động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đ ng g cho phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam 1 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN... hoàn thiện hoạ động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân phát triển kinh tế nơng thôn Chương 2: Thực trạng hoạ động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nơng thơn Việt Nam Chương 3: Giải... thiện Với mục tiêu đưa giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống QTDND với phát triển kinh tế nông thôn, tác giả ựa chọn đ ài ? ?Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam? ??