Giải pháp mở rộng huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đồng nai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH BÙI THỊ HỮU HIỀN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH BÙI THỊ HỮU HIỀN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN TP.Hồ Chí Minh – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Trước tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Quý thầy cô khoa Ngân hàng trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh trang bị cho nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, người hướng dẫn khoa học luận văn, tận tình giúp tơi tiếp cận thực tiễn, bổ sung kiến thức thực hồn thành luận văn Sau cùng, tơi xin chân thành cảm ơn đến người bạn, đồng nghiệp người thân tận tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ “Giải pháp mở rộng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam- Chi Nhánh Đồng Nai” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Các số liệu luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, xử lý trung thực khách quan Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 Tác giả Bùi Thị Hữu Hiền MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ VÀ BẢNG DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM 1.1 Hoạt động huy động tiền gửi NHTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động tiền gửi 1.1.2 Các loại hình tiền gửi NHTM 1.1.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 1.1.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 1.1.2.3 Tiền gửi tiết kiệm 1.1.2.4 Phát hành Giấy tờ có giá 1.1.3 Vai trò tiền gửi hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.3.1 Quy mô tiền gửi tổng nguồn vốn NHTM 1.1.3.2 Tiền gửi nguồn vốn quan trọng để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh 1.1.3.3 Tiền gửi định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng 1.1.3.4 Tiền gửi định lực tốn, có vai trị quan trọng lực cạnh tranh đảm bảo uy tín Ngân hàng thương trường 10 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi NHTM 11 1.1.4.1 Nhân tố chủ quan 11 1.1.4.2 Nhân tố khách quan 15 1.2 Một số nghiên cứu trước 18 1.3 Quy trình nghiên cứu 21 1.4 Các giả thuyết nghiên cứu mơ hình nghiên cứu đề xuất 22 1.5 Một số phương pháp phân tích phép kiểm định sử dụng nghiên cứu 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI BIDV CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 26 2.1 Giới thiệu sơ lược BIDV 26 2.2 Giới thiệu sơ lược BIDV Chi nhánh Đồng Nai 28 2.3 Tình hình huy động tiền gửi BIDV Chi nhánh Đồng Nai .30 2.3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 32 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 33 2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ 35 2.3.4 Chính sách lãi suất tiền gửi giai đoạn 2011 – 2013 36 2.3.5 Mạng lưới thị phần huy động tiền gửi BIDV Chi nhánh Đồng Nai địa bàn Tỉnh Đồng Nai 37 2.4 Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi BIDV Chi nhánh Đồng Nai .39 2.4.1 Những thành công đạt 39 2.4.2 Những tồn hạn chế thách thức 41 2.5 Đánh giá kết khảo sát nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi BIDV Chi nhánh Đồng Nai 43 2.5.1 Quy trình khảo sát 43 2.5.2 Phân tích thống kê mơ tả kết khảo sát 45 2.5.3 Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha thang đo 46 2.5.3.1 Nhân tố 1: Thương hiệu uy tín Ngân hàng .46 2.5.3.2 Nhân tố 2: Năng lực phục vụ nhân viên Ngân hàng 47 2.5.3.3 Nhân tố 3: Cơ sở vật chất 47 2.5.3.4 Nhân tố 4: Sản phẩm dịch vụ 47 2.5.3.5 Nhân tố 5: Thủ tục thời gian 48 2.5.3.6 Nhân tố 6: Chính sách lãi suất phí giao dịch 48 2.5.3.7 Nhân tố 7: Chính sách Marketing 48 2.5.3.8 Huy động tiền gửi Ngân hàng: 48 2.5.4 Phân tích nhân tố khám phá EFA 49 2.5.4.1 Phân tích EFA nhân tố tác động đến huy động tiền gửi Ngân hàng 49 2.5.4.2 Phân tích EFA huy động tiền gửi Ngân hàng 50 2.5.5 Mơ hình hồi quy tuyến tính 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI BIDV CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 54 3.1 Chiến lược phát triển BIDV đến năm 2020 54 3.2 Định hướng công tác huy động vốn tiền gửi BIDV Chi nhánh Đồng Nai thời gian tới 55 3.3 Đề xuất nhóm giải pháp cụ thể nhằm mở rộng huy động tiền gửi BIDV Chi nhánh Đồng Nai 57 3.3.1 Củng cố, nâng cao thương hiệu uy tín Ngân hàng 57 3.3.2 Chính sách lãi suất phí giao dịch 59 3.3.3 Cải thiện quy trình thủ tục rút ngắn thời gian giao dịch 59 3.3.4 Hiện đại hóa sở vật chất 60 3.3.5 Sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng gia tăng tiện ích 62 3.3.6 Hồn thiện phát huy sách Marketing 64 3.4 Một số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Nhà nước 66 3.4.1 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 66 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM (Automated teller machine) BIDV (Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam) BIDV Chi nhánh Đồng Nai (Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam – Dong Nai Branch) GTCG HSC NHNN NHTM POS (Point of Sale) TMCP VND DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ VÀ BẢNG Hình 1.1 Quy trình nghiên cứu 21 Hình 1.2 Mơ hình nghiên cứu đề nghị 22 Biểu đồ 2.1 Huy động tiền gửi cuối kỳ giai đoạn 2011-2013 31 Bảng 2.1 Huy động tiền gửi phân theo đối tượng khách hàng từ 2011 – 2013 32 Bảng 2.2 Huy động tiền gửi phân theo kỳ hạn từ 2011 – 2013 34 Bảng 2.3 Huy động tiền gửi phân theo loại tiền tệ từ 2011 – 2013 .35 Bảng 2.4 Lãi suất huy động tiền gửi bình quân qua năm 2011 -2013 37 Bảng 2.5 Thị phần huy động tiền gửi BIDV Chi nhánh Đồng Nai địa bàn từ 2011 – 2013 38 Bảng 2.6 Danh sách biến mơ hình hồi quy 51 DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng câu hỏi thức Phụ lục 2: Mã hóa thang đo Phụ lục 3: Kết tổng hợp thông tin khách hàng tham gia khảo sát Phụ lục 4: Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha thang đo Phụ lục 5: Kiểm định phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc lập biến phụ thuộc Phụ lục 6: Mã hóa thang đo nhân tố tác động rút trích sau chạy EFA Phụ lục 7: Tóm tắt mơ hình phân tích hồi quy LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Bên cạnh hoạt động tín dụng huy động vốn hoạt động quan trọng Ngân hàng thương mại (NHTM), phản ánh hoạt động đặc trưng Ngân hàng, chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản Cũng hoạt động kinh tế khác, Ngân hàng muốn hoạt động trước hết phải có vốn Do nhu cầu vốn NHTM lớn việc tạo lập vốn vấn đề quan trọng hàng đầu hoạt động kinh doanh Nguồn vốn để tài trợ cho hoạt động tín dụng NHTM chủ yếu từ hoạt động huy động tiền gửi Nền kinh tế giới bước vào giai đoạn suy thoái, khủng hoảng kinh tế từ năm 2008 tiếp diễn đến thời điểm Với hàng loạt yếu tố bất lợi từ khủng hoảng nợ công nước thuộc khu vực đồng Euro, tượng lạm phát tăng cao lan rộng suy giảm hoạt động sản xuất toàn cầu tác động tiêu cực đến phát triển kinh tế giới Việt Nam Trong nước, thị trường tài tiền tệ gặp nhiều khó khăn lạm phát, biến động giá vàng dẫn đến xuất số nhân tố gây nguy ổn định kinh tế vĩ mô Đặc biệt, hoạt động hệ thống NHTM phải đối mặt với tình trạng căng thẳng cân đối vốn khả khoản Giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013, thị trường tiền tệ Việt Nam có nhiều biến động bất thường Lãi suất tiền gửi có thời điểm tăng cao, ảnh hưởng mạnh đến hoạt động NHTM Nhằm tăng cạnh tranh NHTM để thúc đẩy gia tăng nguồn vốn huy động tiền gửi, hầu hết NHTM thi tăng lãi suất chí vượt trần lãi suất quy định thơng qua việc chi khuyến mãi, chi tiếp thị, chi hoa hồng mơi giới huy động vốn hình thức khuyến khác…Đến gần cuối năm 2012, Ngân hàng Nhà Nước (NHNN) quản lý thắt chặt lãi suất huy động hơn, thường xuyên thay đổi áp trần lãi suất huy động khiến hoạt động huy động vốn bị méo mó, khơng phản ánh lãi suất thị trường Đồng Nai địa bàn khu vực kinh tế trọng điểm phía Nam, nơi mà mơi trường cạnh tranh NHTM khốc liệt Cùng với tình hình kinh tế 4.8 Huy động tiền gửi Ngân hàng Bảng: Bảng kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha lần Reliability Statistics Cronbach's Alpha 678 HDTG1 HDTG2 HDTG3 Phụ lục 5: Kiểm định phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc lập biến phụ thuộc 5.1 Kết phân tích EFA nhân tố tác động đến huy động tiền gửi Ngân hàng: Bảng: Kết kiểm định EFA lần Rotated Component Matrix THUT THUT THUT THUT TTTG3 TTTG4 TTTG1 TTTG5 CSLSP3 NLPV2 NLPV3 NLPV1 CSMR2 CSMR1 CSMR3 CSVC3 CSVC1 CSVC2 CSLSP4 CSLSP2 SPDV1 SPDV2 SPDV3 CSLSP1 a Bảng: Kết kiểm định EFA lần Rotated Component Matrix THUT6 THUT5 THUT1 THUT7 TTTG3 TTTG4 TTTG1 TTTG5 NLPV2 NLPV3 NLPV1 CSMR2 CSMR1 CSMR3 CSVC3 CSVC1 CSVC2 CSLSP4 CSLSP2 SPDV1 SPDV2 SPDV3 CSLSP1 a Bảng: Kết kiểm định EFA lần Rotated Component Matrix THUT6 THUT1 THUT5 THUT7 TTTG3 TTTG4 TTTG1 NLPV2 NLPV3 NLPV1 CSMR2 CSMR1 CSMR3 CSVC3 CSVC1 CSVC2 CSLSP4 CSLSP2 SPDV2 SPDV1 SPDV3 CSLSP1 a Bảng: Kết kiểm định EFA lần Rotated Component Matrix THUT6 THUT7 THUT1 THUT5 TTTG3 TTTG4 TTTG1 NLPV2 NLPV3 NLPV1 CSLSP4 CSLSP1 CSLSP2 CSMR2 CSMR1 CSMR3 CSMR3 CSVC1 CSVC2 SPDV1 SPDV2 a Bảng: Kết kiểm định EFA lần Rotated Component Matrix THUT6 THUT7 THUT5 THUT1 TTTG3 TTTG4 TTTG1 CSLSP4 CSLSP2 CSLSP1 NLPV2 NLPV3 CSMR2 CSMR1 CSMR3 CSVC3 CSVC2 CSVC1 SPDV1 SPDV2 a Bảng: Kết kiểm định EFA lần Rotated Component Matrix THUT6 THUT7 THUT5 THUT1 TTTG3 TTTG4 TTTG1 CSVC3 CSVC2 CSVC1 CSMR2 CSMR1 CSMR3 NLPV2 NLPV3 CSLSP4 CSLSP1 SPDV1 SPDV2 a 7 6 Bảng: Kết kiểm định EFA lần Rotated Component Matrix THUT6 THUT7 THUT5 THUT1 TTTG3 TTTG4 TTTG1 CSMR2 CSMR1 CSMR3 NLPV2 NLPV3 CSLSP4 CSLSP1 CSVC3 CSVC2 SPDV1 SPDV2 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity a 7 6 Total Variance Explained Component 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Extraction Method: Principal Component Analysis Nguồn: Kết phân tích từ SPSS 5.2 Phân tích EFA huy động tiền gửi Ngân hàng: Bảng: Kết kiểm định EFA thang đo huy động tiền gửi KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Component Extraction Method: Principal Component Analysis Nguồn: Kết phân tích từ SPSS Phụ lục 6: Mã hóa thang đo nhân tố tác động rút trích sau chạy EFA STT Mã hóa H1: THƯƠNG HIỆU VÀ UY TÍN (THUT) DT DT DT DT H2: NĂNG LỰC PHỤC VỤ (NLPV) NL NL H3: CƠ SỞ VẬT CHẤT (CSVC) CS CS H4: SẢN PHẨM DỊCH VỤ (SPDV) 10 H5: THỦ TỤC VÀ THỜI GIAN (TTTG) SPD SPD 11 12 13 H6: CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT VÀ PHÍ GIAO DỊCH (CSLSP) TT TT TT STT 14 15 Mã hóa CSLS CSLS H7: CHÍNH SÁCH MARKETING (CSMR) 16 CSM 17 CSM 18 CSM Phụ lục 7: Tóm tắt mơ hình phân tích hồi quy Model Summary Model b R a 624 a Predictors: (Constant), SPDV, CSVC, CSLSP, NLPV, CSMR, TTTG, THUT b Dependent Variable: HDTG ANOVA a Model Regression Residual Total a Dependent Variable: HDTG b Predictors: (Constant), SPDV, DTUT, DNNS, CSLSP, CSCT, TTTG, CSVC Coefficients Model (Constant) THUT TTTG CSMR NLPV CSLSP CSVC SPDV a a Dependent Variable: HDTG Nguồn: Kết thống kê từ SPSS ** Ghi chú: ( ): có ý nghĩa mức 10%, ( *** ):có ý nghĩa mức 5% ... hoạt động huy động tiền gửi BIDV Chi nhánh Đồng Nai Chương 3: Giải pháp mở rộng huy động tiền gửi BIDV Chi nhánh Đồng Nai 4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM 1.1 Hoạt động huy động. .. GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH BÙI THỊ HỮU HIỀN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành:... lập nhằm phát đa cộng tuyến KẾT LUẬN CHƯƠNG Để tạo tiền đề cho việc đánh giá đề giải pháp phù hợp nhằm mở rộng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam- Chi Nhánh Đồng Nai, chương