Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi vay vốn mua nhà để ở của khách hàng cá nhân trẻ tuổi tại các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - Nguyễn Thị Thiên Hương – K23 MSSV: 7701230568 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI VAY VỐN MUA NHÀ ĐỂ Ở CỦA KHÁCH NHÂN TRẺ TUỔI TẠI CÁC NGÂN HÀNG CÁ HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - Nguyễn Thị Thiên Hương – K23 MSSV: 7701230568 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI VAY VỐN MUA NHÀ ĐỂ Ở CỦA KHÁCH NHÂN TRẺ TUỔI TẠI CÁC NGÂN HÀNG CÁ HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Trương Thị Hồng Tp Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi vay vốn mua nhà để khách hàng cá nhân trẻ tuổi ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn TP HCM” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các phân tích, số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tác giả Nguyễn Thị Thiên Hương MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1.Tổng kết lý thuyết 1.4.2 Nghiên cứu sơ phương pháp định tính 7 1.4.3 Nghiên cứu thức phương pháp định lượng 1.5 Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU 1.6 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI VAY VỐN MUA NHÀ Ở CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRẺ TUỔI 10 2.1 CÁC MƠ HÌNH LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI 10 2.3.1 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA) 10 2.3.2 Thuyết hành vi hoạch định (Theory of Planned Behavior – TPB) 11 2.2 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN TRƯỚC ĐÂY 14 2.4.1 Các nghiên cứu nước 14 2.4.2 Các nghiên cứu nước 17 2.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI VAY VỐN MUA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 TÓM TẮT CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHO VAY MUA NHÀ Ở CỦA NGƯỜI TRẺ TUỔI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TPHCM 26 3.1 THỰC TRẠNG NHÀ Ở CỦA NGƯỜI DÂN TẠI TPHCM 26 3.2 THỰC TRẠNG CHO VAY MUA NHÀ Ở ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRẺ TUỔI CỦA CÁC NHTMCP TẠI TPHCM 28 3.3 RỦI RO TÍN DỤNG MUA NHÀ CỦA NGƯỜI TRẺ TUỔI 33 TÓM TẮT CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 4: NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI VAY VỐN MUA NHÀ Ở CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRẺ TUỔI TẠI TPHCM 36 4.1 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 4.1.1 Nghiên cứu định tính37 4.1.2 Nghiên cứu định lượng 39 4.2 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CÁC GIẢ THIẾT NGHIÊN CỨU 44 4.2.1 Mơ hình nghiên cứu 44 4.2.2 Các giả thiết nghiên cứu 46 4.3 THỐNG KÊ MƠ TẢ VÀ PHÂN TÍCH MƠ TẢ THỐNG KÊ 51 4.3.1 Thông tin mẫu nghiên cứu 51 4.3.2 Kết thống kê mẫu nghiên cứu phân tích thống kê mơ tả 52 4.4 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI VAY VỐN MUA NHÀ ĐỂ Ở CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRẺ TUỔI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 59 4.5 Ý NGHĨA CỦA CÁC KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 61 4.5.1 Chạy mơ hình kiểm định ý nghĩa hệ số 65 4.5.2 Kiểm định độ phù hợp mơ hình 64 4.5.3 Mức độ dự báo xác mơ hình 65 4.5.4 Kết nghiên cứu nhận định yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn mua nhà KHCN NH TMCP địa bàn TP.HCM 4.5.5 Nhận xét kết nghiên cứu 65 69 TÓM TẮT CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GỢI Ý CHÍNH SÁCH GIƯP NGÂN HÀNG ĐẨY MẠNH CHO VAY MUA NHÀ Ở ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRẺ TUỔI TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 72 5.1 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CHO VAY MUA NHÀ Ở CHO CÁC KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRẺ TUỔI 72 5.2 CÁC KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 79 5.3 HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 82 TÓM TẮT CHƯƠNG 83 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt có nguồn gốc tiếng Việt BSC : Cơng ty TNHH Chứng khốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa HoREA : Hiệp hội bất động sản thành phố KHCN : Khách hàng cá nhân NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng Thương mại Cổ phần THPT : Trung học phổ thông TP : Thành phố TP HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TTO : Báo tuổi trẻ online VEPR : Viện nghiên cứu kinh tế sách Từ viết tắt có nguồn gốc tiếng nước AB : Attitude Toward Behavior - Thái độ PBC : Perceived Bahavioral Control - Nhận thức kiểm soát hành vi SN : Subjective Norm - Chuẩn chủ quan SPSS : Chương trình thống kê cho ngành khoa học TPB : Theory of Planned Behavior - Thuyết hành vi hoạch định TRA : Theory of Reasoned Action - Thuyết hành động hợp lý DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Các yếu tố Thuyết hành vi hoạch định TPB 13 Bảng 2.2: Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi vay vốn mua nhà NHTM 21 Bảng 3.1: Số hộ dân chia theo quyền sở hữu nhà 26 Bảng 3.2: Một số tiêu loại nhà hộ 27 Bảng 3.3: Số hộ có nhà chia theo loại nhà 28 Bảng 3.4: Dư nợ cho vay dư nợ cho vay xây dựng số NH TMCP .32 Bảng 4.1: Số lượng mẫu khảo sát 42 Bảng 4.2: Các yếu tố độc lập tác động đến biến phụ thuộc định vay vốn mua nhà 49 Bảng 4.3: Biến phụ thuộc định vay vốn mua nhà 51 Bảng 4.4: Số lượng phiếu khảo sát phát thu 51 Bảng 4.5: Tỷ lệ vay vốn mua nhà KHCN trẻ tuổi 52 Bảng 4.6: Thông tin KHCN trẻ tuổi thông qua mẫu điều tra 52 Bảng 4.7: Tình trạng kinh tế lao động KH qua mẫu điều tra 54 Bảng 4.8: Khu vực nhà mà khách hàng dự định mua……………………….… 54 Bảng 4.9: Thông tin nhà mà khách hàng dự định mua………………………… 56 Bảng 4.10: Lãi suất thời hạn vay mong muốn………………………………….58 Bảng 4.11: Quyết định sử dụng nguồn vốn khác để mua nhà KH………… 59 Bảng 4.12: Sơ lược biến đưa vào mô hình hành vi vay vốn mua nhà KHCN trẻ tuổi NHTMCP địa bàn TP HCM……………… 60 Bảng 4.13: Ảnh hưởng 12 yếu tố đến định vay vốn mua nhà KHCN trẻ tuổi NHTMCP địa bàn TP HCM 62 Bảng 4.14: Ảnh hưởng yếu tố đến định vay vốn mua nhà KHCN trẻ tuổi NHTMCP địa bàn TPHCM 63 Bảng 4.15: Mục đích thử nghiệm hệ số mơ hình 64 Bảng 4.16: Mơ hình tóm tắt 64 Bảng 4.17: Bảng phân loại 65 Bảng 4.18: Kiểm định giả thiết 70 Bảng 5.1: Bảng giá trị trung bình biến hiểu biết vay vốn 72 Bảng 5.2: Bảng giá trị trung bình lãi suất vay vốn 78 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 1.1: Vốn điều lệ NHTMCP thời điểm 31/12/2015 Hình 1.2: Số liệu cho vay NHTMCP thời điểm 31/12/2015 Hình 1.3: Số liệu cho vay xây dựng NHTMCP thời điểm 31/12/2015 Hình 2.1: Thuyết hành động hợp lý (TRA) 10 Hình 2.2: Thuyết hành vi hoạch định (TPB) 12 Hình 2.3: Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định vay ngân hàng khách hàng Hy Lạp 15 Hình 2.4: Mơ hình nghiên cứu phân tích tiêu chí lựa chọn vay mua nhà thị trường Vương Quốc Anh 16 Hình 2.5: Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng nhà TP Cần Thơ 19 Hình 2.6: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 24 Hình 3.1: Tốc độ tăng dư nợ tín dụng lãi suất cho vay bình quân giai đoạn 2010-2014 30 Hình 3.2: Số lượng giao dịch vay vốn mua nhà thành công 31 Hình 4.1: Quy trình nghiên cứu 37 Hình 4.2: Vốn điều lệ NHTM thời điểm 31/12/2015 41 Hình 4.3: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 45 Hình 4.4: Mức độ quan tâm khách hàng với tiêu chí mua nhà 57 Hình 4.5: Mức độ quan tâm đến vấn đề liên quan vay vốn ngân hàng…………………………………………………………………… ……58 Hình 4.6: Các yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn mua nhà KHCN Các NH TMCP địa bàn TP HCM …………………………………… …… 66 12.30 4 93.5 12.40 4 93.9 13.30 4 94.3 14.30 4 94.6 14.50 1.1 1.1 95.8 14.70 4 96.2 15.00 8 96.9 15.50 4 97.3 16.30 4 97.7 18.70 4 98.1 19.00 4 98.5 23.00 4 98.9 25.00 4 99.2 27.00 4 99.6 30.00 4 100.0 261 100.0 100.0 Total TONG GIA TRI TAI SAN THE CHAP Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 00 Valid 163 62.5 62.5 62.5 1.20 1.9 1.9 64.4 1.25 4 64.8 1.35 8 65.5 1.40 4 65.9 1.45 4 66.3 1.50 8 67.0 1.60 4 67.4 1.69 4 67.8 1.80 4 68.2 1.89 4 68.6 1.95 4 69.0 2.00 4 69.3 2.10 2.7 2.7 72.0 2.34 8 72.8 2.35 8 73.6 2.39 8 74.3 2.40 1.5 1.5 75.9 2.41 1.5 1.5 77.4 2.50 1.9 1.9 79.3 2.52 4 79.7 3.00 2.3 2.3 82.0 3.20 4 82.4 3.21 8 83.1 3.40 1.5 1.5 84.7 3.50 1.9 1.9 86.6 3.58 1.1 1.1 87.7 3.60 4 88.1 3.87 1.5 1.5 89.7 3.90 4 90.0 4.00 1.5 1.5 91.6 4.22 4 92.0 4.50 1.1 1.1 93.1 4.89 4 93.5 5.00 8 94.3 5.56 4 94.6 5.60 8 95.4 6.00 4 95.8 6.57 4 96.2 6.70 1.9 1.9 98.1 7.50 4 98.5 7.80 4 98.9 9.60 4 99.2 12.00 8 100.0 261 100.0 100.0 Total SO BAT DONG SAN SO HUU Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 163 62.5 62.5 62.5 81 31.0 31.0 93.5 13 5.0 5.0 98.5 1.5 1.5 100.0 261 100.0 100.0 Total Statistics GIOI TINH TINH TRANG DO TUOI VIEC LAM SO NGUOI VAN PHU THUOC 261 261 261 261 261 0 0 64 69 35.79 46 1.48 482 462 5.403 499 1.032 Minimum 0 25 0 Maximum 1 45 N Valid TRINH DO HOC Missing Mean Std Deviation DO TUOI Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 25 11 4.2 4.2 4.2 26 10 3.8 3.8 8.0 27 1.1 1.1 9.2 28 11 4.2 4.2 13.4 29 2.7 2.7 16.1 30 11 4.2 4.2 20.3 31 11 4.2 4.2 24.5 32 10 3.8 3.8 28.4 33 16 6.1 6.1 34.5 34 3.1 3.1 37.5 35 14 5.4 5.4 42.9 36 13 5.0 5.0 47.9 37 21 8.0 8.0 55.9 38 11 4.2 4.2 60.2 39 14 5.4 5.4 65.5 40 33 12.6 12.6 78.2 41 23 8.8 8.8 87.0 42 12 4.6 4.6 91.6 43 15 5.7 5.7 97.3 44 1.5 1.5 98.9 45 1.1 1.1 100.0 261 100.0 100.0 Total SO NGUOI PHU THUOC Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 46 17.6 17.6 17.6 102 39.1 39.1 56.7 59 22.6 22.6 79.3 51 19.5 19.5 98.9 1.1 1.1 100.0 261 100.0 100.0 Total Statistics GIA TRI NGOI HIEU BIET VAY ANH HUONG NHA DU DINH VON QUYET DINH MUA 261 261 261 0 Mean 2.0333 69 41 Std Deviation 57486 462 492 Minimum 70 0 Maximum 4.10 1 N Valid Missing HIEU BIET VAY VON Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent KHONG HIEU 80 30.7 30.7 30.7 ValidHIEU RO 181 69.3 69.3 100.0 Total 261 100.0 100.0 ANH HUONG QUYET DINH Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent KHONG ValidCO Total 155 59.4 59.4 59.4 106 40.6 40.6 100.0 261 100.0 100.0 GIA TRI NGOI NHA DU DINH MUA Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 70 1.1 1.1 1.1 80 1.9 1.9 3.1 90 3.4 3.4 6.5 1.00 4 6.9 1.20 3.4 3.4 10.3 1.30 4 10.7 1.40 1.5 1.5 12.3 1.50 1.5 1.5 13.8 1.60 12 4.6 4.6 18.4 1.70 2.3 2.3 20.7 1.80 31 11.9 11.9 32.6 1.90 25 9.6 9.6 42.1 2.00 25 9.6 9.6 51.7 2.10 54 20.7 20.7 72.4 2.20 2.3 2.3 74.7 2.30 3.1 3.1 77.8 2.40 2.3 2.3 80.1 2.50 2.7 2.7 82.8 2.60 3.4 3.4 86.2 2.70 10 3.8 3.8 90.0 2.80 2.3 2.3 92.3 3.00 1.5 1.5 93.9 3.10 2.7 2.7 96.6 3.20 1.5 1.5 98.1 3.40 8 98.9 3.50 4 99.2 4.10 8 100.0 Total 261 100.0 100.0 KHU VUC DU DINH MUA NHA Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid TRUNG TAM TPHCM 79 30.3 30.3 30.3 GAN TRUNG TAM TPHCM 76 29.1 29.1 59.4 VUNG VEN TPHCM 106 40.6 40.6 100.0 Total 261 100.0 100.0 DIEN TICH NHA Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 50.00 4 60.00 14 5.4 5.4 5.7 70.00 26 10.0 10.0 15.7 80.00 15 5.7 5.7 21.5 90.00 14 5.4 5.4 26.8 100.00 30 11.5 11.5 38.3 110.00 32 12.3 12.3 50.6 120.00 31 11.9 11.9 62.5 130.00 37 14.2 14.2 76.6 140.00 23 8.8 8.8 85.4 150.00 19 7.3 7.3 92.7 160.00 14 5.4 5.4 98.1 170.00 1.5 1.5 99.6 210.00 4 100.0 261 100.0 100.0 Total SO TANG NHA DU DINH MUA Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 64 24.5 24.5 24.5 164 62.8 62.8 87.4 33 12.6 12.6 100.0 261 100.0 100.0 Total MUC DO QUAN TRONG CUA LAI SUAT VAY Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 3 1.1 1.1 1.1 3.4 3.4 4.6 249 95.4 95.4 100.0 Total 261 100.0 100.0 MUC DO QUAN TRONG CUA THOI HAN VAY VON Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 22 8.4 8.4 8.4 43 16.5 16.5 24.9 196 75.1 75.1 100.0 Total 261 100.0 100.0 Correlations GIOI DO SO NGUOI TINH THU NHAP TONG CHI HIEU GIA TRI NGOI QUYET TINH TUOI PHU TRANG HANG TIEU TRUNG BIET VAY NHA DU DINH DINH THUOC VIEC LAM Pearson Correlation GIOI TINH Sig (2-tailed) N DO TUOI Pearson Correlation Sig (2-tailed) N SO NGUOI PHU THUOC TINH TRANG VIEC LAM THANG TONG CHI TIEU TRUNG BINH HIEU BIET VAY VON DINH MUA 261 261 261 261 261 261 261 ** ** 261 026 677 261 261 * -.131 * -.131 034 116 061 022 723 261 261 261 ** ** -.040 517 261 006 034 -.040 517 261 261 261 261 ** * 001 116 061 261 261 -.142 022 447 010 261 261 590 -.085 261 261 010 -.085 170 117 060 -.038 540 261 261 261 261 -.159 261 261 261 261 ** 117 060 261 Pearson Correlation Sig (2-tailed) N 261 ** ** -.153 160 218 013 010 000 -.038 540 261 261 261 ** ** 406 -.284 -.096 792 000 -.100 108 261 261 792 261 261 ** ** ** * 218 ** 261 261 261 261 261 * N 006 261 261 000 000 261 -.096 123 170 073 242 000 000 000 -.171 -.014 290 ** 261 ** -.449 261 261 ** 313 -.366 ** 819 000 000 261 261 261 261 -.100 108 -.014 819 -.084 174 261 261 261 261 ** ** 290 313 000 000 261 261 261 261 261 ** ** ** ** ** -.449 -.366 409 409 ** 000 261 ** -.267 000 -.267 000 000 123 000 000 000 000 000 N 261 261 261 261 261 261 261 261 * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) .000 000 Sig (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) ** 339 000 -.084 174 339 ** -.284 010 073 242 723 378 160 006 000 022 Pearson Correlation Sig (2-tailed) 590 -.171 000 -.159 000 ** 447 Sig (2-tailed) Pearson Correlation QUYET DINH VAY 261 261 Pearson Correlation ** 000 ** * 406 013 261 N -.153 000 N -.213 378 VAY * 022 Pearson Correlation Sig (2-tailed) -.142 MUA ** 001 000 ** -.213 VON * 006 -.218 171 BINH ** 888 026 677 Pearson Correlation Sig (2-tailed) 171 THANG ** 000 ** 261 009 009 888 N GIA TRI NGOI NHA DU 261 -.218 Pearson Correlation Sig (2-tailed) N THU NHAP HANG ** 261 261 PHỤ LỤC MỘT SỐ BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng Các yếu tố Thuyết hành vi hoạch định TPB Yếu tố Định nghĩa Nguồn Thái độ Một cảm xúc tích cực tiêu cực cá nhân Ajzen (ảnh hưởng đến đánh giá) việc thực Fishbein hành vi Chuẩn chủ quan Nhận thức hành vi mục tiêu (1975) Nhận thức người cho hầu hết Ajzen & & người quan trọng với nghĩ nên hay không Fishbein nên thực hành vi (1975) Nhận thức hạn chế bên bên Ajzen hành vi kiểm soát Nhận thức dễ dàng khó khăn việc thực Fishbein hành vi (1975) hành vi & Ý định biểu thị sẵn sàng người thực hành vi quy định xem Ý định tiền đề trực tiếp dẫn đến hành vi Ajzen Ý định dựa ước lượng bao gồm: Thái độ Fishbein dẫn đến hành vi chuẩn chủ quan; nhận thức kiểm (1975) & soát hành vi trọng số gán cho ước lượng tùy thuộc vào tầm quan trọng chúng Là phản ứng hiển nhiên nhận thấy thực tình với mục tiêu quy định Ajzen Hành vi & trước Những quan sát hành vi đơn lẻ Fishbein tổng hợp nhiều lần phạm vi tạo (1975) phép đo tiêu biểu hành vi mang tính tổng quát (Nguồn: tổng hợp tác giả) Yếu tố Bảng Tóm tắt mơ hình chuyên gia nghiên cứu trước Quan Trần Minh Trần Kim Frangos Raymond Henderson Nhựt Bùi Ái Kết Chung cộng Devlin & & Văn Thái (2002) Roman Ioamrides Huỳnh Trịnh Thanh cộng (2012) (2008) (1987) Văn (2010) Thoảng Tùng (2013) (2011) (2013) Giới tính + Dân tộc + Độ tuổi + Trình độ học vấn Quy mô nhân + + + + + + + + Tình trạng + việc làm Thu nhập + Tổng chi + + Giá trị nhà mua + + + + hữu khảo + + Số BĐS sở Nhóm tham + + + + tiêu + + + + + + Tài sản + chấp Hiểu biết + + vay vốn Chất lượng dịch vụ + + (Nguồn: tổng hợp tác giả, 2016 Bảng So sánh kết đạt với nghiên cứu trước Quan Minh Frangos Yếu tố Raymond Henderson & cộng Devlin (2002) (2012) Nhựt & & Roman Ioamrides Huỳnh (2008) (1987) Văn Tùng (2013) Giới tính Dân tộc Độ tuổi + + Trần Kim Chung cộng Trần Bùi Ái Kết Nghiên Văn Thái cứu Trịnh Thanh tác (2010) Thoảng (2013) (2011) + + + Loại + + + giả biến + + - Trình độ học + + + + + vấn Số người phụ + + + thuộc Tình trạng + việc + + + làm Thu + + + + - nhập Tổng + chi tiêu + - Số BĐS + + sở hữu Nhóm tham + + khảo Giá trị nhà + + - mua Tài sản + chấp Hiểu biết + vay + + vốn Chất lượng dịch vụ + + Loại biến Nguồn: Tác giả tự tổng hợp PHỤ LỤC CÁC KHÁI NIỆM LIÊN QUAN TRONG ĐỀ TÀI Khái niệm nhà Theo bách khoa toàn thư mở Wikipedia, bất động sản khái niệm sử dụng phổ biến hầu khắp quốc gia giới Trong tiếng Anh người ta dùng từ: Real estate (tài sản bất động) hay thường gọi bất động sản Trong tiếng Pháp, khái niệm bất động sản từ: Immobilíe (Bất động sản), Trung quốc dùng thuật ngữ Địa Sản (Tài sản gắn với đất đai) Việt Nam gọi là: Bất động sản Điều 181 Bộ Luật Dân qui định: “Bất động sản tài sản di dời bao gồm: đất đai; nhà ở, cơng trình xây dựng gắn liền với đất đai kể tài sản gắn liền với nhà ở, cơng trình xây dựng đó; tài sản khác gắn liền với đất; tài sản khác pháp luật qui định” Như vậy, nhà phần bất động sản Nhà bao gồm loại sau: Nhà thương mại nhà tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế đầu tư xây dựng để bán, cho thuê theo nhu cầu chế thị trường Nhà biệt thự thị nhà riêng biệt (hoặc có nguồn gốc nhà dùng vào mục đích khác) có sân, vườn, hàng rào lối vào riêng biệt, có số tầng khơng q ba tầng (không kể tầng mái che cầu thang, tầng mái tầng hầm), có ba mặt nhà trơng sân vườn, có diện tích xây dựng khơng vượt q 50% diện tích khn viên đất, xác định khu chức quy hoạch đô thị cấp có thẩm quyền phê duyệt Nhà chung cư nhà có từ hai tầng trở lên, có lối đi, cầu thang hệ thống cơng trình hạ tầng sử dụng chung cho nhiều hộ gia đình, cá nhân Nhà chung cư có phần diện tích thuộc sở hữu riêng hộ gia đình, cá nhân, chủ đầu tư phần diện tích thuộc sở hữu chung chủ sở hữu nhà chung cư Khái niệm vay vốn mua nhà Vay vốn mua nhà hình thức phát sinh giao dịch tài sản bất động sản bên ngân hàng gọi bên cho vay bên cá thể gọi bên vay (KHCN) Bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng vào mục đích mua nhà khoảng thời gian định, đồng thời bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện cho Ngân hàng vốn lẫn lãi đến hạn phải toán thỏa thuận (Ngân hàng TMCP Á Châu, 2015) Điều kiện để ngân hàng cho vay mua nhà ở: nhà mua phép giao dịch/chuyển nhượng theo quy định pháp luật Việt Nam Mức cho vay phương án: Mức cho vay mua nhà không vượt giá trị chuyển nhượng nhà hợp đồng mua bán công chứng hợp đồng mua bán với chủ đầu tư Theo định 1672/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, theo đó, có phương thức mà NHTMCP áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn mua nhà ở: phương thức cho vay lần (món) cho vay trả góp Phương thức trả nợ vay: lãi trả hàng tháng, vốn gốc trả định kỳ hàng tháng định kỳ khác (