Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân ở các ngân hàng thương mại cổ phần việt nam tại địa bàn thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HOÀNG NGHĨA NHÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM TẠI ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒNG NGHĨA NHÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM TẠI ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS.Lê Thị Thanh Hà TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên : Nguyễn Hoàng Nghĩa Nhân Sinh ngày 20 tháng 08 năm 1987 Quê quán: Thành phố Hồ Chí Minh Hiện công tác Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Là học viên cao học khoá 18 Trường Đại học Ngân hàng TPHCM Thực đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thị Thanh Hà Tôi xin cam đoan Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị Thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tp HCM, ngày …… tháng …… năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Hoàng Nghĩa Nhân ii LỜI CÁM ƠN Lời đầu tiên, trân trọng gửi lời cám ơn đến quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy truyền đạt cho kiến thức vô quý báu thời gian tham gia học tập nhà trường Những kiến thức, phương pháp nghiên cứu định hướng khoa học mà tiếp môi trường học tập Nhà trường giúp ích tơi nhiều q trình làm việc nghiên cứu sau Đặc biệt, xin chân thành cám ơn TS Lê Thị Thanh Hà – Người hướng dẫn khoa học, góp ý quý báu giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Sau cùng, tơi xin gửi lời cám ơn đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp – người động viên, ủng hộ, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, thu thập liệu, nghiên cứu hoàn tất luận văn tốt nghiệp Tp HCM, ngày …… tháng …… năm 2019 Người thực đề tài Nguyễn Hoàng Nghĩa Nhân iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CÁM ƠN ii DANH MỤC HÌNH vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix TÓM TẮT LUẬN VĂN xi CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.2.3 Các câu hỏi nghiên cứu 1.3 PHẠM VI VÀ ĐỐI TƯỢNG KHẢO SÁT 1.3.2 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Đối tượng khảo sát 1.3.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Nghiên cứu sơ phương pháp định tính 1.4.2 Nghiên cứu thức phương pháp định lượng 1.5 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.6 KẾT CẤU LUẬN VĂN TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHCN 2.1.1 Khái niệm cho vay KHCN 2.1.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân NHTMCP 2.1.3 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 11 2.2 TỔNG QUAN CHO VAY Ở CÁC NHTMC TẠI ĐỊA BÀN TPHCM 13 iv 2.2.1 Tổng quan hệ thống ngân hàng địa bàn TP HCM 13 2.2.2 Tổng quan hoạt động cho vay KHCN NHTMCP địa bàn TPHCM 15 2.3 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 16 2.3.1 Khái niệm định vay vốn 16 2.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân 16 2.3.3 Quy trình định vay vốn 21 2.3.4 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action – TRA) 22 2.3.5 Thuyết hành vi hoạch định (Theory of Planed Behavior – TPB) .24 2.4 CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC CÓ LIÊN QUAN 27 2.5 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT 33 2.5.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 33 2.5.2 Các giả thuyết nghiên cứu 35 TÓM TẮT CHƯƠNG 41 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 42 3.1 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 42 3.2 PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU 43 3.2.1 Phương pháp chọn mẫu 43 3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 44 TÓM TẮT CHƯƠNG 46 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 47 4.1 Mô tả mẫu nghiên cứu 47 4.2 Phân tích độ tin cậy thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha .48 4.3 Kiểm định thang đo phân tích nhân tố EFA 53 4.4 Phân tích hồi quy tuyến tính 58 4.5 Kiểm định mơ hình 65 TÓM TẮT CHƯƠNG 69 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 70 v 5.1 KẾT LUẬN 70 5.2 KHUYẾN NGHỊ DÀNH CHO CÁC NGÂN HÀNG 70 5.2.1 Khuyến nghị nâng cao chất lượng dịch vụ 70 5.2.2 Khuyến nghị sách tín dụng 72 5.2.3 Khuyến nghị chiến lược quảng bá thương hiệu ngân hàng 73 5.3 HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT SƠ BỘ xii PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI CHÍNH THỨC xv PHỤ LỤC CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY xix PHỤ LỤC CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA xxii PHỤ LỤC CÁC KẾT QUẢ HỒI QUY xxvi vi DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Quy trình định vay vốn KHCN 22 Hình 2.2 Thuyết hành động hợp lý (TRA) 24 Hình 2.3 Thuyết hành vi hoạch định (TPB) 25 Hình 2.4 Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định vay ngân hàng khách hàng Hi Lạp 28 Hình 2.5 Mơ hình nghiên cứu phân tích tiêu chí lựa chọn vay mua nhà thị trường Vương Quốc Anh 29 Hình 2.6 Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng tiêu dùng NHTM hộ gia đình địa bàn TP Cần Thơ 30 Hình 2.7 Nghiên cứu Những nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn NHTM Cổ phần Công Thương Việt Nam KHCN khu vực TPHCM 31 Hình 2.8 Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân thành phố Hồ Chí Minh 32 Hình 2.9 Mơ hình nghiên cứu định vay vốn KHCN NHTMCP Việt Nam địa bàn TPHCM 35 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu đề xuất…………………………………………….43 vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Hệ thống NHTMCP địa bàn TPHCM……………………………13 Bảng 2.2 Các yếu tố Thuyết hành vi hoạch định TPB (1975) 26 Bảng 2.3 Các yếu tố mơ hình nghiên cứu người viết 34 Bảng 2.4 Các giả thuyết mô hình nghiên cứu 38 Bảng 2.5 Các nhân tố mơ hình nghiên cứu người viết 40 Bảng 4.1 Phân bố mẫu theo số thuộc tính người vấn 47 Bảng 4.2 Độ tin cậy thang đo “ chất lượng dịch vụ” 48 Bảng 4.3 Độ tin cậy thang đo “ chất lượng dịch vụ” sau loại biến quan sát 48 Bảng 4.4 Độ tin cậy thang đo “chính sách tín dụng ” 49 Bảng 4.5 Độ tin cậy thang đo “chính sách tín dụng ”sau loại biến quan sát .49 Bảng 4.6 Độ tin cậy thang đo “hình ảnh ngân hàng” 50 Bảng 4.7 Độ tin cậy thang đo “ảnh hưởng” 51 Bảng 4.8 Độ tin cậy thang đo “thuận tiện” 51 Bảng 4.9 Độ tin cậy thang đo “quảng bá” 52 Bảng 4.10 Độ tin cậy thang đo “quyết định” 52 Bảng 4.11 Các biến quan sát sử dụng phân tích nhân tố EFA biến độc lập 54 Bảng 4.12 Kiểm định KMO Barlett’s 55 Bảng 4.13 Bảng eigenvalues phương sai trích 55 Bảng 4.14 Ma trận nhân tố với phương pháp xoay Principal Varimax 56 Bảng 4.15 Các biến quan sát phụ thuộc sử dụng phân tích nhân tố EFA 57 Bảng 4.16 Kiểm định KMO Barlett’s biến phụ thuộc 57 Bảng 4.17 Bảng eigenvalues phương sai trích biến phụ thuộc 58 Bảng 4.18 Ma trận nhân tố 58 Bảng 4.19 Ma trận tương quan biến 59 Bảng 4.20 Bảng hệ số hồi quy 60 Bảng 4.21 Bảng tóm tắt mơ hình 61 viii Bảng 4.22 Bảng ANOVA 61 Bảng 4.23 Bảng kiểm định giả thiết 62 Bảng 4.24 Kiểm định phương sai độ tuổi 65 Bảng 4.25 Kiểm định ANOVA - độ tuổi 65 Bảng 4.26 Kiểm định phương sai theo giới tính 66 Bảng 4.27 Kiểm định ANOVA – giới tính 66 Bảng 4.28 Kiểm định phương sai theo trình độ học vấn 67 Bảng 4.29 Kiểm định ANOVA – trình độ học vấn 67 Bảng 4.30 Kiểm định phương sai theo mức thu nhập 68 Bảng 4.31 Kiểm định ANOVA – thu nhập 68 Bảng 4.32 Kiểm định phương sai theo mức nghề nghiệp 69 Bảng 4.33 Kiểm định ANOVA – nghề nghiệp 69 xxi Cronbach's Alpha 799 THUANTIEN1 THUANTIEN2 THUANTIEN3 Nhân tố quảng bá Reliability Statistics Cronbach's Alpha 780 QUANGBA1 QUANGBA2 QUANGBA3 Nhân tố định Cronbach's Alpha 823 QUYETDINH1 QUYETDINH2 QUYETDINH3 xxii PHỤ LỤC CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA Phân tích nhân tố EFA cho nhân tố độc lập Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Initial Eigenv Com pone nt Total 5.182 2.842 2.297 1.843 1.384 1.304 639 564 538 10 466 11 449 12 406 13 354 14 321 15 298 16 280 17 245 18 221 19 204 20 164 Extraction Method: Principal Component Analysis xxiii Rotated Component Matrix a CLDV1 CLDV2 CLDV3 CLDV4 TINDUNG2 TINDUNG3 TINDUNG1 TINDUNG4 ANHHUONG1 ANHHUONG2 ANHHUONG3 HINHANH2 HINHANH1 HINHANH3 THUANTIEN2 THUANTIEN3 THUANTIEN1 QUANGBA3 QUANGBA2 QUANGBA1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a.Rotation converged in iterations Phân tích nhân tố EFA cho nhân tố phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity xxiv Total Variance Explained Component Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component QUYETDINH2 889 QUYETDINH1 848 QUYETDINH3 844 Extraction Method: Principal Component Analysis a.1 components extracted Correlations CLDV Pearson Correlation Sig (2-tailed) N TINDUNG Pearson Correlation Sig (2-tailed) N HINHANH Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ANHHUO Pearson NG Correlation Sig (2-tailed) N THUANTI Pearson EN Correlation Sig (2-tailed) xxv N QUANGB Pearson A Correlation Sig (2-tailed) N QUYETDI Pearson NH Correlation Sig (2-tailed) N **.Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) *.Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) PHỤ LỤC CÁC KẾT QUẢ HỒI QUY Model Variables Entered QUANGBA, TINDUNG, THUANTIEN, HINHANH, CLDV, ANHHUONG a a.All requested variables entered b.Dependent Variable: QUYETDINH Model a.Predictors: ANHHUONG R 804 a (Constant), Model Regression Residual a.Predictors: b.Dependent Variable: QUYETDINH Total (Constant), QUANGBA, TINDUNG, Model (Constant) CLDV TINDUNG HINHANH ANHHUON G THUANTIE N QUANGBA a.Dependent Variable: QUYETDINH BrEN nAN Hep HQI oONc cHAM LUAN vAN THAC si ChuyGn nginh: Tiri chinh - Ngfln hirng; Mfl s5: 34 02 01 HQi tl6ng ch6m lufn v6n th4c si