Phân tích các yếu tố ảnh hưởng nguồn vốn vay chính thức của hộ gia đình nông thôn ở thị xã ngã bảy tỉnh hậu giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒ CHÍ MINH *** VÕ VĂN TIẾN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG NGUỒN VỐN VAY CHÍNH THỨC CỦA HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN Ở THỊ XÃ NGÃ BẢY TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh, năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒ CHÍ MINH *** VÕ VĂN TIẾN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG NGUỒN VỐN VAY CHÍNH THỨC CỦA HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN Ở THỊ XÃ NGÃ BẢY TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế Mã số: 60310105 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Tấn Khuyên TP Hồ Chí Minh, năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan rằng, luận văn “Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn luận văn, cam đoan rằng, nội dung nghiện cứu luận văn chƣa đƣợc công bố đƣợc sử dụng để nhận cấp nơi khác Các nghiên cứu tài liệu tác giả khác đƣợc sử dụng luận văn thực trích dẫn theo quy định Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 02 năm 2016 LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên tơi xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Tấn Khuyên, Thầy dành nhiều thời gian, tâm tận tình định hƣớng, dẫn góp ý cho tơi suốt q trình thực để hồn thành luận văn Xin cảm ơn quý Thầy, Cô Trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, quý Thầy, Cô trang bị cho kiến thức quý báu suốt gian học tập nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn ngƣời thân gia đình, đồng nghiệp nơi cơng tác bạn bè tận tình hỗ trợ động viên tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin trân trọng tất cả! Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 02 năm 2016 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHƯƠNG PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi đối tƣợng nghiên cứu 1.4.1 Đối tƣợng nghiên cứu: 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu: 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài 1.7 Cấu trúc đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN TÀI LIỆU 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Các khái niệm liên quan 2.1.2 Lý thuyết liên quan 2.2 Tổng quan nghiên cứu trƣớc liên quan đến khả tiếp 16 2.2.1 Nghiên cứu nƣớc liên quan đến khả tiếp cận vốn 2.2.2 Nghiên cứu nƣớc liên quan đến khả tiếp cận vốn CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Thiết kế nghiên cứu 23 3.2 Xây dựng mơ hình nghiên cứu 26 3.2.1 Mô tả biến nghiên cứu phƣơng pháp đo lƣờng 30 3.2.2 Giả thuyết nghiên cứu 32 3.3 Dữ liệu nghiên cứu 33 3.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 33 3.4.1 Phƣơng pháp thống kê mô tả 33 3.4.2 Phƣơng pháp hồi quy tuyến tính 34 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 36 4.1 Khái quát địa bàn nghiên cứu 36 4.2 Mô tả mẫu liệu 39 4.2.1 Các thông tin nhân học hộ 39 4.2.2 Các thơng tin sinh kế -phúc lợi hộ gia đình 41 4.3 Kiểm định khác biệt đặc tính hai nhóm vay khơng vay 43 4.4 Phân tích tƣơng quan 45 4.5 Ƣớc lƣợng mơ hình hồi quy 46 4.5.1 Kiểm định phù hợp mơ hình 46 4.5.2 Mức độ dự báo xác mơ hình 46 4.5.3 Kết ƣớc lƣợng mơ hình tiếp cận tín dụng 47 4.6 Phân tích kết 49 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 53 5.1 Kết luận 53 5.2 Kiến nghị sách 54 5.3 Hạn chế đề tài hƣớng nghiên cứu 54 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tổng hợp nghiên cứu trƣớc 20 Bảng 3.1: Kỳ vọng mối quan hệ biến phụ thuộc biến độc lập 32 Bảng 4.1: Thông tin vay theo độ tuổi 40 Bảng 4.2: Thông tin vay theo đặc điểm thành viên hộ 41 Bảng 4.3: Thơng tin vay theo diện tích đất 42 Bảng 4.4: Thông tin vay theo đặc trƣng tài sản hộ 42 Bảng 4.5: Tình hình thu nhập hai nhóm hộ vay khơng vay 43 Bảng 4.6: Tình hình chi tiêu hai nhóm hộ vay khơng vay 43 Bảng 4.7: Kiểm định trung bình 44 Bảng 4.8: Ma trận tƣơng quan 45 Bảng 4.9: Kiểm định phù hợp chung mơ hình Logit 46 Bảng 4.10: Kết kiểm định mơ hình thơng qua bảng giá trị kỳ vọng xác suất 47 Bảng 4.11: Kết ƣớc lƣợng mơ hình tiếp cận tín dụng phƣơng pháp Logit 48 Bảng 4.12: Ƣớc lƣợng xác suất tiếp cận tín dụng theo tác động biên yếu tố 49 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Thị trƣờng tín dụng nơng thơn Việt Nam 13 Hình 2.2: Xu hƣớng chuyển dịch cấu hộ khu vực nông thơn năm 2006-2011 .16 Hình 3.1 Q trình tiếp cận tín dụng hộ 24 Hình 3.2 : Khung phân tích tiếp cận tín dụng hộ 25 Hình 3.3: Quy trình nghiên cứu (Tổng hợp tác giả) 26 Hình 4.1: Giới tính chủ hộ 39 Hình 4.2: Tình trạng vay theo giới tính chủ hộ 40 NH NHCSXH NHNN NHNo&PTNT NHTM QTDND TCTD TDCT TDNT UBND VARHS CHƯƠNG PHẦN MỞ ĐẦU Chƣơng tác giả trình bày tổng quan chung nội dung nghiên cứu: đặt vấn đề nghiên cứu (lý nghiên cứu), câu hỏi nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu, phạm vi đối tƣơng nghiên cứu, phƣơng pháp nghiên cứu, ý nghĩa nghiên cứu kết cấu luận văn 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu Việt Nam thực sách mở cửa hội nhập quốc tế ngày sâu rộng nhiều lĩnh vực Đặc biệt chiến lƣợc phát triển kinh tế, nơng nghiệp đƣợc coi móng cho phát triển toàn kinh tế , thƣơng mại nơng nghiệp đóng góp lớn vào nguồn thu ngoại tệ, tăng thu nhập cho khu vực nông nghiệp, cải thiện đời sống ngƣời dân nông thôn Do thời gian qua NHNN trọng đến việc phát triển tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn, xây dựng chế sách hỗ trợ tín dụng nơng thơn phát triển, nâng cao lực định chế tài chính, định chế tài hoạt động lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn, kêu gọi nguồn vốn nƣớc ngồi cho vay lĩnh vực Từ hoạt động tín dụng nơng nghiệp nơng thơn có bƣớc phát triển định, thể việc: mạng lƣới cho vay nông nghiệp, nông thôn ngày gia tăng; doanh số cho vay dƣ nợ tín dụng ngày tăng; đối tƣợng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngày mở rộng Vốn cho vay tạo thêm nghề mới, khơi phục làng nghề truyền thống, góp phần chuyển dịch cấu nông nghiệp, nông thôn theo hƣớng phát triển sản xuất hàng hố, cơng nghiệp, dịch vụ Ở Việt Nam, khoảng 75% dân số 90% ngƣời nghèo sinh sống vùng nông thôn Nguồn thu nhập họ phụ thuộc chủ yếu vào nông nghiệp, bị ảnh hƣởng đáng kể thiên tai dịch bệnh Cung cấp cho ngƣời nghèo dịch vụ tài hiệu giúp họ đối phó với tính dễ tổn thƣơng giảm nghèo Tiếp cận tín dụng cho hộ quy mơ nhỏ yếu tố 53 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Đề tài tác giả sử dụng phƣơng pháp hồi quy Logit để đánh giá yếu tố ảnh hƣởng đến việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức hộ gia đình nơng thôn địa bàn thị xã Ngã Bảy Từ kết nghiên cứu, đề tài đƣa kết luận sau: Thứ nhất, phát triển quy mô hoạt động thị trƣờng tín dụng nơng thơn giúp đáp ứng nhu cầu ngày lớn vốn hộ dân Khu vực tín dụng thức đóng vai trị quan trọng việc tăng khả tiếp cận tín dụng hộ dân, với vai trò chủ đạo Ngân hàng CSXH Ngân hàng No&PTNT Việc tiếp cận tín dụng thức hộ có thuận lợi quan trọng sách, nguồn vốn vay, lãi suất vay nhƣ điều kiện kèm hộ có vay vốn nhƣng khơng cần phải chấp tài sản Thứ hai, kết nghiên cứu cho thấy giới tính, số lao động, đất đai, tài sản, thu nhập hộ có ảnh hƣởng đến khả tiếp cận vốn vay từ tổ chức thức hộ gia đình Thứ ba, kết hồi quy tuyến tính mơ hình Logit cho biết yếu tố chủ yếu ảnh hƣởng đến vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn phụ thuộc lớn vào tài sản sinh kế nhƣ khả tích lũy tài sản hộ Diện tích đất yếu tố có ảnh hƣởng mạnh nhất, điều cho thấy vai trị quan trọng đất đai tới việc vay vốn hộ Hộ có diện tích đất đai lớn khả vay vốn đƣợc nhiều ngƣợc lại Hộ nghèo thƣờng có diện tích đất đai nhỏ giá trị tài sản thấp, nguồn lực hạn chế nên việc tiếp cận nguồn vốn vay thức khó khăn Tóm lại, việc tiếp cận đƣợc nguồn vốn tín dụng thức góp phần giúp hộ gia đình nơng thơn có thêm nguồn vốn để với nguồn tài sản tích lũy gia tăng sản xuất có điều kiện để cải thiện phúc lợi gia đình Mặc dù, 54 hộ gia đình khu vực nơng thơn tiếp cận nguồn tín dụng thức theo định mức nhà nƣớc quy định chấp tài sản nhƣng tổ chức tín dụng định cho vay họ vào giá trị tài sản đảm đảm nhƣ đất đai, thu nhập, tài sản hộ mức lãi suất mà hộ chấp nhận đƣợc để cung cấp lƣợng vốn vay cho hộ gia đình 5.2 Kiến nghị sách Một phận quan trọng chiến lƣợc phát triển nơng thơn hoạt động xóa đói giảm nghèo, đặc biệt khu vực nông thôn Trong đó, tín dụng cơng cụ hiệu kích thích hoạt động tạo thu nhập, giúp hộ gia đình nông thôn nâng cao khả sản xuất nhƣ góp phần cải thiện đời sống hộ gia đình Từ kết nghiên cứu trên, tác giả đƣa kiến nghị sách nhƣ sau: Thứ nhất, mở rộng quy mơ, hình thức cho vay vốn mục đích vay, ngân hàng cần phải xem xét đánh giá tình hình thực tế khả hộ gia đình nơng thơn để định cho vay lƣợng vốn cho vay cho tƣơng ứng đủ để sản xuất Việc cho vay vốn dựa giấy tờ chấp an toàn cho ngân hàng nhƣng điều chƣa phản ánh hồn toàn thực tế điều kiện sản xuất hộ dân Thứ hai, Ngân hàng sách xã hội thơng qua hiệp hội để mở rộng hình thức cho vay thơng qua hiệp hội hiệp hội sát với điều kiện sống, sản xuất khả cải thiện phúc lợi hộ dân khu vực Do đó, việc kết hợp giúp ngân hàng mở rộng đối tƣợng cho vay nhƣ mức độ vay nợ phù hợp với tình hình thực tế 5.3 Hạn chế đề tài hƣớng nghiên cứu Dữ liệu sử dụng phân tích đề tài chủ yếu dựa vào số liệu thứ cấp điều tra mức sống hộ gia đình nên nghiên cứu chƣa tìm đƣợc nhiều yếu tố tác động, chƣa đánh giá đƣợc đầy đủ yếu tố ảnh hƣởng Mặt khác, xác định biến phụ thuộc hộ có vay vốn hay 55 khơng vay vốn, điều chƣa phản ánh thật xác nhu cầu tín dụng hộ, chƣa phân biệt đƣợc hộ khơng có nhu cầu vay hay có nhu cầu vay vốn nhƣng khơng vay đƣợc Để có đƣợc nhìn chi tiết, cụ thể thị trƣờng tín dụng nơng thơn nghiên cứu cần bổ sung phân tích lý hộ bị từ chối vay vốn đƣợc vay vốn nhu cầu hộ (đƣợc vay đề nghị) TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Vũ Đình Ánh (2011) Tìm lời giải cho tín dụng nơng thơn [Ngày truy cập 01/6/2015] Nguyễn Hoàng Bảo Tạ Thị Thùy Dƣơng, 2015 Vốn xã hội khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nông thôn Việt Nam , công bố tháng 2/2015 Nguyễn Thị Bất Lê Văn Bính, 2012 Thị trƣờng tài khu vực nơng thơn Việt Nam Tạp chí kinh tế phát triển, số 178, tháng 4/2012 Nguyễn Đăng Dờn, 2009 Tín dụng ngân hàng NXB ĐHQG HCM Vƣơng Quốc Duy Lê Long Hậu, 2010) Vai trò tín dụng thức đời sống nơng hộ Đồng Bằng Sơng Cửu Long Tạp chí phát triển kinh tế, số 236, tháng 6/2010 Nguyễn Thị Bích Đào, 2008 Vai trị tín dụng phát triển kinh tế nơng thơn Tạp chí Đại học Kinh tế-Đại học Quốc gia Hà Nội Đặng Thị Thu Hiền Mai Thị Thanh Xuân, 2013 Phát triển kinh tế hộ gia đình Việt Nam Tạp chí Đại học quốc gia Hà Nội, tập 29, số Trần Ái Kết, 2009 Một số giải pháp chủ yếu vốn tín dụng trang trại nuôi trồng thủy sản tỉnh Trà Vinh Thư viện quốc gia Việt Nam Trần Ái Kết Huỳnh Trung Thời, 2013 Các nhân tố ảnh hƣởng đến tiếp cận tín dụng thức nơng hộ địa bàn tỉnh An Giang Tạp chí khoa học Trường Đại học Cần Thơ, số 27, năm 2013, Phan Đình Khơi, 2013 Các nhân tố ảnh hƣởng đến tiếp cận tín dụng thức phi thức nơng hộ ĐBSCL Tạp chí khoa học Trường Đại học Cần Thơ, số 28, năm 2013 Luật dân sự, 2005 Nguyễn Quốc Nghi, 2011 Các nhân tố ảnh hƣởng đến cầu tín dụng thức nơng hộ làng hoa Sa Đéc Tạp chí Ngân hàng, số 10, tháng 5/2010 Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng năm 2015 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Tài liệu Tiếng Anh Adams, D W., and R C Vogel 1985 Rural financial markets in low income countries: Recent controversies and lessons World Development 14 (4): pp.477–487 Attanasio, O P (1999) Consumption Handbook of macroeconomics, 1, pp.741-812 Deaton, A (1992) Household saving in LDCs: Credit markets, insurance and welfare The Scandinavian Journal of Economics, pp.253-273 Diagne, A (1999) Determinants of household access to and participation in formal and informal credit markets in Malawi Gonzalez-Vega, C (1984) Credit Rationing Behavior of Agricultural Lenders: The Iron Law of Interest Rate Restrictions Undermining rural development with cheap credit He, G., & Li, L (2005) Peoples Republic of China: Financial Demand Study of Farm Households in Tongren/Guizhou of PRC -Survey in Wanshan, Songtao, Yanhe, Dejiang, Sinan and Yinjiang Technical Assistant Consultants Report Proj 35412, Asian Development Bank November 2005 Hoff, K., Braverman, A., & Stiglitz, J E (1993) The economics of rural organization The World Bank, Washington Okurut, F N (2006) Access to credit by the poor in South Africa: Evidence from Household Survey Data 1995 and 2000 Department of Economics, University of Botswana Stellenbosch Economic Working Papers, 13(06) Pham, T T T., & Lensink, R (2007) Lending policies of informal, formal and semiformal lenders Economics of Transition, 15(2), pp.181-209 Stiglitz, J E., & Weiss, A (1981) Credit rationing in markets with imperfect information The American economic review, 393-410 Von Pischke, J (1978) When is smallholder credit necessary Development Digest, 26, pp.6-14 Tham khảo từ trang web http://data.worldbank.org/ Tổng cục Thống kê, www.gso.gov.vn http://ngabay.haugiang.gov.vn/ PHỤ LỤC Thống kê mô tả gioitinh Giới tính chủ hộ Valid vayvon Vay vốn * gioitinh Giới tính chủ hộ Crosstabulation Count vayvon Vay vốn Total Count vayvon Vay vốn Total vayvon Vay vốn vayvon Vay vốn vayvon Vay vốn vayvon Vay vốn vayvon Vay vốn vayvon Vay vốn vayvon Vay vốn vayvon Vay vốn Kiểm định tuoi Tuổi chủ hộ Equ vari ass Equ vari not ass hocvan Trình độ học vấn chủ hộ Equ vari ass Equ vari not ass thanhvienho Số thành viên hộ Equ vari ass Equ vari not ass laodong Số lao động hộ Equ vari ass Equ vari not ass tylelaodong Tỷ lệ lao động Equ vari ass Equ vari not ass dientichdat Diện tích đất Equa varia assum Equa varia not assum taisan Tổng giá trị tài sản Equa varia assum Equa varia not assum thunhap Tổng thu nhập hộ Equa varia assum Equa varia not assum chiphi Tổng chi phí hộ Equa varia assum Equa varia not assum Ma trận tương quan Correlations tuoi Tuổi chủ hộ hocvan Trình độ học vấn chủ hộ thanhvienho Số thành viên hộ l_laodong P C S t N TN_bq P C S t N TS_bq P C S t N l_DTdatbq P C S t N vayvon Vay vốn P C S t N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Kết mô hình Omnibus Tests of Model Coefficients Step Model Summary Step a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Step Step Observed Step a The cut value is 500 Step gioitinh a tuoi hocvan l_laodong l_DTdatbq l_TSbq l_TNbq thanhvienho i Constant a Variable(s) entered on step 1: gioitinh, tuoi, hocvan, l_laodong, l_DTdatbq, l_TSbq, l_TNbq, thanhvienhoi Correlation Matrix Step Constant gioitinh tuoi hocvan l_laodong l_DTdatbq l_TSbq l_TNbq thanhvienho i N PRE_ Valid N (listwi se) 160 160 ... tình hình vay vốn thức hộ gia đình nông thôn đƣợc nghiên cứu, tác giả đề xuất mô hình nghiên cứu phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến nguồn vốn vay thức hộ gia đình thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang nhƣ... pháp Logit để tìm yếu tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn để tìm yếu tố ảnh hƣởng đến lƣợng vốn vay thức hộ gia đình địa bàn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang 1.6 Đóng... động yếu tố đến nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang Từ gợi ý sách hỗ trợ tốt cho hộ gia đình nơng thơn tiếp cận đƣợc nguồn vốn vay thức đầu tƣ vào tăng gia