Hoạt động hỗ trợ xuất khẩu tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thanh Hóa : Luận văn ThS. Kinh tế: 60 31 07

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - MAI THỊ PHƯƠNG HÀ HOẠT ĐỘNG HỖ TRỢ XUẤT KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THANH HÓA LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ ĐỐI NGOẠI Hà Nội - 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - MAI THỊ PHƯƠNG HÀ HOẠT ĐỘNG HỖ TRỢ XUẤT KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THANH HÓA Chuyên ngành: Kinh tế giới QHKT quốc tế Mã số : 60 31 07 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ ĐỐI NGOẠI NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.NGUYỄN TIẾN DŨNG Hà Nội – 2012 MỤC LỤC Danh mục ký hiệu chữ viết tắt i Danh mục bảng số liệu ii Danh mục hình iii MỞ ĐẦU Chƣơng 1: Những vấn đề dịch vụ hỗ trợ xuất hàng hóa Ngân hàng thƣơng mại 1.1 Khái niệm hỗ trợ xuất .5 1.1.1 Dịch vụ cho vay tài trợ xuất (tín dụng xuất khẩu) 1.1.2 Dịch vụ mua bán ngoại tệ với khách hàng 1.1.3 Dịch vụ toán quốc tế (đối với hàng xuất khẩu) 1.2 Vai trò Hỗ trợ xuất 10 1.2.1 Đối với ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Đối với doanh nghiệp 12 1.2.3 Đối với kinh tế đất nước .12 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Hỗ trợ xuất 12 1.3.1 Chính sách XK Nhà nước .12 1.3.2 Mơi trường kinh tế, trị, xã hội nước 13 1.3.3 Năng lực doanh nghiệp XK 14 1.3.4 Năng lực cho vay ngân hàng 15 Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động hỗ trợ xuất Ngân hàng thƣơng mại địa bàn Tỉnh Thanh Hóa 17 2.1 Tình hình xuất hàng hóa Thanh Hóa qua năm 2008-2010 .17 2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế tỉnh Thanh Hóa……………… ….17 2.1.2 Những kết đạt .20 2.1.3 Tồn hạn chế hoạt động xuất Tỉnh Thanh Hoá .24 2.1.4 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế: .25 2.2 Thực trạng hỗ trợ xuất hàng hóa NHTM địa bàn Tỉnh Thanh Hóa 26 2.2.1 Mạng lưới kết hoạt động NHTM địa bàn Thanh Hoá 26 2.2.2 Các dịch vụ hỗ trợ xuất thực NHTM địa bàn Tỉnh Thanh Hóa 32 2.2.3 Kết thực đạt 38 2.3 Đánh giá chung dịch vụ hỗ trợ xuất hàng hoá NHTM địa bàn tỉnh Thanh Hoá: 56 2.3.1 Những kết đạt 56 2.3.2 Những khó khăn hoạt động tài trợ xuất khẩu:…… ………….58 2.3.3 Nguyên nhân, tồn hạn chế hoạt động hỗ trợ xuất 61 Chƣơng 3: Một số giải pháp đẩy mạnh dịch vụ hỗ trợ xuất hàng hóa Ngân hàng thƣơng mại địa bàn Tỉnh Thanh Hóa 66 3.1 Định hướng phát triển xuất Tỉnh Thanh Hóa mục tiêu phát triển DV TTXK NHTM hướng tới 2020 66 3.1.1 Định hướng phát triển xuất hướng tới 2020: .66 3.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ tài trợ xuất hàng hoá NHTM địa bàn tỉnh Thanh Hoá hướng tới 2015 68 3.2 Các giải pháp phát nhằm hoàn thiện phát triển dịch vụ hỗ trợ xuất NHTM địa bàn tỉnh Thanh Hoá 69 3.2.1 Các giải pháp nâng cao tiềm lực tài hoạt động hỗ trợ xuất NHTM .69 3.2.2 Giải pháp phát triển sản phẩm 74 3.2.3 Công tác marketing sách khách hàng 77 3.2.4 Về phát triển nguồn nhân lực công nghệ 82 3.2.5 Nâng cao hiệu quản lý rủi ro hoạt động hỗ trợ xuất 87 3.2.6 Giải pháp doanh nghiệp hoạt động kinh doanh XK … 93 3.3 Một số kiến nghị với Nhà nước, Ngân hàng doanh nghiệp .95 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước: .95 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 96 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp hoạt động xuất ………99 KẾT LUẬN 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa CK Cùng kỳ DN Doanh nghiệp DP Documents against payment (Nhờ thu trả ngay) DA Documents against acceptance (Nhờ thu trả chậm) L/C Thư tín dụng MT Mục tiêu NHCT TH Ngân hàng Cơng thương Thanh Hóa NHNO TH Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thanh Hóa NHĐT&PT TH Ngân hàng Đầu tư & phát triển Thanh Hóa 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần 12 NHTM QD Ngân hàng thương mại quốc doanh 13 TTQT Thanh toán quốc tế 14 TH Thực 15 TTR Telegraphic Transfer Reimbursement (Chuyển tiền điện có bồi hồn) 16 TTTM Tài trợ thương mại 17 UBND Ủy ban nhân dân 18 XK Xuất DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU STT Số hiệu Nội dung Trang Bảng 2.1 Giá trị kim ngạch xuất khẩu……………………………… 21 Bảng 2.2 Giá trị XK nhóm mặt hàng XK qua năm 22 Bảng 2.3 Sơ lược kết hoạt động kinh tế NHTM quốc doanh địa bàn tỉnh Thanh Hóa……………………… Bảng 2.4 Số liêu tiêu kinh doanh NHĐT&PT TH, NHNO TH, NHCT TH qua năm 2008-2011………… 40 Bảng 2.6 Số liệu kim ngạch xuất giá trị xuất toán qua ngân hàng thương mại quốc doanh…… 30 Bảng 2.5 Tình hình cho vay tài trợ xuất chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Thanh Hoá…………… ……… 29 44 Bảng 2.7 Bảng số liệu toán xuất qua ngân hàng phân theo phương thức toán giai đoạn 2008-2010……… 45 Bảng 2.8 Bảng phân tích số liệu theo phương thức tốn…… 48 Bảng 2.9 Tham khảo doanh số toán XNK theo phương thức toán qua hệ thống BIDV qua năm trước 2007… 10 Bảng 2.10 Số liệu thu phí dịch vụ TTQT NHTM qua năm 2008-2010………………………………………………… 11 49 51 Bảng 2.11 Kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thanh Hoá giai đoạn 2008- 12 2010……………………………………………………… 54 Bảng 3.1 Định hướng phát triển xuất theo cấu mặt hàng… 67 DANH MỤC CÁC HÌNH STT Số hiệu Nội dung Trang Hình 2.1 Đường Đại Lộ Lê Lợi…………………………………… 17 Hình 2.2 Ngư nghiệp Thanh Hóa có nhiều điều kiện phát triển…… 18 Hình 2.3 Chế biến cá XK Công ty CP Xuất nhập thủy sản Thanh Hóa………………………………………………… 19 23 Hình 2.4 Tỷ trọng ngành năm 2008 – 2010…………………… Hình 2.5 Tốc độ tăng tưởng kim ngạch XK giá trị giá trị hàng Hình 2.6 XK qua Ngân hang…………….………………………… 44 Biểu đồ tỷ trọng phương thức toán qua năm 48 MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Q trình quốc tế hố tiếp tục diễn với quy mô ngày lớn, tốc độ ngày cao tất lĩnh vực đời sống kinh tế giới: sản xuất, thương mại đầu tư, tài chính, hoạt động dịch vụ, lĩnh vực giáo dục đào tạo, văn hoá lối sống… thơng qua hoạt động nước xích lại với hơn, gắn bó với nhiều Chính điều làm cho kinh tế giới trở thành chỉnh thể thống nhất, quốc gia phận không tách rời tuỳ thuộc vào Sự biến động xảy nước tất yếu dẫn tới tác động tới quốc gia khác giới Đặc điểm đặt yêu cầu tất yếu quốc gia cần phải mở cửa thị trường giới chủ động tham gia vào phân công lao động quốc tế, phát triển kinh tế đối ngoại để có khn khổ phù hợp cho phát triển Nhận thức vấn đề đó, Đảng Nhà Nước ta thực sách kinh tế mở, hội nhập kinh tế, tiến hành hàng loạt biện pháp cải cách, đổi kinh tế quốc dân để đảm bảo Việt Nam thực thắng lợi đổi xây dựng đất nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa Kể từ mở cửa, hoạt động ngoại thương Việt Nam diễn sôi hết, hoạt động xuất với tốc độ tăng trưởng nhanh chóng góp phần to lớn vào đổi đất nước, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nâng cao sức cạnh tranh hàng hoá nước đáp ứng đầy đủ nhu cầu sản xuất tiêu dùng Vậy phải tiếp tục đẩy mạnh xuất - động lực quan trọng để hội nhập kinh tế Tuy nhiên vấn đề đặt là: khả tài có hạn mà doanh nghiệp xuất lúc có đủ tiền để tốn hàng nhập khẩu, dây chuyền thiết bị phục vụ cho việc sản xuất hàng xuất không đủ vốn thu mua, chế biến hàng xuất khẩu, từ nảy sinh quan hệ vay mượn giúp đỡ tài trợ xã hội Để đẩy mạnh hoạt động xuất cần phải nâng cao chất lượng đa dạng hoá mặt hàng, muốn cần phải có đầu tư thích đáng cho q trình suất xuất kinh doanh đổi công nghệ, máy móc, trang thiết bị Nhưng thực tế, vốn tự có doanh nghiệp Việt Nam nói chung Thanh hóa nói riêng hoạt động lĩnh vực chưa đủ để đáp ứng nhu cầu tự đổi công nghệ nâng cao chất lượng Xuất phát từ thực tế để đạt mục tiêu Đảng Nhà Nước đề cần có đầu tư, hỗ trợ vốn từ Ngân hàng thương mại (NHTM) Các Ngân hàng đóng vai trị người mở đầu, người điều chỉnh, người tham gia vào quan hệ kinh tế tiền tệ – tín dụng – tốn Để hồ nhập được, Ngân hàng phải nắm hướng nhà kinh doanh, tạo điều kiện giúp đỡ họ Thị trường hàng hố dịch vụ địi hỏi cạnh tranh tích cực nguyên nhân khiến cho nhà nhập tìm kiếm nguồn đầu tư Do Ngân hàng cần phải tìm hiểu nghiên cứu khách hàng để áp dụng phương thức cho vay trợ giúp để tạo thành công hoạt động kinh doanh xuất Trong thời gian qua, vấn đề hỗ trợ xuất ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thanh Hố có đóng góp đáng kể việc thúc đẩy hoạt động xuất tỉnh nhà như: định hướng rõ ràng việc cần đẩy mạnh cung ứng vốn cho doanh nghiệp (DN) xuất (XK) để hỗ trợ cho doanh nghiệp XK, đồng thời tăng doanh số toán XK qua ngân hàng mình, từ tăng thu kinh doanh ngoại tệ Tuy nhiên bộc lộ nhiều mặt bất cập như: thiếu vốn ngọai tệ, chất lượng dịch vụ ngân hàng cịn kém, hình thức tài trợ chưa đa dạng… Thực trạng đặt cấp thiết phải nghiên cứu cách toàn diện vấn đề NHTM việc hỗ trợ hoạt động xuất địa bàn tỉnh Thanh Hoá để đưa giải pháp hoàn thiện mở rộng hoạt động hệ thống NHTM, góp phần thực thắng lợi mục tiêu, chiến lược XK tỉnh Thanh Hoá giai đoạn tới TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU Đề tài hỗ trợ xuất nhập đề tài hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần (NHTM CP) Việt Nam đề cập nhiều viết, cơng trình nghiên cứu hay luận văn luận án “Hoạt động kinh doanh tín Tuy nhiên để đảm bảo tính cải tiến liên tục, đảm bảo qui trình, quy định ban hành phù hợp với thực tế nghiệp vụ phát sinh, có tính thực thi cao, nguyên tắc đảm bảo an toàn đơn giản hoá mặt hồ sơ tủ tục, chi nhánh NHTM trình thực nghiệp vụ thực tế cần đánh giá mặt phù hợp chưa phù hợp qui trình nghiệp vụ, điểm chưa an tồn, cịn sơ hở dẫn đến rủi ro bị lợi dụng khách hàng cán ngân hàng để phản hồi trung ương tổng hợp nghiên cứu chỉnh sửa 3.2.5.3 Tăng cường thơng tin phịng ngừa hoạt động tài trợ xuất Các NHTM cần thành lập trung tâm thông tin phịng ngừa rủi ro có nhiệm vụ thường xun cập nhật thông tin từ nguồn tin quốc tế đáng tin cậy đánh giá xếp hạng ngân hàng giới, lưu trữ cập nhật thông tin khách hàng ngồi nước, hình thành sở liệu thông tin khách hàng ngân hàng đại lý nhằm cung cấp cho chi nhánh trường hợp cần thiết Cập nhật thường xun thơng tin có tính chất cảnh báo ngân hàng giới, tổ chức thương mại giới, ngân hàng đại lý nước trường hợp lừa đảo, giả mạo thương mại quốc tế để chi nhánh phòng tránh Xây dựng chế cung cấp thông tin ngân hàng đại lý, khách hàng nước theo đề nghị chi nhánh phục vụ hoạt động tài trợ xuất 3.2.5.4 Thành lập quỹ phòng ngừa rủi ro mặt hoạt động nghiệp vụ: Như biết, hoạt động sinh lợi tiềm ẩn rủi ro Khơng thể nói khơng phát sinh rủi ro q trình hoạt động Tuy việc nhận biết phòng ngừa rủi ro yếu tố quan tâm hàng đầu hoạt động, đồng thời phải có biện pháp khắc phục trường hợp rủi ro xảy Hiện NHTM thành lập quỹ dự phòng rủi ro hoạt động tín dụng, cịn hoạt động khác tiềm ẩn nhiều rủi ro bảo lãnh, TTQT, KDNT chưa NHTM thành lập quỹ dự phòng rủi ro, với ngân hàng đại giới, hoạt động dịch vụ đánh giá quan trọng hàng đầu, biện pháp khả thi để giúp ngân hàng khắc phục rủi ro hoạt động việc thành lập quỹ dự phòng rủi ro 93 Quỹ phòng ngừa rủi ro hoạt động dịch vụ nên trích lập Trung ương, chi nhánh đóng góp với tỷ lệ định sở doanh số hoạt động loại hình dịch vụ chi nhánh Khi có rủi ro phát sinh, chi nhánh đề nghị Trung ương trích quỹ phịng ngừa rủi ro để bù đắp thiệt hại phát sinh Khi thánh lập , Ngân hàng Trung ương cần xây dựng quy chế hoạt động quỹ phòng ngừa rủi ro, để đảm bảo quỹ phòng ngừa rủi ro phát huy tác dụng, hỗ trợ chi nhánh cách tốt gặp phải rủi ro hoạt động TTQT, KDNT 3.2.5.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt động TTXK a/ Đối với nghiệp vụ tài trợ xuất khẩu, cán tín dụng cần làm tốt cơng tác thẩm định dự án, quản lý tài sản đảm bảo, đánh giá xác lực tài chính, xếp loại chất lượng tín dụng cho khách hàng Trên sở xây dựng hạn mức tín dụng, hạn mức mở L/C, hạn mức chiết khấu chứng từ… cho khách hàng Đồng thời việc cán tín dụng thường xuyên theo sát hoạt động kinh doanh doanh nghiệp cho phép ngân hàng dự báo nguy tiềm ẩn từ khách hàng để có biện pháp phịng ngừa, hạn chế rủi ro xảy b/ Đối với nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ: Các NHTM cần có sách thích hợp để thu hút khách hàng có nguồn thu ngoại tệ lớn, cân trạng thái ngoại tệ ngân hàng, để từ chủ động ngoại tệ để cung cấp cho khách hàng nước Việc quy định trạng thái ngoại tệ chi nhánh biện pháp nhằm giúp chi nhánh giảm thiểu rủi ro hối đoái, đồng thời nâng cao lực quản lý nguồn ngoại tệ toàn hệ thống Cần cho phép chi nhánh chủ động kinh doanh ngoại tệ thị trường liên ngân hàng mua bán trực tiếp chi nhánh toàn hệ thống để chủ động nguồn ngoại tệ Ngoài cần đa dạng hố loại hình kinh doanh ngoại tệ nhằm giảm thiểu rủi ro toán Hiện hoạt động mua bán ngoại tệ NHTM địa bàn Thanh Hoá chủ yếu giao dịch giao ngay, sử dụng hình thức mua bán kỳ hạn Để tránh rủi ro tỷ giá, NHTM cần sử dụng kết hợp 94 hình thức mua bán kỳ hạn để chủ động nguồn ngoại tệ toán Việc mua bán kỳ hạn cần thực đựa sở cân đối nguồn ngoại tệ cam kết toán L/C trả ngay, L/C trả chậm, cam kết toán nhờ thu có kỳ hạn Các NHTM khơng nên thụ động khách hàng đưa nhu cầu xem xét mà cần dự tính trước nhu cầu khách hàng, có kế hoạch để thực hợp đồng mua bán có kỳ hạn, hạn chế rủi ro hối đoái, chủ động nguồn ngoại tệ cho toán, thời kỳ khan ngoại tệ c/ Đối với hoạt động TTQT: lại phải kiểm soát chặt chẽ để đảm bảo thực quy trình, pháp luật, phù hợp với thông lệ quốc tế, nhanh chóng phát sai sót để có biện pháp xử lý kịp thời Cơng tác kiểm sốt phải thực nguyên tắc, quy định, đảm bảo nguyên tắc kiểm soát độc lập Cán kiểm soát không phép thực chức TTV ngược lại (cài đặt thẩm quyền người sử dụng chương trình hỗ trợ) Hoạt động kiểm soát phân cấp chi nhánh trung ương Tại chi nhánh, cán kiểm soát chịu trách nhiệm giao dịch kiểm sốt Tại trung ương, phòng TTQT trung ương, phối hợp với ban kiểm tra nội xây dựng chương trình kiểm tra nội đột xuất định kỳ theo ngày dọc tất chi nhánh có hoạt động TTQT Nhiệm vụ kiểm tra kiểm soát mặt hoạt động nghiệp vụ phân chia cụ thể phận liên quan đảm bảo kiểm soát chặt chẽ hoạt động không bị chồng chéo Cụ thể là: Tại chi nhánh Ban lãnh đạo chi nhánh có nhiệm vụ: - Bố trí đủ cán có trình độ chuyên môn cao, đạo đức tốt để thực kiểm sốt hoạt động tài trợ xuất (tín dụng tài trợ XK, TTQT, KDNT) - Phân cấp uỷ quyền, giao hạn mức phê duyệt giao dịch tín dụng,TTQT, KDNT phù hợp cho cấp Phó giám đốc, trưởng, phó phịng nghiệp vụ, kiểm sốt viên, đảm bảo chủ động, linh hoạt hoạt động sở an toàn tuyệt đối hoạt động kinh doanh 95 - Định kỳ kiểm tra, kiểm soát hoạt động tài trợ xuất chi nhánh, phát khắc phục kịp thời vi phạm quy trình văn hướng dẫn nghiệp vụ liên quan (Hoạt động kiểm tra nội phải thực nghiêm túc, tránh hình thức, cán kiểm tra nội phải người có kiến thức tổng hợp, nắm vững chế độ, có nhiều kinh nghiệm thực tế) Tại Hội sở NHTM, ban lãnh đạo có nhiệm vụ: - Xây dựng quy chế, quy trình hoạt động tiên tiến an toàn - Ban hành quy chế kiểm tra, kiểm soát hoạt động TTQT, KDNT định kỳ đột xuất chi nhánh - Ban hành chế xử lý rủi ro hoạt động tài trợ xuất - Xây dựng hạn mức duyệt giao dịch hợp lý cho chi nhánh nguyên tắc đảm bảo an tồn, tăng tính chủ động tự chi nhánh, tạo điều kiện mở rộng phát triển hoạt động tài trợ xuất chi nhánh 3.2.6 Giải pháp doanh nghiệp hoạt động kinh doanh XK Để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng hỗ trợ XK NHTM vai trị doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực XK có tính định lớn Chính doanh nghiệp tạo lên quan hệ tín dụng có lành mạnh hay khơng Vì ngồi kiến nghị lên quan quản lý vĩ mơ phối hợp đưa kiến nghị tới doanh nghiệp hoạt động kinh doanh XK cần thiết để tạo lên đồng bộ, nhịp nhàng tất công việc Trước hết: - Các doanh nghiệp phải tự đổi để nâng cao lực cạnh tranh thị trường, phải khai thác tối đa nguồn vốn tự lực huy động nguồn vốn khác phục vụ cho phương án sản xuất kinh doanh với yêu cầu tiết kiệm, mục đích, đối tượng sử dụng vốn có hiệu - Vấn đề doanh nghiệp tìm giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động Hiệu qủa hoạt động doanh nghiệp không đơn hiệu kinh tế mang lại, mà doanh nghiệp XK nói riêng cần phải xét tới khía cạnh tiếp cận thị trường quốc tế thực tiễn kinh doanh quốc tế 96 lĩnh vực quy trình cơng nghệ, khả quản lý, sách đào tạo, nghiên cứu mở rộng thị trường - Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp cần có tầm nhìn dài, đón đầu xu hướng thay đổi nhu cầu thị trường khu vực giới Trên sở thực việc đầu tư đổi thiết bị công nghệ, nghiên cứu thiết kế sản phẩm, mở rộng thị trường xuất Cần đầu tư thoả đáng có hiệu cơng tác nghiên cứu triển khai coi khâu then chốt để đột phá vào thị trường quốc tế chất lượng sản phẩm giá - Xây dựng áp dụng hệ thống quản lý chất lượng sản phẩm dịch vụ Làm công cụ hữu hiệu nhằm tăng sức cạnh tranh doanh nghiệp Việc đạt chứng ISO giấy thông hành cần thiết để doanh nghiệp Việt Nam hội nhập tham gia vào thị trường khu vực, thị trường giới Để sản phẩm doanh nghiệp Việt Nam tôn vinh tự hào mang nhãn mác “Made in Viêtnam”, đòi hỏi doanh nghiệp phải tạo dựng trì nề nếp quản lý kỹ thuật, huấn luyện nâng cao kỹ năng, tác phong, kỷ cương công nghiệp cho lực lượng công nhân kỹ thuật viên Chất lượng sản phẩm phải đượng bảo đảm suốt q trình sản xuất với đóng góp nhiều yếu tố có liên quan khơng kiểm tra mà có - Do trình độ non yếu lĩnh vực ngoại thương doanh nghiệp XK - cán phụ trách XK, nên tạo bất lợi cho doanh nghiệp ngân hàng Để khắc phục nhược điểm khơng cịn cách khác doanh nghiệp phải tự nâng cao trình độ nghiệp vụ như: nhà XK phải có trình độ ngoại thương toán quốc tế; đào tạo đội ngũ nhân viên trẻ có lực, có nghiệp vụ chuyên mơn cao, trình độ ngoại ngữ tốt để trực tiếp ký kết hợp đồng ngoại thương mà không xẩy thiệt hại thiếu hiểu biết điều khoản quốc tế, phương tiện tín dụng quốc tế đại; đưa cán dự lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trường đại học tổ chức nước đào tạo; mời chuyên gia giảng dậy tư vấn lĩnh vực ngoại thương; cần có chế độ kích thích tinh thần làm việc sáng tạo nhiệt tình nhân viên 97 - Các doanh nghiệp XK cần tham gia bảo hiểm cho hàng hoá xuất với gía trị lớn để giảm thiểu rủi ro xẩy qúa trình vận chuyển tiêu thụ - Để có trợ giúp vốn từ ngân hàng yêu cầu quan trọng doanh nghiệp phải giữ uy tín, phải có trách nhiệm hồn trả đầy đủ vốn vay ngân hàng theo hợp đồng tín dụng ký kết Giữ mối quan hệ tín dụng tốt tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn ngân hàng dễ dàng với chi phí hợp lý Vì doanh nghiệp đến với ngân hàng cần trung thực nghiêm túc 3.3 Một số kiến nghị với Nhà nƣớc, Ngân hàng doanh nghiệp 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước: - Nhà nước cần xây dựng hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động TTQT kinh doanh tiền tệ tài trợ xuất đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với thông lệ quốc tế, đăc biệt không vi phạm nguyên tắc WTO - Ban hành hệ thống pháp luật đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với nội dung mà Việt Nam cam kết Hiệp định thương mại để tạo hành lang pháp lý, giúp ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả, an toàn, coi trọng quan hệ kinh tế, dân ngân hàng khách hàng - Ban hành sách có chế thích hợp thực cam kết hội nhập kinh tế khu vực quốc tế lĩnh vực tài chính-ngân hàng, lộ trình thực AFTA, WTO, Hiệp định thương mại Việt - Mỹ - Ban hành sách khuyến khích, hỗ trợ ngân hàng thực hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng cách đồng từ mơ hình tổ chức, danh mục sản phẩm dịch vụ, sở vật chất, thiết bị công nghệ - Xây dựng biện pháp xúc tiến xuất cách khắc phục khó khăn khoản nhà xuất khẩu, giảm bớt thủ tục hành nhà xuất khẩu, củng cố thị trường truyền thống, tìm kiến thị trường tiềm - Nhà nước cần có sách hợp lý để vận hành tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị thị trường hối đoái Việt Nam Thị trường 98 ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ ngân hàng với Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đặc biệt qui định, chế sách hoạt động phái sinh điều kiện quan trọng để ngân hàng thương mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ tạo điều kiện phục vụ cho hoạt động tài trợ xuất thực tốt - Các quan chức cần quản lý tốt thị trường ngoại hối, đặc biệt thị trường ngoại tệ phi thức, thị trường tạo nên yếu tố tâm lý người dân việc lựa chọn đồng tiền cất trữ, nhiều tạo cung cầu ảo, bóp méo tỷ giá thực, làm khơng người dân tiền tin đồn, khơng đối tượng đầu kiếm lời từ biến động thị trường - Khi Nhà nước cho phép người dân cất trữ, cho tặng, thừa kế ngoại tệ phải có kênh thức cung cấp ngoại tệ với điều kiện định, tránh tình trạng nguời dân phải mua ngoại tệ thị trường khơng thức hiệu vàng, Nhà hàng, khách sạn 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Một là: Trên sở hệ thống văn pháp luật Nhà nước ban hành, Ngân hàng Nhà nước cần có văn luật hướng dẫn hoạt động cho vay tài trợ xuất khẩu, chiết khấu chứng từ XK, chiết khấu hối phiếu trả trả chậm theo L/C, toán quốc tế nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Cần có văn quy định quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thương nhà xuất khẩu, nhà nhập với giao dịch tín dụng chứng từ ngân hàng Mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia sử dụng L/C cần phải hợp lý hoá sở luật quốc gia - Trong nghiệp vụ toán quốc tế, NHTM vận dụng thông lệ quốc tế không lĩnh vực ngân hàng mà lĩnh vực khác vận tải, bảo hiểm… nhằm bảo vệ quyền lợi Tuy nhiên biện pháp tự bảo vệ có hiệu cịn tuỳ thuộc vào quy định nước Một ví dụ cụ thể phát hành L/C vốn vay vốn tự có ký quỹ 100%, 99 NHTM thường yêu cầu vận đơn phải lập theo lệnh Ngân hàng phát hành theo thông lệ quốc tế vận tải, vận đơn cho phép ngân hàng quyền nhận hàng bán hàng cho khách hàng khác người mở L/C khơng đủ khả tốn cố tình khơng tốn, để thu hồi khoản tiền phải toán thay cho người thụ hưởng L/C Do biện pháp ngân hàng hồn tồn cần thiết hợp lý, theo thơng lệ quốc tế Tuy nhiên, Việt Nam, nhiều trường hợp Hải quan không cho phép Ngân hàng nhận hàng người đề nghị mở L/C Như vậy, việc áp dụng thông lệ quốc tế quốc gia cịn phụ thuộc vào luật pháp quốc gia - Ngồi ra, ngân hàng Nhà nước cịn cần có quy định cụ thể phương thức toán quốc tế đại Factoring, Forfeịghting, Packing Credit, Bill Purchase … vốn phổ biến giới lại dịch vụ Việt Nam Hai là: Xây dựng chế điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối thích hợp để tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước cần thực biện pháp hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để làm sở cho việc hình thành thi trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam sau này, cụ thể - Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế mua bán thị trường - Đa dạng hoa hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ mua bán giao (Spot), mua bán có kỳ hạn (Forward), mua bán quyền lựa chọn (Option), hốn đổi (Swap)… - Có qui định cụ thể điều kiện cấp phép cho NHTM thực nghiệp vụ hoán đổi lãi suất đồng tiền, hoán đổi tiền tệ chéo - Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại, người môi giới… nhằm tạo cho thị trường hoạt động theo qui luật cung cầu, sát thực tế 100 Chỉ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối phát triển đảm bảo có tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thị trường phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá doanh nghiệp ngân hàng tham gia hoạt động toán quốc tế Ba là: Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế Việc lựa chọn chế độ tỷ giá thả có điều tiết quản lý nhà nước hoàn toàn hợp lý, song cần đổi chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hoá dần Việc tự hố dần chế điều hành tỷ giá cần có bước hợp lý Trước mắt, bối cảnh kinh tế tăng trưởng chưa ổn định, thị trường ngoại hối hồn thiện, cần có điều hành tỷ giá ngân hàng nhà nước thông qua việc điều chỉnh nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá, cụ thể là: - Cần theo dõi, phân tích diễn biến thị trường tài qc tế cách liên tục, có hệ thống - Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao dự trữ ngoại tệ nhà nước tương ứng với nhịp độ phát triển kim ngạch xuất nhập - Tăng cường quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái ngân hàng thương mại Tiếp tục xây dựng phương pháp tỷ giá theo rổ tiền tệ - Xác định cấu dự trự ngoại tệ hợp lý sở đa dạng hoá rổ ngọại tệ mạnh, không nên neo giữ đồng VN vào USD Khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập đa dạng hoá cấu tiền tệ giao dịch thương mại Bốn là: Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt nam góp phần tích cực vào cơng tác quản lý Nhà nước, đảm bảo an toàn lĩnh vực tiền tệ, tín dụng tốn quốc tế Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nước vơ quan trọng trước ngân hàng định mở L/C, xác nhận L/C, chiết khấu chứng từ… Tuy nhiên, thông tin CIC cung cấp chưa đáp ứng u cầu thực tế lượng thơng tin cịn q ít, 101 chưa kịp thời Vì để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao cần thực số vấn đề sau: - Tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước để có điều kiện thu thập, cung cấp thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Hiện đại hố quy trình nghiệp vụ ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin Internet - Xây dựng chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thông tin dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng - Xây dựng chế đề nghị cung cấp thông tin cho tổ chức tín dụng trường hợp cần thiết Năm là: Các văn hướng dẫn cần ban hành kịp thời, cụ thể rõ ràng, tránh tình trạng hướng dẫn chung chung, hiểu theo nhiều cách, dẫn đến tình trạng khó thực hiện, cấp thực lợi dụng kẽ hở điểm khơng rõ ràng đạo điều hành để lách điều cấm, nhằm kiếm lời 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp hoạt động xuất Để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ XK NHTM vai trị doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực XK có tính định lớn Chính DN tạo lên quan hệ tín dụng có lành mạnh hay khơng Vì ngồi kiến nghị lên quan quản lý vĩ mơ phối hợp đưa kiến nghị tới doanh nghiệp hoạt động kinh doanh XNK cần thiết để tạo lên đồng bộ, nhịp nhàng tất công việc Trước hết: - Các doanh nghiệp phải tự đổi để nâng cao lực cạnh tranh thị trường, phải khai thác tối đa nguồn vốn tự lực huy động nguồn vốn khác phục vụ cho phương án sản xuất kinh doanh với yêu cầu tiết kiệm, mục đích, đối tượng sử dụng vốn có hiệu - Vấn đề doanh nghiệp tìm giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động Hiệu qủa hoạt động doanh nghiệp không đơn hiệu kinh tế mang lại, mà doanh nghiệp XNK nói riêng cần phải 102 xét tới khía cạnh tiếp cận thị trường quốc tế thực tiễn kinh doanh quốc tế lĩnh vực quy trình cơng nghệ, khả quản lý, sách đào tạo, nghiên cứu mở rộng thị trường - Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp cần có tầm nhìn dài, đón đầu xu hướng thay đổi nhu cầu thị trường khu vực giới Trên sở thực việc đầu tư đổi thiết bị công nghệ, nghiên cứu thiết kế sản phẩm, mở rộng thị trường xuất Cần đầu tư thoả đáng có hiệu cơng tác nghiên cứu triển khai coi khâu then chốt để đột phá vào thị trường quốc tế chất lượng sản phẩm giá - Xây dựng áp dụng hệ thống quản lý chất lượng sản phẩm dịch vụ Làm công cụ hữu hiệu nhằm tăng sức cạnh tranh doanh nghiệp Việc đạt chứng ISO giấy thông hành cần thiết để doanh nghiệp Việt Nam hội nhập tham gia vào thị trường khu vực, thị trường giới Để sản phẩm doanh nghiệp Việt Nam tôn vinh tự hào mang nhãn mác “Made in Viêtnam”, đòi hỏi doanh nghiệp phải tạo dựng trì nề nếp quản lý kỹ thuật, huấn luyện nâng cao kỹ năng, tác phong, kỷ cương công nghiệp cho lực lượng công nhân kỹ thuật viên Chất lượng sản phẩm phải đượng bảo đảm suốt q trình sản xuất với đóng góp nhiều yếu tố có liên quan khơng kiểm tra mà có - Do trình độ non yếu lĩnh vực ngoại thương doanh nghiệp XNK – cán phụ trách XNK , nên tạo bất lợi cho doanh nghiệp ngân hàng Để khắc phục nhược điểm khơng cịn cách khác doanh nghiệp phải tự nâng cao trình độ nghiệp vụ như: nhà XNK phải có trình độ ngoại thương toán quốc tế; đào tạo đội ngũ nhân viên trẻ có lực, có nghiệp vụ chun mơn cao, trình độ ngoại ngữ tốt để trực tiếp ký kết hợp đồng ngoại thương mà không xẩy thiệt hại thiếu hiểu biết điều khoản quốc tế, phương tiện tín dụng quốc tế đại; đưa cán dự lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trường đại học tổ chức nước đào tạo; mời chuyên gia giảng dậy tư 103 vấn lĩnh vực ngoại thương; cần có chế độ kích thích tinh thần làm việc sáng tạo nhiệt tình nhân viên - Các doanh nghiệp XNK cần tham gia bảo hiểm cho hàng hoá xuất với gía trị lớn để giảm thiểu rủi ro xẩy qúa trình vận chuyển tiêu thụ - Để có trợ giúp vốn từ ngân hàng yêu cầu quan trọng doanh nghiệp phải giữ uy tín, phải có trách nhiệm hồn trả đầy đủ vốn vay ngân hàng theo hợp đồng tín dụng ký kết Giữ mối quan hệ tín dụng tốt tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn ngân hàng dễ dàng với chi phí hợp lý Vì doanh nghiệp đến với ngân hàng cần trung thực nghiêm túc 104 KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng tài trợ XK NHTM Việt Nam nói chung NHTM CP nói riêng có vị trí quan trọng phát triển hoạt động XK nước ta thời gian vừa qua năm nghiệp Cơng nghiệp hố - Hiện đại hóa đất nước Tuy hoạt động góp phần đáng kể thúc đẩy hoạt động XK phát triển song chưa thực phát huy hết khả có Ngân hàng chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn doanh nghiệp XNK, doanh nghiệp quốc doanh Hiệu tín dụng bước đầu đạt hiệu ban đầu nói cịn thấp Các NHTM CP Việt Nam đặt vấn đề chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng tài trợ XK nói riêng vấn đề quan trọng Qua thời gian ngắn, hoạt động tín dụng tài trợ XK đạt thành đáng kể nhiều dự án lớn nhập máy móc, thiết bị lớn lĩnh vực kinh tế quan trọng có tính chủ đạo đất nước, dự án thu mua hàng XK ngân hàng tài trợ với nguồn vốn lớn đáp ứng phần nhu cầu vốn cho hoạt động XK DN Việt Nam, bên cạnh cịn khơng hạn chế tiềm ẩn nhiều rủi ro Từ thực tế hoạt động kinh doanh NHTM CP với bối cảnh kinh tế đất nước trình mở cửa hội nhập khu vực giới, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày trở nên gay gắt, rủi ro ngân hàng nói chung rủi ro tín dụng nói riêng vấn đề xảy lúc NHTM việc thực giải pháp nhằm mở rộng nâng cao hiệu tín dụng tài trợ XNK Ngân hàng TMCP cần thiết hoạt động kinh doanh ngân hàng cần quan tâm đặc biệt nhà quản trị ngân hàng Qua việc nghiên cứu tình hình tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP, viết phân tích đựơc thực trạng hoạt động, rủi ro, nguyên nhân gây rủi ro, dự báo số rủi ro tiềm ẩn, đồng thời đưa số biện pháp phòng ngừa Tôi mong với số suy nghĩ giải pháp đưa góp phần nhỏ vào việc hạn chế rủi ro tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Việt Nam 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Kiều Hữu Dũng (2004), “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP trình hội nhập phát triển”, Tạp chí Ngân hàng Nguyễn Thị Hiền (2006), “Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng Nguyễn Thục Hồ (1998), Hoạt động kinh doanh tín dụng biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Ngoại thương Trịnh Ngọc Lan, Ngơ Th Hồ (2005), “Một số rủi to tài hoạt động Ngân hàng Thương mại nội địa TP Hồ Chí Minh”, Thị trường Tài tiền tệ Đỗ Thị Khiên (2006), “Rủi ro Quản trị rủi ro Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Thị trường tài tiền tệ Nguyễn Đại Lai (2006), “Ngân hàng Việt Nam 20 năm đổi đất nuớc việc cần làm tiến trình phát triển kinh tế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng Nguyễn Đức Lệnh (2004), “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng địa bàn thành phố Hồ Chí Minh”, Tạp chí Ngân hàng Võ Mười (2005), “Giải pháp hạn chế tình trạng sai phạm cho vay”, Thị trường tài tiền tệ Phạm Thị Nguyệt, “Thành công cấu lại hệ thống Ngân hàng Thương mại cổ phần”, Thị trường tài tiền tệ 10 Lê Văn Sang (2005), Cục diện kinh tế giới hai thập niên đầu kỷ XXI, Nxb giới 11 Nguyễn Văn Tiến (2008), Giáo trình tốn quốc tế, Nxb thống kê 12 Đinh Xn Trình (1998), Giáo trình tốn quốc tế ngoại thương, Nxb giáo dục 13 Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT, Ngân hàng Đầu tư phát triển, Báo cáo thường niên 106 Tiếng Anh 14 International Chamber of Commerce (2000), International Commercial Terms - Incoterms 2000 15 International Chamber of Commerce (1993), Uniform Customs and Practice for Documentary Credit - UCP 500 16 International Chamber of Commerce (1995), Uniform rules for Collections URC 522 17 International Chamber of Commerce (1995), Uniform Rules for Bank – to – Bank Reimbursement under Documentary Credit - URR 525 Website 18 http://www.thanhhoa.gov.vn 19 http://wto.nciec.gov.vn/Lists/Tr%20cp%20v%20bn%20ph%20gi/DispForm.as px?ID=63 20 http://agro.gov.vn/news/tID12593_Ho-tro-doanh-nghiep-san-xuat-xuat-khauLo-von-dau-vao-tao-nguon-dau-ra.htm 21 http://baothanhhoa.vn/vn/economy?ID=94107 22 http://www.baomoi.com/Home/KinhTe/www.cpv.org.vn/Thanh-Hoa-Buctranh-sang-mau-ve-xuat-khau/5087339.epi 23 http://www.vietcombank.com.vn/news/Vcb_News.aspx?ID=4419 24 http://vi.wikipedia.org/wiki/Thanh_H%C3%B3a 107