CHƯƠNG 1: TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 ĐỐI VỚI NGÀNH NGÂN HÀNG

Thông qua việc tìm hiểu học phần Công nghệ số trong hoạt động Ngân hàng, các học viên sẽ tìm hiểu rõ hơn về tác động của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đối với ngành Ngân hàng. Nội dung Chương 1 tập trung vào việc trình bày chi tiết các nội dung liên quan đến cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, các thách thức và lợi ích của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đối với nền kinh tế, tác động của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đối với ngành Ngân hàng, các cơ hội và thách thức đối với ngành Ngân hàng trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0.

1/Biên soạn: Ngô Đức Chiến CHƯƠNG 1: TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 ĐỐI VỚI NGÀNH NGÂN HÀNG Thơng qua việc tìm hiểu học phần Cơng nghệ số hoạt động Ngân hàng, học viên tìm hiểu rõ tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng Nội dung Chương tập trung vào việc trình bày chi tiết nội dung liên quan đến cách mạng cơng nghiệp 4.0, thách thức lợi ích cách mạng công nghiệp 4.0 kinh tế, tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng, hội thách thức ngành Ngân hàng cách mạng công nghiệp 4.0 1.1 Tổng quan cách mạng công nghiệp 4.0 1.1.1 Lịch sử cách mạng công nghiệp làm tảng cho việc bùng phát thời đại công nghệ số Trong suốt lịch sử, nhân loại trải qua cách mạng công nghiệp cách không dựa vào phát triển kỹ thuật mà phát minh nguồn lực để tạo thêm phương tiện kỹ thuật Do đó, ngành cơng nghiệp hưởng lợi từ tiến chất có tác động lớn chúng biết đến cách mạng công nghiệp Và lịch sử nhân loại trải qua giai đoạn cách mạng cơng nghiệp, là: Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ nhất, Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ hai, Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ ba đến Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư Cuộc cách mạng công nghiệp đầu tiên, từ năm 1765 Cuộc cách mạng kéo dài từ cuối kỷ 18 đến đầu kỷ 19 Nó chứng kiến xuất giới hóa, q trình thay nông nghiệp công nghiệp tảng cấu trúc kinh tế xã hội Khai thác than hàng loạt với việc phát minh động nước tạo loại lượng đẩy mạnh tất trình nhờ vào phát triển đường sắt, giúp ích cho 2/Biên soạn: Ngơ Đức Chiến việc tăng tốc trao đổi kinh tế Các phát minh lớn khác rèn bí tạo hình kim loại tạo thiết kế cho nhà máy Trong thời kỳ này, kinh tế giản đơn, quy mô nhỏ, dựa lao động chân tay thay công nghiệp chế tạo máy móc quy mơ lớn (Stearns & Peter, 2017) Hình 1.1: Máy nước, biểu tượng cách mạng công nghiệp lần thứ Nguồn: Stearns Peter (2017) Đáng nhìn nhận cách mạng công nghiệp lần thứ việc sử dụng lượng nước, nước giới hóa hoạt động sản xuất kinh doanh Trong số thành tựu đáng nể “thoi bay” Giơn Kay vào năm 1733 có tác dụng làm gia tăng suất lên gấp 2, hay phát minh xe kéo sợi Giôn Ha-gơ-rếp năm 1764 làm gia tăng suất lên gấp Đến năm 1769, việc kéo sợi cải tiến súc vật đến năm 1785 nâng cấp lên thành nước Tuy nhiên, điều đáng lưu ý năm 1784, Giêm Oát phát minh động nước, tạo động lực cho phát triển máy dệt, mở đầu trình giới hóa ngành cơng nghiệp dệt Chính phát minh vĩ đại tạo điều kiện cho bùng nổ công nghiệp kỷ 19 lan rộng từ Anh đến châu Âu Hoa Kỳ trở thành tượng phổ biến, đồng thời mang tính tất yếu tất quốc gia tư (Stearns & Peter, 2017) 3/Biên soạn: Ngô Đức Chiến Động nước xuất nguyên liệu cấu tạo nên chưa đủ bền để đáp ứng cho trình hoạt động lâu dài động Mãi đến năm 1885, Henry Bessemer phát minh lò cao để luyện gang lòng thành thép đánh dấu tốt cho đóng góp máy hợi nước, biết đến loại kim loại bền nên đáp ứng cho việc sản xuất máy nước với trình hoạt động liên tục Nhờ vào đó, vào năm 1804, đầu máy xe lửa chạy nước giới đời, đến năm 1807 tiếp tục tàu thủy chạy nước Robert Fulton chế tạo đời, bước phát triển đáng nhớ ngành giao thông vận tải (Stearns & Peter, 2017) Hình 1.2: Xe lửa chạy nước, đánh dấu trỗi dậy cách mạng công nghiệp lần thứ Nguồn: Stearns Peter (2017) Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ hai, từ năm 1870 4/Biên soạn: Ngô Đức Chiến Gần kỷ sau vào cuối kỷ 19, tiến công nghệ khởi xướng xuất nguồn lượng mới: điện, khí đốt dầu mỏ Kết là, phát triển động đốt đặt để sử dụng tài nguyên cho toàn phát triển kinh tế Ngành thép bắt đầu phát triển phát triển mạnh mẽ hết Ngành hóa học phát triển để mang lại cho kinh tế sản phẩm thuốc nhuộm phân bón Các phương thức liên lạc cách mạng hóa với việc phát minh điện báo, điện thoại phương thức vận chuyển xuất ô tô máy bay vào đầu kỷ 20 Tất phát minh thực cách tập trung nghiên cứu cấu trúc xung quanh mơ hình kinh tế công nghiệp dựa nhà máy lớn dựa nguồn lượng mới: điện, khí đốt dầu mỏ (Stearns & Peter, 2017) Hình 1.3: Động điện, biểu tượng cách mạng công nghiệp lần thứ hai Nguồn: Stearns Peter (2017) Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ ba, từ năm 1969 5/Biên soạn: Ngô Đức Chiến Gần kỷ sau, vào nửa sau kỷ 20, cách mạng công nghiệp thứ ba xuất với xuất loại lượng có tiềm vượt qua bậc tiền bối, là: lượng hạt nhân Cuộc cách mạng chứng kiến trỗi dậy điện điện tử với hệ bán dẫn vi xử lý, trỗi dậy viễn thơng máy tính Cơng nghệ dẫn đến việc sản xuất vật liệu thu nhỏ, đặc biệt nghiên cứu không gian công nghệ sinh học Đối với ngành công nghiệp, cách mạng tạo kỷ nguyên tự động hóa cấp cao sản xuất nhờ hai phát minh chính: robot tự động robot điều khiển theo lập trình (Stearns & Peter, 2017) Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ giúp ích việc tiết kiệm tài nguyên thiên nhiên nguồn lực xã hội, giảm thiểu phương tiện sản xuất không cần thiết mà đảm bảo khối lượng hàng hóa cung ứng cho kinh tế Điều dẫn đến thay đổi cấu kinh tế khu vực nông, lâm, thủy sản – công nghiệp & xây dững – dịch vụ Đổi lực lượng sản xuất để phục vụ cho tốc độc phát triển kinh tế ngày nhanh (Stearns & Peter, 2017) Hình 1.4: Sản xuất tự động hóa dây chuyền, biểu tượng cách mạng công 6/Biên soạn: Ngô Đức Chiến nghiệp lần thứ ba Nguồn: Stearns Peter (2017) Với phát triển chất bán dẫn, siêu máy tính, máy tính cá nhân Internet điều đáng quan tâm cách mạng công nghiệp lần thứ ba Chính phát triển tiến cơng nghệ tạo tiền đề cho cho cách mạng cơng nghiêp lần thứ ba thật đáng ghi nhớ lịch sử loài người Cho đến cuối kỉ 20, cách mạng công nghiệp lần thứ ba mở rộng khắp giới, mang kết nối thông tin mạnh mẽ nhờ vào phát triển vượt bậc Internet tiến công nghệ thông tin điện tử Hình 1.5: Cơng nghệ thơng tin, điện, điện tử, sản phẩm tiêu biểu cách mạng công nghiệp lần thứ ba Nguồn: Stearns Peter (2017) Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 7/Biên soạn: Ngô Đức Chiến Cuộc cách mạng công nghiệp sử dụng nước nước để giới hóa sản xuất, lần thứ hai sử dụng lượng điện để tạo sản xuất hàng loạt lần thứ ba sử dụng công nghệ thơng tin điện tử để tự động hóa sản xuất Ngày nay, cách mạng công nghiệp lần thứ tư tiến hành dựa cách mạng thứ ba cách mạng kỹ thuật số diễn từ kỷ trước Cuộc cách mạng thứ tư đặc trưng công nghệ hợp làm mờ ranh giới lĩnh vực vật lý, kỹ thuật số sinh học ngành cơng nghiệp tồn giới Phạm vi độ sâu thay đổi dấu hiệu biến đổi toàn hệ thống sản xuất, quản lý quản trị Cách mạng Công nghiệp 4.0 diễn lĩnh vực gồm Cơng nghệ sinh học, Kỹ thuật số Vật lý, yếu tố cốt lõi Kỹ thuật số CMCN 4.0 là: Trí tuệ nhân tạo (AI), Vạn vật kết nối - Internet of Things (IoT) liệu lớn (Big Data) Trên lĩnh vực công nghệ sinh học, Cách mạng Công nghiệp 4.0 tập trung vào nghiên cứu để tạo bước nhảy vọt Nông nghiệp, Thủy sản, Y dược, chế biến thực phẩm, bảo vệ môi trường, lượng tái tạo, hóa học vật liệu Và cuối lĩnh vực Vật lý với robot hệ mới, máy in 3D, xe tự lái, vật liệu (graphene, skyrmions…) công nghệ nano (Stearns & Peter, 2017) 8/Biên soạn: Ngơ Đức Chiến Hình 1.6: Big Data IoT (Internet of Things), biểu tượng cách mạng công nghiệp lần thứ tư Nguồn: Stearns Peter (2017) Ngành công nghiệp ngày hơm ngày mai cách mạng công nghiệp 4.0 nhằm kết nối tất phương tiện sản xuất phép tương tác thời gian thực Các nhà máy 4.0 giúp giao tiếp người máy móc dây chuyền sản xuất nhờ vào công nghệ Cloud, Big Data Internet Các ứng dụng cho lĩnh vực công nghiệp: cải thiện việc định thời gian thực, dự đoán hàng tồn kho dựa sản xuất, cải thiện phối hợp công việc, v.v Ngày qua ngày, tất cải tiến dần tối ưu hóa cơng cụ sản xuất tiết lộ khả vô tận cho tương lai ngành công nghiệp 4.0, giao thoa cho hệ thống toàn cầu kết nối với (Stearns & Peter, 2017) Hình 1.7: Lịch sử bốn (04) cách mạng công nghiệp Nguồn: Elenabsl (2017) Tuy nhiên, cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư lần chệch khỏi xu hướng sử dụng nhiều lượng, mặt tài nguyên tái tạo dựa nguồn lực thay tái tạo Ngày mai, nhà máy 4.0 đưa vào thành phố thông minh cung cấp 9/Biên soạn: Ngơ Đức Chiến lượng từ gió, mặt trời lượng địa nhiệt 1.1.2 Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư hay Cơng nghiệp 4.0 gì? Mơi trường kinh doanh tổ chức thay đổi hoàn toàn, nhu cầu khách hàng ngày khắt khe thay đổi nhanh chóng lý thúc đẩy cách mạng công nghiệp thời kỳ khác Những cách mạng mang đến cho giới thay đổi mạnh mẽ lĩnh vực khác nhau, đặt thách thức lớn cho ngành công nghiệp nhà sản xuất, dẫn đến đổi biến đổi lớn, ảnh hưởng đáng kể đến người (Huang, 2017) Hiện tại, nhu cầu linh hoạt đáp ứng thời gian thực thay đổi thị trường trở thành vấn đề thiết yếu (Schmidt & cộng sự, 2015) Vì vậy, nhiều tổ chức điều chỉnh quy trình sản xuất để tập trung vào sản phẩm cá nhân thời điểm thích hợp Như quan sát, q trình số hóa ảo hóa đảm bảo tạo số hội cho nhà sản xuất để tạo giá trị thúc đẩy đổi để đạt thành công cạnh tranh kinh doanh Ngày nay, tất tổ chức phải kết hợp đổi quy trình sản xuất để trì hoạt động bối cảnh tồn cầu hóa đảm bảo hệ thống sản xuất hoàn hảo hơn, đặc trưng tính linh hoạt, khả thích ứng, nhanh nhẹn, chủ động, v.v Tự động hóa sản xuất (được gọi Công nghiệp 4.0 nhà máy thông minh) đường cuối cho việc Do đó, nhà máy thơng minh đóng vai trị tối ưu hóa di chuyển hàng hóa cách cung cấp thông tin cần thiết cho nhà điều hành thích hợp thời điểm thích hợp (Schmidt & cộng sự, 2015) Cốt lõi Công nghiệp 4.0 Internet vạn vật cho phép kết nối máy móc, sản phẩm, hệ thống người Nói tóm lại, thuật ngữ Công nghiệp 4.0 xuất lần vào tháng 11 năm 2011 phủ Đức xuất phát từ sáng kiến chiến lược công nghệ cao cho năm 2020 kể từ khái niệm sử dụng khắp châu Âu Ở Hoa Kỳ nói chung giới nói tiếng Anh, thuật ngữ Internet, Internet vạn vật sử dụng (Deloitte, 2015) Nó 10/Biên soạn: Ngơ Đức Chiến định nghĩa việc kết hợp sản phẩm thơng minh vào quy trình kỹ thuật số vật lý quy trình kỹ thuật số vật lý tương tác với (Schmidt & cộng sự, 2015) Để hiểu xác Cơng nghiệp 4.0, số định nghĩa gần trình bày bao gồm tổng quan bên Theo Saurabh cộng (2018), Công nghiệp 4.0 cách mạng công nghiệp thứ tư đặc trưng kết hợp thành phần kỹ thuật ngun tắc để thiết kế hình thành nên nó, để có mạng lưới giá trị tích hợp theo chiều ngang dọc Bảng 1.1: Các định nghĩa cách mạng công nghiệp lần thứ Tác giả Koch cộng (2014) Định nghĩa cách mạng công nghiệp lần thứ Thuật ngữ Công nghiệp 4.0 viết tắt cách mạng công nghiệp lần thứ tư hiểu rõ cấp độ tổ chức kiểm soát tồn chuỗi giá trị vịng đời sản phẩm, hướng đến yêu cầu ngày cá nhân hóa khách hàng Cơng nghiệp 4.0 Công nghiệp thông minh đề cập đến phát triển công nghệ từ hệ thống nhúng sang hệ thống MacDougall vật lý khơng gian mạng Nó kết nối công nghệ sản xuất hệ (2014) thống nhúng quy trình sản xuất thơng minh để mở đường cho thời đại công nghệ thay đổi hồn tồn chuỗi giá trị sản xuất, cơng nghiệp mơ hình kinh doanh Cơng nghiệp 4.0 coi số hóa ngành sản xuất, với McKinsey cảm biến nhúng tất thành phần sản Digital (2015) phẩm thiết bị sản xuất, hệ thống vật lý không gian mạng phổ biến phân tích tất liệu liên quan Thuật ngữ Công nghiệp 4.0 dùng để giai đoạn phát Deloitte (2015) triển tổ chức quản lý tồn quy trình chuỗi Pfohl cộng giá trị liên quan đến ngành sản xuất Công nghiệp 4.0 tổng hợp tất đổi đột phá (2015) tạo thực chuỗi giá trị để giải xu hướng số hóa, tự động hóa, minh bạch, di động, mơ đun hóa, 28/Biên soạn: Ngơ Đức Chiến phim viễn tưởng khơng cịn xa vời Đối với kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống: CMCN 4.0 làm thay đổi hoàn toàn kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống Trong khoảng 10 năm trở lại đây, xuất điện thoại thông minh (smart phone) thay đổi cách người giao tiếp tương tác, kéo theo thay đổi kênh phân phối, mạng lưới bán hàng cách thiết kế sản phẩm dịch vụ ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng qua Internet, Mobile, mạng xã hội, phát triển ngân hàng số giao dịch không giấy tờ xu phát triển mạnh Trải nghiệm khách hàng xu hướng vượt trội, số nước phát triển, kể nước phát triển xuất ngày nhiều “ngân hàng không giấy” Nhờ ứng dụng chuyển đổi kỹ thuật số, sản phẩm ngân hàng tích hợp với nhiều sản phẩm dịch vụ phụ trợ để làm hài lòng khách hàng Việc áp dụng nguyên tắc CMCN 4.0, vấn đề giao diện lập trình ứng dụng (API), phân phối liền mạch hay phân tích thơng minh (Intelligence analytics) xu hướng ứng dụng phổ biến hoạt động phát triển sản phẩm, đặc biệt sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao ngân hàng Ngồi ra, liệu lớn (Big Data) phân tích hành vi khách hàng trở thành xu hướng tương lai thời đại công nghệ số, nhờ vào việc công nghệ hỗ trợ thu thập liệu bên bên ngồi thơng qua tổ chức phân tích hành vi khách hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, mang lại giá trị gia tăng, góp phần tiết giảm chi phí hỗ trợ cho q trình định 1.4.2 Cơ hội thách thức lĩnh vực toán Việt Nam Trong thời gian qua, lĩnh vực toán, đặc biệt toán điện tử chứng kiến tác động mạnh mẽ từ Cách mạng công nghiệp 4.0 Bên 29/Biên soạn: Ngơ Đức Chiến cạnh việc hồn thiện dịch vụ toán truyền thống, hầu hết ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam triển khai dịch vụ toán mới, đại dựa tảng ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông với nhiều sản phẩm, phương tiện mới, bảo đảm an toàn, tiện lợi, đáp ứng tốt nhu cầu toán khách hàng, phù hợp với xu toán nước khu vực giới Đến nay, số lượng tài khoản cá nhân mở NHTM nước đạt khoảng 68,7 triệu tài khoản, khoảng 70 NHTM cung cấp dịch vụ toán qua Internet khoảng 36 NHTM cung cấp dịch vụ toán qua điện thoại di động Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian toán cho 21 tổ chức ngân hàng cung ứng dịch vụ trung gian tốn (các cơng ty Fintech lĩnh vực tốn) Bên cạnh đó, vấn đề an ninh, an toàn bảo mật lĩnh vực toán ngành Ngân hàng quan tâm, trọng NHNN ban hành Chỉ thị số 03/CT-NHNN ngày 10/01/2017 việc tăng cường đảm bảo an ninh, an tồn tốn điện tử tốn thẻ, yêu cầu đơn vị liên quan triển khai biện pháp nhằm đảm bảo an ninh, an toàn toán thẻ toán trực tuyến Một số hội mà CMCN 4.0 đem lại: - Đối với hoạt động ngân hàng nói chung lĩnh vực tốn nói riêng, CMCN 4.0 mang lại hội cho việc ứng dụng công nghệ quản trị thông minh AI tự động hóa quy trình nghiệp vụ, đẩy nhanh tiến trình hướng tới mơ hình chuẩn tương lai, có hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) - Đồng thời, tiến từ CMCN 4.0 bàn đạp giúp ngân hàng nước phát triển cạnh tranh với ngân hàng tiên tiến khu vực 30/Biên soạn: Ngô Đức Chiến giới điều kiện nắm bắt, thích nghi thay đổi kịp thời xu công nghệ Ảnh hưởng CMCN 4.0 mà cụ thể Internet, điện toán đám mây, lưu trữ liệu quy mô lớn (Big Data), Internet vạn vật (Internet of Things) giúp ngân hàng thương mại nước định hình lại mơ hình kinh doanh, quản trị, toán điện tử, hướng tới việc xây dựng ngân hàng kỹ thuật số thông minh tương lai CMCN 4.0 tạo số thách thức với lĩnh vực toán: - Thách thức việc hoàn thiện hành lang pháp lý phục vụ hoạt động tốn điện tử Trong đó, khn khổ pháp lý chế sách liên quan đến dịch vụ, phương tiện toán trực tuyến, điện tử mới, đại, tiền ảo, thẻ ảo, tiền điện tử vấn đề mới, phức tạp, cần tiếp tục nghiên cứu, đánh giá, sửa đổi, bổ sung để đáp ứng yêu cầu thực tế phát triển nhanh công nghệ thông tin viễn thông - Thách thức tổ chức tín dụng việc mơ hình kinh doanh, mơ hình quản trị, tốn phải xem xét lại để phù hợp với xu hướng quản trị thông minh AI, mơ hình ngân hàng di động, ngân hàng khơng giấy, ngân hàng số, tốn điện tử; hay thách thức việc phải nghiên cứu, tối đa hóa trải nghiệm khách hàng lĩnh vực toán để đáp ứng nhu cầu đòi hỏi ngày cao khách hàng thời đại CMCN 4.0 - Đặc biệt, với phát triển ngày tinh vi công nghệ số kéo theo gia tăng lỗ hổng bảo mật, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ cao hoạt động ngày thường xuyên Đối với lĩnh vực tốn, tội phạm lĩnh vực cơng nghệ cao, toán thẻ qua POS, toán điện tử gần có diễn biến phức tạp với hành vi, thủ đoạn mới, tinh vi Do vậy, thách thức chung cho toàn ngành Ngân hàng Việt Nam nói riêng cho lĩnh 31/Biên soạn: Ngơ Đức Chiến vực toán bối cảnh CMCN 4.0 vấn đề an tồn cho hệ thống ngân hàng, hệ thống toán vấn đề bảo mật thông tin, loại tội phạm công nghệ cao, thách thức trình độ, lực, số lượng chất lượng đội ngũ cán công nghệ thông tin *******Câu hỏi ôn tập Chương 1******* Hãy trình bày lịch sử cách mạng cơng nghiệp? Cuộc cách mạng cơng nghiệp 4.0 có bật so với cách mạng công nghiệp trước đó? Cách mạng cơng nghiệp 4.0 gì? Hãy trình bày thành phần cơng nghiệp 4.0? Hãy trình bày lợi ích cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại? Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng gì? Hãy trình bày hội thách thức ngành Ngân hàng cách mạng công nghiệp 4.0? *********Kết thúc Chương 1********* Đọc thêm Chương TÁC ĐỘNG CỦA CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 ĐẾN LĨNH VỰC NGÂN HÀNG VIỆT NAM HIỆN NAY Phạm Thị Thái Hà, Tạp chí Cơng thương Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 không ảnh hưởng đến tất lĩnh vực 32/Biên soạn: Ngô Đức Chiến kinh tế mà cịn ảnh hưởng sâu sắc tồn diện đến lĩnh vực ngân hàng Việt Nam Người dân Việt Nam từ thói quen sử dụng tiền mặt chuyển dần sang hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, đón nhận nhiều hội thách thức từ cách mạng cơng nghiệp 4.0 Từ khóa: Cách mạng cơng nghiệp 4.0, ngân hàng số, blokchain, Big data Đặt vấn đề Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 tạo nên hội tụ công nghệ chủ yếu Internet kết nối vạn vật, rô bốt cao cấp, cơng nghệ in ấn 3D, điện tốn đám mây, cơng nghệ di động khơng dây, trí tuệ thơng minh nhân tạo, công nghệ nano, khoa học vật liệu tiên tiến, lưu trữ lượng tin học lượng tử… ảnh hưởng mạnh mẽ đến tất lĩnh vực, ngành ngân hàng chịu ảnh hưởng sâu sắc Những tác động to lớn ứng dụng công nghệ số lĩnh vực ngân hàng không giúp ngân hàng giảm giảm thiểu chi phí giao dịch, vận chuyển, quản lý, góp phần tiết kiệm mặt tài cho ngân hàng Việt Nam Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 đến hệ thống ngân hàng Việt Nam 2.1 Một số công nghệ đặc trưng cách mạng công nghiệp 4.0 Công nghệ bao gồm blockchain, robot tự động Big Data Những công nghệ đặc trưng đã, xu hướng ứng dụng hệ thống ngân hàng toàn cầu, gây tác động mạnh đến hoạt động tài - ngân hàng - tiền tệ quốc gia giới Blockchain xu hướng ứng dụng nhiều ngân hàng giới nghiên cứu triển khai công nghệ blockchain tạo giao dịch nhanh 33/Biên soạn: Ngô Đức Chiến hơn, rẻ hơn, an tồn minh bạch Cơng nghệ blockchain đóng vai trị sổ cho tất giao dịch, với khả chia sẻ thông tin liệu minh bạch theo thời gian thực, tiết kiệm không gian lưu trữ bảo mật cao Blockchain công nghệ lưu trữ truyền tải thông tin khối liên kết với mở rộng theo thời gian Mỗi khối chứa đựng thông tin thời gian khởi tạo liên kết với khối trước đó, lĩnh vực tài ngân hàng, với blockchain, bên tham gia cần xây dựng mạng sổ chia sẻ tất thông tin giao dịch, thành viên cập nhật thơng tin tất thành viên cịn lại phép xem, đọc Robot tự động trước sóng tác động cách mạng cơng nghiệp 4.0, hình thức tự động hóa quy trình robot software - Robotic process automation viết tắt RPA phát minh sử dụng để tự động hóa quy trình, giúp cho việc quản lý, tìm kiếm thơng tin, liệu, xử lý giao dịch giao tiếp với hệ thống số khác thực cách nhanh chóng, hiệu thống Cụ thể, nhân viên ngân hàng biết thông tin đâu truy cập thơng tin nút bấm nhờ vào phần mềm robot chạy ẩn Việc sử dụng RPA tạo môi trường minh bạch liệu cho giao dịch ghi lại, phân loại lưu trữ cách dễ dàng nhanh chóng để tìm kiếm xem lại lúc theo yêu cầu Dữ liệu lớn Big data quan tâm ứng dụng nhiều quan quản lý ngân hàng trung ương định chế tài Các nguồn liệu lớn hỗ trợ cho dịch vụ nguồn liệu từ sàn giao dịch, giao dịch tốn thẻ tín dụng, liệu ngân hàng di động, hồ sơ liên quan đến hệ thống toán tiền mặt, toán chứng khoán, toán bù trừ phái sinh giao dịch thương mại bán lẻ Big data hỗ trợ cho NHTW việc nắm bắt 34/Biên soạn: Ngô Đức Chiến chuyển động theo thời gian thực kinh tế đưa số cảnh báo sớm để giúp ích cho việc xác định bước ngoặt chu kỳ kinh tế 2.2 Những thuận lợi cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại cho ngành ngân hàng Việt Nam Những tiến kỹ thuật công nghệ làm thay đổi cấu trúc, phương thức hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ đại hệ thống ngân hàng, hình thành sản phẩm dịch vụ tài mới, như: M-POS, Internet banking, Mobile banking, cơng nghệ thẻ chip, ví điện tử…; tạo thuận lợi cho người dân việc sử dụng dịch vụ ngân hàng đại tiết kiệm chi phí giao dịch Nền tảng cơng nghệ để trao đổi thông tin thực giao dịch ngân hàng với khách hàng hồn tồn diễn mơi trường mạng internet, giúp khách hàng tới ngân hàng ngân hàng gặp trực tiếp khách hàng để hoàn tất giao dịch Mỗi ngân hàng trở thành ngân hàng trực tiếp, hoạt động chi nhánh phải thay đổi Khi công nghệ ngày tác động trực tiếp đến hoạt động nhu cầu sử dụng tiền mặt, tiền giấy tiền xu giảm mạnh, thay vào tiền điện tử Cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại hội cho việc ứng dụng công nghệ quản trị thơng minh trí tuệ thơng minh nhân tạo tự động hóa quy trình nghiệp vụ, đẩy nhanh tiến trình hướng tới mơ hình chuẩn tương lai, có hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Bên cạnh đó, cơng nghệ số gắn với cách mạng công nghiệp 4.0 tạo tảng sở hạ tầng quan trọng chuyển đổi tài sản, từ sử dụng nhân viên ngân hàng truyền thống sang gia tăng sử dụng trí thơng minh nhân tạo, nhận dạng số trở thành sở nhận dạng bảo mật thông qua yếu tố sinh trắc học giọng nói hay dấu vân tay 35/Biên soạn: Ngô Đức Chiến Cuộc cách mạng không giúp chuyển dịch kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống từ chi nhánh, quầy giao dịch, ATM vật lý sang kênh số hóa, giúp tương tác khách hàng nhiều hiệu mà có khả thay đổi mơ hình kinh doanh, quy trình nghiệp vụ, cấu trúc sản phẩm, dịch vụ theo hướng số hóa, giúp ngân hàng bước trở thành ngân hàng số, cung cấp tiện ích, trải nghiệm mẻ đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng, việc áp dụng cơng nghệ cịn giúp ngân hàng đơn giản hố quy trình, thủ tục, giấy tờ Nếu trước dùng quy trình giấy tờ truyền thống, vài tuần, ứng dụng công nghệ số, việc trao đổi thảo luận tức thời tốt hơn, công việc luân chuyển tốt hơn, giảm khâu thủ tục giấy tờ, đồng thời tính minh bạch đem lại hiệu cao Đồng thời sử dụng kênh phân phối, tiếp cận người dùng tảng số, điểm tương tác với khách hàng qua ứng dụng điện thoại thông minh, mạng xã hội… ứng dụng công nghệ số cải thiện hiệu vận hành hệ thống nội bộ, tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ, ngân hàng nâng cao khả quản trị quan hệ khách hàng, giúp ngân hàng hiểu biết sâu sắc thói quen, sở thích khách hàng để cung ứng sản phẩm, dịch vụ phù hợp, hỗ trợ quản lý danh mục rủi ro Những tiến từ cách mạng công nghiệp 4.0 bàn đạp giúp ngân hàng nước phát triển cạnh tranh với ngân hàng tiên tiến khu vực giới điều kiện nắm bắt, thích nghi thay đổi kịp thời xu công nghệ 2.3 Những thách thức lĩnh vực ngân hàng thời đại công nghiệp 4.0 Thứ nhất, thách thức Ngân hàng Nhà nước (NHNN): Những tiến kỹ thuật cơng nghệ gây nhiều khó khăn cho việc quản lý giám sát hoạt động 36/Biên soạn: Ngô Đức Chiến tài ngân hàng Do sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, rủi ro kinh doanh phức tạp hơn, gây khó khăn cho nhiều quốc gia việc kiểm soát rủi ro dựa phương pháp truyền thống, chế giám sát ngân hàng nước khơng cịn phù hợp Một số thách thức NHNN phải đối mặt: Việc điều hành sách tiền tệ bối cảnh tiền điện tử ngày sử dụng chấp nhận rộng rãi Việc kiểm sốt sốt dịng tiền, rủi ro tốn an toàn hoạt động toàn hệ thống xu hướng hoạt động tài phi ngân hàng, ngân hàng ngầm ngày phát triển Điều đặt thách thức không nhỏ cho NHNN việc quản lý cấp phép, giám sát hoạt động kiểm soát dịng tiền tốn từ tổ chức Hạ tầng toán phát triển chưa đồng chưa thực hồn thiện Hệ thống tốn Việt Nam tồn cấu phần chưa tập trung, hạn chế công nghệ thời gian xử lý giao dịch Chuyển đổi hoạt động tra giám sát từ chủ yếu dựa tra chỗ sang tra giám sát sở rủi ro dựa vào việc giám sát từ xa tảng cơng nghệ phân tích liệu lớn, kết nối, giám sát trực tuyến số tiêu hoạt động tổ chức tín dụng để xử lý kịp thời rủi ro, an toàn Về lực thể chế, việc xây dựng hồn thiện khn khổ pháp lý phục vụ hoạt động ngân hàng số, hoạt động toán phi truyền thống Thứ hai, thách thức ngân hàng, tổ chức tín dụng nay: - Thay đổi mơ hình kinh doanh, mơ hình quản trị: Sự phát triển khơng đồng công nghệ ngân hàng cản trở việc ứng dụng vấn đề nghiệp vụ mang 37/Biên soạn: Ngơ Đức Chiến tính tồn ngành, thách thức việc kết nối có tính hệ thống tổ chức tín dụng để khai thác, phát triển loại dịch vụ ngân hàng kinh tế - Giảm số lượng nhân viên lĩnh vực ngân hàng: Thị trường lao động lĩnh vực ngân hàng có thay đổi, việc ứng dụng thành tựu cách mạng nên ngân hàng giảm số lượng nhân viên Mặc dù vậy, nhu cầu nguồn nhân lực chất lượng cao gia tăng đòi hỏi nhân viên phải giỏi chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng công nghệ thông tin Hơn nữa, việc cạnh tranh thông qua mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng dần chấm dứt, chi phí hoạt động cao, thay vào cơng nghệ ngân hàng đại - Giảm dần vai trò chi nhánh: Xu hướng tương lai, kinh tế thị trường tồn mà không cần ngân hàng truyền thống nay, ngân hàng kinh doanh chủ yếu dựa vào hoạt động huy động vốn cho vay, quy mô khu vực ngân hàng thu hẹp đáng kể - Về an ninh bảo mật tội phạm công nghệ cao: Sự phát triển ngày tinh vi công nghệ số kéo theo gia tăng lỗ hổng bảo mật, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ cao, tin tặc - hackers hoạt động ngày thường xuyên Ngoài việc làm tê liệt giao dịch ngân hàng, loại tội phạm công nghệ cao rình rập cơng vào tài khoản, làm giả phơi thẻ ăn cắp tiền khách hàng, hackers cịn cơng trực diện vào hệ thống ngân hàng, thực chuyển tiền với số lượng lớn Các ngân hàng cần phải có chế bảo mật cao, chế ngăn ngừa nhiều tầng để ngăn chặn công, đồng thời áp dụng cách thức phòng thủ 2.4 Một số sản phẩm ngân hàng ứng dụng công nghệ số cách mạng công nghiệp 4.0 38/Biên soạn: Ngô Đức Chiến Đến nay, nhiều ngân hàng ứng dụng công nghệ số từ cách mạng công nghiệp 4.0 Dưới số ngân hàng thời kỳ đầu đưa sản phẩm từ ứng dụng công nghệ số (1) Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank): TPBank triển khai thành cơng gói e-Bank với sản phẩm Internet Banking, SMS Banking Mobile Banking; tích hợp tính chuyển tiền, tra cứu tài khoản Ngồi e-Bank cịn hoạt động ví điện tử với khả tốn hóa đơn, nạp tiền điện thoại, tốn dư nợ thẻ tín dụng, mua hàng trực tuyến, đặt lịch hẹn với ngân hàng Đặc biệt tính có e-Bank tốn tiền mua vàng Khách hàng scan mã QR Code sổ tiết kiệm để phân biệt thật giả e-Bank chấp nhận biện pháp bảo mật vân tay, Face ID… đem lại tiện ích đáng kể cho người dùng TPBank liên tiếp hợp tác với đối tác công nghệ mạnh để áp dụng công nghệ lĩnh vực tốn điện tử Dịch vụ LiveBank lắp đặt động linh hoạt nhiều địa điểm, cung cấp đầy đủ tính chi nhánh ngân hàng hoạt động 24/7 Với mơ hình giao dịch trực tuyến hoạt động 24/7, khách hàng thực gần tồn nhu cầu giao dịch với ngân hàng LiveBank, không bị giới hạn địa điểm thời gian LiveBank TPBank cho phép mở thẻ ATM chỗ, nhận tiền gửi, rút tiền thẻ, chứng minh nhân dân, hộ chiếu, vân tay khách hàng mở tài khoản cần lấy dấu vân tay với công nghệ sinh trắc học Biometrics giúp tăng cường tính bảo mật Các quy trình vận hành hồn tồn tự động cơng nghệ OCR tự động chuyển hình ảnh từ scan thành chữ đơn đăng ký giúp khách hàng 39/Biên soạn: Ngô Đức Chiến tiết kiệm thời gian hẳn giao dịch quầy Bên cạnh ứng dụng TPBank QuickPay giúp khách hàng không cần mang theo thẻ hay tiền mặt lẽ cho phép toán hay chuyển tiền cho cách dễ dàng nhanh chóng thơng qua mã QR Q trình tốn vài giây mà khơng cần nhập nhiều thông tin lâu người dùng phải làm ứng dụng ngân hàng điện tử khác (2) Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank): Ngân hàng số VPBank Dream ứng dụng dễ đăng ký, dễ trải nghiệm, sử dụng lúc cần có internet Chỉ với click, khách hàng tiếp cận đến gói sản phẩm ngân hàng, từ tiết kiệm đến vay thẻ tín dụng VPBank Dream phát triển theo phiên bản: website điện thoại di động Bên cạnh ngân hàng VPBank cịn nghiên cứu áp dụng liệu lớn Big Data hợp tác với IBM xây dựng sở liệu lớn phục vụ việc nghiên cứu hành vi, nắm bắt xu hướng lựa chọn khách hàng xu thị trường MB hợp tác với Infosys, Amigo triển khai dự án kho liệu tập trung công cụ báo cáo quản trị data warehouse giúp ngân hàng xây dựng tảng liệu công nghệ mạnh, đáp ứng yêu cầu thông tin, liệu, đồng thời nâng cao hoạt động quản lý, giám sát quản trị rủi ro (3) Ngân hàng Thương mại cổ phân Sài Gịn Thương Tín (Sacombank): Sản phẩm Mcard - ứng dụng giúp quản lý toàn diện thẻ sacombank giao dịch không cần thẻ Quét mã QR - giao dịch không cần thẻ: rút tiền tất ATM Sacombank toàn quốc, rút tiền tất ATM Sacombank toàn quốc, chuyển khoản hệ thống đến thẻ/tài khoản Sacombank hay quản lý tồn diện 40/Biên soạn: Ngơ Đức Chiến thẻ Sacombank (4) Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank): Không gian giao dịch cơng nghệ số Vietcombank Digital Lab, thay phải xếp hàng chờ đợi quầy, khách hàng dễ dàng khởi tạo giao dịch nộp tiền, rút tiền, chuyển khoản, đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử, mở tài khoản hay trải nghiệm tiện ích khác với nhiều tính vượt trội cơng nghệ Các sản phẩm tiêu biểu VCB iB@nking, VCB-Mobile B@nking, VCBPAY, VCBSMS B@nking ngồi tính ngân hàng truyền thống chuyển tiền, toán online, nạp tiền điện thoại, ứng dụng điện tử Vietcombank cịn có nhiều tiện ích chuyên biệt trích nợ tự động (Auto Debit), đặt vé tàu, vé xe, toán qua mã QR, tiết kiệm tự động Những định hướng phát triển ngành ngân hàng thời đại công nghiệp 4.0 Ngành Ngân hàng đón nhận hội cách mạng công nghiệp 4.0 đem lại hạn chế tác động tiêu cực, cần thực giải pháp chủ yếu sau: - Phát triển NHNN trở thành ngân hàng trung ương đại, có mơ hình tổ chức hợp lý; chế vận hành đồng bộ, hiệu lực hiệu quả, phù hợp với chế thị trường - Hoàn thiện thể chế hoạt động tài ngân hàng phù hợp với nguyên tắc thị trường cam kết trình hội nhập quốc tế, NHNN cần thường xuyên rà soát văn pháp luật, quy định, hướng dẫn có liên quan đến hoạt động ngân hàng thương mại để nắm bắt chỉnh sửa kịp thời, tạo điều 41/Biên soạn: Ngô Đức Chiến kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại đại hóa cơng nghệ ngân hàng - Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác với tổ chức quốc tế nhằm thu hút nguồn vốn công nghệ cao phục vụ việc đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng - Hoàn thành xây dựng chuẩn thẻ chip nội địa, cập nhật thành tựu cơng nghệ tốn thẻ thực kế hoạch chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip Việt Nam, đạt mục tiêu đề nhằm đảm bảo thống việc quản lý, định hướng kỹ thuật hoạt động toán thẻ; đảm bảo an ninh, an tồn tốn thẻ; tạo thuận lợi kết nối với hệ thống toán khác; phát triển nhiều dịch vụ giá trị gia tăng thẻ - Nâng cấp đường truyền băng thông rộng So với quốc gia khu vực, mức độ phủ sóng wifi Việt Nam cao Tuy nhiên, tốc độ đường truyền (download) thấp nhiều so với quốc gia khu vực, chi phí download cịn cao Điều cần nhanh chóng cải thiện để tạo hệ thống hạ tầng tốt cho cách mạng cơng nghiệp 4.0 nói chung tài ngân hàng 4.0 nói riêng - Đảm bảo an toàn an ninh mạng Đối với ngân hàng cần bảo mật quy trình nội bộ, việc bảo mật phải thực từ ý thức nhân viên ngân hàng Do đó, ngân hàng cần hướng dẫn, đào tạo để nhân viên nắm rõ trách nhiệm ngân hàng Các ngân hàng phải tiếp tục thích ứng với thay đổi, thay đổi văn hóa kinh doanh, nghiên cứu xây dựng thương hiệu nâng cao uy tín Trong bối cảnh công nghệ số phát triển ngày tinh vi kéo theo lỗ hổng bảo mật gia tăng, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ cao hoạt động, ngân hàng thương mại cần liên kết với để tạo dựng hệ thống bảo mật chung cho hoạt động tốn hoạt động có tính 42/Biên soạn: Ngơ Đức Chiến kết nối cao hệ thống chi phí cho thiết lập hệ thống bảo mật thường không nhỏ Sự đồng thống ngân hàng góp phần nâng cao tính bảo mật ngành ngân hàng Tài liệu tham khảo: Viện Chiến lược ngân hàng (2016), Báo cáo đánh giá tác động Cách mạng công nghiệp 4.0 số định hướng hoạt động ngành Ngân hàng Việt Nam Tô Huy Vũ Vũ Xuân Thanh (2016), Ngành Ngân hàng trước tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư, Tạp chí Ngân hàng số 15/2016 Đào Văn Hùng (2019), Phát triển khu vực tài - ngân hàng bối cảnh Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, Tạp chí Cộng sản tháng 6/2019 Klaus Schwab (2016), The Fourth Industrial Revolution, World Economic Forum http://cafef.vn http://www.sbv.gov.vn http://vietnambiz.vn ... lợi ích cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại? Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng gì? Hãy trình bày hội thách thức ngành Ngân hàng cách mạng công nghiệp 4.0? *********Kết thúc Chương. .. nghiệp 4.0 ngành ngân hàng Tiếp nối bùng nổ cách mạng công nghiệp 4.0, ngành nghề có thay đổi lớn, ngành ngân hàng, cách mạng công nghiệp 4.0 thúc đẩy ngân hàng phát triển theo hướng ngân hàng số,... bày lịch sử cách mạng công nghiệp? Cuộc cách mạng cơng nghiệp 4.0 có bật so với cách mạng cơng nghiệp trước đó? Cách mạng cơng nghiệp 4.0 gì? Hãy trình bày thành phần cơng nghiệp 4.0? Hãy trình