Thực trạng cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường tại ngân hàng chính sách xã hội huyện long hồ

Qua quá trình thực hiện đổi mới kinh tế, chúng ta đã gặt hái được những thành tựu to lớn trong quá trình phát triển kinh tế xã hội. Tốc độ tăng trưởng đạt khá cao, Việt Nam đã thoát khỏi cuộc khủng hoảng kinh tế. Đời sống của nhân dân ngày càng được cải thiện và bước vào một thời kỳ mới như Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VIII đã chỉ rõ: “thời kỳ tiếp tục đổi mới, đẩy mạnh công nghiệp hóa hiện đại hóa thực hiện mục tiêu dân giàu nước mạnh, xã hội công bằng vững bước đi lên Chủ nghĩa xã hội”. Trong những thành tựu đó, bước phát triển có hiệu quả của công tác tài chính Ngân hàng, hoạt động của Ngân hàng trong những năm qua đã góp phần thúc đẩy nền kinh tế đất nước, ổn định tiền tệ, kìm chế lạm phát.Ngân hàng là một mắc xích quan trọng cấu thành nên sự nhịp nhàng của nền kinh tế. Cùng với sự đóng góp của cả nước, Ngân hàng đóng vai trò thiết yếu trong việc đẩy lùi lạm phát, từng bước duy trì sự ổn định giá trị tiền tệ và tỷ giá góp phần cải thiện kinh tế vĩ mô, môi trường đầu tư và sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó đã đóng góp tích cực giúp cho nền kinh tế tăng trưởng với nhịp độ cao trong nhiều năm liên tục. Ngoài ra Ngân hàng còn hỗ trợ có hiệu quả trong việc tạo việc làm mới và thu hút lao động giải quyết vấn đề việc làm, giúp đỡ người nghèo nhằm xóa đói giảm nghèo…Vì thế muốn một nền kinh tế ổn định và phát triển đòi hỏi bản thân hệ thống ngân hàng cũng phải ổn định và phát triển bởi nếu nó không ổn định thì nó sẽ phá vỡ sự ổn định các mối quan hệ kinh tế từ đó dẫn đến suy giảm nền kinh tế.Trong hoạt động của Ngân hàng thì cho vay là một trong những lĩnh vực quan trọng như là xương sống, quyết định mọi hoạt động kinh tế của nền kinh tế quốc dân và nó còn là nguồn sinh lợi chủ yếu, quyết định sự tồn tại, phát triển của Ngân hàng. Một trong những sản phẩm chủ yếu của NHCSXH, chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động cho vay và mang lại hiệu quả không những về kinh tế mà cả về phát triển xã hội là cho vay Nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn.Xuất phát từ ý nghĩa đó mà em chọn đề tài nghiên cứu là: “Thực trạng cho vay Nước sạch và vệ sinh môi trường tại Ngân hàng chính sách xã hội huyện Long Hồ”.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG w THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG CHO VAY NƯỚC SẠCH VỆ SINH MÔI TRƯỜNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LONG HỒ TỈNH VĨNH LONG GVHD : CH LÊ THỊ XUYẾN SVTH : TRẦN THANH PHONG LỚP : CĐTCNH - KHÓA 13 MSSV : 0521143068 Vĩnh Long, năm 2014 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Vĩnh Long, ngày tháng năm Trường Đại học Cửu Long Khoa Kế Tốn-Tài Chính-Ngân hàng Giáo viên hướng dẫn CH LÊ THỊ XUYẾN NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Vĩnh Long, ngày tháng Giám đốc năm LỜI CẢM ƠN  Qua thời gian học tập trường, với tận tình giảng dạy q thầy, khoa Kế tốn- Tài chính- Ngân hàng trường Đại học Cửu Long giúp em tiếp thu nhiều kiến thức quý báu Đồng thời với giúp đỡ quý thầy cô khoa đồng ý Ban lãnh đạo Ngân hàng, em tiếp nhận thực tập Ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Long Hồ Trong thời gian thực tập Ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Long Hồ dịp để em mở rộng kiến thức Nhờ giúp đỡ tận tình quý thầy cô cô, chú, anh, chị Ngân hàng giúp em hoàn thành đề tài: “Thực trạng cho vay Nước vệ sinh môi trường Ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Long Hồ” Em xin gửi lời cảm ơn tới cô CH Lê Thị Xuyến người hướng dẫn để em hồn thành báo cáo thực tập Và em xin chân thành cảm ơn nhiệt tình giúp đỡ cơ, chú, anh, chị phịng giao dịch NHCSXH huyện Long Hồ Sau em xin kính chúc quý thầy cô cô, chú, anh, chị Ngân hàng dồi giàu sức khỏe thành công sống! Em xin trân trọng cám ơn! Vĩnh Long, ngày tháng Sinh viên thực tập Trần Thanh Phong năm DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT  DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ ĐP Địa phương HĐQT Hội đồng quản trị LS Lãi suất NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NSVSMT Nước vệ sinh môi trường NVHĐ Nguồn vốn huy động NVTT Nguồn vốn tài trợ PGD Phòng giao dịch TB&XH Thương binh xã hội TK&VV Tiết kiệm vay vốn TT Thị trường TW Trung ương UBND Uỷ ban nhân dân UT Ủy thác DANH MỤC BẢNG BIỂU  Bảng 2.1: Nguồn vốn NHCSXH huyện Long Hồ 17 Bảng 2.2: Doanh số cho vay chương trình cho vay Nước vệ sinh môi trường PGD NHCSXH huyện Long Hồ .25 Bảng 2.3: Doanh số thu nợ chương trình cho vay Nước vệ sinh môi trường PGD NHCSXH huyện Long Hồ .26 Bảng 2.4: Dư nợ chương trình cho vay Nước vệ sinh môi trường PGD NHCSXH huyện Long Hồ 28 Bảng 2.5: Nợ hạn chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường NHCSXH huyện Long Hồ 28 DANH MỤC SƠ ĐỒ  Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức NHCSXH huyện Long Hồ 10 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ quy trình cho vay NHCSXH huyện Long Hồ 22 MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU SƠ LƯỢT VỀ PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LONG HỒ, TỈNH VĨNH LONG .3 1.1 Tổng quan NHCSXH Huyện Long Hồ 1.1.1 Điều kiện tự nhiên, tình hình kinh - tế xã hội Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Long Hồ, tỉnh Vĩnh Long 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Long Hồ, tỉnh Vĩnh Long 1.1.3 Cơ cấu tổ chức chức phận 1.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ: 10 1.2 Đánh giá chung tình hình hoạt động kinh doanh NHCSXH huyện Long Hồ 12 1.2.1 Tóm tắt số kết đạt 12 1.2.2 Tóm tắt mặt chưa làm được: 13 1.3 Những thuận lợi khó khăn hoạt động tín dụng NHCSXH huyện Long Hồ 14 1.3.1 Thuận lợi: 14 1.3.2 Khó khăn: 15 1.3.3 Phương hướng phát triển 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY NƯỚC SẠCH VÀ VỆ SINH MÔI TRƯỜNG TẠI NHCSXH HUYỆN LONG HỒ 17 2.1 Tình hình nguồn vốn huy động 17 2.2 Quy trình cho vay cho vay nước 20 2.1.1 Quy định cho vay .20 2.1.2 Quy trình cho vay 22 2.3 Thực trạng cho vay nước vệ sinh môi trường 23 2.3.1 Cách tiếp cận nguồn vốn cho vay nước 23 2.3.2 Thực trạng hoạt động tín dụng NHCSXH huyện Long Hồ năm 2011 – 2013 24 2.3.2.1 Doanh số cho vay nước Ngân hàng 24 2.3.2.2 Doanh số thu nợ 26 2.2.3.3 Dư nợ 27 2.2.3.4 Nợ hạn .28 2.3.3 Hiệu tín dụng cho vay nước 29 2.4 Nhận xét, đề xuất 30 KẾT LUẬN 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến 2.3 Thực trạng cho vay nước vệ sinh môi trường 2.3.1 Cách tiếp cận nguồn vốn cho vay nước Thời gian qua PGD NHCSXH huyện Long Hồ có nhiều hoạt động tích cực, tạo thuận lợi cho hộ nghèo vay vốn, đầu tư sản xuất có hiệu quả, góp phần đẩy lùi nghèo đói nhân dân huyện Các xã vùng sâu, vùng xa trước điểm trắng cho vay, đồng bào khó khăn đồng vốn, sản xuất chậm phát triển tiếp cận nguồn vốn nhà nước; bước phát triển ăn trái chăn nuôi Người nghèo người lao động thiếu việc làm tiếp vốn kịp thời địa nên mức tăng trưởng dư nợ cho vay hộ nghèo đạt cao (mỗi năm tăng khoảng 25%) Căn vào nghị định số 78/2002/NĐ-CP cho vay người nghèo đối tượng sách khác quy định hộ vay muốn vay vốn phải thỏa mãn điều kiện vay vốn cho vay nước Để hộ vay tiếp cận nguồn vốn PGD cách nhanh chóng PGD thực chế phối hợp chặt chẽ hội, đồn thể (hội nơng dân, phụ nữ, cựu chiến binh, đoàn niên), bảo đảm thực hợp đồng ủy thác bán phần bàn giao dư nợ cho vay nước vệ sinh môi trường Tại địa bàn xã, thị trấn thành lập mạng lưới giao dịch, với 15/15 điểm hàng trăm tổ trưởng ủy nhiệm thu lãi hộ vay Thơng qua mơ hình quản lý ủy thác cho vay tín dụng, PGD có điều kiện nâng cao chất lượng hoạt động cho vay, hạn chế rủi ro tiếp cận hộ vay, nhanh chóng cho vay đối tượng sử dụng đồng vốn mục đích, có hiệu Hộ vay có nhu cầu vay vốn tổ xét chọn, lập danh sách tổng hợp có kế hoạch hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn Nhờ xã có hàng trăm hộ vay vay vốn với số dư nợ hàng trăm triệu đồng (bình quân mức vay 15 triệu đồng/hộ) Cụ thể, năm 2011 số hộ vay tiếp cận vốn 1.809 hộ, năm 2012 1.228 hộ, năm 2013 788 hộ, tỷ lệ hộ nghèo huyện giảm xuống rõ rệt, đến cuối năm 2013 số hộ thoát nghèo huyện 510 hộ PGD NHCSXH huyện hệ thống hóa quy trình cho vay vốn, đơn giản hóa thủ tục vay vốn có lợi cho hộ vay, sớm cụ thể hóa sách, chế Chính SVTH: Trần Thanh Phong Trang 24 Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến phủ thành quy chế nghiệp vụ cụ thể, đặc biệt chế lãi suất cho vay áp dụng cho hộ nghèo nhằm đảm bảo cho vay nước nối tiếp liên tục, khơng gây ách tắc thiệt thịi cho lợi ích đáng hộ vay 2.3.2 Thực trạng hoạt động tín dụng NHCSXH huyện Long Hồ năm 2011 - 2013 2.3.2.1 Doanh số cho vay nước Ngân hàng Từ chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường áp dụng đến nay, NHCSXH huyện Long Hồ cố gắng tạo điều kiện để giúp cho hộ gia đình địa bàn tiếp cận nguồn vốn vay nhằm giúp cho người dân xây dựng cơng trình nước vệ sinh mơi trường Bên cạnh việc nâng cấp, sửa chữa cơng trình chưa đủ chuẩn đạt chuẩn quốc gia để phục vụ không cho sống người dân mà việc sản xuất kinh doanh đạt hiệu cao đảm bảo môi trường lành, tiêu chí đánh giá chất lượng xã nông thôn địa phương Mặt khác, huyện Long Hồ huyện lớn nằm ven thành phố Vĩnh Long, nằm gần khu công nghiệp, khu dân cư hoạt động thải chất thải trình sản xuất ảnh hưởng đến sống xung quanh người dân quanh vùng nên tình hình mơi trường dân cư đặt lên cao Do năm qua doanh số cho vay nước vệ sinh môi trường mức cao chương trình có doanh số cho vay chiếm tỷ trọng lớn đứng thứ tổng doanh số cho vay Ngân hàng Kết DSCV Ngân hàng năm qua thể bảng sau: SVTH: Trần Thanh Phong Trang 25 Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến Bảng 2.2: Doanh số cho vay nước vệ sinh môi trường PGD NHCSXH huyện Long Hồ giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2011 2012 Tăng/giảm 2012/2011 2013/2012 Tỷ lệ Tỷ lệ Số tiền Số tiền 2013 (%) Doanh số cho vay 6.574 6.217 10.864 -357 -5,43 (%) 4.647 74,75 (Nguồn: PGD NHCSXH huyện Long Hồ) Theo định số 62 Thủ tướng phủ việc cho vay nước vệ sinh mơi trường đối tượng vay vốn tiếp cận nguồn vốn Qua nhiều năm thực đến năm 2011 DSCV chương trình đạt mức 6.574 triệu đồng, chiếm 18,33% tổng DSCV Ngân hàng Với kết đạt năm 2011, đến năm 2012 ngân hàng đẩy mạnh hoạt động xét duyệt hồ sơ để đối tượng nằm viện vay vốn NHCSXH nhận nguồn vốn hỗ trợ cách kịp thời Bên cạnh ngân hàng cịn cung cấp thêm thông tin xuống cho người dân thông qua ban quản lý tổ vay vốn tiết kiệm, đoàn, hội…tại địa phương qua mà người dân nắm bắt kịp thời thông tin từ NHCSXH Năm 2012, DSCV nước vệ sinh môi trường NHCSXH huyện Long Hồ mức cáo 6.217 triệu đồng giảm so với DSCV 2011 (6.574 triệu đồng) 357 triệu đồng Qua ta thấy sản phẩm cho vay nước vệ sinh môi trường chiếm phần quan trọng việc cho vay Ngân hàng, đóng góp phần khơng nhỏ việc nâng cao chất lượng sống, cải thiện môi trường hiệu sản xuất Thấy đươc hiệu mang lại từ nguồn vốn vay từ chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường, hộ vay mạnh dạng tìm hiểu thơng tin vay vốn Ngân hàng Kết đạt năm 2013 vượt mong đợi, DSCV tăng cách SVTH: Trần Thanh Phong Trang 26 Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến vượt bậc từ 6.217 triệu đồng năm 2012 lên đến 10.864 triệu đồng năm 2013, tăng 4.647 triệu đồng tương đương 74,75% so với kỳ năm trước Nhìn tổng quan số liệu tổng kết cho vay nước vệ sinh mơi trường ta thấy DSCV cao điều chứng tỏ chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường đáp ứng nhu cầu người dân, nhiều người ủng hộ tham gia nhu cầu tín dụng chương trình cịn mức cao dần ổn định năm tới nhu cầu giảm chương trình ra đời thời gian lâu từ tháng 4/2004 đến 2.3.2.2 Doanh số thu nợ Tuy NHCSXH ngân hàng cho vay ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác hộ cận nghèo, hộ gia đình có hồn cảnh khó khăn…, muốn hoạt động tốt thực tốt vai trị ngân hàng người nghèo ngân hàng cần nhiều vốn Công tác thu nợ việc quan trọng, góp phần tạo lập nguồn vốn Ngân hàng Kết DSTN NHCSXH huyện Long Hồ từ chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường qua năm từ 20112013 sau: Bảng 2.3: Doanh số thu nợ chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường: Đvt: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Doanh số thu nợ Tăng/giảm 2012/2011 2013/2012 Số tiền Tỷ lệ 2011 2012 2013 Số tiền Tỷ lệ (%) (%) 1.174 2.217 2.875 1043 88,84 658 30 (Nguồn: NHCSXH huyện Long Hồ) DSTN Ngân hàng qua năm tăng lên, điều thể công tác thu hồi nợ Ngân hàng tốt Ngược lại với DSCV, DSTN tăng dần lên Cụ thể năm 2011 việc thu nợ chương trình cho vay nước vệ sinh mơi trường đạt 1.174 triệu đồng SVTH: Trần Thanh Phong Trang 27 Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến Năm 2012, có tăng vượt bậc cơng tác thu hồi nợ, DSTN đạt mức 2.217 triệu đồng cao so với năm 2011 1.174 triệu đồng tương ứng với 88,84% Nó chứng tỏ điều cơng tác thu hồi nợ năm 2012 rât tốt bên cạnh khoản vay chương trình nước vệ sinh môi trường đến hạn trả nợ vào năm 2012 Năm 2013, công tác thu hồi nợ tăng đáng kể so với năm 2012, DSTN đạt mức 2.875 triệu đồng cao so với năm 2012 2.217 triệu đồng tương ứng với 30% Nó chứng tỏ điều công tác thu hồi nợ năm 2013 rât tốt bên cạnh khoản vay chương trình nước vệ sinh môi trường đến hạn trả nợ vào năm 2013 Thông qua số liệu bảng 2.3 ta thấy DSCV dần vào ổn định cịn DSTN có xu hướng tăng năm Vì chương trình cho vay có thời hạn tối đa đến 60 tháng mức cho vay không lớn Thêm vào chương trình có hiệu cao mặt xã hội lẫn kinh tế nên việc thu hồi dễ dàng góp phần giúp cho Ngân hàng hoạt động tích cực hiệu 2.2.3.3 Dư nợ Dư nợ cho vay số phản ánh chênh lệch DSCV DSTN Ngân hàng thời điểm Dựa vào kết phân tích DSCV DSTN NHCSXH huyện Long Hồ qua năm ta thấy tình hình dư nợ Ngân hàng cao Vì chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường đời lâu từ tháng 4/2004 Thêm vào DSCV chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường cao DSTN chương trình thấp khoản vay dài, phục vụ cho người chủ yếu, không tham gia vào sản xuất tạo thành phẩm, tiền để trả nợ nên dư nợ cao thể bảng sau đây: SVTH: Trần Thanh Phong Trang 28 Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến Bảng 2.4: Dư nợ cho vay chương trình nước vệ sinh mơi trường Đvt: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Dư nợ cho vay 2011 2012 2013 18.980 22.980 30.969 Tăng/giảm 2012/2011 2013/2012 Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền (%) (%) 4000 21,07 7.989 34,76 (Nguồn: NHCSXH huyện Long Hồ) Năm 2012 dư nợ tăng mức cao so với 2011, dư nợ mức 22.980 triệu đồng so với năm 2011 4.000 triệu đồng tương đương 21,07% Năm 2013 dư nợ không ngừng tăng lên mức cao so với 2012, dư nợ mức 30.969 triệu đồng so với 2012 7.989 triệu đồng tương đương với 34,76% Bảng 2.4 thể rõ tình hình dư nợ chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường, dư nợ năm cao mà cịn tăng liên tục chứng tỏ chương trình đáp ứng nhu cầu cấp thiết người dân Qua nhiều năm thực chương trình cho vay NSVSMT nên dư nợ ổn định tăng qua năm (số liệu thực tế từ 2010-2012) Chứng tỏ chương trình cần thiêt người dân huyện Long Hồ dư nợ chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ Ngân hàng đứng sau chương trình cho vay hộ nghèo cho vay học sinh sinh viên 2.2.3.4 Nợ hạn Bảng 2.5: Nợ hạn chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường Đvt: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Nợ hạn Tăng/giảm 2012/2011 2013/2012 2011 2012 2013 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ (%) (%) 29 38 29 100 31,04 (Nguồn: NHCSXH huyện Long Hồ) SVTH: Trần Thanh Phong Trang 29 Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến Năm 2011, tính đến ngày 31/12/2011 nợ hạn chương trình cho vay NSVSMT không xảy nợ hạn Năm 2012 nợ hạn chương trình tăng lên 29 triệu đồng so với 2011 Năm 2013 nợ hạn chương trình cho vay NSVSMT tiếp tục tăng lên 38 triệu đồng, tương đương 31,04% so với 2012 Bảng 2.5 thể rõ tình hình nợ hạn chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường, nợ hạn năm tăng liên tục chứng tỏ kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, đời sống nhân dân chưa cải thiện trồng trọt thường xuyên bị mùa thời tiết, dịch bệnh ảnh hưởng đến suất trồng giá chưa ổn định ảnh hưởng đến thu nhập người dân Chăn nuôi thường xuyên gặp dịch bệnh Vì đời sống người dân gặp nhiều khó khăn nên chưa trả nợ cho Ngân hàng dẫn đến nợ hạn ngày tăng 2.3.3 Hiệu tín dụng cho vay nước Giai đoạn 2011-2013,dù gặp nhiều khó khăn Ngân hàng ln cố gắng có biện pháp khắc phục, tổ chức triển khai thực hoạt động tín dụng đạt yêu cầu chương trình tín dụng cho vay ủy thác qua tổ chức Hội đoàn thể, kết hợp với ban ngành có liên quan thẩm định dự án giải việc làm, thực giao dịch theo lịch cố định địa bàn xã cách phòng giao dịch huyện từ 3km trở lên, tổ chức quản lý thu nợ, thu lãi thời hạn, kết hợp kiểm tra đôn đốc đồng thời đề xuất cho Ban đại diện hội Hội đồng quản trị NHCSXH huyện giải pháp thích hợp để xử lý trường hợp nợ hạn, trường hợp nợ bị rủi ro… Để nâng cao chất lượng quản lý hoạt động Hội đoàn thể nhận ủy thác Ban quản lý TK&VV, với hỗ trợ NHCSXH Tỉnh đơn vị tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán Hội đoàn từ huyện đến sở Tổ trưởng tổ TK&VV, qua chất lượng quản lý hiệu hoạt động ngày nâng cao Thực tế việc ủy thác qua đoàn thể thời gian qua thấy rõ có nhiều ưu điểm so với Ngân hàng như: SVTH: Trần Thanh Phong Trang 30 Thực hành nghề nghiệp - GVHD: CH Lê Thị Xuyến Công tác quản lý tín dụng đươc chặt chẽ Tổ TK&VV Hội đoàn thể quản lý đảm bảo tính xã hội hóa cao việc thực chương trình sách; - Cơng tác Hội đoàn thể thêm đa dạng vào chiều sâu, uy tín ngày củng cố nâng lên Cấp ủy quyền sở phối hợp với Đồn thể có thêm cơng cụ để tăng cường hiệu quản lý kinh tế- xã hội địa phương; - Chi phí quản lý thấp từ giảm phần chi phí cấp từ ngân sách nhà nước; - Thuận lợi việc kết hợp với nghành liên quan tổ chức huấn luyện kỹ thuật chăn nuôi, trồng trọt ngành nghề khác hướng nghiệp cho hộ nghèo biết tính tốn hiệu đầu tư vào mơ hình sản xuất kinh doanh; Thực đạo NHCSXH cấp trên, với đạo hỗ trợ Huyện ủy, UBND huyện, đơn vị triển khai tổ chức 15 điểm giao dịch xã địa bàn huyện Định kỳ giao dịch tháng cố định ngày điểm giao dịch Việc tổ chức giao dịch địa bàn xã mang lại số hiệu tích cực: - Đã giảm đáng kể chi phí lại, hạn chế rủi ro xảy đường thời gian chờ đợi giao dịch hộ nghèo đối tượng sách khác; - Thực triển khai cho vay nhanh chóng, đưa hoạt động tín dụng gần gũi với đạo cấp ủy, quyền sở Cập nhật thông tin kịp thời địa phương NHCSXH để quản lý vốn vay ngày hiệu hơn; Thể rõ quan tâm Đảng Nhà nước hộ nghèo đối tượng sách khác 2.4 Nhận xét, đề xuất Nhận xét • Nhận xét hoạt động cho vay NHCSXH huyện Long Hồ - Ưu điểm: SVTH: Trần Thanh Phong Trang 31 Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến + Dù gặp nhiều khó khăn tập thể cán nhân viên NHCSXH huyện Long Hồ quan tâm lãnh đạo ban đại diện Hội đồng quản trị ban giám đốc, Ngân hàng bước nâng cao tình hình cho vay với chương trình tín dụng nhằm mục đích xóa đói giảm nghèo cải tiến rõ rệt + NHCSXH cố gắng bám sát chủ trương, mục tiêu phát triển kinh tế, xây dựng chế sách, ban hành văn đạo nghiệp vụ trung ương sát với thực tiễn sỏ nhằm cho vay đối tượng, tiền đến tay người nghèo, đạt hiệu công tác đầu tư + Phương pháp cấp vốn cho người nghèo với phương châm trực tiếp tận tay người nghèo thơng qua tổ nhóm đặt thù NHCSXH tăng cường trách nhiệm người vay vốn, tăng cường kiểm tra giám sát cấp ủy, quyền đồn thể + DSTN Ngân hàng năm điều tăng lên, thể công tác thu hồi nợ ngân hàng tốt Chứng tỏ chương trình cho vay hộ nghèo hộ thuộc diện sách khác khơng chương trình có hiệu mặt xã hội mà hiệu mặt kinh tế giúp cho công tác thu hồi nợ Ngân hàng tốt + Về dư nợ ổn định tăng qua năm - Hạn chế + Một số hộ dân không tham gia tổ chức hội nên tiếp cận thơng tin cho vay, có nhu cầu vay vốn khơng biết phải tìm hiểu thơng tin từ đâu, làm hồ sơ vay vốn nào, thủ tục quy trình cho vay + Sau tổ tiết kiệm vay vốn bình xét hộ vay vốn UBND xã tiến hành xác nhận đối tượng vay Cho nên UBND xã không thường xuyên kiểm tra giám sát trình xét duyệt đối tượng vay vốn tổ tiết kiệm vay vốn dẫn đến việc tổ xét duyệt qua loa, ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn hộ có nhu cầu vay vốn + Cơng tác thu hồi nợ gặp nhiều khó khăn hộ vay khơng có khả trả hay cố tình không trả, cán phải xuống tận nơi phải nhờ đến cấp xã, SVTH: Trần Thanh Phong Trang 32 Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến huyện làm việc, điều khơng gây phiền tối mà ảnh hướng đến Ngân hàng + Một số nhận xét khác thực tập NHCSXH huyện Long Hồ + Điều em nhận thấy phong cách làm việc chuyện nghiệp + Khi trực dõi anh chị làm việc thấy vững chuyên môn + Các cô kinh nghiệm cơng tác đạo quản lý Ngân hàng Các anh chị trẻ vơ nổ nhiệt tình cơng việc + Một điều em cảm thấy ngạc nhiên khơng khí làm việc đây, người niềm nở nói chuyện với khơng qn trách nhiệm mình, cư xử mực coi anh chị em • So sánh thực tế lý thuyết đơn vị - Giống nhau: Kiến thức học bao quát phần công việc Ngân hàng Giữa học làm phải luôn nắm vững kiến thức chuyên môn, bên cạnh tìm hiểu nâng cao kiến thức để phù hợp với thực tế - Khác nhau: Trên giảng đường đại học phải tính tốn bước có kết Ngân hàng cơng việc tính toán xử lý liệu điều phần mềm chuyên dụng đảm trách hết, cần thành thục thao tác cách sử dụng phần mềm Khi học phải chịu nhiều áp lực thời gian lẫn kiến thức Nhưng thực tế làm việc đơn vị có nhiều thời gian tham khảo hướng dẫn, tài liệu tham khảo ý kiến từ đơn vị khác ngành để thực công việc có hiệu xác Từ em rút kết luận rằng: Để công tác tốt lý thuyết học ta cần thu thập thêm thông tin qua văn pháp lý, sách giáo trình, báo, tạp chí, internet…bên cạnh cần phải cố gắng SVTH: Trần Thanh Phong Trang 33 Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến học hỏi kinh nghiệm từ anh chị trước qua đúc kết kiến thức riêng cho để sử dụng sau qua khóa kiến tập Tìm hiểu phương pháp thực giải vấn đề đơn vị thông qua tài liệu thu thập Sau có hiểu biết định phương pháp, cách thức thực công việc thông qua việc nghiên cứu tài liệu tiếp cận thực tế giúp cho ta không bị thụ động hay ngỡ ngàng, làm quen dần với kỹ nghề nghiệp dễ dàng giải công việc vấn đề đơn vị Đề xuất Ngân hàng Ngân hàng sách nên đẩy mạnh cơng tác xã hội hóa chương trình tín dụng sách nói chung tín dụng chương trình cho vay nước vệ sinh mơi trường nói riêng khơng ngừng củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn Thực sách đảm bảo công khai minh bạch, phát huy quyền làm chủ nhân dân trình triển khai chủ trương, sách Hạn chế tiêu cực, lợi dụng sách, thất vốn Nhà nước Thực nhiều biện pháp hỗ trợ hộ gia đình nghèo, hộ gia đình gặp hồn cảnh khó khăn phát triển kinh tế gia đình để qua góp phần cải thiện sống xây dựng địa phương thêm giàu mạnh Tiếp tục đẩy mạnh công tác kiểm tra rà soát, bổ sung kịp thời đầy đủ danh sách hộ gia đình nghèo, cận nghèo, có hồn cảnh khó khăn, đáp ứng cao nhu cầu vay vốn hộ dân có chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường Cần đạo cấp đoàn thể địa phương, tổ tiết kiệm vay vốn quan tâm sâu sắc đến thực tế sống hộ gia đình địa bàn huyện, để công tác xét duyệt đối tượng cho vay đảm bảo với thực tế, tránh trường hợp số hộ có hồn cảnh khó khăn khơng xét cho vay hay trường hợp xét duyệt tràn lang khơng đối tượng dẫn đến tình trạng thiếu vốn Ngân hàng, ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn số hộ thật có nhu cầu SVTH: Trần Thanh Phong Trang 34 Thực hành nghề nghiệp SVTH: Trần Thanh Phong GVHD: CH Lê Thị Xuyến Trang 35 Thực hành nghề nghiệp GVHD: CH Lê Thị Xuyến KẾT LUẬN Cho vay hoạt động chủ yếu phần thiếu Ngân hàng chất lượng tín dụng vấn đề vơ quan trọng, khơng vấn đề sống cịn Ngân hàng mà cịn có ý nghĩa to lớn việc phát triển kinh tế- xã hội đất nước Công tác củng cố ngày hồn thiện chất lượng cho vay địi hỏi phải thực thường xuyên nghiêm túc Qua nghiên cứu thực trạng cho vay nước vệ sinh môi trường NHCSXH huyện Long Hồ giai đoạn 2011-2013 em nêu rõ đánh giá tình hình hoạt động cho vay sản phẩm Chương trình cho vay nước vệ sinh mơi trường đáp ứng nhu cầu thực tế người dân (qua số liệu đánh giá báo cáo nêu) nên dù qua nhiều năm thực DSCV ổn định mức cao tổng DSCV, thấy hiệu công tác thu nợ, DSTN qua năm 2010-2012 tăng cho thấy kết khả quan hoạt động Ngân hàng SVTH: Trần Thanh Phong Trang 36 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ “Tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác” Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam trung trâm đào tạo, Tài liệu tập huấn cho Cán tuyển dụng, 2010 (lưu hành nội bộ) “Hội tổng kết 10 năm thực nghị định 78/2002/NĐ-CP hoạt động Phòng giao dịch NHCSXH huyện Long Hồ giai đoạn 2003 – 2012” Văn 316/NHCS-TD ngày 02/5/2003 “Hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo” (lưu hành nội bộ) Trang tài liệu: http//www.vbsp.org.vn Quyết định số 166/QĐ-HĐQT ngày 25 tháng năm 2003 hội đồng quản trị NHCSXH việc thành lập Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện Quyết định số 16/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 Thủ tướng phủ việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động NHCSXH TS Nguyễn Quốc Khánh, TS Đặng Thị Ngọc Lan, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Đại học Cửu Long ... dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Long Hồ chương trình cho vay Nước vệ sinh môi trường Đánh giá thực trạng cho vay Nước vệ sinh mơi trường Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Long Hồ Đối... DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LONG HỒ, TỈNH VĨNH LONG Chương 2: THỰC TRẠNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LONG HỒ, TỈNH VĨNH LONG ... DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LONG HỒ, TỈNH VĨNH LONG .3 1.1 Tổng quan NHCSXH Huyện Long Hồ 1.1.1 Điều kiện tự nhiên, tình hình kinh - tế xã hội Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Long