Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh cái bè​

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CÁI BÈ Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn: TS HỒ THIỆN THÔNG MINH Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ YẾN NHI MSSV: 1154020680 Lớp: 11DTNH3 TP Hồ Chí Minh, 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu báo cáo thực tập tốt nghiệp đƣợc thực Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Cái Bè, không chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trƣớc nhà trƣờng cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày… tháng…năm 2015 Tác giả Nguyễn Thị Yến Nhi ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực, cố gắng thân cịn có hƣớng dẫn nhiệt tình q Thầy cô trƣờng Đại học Công nghệ TP.HCM nhƣ động viên, ủng hộ gia đình, bạn bè suốt thời gian học tập thực báo cáo Tơi xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến TS Hồ Thiện Thông Minh, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn, hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành đề tài báo cáo Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến tồn thể q Thầy khoa Kế tốn tài ngân hàng trƣờng Đại học Cơng nghệ TP.HCM tận tình truyền đạt kiến thức quý báu cho tơi suốt q trình học tập thực báo cáo Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến gia đình, ngƣời khơng ngừng động viên, hỗ trợ tạo điều kiện tốt cho suốt thời gian học tập qua Cuối cùng, xin cảm ơn bạn lớp giúp đỡ hỗ trợ cho suốt trình học tập thực báo cáo cách hồn chỉnh TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015 Ký tên Nguyễn Thị Yến Nhi iii iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DNTN Doanh nghiệp tƣ nhân ĐT Đầu tƣ ĐVT Đơn vị tính HUTECH Đại học Cơng nghệ thành phố Hồ Chí Minh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng PGD Phòng giao dịch SCB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSCĐ Tài sản cố định TSLĐ Tài sản lƣu động UBND Uỷ ban nhân dân VBARD Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam) VCSH Vốn chủ sở hữu v MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP 1.1 Một số vấn đề tín dụng tín dụng ngân hàng 1.1.1 Tín dụng 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.1.2 Các nguyên tắc hoạt động tín dụng 1.1.1.2.1 Tiền cho vay phải đƣợc hoàn trả sau thời gian định vốn lẫn lãi 1.1.1.2.2 Vốn vay phải có giá trị tƣơng đƣơng làm đảm bảo 1.1.1.2.3 Cho vay theo kế hoạch thoả thuận trƣớc (vốn vay phải đƣợc sử dụng mục đích) 1.1.2 Tín dụng ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng .5 1.1.2.2 Phân loại tín dụng ngân hàng .5 1.1.2.2.1 Theo mục đích tín dụng 1.1.2.2.2 Theo thời hạn tín dụng 1.1.2.2.3 Theo mức độ tín nhiệm khách hàng 1.1.2.2.4 Theo phƣơng thức hoàn trả nợ vay .6 1.1.2.2.5 Theo xuất xứ tín dụng 1.1.2.3 Quy trình tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.3.1 Thẩm định xét duyệt tín dụng 1.1.2.3.2 Thỏa thuận ký kết hợp đồng lao động 1.1.2.3.3 Giải ngân, giám sát hoạt động khách hàng, đôn đốc thu hồi lãi nợ vay 1.2 Các phƣơng thức cho vay khái niệm liên quan đến hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm cho vay 1.2.2 Các phƣơng thức cho vay áp dụng khách hàng doanh nghiệp 1.2.2.1 Cho vay lần vi 1.2.2.2 Cho vay theo hạn mức tín dụng 1.2.2.3 Cho vay theo dự án đầu tƣ 1.2.2.4 Cho vay trả góp 10 1.2.2.5 Cho vay hợp vốn 10 1.2.2.6 Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng 10 1.2.2.7 Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng 10 1.2.2.8 Cho vay theo hạn mức thấu chi 10 1.2.3 Những khái niệm liên quan đến hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.3.1 Doanh số cho vay 11 1.2.3.2 Doanh số thu nợ 11 1.2.3.3 Dƣ nợ cho vay 11 1.2.3.4 Nợ xấu 11 1.2.3.5 Mối quan hệ doanh số cho vay, doanh số thu nợ dƣ nợ cho vay 12 1.2.4 Hoạt động huy động vốn 13 1.2.4.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi 13 1.2.4.2 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 14 1.2.4.3 Huy động vốn từ tổ chức tín dụng từ Ngân hàng Nhà nƣớc 15 Chƣơng 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CÁI BÈ 16 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè 16 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè 16 2.1.1.1 Giới thiệu chung sơ lƣợc lịch sử hình thành, phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 16 2.1.1.1.1 Giới thiệu chung 16 2.1.1.1.2 Sơ lƣợc lịch sử hình thành phát triển 17 2.1.1.1.3 Những thành tựu đạt đƣợc 18 2.1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè 19 vii 2.1.2 Cơ cấu tổ cức Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè 19 2.1.2.1 Sơ đồ tổ chức 19 2.1.2.2 Nhiệm vụ chức phòng ban 20 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè giai đoạn 2012 – 2014 21 2.1.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012-2014 21 2.1.3.2 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012-2014 22 2.1.4 Các phƣơng thức cho vay đƣợc áp dụng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè giai đoạn 2012 – 2014 22 2.1.5 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè năm 2015 23 2.2 Tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè 24 2.2.1 Tình hình dƣ nợ phân theo thời hạn cho vay giai đoạn 2012-2014 24 2.2.2 Tình hình dƣ nợ cho vay ngắn hạn phân theo loại hình khách hàng giai đoạn 2012-2014 27 2.2.3 Tình hình dƣ nợ ngắn hạn theo lĩnh vực kinh doanh doanh nghiệp giai đoạn 2012-2014 30 2.2.4 Tình hình thu nợ ngắn hạn doanh nghiệp giai đoạn 2012-2014 33 2.2.5 Doanh số cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng giai đoạn 2012-2014 36 2.2.6 Tình hình nợ xấu cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng giai đoạn 2012-2014 39 2.2.7 Thực tế mối quan hệ doanh số cho vay, doanh số thu nợ dƣ nợ cho vay 42 2.2.8 Nhận xét hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng giai đoạn 2012 2014 43 CHƢƠNG 3: NHẬN XÉT, GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 45 3.1 Nhận xét 45 3.1.1 Ƣu điểm 45 3.1.2 Nhƣợc điểm 45 3.2 Giải pháp 46 3.2.1 Nhóm giải pháp rủi ro 47 viii 3.2.1.1 Nâng cao trình độ cán tín dụng 47 3.2.1.2 Cần nâng cao chất lƣợng khâu thẩm định tín dụng 47 3.2.1.3 Quản lý theo dõi chặt chẽ khoản vay 48 3.2.2 Nhóm giải pháp khách hàng 49 3.2.2.1 Cần đƣa sản phẩm vay thu hút khách hàng doanh nghiệp 49 3.2.2.2 Cần phân bổ địa bàn cho vay khách hàng doanh nghiệp 50 3.2.2.3 Khai thác khách hàng doanh nghiệp tiềm 50 3.2.3 Nhóm giải pháp tài sản đảm bảo 51 3.3 Kiến nghị 52 3.3.1 Đối với Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh 52 3.3.1.1 Cần cải cách thủ tục điều kiện vay vốn 52 3.3.1.2 Cần tăng cƣờng kiểm tra, kiểm soát nội .52 3.3.1.3 Thƣờng xuyên mở lớp đào tạo nghiệp vụ 52 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Cái Bè 53 3.3.2.1 Chú trọng cơng tác quảng cáo, xây dựng hình ảnh .53 3.3.2.2 Chú trọng công tác quản lý phòng giao dịch 53 3.3.2.3 Xây dựng cơng tác cơng đồn vững mạnh 53 KẾT LUẬN 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 ix DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2012 – 2014 21 Bảng 2.2 Các phƣơng thức cho vay đƣợc áp dụng 23 Bàng 2.3 Dƣ nợ phân theo thời hạn cho vay giai đoạn 2012-2014 24 Bảng 2.4 So sánh mức tăng trƣởng dƣ nợ phân theo thời hạn cho vay 26 Bảng 2.5 Dƣ nợ cho vay ngắn hạn phân theo loại hình khách hàng 27 Bảng 2.6 So sánh mức tăng trƣởng dƣ nợ cho vay ngắn hạn 29 Bảng 2.7 Dƣ nợ ngắn hạn theo lĩnh vực kinh doanh DN 31 Bảng 2.8 So sánh mức tăng trƣởng dƣ nợ ngắn hạn theo lĩnh vực kinh doanh 33 Bảng 2.9 Tình hình thu nợ ngắn hạn doanh nghiệp 34 Bảng 2.10 Doanh số cho vay ngắn hạn doanh nghiệp giai đoạn 2012-2014 37 Bảng 2.11 So sánh mức tăng trƣởng doanh số cho vay ngắn hạn 39 Bảng 2.12 Tình hình nợ xấu cho vay ngắn hạn với DN 40 Bảng 2.13 Thực tế mối quan hệ doanh số cho vay, doanh số thu nợ dƣ nợ cho vay 42 x ... hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè năm 2015 23 2.2 Tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông. .. lý luận chung hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp  CHƢƠNG 2: Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè  CHƢƠNG... thức cho vay Trang 15 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CÁI BÈ 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân