Đây là tài liệu tổng hợp lý thuyết và các câu hỏi môn bảo hiểm thuộc linhx vựa bảo hiểm. Các câu hỏi này được trả lời theo kiến thức chuyên ngành nên có độ chính xác cao. Tài liệu phù hợp để ôn thi môn Bảo hiểm
Câu 1: Nêu phương pháp quản lý rủi ro? Nếu tài sản bảo hiểm chủ sở hữu người quản lý sử dụng TS có cần áp dụng phương pháp quản lý rủi ro không? Tại sao? Trả lời : - Có PP quản lý RR : + Né tránh RR : Như không tham gia vào hoạt động, lĩnh vực có tồn RR • Ưu điểm: Cần thiết trường hợp RR bất khả kháng, hậu lớn • Nhược điểm : Thụ động + Phịng ngừa, giảm thiểu RR : Biện pháp nhằm ngăn ngừa, hạn chế xuất RR giảm nhẹ mức độ thiệt hại xảy • Ưu điểm : mang tính chủ động người • Nhược điểm : phải bỏ khoản chi phí, nhiều trường hợp chi phí lớn lợi ích nhận đc + Khắc phục hậu RR : Bằng cách C1: Chấp nhận, tự gánh chịu ( lập quỹ dự phịng, tiết kiệm để trang trải ) • Ưu điểm : mang tính chủ động • Nhược điểm : RR xảy lúc ( quỹ chưa đủ hay tăng chi phí quỹ lớn ) C2 : Chuyển giao RR : PP mà tổ chức cá nhân sử dụng để chuyển hậu bất lợi (về mặt vật chất, tài chính) RR xảy đối vs họ sang cho tổ chức, cá nhân khác gánh chịu Trong chuyển giao RR, hậu tài xảy cho tổ chức cá nhân đc chia nhỏ chuyển cho tổ chức cá nhân khác gánh chịu ? Nếu tài sản bảo hiểm chủ sở hữu người quản lý sử dụng TS có cần áp dụng phương pháp quản lý rủi ro khơng? Tại sao? Có , Vì : - Có thể RR nằm mục loại trừ nên DNBH ko chịu trách nhiệm - Những RR nằm phạm vi BH mức độ thiệt hại lại vượt số tiền BH or mức trách nhiệm => Bản thân người đc BH phải tự chịu phần tổn thất Câu 2: Nêu cách phân loại Bảo Hiểm theo luật kinh doanh Bảo hiểm, loại nào? Các nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ theo luật kinh doanh bảo hiểm nay? Trả lời: * Theo luật KDBH, BH đc chia thành : - BH nhân thọ :là cam kết công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm mà cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm (số tiền bảo hiểm) cho người tham gia nguươì tham gia có kiện định trước (chẳng hạn như: chết thương tật toàn vĩnh viễn, hết hạn hợp đồng, sống đến thời hạn định Còn người tham gia Bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí Bảo hiểm đầy đủ thời hạn - BH phi nhân thọ : cam kết người tham gia bảo hiểm với người bảo hiểm mà đó, người bảo hiểm trả cho người tham gia người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm số tiền định có kiện định trước xảy ra, cịn người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, hạn - BH sức khỏe :là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật chăm sóc sức khỏe doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm * Các nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ theo luật kinh doanh bảo hiểm : - BH trọn đời : DNBH trả tiền BH cho người thụ hưởng TH người đc BH chết thời điểm thời hạn HĐ - BH sinh kỳ : DNBH trả tiền BH hết hạn HĐ, người đc BH sống - BH tử kỳ : (còn gọi bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn): Được ký kết bảo hiểm cho chết xảy thời gian quy định hợp đồng Nếu chết không xảy thời gian người bảo hiểm khơng nhận khoản phí từ số phí bảo hiểm đóng Điều đó, có nghĩa người bảo hiểm khơng phải tốn số tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm Ngược lại, chết xảy thời gian có hiệu lực hợp đồng, người bảo hiểm phải có trách nhiệm toán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm định - BH hỗn hợp : kết hợp BH tử kỳ BH sinh kỳ - BH trả tiền định kỳ (BH niên kiêm) : hợp đồng đóng phí bảo hiểm lần hàng năm người bảo hiểm toán khoản tiền cố định Khoản tiền tốn thường mơ tả khoản tiền hàng năm, thực tế, trả nửa năm, hàng quý hàng tháng, trả trước hay trả sau - BH liên kết đầu tư : DNBH chuyển cho bên mua BH có quyền sd số tiền phí BH - BH hưu trí : nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm đạt đến độ tuổi xác định doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Câu 3: Theo đối tượng Bảo hiểm Bảo hiểm bao gồm có loại? Trả lời : - Đối tượng BH phạm trù mà RR xảy làm phát sinh or bị ảnh hưởng - Theo đối tượng BH BH chia làm loại : BH tài sản, BH trách nhiệm dân sự, BH người 1, BH tài sản : Là thể loại Bh có đối tượng BH tài sản quyền tài sản VD: BH hàng hóa xuất nhập khẩu, BH máy móc thiết bị, BH tiền, BH vật ni trồng 2, BH trách nhiệm dân : thể loại BH có đối tượng BH trách nhiệm bồi thường hay trách nhiệm dân người đc BH đối vs người thứ ba VD: BD trách nhiệm sản phẩm, BH trách nhiệm công cộng, BHTN chủ sử dụng lao động, BHTN dân chủ xe giới 3, BH người : thể loại BH có đối tượng Bh tính mạng, sức khỏe, khả lao động tuổi thọ người VD: BH nhân thọ, BH phi nhân thọ Câu 4: Nêu vai trò Bảo hiểm ngành Kinh tế? Trả lời : - Có vai trò : 1, Cung cấp bảo đảm mặt TC trước hậu RR, mang lại trật tự, an tồn chung cho xã hội 2, Vai trị trung gian tài 3, Vai trị tạo cơng ăn viện làm 4, Vai trị đóng góp vào ngân sách nhà nc 5, Giảm áp lực lên hệ thống BHXH 6, Một số vai trò khác ???Nêu vai trò trung gian TC BH kinh tế ?? - Trung gian TC tổ chức thực cung cấp dịch vụ TC, cầu nối nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn - DNBH trở thành trung gian TC thực vai trò : + Huy động vốn : cách thu phí người tham gia BH + Cung cấp đầu tư trở lại KT : DNBH có chu trình KD ngược, phí BH thu trước, việc bồi thường hay trả tiền BH tiến hành thời gian sau xảy kiện bảo hiểm =>Khoản tiền DNBH huy động đc có khoảng thời gian tạm thời nhàn rỗi cần đc sd để đầu tư DNBH đầu tư vốn tạm thời nhàn rỗi vào nhiều lĩnh vực chủ yếu đầu tư gián tiếp TTTC, thị trường CK ??? Vì hoạt động đầu tư vốn nhàn rỗi DNBH lại chịu quản lý pháp luât ?? => Vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ chất khoản nợ DNBH đối vs khách hàng hình thành từ phí BH khách hàng đóng góp => PL phải quản lý chặt chẽ hoạt động đầu tư nguồn vốn Câu : Phân biệt Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm xã hội? Tại nước BHXH hồn thiện BH thương mại tồn phát triển? Trả lời : - Sự khác biệt BHXH so với BHTM thể nhiều khía cạnh, : 1, BHXH ko có mục đích KD mà nhằm thực phúc lợi, an sinh xã hội Hoạt động BHXH đc tiến hành hệ thống BHXH quản lý thống từ trung ương đến sở, KDBH đc thực vận hành thị trường BH vs tham gia nhiều loại chủ thể : DNBH, môi giới BH đại lý BH 2, Phạm vi BH BHXH giới hạn RR ảnh hưởng đến tính mạng, sức khỏe, khả lao động người BHXH ko đảm bảo cho RR tác động trực tiếp đến đối tượng TS TNDS 3, Về bản, mức đóng BHXH đc ấn định thống quy định chung PL, phụ thuộc chủ yếu vào thu nhập người đc BH ko giống yếu tố định phí BH linh hoạt hoạt động KDBH 4, BHXH ko áp dụng nguyên tắc sàng lọc đối tượng BH phân chia RR, đó, nguyên tắc kỹ thuật tối quan trọng hoạt động KDBH 5, Quyền đc nhận khoản trả BHXH đc đảm bảo việc tham gia đóng góp BHXH, quan hệ người đc BH chủ thể quản lý ko giống quan hệ hợp đồng hợp đông KDBH Việc tham gia BHXH chủ yếu theo quy định bắt buộc, hợp đồng BH thỏa thuận DNBH bên mua BH ??? Tại nước BHXH hồn thiện BH thương mại tồn phát triển ??? Từ khác biệt phạm vi BH, đối tượng BH BHXH bó hẹp, ko rộng BHTM, cần bổ sung BHTM CHƯƠNG 2: Câu 1: Nêu khái niệm điệu kiền để trở thành bên Hợp đồng Bảo hiểm - Khái niệm : HĐBH thỏa thuận văn DNBH bên mua BH, theo đó, bên mua BH phải đóng phí BH, DNBH phải bồi thường or trả tiền BH xảy kiện BH - Các bên hợp đồng BH: bên 1, Bên BH : + DNBH doanh nghiệp đc thành lập hoạt động hợp pháp theo văn quy định pháp luật liên quan đến lĩnh vực KDBH, quan hệ HĐ người đứng chấp nhận yêu cầu BH, thỏa thuận ký kết HĐBH có nghĩa vụ phải bồi thường or trả tiền BH xảy kiện BH + Điều kiện trở thành bên BH : tổ chức phải đc thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định pháp luật lĩnh vực KDBH 2, Bên BH : a, Bên mua BH ( người tham gia BH ) : người đứng yêu cầu BH, thỏa thuận, ký kết HĐBH có nghĩa vụ nộp phí + Điều kiện trở thành người tham gia BH : • Phải có đủ lực hành vu dân (đối với cá nhân), lực PL dân (đối với thể nhân) • Phải đảm bảo quyền lợi đc BH đối vs đối tượng BH, quyền lợi đc tạo lập cho người người có lợi ích bị tổn hại đối tượng BH gặp RR b, Người đc BH: người có tài sản, TNDS, tính mạng, sức khỏe, khả lao động, tuổi thọ đc bảo HĐBH + Điều kiện trở thành người đc BH : Có quyền lợi đc BH đối vs đối tượng BH c, Người thụ hưởng : người đc nhận tiền bồi thường tiền trả BH HĐ + Điều kiện trở thành người thụ hưởng : • Phải người đc định HĐBH • Áp dụng theo quy định pháp luật Câu 2: Nêu đặc trưng pháp lý HĐBH ?? Trả lời : Gồm đặc trưng pháp lý : + HĐBH loại HĐ có tính song vụ : hai bên HĐBH có quyền nghĩa vụ định Nghĩa vụ bồi thường, trả tiền BH bên BH đôi với quyền đc BT, đc trả tiền BH bên đc BH, nghĩa vụ kê khai thông tin bên đc BH song hành với quyền đc cung cấp thông tin đối tượng BH bên BH + HĐBH loại HĐ theo mẫu : Mẫu HĐBH đc đưa bên BH- người BH soạn thảo, in sẵn toàn điều khoản HĐBH thuộc điều kiện chung, đối vs điều khoản thuộc điều kiện riêng soạn thỏa, in sẵn phần + HĐBH loại HĐ phải trả tiền : bên mua BH đóng phí or cam kết đóng phí HĐBH phát sinh hiệu lưc + HĐBH có tính trung thực, tín nhiệm tối đa: HĐBH có giá trị pháp lý việc xác lập đc tiến hành sở thông tin trung thực bên Bên vi phạm phải chịu trách nhiệm pháp lý, bên cịn lại có quyền chấm dứt HĐ ??? Khi phát sinh tranh chấp hai bên pháp luật đứng bên ??? Đứng bên mua BH, bảo vệ quyền lợi cho bên mua BH HĐBH có tính theo mẫu • Câu 3: Phân tích điều kiện rủi ro trở thành rủi ro bảo hiểm? - Khái niệm : RR khả xảy biến cố bất thường gây hậu thiệt hại or mang lại kết ko mong muốn - RR đc BH hay ko thể đc BH đc xác định dựa đánh giá mức độ RR, nguyên nhân RR nhân tố ảnh hưởng + Mức độ RR : Mức độ RR cao hay thấp đc định lượng xác suất RR mức độ nghiêm trọng hậu + Nguyên nhân RR : Về nguyên nhân có RR có nguồn gốc khách quan từ phía tự nhiên, RR gắn với HĐ XH lồi người nói chung, RR từ HĐ, hành động cố ý ko cố ý cá nhân nhóm người xác định + Nhân tố ảnh hưởng : quan hệ nhân nguyên nhân mức độ RR trường hợp bị chi phối nhân tố ảnh hưởng Các nhân tố ảnh hưởng đc chia thành loại : “ nguy vật chất” “nguy tinh thần” =>Từ phân tích yếu tố rút kết luận RR đc BH thỏa mãn đơng thời tiêu chí : 1, Biến cố ngẫu nhiên : Việc sảy RR hậu ko phụ thuộc vào mong muốn người tham gia BH, người đc BH người đc hưởng quyền lợi Bh Tính ngẫu nhiên liên quan tới ko chắn khả xảy thời điểm xảy 2, Lượng hóa đc mặt TC : Việc lượng hóa mặt TC thực đc cách trực tiếp or tương đối thông qua quy định chủ quan người Cam kết Bh cốt yếu mặt TC – khoản bồi thường khoản tiền trả BH xảy RR Vì vậy, nhà BH Bh đc cho trường hợp, loại hậu lượng hóa đc mặt TC 3, Việc Bh ko trái pháp luật lợi ích công cộng : Quan hệ Bh đc điều chỉnh hệ thống pháp luật Luật pháp Bh quốc gia thường đưa quy định ko cho phép BH đối vs số trường hợp Câu 4: Nêu nội dung , điều khoản xác định giới hạn trách nhiệm BH việc bồi thường trả tiền Bảo hiểm ? Trả lời : - Nội dung : đa số HĐBH, cần thỏa thuận xác định rõ giới hạn trách nhiệm việc bòi thường trả tiền BH Đó số tiền tối đa DNBH phải trả kiện thời hạn BH - Giới hạn trách nhiệm phụ thuộc vào đối tượng BH: + Đối tượng tài sản, quyền tài sản: Giới hạn trách nhiệm quy định thơng qua số tiền BH Số tiền BH quy định cho kiện quy định cho thời hạn BH + Đối tượng BH trách nhiệm dân người BH: Giới hạn trách nhiệm quy định thông qua mức trách nhiệm người, tài sản, kèm theo tổng hạn mức bồi thường + Đối tượng BH tính mạng, sức khỏe, khả lao động, tuổi thọ người: Giới hạn trách nhiệm qđ theo cách: • Thơng qua số tiền Bh ( vdu BH nhân thọ) • Thơng qua mức TN ( BH tai nạn người) • Thơng qua khoản tiền trả định kỳ ( Bh niên kim) Câu 5: Nêu nội dung , trường hợp áp dụng , mục đích điều khoản bồi thường trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ ? Trả lời: - Nội dung : Số tiền bồi thường ( số tiền trả BH) bị giảm theo tỉ lệ - Có loại tỉ lệ : + Loại 1: Số tiền BH/ giá trị BH Trường hợp áp dung : Loại tỉ lệ sử dụng BH tài sản giá trị nghĩa số tiền BH nhỏ giá trị BH Mục đích sử dụng: Tạo công quan hệ BH + Loại 2: Số phí nộp/ Số phí lẽ phải nộp TH áp dụng : Bên mua bảo hiểm kê khai, khai báo rủi ro sai sót khơng cố ý Trong q trình thực hợp đồng BH, phát sinh yếu tố làm tăng mức độ rủi ro bên mua lại không thông báo cho DNBH Mục đích : Đây coi hình phạt bên mua BH + Loại 3: Tỉ lệ ấn định hợp đồng bảo hiểm TH áp dụng: Loại tỉ lệ sử dụng BH nơng nghiệp( trồng vật ni), BH tín dụng, xuất Mục đích: Nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm bên mua BH việc bảo vệ an toàn cho đối tượng BH Câu 6: Nêu nghĩa vụ bên mua bảo hiểm trình thực hợp đồng BH? Bên mua bảo hiểm ( bao gồm người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng) có nghĩa vụ sau: a) Nghĩa vụ cung cấp thông tin cho việc giao kết hợp đồng bảo hiểm Để giao kết hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm phải cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm thông tin trung thực, xác đối tượng bảo hiểm, người bảo hiểm… đầy đủ theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm Việc người tham gia bảo hiểm thực nghĩa vụ sở cho doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro, xem xét chấp nhận bảo hiểm hay không thỏa thuận cụ thể số điều khoản hợp đồng bảo hiểm Pháp luật xác định hậu pháp lý trường hợp người tham gia bảo hiểm khơng thực nghĩa vụ này, : doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương chấm dứt hợp đồng; giảm số tiền bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ, chí khơng bồi thường, khơng trả tiền bảo hiêm b) Nghĩa vụ thông báo thay đổi liên quan đến việc thực hợp đồng bảo hiểm Trong trình thực hợp đồng bảo hiểm xảy thay đổi, đặc biệt yếu tố liên quan đến thông tin trọng yếu cung cấp giao kết hợp đồng, đến mức độ rủi ro tình trạng rủi ro gia tăng Trong trường hợp đó, người tham gia bảo hiểm phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm để thực việc điều chỉnh điều khoản liên quan hợp đồng bảo hiểm Đây việc làm cần thiết đảm bảo lợi ích hợp đồng cho bên Những hậu pháp lý cho trường hợp vi phạm như: doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, giảm số tiền bồi thường, giảm tiền trả bảo hiểm; không bồi thường, không trả tiền bảo hiểm xác định rõ cho tình khác thực tế c) Nghĩa vụ nộp phí bảo hiểm Việc bên mua bảo hiểm nộp phí bảo hiểm đầy đủ kỳ hạn theo phương thức thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm điều kiện định hiệu bảo hiểm d) Nghĩa vụ thông báo kiện bảo hiểm xảy Việc bên bảo hiểm thực nghĩa vụ theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm- kịp thời thời gian; xác; trung thực nguyên nhân mức độ tổn thất liên quan trực tiếp tới quyền lợi bồi thường, trả tiền bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm từ chối bồi thường, từ chối trả tiền bảo hiểm( phần toàn bộ) bên mua bảo hiểm vi phạm quy định liên quan e) Nghĩa vụ thực biện pháp phòng ngừa rủi ro, hạn chế tổn thất Khi đánh giá rủi ro để giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm thơng báo cho bên mua bảo hiểm việc làm cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm Trong số trường hợp, ý kiến thuộc dạng điều kiện cho việc xác lập hợp đồng bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm phải thực muốn tham gia bảo hiểm Những trường hợp khác, đề xuất doanh nghiệp bảo hiểm liên quan tới việc điều chỉnh phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm… Câu 7: Nêu nghĩa vụ Doanh nghiệp BH trình thực HĐBH? Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ sau a, Nghĩa vụ thông tin Doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp giải thích cho bên mua bảo hiểm đầy đủ thông tin liên quan hợp đồng bảo hiểm, điều khoản, điều kiện bảo hiểm Việc làm thực giao kết hợp đồng bảo hiểm mà trì suốt trình thực hợp đồng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm tính xác trung thực thơng tin cung cấp b, Nghĩa vụ cấp cho bên mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm chứng hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm chứng hợp đồng bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm cấp cho bên mua bảo hiểm phải đảm bảo hình thức pháp lý quy định dạng văn với đầy đủ thơng tin cần thiết thích ứng với loại nghiệp vụ bảo hiểm c, Nghĩa vụ bồi thường, trả tiền bảo hiểm Khi kiện bảo hiểm xảy có đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải giải bồi thường, trả tiền bảo hiểm đầy đủ theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm d, Nghĩa vụ phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải yêu cầu đòi bồi thường người thứ ba Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự, kiện thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra, người bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường cho người thứ ba theo quy định pháp lý liên quan doanh nghiệp bảo hiểm phải có nghĩa vụ bồi thường cho người bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Hai loại trách nhiệm bồi thường có ràng buộc gắn kết có tính độc lập định Vì thế, pháp luật kinh doanh bảo hiểm đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải thực nghĩa vụ nhằm đảm bảo quyền lợi người thứ ba Câu 8: Nêu đặc trưng BH Tài sản , có trường hợp khơng áp dụng nguyên tắc quyền không? Trả lời : - BH tài sản : Là thể loại Bh có đối tượng BH tài sản quyền tài sản - Đặc trung BH TS : + Giới hạn trách nhiệm BH theo giá trị TS : * Trong BHTS, giá trị TS đc sử dụng làm để xác định số tiền BH * Tại thời điểm kí kết, bên sd nhiều phương pháp để tính giá trị TS ĐĨ giá trị thị trường, giá trị thay thế, giá trị lại or giá thỏa thuận bên * Thông thường, dựa vào kê khai giá trị bên mua BH, DNBH xác định số tiền BH, từ xác định phí BH giới hạn trách nhiệm Trong TH, STBH GTTS : Khi STBH = GTTS : Gọi BH giá trị ( STBT = TH thực tế TS) Khi STBH < GTTS : Gọi BH giá trị ( STBT = THTT x ) Trên thực tế, BH giá trị TS xuất : Giá TS biến động giảm thời hạn BH, hay bên mua BH cố tính trục lợi + BH TS áp dụng nguyên tắc bồi thường : * Khi xảy kiện BH, DNBH vào thiệt hại thực tế TS để xác định STBT nhằm mục đích đền bù thiệt hại, khôi phục giá trị đối tượng BH, đưa người đc BH trở trạng thái tối đa trước xảy kiện BH mà ko tạo hội cho bên mua BH kiếm lời Chính vậy, trường hợp, DNBH ko chấp nhận bồi thường số tiền vượt thiệt hại thực tế TS STBT THTT TS * Việc áp dụng nguyên tắc bồi thường đòi hỏi BHTS phải thực hệ : 1, Hệ 1: Chia sẻ trách nhiệm BH trùng 10 Trong BHTS, BH trùng trường hợp TS đc BH đồng thời nhiều HĐ BHTS, phạm vi BH HĐ có kiện BH giống tổng số tiền BH HĐ lớn giá trị TS Trong Trường hợp BH trùng, HĐBH chia sẻ trách nhiệm bồi thường cho tổng số tiền BT ko vượt thiệt hại thực tế TS để đảm bảo nội dung nguyên tắc bồi thường 2, Hệ : BHTS áp dụng nguyên tắc quyền Nguyên tắc quyền đc áp dụng xác định đc người thứ đối vs thiệt hại TS Sau bồi thường theo cam kết HĐBH, DNBH đc phép thay người đc BH để đòi người thứ trách nhiệm BT người thứ phạm vi số tiền mà DNBH BT cho người đc BH Nguyên tắc quyền đc đảm bảo pháp luật để DNBH thực đc nguyên tắc quyền, bên mua BH phải kịp thời cung cấp thông tin, chứng theo yêu cầu DNBH Nếu bên mua BH ko thực nghĩa vụ này, DNBH có quyền khấu trừ số tiền BH Các trường hợp không áp dụng nguyên tắc quyền : - Khi cha mẹ, vợ chồng, cái, anh chị em ruột người đc BH gây thiệt hại cho TS trừ chứng minh đc họ có hành vi cố ý - Trong hợp đồng quy định điều khoản từ bỏ quyền bên bị ràng buộc mqh kinh tế công ty mẹ vs công ty con, công ty vs công ty Câu 9: Nêu đặc trưng BH Trách nhiệm Dân sự? - BH trách nhiệm dân : thể loại BH có đối tượng BH trách nhiệm bồi thường hay trách nhiệm dân người đc BH đối vs người thứ ba - Các đặc trung BH trách nhiệm dân : 1, Phương thức BH có giới hạn : Nghĩa hợp đồng quy định mức trách nhiệm VD: 80tr / vụ = MTN : Mức tối đa mà DNBH bồi thường vụ vs trách nhiệm TS + Ưu điểm : Giúp DNBH chủ động (xác định đc mức tối đa phải bồi thường) Phí BH thấp Mức trách nhiệm đc thiết kế nhiều mức, DN chia mức trách nhiệm thành nhiều phân đoạn khác + Nhược điểm : Người đc BH ko đc BH RR hoàn toàn xảy thiệt hại > MTN 2, Phương thức BH ko giới hạn : Nghĩa HĐ ko quy định mức trách nhiệm Trách nhiệm BT người đc BH phát sinh bao nhiêu, DN chi trả nhiêu + Ưu điểm : Người đc BH đc bảo vệ hoàn tồn RR + Nhược điểm : Phí BH cao, DN ko chủ động, dễ phá sản 11 3, Sự gắn kết tính độc lập quan hệ người Bh, người đc BH bên thứ ba : - Người BH tổ chức thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định luật BH - Người đc BH : Người phát sinh trách nhiệm BT cho nạn nhân - Bên thứ : ko phải bên BH, ko phải bên đc BH, người có TS, sức khỏe, tính mạng, tuổi thọ, khả lao động bị ảnh hưởng (nạn nhân) Mối quan hệ đc xem xét hai trường hợp : TH1 : Đối vs BHTNDS ngồi hợp đồng : có HĐ đc thiết lập HĐBH người BH vs người đc BH TH2 : Đối vs BHTNDS hợp đồng : có hai hợp đồng đc thết lập • HĐ : HĐ người đc BH vs người BH • HĐ : HĐ cung cấp dịch vụ người cung cấp dịch vụ vs người thứ 4, BH TNDS áp dụng nguyên tắc bồi thường - Nội dung : Tổng số tiền mà người đc BH người thứ nhận đc ko vượt thiệt hại thực tế họ kiện BH - Để đảm bảo nội dung nguyên tắc BT, BH TNDS phải áp dụng hai hệ : * HQ1 : áp dụng nguyên tắc quyền Thế quyền sử dụng trường hợp xác định có tổ chức, cá nhân ( người thứ 3) phải chịu trách nhiệm thiệt hại đối tượng BH kiện BH Người BH sau bồi thường quyền ng BH để khiếu nại người có lỗi cố BH * HQ2 : Chia sẻ trách nhiệm BH trùng: Là trường hợp TN dân ( TN bồi thường) BH đồng thời nhiều hợp đồng BH TN dân ( từ HĐ trở lên ), phạm vi BH HĐ có kiện giống tổng TN bồi thường độc lâp HĐ lớn hẳn TN dân ng BH Trong trường hợp BH trùng, hợp đồng BH chia sẻ trách nhiệm cho tổng số tiền bồi thường TN dân ng BH STBT HĐ = STBT ng BH cho ng t3 x Câu 10: Nêu đặc trưng BH người? BH người : thể loại BH có đối tượng Bh tính mạng, sức khỏe, khả lao động tuổi thọ người Đặc trưng BH người: 1, Cách xđ STBT : - Trong BH người, STBH xđ dựa vào thỏa thuận bên Thông thường, thiết kế sản phẩm BH, DNBH đưa mức STBH khác Căn để DNBH đưa mức STBH dựa vào thu nhập bq dân cư, mức phí y 12 tế bình qn tình hình cạnh tranh với DN khác Bên mua BH lựa chọn STBH phù hợp với khả tài 2, BH người đa số áp dụng nguyên tắc “ khoán” - ND nguyên tắc “ khoán” : Khi xảy kiện BH, DNBH vào yếu tố + Căn vào STBH HĐ +Căn vào thỏa thuận HĐ =>> Xác định STBH : ST trả BH khơng nhằm mục đích đền bù thiệt hại, khôi phục giá trị đối tượng BH mà nhằm thực cam kết HĐBH theo mức khốn qui định 3, Khơng đề cập đến vấn đề BH trùng BH người: nghĩa người tham gia đồng thời nhiều HĐBH người khác Nếu xảy kiện thuộc phạm vi BH tất HĐ HĐBH trả tiền BH độc lập 4, Không áp dụng nguyên tắc quyền BH người: trường hợp người đc BH bị chết or bị thương tật hành vi trực tiếp or gián tiếp người thứ 3, DNBH phải trả tiền BH theo cam kết HĐ mà ko đc phép quyền người đc BH đời người thứ Người thứ có trách nhiệm bồi thường cho người đc BH theo quy định pháp luật ST trả BH = STBH * tỷ lệ thương tật (tương ứng) MỘT SỐ CÂU HỎI TÌNH HUỐNG Câu 1: Trong BH nhân thọ, bên mua BH kê khai nhầm tuổi người đc BH TH1: Bên mua BH kê khai nhầm tuổi người đc BH tuổi lại ko thuộc nhóm tuổi mà DNBH BH VD: DN BH tử kỳ 65 tuổi, tuổi thực 66 => hủy HĐ ký TH2: Bên mua BH kê khai nhầm tuoir người đc BH, tuổi thuộc nhóm tuổi DNBH BH số phí đx nộp nhỏ số phí lẽ phải nộp VD: Kê khai 63 tuổi, tuổi thực 64 tuổi < 65 tuổi, thuộc nhóm BH Phí BH 63 tuổi < phí BH 64 tuổi Nếu chưa xảy kiện BH, DNBH yêu cầu bên mua BH đóng thêm phí Nếu bên mua ko chấp nhận đóng thêm phí, DNBH điều chỉnh giảm STBH tương ứng với phí BH bên mua đóng Nếu xảy kiện BH, DNBH lại trả tiền theo tỷ lệ loại VD : Kê khai 63 tuổi, tuổi thực 62 tuổi Phí 62 tuổi < phí 63 tuổi Bên mua BH có quyền yêu cầu DNBH hồn lại phí BH 13 Nếu DNBH ko hồn phí BH điều chỉnh số tiền BH tương ứng số phí bên mua nộp Câu : Trong thời hạn BH phát sinh yếu tố làm tăng RR DNBH có quyền u cầu bên mua BH đóng thêm phí, bên mua BH ko chấp nhận đóng thêm phí DNBH có quyền đơn phương chấm dứt HĐ phải thông báo văn cho bên mua BH Câu 3: Trong thời hạn BH phát sinh yếu tố làm giảm RR bên mua BH u cầu DNBH hồn lại phần phí Nếu DNBH ko chấp nhận hồn phí, bên mua có quyền đơn phương chấm dứt HĐ phải thông báo văn cho DNBH Câu : thời hạn BH phát sinh yếu tố làm giảm giá trị đối tượng BH C1: Chấm dứt HĐBH, DNBH hoàn lại phần phí C2: DNBH điều chỉnh giảm STBH, đồng thời hồn lại phần phí cho bên mua BH Câu 5: Đối tượng BH ko tồn tại, đối tượng BH bị tổn thất toàn RR loại trừ HĐBH bị chấm dứt, DNBH hoàn lại phí Câu 6: Tài sản đc BH lại bị bán, cho tặng, chuyển nhượng C1: Chấm dứt HĐBH DNBH phải hồn lại cho bên mua BH số phí tương ứng vs thời gian lại C2: Chuyển nhượng HĐBH cho chủ sở hữu TS 14 ... nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm đạt đến độ tuổi xác định doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Câu 3: Theo đối tượng Bảo hiểm Bảo hiểm bao... bảo hiểm Việc bên mua bảo hiểm nộp phí bảo hiểm đầy đủ kỳ hạn theo phương thức thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm điều kiện định hiệu bảo hiểm d) Nghĩa vụ thông báo kiện bảo hiểm xảy Việc bên bảo hiểm. .. giao kết hợp đồng bảo hiểm Để giao kết hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm phải cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm thơng tin trung thực, xác đối tượng bảo hiểm, người bảo hiểm? ?? đầy đủ theo