Mục Lục DANH SÁCH THÀNH VIÊN1 PHẦN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ RỦI RO VÀ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN2 1.Rủi ro là gì?2 2.Tài chính cá nhân là gì?2 3.Quản trị rủi ro là gì?2 PHẦN II: PHÂN TÍCH VÀ GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH SINH VIÊN3 2.1Quản trị rủi ro trong thu nhập3 2.2Quản trị rủi ro trong chi tiêu11 2.3Quản trị rủi ro trong tiết kiệm16 2.4Quản trị rủi ro trong đầu tư18 PHẦN III: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN20 3.1Phân tích khả năng tài chỉnh hiện tại20 3.2Hoạch định tài chính trong 3 năm tới23 KẾT LUẬN28
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - QUẢN TRỊ RỦI RO ỨNG DỤNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN SINH VIÊN NHĨM THỰC HIỆN: Hà Nội, 2019 Mục Lục DANH SÁCH THÀNH VIÊN PHẦN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ RỦI RO VÀ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Rủi ro gì? 2 Tài cá nhân gì? Quản trị rủi ro gì? PHẦN II: PHÂN TÍCH VÀ GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH SINH VIÊN 2.1 Quản trị rủi ro thu nhập 2.2 Quản trị rủi ro chi tiêu .11 2.3 Quản trị rủi ro tiết kiệm 16 2.4 Quản trị rủi ro đầu tư 18 PHẦN III: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN 20 3.1 Phân tích khả tài chỉnh .20 3.2 Hoạch định tài năm tới .23 KẾT LUẬN 28 PHẦN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ RỦI RO VÀ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Rủi ro gì? - Rủi ro không chắn khả xảy kết không mong muốn Trong khả xảy ra, có khả đưa đến kết không mong muốn Và kết đem lại tổn thất hay thiệt hại cho đối tượng gặp rủi ro Tài cá nhân gì? - Tài cá nhân việc quản lý tài mà cá nhân gia đình thực để lập ngân sách, tiết kiệm chi tiêu nguồn tiền mặt theo thời gian, có tính đến rủi ro tài kiện tương lai Khi lập kế hoạch tài cá nhân, cá nhân xem xét phù hợp với nhu cầu loạt sản phẩm ngân hàng (tài khoản tiết kiệm, vãng lai, thẻ tín dụng khoản cho vay tiêu dùng) đầu tư cá nhân (thị trường chứng khoán, trái phiếu, quỹ tương hỗ) bảo hiểm (bảo hiểm nhân thọ,bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn) tham gia giám sát kế hoạch hưu trí, trợ cấp an sinh xã hội, quản lý thuế thu nhập Quản trị rủi ro gì? - Quản trị rủi ro trình tiếp cận rủi ro cách khoa học có hệ thống nhằm nhận dạng, kiểm sốt, phịng ngừa giảm thiểu tổn thất, mát, ảnh hưởng bất lợi rủi ro đồng thời tìm cách biến rủi ro thành hội thành cơng Page | PHẦN II: PHÂN TÍCH VÀ GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH SINH VIÊN 2.1 Quản trị rủi ro thu nhập Rủi ro xảy thu nhập Thu nhập sinh viên năm đại học đa phần từ nguồn phụ cấp hàng tháng bố mẹ, nhiên để chi tiêu thoải mái tiết kiệm cho việc tương lai mà hướng tới việc sinh viên tìm cho cơng việc part time trở thành xu hướng chung Phần muốn có thêm thu nhập, phần muốn cho hội trải nghiệm, cọ sát với xã hội Cũng từ lợi ích ln kèm với rủi ro, mặt khác rủi ro từ việc làm thêm cho sinh viên nhiều - Rủi ro lớn dễ gặp phải sinh viên lao động rẻ dễ bị bóc lột Một vấn đề mà bạn sinh viên dễ gặp phải bị ngược đãi, bóc lột Đặc biệt, bạn sinh viên từ nơi khác đến học, thân dễ chịu cảnh mà khơng biết phản ứng có yếu ớt Bóc lột sức lao động cách “sai vặt” làm thêm việc khác cách mà nhiều nơi áp dụng Không vậy, chuyện sinh viên bị bùng lương, ăn chặn tiền lương nhiều cách, nhiều khoản vô lý chuyện thấy Thậm chí gần đây, Page | trang MXH, hình ảnh, thơng tin sinh viên làm quần quật tháng cuối lại bị ăn chặn trừ tiền lương vơ lý cịn bị đe dọa tính mạng Ví dụ: Tối 20/9, mạng xã hội lan truyền clip với nội dung, tố cửa hàng bán dày dép phố Nguyễn Quý Đức (Thanh Xuân, Hà Nội) quỵt lương đánh nhân viên người tới đòi Cụ thể bạn nữ sinh viên nghỉ hè làm thêm trước nghỉ thông báo trước tuần rồi, mà trừ hẳn 50% lương bạn sinh viên (4 triệu/tháng), cịn khơng tốn tiền lương Nhắn tin không thèm trả lời.Trong clip, bạn sinh viên tới địi bị bà chủ chửi bới có hành động tát vào mặt, với người chủ quán liên tục có lời lẽ đe dọa gọi xã hội đen đến đánh bạn sinh viên bng lời thách thức khơng dám làm có quan hệ rộng Page | - Rủi ro gặp phải công ty ma – bẫy ngụy trang hoàn hảo Bẫy lừa đảo từ công ty vấn đề nhức nhối Các trang, nhóm tìm việc làm có khơng thơng tin tuyển dụng từ cơng ty ma Không rõ nội dung, thời gian, địa điểm làm việc mà thay vào số khủng mức lương Ngồi ra, chúng cịn cam kết “cơng việc nhàn hạ, khơng cần làm nhiều” Nói tóm lại việc nhẹ lương cao Rất nhiều sinh viên trẻ người non dạ, thiếu tư duy, kinh nghiệm bị lừa vào trịng Điển hình chúng bắt bạn nộp đủ loại phí như: phí đồng phục, bảo hiểm… trước bắt đầu cơng việc “như mơ” Nếu bạn lỡ dại mà đóng tiền coi tiền tật mang Ví dụ: Vào cuối năm 2017, Sài Gòn xảy vụ lừa tiền xin việc nhóm người mượn danh liên kết với công ty lớn Thủ đoạn ban đầu nhóm Page | lập Facebook giả mạo chuỗi cửa hàng tiện lợi FamilyMart, Circle K, quán cafe, trà sữa khác có thương thiệu để đăng thông tin tuyển dụng Nguyễn Thị Lam (18 tuổi, sinh viên trường ĐH quận 7) cho biết từ Hà Nội vào TP HCM tuần để chuẩn bị nhập học Do tháng vào học thức nên Lam muốn xin việc làm thêm Ngày 13/8, Lam thấy Facebook có đăng tin tuyển nhân viên phục vụ chi nhánh trà sữa Hot & Cold với mức lương hậu hĩnh dành cho sinh viên, sau gọi vào số điện thoại có phần đăng tuyển để hỏi địa đến nhận việc Lúc gọi họ nói địa 23/7 Nguyễn Hữu Cảnh (phường 22, quận Bình Thạnh) bảo Lam đến trước 15h ngày Khi Lam đến thấy trước mặt nhà bên có nhân viên ăn mặc lịch sự, trông đứng đắn nên Lam không nghi ngờ Tuy nhiên, theo lời nữ sinh này, đến vấn, người nhóm tiếp chuyện yêu cầu chứng minh nhân dân không cần giới thiệu thêm Đặc biệt Lam yêu cầu đóng 450.000 đồng tiền đặt cọc nhận vào làm cho qua cửa hàng trà sữa Hot & Cold Page | Hôm sau đến địa điểm làm nữ sinh biết địa hoàn toàn khác, gọi vào số điện thoại Giấy cam kết nhân người nghe nói cơng ty hết làm nữ sinh đến hẹn giấy Nghi bị lừa, nữ sinh gọi lại liên tục vào số kia, nhiên chủ số điện thoại tắt máy Sau biết bị lừa, nữ sinh trở địa cũ lấy tiền cọc có ghé qua cửa hàng trà sữa Hot & Cold (quận 1) quản lý xác nhận chuỗi cửa hàng liên kết với cơng ty tuyển dụng khẳng định thông tin đăng tuyển Facebook giả mạo Lam chia sẻ thêm: "Khi qua lấy tiền, em giả vờ khơng biết chuyện bị lừa nói khơng muốn làm nữa, u cầu trả lại 450.000 đồng Tuy nhiên bên nói sau 30 ngày trả kí cam kết cho Lúc em yêu cầu họ cho xem chứng minh nhân dân để chắn lấy lại tiền sau 30 ngày họ không đưa Sau em hỏi địa quán trà sữa Hot & Cold quận Bình Thạnh, họ lại nói khơng biết có q nhiều chi nhánh nên khơng nhớ" Tương tự Lam, nam sinh viên tên Quang (19 tuổi, quận Bình Thạnh) đóng tiền cọc lúc vấn xin việc cửa hàng FamilyMart chi nhánh quận Bình Thạnh Quang bảo đến gặp quản lý hứa hẹn hôm sau nhận vào làm việc với mức lương bán hàng 3,9 triệu đồng Tuy nhiên tuần sau không thấy đơn vị liên hệ nên Quang gọi lại bảo chờ xếp Khoảng tuần sau, chưa thấy việc nên Quang đến địi lại tiền nhóm người khơng trả Sau Page | nam sinh viên có liên hệ trực tiếp với FamilyMart biết khơng có thơng tin tuyển dụng Quang nói - Rủi ro từ việc tin dễ sa vào đường đa cấp – hình thức lừa đảo có quy mơ Đa cấp hình thức bán hàng phổ biến toàn giới Tuy nhiên Việt Nam lại bị biến tướng nhiều Cách thức dụ dỗ người tham gia dễ “mời” họ đến hội thảo “trụ sợ” làm việc Những hội đầu tư lời 100, tiền kiếm lên vài trục, chí vài trăm/tháng làm khơng người tham vọng Page | Thích thú bị mờ mắt hội đầu tư có nên bạn sinh viên đóng khoản tiền khơng nhỏ chờ tự tăng lên giàu có Nếu bạn khơng mang theo tiền bên sao? Khơng sao, nhân viên sẵn sàng thuyết phục bạn cầm cố CMT, xe cộ hay chở bạn vay để có tiền đóng Ví dụ: Clip kiểm tra trung tâm lừa đảo sinh viên theo đa cấp clip chiêu trò dụ dỗ sinh viên tham gia bán đa cấp – tin tức VTV24 - Ngồi cịn rủi ro lớn gặp phải bạn tìm nguồn thu nhập sa đà vào việc bỏ bê việc học Ví nhiều bạn làm sale kiếm từ 4-10tr vào tháng, điều khiến bạn u mê ham muốn kiếm tiền mà quên mục đích ban đầu làm Vì phải ln nhớ việc làm để kiếm them thu nhâp tích lũy kinh nghiệm khơng phải ngành nghề hướng tới dùng để mưu sinh Page | Kết chểnh mảng việc học dẫn đến học tập sa sút, nợ môn nhiều, tốn nhiều tiền vào việc học lại, thi lại, trường chậm, không hạn Giải pháp quản trị rủi ro chi tiêu o Cần quan tâm đến sức khỏe thân, ăn uốg lành mạnh , tự nấu ăn đảm bảo để tránh ốm đau bệnh tật o Chi tiêu khoản thực cần chi, không tiêu tiền hoang phí Page | 14 o Chú trọng tới việc học nhiều hơn, cân đối việc làm học o Ln có ý thức quản trị rủi ro để hạn chế rủi ro xảy đến o Cần hiểu tầm quan trọng tài cá nhân khơng với thân mà với tổng thể kinh tế quốc dân Nắm vai trị này, bạn có ý thức chủ động học hỏi kiến thức, kỹ kinh tế, từ nâng cao hiểu biết tài 2.3 Quản trị rủi ro tiết kiệm Tiết kiệm kỹ quan trọng mà bạn học lớn lên Nó giúp bạn đạt mục tiêu ngắn hạn cụ thể (ví dụ: mua thiết bị điện tử); sẵn sang cho tình tiêu đột xuất (ví dụ: tiền đám cưới, sửa xe, trả viện phí); lên kế hoạch cho mục tiêu tương lai (tiết kiệm mua xe, mua nhà) Đối với sinh viên, khoản tiền tiết kiêm đa phần quy mơ nhỏ để nhà, để tài khoản tiết kiệm cá nhân Số tiền tiết kiệm đa phần từ nguồn làm thêm, trợ cấp gia đình nên thường nhỏ rủi ro cho khoản tiết kiệm cao Page | 15 Rủi ro xảy tiết kiệm - Rủi ro nguồn tiền tiết kiệm: Thu nhập sinh viên từ nguồn viện trợ từ bố mẹ, có số từ việc làm thêm, lượng tiền thu nhập khơng đều, hay nói cách khác tình trạng thu nhập khơng ổn định lúc cao lúc thấp Với nguồn thu nhập không ổn định làm ảnh hưởng đến số tiền tiết kiệm sinh viên - Rủi ro cố: Thường tiền tiết kiệm sinh viên khơng q nhiều, nhiều sinh viên tiết kiệm tiền theo ngày, theo tuần thường tiết kiệm nhà (có thể đút lợn, kẹp vào sách…), khoản tiền tiết kiệm dễ dàng gặp rủi ro bị cắp, bị rơi, bị cháy… - Rủi ro tiết kiệm ngân hàng: Gửi tiết kiệm ngân hàng nhìn chung an toàn so với tiết kiệm nhà Tuy nhiên nhiều cố xảy tiết kiệm ngân hàng mà sinh viên gặp phải Sinh viên phần lớn không mở sổ tiết kiệm số tiền tiết kiệm không nhiều mà sử dụng tích tiền thẻ ngân hàng để tiết kiệm Chính rủi ro gặp phải tương đối nhiều, bảo mật thẻ atm chưa cao, sinh viên dễ dàng bị tiền ấn vào ứng dụng ảo Page | 16 - Rủi ro vấn đề phát sinh: Sinh viên thường gặp phải nhiều vấn đề phát sinh mà không lường trước được; vấn đề phát sinh xảy đa phần ảnh hưởng tới nguồn tiền tiết kiệm sinh viên Ví dụ: bị ốm nguồn thu nhập giảm chi tiêu cho việc thuốc tăng lên dẫn đến sinh viên phải sử dụng phần - khoản tiết kiệm Rủi ro chi tiêu: Đa phần sinh viên thường không lên kế hoạch cho thân việc chi tiêu Chính chi tiêu khơng hợp lý ảnh hưởng đến ví tiền sinh viên, trí dẫn đến “âm” tiền Ví dụ thấy đồ đẹp, sở thích sẵn sàng mua, vượt mức chi tiêu tháng Giải pháp quản trị rủi ro tiết kiệm - Đưa kế hoạch cụ thể cho việc tiết kiệm - Khơng nên vào trang web lạ có tính bảo mật máy tính điện thoại Đã có khơng cảnh báo việc đối tượng xấu lập giả trang web - ngân hàng để lừa khách hàng khai báo thông tin cá nhân, sau trục lợi Chi tiêu khơn ngoan cách tiết kiệm dễ dàng thay ăn cơm ngồi hàng thay vào tự nấu ăn, chơi công viên thay cho vào nhà hàng 2.4 Quản trị rủi ro đầu tư Rủi ro xảy đầu tư - Rủi ro đầu tư liên quan đến tài chính: Một rủi ro lớn sinh viên đầu tư tài có kinh nghiệm đầu tư thực tế tài (vd: mua chứng khốn, cổ phiếu, góp vốn, ….) Ví dụ: khơng có kinh nghiệm khiến đầu tư bị thua lỗ; rủ đầu tư khơng nắm nên bị lừa đảo, … Dễ đưa định sai lầm, lừa đảo Page | 17 - Đầu tư vào giáo dục: Một ví dụ gần sinh viên hầu hết người học tiếng anh Có nhiều trung tâm tiếng anh mọc lên nơi quảng cáo rầm rộ Rủi ro sinh viên gặp phải chọn nhầm trung tâm lừa đảo, chất lượng - Đầu tư vào sức khỏe: phần đông sinh viên học xa nhà thường ăn hàng quán, mà đồ ăn nhanh, quán ăn thường không tốt cho sức khỏe - Đầu tư vào môi trường sống: sinh viên học xa nhà phải thuê trọ; có nhiều trường hợp thuê trọ bị chủ nhà lừa đảo, khu trọ không đảm bảo an ninh, bị cắp; khu trọ nhiều thành phần xấu;…… - Giải pháp quản trị rủi ro đầu tư: Bổ sung đầy đủ cho thân kiến thức đầu tư Trước đầu tư phải thật tìm hiểu chuẩn bị thật kỹ Học hỏi tham khảo người đáng tin cậy Chuẩn bị sẵn giải pháp quản trị rủi ro cho khoản đầu tư (ví dụ mua bảo hiểm cho khoản đầu tư mình) Page | 18 - Cần phải tìm hiểu thật kỹ, chuẩn bị đầy đủ trước bỏ tiền đầu tư cho thân - Khi thuê trọ phải tìm hiểu kỹ, kiểm tra an ninh, an toàn khu trọ Quản trị rủi ro đầu tư không rủi ro đầu tư liên quan mặt tài chính, nên đưa ý thức quản trị rủi ro vào loại đầu tư đời sống; ln có ý thức quản trị rủi ro để hạn chế rủi ro xảy đến PHẦN III: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN 3.1 Phân tích khả tài chỉnh Giới thiệu thân nguồn lực tài - Hiện sinh viên năm cuối trường ĐHKT- ĐHQGHN - Chưa có cơng việc ổn định, thu nhập phần lớn từ bố mẹ công việc part time để phục vụ khoản chi tiêu hàng tháng thuê nhà, sinh hoạt phí, mua sắm đồ dùng cần thiết phục vụ đời sống học tập, - Tháng 6/2020 tốt nghiệp, tới thực tập Vietinbank có thu nhập ổn định nhận làm nhân viên thức Phân tích tình hình tài Page | 19 Bảng cân đối tài sản cá nhân thể chi tiết khoản sở hữu nợ thân Bảng: Bảng tính giá trị rịng Tổng giá trị tài sản Tổng giá trị nợ Tài sản Giá thị trường Nợ Giá trị Tiền mặt 500.000 Nợ vay chưa trả 800.000 Tiền thẻ NH 50.000.000 Xe máy 30.000.000 Laptop 2.500.000 Điện thoại 1.500.000 Quần áo, giày dép 3.000.000 Các vật dụng cá nhân 500.000 Sách, 500.000 Giá trị ròng 87.700.000 Báo cáo dòng tiền cá nhân Báo cáo dòng tiền cá nhân thể dòng tiền vào thân giai đoạn định, đó: - Dịng tiền vào: bao gồm khoản tiền nhận trợ cấp từ bố mẹ, lương, thưởng, học bổng hay quà tặng từ người thân, - Dòng tiền ra: bao gồm khoản chi phí như: chi phí sinh hoạt (nhà ở, điện nước, ăn uống, lại, quần áo, ), mùa tài sản (đồ trang sức, vật dụng công nghệ, ) chi phí phải trả khác (sức khỏe, giải trí, ) Mục chi phí có Page | 20 thể chia làm hai loại Chi phí cố định (chi phí xác định trước, phải trả theo kì tiền kí túc, tiền bảo hiểm, học phí, internet, ) Chi phí biến đổi (chi phí thay đổi linh hoạt kiểm sốt chi phí cho ăn uống, quần áo, lại, giải trí, ) Nguồn tiền vào tháng năm Trợ cấp bố mẹ 2.500.00 30.000.000 Được cho, tặng 700.000 Tổng 3.200.00 38.400.000 8.400.000 Dòng tiền Học tập Học trường (còn tháng) 810.000 1.620.000 50.000 600.000 Tiền nhà (kí túc xá) 315.000 3.780.000 Tiền điện, nước, mạng, quỹ phòng 200.000 2.400.000 Ăn uống Tiền ăn (ăn ngoài) 1.500.00 18.000.000 Đi lại Xe máy (xăng dầu, gửi xe, hao mòn,…) 300.000 3.600.000 Mua sắm, giải trí, du Mua sắm quần áo, giày dép 400.000 4.800.000 Sách, đồ dùng học tập, tài liệu Học thêm Chỗ Page | 21 lịch, ngoại khóa Mĩ phẩm Giải trí, du lịch (xem phim, nhạc hội, dã ngoại…) Chi phí khác Điện thoại 100.000 1.200.000 Chi phí dự phịng Tổng 3.675.00 36.000.000 Tuy nhiên, thực tế, dòng tiền ròng cuối tháng em không đạt số mà giao động xung quanh triệu đồng Do có chu cấp từ gia đình (theo tháng) em khơng có kế hoạch tiết kiệm cho thân Tất chi tiêu phát sinh hợp lý tăng mức thu nhập tương ứng từ gia đình 3.2 Hoạch định tài năm tới Xác định mục tiêu tài Hiện tại, sinh viên năm cuối khoa Tài chính-Ngân hàng trường Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Với cương vị sinh viên trường thân mong muốn có cơng việc với mức thu nhập từ triệu đồng/1 tháng trở lên sau trường Sau tiếp tục hoàn thiện thân việc tiếp tục tham gia chương trình CFA học Tiếng anh để nâng cao trình độ thân Danh sách mục tiêu năm tới: Page | 22 - Các nhu cầu thiết yếu o Tốt nghiệp loại khá, làm Vietinbank o Thuê chung cư mini để - Kế hoạch học tập o Tham gia khóa học CFA o Học tiếng anh để đạt trình độ 7.0 Ielts - Tiết kiệm dự phòng o Sau năm có khoản tiết kiệm 200 triệu đồng o Tham gia loại hình bảo hiểm Các chiến lược nhằm thực mục tiêu - Tìm kiếm thu nhập: Sau hồn thành chương trình học thực tập ngân hàng Vietinbank tháng cố gắng để trở thành nhân viên thức với mức lương triệu/tháng - Đầu tư tiết kiệm: Trong năm đầu khả đầu tư vào tài sản dài hạn chưa có nên việc gửi tiết kiệm có lẽ hợp lý Dự kiến kết thực mục tiêu Bảng dòng tiền ròng theo năm (2020-2022) 2020(trđ) Năm Thu nhập 2021(trđ) 2022(trđ) Lương 84 96 96 Thưởng 14 20 20 Page | 23 Hỗ trợ từ phụ huynh 24 24 24 Tổng thu nhập 122 140 140 Chỗ 30 30 30 Ăn uống 18 18 18 Sinh hoạt phí 12 12 12 Di chuyển 4.2 4.2 4.2 Quần áo, giày dép 4.8 4.8 4.8 Chăm sóc sức khỏe 3 3.5 3.5 3.5 6 75.5 75.5 75.5 46.5 64.5 64.5 Chi phí phát sinh Bảo hiểm Chi phí Tổng chi phí Dịng tiền rịng Tổng= 175.5 Các khoản tiền học tiếng anh (20 triệu) CFA (60 triệu) gia đình hỗ trợ thời gian đầu làm chưa đủ khả chi trả Bảng dòng tiền ròng tháng năm (2020- 2022) Năm 2020 2021 2022 Page | 24 Dòng tiền ròng tháng 5.375.00 3.875.000 5.375.000 Dòng tiền tháng số tiền dư sau sử dụng thu nhập để chi tiêu mua sắm nhu cầu thiết yếu Số tiền sử dụng để tiết kiệm gói Future Saving TP Bank - Kỳ đáo hạn 36 tháng - Kỳ gửi góp: tháng - Lãi suất: 6,2%/năm - Cách tính lãi: lãi kép Bảng tiền thu sau năm tiết kiệm tiền gốc tiền lãi 3,875,000 20020.84625 7,750,000 40041.6925 11,625,000 60062.53875 15,500,000 80083.385 19,375,000 100104.2313 23,250,000 120125.0775 27,125,000 140145.9238 31,000,000 160166.77 10 34,875,000 180187.6163 11 38,750,000 200208.4625 Page | 25 12 42,625,000 220229.3088 13 48,000,000 248000.16 14 53,375,000 275771.0113 15 58,750,000 303541.8625 16 64,125,000 331312.7138 17 69,500,000 359083.565 18 74,875,000 386854.4163 19 80,250,000 414625.2675 20 85,625,000 442396.1188 21 91,000,000 470166.97 22 96,375,000 497937.8213 23 101,750,000 525708.6725 24 107,125,000 553479.5238 25 112,500,000 581250.375 26 117,875,000 609021.2263 27 123,250,000 636792.0775 28 128,625,000 664562.9288 29 134,000,000 692333.78 Page | 26 30 139,375,000 720104.6313 31 144,750,000 747875.4825 32 150,125,000 775646.3338 33 155,500,000 803417.185 34 160,875,000 831188.0363 35 166,250,000 858958.8875 36 171,625,000 886729.7388 Tổng lãi 14,938,134.64 Tổng 186,563,135 Như với định hướng sau năm, thực mục tiêu mình, có chứng CFA, tiếng anh, khoản tiền tiết kiệm ~186 trđ Đánh giá sửa đổi Dòng tiền phát sinh năm chưa tính đến số chi phí phát sinh tiền hiếu hỉ, tiền dự phòng dành cho khoản chi phát sinh chưa tính bước phát triển khơng nhận vào làm nhân viên thức Ngân hàng Tuy nhiên, kế hoạch dự phòng, em cho mức rủi ro vấn đề phát sinh mức thấp bỏ qua KẾT LUẬN Việc sinh viên tìm cho cơng việc part-time freelance trở thành xu hướng chung, phần để giúp đỡ cha mẹ chi trả cho sinh hoạt phí thân, phần muốn tìm thêm cho số kinh nghiệm, cọ xát, va chạm với sống Tuy nhiên, chẳng có đường rải toàn hoa thơm, cỏ lạ Xung quanh mong muốn xuất phát từ ý nghĩ tích cực bạn sinh viên, ln Page | 27 có cạm bẫy chết người chờ bạn Khi nhận thấy thân bị đối xử bất cơng, bóc lột sức lao động nên bỏ cơng việc tìm đến cơng việc tốt Bạn phải đánh đổi, nỗ lực nhiều để trở thành sinh viên trường theo học Hãy tính xem tiết học bạn đáng giá tiền, suy nghĩ xem bạn năm học khơng thể hồn tất? Vừa học vừa làm, việc học ưu tiên hết Với sinh viên học xa nhà việc chi tiêu cho tiết kiệm mà đảm bảo sống ln nỗi lo 'canh cánh' lịng Tùy thuộc vào hoàn cảnh sinh viên mà lựa chọn mức chi tiêu cho phù hợp Có thể cắt giảm chi tiêu việc hạn chế mua sắm thứ khơng cần thiết hay lãng phí tiền vào việc khơng nên Như vậy, sinh viên hồn tồn chi tiêu mức tiết kiệm mà không cần lo lắng! Đối với sinh viên sống xa nhà, vấn đề tiền nong nỗi bận tâm, dù khó “ló khôn”, cách hay cách khác, nhiều SV có cách tiết kiệm riêng Phải kỷ luật với thân, tạo cho yêu cầu định, cho phép mua cần thiết mua dư dả vào ngày đặc biệt quan trọng Điều cuối cùng, bạn sinh viên phải tự trang bị lấy cho kiến thức, lĩnh định để đối phó với tình xảy Page | 28 ... việc làm thêm cho sinh viên nhiều - Rủi ro lớn dễ gặp phải sinh viên lao động rẻ dễ bị bóc lột Một vấn đề mà bạn sinh viên dễ gặp phải bị ngược đãi, bóc lột Đặc biệt, bạn sinh viên từ nơi khác... phát sinh hợp lý tăng mức thu nhập tương ứng từ gia đình 3.2 Hoạch định tài năm tới Xác định mục tiêu tài Hiện tại, sinh viên năm cuối khoa Tài chính- Ngân hàng trường Đại học Kinh Tế - Đại... cơng viên thay cho vào nhà hàng 2.4 Quản trị rủi ro đầu tư Rủi ro xảy đầu tư - Rủi ro đầu tư liên quan đến tài chính: Một rủi ro lớn sinh viên đầu tư tài có kinh nghiệm đầu tư thực tế tài (vd: