LV Thạc sỹ_nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng NoPTNT việt nam trong điều kiện hội nhập quốc tế

1 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .3 DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan cạnh tranh lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh, phân loại cạnh tranh .7 1.1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.1.2 Phân loại cạnh tranh .9 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 11 1.1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh doanh nghiệp .11 1.1.2.2 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 12 1.1.3 Các yếu tố tác động đến lực cạnh tranh NHTM .13 1.1.3.1 Các yếu tố nội 14 1.1.3.2 Các yếu tố thuộc môi trường bên .16 1.1.4 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh MHTM 20 1.1.4.1 Năng lực tài chính: 20 1.1.4.2 Chất lượng sản phẩm đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ 22 1.1.4.3 Nguồn nhân lực 22 1.1.4.4 Năng lực công nghệ 23 1.1.4.5 Năng lực quản trị điều hành ngân hàng 24 1.1.4.6 Danh tiếng, uy tín khả hợp tác 24 1.2 Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam vấn đề hội quốc tế 25 1.2.1 Hệ thống ngân hàng Việt Nam với vấn đề hội nhập kinh tế quốc tế 25 1.2.1.1 Lộ trình hội nhập hệ thống ngân hàng Việt Nam .25 1.2.1.2 Cam kết mở cửa khu vực ngân hàng tiến trình hội nhập 26 1.2.2 Những thành tựu thách thức ngành ngân hàng Việt Nam .27 1.2.2.1 Những thành tựu 27 1.2.2.2 Những thành thách thức ngành ngân hàng Việt Nam 28 1.3 Kinh nghiệm học cho Việt Nam việc nâng cao lực cạnh tranh NHTM điều kiện hội nhập 30 1.3.1 Kinh nghiệm số quốc gia Châu Á điển hình 31 1.3.1.1 Hệ thống ngân hàng Singapore 31 1.3.1.2 Hệ thống ngân hàng Thái Lan 32 1.3.1.3 Hệ thống ngân hàng Hàn Quốc 35 1.3.2 Bài học kinh nghiệm 39 1.3.2.1 Về phía phủ 39 1.3.2.2 Về phía NHTM 40 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG No&PTNT VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ 42 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank 42 2.1.1 Lịch sử đời Agribank .42 2.1.2 Những giai đoạn phát triển Agribank 44 2.1.2.1 Giai đoạn 1988 – 1990 44 2.1.2.2 Giai đoạn 1990 – 1996 44 2.1.2.3 Giai đoạn 1996 đến 46 2.2 Tình hình hoạt động Agribank 48 2.2.1 Các sản phẩm chủ yếu Ngân hàng No&PTNT Việt Nam 48 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank từ năm 2006 - 2010 49 2.2.2.1 Tình hình tài 49 2.2.2.2 Nguồn vốn huy động 50 2.2.2.3 Cơng tác tín dụng 53 2.2.2.4 Hoạt động toán quốc tế 58 2.2.2.5 Các sản phẩm dịch vụ khác .60 2.3 Phân tích đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế 62 2.3.1 Công cụ phân tích lực cạnh tranh 62 2.3.1.1 Các phân tích lực cạnh tranh ngân hàng Agribank 62 2.3.1.2 Phân tích lực cạnh tranh dựa kết điều tra theo phương pháp chuyên gia 64 2.3.2 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT VN .69 2.3.2.1 Năng lực tài .69 2.3.2.2 Thị phần hoạt động ngân hàng 74 2.3.2.3 Công nghệ 75 2.3.2.4 Chất lượng nguồn nhân lực .77 2.3.2.5 Hệ thống kênh phân phối, vấn đề hợp tác quốc tế ngân hàng đại lý 78 2.3.2.6 Chất lượng dịch vụ đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ .79 2.3.2.7 Thương hiệu 80 2.3.3 Đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam 83 2.3.3.1 Điểm mạnh 83 2.3.3.2 Điểm yếu 84 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG No&PTNT VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ 88 3.1 Đánh giá chung môi trường kinh doanh ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2015 88 3.1.1 Sơ kết tình hình kinh tế giới nước năm 2010 đầu năm 2011 88 3.1.2 Môi trường kinh doanh ngành ngân hàng đến năm 2015 90 3.2 Định hướng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam đến năm 2015 tầm nhìn đến năm 2020 91 3.2.1 Mục tiêu phát triển NHNo&PTNT Việt Nam năm 2011 91 3.2.2 Định hướng phát triển Ngân hàng No&PTNT Việt Nam đến năm 2015 tầm nhìn 2020 .93 3.3 Nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế 94 3.3.1 Nâng cao lực tài .94 3.3.2 Nâng cao chất lượng quản trị tài sản nợ - có 95 3.3.3 Lành mạnh hoá hoạt động tín dụng 100 3.3.4 Tiếp tục trì mở rộng thị phần 103 3.3.5 Hồn thiện phát triển đồng ứng dụng cơng nghệ 104 3.3.6 Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, đa dạng hoá phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 105 3.3.7 Hoàn thiện hệ thống kênh phân phối 110 3.3.8 Nâng cao vai trị cơng tác kiểm tốn nội 112 3.3.9 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 114 3.3.10 Vai trị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 117 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, thực cam kết quốc tế Việt Nam bước mở cửa dịch vụ Ngân hàng, nhằm hướng đến xây dựng hệ thống ngân hàng cạnh tranh bình đẳng bình diện quốc tế theo khuôn khổ pháp lý phù hợp thống Hơn hết cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày trở nên gay gắt, thách thức ngân hàng thương mại Việt Nam gia tăng Chính phủ tháo dỡ rào cản ngân hàng thương mại nước Ngân hàng No&PTNT Việt Nam hệ thống ngân hàng thương mại lớn Việt Nam quy mô, thị phần tài sản Tuy nhiên, điều kiện hội nhập, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh ngày khốc liệt Giờ đây, thị trường tài Ngân hàng khơng cịn mảnh đất riêng ơng lớn Agribank, Vietcombank, Viettinbank, BIDV chia nắm giữ thị phần vượt trội lĩnh vực quan trọng Trong năm qua, thị trường tài Ngân hàng chứng kiến vươn lên mạnh mẽ nhiều hệ thống Ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên danh ngân hàng nước ngồi Bên cạnh đó, cịn phải kể đến đời hàng loạt tổ chức tài phi ngân hàng chen chân vào thị trường tài làm cho vấn đề cạnh tranh thành viên thị trường ngày trở nên liệt hết Nhằm đảm bảo mục tiêu phát triển giai đoạn tới, việc phát huy tối đa lực nội nâng cao lực cạnh tranh vấn đề sống Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Ý thức rõ ràng tầm quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh với tồn phát triển Ngân hàng No&PTNT Việt Nam người viết xin mạnh dạn chọn đề tài: “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế.” làm luận văn thạc sỹ kinh tế Đề tài vừa có ý nghĩa lý thuyết thực tiễn, vừa mang tính cấp thiết phát triển Ngân hàng, phù hợp với chuyên ngành kinh tế phát triển, đồng thời giúp người viết có điều kiện tổng kết kinh nghiệm làm việc thực tế Mục đích nghiên cứu  Phân tích thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam  Qua việc nghiên cứu thực trạng lực cạnh tranh, người viết hiểu rõ mặt mạnh, hạn chế nguyên nhân hạn chế tác động đến lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam  Đề xuất giải pháp nhằm phát huy tốt điểm mạnh, khắc phục hạn chế, đồng thời đóng góp số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu: khả cạnh tranh yếu tố tạo nên sức cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam  Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng lực cạnh tranh khả áp dụng giải pháp phù hợp nhằm nâng cao lực cạnh tranh lĩnh vực kinh doanh ngân hàng thương mại Ngân hàng No&PTNT Việt Nam  Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh lĩnh vực kinh doanh ngân hàng thương mại Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu phân tích thống kê kinh tế, tổng hợp tư logic, phương pháp điều tra xin ý kiến chuyên gia để giải câu hỏi nghiên cứu mà nội dung đề tài đặt Dự kiến đóng góp luận văn  Làm rõ vấn đề lý luận cạnh tranh lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại, tính tất yếu việc nâng cao lực cạnh tranh nhằm đảm bảo mục tiêu phát triển Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Từ tìm nguyên nhân chủ quan, khách quan ảnh hưởng đến lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam  Trên sở lý luận thực tiễn việc nâng cao lực cạnh tranh, thực định hướng phát triển kinh tế đất nước, ngành ngân hàng, luận văn đưa nhóm giải pháp, đề xuất Nhà nước, NHNN, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam nhằm nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập quốc tế Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồm chương Chương 1: Tổng quan cạnh tranh lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại điều kiện hội nhập quốc tế Chương Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế Chương Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Anh ACB Asia Commercial Bank CAR NHTM Capital Adequasy Ratio Commercial bank Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Auto Teller Machine NHNo&PTNT VN ATM CAR FDI Foreign Direct Investment GATS GDP ODA IMF ROA ROE WB WTO OMO NHNo-KH CT CP Cty CP Cty TNHH International Money Fund Return on Assets Return on Equity World Bank World Trade Organization Open Market Operation Tiếng Việt Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Tỷ lệ an toàn vốn Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Máy rút tiền tự động Hệ số an toàn vốn Vốn đầu tư trực tiếp nước Hiệp định chung thương mại dịch vụ Tổng sản phẩm Quốc nội Hỗ trợ phát triển thức Quỹ tiền tệ quốc tế Suất sinh lợi tài sản Suất sinh lợi vốn chủ Ngân hàng giới Tổ chức Thương mại Thế giới Hoạt động thị trường mở Kế hoạch - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chỉ thị Chính Phủ Cơng ty Cổ phần Công ty trách nhiệm hữu hạn CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan cạnh tranh lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh, phân loại cạnh tranh 1.1.1.1 Khái niệm cạnh tranh Cạnh tranh nói chung, cạnh tranh kinh tế nói riêng khái niệm có nhiều cách hiểu khác Khái niệm sử dụng cho phạm vi doanh nghiệp, phạm vi ngành, phạm vi quốc gia phạm vi khu vực liên quốc gia… điều khác chỗ mục tiêu đặt quy mô doanh nghiệp hay quy mô quốc gia Trong doanh nghiệp mục tiêu chủ yếu tồn tìm kiếm lợi nhuận cở sở cạnh tranh quốc gia hay quốc tế, quốc gia mục tiêu nâng cao mức sống phúc lợi cho nhân dân… Theo K.Marx: “Cạnh tranh ganh đua, đấu tranh gay gắt nhà tư nhằm giành giật điều kiện thuận lợi sản xuất tiêu dùng hàng hoá để thu lợi nhuận siêu ngạch” Nghiên cứu sâu sản xuất hàng hoá tư chủ nghĩa cạnh tranh tư chủ nghĩa Marx phát quy luật cạnh tranh tư chủ nghĩa quy luật điều chỉnh tỷ suất lợi nhuận bình qn, qua hình thành nên hệ thống giá thị trường Quy luật dựa chênh lệch giá chi phí sản xuất khả bán hàng hố giá trị thu lợi nhuận Theo từ điển kinh doanh (năm 1992 Anh) cạnh tranh chế thị trường định nghĩa là: “Sự ganh đua, kình địch nhà kinh doanh nhằm giành tài nguyên sản xuất loại hàng hố phía mình” Theo từ điển bách khoa Việt Nam (tập 1): Cạnh tranh (trong kinh doanh) hoạt động tranh đua người sản xuất hàng hoá, thương nhân, nhà kinh doanh kinh tế thị trường, chi phối quan hệ cung cầu, nhằm dành điều kiện sản xuất, tiêu thụ thị trường có lợi Hai nhà kinh tế học Mỹ P.A Samuelson W.D.Nordhaus cuấn kinh tế học (xuất lần thứ 12) cho rằng: “Cạnh tranh (Competition) kình địch doanh nghiệp cạnh tranh với để giành khách hàng thị trường” Hai tác giả cho cạnh tranh đồng nghĩa với cạnh tranh hoàn hảo (Perfect Competition) Nhóm tác giả người Mỹ khác D.Begg, S.Fischer R.Dornbusch cho cạnh tranh cạnh tranh hoàn hảo, tác giả viết: Một cạnh tranh hoàn hảo, ngành mà người tin hành động họ không gây ảnh hưởng đến giá thị trường, phải có nhiều người bán nhiều người mua Cùng quan điểm trên, R.S.Pindyck D.L.Rubinfeld cuấn kinh tế học vĩ mô cho rằng: Một thị trường cạnh tranh hồn hảo, hồn thiện có nhiều người mua người bán, người mua người bán có ảnh hưởng chi phối giá Các tác giả cuấn: Các vấn đề pháp lý thể chế sách cạnh tranh kiểm sốt độc quyền kinh doanh thuộc dự án VIE/97/016 cho rằng: “Cạnh tranh hiểu ganh đua doanh nghiệp việc giành số nhân tố sản xuất khách hàng nhằm nâng cao vị thị trường, để đạt mục tiêu kinh doanh cụ thể, ví dụ lợi nhuận, doanh số thị phần” Cạnh tranh môi trường đồng nghĩa với ganh đua Tác giả Nguyễn Văn Khơn từ điển Hán Việt giải thích: “Cạnh tranh ganh đua thua” Ở phạm vi quốc gia, theo Uỷ ban cạnh tranh công nghiệp Mỹ thì: Cạnh tranh quốc gia mức độ mà đó, điều kiện thị trường tự cơng bằng, sản xuất hàng hoá dịch vụ đáp ứng đòi hỏi thị trường Quốc tế, đồng thời trì mở rộng thu nhập thực tế người dân nước Tại diễn đàn liên hợp quốc báo cáo cạnh tranh toàn cầu năm 2003 định nghĩa cạnh tranh quốc gia là: “Khả nước đạt thành nhanh bền vững mức sống, nghĩa đạt tỷ lệ tăng trưởng kinh tế cao xác định thay đổi tổng sản phẩm quốc nội (GDP) tính đầu người theo thời gian” Từ khái niệm cách hiểu không giống rút điểm hội tụ chung sau đây: Cạnh tranh cố gắng nhằm giành lấy phần hơn, phần thắng mơi trường cạnh tranh Để có cạnh tranh phải có điều kiện tiên sau:  Phải có nhiều chủ thể tham gia cạnh tranh: Đó chủ thể có mục đích, mục tiêu kết phải giành giật, tức phải có đối tượng mà chủ thể hướng đến chiếm đoạt Trong kinh tế, với chủ thể cạnh tranh bên bán, loại sản phẩm tương tự có mục đích phục vụ loại nhu cầu khách hàng mà chủ thể tham gia cạnh tranh làm người mua chấp nhận Còn với chủ thể cạnh tranh bên mua giành giật mua sản phẩm theo mong muốn  Việc cạnh tranh phải diễn môi trường cạnh tranh cụ thể, ràng buộc chung mà chủ thể tham gia cạnh tranh phải tuân thủ Các ràng buộc cạnh tranh kinh tế doanh nghiệp đặc điểm nhu cầu sản phẩm khách hàng ràng buộc luật pháp thông lệ kinh doanh thị trường Còn người mua với người mua người mua người bán thoả thuận thực có lợi người mua  Cạnh tranh diễn khoảng thời gian không cố định, ngắn (từng vụ việc), dài (trong suốt trình tồn hoạt động chủ thể tham gia cạnh tranh) Sự cạnh tranh diễn khoảng thời gian khơng định hẹp (một tổ chức, địa phương, ngành) rộng (một nước, nước) Cạnh tranh kinh tế doanh nghiệp việc sử dụng có hiệu nguồn lực, hội doanh nghiệp để giành lấy phần thắng, phần trước doanh nghiệp khác trình kinh doanh, đảm bảo cho doanh nghiệp phát triển nhanh bền vững Trong kinh tế thị trường, trước nhu cầu người tiêu dung (người mua – bên A) dạng sản phẩm tương tự - sản phẩm thường có nhiều nhà sản xuất (người bán – bên B) tham gia đáp ứng, họ phải cố gắng để giành chiến thắng, cạnh tranh diễn tất yếu môi trường pháp luật nhà nước, thông lệ thị trường quy luật khách quan vốn có 1.1.1.2 Phân loại cạnh tranh Dựa tiêu thức khác nhau, cạnh tranh phân thành nhiều loại: 10  Căn vào chủ thể tham gia thị trường, cạnh tranh chia thành loại:  Cạnh tranh người mua người bán: người bán muốn bán hàng hố với giá cao nhất, người mua muốn mua với giá thấp Giá cuối hình thành sau trình thương lượng hai bên  Cạnh tranh người mua với nhau: mức độ cạnh tranh phụ thuộc vào quan hệ cung cầu thị trường Khi cung nhỏ cầu cạnh tranh trở nên gay gắt, giá hàng hoá dịch vụ tăng lên, người mua phải chấp nhận giá cao để mua hàng hoá mà họ cần  Cạnh tranh người bán với nhau: cạnh tranh nhằm giành giật khách hàng thị trường, kết giá giảm xuống người mua hưởng lợi Trong cạnh tranh này, doanh nghiệp tỏ đuối sức, không chịu sức ép phải rút lui khỏi thị trường, nhường thị phần cho đối thủ mạnh  Căn theo phạm vi ngành kinh tế cạnh tranh phân thành loại:  Cạnh tranh nội ngành: cạnh tranh doanh nghiệp ngành, sản xuất loại hàng hoá dịch vụ Biện pháp cạnh tranh chủ yếu trường hợp cải tiến kỹ thuật, nâng cao suất lao động, giảm chi phí Kết cạnh tranh nội ngành làm cho kỹ thuật phát triển, điều kiện sản xuất ngành thay đổi, giá trị hàng hố xác định lại, tỷ suất lợi nhuận giảm có số doanh nghiệp thành công, số doanh nghiệp phá sản sáp nhập  Cạnh tranh ngành: cạnh tranh doanh nghiệp ngành kinh tế với nhằm thu lợi nhuận cao Trong q trình có phân bổ vốn đầu tư cách tự nhiên ngành, kết hình thành tỷ suất lợi nhuận bình qn  Căn vào tính chất cạnh tranh, cạnh tranh phân thành loại:  Cạnh tranh hồn hảo (Perfect Competition): Là hình thức cạnh tranh nhiều người bán thị trường khơng người có đủ ưu khống chế giá thị trường Các sản phẩm bán người mua xem đồng thức, tức không khác quy cách, phẩm chất mẫu mã Để chiến thắng cạnh tranh doanh nghiệp buộc phải tìm cách giảm chi phí, hạ giá thành làm khác biệt hố sản phẩm so với đối thủ cạnh tranh 105 Ngân hàng ngành đòi hỏi số an toàn đặt lên hàng đầu nên việc áp dụng đại hố cơng nghệ ngân hàng địi hỏi: an tồn tài sản hàng đầu, bảo mật, tốc độ với chi phí thấp Xuất phát từ tầm quan trọng to lớn công nghệ việc, phát triển sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Trong năm gần đây, Agribank tiến hành đầu tư xây dựng hệ thống ATM, hệ thống điểm POS toàn quốc, ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng lõi Core Banking IPCAS hoạt động Mặc dù vậy, việc ứng dụng công nghệ giai đoạn triển khai cần tiếp tục hoàn thiện đồng Dưới số giải pháp hồn thiện phát triển cơng nghệ theo hướng sau đây: Thứ nhất, Tập trung triển khai hệ thống công nghệ thông tin nhằm tập trung hoá liệu, triển khai hệ thống IPCAS, kết nối mạng WAN với tất chi nhánh phòng giao dịch, đưa vào hoạt động trung tâm liệu đại, bước hoàn thiện hệ thống an ninh, đảm bảo tính sẵn sàng, hoạt động ổn định đảm bảo an tồn hệ thống cơng nghệ thông tin Thứ hai, Quản trị vận hành an toàn hệ thống ứng dụng: IPCAS, MIS, Thẻ, Western Union, Thu ngân sách nhà nước, Thanh toán điện tử liên ngân hàng, Thanh toán song biên, Thanh toán hoá đơn, Internet Banking, CMS; hệ thống máy chủ, back up, hệ thống an ninh (PKI, OTP, AD ), hệ thống sở hạ tầng, trung tâm liệu hoạt động ổn định phục vụ tốt hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam Thứ ba, Tiếp tục hoàn thiện hệ thống ứng dụng IPCAS như: Chỉnh sửa, hồn thiện module bổ sung thơng tin quản lý (MIS), Quản trị nội (GAS); Hoàn thành xây dựng triển khai module đáp ứng yêu cầu quản lý nghiệp vụ: Hậu kiểm, quản lý danh mục đầu tư, tính tốn tiêu an tồn hoạt động theo thơng tư 13/2010/TT – NHNN; Module phịng chống rửa tiền, hệ thống thơng tin báo cáo theo thông tư 21/2010/TT – NHNN Thứ tư, Đảm bảo việc vận hành liên tục đồng tất hạng mục hai trung tâm liệu đại đáp ứng theo tiêu chuẩn quốc tế, đảm bảo hoạt động an toàn tuyệt đối cho tất chi nhánh Agribank toàn quốc 106 3.3.6 Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, đa dạng hoá phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Nói đến dịch vụ ngân hàng truyền thống, thường ngụ ý nói đến hoạt động sản phẩm thực nhiều năm công nghệ cũ, quen thuộc với khách hàng, bao gồm: Dịch vụ huy động vốn; Dịch vụ cho vay; Dịch vụ chiết khấu thương phiếu chứng từ có giá; Dịch vụ tốn; Dịch vụ trao đổi ngoại tệ; Dịch vụ uỷ thác; Các dịch vụ khác: dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ cung cấp tài khoản giao dịch Dịch vụ ngân hàng đại hình thức dịch vụ ngân hàng hồn tồn tổ chức tín dụng, đời công nghệ mới, đem lại tiện ích cho khách hàng dịch vụ truyền thống nâng cấp dựa tảng công nghệ đại Như vậy, dịch vụ ngân hàng đại kết việc đẩy mạnh đại hố cơng nghệ ngân hàng, ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng, cu thể sản phẩm dịch vụ gồm: ATM, Internet Banking, Home Banking, PC Banking, Dịch vụ quản lý tiền mặt, Dịch vụ toán điện tử, Dịch vụ bảo quản ký gửi, Dịch vụ cho thuê tài chính, Dịch vụ thư đảm bảo thực thầu, Dịch vụ tư vấn tài chính, Dịch vụ hợp đồng trao đổi tín dụng, Hợp đồng quyền tín dụng, Hợp đồng trao đổi khoản tín dụng rủi ro, Trái phiếu buộc, đánh dấu bước phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng Việt Nam Sở dĩ Agribank cần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyển thống, đa dạng hoá phát triển sản phẩm dịch vu ngân hàng đại lý sau đây: Thứ nhất, Thị trường sản phẩm dịch vụ truyền thống lấp đầy cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước với ngân hàng nước Thứ hai, Chỉ có nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống có khả hội để trì ổn đinh thị phần sản phẩm dịch vụ Thứ ba, Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại cịn ít, chất lượng dịch vụ chưa cao Vì vậy, đa dạng hố phát triển sản phẩm dịch vu ngân hàng đại hội để tận dụng thị trường bỏ ngỏ Thứ tư, Agribank ngân hàng tiến hành đầu tư nhiều cho công nghệ: hệ thống máy ATM, POS kết nối tồn quốc, cơng nghệ Core Banking 107 IPCAS giai đoạn tiếp tục triển khai hoàn thiện tiếp Đây lợi công nghệ phát triển dịch vụ ngân hàng đại với chất lượng cao cho khách hàng Trên sở phân tích nguyên nhân cần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, đa dạng hoá phát triển dịch vụ ngân hàng đại nhằm nâng cao lực canh tranh thời kỳ hội nhập quốc tế Agribank, có nhóm giải pháp, bao gồm: Các giải pháp mang tính định hướng giải pháp cụ thể, đây:  Các định hướng nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm truyền thống, đa dạng hoá phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Phòng Marketing cần phải trọng vào công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm, nghiên cứu nhu cầu, thị hiếu xu hướng người tiêu dùng sở lợi Agribank để đưa dòng sản phẩm đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng Về lâu dài Agribank cần xây dựng chiến lược kế hoạch sản phẩm cho trung dài hạn kết hợp với kế hoạch truyền thông, quảng báo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tới khách hàng Đa dạng hoá sản phẩm sở tảng sản phẩm truyền thống tận dụng lợi dễ thu hút khách hàng, tận dụng thị trường khách hàng sử dụng sản phẩm truyền thống Hồn thiện tốt sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin đạt tảng phát triển dịng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại công nghệ cao Đầu tư đồng công nghệ từ trụ sở chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc đảm bảo hoạt động ổn định, an toàn tài sản cho khách hàng ngân hang, bảo mật cho khách hàng, tốc độ nhanh tiện lợi cho khách hàng Phịng marketing cần tiến hành xây dựng hồn thiện quy trình đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ thông qua thông thập ý kiến khách hàng Trên sở liệu thu thập từ khách hàng, phận nghiệp vụ tiến hành phân tích, đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ để thấy yếu cần hồn thiện, từ đưa kế hoạch hoàn thiện sản phẩm Cần áp dụng hệ thống quản trị chất lượng, hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001 – 2000 hoạt động Agribank nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ 108 ngân hàng Tiến hành xây dựng thủ tục, quy trình chuẩn cho tất nghiệp vụ ngân hàng  Những giải pháp cụ thể nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống phát triển sản phẩm  Dịch vụ huy động vốn Cần tiếp tục sử dụng hồn thiện dần hình thức huy động vốn có đa dạng hố kỳ hạn kèm với sách lãi suất như: tiền gửi với lãi suất bậc thang, mở khả chuyển nhượng sổ tiền gửi Nghiên cứu thêm nhiều hình thức huy động vốn mới: tiền gửi hưu trí, tiết kiệm có mục đích, tài khoản phát hành séc, cho phép dịch chuyển tiền gửi tiết kiệm sang tài khoản phát hành séc để bù đắp thấu chi qua uỷ quyền khách hàng  Dịch vụ tín dụng Đối với sản phẩm truyền thống Agribank cần tiến hành nghiên cứu nhằm tinh giản đối đa thủ tục hành để giúp khách hàng có hội tiếp cận vốn ngân hàng cách thuận tiện doanh nghiệp tư nhân Ngoài ra, cần phát triển hình thức tài trợ dự án, tín dụng hạn mức, cấp tín dụng thấu chi qua phát hành thẻ để mở rộng thị phần tín dụng dân cư, nơi mà dịch vụ ngân hàng chưa trở thành quen thuộc Phát triển tín dụng hình thức chiết khấu thương phiếu So với hình thức cho vay ứng trước nghiệp vụ có độ an tồn cao cho ngân hàng, đồng thời khách hàng thoả mãn nhu cầu vốn cách kịp thời Sản phẩm có điều kiện phát triển Luật thương phiếu ban hành thực vào đời sống Cho vay chấp hợp đồng bảo hiểm dịch vụ an toàn khoản vay ngân hàng cơng ty bảo hiểm chi trả khách hàng không trả nợ Để dịch vụ phát huy hiệu cần xây dựng quy trình thẩm định hợp đồng bảo hiểm Phát triển hình thức tài trợ dự án, cho thuê tài hướng vào ngành nghề quan trọng góp phần chuyển dịch cấu kinh tế 109 Mở rộng cho vay tiêu dùng, cho vay sửa chữa, cho vay xây dựng nhà để chiếm lĩnh thị trường khách hàng cá nhân qua cho vay trực tiếp phối hợp với công ty đầu tư  Dịch vụ toán Ngân hàng cần giới thiệu, tư vấn cho khách hàng lợi ích dịch vụ toán cụ thể Những hướng dẫn sử dụng sản phẩm mang tính phổ thơng cần đưa đến cơng chúng thông qua phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng hiểu biết cách sử dụng, lợi ích làm cho khách hàng khơng cảm thấy dịch vụ ngân hàng xa vời, giao dịch ngân hàng dành cho người nhiều tiền Cần thực tốt dịch vụ toán cho khách hàng doanh nghiệp cung ứng dịch vụ, hồng hố doanh nghiệp bán lẻ để họ thoải mái chấp nhận hình thức tốn khác ngồi tiền mặt từ người tiêu dùng  Dịch vụ tài phái sinh Các nghiệp vụ tài phái sinh sản phẩm tất yếu phát triển ngày sâu, rộng đa dạng thị trường tài Sự biến động khó lường giá hàng hoá, lãi suất, tỷ giá thị trường nguyên nhân gây rủi ro cho nhà đầu tư phi vụ mua bán Để hạn chế thấp rủi ro thua lỗ xảy ra, nghiệp vụ tài phái sinh hình thành, thực chất hợp đồng tài mà giá trị phụ thuộc vào hợp đồng mua bán sở hay cịn gọi phẩm Đến nay, thị trường tài quốc tế, nghiệp vụ tài phái sinh đa dạng thị trường phái sinh đóng vai trị quan trọng hệ thống tài tồn cầu Một số nghiệp vụ phái sinh giao dịch phổ biến thị trường tài hợp đồng mua bán kỳ hạn Forward, hợp đồng mua bán tương lai Future, hợp đồng quyền chọn Option, nghiệp vụ hoán đổi Swap, hợp đồng quyền chọn lãi suất chặn chặn hai đầu, nghiệp vụ tiền gửi kết hợp quyền chọn tiền tệ Để phát triển sản phẩm tài phái sinh, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh, đáp ứng nhu cầu đa dạng nhà đầu tư, khách hàng đặc biệt cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, Agribank phải có giải pháp đồng sách quản lý rủi ro, đào tạo cán bộ, sách khách hàng rõ ràng 110  Dịch vụ ngân hàng điện tử Thông qua website, ngân hàng giới thiệu cung cấp dịch vụ tới khách hàng Các thông tin cần thiết hướng dẫn cho khách hàng liên quan đến dịch vụ, cung cấp phần mềm hướng dẫn hỗ trợ giao dịch cho khách hàng cách chi tiết Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải đạt trọng tâm vào vấn đề an toàn tài sản bảo mật cho khách hàng cho ngân hàng giao dịch qua mạng Cần nghiên cứu đưa vào thị trường sản phẩm dịch vụ sử dụng trực tiếp thành tựu cơng nghệ thơng tin như: Internet Cash, ví tiền điện tử (electronic Wallet), thẻ thông minh  Dịch vụ khác Cần hồn thiện phát triển nhóm dịch vụ uỷ thác như: Uỷ thác giải ngân, uỷ thác mua bán chứng khoán, nhà đất, trả lương… thực cho ngân hàng, tổ chức tài chính, tổ chức phi tài khác, cho doanh nghiệp, khách hàng cá nhân Nhóm dịch vụ mang lại lợi ích kép: khách hàng giảm thiểu chi phí so với việc giao dịch trực tiếp ngân hàng, ngân hàng thu phí mà khơng phí đầu tư Nhanh chóng cho mắt sản phẩm dịch vụ mơi giới tài chính, tư vấn tài vào thị trường sản phẩm có khả hấp dẫn khách hàng Nghiên cứu thâm nhập vào thị trường bảo hiểm dựa sở có ngân hàng làm đại lý đại hiểm cho số công ty Tuy nhiên loại hình bảo hiểm mà Agribank cần hướng tới bảo hiểm tài sản đảm bảo cho vốn vay, bảo hiểm tín dụng bảo hiểm nhân thọ hướng tới khách hàng gửi tiền Phát triển nhanh dịch vụ giữ hộ tài sản, quản lý quỹ, thực di chúc…vì nhóm dịch vụ dễ làm nhất, thị trường tiềm lớn thiết thực với đơng đảo dân chúng 3.3.7 Hồn thiện hệ thống kênh phân phối Agribank NHTM Nhà nước có mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch lớn nước, song từ phát triển nhanh số lượng phòng giao dịch dẫn đến số hạn chế: 111 Sự gia tăng nhánh chóng ạt phòng giao dịch thiếu quy hoạch khoa học để lại số hệ xấu: Làm giảm hiệu công tác quản trị điều hành số lượng mạng lưới cồng kềnh, chằng chịt; Nhu cầu nhân lực gia tăng nhanh chóng, khó kiểm sốt chất lượng nhân lực, ánh hưởng tới chất lượng dịch vụ; Khơng kiểm sốt chi phí đầu tư mặt bằng, chi phí đầu tư mua sắm tài sản cố định dễ gây thất thoát tài sản tiền của; Cuối phân bổ khơng hợp lý phịng giao dịch làm giảm khả cạnh tranh Chưa xây dựng quy trình chuẩn mở chi nhánh phòng giao dịch cách khoa học quy trình đánh giá hiệu phịn giao dịch Phần lớn phòng giao dịch mở thời gian qua xuất phát từ nhu cầu đến đâu mở tới Vì vậy, tượng chồng chéo, phân bổ khơng đồng đều, lãng phí tiền khơng thể tránh khỏi u cầu việc hồn thiện kênh phân phối Mạng lưới chi nhánh phịng giao dịch cần phải rà sốt, bố trí lại cho khơng cịn tượng chồng chéo đảm bảo vận hành thơng suốt tồn hệ thống; đảm bảo công tác quản trị điều hành hiệu quả; đảm bảo chất lượng dịch vụ đồng toàn hệ thống; đảm bảo vận hành thông suốt hiệu ứng dụng thông tin lĩnh vực ngân hàng Một số giải pháp hoàn thiện kênh phân phối: Thứ nhất, Cần xây dựng quy trình chuẩn mở chi nhánh phòng giao dich, đồng thời với đánh giá hiệu phòng bao gồm nội dung sau:  Yêu cầu vị trí địa lý, mặt bằng, khoảng cách phòng giao dịch  Chi phí thuê mặt bằng, Chi phí đầu tư xây dựng mua sắm tài sản cố định  Vấn đề nhân lực trang bị công thông tin cho phòng giao dịch  Xây dựng tiêu đánh giá hiệu quả: Về lượng khách hàng; doanh số giao dich: hiệu đầu tư; hiệu hoạt động; chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp tới khách hàng; mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ chi nhánh, phòng giao dịch cung cấp Thứ hai, Lên kế hoạch rà soát đánh giá hiệu chi nhánh phòng giao dịch Trên sở kết hoạt động chi nhánh phòng giao dịch, phận đánh giá tiến hành phân loại kết hoạt động, xác định nhóm chi nhánh phòng giao dịch cần tiến hành đánh giá hiệu Tiến hành lập kế 112 hoạch cải tổ hoạt động; Kế hoạch sát nhập, giải thể; Kế hoạch giám sát; Kế hoạch xử lý phòng giao dịch bắt buộc phải dừng hoạt động: Thanh lý tài sản; Bố trí lại nhân lực sau giải thể Thứ ba, Tiến hành đánh giá hiệu chi nhánh phòng giao dịch dựa tiêu đánh giá hiệu chi nhánh phòng giao dịch Thứ tư, Dựa kết đánh giá, đề xuất giải pháp tiến hành cải tổ, giám sát, giải thể, xử lý tài sản, bố trí lại nhân lực phòng giao dịch bị ngừng hoạt động không đạt yêu cầu tới lãnh đạo cấp cao Agribank để định đạo thực cuối 3.3.8 Nâng cao vai trò cơng tác kiểm tốn nội Hoạt động kiểm tốn nội dần xem công cụ hữu hiệu để doanh nghiệp kiểm soát rủi ro thông qua chức đảm bảo, chức tư vấn cho Ban giám đốc cho chủ sở hữu Vai trị kiểm tốn nội chuyển dịch từ vai trò truyền thống hoạt động đánh giá công tác quản lý sang hoạt động mang tính chất tư vấn đưa đảm bảo mang tính chất khách quan cho cấp quản lý, thiết kế nhằm mang lại giá trị tăng cường hoạt động tổ chức Kiểm toán nội tham gia trực tiếp vào chu trình quản trị doanh nghiệp, bao gồm: Chu trình hoạt động; Thủ tục kiểm soát nội bộ; trị rủi ro báo cáo tài Tại Mỹ, Học viện kiểm tốn viên nội Hoa Kỳ IIA nhấn mạnh: Kiểm toán nội bội, Hội đồng quản trị, ban giám đốc kiểm toán độc lập tảng chế quản trị doanh nghiệp hiệu bắt buộc phải có doanh nghiệp Hoạt động kiểm tốn nội thường tập trung vào nội dung sau: Đánh giá thủ tục kiểm soát khuyến nghị hồn thiện thủ tục kiểm sốt tất cấp, phòng ban, chi nhánh; Đánh giá rủi ro, nhận diện tồn hoạt động quản trị doanh nghiệp; Phân tích hoạt động thơng tin liên quan; Kiểm tra tuân thủ, đảm bảo ngân hàng tuân thủ quy định, luật, hướng dẫn thơng lệ q trình áp dụng vào thực tiễn Thực tế cơng tác kiểm tốn nội Agribank có quan tâm trọng định song chưa đáp ứng với yêu cầu chưa phù hợp với quy mô Agribank thời kỳ Hoạt động kiểm tốn nội cịn bộc lộ nhiều bất cập hạn chế, chưa phát huy đảm bảo tư vấn mang tính khách quan cho ban giám độc chủ sở hữu, nhiều hạn chế: 113 Một số hạn chế công tác kiểm toán nội Agribank: Thứ nhất, Vai trò đảm bảo tư vấn khách quan chưa phát huy hiệu quả, thể việc chưa tuân thủ quy định NHNN tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu xu hướng tỷ lệ nợ xấu ngày gia tăng, đặc biệt tháng đầu năm 2011 tỷ lệ vượt quy định NHNN, hiệu hoạt động thể qua tiêu ROA ROE thấp, hoạt động quản trị chưa phát huy mạnh lợi Agribank Thứ hai, Kiểm toán nội phận mang tính chất độc lập cán kiểm tốn lại bị chi phối lãnh đạo, hoạt động kiểm tốn nội khơng cịn mang tính khách quan Thứ ba, Số lượng kiểm tốn chất lượng kiểm tốn nội cịn nhiều hạn chế, cụ thể: Số lượng kiểm toán viên nội cịn chưa đáp ứng nhu cầu hoạt động kiểm tốn nội ngân hàng; Trình độ, chun mơn nghiệp vụ, kinh nghiệm, kỹ kiểm tốn viên nội bộc lộ nhiều hạn chế số kiểm toán viên trước vốn cán thuộc phịng kế tốn tài chuyển sang, chưa đào tạo Cuối cùng, Chế độ đãi ngộ nhằm thu hút nguồn nhân lực kiểm toán nội có trình độ cao làm việc ổn định lâu dài chưa trọng coi trọng mức Một số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao vai trị cơng tác kiểm tốn nội bộ: Thứ nhất, Cần nhận thức vai trò quan trọng lợi ích kiểm tốn nội công tác quản trị kinh doanh ngân hàng  Đối với Hội đồng quản trị Ban điều hành, cần quan tâm, ưu tiên nguồn nhân lực cách thích đáng cho việc hình thành, phát triển hồn thiện hệ thống kiểm tốn nội  Đối với phận, phòng ban ngân hàng cần thực công tác tuyên truyền để người hiểu rằng: Kiểm tốn nội góp phần hỗ trợ việc thực chức phòng ban chức năng, hoạt động phối hợp trao đổi thông tin kiểm tốn nội phịng ban chức góp phần đạt mục tiêu đề phối hợp tốt công việc 114 Thứ hai, Xây dựng lộ trình sớm tốt để hình thành mơ hình tổ chức hệ thống kiểm sốt, kiểm tốn nội theo thơng lệ tốt khơng cịn phận kiểm tra, kiểm sốt chuyên trách mà tập trung sức mạnh cho hệ thống kiểm toán nội thiết lập hệ thống kiểm sốt nội hồn thiện Thứ ba, xây dựng ban hành điều lệ kiểm toán nội bộ, với yêu cầu sau:  Chỉ mục tiêu phương pháp tiến hành kiểm toán nội  Xác định rõ nhiệm vụ kiểm toán nội  Xác định rõ nguyên tắc tiến hành kiểm toán  Cho phép kiểm toán viên tiếp cận với tài liệu, người có liên quan đến hoạt động kiểm toán nội  Cho phép kiểm toán viên nội quyền truy cập sở liệu, phần mềm quản trị Thứ tư, Cần có chế độ đãi ngộ thích hợp, xây dựng kế hoạch tuyển mộ phát triển nguồn nhân lực kiểm toán viên nội đáp ứng đủ số lượng chất lượng kiểm toán đảm bảo phận kiểm toán nội đáp ứng yêu cầu thực tế Thứ năm, Xây dựng sách: quy chế, quy trình, kế hoạch kiểm tốn nội cụ thể theo sát chuẩn mực kiểm toán nội Thứ sáu, Kiểm toán viên nội phải người có trình độ chun mơn tốt đáp ứng nhu cầu công việc Do vậy, cần phải tới công tác đào tạo cán kiểm tốn nội thơng qua việc cử kiểm tốn viên nội học thường xuyên hàng năm nhằm nâng cao trình độ, chun mơn nghiệp vụ cho kiểm toán viên Thứ bảy, Phải xây dựng quy tắc đạo đực nghề nghiệp đảm bảo kiểm toán viên nội ln trì quy tắc đạo đức Thứ tám, Cải cách hoạt động kiểm soát, kiểm toán nội phải tiến hành cách đồng với cải cách công tác quản lý rủi ro, cải cách áp dụng chuẩn mực công tác kế tốn tài chính, ứng dụng kế tốn quản trị Tóm lại, Kiểm tốn nội có vai trị quan trọng hoạt động quản trị điều hành doanh nghiệp Là sở tảng, điều kiện tiên quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng Do đó, ngân hàng cần thực tốt công tác 115 nâng cao chất lượng hoạt động, gia tăng giá trị cho nâng hàng, tăng lực cạnh tranh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 3.3.9 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Vấn đề nhân lực vốn vấn đề trung tâm vấn đề, nhân tố người ln đóng vai trị quan trọng định thành bại doanh nghiệp Đối với lĩnh vực ngân hàng vậy, thực tế chất lượng nguồn nhân lực lĩnh vực ln địi hỏi mức độ cao, địi hỏi trình độ chun mơn cao, kỹ chuyên nghiệp Agribank ngân hàng với lực lượng nhân lực hùng hậu, đội ngũ cán nhân viên 37.500 người, với tỷ trọng 70% trình độ đại học đại học Hàng năm Agribank trọng tới công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực, song thực tế chất lượng nguồn nhân lực vấn đề phát huy sức mạnh nguồn nhân lực bộc lộ nhiều hạn chế, cụ thể đây: Thứ nhất, Chất lượng nhân lực Agribank chưa đồng đều, tỷ lệ cán có trình độ đại học đại học chiếm tỷ lệ cao song thực tế có số lớn đào tạo nâng Do vậy, chất lượng nhân lực chưa bắt kịp với thay đổi ngày nhanh lĩnh vực ngân hàng Tại số vị trí người lao động chưa đáp ứng yêu cầu chuyên nghiệp công việc Đội ngũ chuyên gia quản lý có lực nghiên cứu dự báo, xây dựng chiến lược, định hướng phát triển hệ thống thiếu yếu Thứ hai, Hoạt động tuyển dụng nhiều năm trước chưa trọng mức tuyển dụng chọn người thực chất có trình độ chun mơn phục vụ nhu cầu hoạt động phát triển Agribank Chưa xây dựng tiêu chuẩn tuyển dụng, hoạt động tuyển dụng công khai Thứ ba, Chế độ tiền lương, phụ cấp, đãi ngộ, khen thưởng nhằm thu hút khuyến kích người tài cịn chưa trọng mức Người lao động chưa tạo điều kiện thuận lợi để phát huy lực tài thân Thư tư, Hoạt động đánh giá chất lượng nguồn nhân lực hạn chế yếu chưa góp phần tích cực vào hoạt động quy hoạch cán bộ, phái nhân tài xác định hạn chế yếu nguồn nhân lực làm sở đưa định điều chỉnh hợp lý nguồn nhân lực 116 Một số giải pháp nhằm phát triển phát huy sức mạnh nguồn nhân lực: Thứ nhất, Cần xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực gắn với chiến lược kinh doanh ngân hàng, hoạt động tập trung vào nội dung sau:  Xác định nhu cầu nguồn nhân lực  Xây dựng kế hoạch tuyển mộ đào tạo nguồn nhân lực  Xây dựng kế hoạch phân công công tác nhân lực  Xây dựng chế khuyến khích nguồn nhân lực  Xây dựng quy trình đánh giá hiệu chất lượng nguồn nhân lực Thứ hai, Xác định nhu cầu nguồn nhân lực cần dựa sở kế hoạch kinh doanh ngân hàng kết rà soát đánh giá nhân lực hàng năm phân quản tri nhân lực thực hàng năm, bao gồm: Xác định số lượng nhân lực; Xác định vị trí cơng việc cần bổ sung nhân lực; Các u cầu chất lượng nhân lực: trình độ chun mơn, kỹ nghiệp vụ, trình độ tin học, trình độ tiếng anh Thứ ba, Xác định kế hoạch tuyển mộ đào tạo nguồn nhân lực, tâp trung vào: Xác định thời gian tiến hành tuyển dụng tiến hành tuyển dụng cách công khai minh bạch; Xây dựng mô tả công việc yêu cầu ứng viên vị trị công việc; Tổng hợp xây dựng kế hoạch đào tạo nguồn nhân lực: thời gian đào tạo, nội dung đào tạo: bồi dưỡng nghiệp vụ theo định kỳ để nâng cao tính chuyên nghiệp khả ứng dụng công nghệ mới; nâng cao trình độ khả ứng dụng cơng nghệ thông tin để nâng cao hiệu ứng dụng cơng nghệ; chương trình đào tạo cần sát với thực tế yêu cầu công việc Thứ tư, Xây dựng kế hoạch phân công công việc Sau tuyển dụng nhân cho vị trí tiến hành đào tạo nhân Bước phân công công tác cho nhân Yêu cầu việc phân công công tác người, việc, phù hợp với lực, trình độ chun mơn, kỹ nghiệp vụ nguời lao động Thứ năm, Xây dựng chế tiền lương, tiền thưởng, chế độ đãi ngộ khuyến khích, thu hút nhân lực chất lượng cao, gắn bó làm việc lâu dài người lao động Tạo môi trường thuận lợi để người lao động phát huy hết lực mình, tơn trọng va phát huy tài người lao động Giải pháp có ý nghĩa quan trọng khơng thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao mà nâng cao 117 hiệu ngân hàng phát huy sức mạnh tổng hợp nguồn nhân lực Cuối cùng, Xây dựng quy trình đánh giá hiệu chất lượng nguồn nhân lực Hoạt động đánh giá cần tập trung vào: suất; chất lượng hiệu lao động nhân lực; mức hoàn thành kế hoạch phòng ban; tỷ lệ tăng trưởng doanh thu lợi nhuận; phát người tài yếu nguồn nhân lực, đề phương hướng giải 3.3.10 Vai trị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Chính phủ NHNN chủ thể giữ vai trò chủ đạo hoạch định điều tiết sách kinh tế vĩ mơ Chính sách kinh tế vĩ mô đắn, phối hợp hài hồ sách tiền tệ sách tài khoá đảm bảo kinh tế phát triển ổn định, điều kiện hội nhập kinh tế vĩ mơ, tình hình kinh tế giới năm vừa qua trải qua giai đoạn đại suy thoái, diễn biến kinh tế cịn khó dự báo trước vấn đề nợ công Châu Âu phục hồi chậm kinh tế Mỹ Tình hình nước phải đối mặt với tình trạng lạm phát cao, nhập siêu thâm hụt cán cân toán tạo áp lực lên tỷ giá, cân đối cấu kinh tế Từ năm 2011, ngân hàng nước hưởng đối xử đầy đủ bình đẳng giống ngân hàng nước, mở thời kỳ cạnh tranh gay gắt ngành ngân hàng vai trị Chính phủ NHNN ngày trở lên quan trọng, cụ thể:  Vai trị Chính phủ Thứ nhất, Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng theo hướng cải cách hệ thống kế toán ngân hàng phù hợp với chuẩn mực kế tốn quốc tế; hồn thiện quy định tốn khơng dùng tiền mặt; quy định nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng ( ngân hàng đại: quản lý tài sản, quản lý danh mục đầu tư, dịch vụ uỷ thác, sản phẩm phái sinh, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ toán bù trừ tài sản tài chính, cung cấp xử lý thơng tin tài chính, từ vấn đầu tư danh mục đầu tư, mua lại tái cấu doanh nghiệp) Thứ hai, Tiếp tục hoàn thiện luật cạnh tranh kiểm soát độc quyền đưa luật trở thành cơng cụ đắc lực để Chính Phủ kiểm sốt hoạt động cạnh tranh 118 Thứ ba, Đẩy mạnh q trình cải cách DNNN, thơng qua việc rà sốt, xếp tiến hành cổ phần hoá số DNNN, nhằm tạo sân chơi bình đẳng cho doanh nghiệp Việc bảo hộ cho khu vực DNNN ngun nhân gây nợ khó địi, nợ q hạn, nợ xấu NHTM Nhà nước cao Chính vậy, khơng kiên đẩy mạnh tiến trình cải cách DNNN việc cải thiện lực cạnh tranh kinh tế nói chung NHTM nói riêng khó thực  Vai trò Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, NHNN cần nâng cao vai trò hoạch định thực thi sách tiền tệ cách chủ động, linh hoạt, gắn với yếu tố thị trường có quản lý Nhà nước Tiếp tục hoàn thiện chế điều hành cơng cụ sách tiền tệ, đặc biệt công cụ gián tiếp; Gắn điều hành tỷ giá với lãi suất theo chế thị trường; Xác định trách nhiệm NHNN điều hành sách tiền tệ; Nâng cao tính cơng khai, minh bạch điều hành sách tiền tệ Thứ hai, Thực vai trò tra, giám sát cách hiệu theo chuẩn mực thông lệ quốc tế nhằm đảm bảo an toàn hoạt động hệ thống tổ chức tín dụng Đổi mơ hình giám sát tra ngân hàng; Mở rộng đối tượng chịu tra, giám sát NHNN; Phát triển đội ngũ cán tra; Tham gia hiệp ước, thoả thuận quốc tế tra, giám sát ngân hàng an tồn hệ thống tài chính; Tăng cường vai trị Trung tâm thơng tin tín dụng Thứ ba, Đảm nhận vai trị trung tâm tốn kinh tế nơi xử lý toán tập trung cho hệ thống toán nước KẾT LUẬN CHƯƠNG Hội nhập kinh tế quốc tế gắn với hội phát triển, nâng cao lực cạnh tranh song tạo thách thức làm tăng khả từ phía đổi thủ cạnh tranh Trên sở thực trạng hoạt động ngân hàng phân tích lực cạnh tranh điều kiện hội nhập chương 2, chương đưa số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Agribank điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Mặc dù cố gắng sâu vào giải pháp cụ thể song 119 giải pháp chưa thể bao quát hết tất khía cạnh vấn đề, cần tiếp tục cần hoàn thiện thêm ... cạnh tranh lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại điều kiện hội nhập quốc tế Chương Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế Chương Một số giải pháp nâng cao. .. thống ngân hàng thương mại Việt Nam vấn đề hội quốc tế 1.2.1 Hệ thống ngân hàng Việt Nam với vấn đề hội nhập kinh tế quốc tế 1.2.1.1 Lộ trình hội nhập hệ thống ngân hàng Việt Nam Thực cam kết quốc. .. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG No&PTNT VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ 88 3.1 Đánh giá chung môi trường kinh doanh ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2015