LV Thạc sỹ_Quản lý nhà nước đối với hệ thống quỹ tín dụng nhân dân ở việt nam

0 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN – CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Tổng quan QTDND: .6 1.1.1 Nguồn gốc đời khái niệm QTDND 1.1.2 Sự hình thành phát triển QTDND: .8 1.1.3 Những đặc trưng QTDND: 11 1.1.4 Vai trò QTDND kinh tế: 13 1.1.2 Cơ cấu tổ chức hệ thống trung gian tài chính: .17 1.2.1 Vị trí vai trị QTDND hệ thống ngân hàng trung gian: 24 1.1.5 Những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động phát triển TCTD HTX:28 1.2 Quản lý nhà nước (QLNN) hệ thống QTDND 28 1.2.1 Mục tiêu quản lý nhà nước hệ thống QTDND 28 1.2.2 Nội dung QLNN hệ thống QTDND: 29 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới QLNN hệ thống QTDND: 34 1.3.1 Xu hướng phát triển kinh tế: 34 1.3.2 Xu hướng phát triển QTDND: .35 1.3.3 Nhận thức người dân QTDND: .36 1.4 Bài học từ QLNN QTDND số quốc gia giới: .37 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG QLNN ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QTDND Ở VIỆT NAM 38 2.1 Khái quát hệ thống QTDND Việt Nam qua thời kỳ: 38 2.2 Thực trạng QLNN hệ thống QTDND Việt Nam .40 2.2.1 QLNN thông qua phương pháp hành 40 2.2.2 QLNN thông qua phương pháp kinh tế 52 2.2.3 QLNN thông qua phương pháp giáo dục 57 2.3 Đánh giá thực trạng QLNN hệ thống QTDND Việt Nam 63 2.3.1 Kết đạt 63 2.3.2 Những mặt hạn chế .65 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QLNN ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QTDND 66 3.1 Định hướng chiến lược công tác QLNN hệ thống QTDND năm tới 66 3.1.1 Bối cảnh kinh tế giới Việt Nam 66 3.1.2 Những thuận lợi thách thức 69 3.1.3 Mục tiêu, định hướng: 71 3.2 Giải pháp hoàn thiện QLNN hệ thống QTDND 76 3.2.1 Các giải pháp vĩ mô 76 3.2.2 Các giải pháp vi mô 79 3.3 Kiến nghị 83 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 83 3.3.2 Kiến nghị NHNN 84 3.3.3 Kiến nghị Bộ, Ngành liên quan 86 3.3.4 Kiến nghị cấp ủy, quyền địa phương 86 LỜI MỞ ĐẦU Kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng đứng trước thử thách vô khắc nghiệt Sang đến năm 2011, kinh tế giới tiếp tục chịu tổn thất nặng nề Trong tháng Quý III năm 2011, nợ công Mỹ lớn đến mức xếp hạng tín nhiệm kinh tế nước tụt từ xuống theo đánh giá Standard &Poor’s Giá vàng giới chưa tăng cao thế, Việt Nam người dân điên đảo vàng, chí có ngày giá vàng điều chỉnh đến 42 lần buổi sáng Chứng khốn rớt giá thảm hại, thị trường ảm đạm từ tháng đầu năm khơng có dấu hiệu phục hồi năm 2011 Ngành ngân hàng – tài ngành đặc biệt nhạy cảm với thay đổi kinh tế, trị giới Chúng ta chứng kiến sụp đổ cứu vãn loạt tổ chức kinh tế hàng đầu giới như: Tập đoàn bảo hiểm lớn Mỹ AIG, Gia nhập vào kinh tế giới WTO, thuận lợi có thách thức vơ vàn kinh tế Việt Nam Một phần ảnh hưởng kinh tế giới, Việt Nam ,một số công ty, phá sản phải chịu kiểm soát đặc biệt nhà nước(?) Trong bối cảnh đó, TCTD gặp vơ vàn khó khăn việc tìm hướng đắn cho Xóa đói nghèo tồn cầu thách thức quan trọng mà nhân loại phải đối mặt Mục tiêu phát triển thiên niên kỷ đề tuyên bố thiên niên kỷ Liên hiệp quốc giúp tăng cường nhận thức đói nghèo toàn cầu mục tiêu số (trong tám mục tiêu) hướng đến việc giảm đói nghèo xuống nửa vào năm 2015 Có nhiều cách để giúp nước phát triển kể việc cứu trợ khẩn cấp cách hỗ trợ phát triển khác cần câu giúp người nghèo tự giúp Nhưng q trình phát triển mang tính thay đổi, chìa khóa tiến tới ổn định mục tiêu, hướng đến việc chuyển đổi kinh tế- thay đổi cấu kinh tế, quản lý tổ chức, lực nhân để nước nghèo tiếp tục trì trình phát triển kinh tế xã hội Trong nhiều năm qua, HTX (HTX) cam kết thực hoạt động kinh doanh theo cách mà khuyến khích đường hiệu để hướng đến phát triển mang tính thay đổi: đặt người chịu trách nhiệm với số phận giúp họ đưa dịch vụ tới cộng đồng; tăng cường khả định, tin cậy có trách nhiệm thơng qua việc tham gia dân chủ; tạo liên kết có lợi với khu vực tư nhân; xây dựng bảo vệ tài sản cộng đồng; giảm thiểu tác động cấp quyền; phối hợp với để giải vấn đề xung đột Mơ hình kinh doanh HTX giúp xây dựng thành công kinh tế nước phát triển áp dụng cho phạm vi lớn nhằm giúp HTX nước phát triển đói nghèo tìm thấy chỗ đứng họ kinh tế toàn cầu "Hợp tác để nghèo" chiến dịch tồn cầu HTX chống đói nghèo, Tổ chức Lao động quốc tế (ILO) Liên minh HTX quốc tế (ICA) khởi xướng, nhấn mạnh HTX hình thức tổ chức đáp ứng tất khía cạnh việc xóa đói nghèo Ngân hàng Thế giới tổng kết: "Cơ hội, trao quyền an ninh" Chiến dịch hướng tổ chức tài trợ hiểu tiềm đầy đủ mơ hình kinh doanh HTX, kêu gọi hành động HTX nước phát triển để tạo mạng lưới hợp tác tồn cầu, khuyến khích để đạt mục tiêu Hội nghị thượng đỉnh thiên niên kỷ Có đường nghèo theo phát triển mang tính thay đổi HTX tổ chức việc thực đồng thời đường này: Thứ nhất: Con đường kinh tế: Mơ hình kinh doanh HTX giúp hàng triệu người thu nhập thấp nước phát triển cải thiện thu nhập họ HTX tổ chức lựa chọn để mang lại hội kinh tế cho vùng cịn khó khăn Những vùng nông thôn hẻo lánh, vùng hải đảo xa xôi, nơi mà hầu hết người nghèo cư trú, dường sinh lợi cho hình thức doanh nghiệp khác không hấp dẫn nhà đầu tư mức độ sản xuất thấp phân tán, chi phí giao dịch cao xa thị trường tập trung Các HTX cho phép kinh doanh vượt qua rào cản thị trường nước phát triển Qua thời gian, khu vực thay đổi xã viên đầu tư vào HTX nơng nghiệp để giảm chi phí vật tư nông nghiệp cải thiện hoạt động tiêu thụ; HTX tín dụng tiết kiệm tiếp cận nhóm thu nhập thấp ngân hàng thương mại; HTX bảo hiểm bảo vệ tài sản người thu nhập thấp; HTX điện nông thôn, HTX y tế, HTX viễn thông HTX nhà cung cấp dịch vụ cộng đồng cho khu vực khó khăn, vùng sâu, vùng xa Thứ hai là: Con đường dân chủ: Xã viên HTX trực tiếp thấy nguyên tắc quản lý dân chủ, minh bạch tham gia xã viên, xã viên HTX mang lại cho người sản xuất sinh kế người bần khác tiếng nói hội chịu trách nhiệm với số phận Kinh nghiệm mang lại ý thức làm chủ q trình phát triển trị địa phương, đưa ví dụ tính hiệu mặt tổ chức, tính minh bạch trách nhiệm; tạo phương tiện thích hợp việc xử lý mâu thuẫn thông qua lợi ích bất di bất dịch chung Những kỹ khả phân tích có HTX sở lan đến tất lĩnh vực đời sống, điều áp dụng vào liên hiệp HTX, quan công quyền, tổ chức cấp quốc gia diễn đàn khác Thứ ba là: Con đường xã hội: Các HTX tăng cường lịng tin đồn kết, hướng đến xã hội phát triển cân bằng, bền vững tốt đẹp Thơng qua chương trình phát triển, xã viên HTX học mối quan hệ việc phục vụ nhu cầu họ khả đứng vững HTX nhờ ngày củng cố lòng tin cộng đồng dịch vụ mà HTX mang lại lĩnh vực dịch vụ chăm sóc sức khỏe, giáo dục HIV/AIDS, văn hố, lịch sử QTDND (QTDND) loại hình TCTD hoạt động theo nguyên tắc HTX thành lập năm 1993 theo Chính phủ nhằm phát huy tinh thần tương trợ cộng đồng để khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi chỗ, đáp ứng nhu cầu tín dụng nhỏ làng, xã cách kịp thời Hiệu hoạt động hệ thống QTDND ý nghĩa to lớn mặt xã hội đồng vốn tương trợ nội dân cư, nhờ mà xố dần tệ nạn cho vay nặng lãi, cải thiện đời sống kinh tế hộ thành viên, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế địa bàn có QTDND thành lập, đồng thời thắt chặt thêm mối giao lưu tình làng, nghĩa xóm thành viên QTDND Ngay từ thí điểm thành lập QTDND, tầng lớp nhân dân địa bàn tự nguyện tham gia nhiệt tình hưởng ứng tham gia thành lập Quỹ (sửa lại), bước đầu đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh phục vụ đời sống cho thành viên dần bước xố mặc cảm đổ vỡ HTX tín dụng năm 1989, 1990 Tuy nhiên, đứng trước biến chuyển khôn lường kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng, QTDND phải chịu sức ép cạnh tranh lớn Để tồn phát triển cạnh tranh hàng loạt ngân hàng thương mại nay, QTDND Đi ngược dòng lịch sử trở lại với mục tiêu ban đầu thành lập QTDND, ta thấy tồn phát triển quan trọng đến nhường Nước ta vốn nước lên từ nông nghiệp, tới 80% dân số sống vùng nơng thơn Chính vậy, năm 1993, Đảng nhà nước thành lập QTDND với tôn phục vụ cho việc vốn vùng nông thôn: “ ” (dẫn chứng câu nói thị) Sự khủng hoảng kinh tế giới ảnh hưởng nghiêm trọng đến Tuy nhiên, bên cạnh kết bước đầu đạt được, hoạt động QTDND thời gian qua bộc lộ hạn chế, tồn cần khắc phục: Trình độ cán quản lý, điều hành yếu kém, số cán lợi dụng, tham trục lợi làm thất tài sản Quỹ, chất lượng hoạt động nhiều hạn chế, dẫn đến số QTDND bị bắt buộc phải giải thể phần ảnh hưởng đến uy tín hệ thống Mặt khác, thời gian thí điểm mơ hình tổ chức hệ thống chưa hồn thiện, chế, sách chưa đồng ổn định, cách thức quản lý quan nhà nước chưa sát sao, triệt để ảnh hưởng đến hiệu hoạt động QTDND không kiểm sốt tình trạng số QTDND hoạt động khơng cịn với mục tiêu ban đầu mà Đảng Chính phủ đặt b Mục đích ý nghĩa nghiên cứu đề tài: Đứng trước thực trạng đó, sở nghiên cứu cách khoa học quản lý nhà nước hệ thống QTDND, đề tài hướng đến mục tiêu sau: - Xây dựng hệ thống sở lý luận chung QTDND; - Tìm hiểu, nghiên cứu cách quản lý QTDND số nước giới Việt Nam; - Đánh giá thực trạng hoạt động việc quản lý nhà nước hệ thống QTDND; - Đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản lý nhà nước hệ thống QTDND c Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hệ thống QTDND quản lý nhà nước QTDND - Phạm vi nghiên cứu: Việt Nam số nước giới d Phương pháp nghiên cứu: Trong trình nghiên cứu, luận văn sử dụng số phương pháp như: Thu thập tài liệu, khảo sát thực tế, từ đánh giá, đối chiếu, so sánh Ngồi luận văn sử dụng số phương pháp khác - Nguồn liệu thứ cấp: - Nguồn liệu sơ cấp: e Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài: - Trên phương diện lý luận: Tác giả luận văn đưa sở lý luận cách thức quản lý nhà nước hệ thống QTDND - Trên phương diện thực tiễn: Tác giả luận giải tổ chức hoạt động QTDND, từ đưa số giải pháp để hồn thiện cách thức quản lý hệ thống QTDND nay.(Xem lại) Em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Đàm Văn Huệ giúp đỡ em hoàn thành đề tài này! CHƯƠNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN – CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Tổng quan QTDND: 1.1.1 Nguồn gốc đời khái niệm QTDND Xã hội loài người trải qua giai đoạn phát triển (viết lại câu này) Khi xã hội loài người chuyển từ kinh tế tự cung tự cấp sang kinh tế hàng hóa lúc phân cơng lao động chun mơn hóa bắt đầu hình thành Đây lúc người dần giải phóng khỏi chế độ nô lệ tự hành nghề, tự kinh doanh sản xuất Tuy nhiên, phân công lao động xã hội ngày rõ nét, việc kinh doanh sản xuất có khoảng cách rõ rệt người làm ăn người làm ăn thua lỗ Những người làm ăn thua lỗ nhiều nguyên nhân: thiếu kinh nghiệm, thiếu vốn, nhiều người phải rơi vào tình trạng vay nặng lãi, phá sản Để khỏi thực trạng đó, người đoàn kết lại hợp tác với tạo sức mạnh chung lớn hơn, giúp họ khỏi tình trạng nghèo khó, khốn khổ Chính việc nhóm người có cảnh ngộ, muốn thực cơng việc chung định lợi ích, quyền lợi họ hình thành nên tổ, nhóm hợp tác Các nhóm tín dụng hợp tác theo đời, giúp cho thành viên tiếp cận với đồng vốn để thực hoạt động đầu tư, mua bán, sản xuất, kinh doanh hay tiêu dùng họ Khi thành viên đứng riêng lẻ, họ tiếp cận hay tiếp cận cách không thỏa đáng với nguồn vốn, uy tín khả vay vốn hạn chế họ cung cấp tín dụng chưa nhiệt tình khơng nhiệt tình, đầy đủ hệ thống TCTD hoạt động thức Các nhóm tín dụng hợp tác đặc điểm bật tự hình thành tự nguyện, tự phát nên có từ 5-7 thành viên, có tới hàng chục thành viên với tên gọi khác như: nhóm tín dụng, hội tiết kiệm, hội cho vay, hội tiết kiệm cho vay, hội tạm ứng, hội tín dụng tạm ứng Đó hình thức sơ khai nhóm tín dụng hợp tác Hình thức cịn gọi chơi hụi, chơi tổ, Thời kỳ này, thành viên nhóm góp vốn tạo thành khoản lớn cho thành viên có nhu cầu vay vốn vay Ban đầu, nhóm huy động vốn từ nội thành viên nhóm vay thành viên nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh chóng, thuận tiện với giá hợp lý Sau này, hoạt động hình thức huy động, góp vốn, cho vay mở rộng, phát triển hình thức, quy mơ, số lượng, địa bàn ngày trở nên đa dạng phong phú Chẳng hạn nhóm tín dụng hợp tác huy động vốn thành viên, cho vay thành viên, đứng bảo lãnh cho thành viên, thực dịch vụ chi trả hộ giúp cho thành viên Khi số lượng thành viên nhiều hơn, quy mô, địa bàn hoạt động, đối tượng phục vụ lớn hơn, nhóm tín dụng hợp tác trở thành nhóm hoạt động có tổ chức với máy quản lý lớn hơn, chặt chẽ với số lượng thành viên lên tới hành trăm, hàng nghìn thành viên Các nhóm tín dụng hợp tác tự phát đời giúp thành viên giải khó khăn lớn họ tiếp cận với vốn vay để đầu tư, sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng , đẩy lùi thị trường tín dụng đen với lãi suất cho vay “cắt cổ” Kèm theo đó, nhóm tín dụng hợp tác huy động vốn, đặc biệt huy động từ thành viên trả lãi cho họ, khuyến khích họ tích lũy tài sản, khỏi cảnh nghèo đói Như vậy, đời nhóm tín dụng hợp tác hỗ trợ nhiều cho thành viên – chủ yếu hộ gia đình nghèo nơng thơn, hỗ trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh họ, qua hỗ trợ cho phát triển kinh tế địa phương nói chung, góp phần tạo cơng ăn việc làm, ổn định an ninh trị trật tự xã hội, phát huy nội lực chỗ cho tăng trưởng kinh tế 1.1.2 Sự hình thành phát triển QTDND: 1.1.2.1 Trên giới: Sự đời nhóm tín dụng hợp tác mang lại nhiều lợi ích to lớn Song bên cạnh lợi ích mà đem lại, nhóm tín dụng hợp tác tiềm ẩn nhiều rủi ro trình hoạt động Khi nhóm huy động vốn (cả ngồi thành viên), phát sinh rủi ro khơng hồn trả tiền gửi người dân trường hợp nhóm hoạt động bị thua lỗ, phá sản Do đó, cần phải có quản lý, giám sát chặt chẽ quan nhà nước Ngày nay, nhiều nước giới có định hướng rõ ràng tồn phát triển nhóm Từ chỗ đưa nhóm tín dụng hợp tác hoạt động cơng khai, thức TCTD, tham gia vào thị trường tiền tệ, tín dụng, ngân hàng đến chỗ Theo thống kê Liên minh HTX quốc tế, nhóm tín dụng hợp tác xuất 150 quốc gia thức trở thành tổ chức TDHT 100 quốc gia Ở quốc gia, tổ chức TDHT tồn mô hình đặc thù khác với tên gọi khác tùy theo bối cảnh đời, điều kiện kinh tế xã hội nước Ở Đức, tổ chức TDHT gọi chung NH HTX, vùng thị gọi NH nhân dân, cịn nơng thơn NH Raiffeisen; Ở Philipin HTX tín dụng; Ở Canada QTD Dejardins; Ở Việt Nam QTDND Các tổ chức giống nguồn gốc hình thành, nguyên tắc, cấu tổ chức hoạt động, nhiên, loại hình nước lại có đặc thù riêng gắn với đặc điểm kinh tế, trị, xã hội quốc gia Tại nước có lịch sử phát triển lâu đời, tổ chức TDHTđã phát triển thành hệ thống tổ chức TDHT có mặt khắp nơi từ nông thôn đến đô thị để cung cấp dịch vụ ngân hàng dịch vụ khác cho thành viên người dân Có thể nói, phát triển tổ chức TDHT phát triển từ từ, có tiến trình, từ nhỏ đến lớn, từ đơn giản đến đồ sộ, phức tạp, từ tổ chức cá lẻ đến hệ thống liên kết hồn chỉnh Trong q trình phát triển trên, Nhà nước quốc gia đóng góp phần đáng kể để vun đắp nâng đỡ cho hệ thống 73 Để thực mục tiêu đó, nay, Chính phủ giao nhiều Bộ, ban ngành xây dựng chiến lược phát triển cho khu vực kinh tế tập thể, có NHNN Việt Nam Chiến lược phát triển hệ thống QTDND nhằm nâng cao hiệu quả, lực tài chính, hoạt động trình độ quản lý QTDND nhằm đảm bảo an toàn hoạt động QTDND, hồn thiện mơ hình tổ chức hệ thống QTDND bao gồm QTD Trung ương QTDND sở Về bản, chiến lược xây dựng theo định hướng chuyển sang giai đoạn hoàn thiện phát triển, tiếp tục thành lập QTDND địa bàn hội đủ điều kiện theo quy định Hồn thiện mơ hình liên kết nhằm đảm bảo cho hệ thống QTDND phát triển ổn định, vững nâng cao lực cạnh tranh QTDND theo hướng mở rộng quy mô hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đại hóa hoạt động Hồn thiện chế, sách, hành lang pháp lý đồng Nâng cao hiệu công tác tra, giám sát hoạt động QTDND Nhiệm vụ cụ thể năm tới là: - Hồn thiện mơ hình QTDND theo hướng có phận trực tiếp kinh doanh phục vụ thành viên phận liên kết phát triển hệ thống Hiệp hội QTDND - Phát triển QTDND số lượng, chất lượng lẫn quy mô:Dự kiến đến năm 2020 khoảng 1700 QTDND sở với khoảng 2700 thành viên tổng nguồn vốn hoạt động khoảng 120.000 tỷ đồng, QTDND TW với khoảng 40 chi nhánh hoạt động tất tỉnh, thành phố nước với tổng nguồn vốn hoạt động khoảng từ 80.000 – 90.000 tỷ đồng Hiệp hội QTDND có khoảng 300 cán bộ, nhân viên làm việc - Đa dạng hóa hoạt động nghiệp vụ: Mở rộng dần hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, dịch vụ tài ngân hàng ngồi hoạt động huy động vay Để cụ thể hóa nhiệm vụ đề ra, NHNN Việt Nam Bộ, ban ngành đề chiến lược sau: 74 * Thiết lập Quỹ an toàn hệ thống QTDND: Hoạt động QTDND mang nội dung hoạt động ngân hàng, dễ bị đe dọa rủi ro phổ biến ngân hàng như” rủi ro toán, rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, Ngồi ra, với đặc điểm thành lập xã, phường nên địa bàn hoạt động QTDND thường xa trung tâm, đa số có quy mơ nhỏ, tiềm lực tài hạn chế, khả huy động vốn khó khăn Hơn nữa, QTDND khong có nguồn vốn bổ trợ khác, chi phí lại lớn nên thường phải huy động vốn với lãi suất cao Trong cho vay thiếu nhiều yếu tố bảo đảm an tồn, chủ yếu cho vay hình thức tín chấp Đối tượng vay lại chủ yếu nơng dân, người dân nghèo có nhu cầu vốn phục vụ cho sản xuất nông nghiệp ngành nghề chịu ảnh hưởng trực tiếp thiên nhiên, chứa đựng nhiều khả rủi ro nguyên nhân bất khả kháng Khi QTDND gặp khó khăn chi trả, tốn khó khăn tài dễ dẫn đến nguy giải thể, phá sản phản ứng dây chuyền Vì vậy, cần tạo mơi trường hoạt động an tồn, hiệu ổn định cho QTDND Quỹ an toàn hệ thống xây dựng với mục đích Quỹ bảo tồn hệ thống QTDND hoạt động theo ngun tắc khơng mục tiêu lợi nhuận, hoạt động theo nguyên tắc nguồn thu từ lãi đủ bù đắp chi phí phí quản lý Các TCTD HTX phải tham gia trích nộp phí vào quỹ Việc trích nộp quỹ thực năm lần vào trước ngày 31/1 năm Số tiền trích nộp quỹ hạch tốn vào chi phí hoạt động TCTD HTX Nếu tổng nguồn vốn hoạt động quỹ đạt 1,5 lần tổng tài sản có tồn hệ thống tạm thời ngừng thu phí 75 Mức trích nộp tính theo cơng thức F �Li i 1 12 �0, 08% Trong đó: F số phí TCTD hợp tác xã phải trích nộp hàng năm L dư nợ khơng tính nợ xấu i tháng năm Số tiền quỹ sử dụng vay hỗ trợ QTDND gặp khó khăn chi trả nhằm ngăn ngừa nguy đổ vỡ dây chuyền hệ thống QTDND; cho vay hỗ trợ QTDND gặp khó khăn tài sau sử dụng hết nguồn dự trữ; cho vay hỗ trợ xử lý QTDND gặp khó khăn tài Nguồn vốn quỹ bảo tồn chưa sử dụng gửi QTDND Trung ương ngân hàng, đem đầu tư vào trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, tín phiếu NHNN Chậm vào ngày 15/7 hàng năm, ban quản lý quỹ bảo tồn hệ thống QTDND phải báo cáo tình hình hoạt động tháng đầu năm cho NHNN Hàng năm, chậm sau 45 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính, Ban Quản lý phải gửi báo cáo tình hình tài năm trước báo cáo kết giám sát, kiểm toán nội (nếu có) Căn vào mục tiêu tổng quát trên, NHNN Việt Nam xác định định hướng phát triển hệ thống QTDND đến năm 2020 sau: - Kết thúc giai đoạn củng cố, chấn chỉnh hoạt động để chuyển sang giai đoạn hoàn thiện phát triển hệ thống QTDND; - Thành lập QTDND địa bàn hội đủ điều kiện theo quy định sở đảm bảo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm đề cao tính an tồn; - Hồn thiện mơ hình liên kết nhằm đảm bảo an toàn cho hệ thống QTDND phát triển ổn định, vững nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống QTDND; 76 - Nâng cao lực cạnh tranh QTDND theo hướng mở rộng quy mơ hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đại hóa hoạt động nghiệp vụ nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao kinh tế; - Tiếp tục hồn thiện chế, sách tạo hành lang pháp lý đồng bộ, phù hợp với đặc trưng hệ thống QTDND; đồng thời tạo điều kiện cho loại hình ngân hàng HTX đời hoạt động bình đẳng với loại hình ngân hàng thương mại khác nhằm đa dạng hóa loại hình TCTD hợp tác; - Nâng cao hiệu công tác tra, giám sát hoạt động QTDND theo hướng tra ngân hàng tăng cường hoạt động tra trực tiếp giám sát từ xa theo định hướng rủi ro, gắn với việc chấp hành quy định an toàn hoạt động QTDND nhằm đảm bảo cho hệ thống QTDND phát triển an toàn, lành mạnh có hiệu 3.2 Giải pháp hồn thiện QLNN hệ thống QTDND 3.2.1 Các giải pháp vĩ mô a) Tuy NHNN xây dựng đề án phát triển hệ thống QTDND đến năm 2020 với mục tiêu đạt 1.700 QTDND sở, nước ta, mặc dù, tỷ trọng giá trị công nghiệp dịch vụ chiếm tỷ trọng cao giá trị sản xuất nông nghiệp, số cư dân sản xuất nông nghiệp sống nông thôn chiếm tỷ lệ 70% tổng số dân số nước, nên sản xuất nơng nghiệp, nơng dân cịn giữ vai trị quan trọng phát triển kinh tế – xã hội; vậy, Nhà nước cần xây dựng định hướng chiến lược từ đến năm 2025 ban hành chế sách phù hợp nhằm khuyến khích thành lập thêm nhiều QTDND trở thành định chế tài thị trường tiền tệ nông thôn phận đô thị sử dụng điều kiện lực tài chính, mạng lưới, trình độ quản lý để đáp ứng phát triển kinh tế nông nghiệp xóa đói giảm nghèo Tiếp tục thực Chỉ thị 57/CT-TW Bộ Chính trị Quyết định số 135/2000/QĐ- TTg Thủ tướng Chính phủ củng cố, hoàn thiện phát triển hệ thống QTDND, cần coi nhiệm vụ thường xuyên lâu dài, đặc biệt công tác tra, giám sát quan trọng đảm bảo an toàn cho quỹ hệ thống 77 b) Tăng cường công tác tuyên truyền để thành lập thêm QTDND địa phương, tỉnh miền núi, huyện, thị chưa có QTDND; cần xây dựng nêu gương điển hình tiên tiến để xố dần mặc cảm HTXTD trước đây; nâng cao nhận thức cấp ủy, quyền địa phương yêu cầu phát triển hệ thống QTDND đáp ứng chiến lược “tam nông” Đảng phát triển kinh tế HTX Chính phủ, NHNN tỉnh nên coi việc phát triển QTDND nhiệm vụ trị ngành Ngân hàng, có bước thận trọng để tránh “vết xe đổ” năm 1997-1998 (Đây vi mô hay vĩ mô nhỉ?) c) Bổ sung, hoàn chỉnh đồng hệ thống chế, sách: - Mơ hình QTDND thí điểm thành lập loại hình tổ chức tín dụng hợp tác lần xuất Việt Nam, chưa có kinh nghiệm tiền đề lý luận thực tiễn việc xây dựng, phát triển quản lý nhà nước mô hình tổ chức tín dụng Trong mơ hình tổ chức hoạt động QTDND có tính chất đặc thù so với loại hình ngân hàng trung gian khác; hoạt động QTDND mang tính rủi ro cao, dễ có nguy đổ vỡ dây chuyển nhanh chóng Vì quy định pháp lý điều chỉnh tổ chức hoạt động QTDND đòi hỏi phải xử lý phù hợp với tính chất đặc thù nhằm bảo đảm an tồn cho hoạt động khơng riêng QTDND mà cho hệ thống ngân hàng trung gian Tuy nhiên thiếu kinh nghiệm nhiều lý khách quan chủ quan nên chế sách điều chỉnh tổ chức hoạt động QTDND thời gian qua cịn thiếu đồng bộ, nhiều sách chưa phù hợp với loại hình tổ chức tín dụng hợp tác này, gây cản trở khó khăn cho việc phát triển an toàn bền vững QTDND nêu phần Vì vậy, giải pháp cấp bách nhằm phát triển QTDND giai đoạn tới phải tiếp tục nghiên cứu lý luận tổng kết thực tiễn để sớm ban hành chế sách hồn thiện mơi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động QTDND - Đặc biệt, cần có chế, sách lãi suất phù hợp nhằm khuyến khích tổ chức tín dụng nhỏ; kể ngân hàng nước ngồi đầu tư tín dụng cho nông nghiệp, nông thôn mà không nên áp dụng chung khung chế, sách 78 tổ chức tín dụng phục vụ thị Tuy năm 2008, NHNN có định lãi suất tín dụng hệ thống QTDND khơng q 165% so với lãi suất cao NHTM khác, Thơng tư số 1/2009 NHNN cịn cho phép NHTM áp dụng lãi suất thỏa thuận lĩnh vực cho vay tiêu dùng, mở thẻ tín dụng, sách lãi suất hệ thống QTDND cần nghiên cứu để ban hành mức lãi suất phù hợp vừa không để QTDND chạy theo mục tiêu lợi nhuận đủ bù đắp chi phí có tích lũy Kinh nghiệm Trung Quốc năm 2007, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBoC) ban hành số văn nhằm tháo dỡ rào cản huy động vốn, giải phá sản loại hình cơng ty cho vay nơng thơn; công ty ấn định lãi suất phù hợp với rủi ro tín dụng việc cho phép thu lãi cho vay cao chi phí huy động đến lần tối thiếu 0,9 lần mức cho vay, lãi suất cho vay PBoC ấn định (hiện 7,47% mức cao năm trở lại đây) Nhờ đó, UA Easy Lenders, cơng ty cho vay nhỏ thử nghiệm Trung Quốc cho vay với lãi suất 27,6%/năm Trung Quốc hy vọng giúp cho 700 triệu nông dân tiếp cận dễ dàng nguồn vốn từ tổ chức d) Tiếp tục đẩy mạnh đầu tư nhằm nâng cao lực sản xuất hàng hố khu vực nơng nghiệp nơng thơn Quỹ tín dụng nhân dân loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp nông thôn địa bàn hoạt động sản xuất kinh doanh, đặc biệt sản xuất hàng hố, cịn phát triển; khách hàng vay vốn thiếu kiến thức sản xuất kinh doanh, lực tài nhỏ bé, hoạt động sản xuất kinh doanh lại phụ thuộc nhiều vào yếu tố khách quan hạn hán, lụt lội, sụt giá nơng sản Vì hoạt động QTDND chịu tác động nhiều yếu tố rủi ro từ khách hàng vay vốn mà QTDND (vốn có quy mơ hoạt động nhỏ bé) khó có khả đương đầu rủi ro nói xảy Từ lý trên, để bảo đảm cho QTDND phát triển an toàn bền vững, giải pháp đẩy mạnh khả phát triển nội lực QTDND, Đảng Nhà nước cần tiếp tục đẩy mạnh đầu tư phát triển nâng cao 79 lực sản xuất hàng hoá (nhất hàng hố xuất khẩu) khu vực nơng nghiệp nông thôn nhằm tạo sở tảng kinh tế vững cho hoạt động QTDND 3.2.2 Các giải pháp vi mô 3.2.2.1 Giải pháp củng cố, chấn chỉnh hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân có: Sau gần 10 năm thí điểm thành lập phát triển, hệ thống QTDND có đóng góp tích cực vào việc phát triển bước hồn thiện mơ hình TCTD hợp tác hoạt động khu vực nông nghiệp nông thôn ; khẳng định chủ trương đắn Đảng Nhà nước việc phát triển loại hình TCTD Tuy nhiên bên cạnh kết đạt nêu trên, hoạt động hệ thống QTDND tồn yếu kém, ảnh hưởng khơng đến an tồn hoạt động thân QTDND mà tác động đến an ninh xã hội loại hình ngân hàng trung gian khác Vì vậy, giải pháp quan trọng nhằm phát triển QTDND trình tiếp tục đổi hoạt động hệ thống ngân hàng trung gian phải củng cố, chấn chỉnh, lành mạnh hoá tổ chức hoạt động QTDND có Chỉ QTDND có củng cố vững mạnh, đảm bảo hoạt động an tồn hệ thống QTDND có sở tồn tại, phát triển bền vững; đồng thời tạo điều kiện cho QTDND thành lập sau phát triển thuận lợi Để thực giải pháp này, giai đoạn tới cần tiếp tục hoàn thành việc củng cố, chấn chỉnh đưa QTDND sở hoạt động yếu trở lại hoạt động bình thường, ngăn chặn nguy đổ vỡ dây chuyền, bảo đảm cho hệ thống QTDND sở có tiếp tục phát triển an toàn bền vững; đồng thời hoàn thiện củng cố máy tổ chức, màng lưới hoạt động QTDND Trung ương, đưa tổ chức thực trở thành ngân hàng Hợp tác xã đầu mối đủ khả chăm sóc hỗ trợ nâng cao hiệu hoạt động QTDND sở 80 3.2.2.2 Phát triển Quỹ tín dụng nhân dân sở sở chọn lọc lựa chọn chặt chẽ Một nguyên nhân gây nên tình trạng yếu hệ thống QTDND thời gian thí điểm nhiều QTDND thành lập chạy theo "phong trào" không bảo đảm tiêu chuẩn quy định QTDND thành lập nơi hội đủ điều kiện môi trường kinh tế, sở vật chất, nguồn cán đủ tiêu chuẩn trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp, có u cầu thành lập dân cư địa bàn cấp uỷ, quyền địa phương trí Vì cịn nhiều QTDND sở có quy mơ nhỏ bé (nguồn vốn tỷ đồng) vùng sâu, vùng xa thường xuyên phải đối mặt với tình trạng thiếu vốn hoạt động thiếu khả chi trả; có nhiều QTDND sở có đội ngũ cán quản lý, điều hành yếu kém, đẩy QTDND vào tình trạng khó khăn khơng thể phát triển Vì để phát triển an toàn bền vững hệ thống QTDND giai đoạn tới, bên cạnh việc củng cố chấn chỉnh QTDND sở thành lập thời gian thí điểm mà không hội đủ điều kiện theo quy định, việc cho phép phát triển QTDND sở phải xem xét lựa chọn chặt chẽ địa phương hoàn thành tốt nội dung củng cố chấn chỉnh hoạt động QTDND địa bàn, đồng thời bảo đảm hội đủ điều kiện môi trường kinh tế, sở vật chất, nguồn cán đủ tiêu chuẩn chuyên môn đạo đức nghề nghiệp, có yêu cầu thành lập dân cư cấp uỷ, quyền địa phương trí 3.2.2.3 Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức liên kết phát triển hệ thống Một nguyên nhân làm cho hoạt động hệ thống QTDND thời gian qua thiếu tính an tồn bền vững mơ hình tổ chức QTDND Việt Nam chưa thiết kế xây dựng hoàn chỉnh, tập trung xây dựng phận trực tiếp hoạt động kinh doanh phục vụ thành viên bao gồm QTDND sở, QTDND Trung ương; phận tổ chức liên kết phát triển hệ thống chưa nghiên cứu triển khai Do hệ thống QTDND chưa có tổ chức đứng đảm nhiệm chức đại diện quyền lợi, định hướng phát triển chung, hướng dẫn triển khai chế nghiệp vụ liên quan đến 81 QTDND quan có thẩm quyền ban hành, thực kiểm tốn, tư vấn, quản lý Quỹ an toàn hệ thống, đào tạo cán bộ, nhân viên QTDND, tham gia với quan chức việc xây dựng chế, sách liên quan đến hoạt động QTDND Các nội dung hoạt động trực tiếp kinh doanh phục vụ thành viên lại có ý nghĩa quan trọng việc bảo đảm an toàn cho hoạt động thành viên tồn hệ thống QTDND Vì vậy, để phát triển mơ hình QTDND Việt Nam bền vững lâu dài phải khẩn trương thành lập tổ chức liên kết phát triển hệ thống; cần ưu tiên thiết lập tổ chức thực kiểm tốn quản lý Quỹ an tồn hệ thống QTDND sớm tốt 3.2.2.4 Mở rộng đối tượng kết nạp thành viên Quỹ tín dụng nhân dân: Cho đến thời điểm thành viên QTDND hầu hết bao gồm cá nhân, hộ gia đình; điều phù hợp với giai đoạn đầu thành lập QTDND Tuy nhiên thành viên vừa bị hạn chế khả góp vốn vào QTDND vừa hạn chế khả gửi tiền vay vốn QTDND; QTDND đa số lại hoạt động phạm vi xã, phường Vì QTDND bị hạn chế nhiều đến khả tăng trưởng nguồn vốn chủ sở hữu (nguồn vốn góp); hạn chế khả huy động vốn cho vay Để tăng nhanh quy mô phát triển hoạt động QTDND, giải pháp quan trọng cho phép mở rộng kết nạp loại hình Hợp tác xã, doanh nghiệp vừa nhỏ làm thành viên QTDND sở Khi đối tượng trở thành thành viên QTDND, mặt QTDND có khả tăng trưởng vượt bậc lực tài (thơng qua nguồn vốn góp gửi tiền), tăng khách hàng thị phần tín dụng thông qua việc cho vay khách hàng này; mặt khác QTDND có khả củng cố, nâng cao chất lượng đội ngũ cán quản lý điều hành thông qua việc đưa đại diện doanh nghiệp nói (trong đa phần bao gồm người có kiến thức quản lý kinh tế) tham gia máy quản trị, điều hành kiểm soát hoạt động QTDND Một hệ tích cực thơng qua việc kết nạp tổ chức 82 nói làm thành viên QTDND, quan hệ sản xuất khu vực nông nghiệp nơng thơn củng cố có bước phát triển vượt bậc lượng chất; góp phần tích cực vào việc đưa thành phần kinh tế tập thể với kinh tế nhà nước trở thành tảng toàn kinh tế 3.2.2.5 Tăng cường công tác tra, giám sát hệ thống QTDND, cụ thể là: Tuân thủ theo tơn chỉ, mục đích hoạt động chủ yếu tương trợ thành viên Hoàn thiện quy định nội quản trị, kiểm soát, điều hành, quy định nội hoạt động tín dụng, kế toán, ngân quỹ, kiểm soát, kiểm toán nội đánh giá rủi ro xảy quy trình nghiệp vụ để có biện pháp phòng ngừa, xử lý kịp thời Cho vay chủ yếu khách hàng thành viên Trường hợp cá biệt, cho vay khách hàng thành viên địa bàn hoạt động phải có tiền gửi QTDND hình thức bảo đảm sổ tiền gửi QTDND phát hành, mức cho vay tối đa cộng lãi vốn vay đến hạn trả nợ khơng q số dư cịn lại sổ tiền gửi thời điểm định cho vay Yêu cầu QTDND tập trung huy động vốn thành viên địa bàn hoạt động, chủ động điều chỉnh giảm dần tỷ trọng huy động vốn thành viên, địa bàn hoạt động Chấn chỉnh, củng cố nâng cao lực máy quản trị, điều hành đảm bảo thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc) đáp ứng tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định Việc mở rộng địa bàn hoạt động QTDND xem xét sở đáp ứng yêu cầu trên; có đủ lực tài chính; khả quản trị, điều hành; có hệ thống kiểm sốt, kiểm tốn nội đáp ứng quy định pháp luật; đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động Ngoài ra, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố phải chấp hành việc cung cấp thông tin báo cáo thống kê kịp thời, xác theo quy định NHNN 83 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 3.3.1.1 Đề nghị Chính phủ tiếp tục tăng nguồn vốn hỗ trợ cho hệ thống QTDND thông qua việc bổ sung vốn điều lệ cho QTDTW để tổ chức tài trở thành Trung tâm tín dụng làm sở cho việc phát triển dịch vụ đầu tư, trở thành điểm tựa vững cho phát triển, an toàn hệ thống hỗ trợ cho phát triển kinh tế HTX 3.3.1.2 Đề nghị Chính phủ điều chỉnh vốn pháp định QTDND sở lên tối thiểu tỷ đồng thay 100 triệu đồng theo quy định Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006, có nâng cao lực tài chính, khả huy động cho vay vốn QTDND, tạo điều kiện nâng cao số tiền cho vay thành viên HTX, chủ trang trại doanh nghiệp nông thôn thay dần vai trị NHTMNN sau cổ phần hố, phù hợp với quy định an toàn vốn 3.3.1.3 Đề nghị Chính phủ giảm thuế thu nhập QTDND sở mức từ 10% thay 20% khoản điều 13 Luật Thuế doanh nghiệp năm 2008, áp dụng từ 1/1/2009; số thuế giảm QTDND phải đầu tư vào công nghệ thông tin trang bị phần cứng phần mềm; NHNN tạo điều kiện để QTDND hưởng lợi ích từ dự án “Liên kết nơng thơn thành thị góp phần chống đói nghèo” mà NHNN DID vừa ký kết, giúp thành viên QTDND sử dụng dịch vụ giao dịch sở ứng dụng công nghệ tin học 3.3.1.4 Đề nghị Nhà nước dành tỷ lệ định lợi tức cổ phần hàng năm thuộc vốn nhà nước QTDTW để lập quỹ đào tạo cán cho hệ thống QTDND để nâng cao lực quản trị, điều hành, trình độ công nghệ đáp ứng yêu cầu phát triển bền vững hệ thống QTDND, NHNN Hiệp hội QTDND 84 đơn vị tổ chức đào tạo đào tạo lại cán từ cán quản lý đến cán tác nghiệp kể cán công nghệ sở liên kết đào tạo với Học viện Ngân hàng 3.3.1.5 Đề nghị Chính phủ NHNN cho QTDND sở tham gia giải ngân nguồn vốn hỗ trợ lãi suất cho nông nghiệp, nông thôn hỗ trợ vốn cho hộ gia đình, doanh nghiệp thuộc 61 huyện nghèo để tạo thuận lợi cho thành viên QTDND vay vốn hội để QTDND mở rộng tín dụng tăng thêm lực tài 3.3.2 Kiến nghị NHNN Với vai trò quan quản lý nhà nước hệ thống QTDND, NHNN cần nghiên cứu, xây dựng mục tiêu chiến lược, định hướng phát triển hệ thống QTDND giai đoạn mới, phù hợp với chiến lược phát triển chung kinh tế như: - Sớm ban hành, sửa đổi, bổ sung chế, sách phù hợp, tạo hành lang pháp lý đồng cho hoạt động QTDND - Sớm hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động QTDND, Đề á, như: đề án thành lập Quỹ an toàn hệ thống, đề án kiểm toán QTDND, bthnhất làành lập tổ chức liên kết nhằm: + Hỗ trợ, tư vấn cho QTDND sở, hồn cảnh lâm vào khó khăn + Thực chức hướng dẫn nghiệp vụ, đào tạo đội ngũ cán QTDND đáp ứng tiêu chuẩn theo qui định hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng + Thực kiểm tốn tài để xác định xác tình hình tài QTDND, từ có nhận định đề biện pháp khắc phục hữu hiệu + Xây dựng quản lý an toàn hệ thống QTDND để QTDND lâm vào tình trạng khó khăn hỗ trợ tài nhằm cải thiện tình trạng lỗ + Tổ chức liên kết đời Chi nhánh NHNN tỉnh khơng cịn phải thực chức hướng dẫn, đào tạo nghiệp vụ QTDND địa bàn nữa, 85 nghĩa Chi nhánh NHNN tỉnh khơng cịn tình trạng “vừa đá bóng, vừa thổi còi”, hiệu lực quản lý nhà nước Chi nhánh NHNN tỉnh thể rõ - Thay đổi chế điều hòa vốn hệ thống QTDND theo hướng điều tiết tốt nguồn vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu hệ thống QTDND sở nhu cầu bên nhận vốn bên điều chuyển vốn Có vậy, phát huy tối đa lực huy động vốn nơi có tiềm huy động tiền gửi dân cao đáp ứng nhu cầu vốn nơi thiếu - Cho phép QTDND hưởng sách miễn lãi ngân hàng khác địa bàn - Xây dựng, đào tạo đội ngũ cán làm công tác quản lý, tra hệ thống QTDND - NHNN Việt Nam (NHNN) có văn số 6555/NHNN-TTGSNH yêu cầu NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương tăng cường công tác quản lý, tra, giám sát hệ thống QTDND Công văn nêu rõ, thời gian qua, hoạt động hệ thống QTDND xuất số QTDND nhiều địa phương không tuân thủ theo tơn chỉ, mục đích hoạt động, điều lệ QTDND cấp phép thành lập hoạt động Do đó, để tăng cường cơng tác quản lý, cấp phép tra, giám sát hệ thống TCTD (TCTD) HTX đảm bảo an toàn hoạt động TCTD HTX theo Luật TCTD năm 2010 có hiệu lực thi hành, Thống đốc NHNN yêu cầu Giám đốc NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương thực nghiêm túc nội dung sau: Tăng cường công tác quản lý, tra, giám sát thường xuyên toàn hệ thống TCTD HTX địa bàn để chấn chỉnh QTDND tổ chức hoạt động theo chất, mục tiêu, định hướng TCTD HTX quy định văn quy phạm pháp luật có liên quan Việc mở rộng địa bàn hoạt động QTDND xem xét sở đáp ứng u cầu trên; có đủ lực tài chính; khả quản trị, điều hành; có hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội đáp ứng quy định pháp luật; đảm bảo tỷ lệ 86 an toàn hoạt động ngân hàng QTDND Ngoài ra, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố phải chấp hành việc cung cấp thông tin báo cáo thống kê kịp thời, xác theo quy định NHNN Cũng công văn này, Thống đốc NHNN yêu cầu NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố xử lý nghiêm theo thẩm quyền; báo cáo kịp thời đề xuất biện pháp xử lý khó khăn, vướng mắc, sai phạm nghiêm trọng tổ chức hoạt động TCTD HTX địa bàn NHNN (Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) - Phối hợp nhịp nhàng với Bộ, ngành cấp ủy, quyền địa phương cấp việc quản lý nhà nước hoạt động QTDND, đảm bảo cho QTDND hoạt động an toàn, ổn định phát triển bền vững 3.3.3 Kiến nghị Bộ, Ngành liên quan 3.3.4 Kiến nghị cấp ủy, quyền địa phương - Tăng cường chức quản lý nhà nước QTDND theo quy định pháp luật, cụ thể như: + Quan tâm đến việc hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho QTDND hoạt động, nhát hỗ trợ việc thu hồi, xử lý nợ vay; cấp cho thuê đất để QTDND xây dựng trụ sở ổn định, bảo đảm an toàn tài sản tăng cường mức độ tín nhiệm khách hàng; cấp quyền sử dụng đất để QTDND sử dụng làm tài sản chấp vay TCTD khác, khăc phục kịp thời lâm vào tình tạng tạm thời khả chi trả Đơn cử, nay, NHNN phối hợp với Bộ Tài Bộ, ban ngành có liên quan để xử lý việc lý QTDND từ năm 2008 Để xử lý dứt điểm việc nay, cần phối hợp cấp ủy, quyền địa phương việc xử lý nợ tồn đọng quỹ này, giúp cho cơng tác lý sớm hồn thành + Chú trọng công tác tuyên truyền, vận động nhân dân địa phương hiểu mơ hình QTDND để nhân dân ủng hộ tham gia vào QTDND địa bàn + Tích cực kiên việc đạo ban, ngành có liên quan việc xử lý tồn tại, vướng mắc hoạt động QTDND 87 + Kịp thời giải theo thẩm quyền khiếu nại, tố cáo hành vi vi phạm pháp luật QTDND, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp QTDND phạm vi quyền hạn giao + Xây dựng công bố qui hoạch chi tiết phát triển kinh tế địa phương để TCTD địa bàn huyện nói chung, QTDND nói riêng có sở để đầu tư vốn - Có trách nhiệm xem xét việc bố trí cán quản trị, điều hành, kiểm soát QTDND, tạo điều kiện cho cán QTDND làm việc ổn định phát huy lực, hiệu công tác; phối hợp với NHNN làm tốt công tác quy hoạch, đào tạo sử dụng cán - Không can thiệp vào hoạt động chuyên môn nghiệp vụ QTDND, không ép QTDND vấn đề nhân sự, đạo Ban, Ngành có liên quan việc phối hợp xửa lý tồn tại, yếu QTDND ... ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QTDND Ở VIỆT NAM 2.1 Khái quát hệ thống QTDND Việt Nam qua thời kỳ: - Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) thành lập hoạt động theo “Đề án thí điểm thành lập Quỹ tín dụng nhân. .. quản lý hệ thống QTDND nay.(Xem lại) Em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Đàm Văn Huệ giúp đỡ em hoàn thành đề tài này! CHƯƠNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN – CƠ SỞ LÝ LUẬN... thiện cơng tác quản lý nhà nước hệ thống QTDND c Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hệ thống QTDND quản lý nhà nước QTDND - Phạm vi nghiên cứu: Việt Nam số nước giới d Phương