tiểu luận lý thuyết tài chính hệ thống trung gian tài chính việt nam trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4 0 we fight 4012

CHƯƠNG 1: LỜI MỞ ĐẦU Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 khơng số hóa, internet hóa thiết bị mà hội tụ, dung hợp nhiều công nghệ tương tác chúng nhiều lĩnh vực với quy mô rộng lớn như: Dữ liệu lớn; Trí thơng minh nhân tạo; Vạn vật kết nối, tự động hố, rơ bốt hóa, phương tiện khơng người lái; Công nghệ in 3D, công nghệ thực tế ảo kết hợp với công nghệ sinh học, công nghệ nano Cuộc cách mạng thay đổi lớn mang tính đột phá quy mơ, có tác động tới tất ngành nghề lĩnh vực tồn đời sống xã hội lồi người, khơng phải liên quan ngành công nghiệp, hệ thống doanh nghiệp cá nhân, người dân Cách mạng công nghiệp lần thứ tư phản ánh xu lớn thời đại nay, làm thay đổi góp phần định hình lại giới, đưa sản xuất văn minh nhân loại sang giai đoạn phát triển Tài – ngân hàng khu vực động Việt Nam triển khai nghiên cứu ứng dụng Cách mạng công nghiệp 4.0 Các xu hướng bật ứng dụng Cách mạng công nghiệp 4.0 Việt Nam bao gồm tăng cường phát triển ngân hàng số, ứng dụng liệu lớn, ứng dụng trí tuệ nhân tạo vào phục vụ khách hàng ngân hàng số, ứng dụng cơng nghệ điện tốn đám mây nghiên cứu, ứng dụng tự động hóa quy trình rơbốt Tất nhiên, hệ thống trung gian tài khơng nằm ngồi xu Vấn đề đặt là: Hiện trạng ứng dụng sản phẩm Cách mạng Công nghệ hệ thống trung gian tài Việt Nam sao? Những thách thức tiềm trình bối cảnh cách giải quyết? Nhằm hướng đến việc trả lời câu hỏi trên, lấy đề tài “Hệ thống trung gian tài Việt Nam cách mạng cơng nghiệp 4.0”, tiểu luận chúng em hướng đến mục tiêu: (1) Đánh giá khái quát quy mô mức độ ảnh hưởng công nghiệp 4.0 đến hệ thống trung gian tài thời điểm (2) Giới thiệu số sản phẩm bật công nghiệp 4.0 áp dụng rộng rãi trung gian tài (3) Đề xuất số giải pháp nhằm cải thiện tăng hiệu áp dụng công nghệ 4.0 hệ thống trung gian tài Việt Nam Do kiến thức thân cịn có hạn, tiểu luận khơng thể tránh khỏi sai sót, chúng em mong nhận thông cảm nhận xét, hướng dẫn để chúng em có điều kiện hoàn thiện hiểu biết, rút kinh nghiệm cho làm Chúng em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Tổng quan nghiên cứu Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu có đủ độ tin cậy phản biện ngồi nước cách mạng cơng nghiệp 4.0 hệ thống trung gian tài Trong đó, trước hết phải kể đến sách John Hill (2018) Đây nhìn tổng quan ứng dụng Fintech nói riêng Cách mạng cơng nghiệp lần thứ nói chung tồn hệ thống tài chính, đặc biệt khía cạnh trung gian tài Tù phân tích trên, sách đưa nhiều dự đoán táo bạo biến đổi tương lai hệ thống bối cảnh cách mạng 4.0 ngày phát triển mạnh mẽ Trong nghiên cứu “Financial Innovation and Technology Firms: A Smart New World with Machines” (2018) mình, Tiến sĩ Kevin Chen ảnh hưởng tác động to lớn, đa dạng việc ứng dụng công nghệ lĩnh vực tài chính, đặc biệt với hệ thống trung gian tài Tác giả phân tích tác động đến yếu tố cấu thành thị trường tài như: đầu tư, bảo hiểm, tốn nợ, phương thức chi trả Bài đăng Ioannis Anagnostopoulos “Fintech and regtech: Impact on regulators and banks” (2018) với mục đích đem đến nhìn tổng quan đánh giá ảnh hưởng Fintech với phát triển không ngừng ứng dụng công nghệ lĩnh vực tài Ngồi ra, Willi Brammertz Allan I Mendelowitz nghiên cứu “From digital currencies to digital finance: the case for a smart financial contract standard” (2018) ứng dụng cách mạng cơng nghệ 4.0 đem đến nhiều lợi ích cho thị trường, nhiên cần đặt số quy tắc chung để hạn chế rủi ro xảy đến Đi sâu vào mối quan hệ cách mạng công nghiệp 4.0 hệ thống ngân hàng - phận mật thiết thị trường vốn, nghiên cứu toàn diện mang tên “A Paradigm Shift in Banking: Unfolding Asia’s FinTech Adventures”(2018), tác giả Agrata Gupta Chun Xia vẽ nên tranh tồn diện tình hình phát triển fintech Châu Á mặt vay vốn, phát triển thị trường, quản lý đầu tư, tốn bảo hiểm tác dụng việc giảm rủi ro toán hỗ trợ khách hàng tốt Một nghiên cứu Jarunee Wonglimpiyarat (2017) rõ tác động FinTech đến hệ thống ngân hàng châu Á Trong tác phẩm mình, Inna Romānva, Marina Kudinska (2016) bày tỏ quan điểm xu hướng ngành ngân hàng toàn cầu xác định nguy rủi ro lường trước Ngồi ra, sách cung cấp lời khuyên thiết thực cho việc tận dụng kiểm soát rủi ro tiến công nghệ cho hệ thống ngân hàng Bên cạnh lợi ích khơng thể phủ nhận cơng nghệ 4.0 với kinh tế nói chung thị trường tài nói riêng, đồng thời cần phải chuẩn bị trước cho rủi ro xảy đến lúc Arun Chockalingam, Shaunak Dabadghao, Rene Soetekouw (2018) đưa số ví dụ rủi ro lĩnh vực liên quan đến chiến lược, ngân hàng đặc biệt mơ hình Basel III đưa vào thực tiễn nhằm đánh giá xếp hạng ngân hàng hệ thống Ngồi ra, nghiên cứu mình, tác giả Wesley L Harris, Jarunee Wonglimpiyara (2019) khám phá tiềm công nghệ blockchain giải pháp tương lai cho hệ thống ngân hàng Cũng có nhiều nghiên cứu Việt Nam tình hình ứng dụng cách mạng 4.0 vào hệ thống trung gian tài Bài đăng Ths Nguyễn Trung Anh (2019) nhằm mục đích phân tích tranh toàn cảnh đưa số luận điểm giúp cho việc xây dựng hệ sinh thái fintech vững mạnh Việt Nam Trên giới, hệ sinh thái cơng nghệ tài (fintech) góp phần thúc đẩy phát minh công nghệ thông tin, phát triển thị trường tài chính, cải thiện hệ thống tài - ngân hàng tăng cường trải nghiệm khách hàng Bằng việc thu hút nhân tài nhiều lĩnh vực nguồn vốn đầu tư dồi dào, hệ sinh thái fintech cho thấy khả kích thích kinh tế mức độ tổng thể Tuy nhiên, nay, Việt Nam, chưa có hệ sinh thái fintech rõ rệt Bài đăng PGS, TS Đào Văn Hùng (2019) ra: Tài - ngân hàng khu vực chịu tác động rõ nét Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (Cách mạng công nghiệp 4.0) Thành Cách mạng cơng nghiệp 4.0 giúp khu vực tài - ngân hàng cải thiện vượt bậc, song đặt nhiều thách thức thể chế, hạ tầng thơng tin tính rủi ro bảo mật, đặc biệt nước phát triển Việt Nam Bài báo Phương Linh (2019) nhấn mạnh khách hàng tiếp tục trung tâm thị trường tài kể thời đại cách mạng 4.0 Nghiên cứu Hồng Chi nói việc áp dụng cơng nghệ để rút ngắn quy trình bán sản phẩm, phát hành hợp đồng, bồi thường hay tốn phí…, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đẩy mạnh triển khai bước đầu khách hàng tin tưởng, đánh giá cao Trong bối cảnh công ty khởi nghiệp cơng nghệ tài (FinTech) xâm lấn vào thị trường tài truyền thống, nhiều lãnh đạo doanh nghiệp định dựa vào đội ngũ công nghệ thông tin để nâng cao hiệu đổi hoạt động, đồng thời giảm thiểu chi phí trì hệ thống kế thừa Theo tác giả Bích Dâng, Trường Bùi (2018), chuyển đổi ngân hàng số không đơn đổi công nghệ hay nâng cấp hệ thống, mà trở thành chiến lược kinh doanh ngân hàng Trong đó, kết hợp với Fintech theo mơ hình open banking hướng ngân hang Ngoài ra, đăng mình, tác giả Hà An (2018) đề cập đến “làn sóng” sử dụng ngân hàng số ngày phổ biến hành vi người tiêu dùng đại Chính thế, thời gian qua, nhiều ngân hàng chủ động nghiên cứu, đầu tư phát triển nhiều ứng dụng công nghệ sản phẩm, dịch vụ Nhìn chung, nghiên cứu đăng sâu vào nhiều khía cạnh tranh hệ thống trung gian tài Việt Nam bối cảnh Cách mạng Công nghiệp 4.0 Tuy nhiên, với tốc độ phát triển vũ bão công nghệ khả thích ứng thị trường, ln cần phải có nghiên cứu tổng qt, cập nhật tranh toàn cảnh thời điểm 2.2 Cơ sở lý thuyết khung phân tích 2.2.1 Cơ sở lý thuyết Hệ thống trung gian tài Một trung gian tài tổ chức cá nhân đứng hai hay nhiều bên tham gia vào bối cảnh tài Thơng thường, có bên bên cung cấp sản phẩm/dịch vụ bên khách hàng hay người tiêu dùng Tại Việt Nam phổ biến nhiều nước giới, trung gian tài thường tổ chức trung gian cho kênh luân chuyển vốn người cho vay người vay Tức là, người cho vay chuyển tiền vốn cho tổ chức (ví dụ ngân hàng hay tín dụng tập thể) chuyển tiền vốn cho bên vay/chi tiêu Có thể nói trung gian tài định chế tài chuyên hoạt động kinh doanh lĩnh vực tài - tiền tệ Hoạt động chủ yếu thường xuyên tổ chức tập trung khoản vốn nhàn rỗi kinh tế, sử dụng số vốn cung ứng cho chủ thể có nhu cầu vốn cung cấp dịch vụ tài - tiền tệ cho Các trung gian tài có khả giảm chi phí giao dịch q trình lưu chuyển vốn nhờ vào tính kinh tế quy mơ hoạt động lớn tính chuyên nghiệp cao Với lợi nguồn vốn huy động lớn tính chuyên nghiệp, trung gian tài giảm chi phí giao dịch tính đồng vốn Chẳng hạn thị trường chứng khoán, tỷ lệ phí mơi giới giảm dần giá trị chứng khốn mua bán tăng lên Do đó, trung gian tài quỹ đầu tư mua bán chứng khoán với khối lượng lớn thị trường chịu chi phí mơi giới tính đồng vốn đầu tư thấp nhiều so với nhà đầu tư riêng lẻ Chẳng thế, nhờ vào quy mơ vốn lớn, trung gian tài đa dạng hoá danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro mà khơng làm tăng chi phí nhiều nhà đầu tư riêng lẻ Các trung gian tài chuyên hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ nên họ trang bị đầy đủ người cho vay đơn lẻ kiến thức kinh nghiệm, nhờ họ thu thập xử lý thông tin hiệu hơn, giúp đánh giá xác mức độ rủi ro dự án xin vay, qua giảm thiểu nguy chọn lựa đối nghịch Hơn họ có khả kiểm sốt tốt q trình sử dụng vốn người vay, nhờ giảm bớt thiệt hại rủi ro đạo đức gây Khơng thế, trung gian tài khắc phục vấn đề "người nhờ xe", họ chủ yếu cung cấp vốn thông qua khoản cho vay trực tiếp không thông qua việc mua chứng khốn Các khoản vay trực tiếp khơng mua bán thị trường nên nhà đầu tư khác khơng thể lợi dụng Chi phí trung gian tài bỏ để mua thơng tin giám sát hoạt động người vay nhằm giảm tình trạng thơng tin bất cân xứng đem lại cho họ lợi mà nhà đầu tư khác khơng bỏ tiền khơng thể có Tóm lại, với ưu quy mơ hoạt động, tính chuyên nghiệp dịch vụ tài đặc thù (như khoản vay trực tiếp, đầu tư mạo hiểm ), trung gian tài có khả khắc phục hiệu hạn chế kênh tài trực tiếp, ngày đóng vai trị quan trọng việc lưu chuyển vốn kinh tế khách hàng Cách mạng công nghiệp 4.0 Cách mạng Công nghiệp lần thứ tư (The Fourth Industrial Revolution) kỷ nguyên công nghiệp lớn lần thứ tư kể từ cách mạng công nghiệp lần từ kỷ XVIII Cách mạng Công nghiệp 4.0 (hay Cách mạng Công nghiệp lần thứ Tư) xuất phát từ khái niệm “Industrie 4.0” báo cáo phủ Đức năm 2013.Khái niệm “Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư” (hay công nghiệp 4.0) lần đưa Cộng hòa liên bang Đức năm 2011 Hội chợ công nghệ Han-nô-vơ Năm 2012, khái niệm sử dụng để đặt tên cho chương trình hỗ trợ phát triển cơng nghệ cao Chính phủ Đức Năm 2016, Cách mạng công nghiệp lần thứ tư lựa chọn làm chủ đề Diễn đàn Kinh tế giới Đa-vốt, Thụy Sĩ Sau đó, khái niệm sử dụng phổ biến để cách mạng công nghiệp mới, dù bắt đầu có bước tiến mạnh mẽ, thành tựu to lớn, có ảnh hưởng sâu rộng tới lĩnh vực toàn cầu Cuộc cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư mô tả đời loạt công nghệ mới, kết hợp tất kiến thức lĩnh vực vật lý, kỹ thuật số, sinh học, ảnh hưởng đến tất lĩnh vực, kinh tế, ngành kinh tế ngành công nghiệp Cách mạng công nghiệp lần thứ tư hình thành tảng thành tựu cách mạng công nghiệp lần thứ ba phát triển mạnh mẽ khoa học - công nghệ; tích hợp nhiều loại hình cơng nghệ thành tựu nhiều lĩnh vực nghiên cứu vật lý, hóa học, sinh học, xóa nhịa ranh giới lĩnh vực khoa học Trong đó, cơng nghệ tảng, đặc trưng cách mạng công nghiệp lần thứ tư công nghệ số; lĩnh vực mũi nhọn, đặc trưng cơng nghiệp 4.0 trí tuệ nhân tạo; công nghệ thông tin, in-tơ-nét kết nối vạn vật, điện toán đám mây, sở liệu lớn, Blockchain; công nghệ na-nô, công nghệ gien, công nghệ vật liệu, công nghệ in 3D lĩnh vực chế tạo Gắn liền với thuật ngữ “Cách mạng Công nghiệp lần thứ tư” công nghiệp 4.0 Công nghiệp 4.0 xu hướng thời việc tự động hóa trao đổi liệu cơng nghệ sản xuất Nó bao gồm hệ thống khơng gian mạng thực-ảo (cyber-physical system), Internet Vạn Vật điện toán đám mây điện toán nhận thức (cognitive computing) Thuật ngữ "Công nghiệp 4.0" (tiếng Đức: Industrie 4.0) khởi nguồn từ dự án chiến lược công nghệ cao phủ Đức, thúc đẩy việc sản xuất điện tốn hóa sản xuất Có ngun tắc thiết kế công nghiệp 4.0 Những nguyên tắc hỗ trợ công ty việc định dạng thực viễn cảnh cơng nghiệp 4.0 • Khả tương tác: Khả giao tiếp kết nối cỗ máy, thiết bị,máy cảm biến người kết nối giao tiếp với qua mạng lưới vạn vật kết nối internet mạng lưới vạn người kết nối internet • Minh bạch thơng tin: Khả hệ thống thông tin để tạo phiên ảo giới thực tế việc làm giàu mơ hình nhà máy kỹ thuật số liệu cảm biến Điều yêu cầu tập hợp liệu cảm biến thô đến thơng tin ngữ cảnh có giá trị cao • Công nghệ hỗ trợ: Đầu tiên khả hệ thống hỗ trợ người việc tập hợp hình dung thơng tin cách bao qt cho việc tạo định thông báo rõ ràng giải vấn đề khẩn cấp qua ghi ngắn gọn Thứ nhì, khả hệ thống không gian mạng-vật lý để hỗ trợ người thực nhiệm vụ mà không dễ chịu, tốn q nhiều sức lực khơng an tồn người • Phân quyền định: Hệ thống khơng gian mạng thực-ảo có quyền cho phép tự đưa định thực nhiệm vụ cách tự động Chỉ trường hợp ngoại lệ, bị nhiễu, mục tiêu đề bị mâu thuẫn với ủy thác cho cấp cao Theo đánh giá Bộ Khoa học Công nghệ công bố tháng 04/2017, Việt Nam tiếp cận với Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 mức trung bình thấp, đạt 4,9/10 điểm mức độ sẵn sàng với cách mạng 4.0 Số điểm đánh giá dựa theo tiêu chí sau: Các số cạnh tranh, Trình độ cơng nghệ, Các yếu tố đổi sáng tạo công nghệ giáo dục, Chất lượng thể chế Với tình hình nay, Việt Nam sở hữu lợi không nhỏ, bao gồm: ý thức nắm bắt Cách mạng công nghiệp 4.0 Việt Nam mạnh mẽ rộng khắp, điều kiện hạ tầng cơng nghệ thơng tin tốt chi phí rẻ, Mức độ hội nhập quốc tế cao, thương mại - đầu tư, Chính phủ quan tâm đặc biệt tới Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0,… Tuy nhiên, tuyệt đối lơ trước muôn vàn khó khăn trước mắt, kể đến như: áp lực nâng cao trình độ người lao động, áp lực nâng cao lực đổi sáng tạo đội ngũ lao động, áp lực tăng suất lao động,… 2.3 Khung phân tích Tiểu luận sử dụng mơ hình nghiên cứu định tính, kết hợp rât nhiều sở lý thuyết kế thừa từ nghiên cứu tiền nhiệm, đồng thời thu thập số liệu cập nhật nhằm đưa đến nhìn tổng quan hệ thống trung gian tài Việt Nam Cách mạng 4.0 thời điểm Do khả nghiên cứu chuyên môn tác giả có hạn, tiểu luận xin phép dừng lại việc tổng hợp thông tin tranh khái quát tình hình hệ thống trung gian tài đưa kết luận có tính tổng quan 2.4 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu - Số liệu liên quan đến tình hình tổng quan phận hệ thống trung gian tài Việt Nam, tác giả sử dụng số liệu trang web Wikipedia, VnEconomy, Tạp chí Cộng sản,… - Các số liệu khác, tác giả tổng hợp từ: Forbes Việt Nam, Trang web thuwdcs ngân hàng, cơng ty bảo hiểm,… Phương pháp phân tích số liệu Với mục tiêu (1): Sử dụng phương pháp thống kê mô tả để đánh giá cách tổng quan ảnh hưởng ứng dụng cách mạng công nghiệp 4.0 lên hệ thống trung gian tài Việt Nam Với mục tiêu (2): Sử dụng phương pháp tổng hợp tìm kiếm thông tin để giới thiệu xu hướng Cách mạng Công nghiệp 4.0 hệ thống trung gian tài Việt Nam 10 Với mục tiêu (3): Trên sở phân tích mục tiêu (1), (2) số thơng tin tổng hợp tình hình tổng quan phận hệ thống trung gian tài chính, kết hợp với việc tham khảo số nghiên cứu, đề xuất giải pháp cải thiện khả ứng dụng công nghiệp 4.0 vào thị trường trung gian tài Việt Nam thời gian tới CHƯƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 3.1 Hệ thống ngân hàng Việt Nam Cách mạng 4.0 3.1.1 Thực trạng hoạt động ngân hàng Việt Nam Ngành ngân hàng Việt Nam năm 2018-2019 chuyên gia nhận định “tăng trưởng theo cách thức mới”, thận trọng so với năm trước, thể qua động thái cụ thể sau: Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước thể rõ vai trò điều tiết tín dụng, can thiệp có kiểm sốt giữ tính thị trường Tốc độ tăng trưởng tín dụng 2018 thấp so với năm trước (khoảng 30% năm 2000), đạt mức 14% khả cao tiếp tục trì mức 14-15% năm 2019 Thông tin kết hoạt động ngân hàng tính đến hết ngày 31/5, dư nợ tín dụng kinh tế tăng 5,75% so với cuối năm 2018 Tín dụng tăng hầu hết lĩnh vực ưu tiên như: lĩnh vực xuất tăng 13%; doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao tăng 14,33%, doanh nghiệp nhỏ vừa tăng 5,04%; lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn tăng 5%; lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tăng 4,11% Lãi suất huy động, tiền gửi tăng hợp lý tỷ giá biến động không lớn, thể chủ động linh hoạt điều hành thực thi sách tiền tệ Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thứ hai, tình hình xử lý nợ xấu đẩy nhanh 11 nhân thọ ước đạt 19.874 tỷ đồng, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 18.650 tỷ đồng Về định hướng phát triển mục tiêu tăng trưởng năm 2019, Cục Quản lý bảo hiểm cho biết tiếp tục xây dựng hoàn thiện thể chế, pháp luật kinh doanh bảo hiểm tiếp cận chuẩn mực, thông lệ quốc tế Cùng với đó, tiếp tục trì đà tăng trưởng thị trường, dự kiến mức tăng trưởng 20%, tăng cường tính an tồn, bền vững hiệu thị trường khả đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng tổ chức, cá nhân; góp phần ổn định kinh tế bảo đảm an sinh xã hội Thị trường chứng khoán Theo Bộ Tài chính, đến số lượng Cơng ty Chứng khốn hoạt động bình thường 79 cơng ty Trong đó, 10 Cơng ty Chứng khốn lớn dẫn đầu thị trường chiếm tới 70% toàn thị phần sàn giao dịch, số lượng Cơng ty Chứng khốn cịn lại phải cạnh tranh để dành lấy số thị phần gần 30% lại Dù xét giá trị, tổng thị phần 10 Công ty Chứng khoán dẫn đầu HOSE năm 2018 tương đương với năm 2017 với 70,47% thứ tự Top không thay đổi, SSI, HCM, VCI, VND MBS, phân hóa diễn rõ nét Cụ thể, năm 2014, thị phần đơn vị dẫn đầu SSI (12,53%) gấp 3,5 lần đơn vị đứng cuối Cơng ty Chứng khốn Vietcombank - VCBS (3,57%), đến năm 2018, mức chênh lệch Công ty Chứng khốn dẫn đầu vị trí cuối tăng lên 6,6 lần Tổng 24 thị phần Công ty Chứng khoán dẫn đầu chiếm đến 40,89%, cao tổng Cơng ty Chứng khốn cịn lại Thực tế, phân hóa khơng q bất ngờ, giá trị giao dịch thỏa thuận năm gần ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng giá trị giao dịch, xuất nhiều “deal” lớn liên quan đến hoạt động IPO, thoái vốn trực tiếp qua sàn câu chuyện Vinhomes (VHM), Techcombank (TCB), Yeah1 (YEG) hay Masan (MSN) năm 2018 ví dụ Chỉ cần thương vụ lớn đủ để thị phần tăng trưởng vượt bậc 3.2.2 Ứng dụng cơng nghệ trung gian tài phi ngân hàng Ứng dụng cơng nghệ với Cơng ty tài Với cơng ty tài Việt Nam nay, xu hướng việc đầu tư phát triển kênh tương tác trực tuyến với khách hàng website, app… đồng thời ứng dụng công nghệ quản lý, tối đa hóa quy trình xử lý liệu hiệu Big Data, AI… FE CREDIT cơng ty trì vị trí tiên phong ngành tài tiêu dùng cách khơng ngừng đầu tư vào tảng công nghệ số nhằm tối ưu trải nghiệm người dùng quy trình cho vay Chỉ với thao tác đơn giản, người dùng trò chuyện trực tuyến với nhân viên chăm sóc khách hàng có nhu cầu Hiện FE CREDIT sử dụng Big data, số hóa liệu, vào quy trình nghiệp vụ cho vay Thậm chí, tới FE CREDIT ứng dụng trí tuệ nhân tạo nhận diện ký tự thông minh từ kho liệu sinh trắc học tối ưu hóa Cơng ty đưa vào thử nghiệm cơng nghệ nhận diện khuôn mặt kiểm tra chất lượng hình ảnh, giúp nhận dạng khách hàng cách nhanh chóng xác, tiết kiệm thời gian nhân lực Công ty không ngừng nghiên cứu chọn giải pháp công nghệ phù hợp để đào sâu tính hiệu giúp tối ưu hóa trải nghiệm người dùng tăng hiệu làm việc nhân viên giúp cắt giảm chi phí vận hành 25 Ứng dụng Home Credit Vietnam ứng dụng di động giúp khách hàng Home Credit quản lý khoản vay tiêu dùng tiền mặt Chính thức mắt từ tháng 03/2017, đến cuối 2017 ứng dụng đạt 1,5 triệu lượt tải hai hệ điều hành iOS Android Hiện tại, trung bình ngày có 40.000 khách hàng sử dụng thường xuyên 5.500 lượt cài đặt Ứng dụng giúp khách hàng định vị địa điểm vay gần nhất, so sách khoản vay tiêu dùng tiền mặt, dễ dàng quản lý khoản vay trả góp nhận ưu đãi mới, ký hợp đồng trực tuyến ứng dụng, định vị điểm toán giải ngân gần nhất, nhận thông báo nhắc lịch toán tiện lợi, gửi phản hồi tới trung tâm hỗ trợ khách hàng… nhiều tiện ích khác Ứng dụng công nghệ kinh doanh bảo hiểm Nghiên cứu Hãng kiểm tốn PricewaterhouseCoopers (PwC) cho thấy, ngành cơng nghiệp bảo hiểm toàn cầu đứng thứ hai rủi ro bị ảnh hưởng nhiều từ biến đổi cơng nghệ, sau ngành truyền thơng giải trí Và thực tế thời gian qua cho thấy, lĩnh vực có biến đổi nhanh trước tác động công nghệ, việc Insurtech (các công ty sử dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ bảo hiểm) ngày phô diễn sức mạnh, hãng bảo hiểm lớn phải thay đổi, đẩy mạnh đầu tư vào cơng nghệ thích ứng với thời Cùng với xu chung giới, ngành bảo hiểm Việt Nam có chuyển biến tích cực cơng nghệ Trên quy mơ tồn thị trường, IAV nhận xét, năm 2018, doanh nghiệp bảo hiểm giải tốt quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng khách hàng tin cậy Về chi trả quyền lợi bảo hiểm, toàn thị trường ước chi 36.000 tỷ đồng, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ chi 17.000 tỷ đồng doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ chi 18.000 tỷ đồng Theo thống kê tháng đầu năm 2018, tổng doanh thu doanh thu phí bảo hiểm tăng so với kỳ năm trước áp dụng công nghệ 4.0 vào việc kinh doanh • 82,4% doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng chiến lược phát triển internet di động 26 • 64,7% xây dựng chiến lược hai yếu tố Vạn vật kết nối (IoT – Internet of things) liệu lớn (Big data) • Rất nhiều doanh nghiệp phi nhân thọ áp dụng quản lý bồi thường qua thiết bị công nghệ số như: Bảo Việt, PTI, MIC, BIC… • Ngồi ra, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ áp dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) – chatbot Prudential, Aviva Bảo hiểm Bảo Việt - tên tuổi hàng đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tiên phong ứng dụng công nghệ giải pháp công nghệ 4.0 không khâu bán hàng, quản lý nghiệp vụ, quản lý bồi thường, kiểm soát liệu khách hàng mà việc tương tác với khách hàng để mang lại cho khách hàng thuận tiện cao Theo đó, Bảo hiểm Bảo Việt khơng cho mắt website bán hàng trực tuyến mà đẩy mạnh việc tương tác khách hàng thông qua hợp tác với đối tác ngân hàng, ô tô, công nghệ Cùng với đó, Bảo hiểm Bảo Việt đẩy mạnh phát triển kênh bán hàng trực tuyến; hợp tác mạnh mẽ đối tác cơng nghệ thơng tin, có Ví MoMo - Cơng ty Fintech cung cấp giải pháp ví điện tử an tồn, giúp khách hàng chủ động lựa chọn trực tiếp mua sản phẩm bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt trải nghiệm quy trình đặt mua, tốn trực tuyến khép kín, nhanh chóng, tiện lợi với tiêu chuẩn đảm bảo an toàn bảo mật quốc tế chạm di động Đặc biệt, Bảo hiểm Bảo Việt tiên phong đưa ứng dụng Facebook Workplace vào sử dụng môi trường lao động, đánh dấu cách mạng ứng dụng công nghệ tiên tiến việc kết nối, trao đổi xử lý công việc ngày Ngồi ra, kể đến số trường hợp điển hình khác Cơng ty bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam số hóa tồn quy trình nghiệp vụ, FWD cơng ty thực 100% phương thức tốn hồn tồn điện tử, không nhận tiền mặt, công ty 100% không sử dụng giấy, từ thời khắc nhân viên tư vấn tài đến gặp khách hàng, giới thiệu với khách hàng dựa ipad việc giúp khách hàng đăng ký hợp đồng bảo hiểm mình, đơn đăng ký bảo hiểm hồn tồn ipad 27 Đối với FWD, cơng nghệ bảo hiểm dùng xuyên suốt mơ hình kinh doanh khơng phòng ban, từ giai đoạn bán sản phẩm bảo hiểm đến phát hành hợp đồng bảo hiểm việc cam kết bồi thường hợp đồng bảo hiểm đưa đến trải nghiệm cho khách hàng Tương tự, công ty Prudential Việt Nam năm 2017 giới thiệu giải pháp công nghệ ứng dụng tảng AI Big Data chatbox tư vấn bảo hiểm PRUbot hay tương tác với khách hàng thông qua facebook, website Theo thống kê Prudential năm 2017, có gần 290.000 lượt tin nhắn trò chuyện khách hàng với PRUbot Ứng dụng công nghệ công ty môi giới chứng khốn Nếu nói cách mạng cơng nghiệp 4.0 ngành chứng khoán, theo ý kiến nhiều chuyên gia, nhìn theo xu hướng lớn AI (trí tuệ nhân tạo) social invest (xã hội hóa đầu tư) AI biểu đơn giản dạng robot đầu tư (robot trading) Máy tính vốn phát minh để xử lý liệu lớn ngày chun gia cơng nghệ cịn "dạy" cho máy tính học số phương pháp đầu tư chứng khoản chất phương pháp tạo thành từ cơng thức tốn học quy tắc logic Các robot tạo có khả lọc liệu tín hiệu giao dịch hàng nghìn mã chứng khốn để cho nhà đầu tư biết cần mua bán cổ phiếu nào, vào thời điểm nào, với xác suất thành công tự giao dịch thay cho khách hàng Một biểu khác AI robot tư vấn (advisor) người ta sử dụng trí tuệ nhân tạo để thay vai trò người tư vấn tài truyền thống AI lên kế hoạch phân bổ tài sản vào sản phẩm đầu tư phù hợp cho khách hàng dựa kỳ vọng mức độ chấp nhận rủi ro họ Khi đó, máy tính thay wealth advisor - nghề tư vấn cá nhân truyền thống Công ty Chứng khốn Techcom Securities (TCBS) tun bố mơ hình hoạt động khơng có mơi giới chứng khốn Họ tìm kiếm khách hàng thông qua kênh quảng cáo online tư vấn 28 đầu tư online TCBS Công ty Chứng khoán Việt Nam phát triển robot advisor (robot tư vấn) để tư vấn kế hoạch tài cho khách hàng Robot mơ tả dịng tiền chi tiết đưa kế hoạch phân bổ đầu tư (gửi tiết kiệm, mua trái phiếu, mua chứng quỹ…) cho cá nhân dựa liệu đầu vào thu nhập nhu cầu Một công ty chứng khốn nhỏ vừa thay chủ Cơng ty Chứng khoán Mekong cho biết theo mơ hình chứng khốn giá rẻ, khơng sử dụng mơi giới cung cấp robot trading cho khách Công cụ Pro Scanning Finbox áp dụng liệu lớn, trí tuệ nhân tạo để hệ thống xử lý lượng lớn liệu đầu vào đưa kết tư vấn kịp thời, tối ưu cho khách hàng Ưu điểm tiết kiệm thời gian cho môi giới, cho khách hàng khơng bỏ sót hội đầu tư Hơn nữa, hệ thống tính tốn loại trừ yếu tố tâm lý định mua bán Cả Pro scanning Finbox hướng tới nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, tùy theo yêu cầu khách hàng mà hệ thống cung cấp gói sản phẩm khác Cơng ty Chứng khốn BSC cho mắt cơng cụ quản lý đầu tư i-Invest giới thiệu trợ thủ đắc lực Nhà đầu tư nhằm đổi tư sang định hướng đầu tư dài hạn bền vững Nhà đầu tư chọn lọc theo ngành để theo dõi mã cổ phiếu quan tâm; đồng thời, i-Invest dựa liệu giao dịch, số tài chính, số định giá để đưa mã cổ phiếu theo yêu cầu Nhà đầu tư Xu hướng thứ Cách mạng cơng nghệ 4.0 chứng khốn xã hội hóa đầu tư (Social invest hay social trading) Nền tảng giống mạng xã hội mà đó, người dùng công khai chia sẻ danh mục đầu tư lần đặt lệnh mua/bán cổ phiếu Những người chứng minh hiệu đầu tư trở thành leader nhiều người "theo dõi" (follower) copy danh mục/các lần đặt lệnh Leader hưởng phí giao dịch từ người follow Trên giới có cơng ty tạo ứng dụng cho nhà đầu tư với mơ hình social invest phổ biến Điều đặc biệt mơ hình social invest thông tin minh bạch 29 xác nhận giao dịch thực chúng thực ứng dụng Covestor, Motif, eToro, ZuluTrade… nói Các mơ hình làm thay đổi cách thức hoạt động môi giới truyền thống Họ khơng cần tìm kiếm khách hàng gọi điện chăm sóc khách hàng mà lên mạng xã hội tự giao dịch, tự chia sẻ thông tin với người dùng khác Chứng minh lực, họ tự khắc có khách hàng thu nhập Tại Việt Nam, VNDIRECT cho mắt mạng xã hội Stockbook dành riêng cho "dân chứng khoán" Đây nơi nhà đầu tư chia sẻ danh mục, trading, kinh nghiệm đầu tư … thảo luận Những người có danh mục tốt chứng minh thị trường nhiều người theo dõi, xin ý kiến tư vấn, hành động theo CHƯƠNG 4: THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 4.1 Kết luận Hiện Việt Nam có quan hệ ngoại giao, thương mại với hầu hết quốc gia vùng lãnh thổ giới, tham gia vào phần lớn Hiệp định thương mại tự (FTA) có quy mơ lớn giới, diện Cách mạng Công nghiệp 4.0 hội cho không tổ chức tài – ngân hàng lớn mà tồn hệ thống vươn khỏi lãnh thổ, mở rộng phạm vi hoạt động tạo dựng thương hiệu quốc tế điều kiện sân chơi kinh doanh bình đẳng mang tính tồn cầu, có tính chun nghiệp cao Điều mở hội lớn cho khu vực tài – ngân hàng bắt kịp trình độ giới, mở rộng thị trường, đóng góp cho tăng trưởng kinh tế Việt Nam Với công nghệ di động phát triển, ngân hàng khai thác tệp khách hàng mới, vốn người trước chưa sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thông qua ứng dụng ngân hàng di động mà không cần tới chi nhánh vật lý Những tiến từ cách mạng công nghệ số Cách mạng Công nghiệp 4.0 tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng Việt Nam có hội thu hút vốn đầu tư, tiếp cận thị trường quốc tế; cập nhật trình độ quản trị điều hành 30 kinh doanh đại; tiếp thu mơ hình ngân hàng số thơng minh; đổi công nghệ nhờ việc ứng dụng hay chuyển giao công nghệ cao, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, phát huy tiềm to lớn lĩnh vực tài – ngân hàng có thay đổi kịp thời với xu công nghệ Sự phát triển công nghệ Cách mạng Công nghiệp 4.0 cho đời công nghệ mới, giúp cho ngân hàng tăng hiệu kinh doanh, giảm chi phí giao dịch Cơng nghệ đại giúp ngân hàng không đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, giảm chi phí giao dịch mà cịn tăng tính bảo mật, giao dịch minh bạch an tồn với cơng nghệ blockchain, sinh trắc học toán sử dụng dấu vân tay thay cho thẻ toán…Việc xây dựng xã hội không tiền mặt hội lớn để ngân hàng đẩy mạnh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ Tuy nhiên, so với quy mô tổng thể hệ thống ngân hàng Việt Nam, thấy việc nghiên cứu, chủ động ứng dụng công nghệ Cách mạng Công nghiệp 4.0 rời rạc diễn chủ yếu tổ chức ngân hàng lớn - nhóm mạnh sẵn có khoa học cơng nghệ trước nhận thức tầm quan trọng Cách mạng Cơng nghiệp 4.0 Bên cạnh đó, cịn khơng tổ chức ngân hàng giai đoạn nghiên cứu chưa có động thái Nhóm chủ yếu ngân hàng có quy mơ nhỏ, tảng khoa học - cơng nghệ cịn hạn chế, chưa bắt kịp xu thay đổi Cách mạng Công nghiệp 4.0 nước giới Bối cảnh tạo áp lực lớn cho nhóm cịn lại trước việc phải cấu trúc lại hoạt động tảng ứng dụng công nghệ Cách mạng Công nghiệp 4.0 để tồn Hệ thống ngân hàng lõi truyền thống phức tạp rào cản lớn thành công ngân hàng số Nếu thay đổi chiều sâu, ngân hàng thể bị tụt lại đua cung cấp trải nghiệm số cho khách hàng Hệ thống công nghệ thông tin lỗi thời với cấu trúc không linh hoạt hoạt động nguyên khối cản trở ngân hàng phát triển lên ngân hàng số việc thay đổi hệ thống phức tạp, tốn thời gian lẫn tiền bạc Ngân sách đầu tư chiến lược cho công nghệ bị hạn chế mà ngân hàng Việt Nam kinh doanh chủ yếu tập trung vào ngắn hạn Đồng thời, thiếu chiến lược tầm nhìn cơng nghệ số, hiểu biết 31 hạn chế số hóa tiềm số hóa hạn chế ngân hàng đầu tư mực vào việc đại hóa hệ thống Khơng gặp hạn chế hệ thống máy móc cũ, nhân có lực cơng nghệ số đại ngân hàng Việt Nam yếu mỏng, cịn thiếu nhân có khả nắm bắt triển khai công nghệ số đại giới Với tốc độ phát triển công nghệ số bảo mật vấn đề khiến ngân hàng toàn cầu, có Việt Nam phải quan tâm nhiều trình độ tổ chức cơng mạng, trình độ tội phạm cao nhiều, với mức độ tồn cầu hóa cao mà Cách mạng Cơng nghiệp 4.0 đem lại việc cơng ngân hàng Việt Nam khơng cịn gói gọn phạm vi nước mà quốc gia nào, tội phạm công ngân hàng Việt Nam Sự cạnh tranh đến từ cơng ty tài cơng nghệ, mà Apple Pay hay Samsung Pay đời đối thủ cạnh tranh trực tiếp sản phẩm toán ngân hàng truyền thống Nhu cầu toán trực tuyến tăng lên hoạt động thương mại điện tử phát triển, công nghệ vạn vật kết nối internet trở nên thông dụng hơn, hội lớn để cách mạng làm thay đổi thị trường lao động dịch vụ ngành bảo hiểm, việc “cơng nghệ hóa”, số lượng nhân viên, đại lý bảo hiểm giảm Trong tương lai không xa, nhiều khả năng, sản phẩm bảo hiểm công khai cổng thông tin điện tử quan quản lý, doanh nghiệp Thách thức liệu công khai, để đồng hóa, doanh nghiệp bảo hiểm cần phải sở hữu hệ thống công nghệ đại, sở liệu đầy đủ quan trọng thiếu kết nối, chia sẻ liệu doanh nghiệp với nhau, với quan liên quan Bộ Tài chính, Bộ Công thương, cảnh sát giao thông, công ty quản lý quỹ kết hợp với ngân hàng thương mại thiết kế sản phẩm tài giúp nhà đầu tư vay nợ thông qua chấp chứng quỹ, phát triển hình thức tiết kiệm liên kết đầu tư 32 Nền hành điện tử đơn giản hóa thủ tục đầu tư, minh bạch thông tin giúp nhà đầu tư, nhà đầu tư nước dễ dàng tiếp cận Thị trường chứng khoán Đến tháng 3/2019, số lượng tài khoản giao dịch nước đạt 2.204.866 tài khoản, đó, số lượng tài khoản giao dịch nhà đầu tư cá nhân 2.195.374 tài khoản số lượng tài khoản giao dịch nhà đầu tư tổ chức 9.492 tài khoản Như vậy, có 2.2% dân số Việt Nam (96 triệu người) tham gia đầu tư sàn chứng khốn Vì thế, nhu cầu tìm hiểu thơng tin, phổ cập kiến thức chứng khốn Thị trường chứng khốn lớn Cơng nghệ số với Internet di động, mơ hình social invest robo advising chắn giúp nhà đầu tư cá nhân, nhà đầu tư vùng nông thơn tiếp cận thơng tin Thị trường chứng khốn nhanh hơn, với chi phí rẻ Việc truyền tải liệu giao tiếp qua Internet làm thay đổi cách thức đào tạo chứng khoán Thị trường chứng khốn 4.2 Gợi ý sách kiến nghị giải pháp Thứ nhất, nhóm giải pháp thể chế, sách Thể chế, sách đóng vai trị quan trọng việc tạo lập khn khổ tảng cho phát triển khu vực Tài ngân hàng Việc hồn thiện thể chế, sách cần tập trung vào số vấn đề sau: - Thống khái niệm, cách hiểu sản phẩm Tài ngân hàng 4.0 dựa thơng lệ quốc tế hệ thống pháp lý hành Việc thống cách hiểu quan trọng cho việc rà soát văn pháp lý liên quan, phân công trách nhiệm quản lý cho bộ, ngành liên quan - Rà soát, sửa đổi văn pháp lý hành theo hướng tạo điều kiện cho ứng dụng, giao dịch, phát triển sản phẩm Tài ngân hàng 4.0 Hiện Việt Nam nhiều văn pháp lý ban hành sản phẩm, hoạt động Tài ngân hàng 4.0 chưa đời có điểm chưa phù hợp với xu hướng phát triển Ngoài giải pháp trên, nhóm giải pháp thể chế cần hoàn thiện theo hướng giống tiệm cận chuẩn mực công nghệ, thể chế, luật pháp quốc tế; sớm ban hành quy định trách nhiệm, quyền hạn quan quản lý nhà nước, đặc 33 biệt phận tra, giám sát phù hợp với bối cảnh khu vực Tài ngân hàng 4.0, đồng thời xây dựng giải pháp, sách để khuyến khích cơng ty cơng nghệ tài mở rộng quy mơ thị trường Việt Nam lẫn thị trường quốc tế Thứ hai, nhóm giải pháp vai trị cung cấp dịch vụ cơng nhằm thể tính chất định hướng Nhà nước việc thúc đẩy Tài ngân hàng 4.0 Việt Nam Nhà nước cần tích cực áp dụng Tài ngân hàng 4.0 cung cấp tốn cho dịch vụ cơng Hiện tại, tỷ lệ tốn dịch vụ cơng sử dụng tiền mặt Việt Nam cao nhiều so với quốc gia khu vực quốc gia có trình độ phát triển tương đương giới Điều nhanh chóng thay đổi Nhà nước áp dụng cơng nghệ tốn tốn dịch vụ cơng Trong dài hạn, điều cịn giúp giảm biên chế tiết kiệm ngân sách Ngoài ra, Nhà nước cần đạo doanh nghiệp, tập đoàn nhà nước, đặc biệt doanh nghiệp, tập đồn cung cấp dịch vụ cơng tạo điều kiện có chế khuyến khích người dân sử dụng phương tiện toán Nhà nước cần tích cực áp dụng Tài ngân hàng 4.0 tra, giám sát hệ thống Tài ngân hàng (reg-tech) theo hướng tự động hóa và/hoặc sử dụng trí tuệ nhân tạo Điều giúp tăng tính minh bạch, hiệu hoạt động khu vực Tài ngân hàng Hiện nay, việc phát hoạt động làm giá cổ phiếu cách sử dụng trí tuệ nhân tạo áp dụng số quốc gia tiên tiến Thứ ba, nhóm giải pháp nguồn nhân lực khơng có khả ứng dụng thành tựu giới mà cịn có đủ lực sáng tạo, ứng dụng dựa tảng công nghệ Cách mạng Công nghiệp 4.0 - Phổ cập giảng dạy lập trình sở liệu bậc đại học nhằm đào tạo nguồn nhân lực công nghệ thông tin đáp ứng lực ứng dụng, sáng tạo bối cảnh Cách mạng Công nghiệp 4.0 nói chung ngành Tài ngân hàng 4.0 nói riêng Phát triển đại học vùng đa ngành, nghề/lĩnh vực thay đào tạo chuyên sâu nguồn nhân lực bối cảnh Cách mạng Cơng nghiệp 4.0 nói chung 34 ngành Tài ngân hàng 4.0 nói riêng địi hỏi tư tổng hợp, đặc biệt khối kiến thức cơng nghệ thơng tin Tài ngân hàng Trước mắt, Chính phủ cần cân nhắc đầu tư có trọng điểm vào khoa cơng nghệ thơng tin trường đại học kinh tế, Tài ngân hàng - Có chiến lược đào tạo cán quản lý nhà nước liên quan để đáp ứng cơng tác quản lý nhà nước cho Tài ngân hàng 4.0 Bối cảnh Cách mạng Công nghiệp 4.0 đặt nhiều vấn đề cho công tác quản lý, luật sách ban hành, đa dạng hình thức hoạt động Tài ngân hàng đòi hỏi cán quản lý nhà nước khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ Cần có chiến lược đào tạo cán quản lý ngành Tài ngân hàng, đặc biệt cán quản lý cấp cao theo hướng vững vàng chuyên môn thường xuyên cập nhật kiến thức, kỹ nghề nghiệp theo chuẩn quốc tế 35 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảo Minh (2018) Thị trường bảo hiểm đặt mục tiêu tăng trưởng 20% năm 2019 Truy cập ngày 26/9/2019, từ https://www.baominh.com.vn/thi-truong-bao-hiemdat-muc-tieu-tang-truong-20-nam-2019 Bích Dâng & Trường Bùi (2018) Ngân hàng Fintech: đối đầu hay bổ sung cho nhau? Truy cập ngày 26/9/2019, từ https://forbesvietnam com.vn/tin-capnhat/ngan-hang-va-fintech-doi-dau-hay-bo-sung-cho-nhau-4903.html Brammertz, W & Mendelowitz, I A (2018) "From digital currencies to digital finance: the case for a smart financial contract standard" Journal of Risk Finance Vol 19 No 1, 76-92 Chen, K.(2018) Financial Innovation and Technology Firms: A Smart New World with Machines Banking and Finance Issues in Emerging Markets (11), 280-292 Chockalingam, A & Dabadghao, S & Soetekouw, R (2018), "Strategic risk, banks, and Basel III: estimating economic capital requirements", Journal of Risk Finance, Vol 19 No 3, 225-246 Chứng khoán Bảo Việt (2019).Miếng bánh cho cơng ty tài tiêu dùng lớn dần bé lại Truy cập ngày 26/9/2019, từ https://www.baominh.com.vn/thi-truongbao-hiem-dat-muc-tieu-tang-truong-20-nam-2019 Gupta, A & Xia, C.(2018), A Paradigm Shift in Banking: Unfolding Asia’s FinTech Adventures, Banking and Finance (International Symposia in Economic Theory and Econometrics, Vol 25), Emerald Publishing Limited, 215-254 Hà An (2018) Ngân hàng số: Xu bùng nổ tương lai Truy cập ngày 26/9/2019, từ https://tinnhanhchungkhoan.vn/fin-tech/ngan-hang-so-xu-thebung-no-cua-tuong-lai-248987.html Hải Vân (2019) Các cơng ty tài ngân hàng làm ăn nào? Truy cập ngày 26/9/2019, từ http://cafef.vn/cac-cong-ty-tai-chinh-cua-ngan-hangdang-lam-an-the-nao-20190604113158344.chn 10 Harris, W and Wonglimpiyarat, J (2019), "Blockchain platform and future bank competition".Foresight, Vol ahead-of-print No ahead-of-print 36 11 Hill, J (2018) Fintech in a Global Setting FinTech and the Remaking of Financial Institutions (14), 269-283 12 Hồng Chi (2018).Công nghệ thay đổi diện mạo ngành bảo hiểm Tiền tệ bảo hiểm Truy cập ngày 26/9/2019, từ http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/tien-te-bao-hiem/2018-12-06/cong-nghedang-thay-doi-dien-mao-nganh-bao-hiem-65175.aspx 13 Jagtiani, J & John, K (2018) FinTech – Impact on Consumers, Banking and Regulatory Policy.Journal of Economics and Business(1), 1-78 14 Khắc Lâm (2019) Chốt năm 2018: Khối cơng ty chứng khốn có hay? Tin nhanh chứng khoán Truy cập ngày 26/9/2019, từ https://tinnhanhchungkhoan.vn/chung-khoan/chot-nam-2018-khoi-cong-ty-chungkhoan-co-gi-hay-254358.html 15 Kim Lan (2018) Năm 2019, Bảo hiểm đặt mục tiêu tang trưởng 25% Tổng công ty cổ phần bảo hiểm hàng không Truy cập ngày 26/9/2019, từhttps://bhhk.com.vn/nam-2019-bao-hiem-dat-muc-tieu-tang-truong-25.html 16 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2019) Ngân hàng ứng dụng công nghệ 4.0 – Lấy khách hàng trung tâm Truy cập ngày 26/9/2019, 17 PGS, TS Đào Văn Hùng (2019) Phát triển khu vực tài - ngân hàng bối cảnh Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư Tạp chí Cộng sản 18 PGS, TS Đào Văn Hùng (2019) Phát triển khu vực tài - ngân hàng bối cảnh Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư Tạp chí cộng sản 19 PGS.TS Phạm Thị Thanh Bình (2018).Việt Nam với Cuộc cách mạng cơng nghiệp 4.0 Tạp chí Cộng sản 20 Phạm Thị Phương Anh (2019).Cách mạng công nghiệp 4.0 vấn đề đặt với ngân hàng Việt Nam Tạp chí tài 21 Romānova, I and Kudinska, M (2016), "Banking and Fintech: A Challenge or Opportunity?", Contemporary Issues in Finance: Current Challenges from Across Europe (Vol 98), Emerald Group Publishing Limited, 21-35 37 22 Ths Nguyễn Trung Anh (2019) Hệ sinh thái Fintech Việt Nam Tạp chí ngân hàng quan ngân hàng nhà nước Việt Nam 23 ThS Nguyễn Văn Tâm (2018).Phát triển cơng nghệ tài Việt Nam: Cơ hội thách thức Tạp chí tài 24 Thủy Thiên (2019) Hơn 2,23 triệu tài khoản chứng khoán thị trường Việt Nam Truy cập ngày 26/9/2019, từ http://vneconomy.vn/hon-223-trieu-taikhoan-chung-khoan-tai-thi-truong-viet-nam-20190409163531978.htm 25 Trần Minh Tuấn (2018).Giới thiệu Công nghệ bảo hiểm (Insurtech): Những điều bạn nên biết ngành công nghệ Truy cập ngày 26/9/2019, từ http://vinare.com.vn/vn/Tin-tuc-Su-kien/Thong-Tin-Thi-Truong/Gioi-thieu-veCong-nghe-bao-hiem-Insurtech-Nhung-dieu-ban-nen-biet-ve-nganh-cong-nghemoi-nay.aspx 26 Wikipedia Công nghiệp 4.0 Truy cập ngày 26/9/2019, từ https://vi.wikipedia.org /wiki/C%C3%B4ng_nghi%E1%BB%87p_4.0 27 Wikipedia Trung gian tài Truy cập ngày 26/9/2019, từ https://vi.wikipedia.org /wiki/ Trung_gian_t%C3%A0i_ch%C3%ADnh? 38 ... Cách mạng công nghiệp 4. 0 Cách mạng Công nghiệp lần thứ tư (The Fourth Industrial Revolution) kỷ nguyên công nghiệp lớn lần thứ tư kể từ cách mạng công nghiệp lần từ kỷ XVIII Cách mạng Công nghiệp. .. đánh giá Bộ Khoa học Công nghệ công bố tháng 04 / 201 7, Việt Nam tiếp cận với Cuộc Cách mạng cơng nghiệp 4. 0 mức trung bình thấp, đạt 4, 9/ 10 điểm mức độ sẵn sàng với cách mạng 4. 0 Số điểm đánh giá... hướng Cách mạng Công nghiệp 4. 0 hệ thống trung gian tài Việt Nam 10 Với mục tiêu (3): Trên sở phân tích mục tiêu (1), (2) số thơng tin tổng hợp tình hình tổng quan phận hệ thống trung gian tài chính,