PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM CP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM CP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng HỒNG ANH Hà Nội, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM CP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 Ngành: Tài – Ngân hàng – Bảo hiểm Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ tên học viên: Hoàng Anh Ngƣời hƣớng dẫn: PGS, TS Nguyễn Việt Dũng Hà Nội, 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận văn tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Các kết chƣa đƣợc công bố nghiên cứu khác Tác giả luận văn Hoàng Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NĨI CHUNG TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CƠNG NGHIỆP 4.0 1.1 Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại .4 1.2.1 Khái niệm đặc trưng toán quốc tế 1.2.2 Vai trò hoạt động tốn quốc tế .5 1.2.3 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu NHTM 1.3 Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 22 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 22 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá việc phát triển hoạt động TTQT NHTM 24 1.3.3 Các nhân tố chi phối việc phát triển hoạt động TTQT NHTM .27 1.4 Kinh nghiệp phát triển hoạt động TTQT 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - EXIMBANK TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 37 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – Eximbank .37 2.1.1 Lịch sử hình thànhNgân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam Eximbank: 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Eximbank .40 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Eximbank 41 2.2.1 Tình hình hoạt động tốn quốc tế Eximbank .41 2.2.2 Đánh giá tình hình hoạt động toán quốc tế Eximbank 45 2.3 Những hoạt động Eximbank làm bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 .46 2.3.1 Eximbank ký kết triển khai cập nhật hệ thống Core Banking với Infosys .47 2.3.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Eximbank .49 2.3.3 Nâng cấp sở hạ tầng công nghệ thông tin 50 2.3.4 Xu hướng Áp dụng mơ hình tốn .51 2.3.5 Ứng dụng công nghệ Blockchain theo xu hướng Ngân hàng 55 2.3.6 Tự động hóa Ngân hàng 56 2.4 Đánh giá hoạt động Eximbank làm bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 57 2.3.1 Về pháp lý 57 2.3.2 Về Tài 58 2.3.3 Về người 60 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI EXIMBANK TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 62 3.1 Định hƣớng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 62 3.1.1 Định hướng ngành Ngân hàng 62 3.1.2 Định hướng Eximbank 66 3.2 Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 68 3.2.1 Đối với Eximbank 68 3.2.2 Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Eximbank 78 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Diễn giải TTQT Thanh toán quốc tế NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần NH Ngân hàng Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank cccc Eximbank XK Xuất NK Nhập XNK Xuất nhập HĐQT Hội đồng quản trị L/C Thƣ tín dụng chứng từ DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu trơn 11 Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ 12 Sơ đồ Trình tự nghiệp vụ toán L/C 14 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Bài luận văn tập trung nghiên cứu dịch vụ Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – Eximbank Thanh toán quốc tế, gồm chƣơng với kết nghiên cứu chƣơng nhƣ sau: Chƣơng 1: Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động toán quốc tế ngân hàng nói chung, việc đánh giá, đo lƣờng phát triển chiều rộng, chiều sâu, nhân tố ảnh hƣởng cụ thể đồng thời nêu kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Chƣơng 2: Phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế Eximbank nói chung bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 nói riêng, hành động mà Eximbank triển khai giai đoạn này, từ đánh giá công tác này, thành công hạn chế hoạt động toán quốc tế Eximbankabốiacảnhanày yếu tố Pháp lý, tài ngƣời Chƣơng 3: Nêu lên định hƣớng phát triển chung hệ thống Ngân hàng nói chung, Eximbank nói riêng, luận văn đề xuất giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, đồng thời đƣa kiến nghị Eximbank, quan quản lý Nhà nƣớc để thúc đẩy hoạt động toán quốc tế ngày phát triển, đặc biệt giai đoạn cách mạng công nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày nay, trình tồn cầu hóa diễn với quy mơ tốt độ ngày lớn có thƣơng mại quốc tế có vai trò vơ quan trọng phát triển hội nhập quốc qua Bên cạnh q trình tồn cầu hóa cách mạng công nghiệp 4.0 bùng nổ lĩnh vực hoạt động đời sống giới Hoạt động kinh tế đối ngoại Việt Nam năm qua gặt hái đƣợc thành công đáng kể, phát huy đƣợc lợi so sánh, tận dụng hiệu nguồn lực bên ngồi góp phần vào phát triển đất nƣớc Cùng với phát triển trình giao lƣu thƣơng mại nhƣ phát triển kinh tế Việt Nam năm qua, hoạt động tốn quốc tế đóng vai trò quan trọng, góp phần thúc đẩy ngoại thƣơng phát triển, từ đẩy mạnh hợp tác nƣớc với nhiều lĩnh vực, góp phần tạo nguồn thu ngoại tệ lớn cho đất nƣớc, phục vụ q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc Tuy nhiên, với tốc độ phát triển nhanh chóng công nghệ thông tin nhƣ phải đáp ứng nhu cầu khách hàng bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 nay, ngành ngân hàng nói chung tốn quốc tế nói riêng cần có thay đổi lớn để bắt kịp xu hƣớng phát triển công nghệ nhƣ đối mặt với thách thức bối cảnh Là ba nghiệp vụ hoạt động “Ngân hàng thƣơng mại” (NHTM), hoạt động Thanh toán quốc tế mang lại nhiều lợi nhuận bối cảnh phát triển nhƣng phải đối mặt nhiều thách thức Nhận thức đƣợc tầm quan trọng hoạt động toán quốc tế phát triển ngân hàng nói riêng phát triển kinh tế thời đại bùng nổ công nghệ thông tin, tác giả định chọn đề tài: “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0” để nghiên cứu luận văn tốt nghiệp 2 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Eximbank Để đạt đƣợc mục đích nhằm phát triển hoạt động tốn quốc tế Eximbank, luận văn tập trung giải nhiệm vụ sau đây: + Hệ thống hóa vấn đề lý luận ngân hàng thƣơng mại, hoạt động toán quốc tế phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 + Phân tích, đánh giá thực trạng, mặt tồn nguyên nhân mặt tồn trình phát triển hoạt động toán quốc tế Eximbank bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 + Đề giải pháp cho Eximbank nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu luận văn phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại Phạm vi nghiên cứu luận văn hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam, Eximbank giai đoạn cách mạng công nghiệp 4.0 Phƣơng pháp nghiên cứu Nội dung luận văn đƣợc nghiên cứu dựa sở phƣơng pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp thu thập xử lý thông tin thứ cấp… Cụ thể: -“Trên sở nội dung đề tài đặt ra, thực thu thập, thống kê số liệu từ Báo cáo tổng kết quan nhƣ: NHNN nói chung, Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam nói riêng.” -“Thực so sánh tƣơng đối, tuyệt đối, phân tích, tổng hợp số liệu để đƣa đánh giá tình hình thực tế”hoạt động Thanh toán quốc tế tại“Ngân hàng 71 Trƣớc mắt cần chủ động tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập lớn bộ, ngành, tổng công ty đơn vị thành việc thuộc tổng công ty, doanh nghiệp địa phƣơng có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi tổ chức xã hội thƣờng xuyên có hoạt động toán quốc tế Chú trọng đến khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, tốn, khách hàng mạnh hoạt động xuất nhập Ngân hàng áp dụng nhiều hình thức Truyền thơng khác nhƣ : thơng qua phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ đài báo, truyền hình, mạng Internet Thƣờng xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng, nâng cao hiểu biết khách hàng ngân hàng Đồng thời tổ chức nghiên cứu thị trƣờng để tìm hiểu khách hàng thấy đƣợc vị trí hoạt động toán quốc tế ngân hàng 3.2.1.2 Hiện đại hóa cơng nghệ tốn ngân hàng Trong giai đoạn nay, việc đại hóa cơng nghệ toán ngân hàng nhiệm vụ cấp bách Một ngân hàng đại thiếu cơng nghệ tốn đại, nhờ có cơng nghệ tốn đại ngân hàng nâng cao đƣợc chất lƣợng dịch vụ, mở thêm dịch vụ, đa dạng hóa loại hình nghiệp vụ, có nhƣ hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế Cơng nghệ tốn yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh ngân hàng, đƣợc thể hiện:  Tiết kiệm chi phí, đẩy mạnh tốc độ tốn chuyển tiền, tập trung hiệu vốn kinh doanh  Thực kết toán giao dịch thức thời, kiểm soát từ xa nghiệp vụ thị trƣờng liên ngân hàng, quản lý thơng tin, phòng ngừa rủi ro, … 72  Đảm bảo an toàn hiệu Với phát triển khoa học công nghệ ngày tiên tiến, lĩnh vực tốn quốc tế đòi hỏi ngân hàng thực cần phải nhanh chóng xác Đây yếu tố mà ngân hàng phải tính đến coi nhƣ l vũ khí đặc biệt canh tranh thu hút khách hàng Eximbank có nhiều cố gắng việc trang bị máy tính nối mạng cục với chi nhánh hệ thống, liên tục áp dụng phần mềm mới, đồng thời với việc phát hành triển khai phần mềm kế toán giao dịch, toán liên ngân hàng toán quốc tế Tuy nhiên cơng nghệ tốn chƣa đại, trang bị máy tính chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu phần mềm hệ thống Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế, thời gian tới cần thực số giải pháp :  Tiếp tục nâng cấp, điều chỉnh chƣơng tr nh sử dụng để đạt đƣợc suất cao nhất, tránh tình trạng tải, chậm hệ thống  Mạnh dạn ứng dụng công nghệ ngân hàng giới để nâng cao hiệu tốn Đồng thời với việc đại cơng nghệ th ngân hàng cần phải đảm bảo an toàn công nghệ thông tin hoạt động ngân h ng để giữ vững uy tín ngân hàng thị trƣờng 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ tốn quốc tế Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế Đối với ngân hàng, chất lƣợng sản phẩm đảm bảo khách hàng khả chi trả, thực tốn khơng sai sót, tốc độ tốn nhanh; tốn qua ngân hàng khơng hỗ trợ cho doanh nghiệp mà giúp ngân hàng có đƣợc nguồn thu nhập Để nâng cao chất lƣợng toán, Eximbank cần khơng ngừng hồn quy trình tốn cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an toàn tốc độ toán cho ngân hàng khách hàng Eximbank cần khuyến khích cán làm tốn quốc tế phát huy tính sáng tạo, tham gia cơng trình khoa học, đóng góp kiến để phát triển hoạt động tốn quốc tế thơng qua hình thức 73 thƣởng phạt vật chất tinh thần Đồng thời, ngân hàng cần mở rộng mối quan hệ thu thập thông tin khách hàng đối thủ cạnh tranh Và mở rộng hệ thống thu thập thơng tin với mục tiêu xác an tồn Đa dạng hóa dịch vụ tốn quốc tế Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nhƣ nay, Eximbank cần có định hƣớng rõ ràng để áp dụng công nghệ đại nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hóa dịch vụ chứng tỏ đƣợc quy mơ, chất lƣợng ngân hàng đáp ứng ngày cao nhƣ cầu khách hàng Trong năm gần đây, dịch vụ toán quốc tế Eximbank giảm chênh lệch mức nhƣ trƣớc, nhƣng phƣơng thức chuyển tiền chiếm tỷ trọng lớn Vì Eximbank cần đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng quy mô nâng cao chất lƣợng dịch vụ Hiện nay, giá trị toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ lệ cao tổng kim ngạch tốn quốc tế Eximbank Eximbank có xúc tiến việc bán loại L/C để mở rộng thị phần tốn quốc tế nhƣ  Đối với hàng hóa đƣợc kinh doanh qua trung gian áp dụng loại thốn phù hợp nhƣ thƣ tín dụng giáp lƣng, chuyển nhƣợng  Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay h ng đƣợc giao thƣờng xuyên theo chu kì nên áp dụng phƣơng thức thƣ tín dụng chứng từ tuần hoàn  Đối với sản phẩm hàng hóa thực phẩm nơng sản mau hƣ hỏng nên áp dụng thƣ tín dụng dự phòng để đảm bảo việc thực hợp đồng bên xuất nhập Bên cạnh đó, Eximbank cần phát triển dịch vụ toán thẻ, séc du lịch ngành du lịch đƣợc đầu tƣ mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng nƣớc 74 3.2.1.4 Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế Trong thực tế, tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thƣơng có am hiểu thông suốt luật lệ, nguyên tắc, lĩnh vực tiềm lực tài họ luôn đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, ngồi tính đến thiện chí thực tốn họ Còn có nhiều khách hàng kiến thức họ hạn chế, ảnh hƣởng tới quyền lợi thân họ kí kết hợp đồng mua bán nhƣ việc thiết lập chứng từ tốn Chính vậy, ngồi việc thiết lập hồ sơ toán khách hàng yêu cầu, Eximbank cần có tƣ vấn cho khách hàng khía cạnh Với kinh nghiệm nghề nghiệp mình, ngân hàng nên tƣ vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ:  Cần thiết tƣ vấn cho khách hàng từ lập kí kết hợp đồng xuất nhập nhƣ: nên sử dụng phƣơng thức toán cho thuận tiện chi phí thấp nhất, ngồi tính đến lợi ích tối đa mà phƣơng thức tốn mang lại  Đối với khách hàng xuất khẩu: Hƣớng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế nƣớc, đảm bảo thống chứng từ mà bên đối tác từ chối toán Mọi chứng từ đƣợc lập phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy  Đối với khách hàng nhập khẩu: tƣ vấn cho khách hàng phƣơng thức toán, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ tốn để q trình tốn đƣợc trơi chảy 3.2.1.5 Nâng cao lực, trình độ cho cán toán quốc tế Con ngƣời yếu tố quan trọng định phát triển ngân hàng thƣơng mại Do đó, tƣ tƣởng chủ đạo chiến lƣợc phát triển nguồn nhân lực Eximbank “Con ngƣời vốn quý Đầu tƣ vào ngƣời có ý nghĩa sống thành cơng ngân hàng” Chất lƣợng hoạt động toán quốc tế phụ thuộc nhiều vào trình độ cán toán nên Eximbank phải trọng đến viêc nâng cao lực cho đội ng cán toán quốc tế Trong thời gian tới, Eximbank nên tập trung vào số biện pháp sau : 75 Từng ƣớc hoạch định, tiêu chuẩn hóa rà sốt xếp lại cán làm cơng tác tốn quốc tế, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chuyên mơn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, đƣợc đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ xuất nhập khẩu, toán quốc tế luật quốc tế  Xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lƣợng, đƣợc đào tạo cẩn thận chuyên mơn, giỏi ngoại ngữ, vi tính để bổ sung cho phòng tài trợ thƣơng mại  Phải thƣờng xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ để thực đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, lực cho cán làm công tác toán quốc tế  Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, cần cấp kinh phí học ngồi Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu toán quốc tế, mời chun gia nƣớc ngồi tốn quốc tế giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận liên quan đến tốn quốc tế có điều kiện trau dồi nghiệp vụ toán quốc tế  Thƣờng xuyên tổ chức đợt kiểm tra sát hạch tr nh độ cán từ có kế hoạch phân loại chuyển sang vị trí khác cho phù hợp  Thƣờng xuyên cập nhật thơng tin ngồi nƣớc, qua giúp cho cán toán quốc tế am hiểu chủ động hoạt động Ngồi ra, Eximbank nên trọng đầu tƣ tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên  Bên cạnh đó, Eximbank cần có chế độ khen thƣởng kịp thời cán giỏi chun mơn, hồn thành xuất sắc cơng việc đƣợc giao, có nhiều sáng tạo cơng việc Và có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn thành cơng việc đƣợc giao, ảnh hƣởng đến uy tín ngân hàng 76 3.2.1.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động TTQT Trong thời gian qua, công tác kiểm tra, kiểm soát Eximbank thƣờng trọng đến hoạt động tín dụng, kế tốn, ngân quỹ, chƣa có chƣơng trình kiểm tra định kì hoạt động tốn quốc tế Trong đó, tốn quốc tế hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại, cần có quan tâm, giám sát ngân hàng Để mở rộng, phát triển hoạt động toán quốc tế, Eximbank cần có số giải pháp:  Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình tốn quốc tế, phát thiển sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chết rủi ro xảy  Cán kiểm tra, kiểm sốt cần đƣợc đào tạo tồn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực toán quốc tế 3.2.1.7 Bảo đảm an tồn tốn quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro ngân hàng ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng bao gồm :  Rủi ro không đảm bảo khả toán ngoại tệ ngân hàng: có nghĩa ngân hàng khơng cân đối đƣợc nguồn vốn sử dụng ngoại tề dẫn đến không đủ số dƣ ngoại tệ tài khoản để thực chi trả cho nƣớc hạn, làm ảnh hƣởng uy tín ngân h ng trƣờng quốc tế  Rủi ro toán : bao gồm rủi ro nhƣ giao hàng nhƣng không đòi đƣợc tiền tốn, tốn nhƣng chƣa nhận đƣợc hàng hàng nhận đƣợc nhƣng không đủ tƣ cách phẩm chất… Loại rủi ro nhiều nhân tố nhƣ rủi ro hoạt động trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm nhập khẩu), rủi ro mặt kinh tế nhƣ phía nƣớc ngồi khó khăn tài khơng đảm bảo khả toán tuyên bố phá sản, rủi ro đạo đức nhƣ đối tác nƣớc ngồi khơng có thiện chí hay có hành vi lừa đảo 77  Rủi ro tỷ giá : thiệt hại gây biến động tỷ giá gây nên Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố v tăng cƣờng uy tín ngân hàng trƣờng quốc tế khách hàng mình, ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau :  Thƣờng xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thƣơng mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nƣớc nhằm tránh rủi ro tốn  Thơng qua hệ thống đại lý Eximbank điều tra khai thác thơng tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử tƣ cách đạo đức đối tác nƣớc hoạt động kinh tế đối ngoại  Tƣ vấn cho khách hàng kí kết lựa chọn phƣơng thức điều kiện tốn có lợi  Trong q trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thƣờng xuyên theo dõi việc giao hàng, thông tin tàu,… nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nƣớc  Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thƣờng xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trƣờng tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lơi  Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kì hạn nhƣ : mua khối lƣợng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kì hạn, bán số lƣợng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số ngoại tệ theo kì hạn hay mua lƣợng ngoại tệ có kì hạn đồng thời bán có kì hạn 3.2.1.8 Mở rộng quan hệ đại lý nước khu vực tiềm giới Đối với hoạt động tốn quốc tế hệ thống ngân hàng đại lý có vai trò quan trọng việc mở rộng phát triển hoạt động toán quốc tế Quan hệ đại lý hai ngân hàng quan hệ sở bên có lợi, bên trao cho mẫu chữ ký, mật mã TELEX, mã SWIFT Chính việc mở rộng 78 quan hệ đại lý với nƣớc chiến lƣợc quan trọng mà Eximbank cần phải quan tâm Để mở rộng mạng lƣới Eximbank cần tiếp tục phát triển hệ thống đại lý, đặc biệt nƣớc có quan hệ thƣơng mại lớn nhƣ Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nƣớc ASEAN, nƣớc EU… Hệ thống ngân hàng đại lý việc phục vụ cho hoạt động tốn xuất nhập Eximbank thơng qua tìm hiểu đối tác xuất khách hàng đồng thời tránh rủi ro cho ngân hàng tỷ lệ ký quỹ nhỏ 100% thơng qua Eximbank khai thác nguồn vốn tài trợ ngân hàng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ mình, ngồi có mối quan hệ khác với ngân hàng đại lý: đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm… Cùng với việc củng cố nâng cao chất lƣợng chi nhánh phòng giao dịch có Eximbank cần mở rộng mạng lƣới chi nhánh phòng giao dịch mạng lƣới phân phối Một mạng lƣới phân phối rộng thu hút khách hàng thêm vào việc đƣa thị trƣờng sản phẩm dịch vụ mang tính liên kết toàn hệ thống, hoạt động toán quốc tế đƣợc thêm nhiều khách hàng từ hệ thống mạng lƣới phân phối rộng Trong tƣơng lai Eximbank cần phát triển thêm hệ thống kênh phân phối đại, điều hoàn toàn phù hợp với chiến lƣợc mở rộng trở thành ngân hàng bán lẻ Eximbank Hệ thống kênh phân phối đại hệ thống kênh phân phối áp dụng thành tựu công nghệ thông tin: ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng, ngân hàng nhà , ngân hàng qua điện thoại,… 3.2.2 Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Eximbank 3.2.2.1 Kiến nghị Chính phủ Trong xu mở cửa hội nhập, giao lƣu buôn bán nƣớc phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày đƣợc mở rộng quy mô chất lƣợng giao dịch Đây điều kiện thuận lợi để Eximbank phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt vấn đề cần có biện pháp: 79 Tạo mơi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế Có thể nói, tạo lập mơi trƣờng kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động tốn quốc tế đƣợc mở rộng phát huy hiệu sở môi trƣờng kinh tế thuận lợi ổn định Nhƣ ta thấy, năm vừa qua, Chính Phủ đƣa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng môi trƣờng kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có biện pháp, sách tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thƣơng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng phát triển Hồn thiện bổ sung văn pháp lí điều chỉnh hoạt động TTQT Hoạt động toán quốc tế có liên quan đến mối quan hệ nƣớc nhƣ quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Hiện nay, chƣa có văn pháp lý riêng để điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống vănb ản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế nhƣ phù hợp với mơi trƣờng kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo môi trƣờng pháp lý cho hoạt động toán quốc tế ngân h ng thƣơng mại Đồng thời cần có văn quy định giao dịch toán xuất nhập khẩu, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thƣơng hai bên xuất nhập với giao dịch toán quốc tế quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia tốn quốc tế Chính phủ cần có văn hƣớng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế toán quốc tế nhƣ UCP, INCOTERM, Hồn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ thƣơng mại thực có hiệu sách thƣơng mại phát triển theo hƣớng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân toán quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, cao lực cạnh tranh, phát triển 80 mạnh hàng hố dịch vụ có khả cạnh tranh thị trƣờng quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lƣợng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí Tăng cường vai trò quản lí Nhà nước việc thực sách quản lí ngoại hối Để phát triển hoạt động toán quốc tế, Nhà nƣớc cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp nhƣ tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh, nhƣng đảm bảo ổn định kinh tế Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hƣớng đa phƣơng hoá, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trƣờng truyền thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trƣờng nƣớc Asean, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nƣớc ta v đảm bảo thực cam kết quan hệ song phƣơng v đa phƣơng, đẩy mạnh xúc tiến thƣơng mại 3.2.2.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng thị trƣờng trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Ngân hàng Nh nƣớc tham gia với tƣ cách ngƣời mua- bán cuối can thiệp cần thiết Thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thƣơng mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho 81 hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nƣớc phải mở rộng đối tƣợng tham gia vào hoạt động thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trƣờng phải giám sát thƣờng xuyên hoạt động thị trƣờng, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trƣờng Hồn thiện khn khổ pháp lý hỗ trợ hoạt động TTQT Ngân hàng Nhà nƣớc cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý quản lý hoạt động toán quốc tế; điều hành thị trƣờng ngoại hối tỷ giá chủ động, linh hoạt, phù hợp với tình hình cung – cầu ngoại tệ, bảo đảm tăng tính khoản thị trƣờng, khuyến khích xuất khẩu, giảm nhập siêu, cải thiện cán cân tốn quốc tế góp phần tăng dự trữ ngoại hối; nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung quy định quản lý cán cân toán quốc tế Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá có tính linh nhạy cảm cao, ảnh hƣởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt l lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế Tỷ giá hối đoái nhân tố tác động mạnh đến hoạt động toán quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trƣờng Việc điều hành sách tỷ giá phải đƣợc tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hƣớng Nhà nƣớc không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trƣờng ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát Ngân hàng nhà nƣớc nên thực công tác kiểm tra, giám sát thƣờng xuyên dƣới nhiều hình thức để ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động toán quốc tế Cần xây dựng đội ng tra, giám sát có kiến thức chuẩn nghiệp vụ ngân hàng, có phẩm chất đạo đức tốt, đƣợc cập nhật liên tục hệ thống sách, pháp luật để đảm bảo việc thực hoạt động kiểm sốt có hiệu độ an tồn cao 82 KẾT LUẬN Việt Nam bắt đầu thực cải cách kinh tế từ năm cuối thập niên 80 kỷ trƣớc Chúng ta trình chuyển đổi kinh tế từ quản lý theo mệnh lệnh hành tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trƣờng có định hƣớng xã hội chủ nghĩa Trên lĩnh vực kinh tế quốc tế vậy, từ ngoại thƣơng độc quyền khép kín bn bán với nƣớc xã hội chủ nghĩa chính, đến mở cửa hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu, thƣơng nhân Việt Nam có hội thử sức thƣơng trƣờng rộng lớn, đặc biệt bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Trong 30 năm qua, việc mở kinh tế mang lại ƣớc chuyển biến tích cực tồn kinh tế, hoạt động ngân hàng thƣơng mại nhƣ doanh nghiệp lĩnh vực xuất nhập Đến nay, với bùng nổ cách mạng công nghệ, kim ngạch xuất nhập tăng mạnh qua năm Có đƣợc kết phải kể đến đóng góp khơng nhỏ ngân hàng thƣơng mại với tƣ cách trung gian toán cho hoạt động xuất nhập Thông qua công tác thoán quốc tế ngân hàng thƣơng mại giúp cho hoạt động toán quốc tế đƣợc diễn nhanh chóng, liên tục đạt hiệu cao, ổn định tâm lý cho doanh nghiệp Tuy nhiên, trƣớc phát triển mạnh mẽ ngày đa dạng thƣơng mại quốc tế công nghệ thông tin, nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại nhiều lúc ngày tỏ có nhiều bất cập, chƣa đáp ứng theo kịp đƣợc nhứng đòi hỏi ngày cao thƣơng mại quốc tế, phát triển công nghệ 4.0 ảnh hƣởng trực tiếp tới lợi ích kinh tế quốc gia Trong khuôn khổ luận văn, đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM CP Xuất nhập Việt Nam bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0” tập trung làm rõ nội dung sau: Một là: Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động toán quốc tế ngân hàng nói chung, việc đánh giá, đo lƣờng phát triển chiều rộng, chiều sâu, nhân tố ảnh hƣởng cụ thể đồng thời nêu kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng 83 Hai là: phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế Eximbank nói chung bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 nói riêng, từ đánh giá cơng tác này, thành công hạn chế hoạt động toán quốc tế Eximbankabốiacảnhanày Ba là, từ định hƣớng phát triển chung hệ thống Ngân hàng nói chung, Eximbank nói riêng, luận văn đề xuất giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, đồng thời đƣa kiến nghị Eximbank, quan quản lý Nhà nƣớc để thúc đẩy hoạt động toán quốc tế ngày phát triển, đặc biệt giai đoạn cách mạng công nghiệpahiệnanay Trong môi trƣờng cạnh tranh đầy gay gắt ngân hàng nhƣ nay, việc đƣa thực giải pháp để phát triển toán quốc tế cần thiết Từ kết đạt đƣợc, Eximbank cần phát huy mạnh vốn có mình, bên cạnh cần khắc phục hạn chế khó khăn tồn để hoạt động tốn quốc tế khơng mở rộng quy mơ mà phát triển bền vững Cùng với trình phát triển công nghệ thông tin, khoa học kĩ thuật thời đại cách mạng công nghiệp 4.0, hoạt động tốn quốc tế chắn có thay đổi lớn thời gian tới Với hệ thống giải pháp trên, hy vọng Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank sớm cập nhật phát triển để sản phảm toán quốc tế bắt kịp xu hƣớng giới yêu cầu thời đại, đáp ứng đƣợc đòi hỏi thị trƣờng 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I/ Tài liệu từ sách Nguyễn Minh Kiều (chủ biên) (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (chủ biên) (2009), Giáo trình NHTM, NXB Thống Kê, Hà Nội Phòng Thƣơng mại quốc tế (1998), Quy tắc quốc tế Thư tín dụng dự phòng, ấn số 590 Phòng thƣơng mại quốc tế (2007), Bộ tập quán quốc tế L/C, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Phòng Thƣơng mại quốc tế (2007), Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ UCP600 Phòng Thƣơng mại quốc tế (2013), ISBP 725 Phòng Thƣơng mại quốc tế (2008), Quy tắc thống nhờ thu số 522 sửa đổi năm 2008 Phòng Thƣơng mại quốc tế, Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu, số 458 Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐNHNN ngày 26/06/2006 Thống đốc Ngân h ng Nh nƣớc II/ Tài liệu ngân hàng 10 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2007 phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2008 ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 11 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2008 v phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2009 ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 12 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2009 v phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2010 ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 85 13 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2010 v phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2011 ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Eximbank 14 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh phòng TTQT năm 2015, 2016, 2017,2018 15 Tài liệu hƣớng dẫn nghiệp vụ TTQT & Kinh doanh ngoại tệ Eximbank Việt Nam III/ Tài liệu từ Internet https://www.eximbank.com.vn/ ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - EXIMBANK TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4. 0 37 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – Eximbank... HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM CP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4. 0 Ngành: Tài – Ngân hàng – Bảo hiểm Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 83 .40 .201 Họ tên... THAM KHẢO 84 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Diễn giải TTQT Thanh toán quốc tế NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần NH Ngân hàng Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank cccc