Phân tích tình hình cho vay để giải quyết việc làm tại ngân hàng chính sách xã hội huyện hoà vang năm 2020

GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP LỜI NÓI ĐẦU Trong sống xã hội ngày nay, với việc phát triển kinh tế nước ta, đổi Đảng Nhà nước có chủ trương đắn đường lối sách để nâng cao chất lượng sống cho nhân dân lao động Tuy nhiên phát triển kinh tế khơng tránh khỏi tình hình thất nghiệp người lao động Trong điều kiện thực tế việc tạo việc làm, giải việc làm cần thiết, tất yếu để tạo đổi sống có chất lượng cao hơn, ngày hiệu Xuất phát từ nguyên nhân trên, qua thời gian thực tập Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hồ Vang em nhận thấy tầm quan trọng việc cho vay để giải việc làm em chọn đề tài: ‘’ Phân tích tình hình cho vay để giải việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hoà Vang năm 2020’’ làm chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề gồm phần: PHẦN I : Một số vấn đề Ngân hàng Chính sách xã hội hoạt động cho vay để giải việc làm PHẦN II : Phân tích tình hình cho vay để giải việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hoà Vang năm 2020 PHẦN III : Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao kết hoạt động cho vay để giả việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hoà Vang Tuy nhiên thời gian kiến thức có hạn nên em khai thác đề tài phạm vi hoạt động cho vay để giải việc làm Để góp phần hồn thiện đề tài có giúp đỡ cô, quan với giúp đỡ thầy giáo, cô giáo hướng dẫn nhiệt tình thầy Nguyễn Hoà Nhân Em xin chân thành cám ơn thầy giáo, cô giáo truyền đạt cho em kiến thức quý báu giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Em xin bày tỏ lòng biết ơn đến thầy Nguyễn Hồ Nhân thầy giáo, giáo quan tận tình giúp đỡ q trình hồn thành chun đề tốt nghiệp Đà nẵng, tháng 4/ 2004 Sinh viên thực Lê Văn Thắng SVTH : Lê Văn Thắng Trang GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP CHƯƠNG I : MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỂ GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM I NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI A NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI (NHCSXH): Sự đời ngân hàng sách xã hội: Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) đời hệ mang tính tất yếu q trình cải cách theo hướng đại hố ngân hàng, nhằm hướng đến trình hội nhập kinh tế quốc tế kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng Với mục đích với mục đích khắc phục tồn mơ hình tổ chức chế hoạt động Ngân hàng phục vụ người nghèo kết hợp với học quản lý điều hành sau năm hoạt động ngân hàng phục vụ người nghèo, tách tín dụng SVTH : Lê Văn Thắng Trang GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP sách khỏi tín dụng thương mại, thúc đẩy q trình đại lành mạnh hoá hoạt động ngân hàng giai đoạn đồng thời nhằm tập trung quản lý thống chương trình tín dụng ưu đãi, phối hợp lồìng ghép có hiệu dự án hỗ trợ xố đói giảm nghèo, tạo việc làm, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, phát triển thị trường lao động ngày 04/10/2002 Thủ tướng Chính phủ ký định số 131/2002/QĐ-TTg thành lập NHCSXH sở tổ chức lại ngân hàng phục vụ người nghèo vào hoạt động tháng 4/2020 với nhiệm vụ thực sách tín dụng người nghèo đối tượng sách khác như: cho vay vốn giải việc làm doanh nghiệp nhỏ vừa, cho vay vốn với học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn, cho vay ưu đải lãi xuất điều kiện tổ chức kinh tế hộ dân miền núi, hải đảo, vùng có điều kiện kinh tế khó khăn nhằm mở rộng đầu tư phát triển sản xuất hàng hoá, giao lưu kinh tế vùng Thực tiển cho thấy sách tín dụng ưu đải đối tượng có hiệu thiết thực, góp phần ổn định phát triển kinh tế -xã hội, khẳng định chủ trương sách đắn Đảng Nhà nước chương trình quốc gia xố đói giảm nghèo việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận; Nhà nước cấp, giao vốn đảm bảo khả toán huy động vốn có trả lãi tự nguyện khơng lấy lãi, vốn đóng góp khơng hồn trả, vốn nhận uỷ thác tổ chức cá nhân nước để uỷ thác trực tiếp cho vay ưu đải hộ nghèo đối tượng sách khác Việc thành lập vào hoạt động ngân hàng Chính sách xá hội thể trách nhiệm Đảng Nhà nước người thuộc diện sách xã hội, phận dân nghèo, xã nghèo vùng sâu, vùng xa, nghiệp đào tạo nguồn nhân lực có tri thức tay nghề cao, tạo thêm việc làm để giảm tỷ lệ thất nghiệp thành thị nâng cao tỷ lệ sử dụng thời gian lao động nơng thơn Đây cơng cụ sách quan trọng bảo đảm tăng trưởng đôi với thực công xã hội nghiệp công nghiệp hố, đại hố đất nước Vì vậy, đời Ngân hàng Chính sách xã hội đầu mối để nhà nước huy động toàn lực xã hội thực mục tiêu xố đói giảm nghèo giải việc làm Nhiệm vụ Ngân hàng Chính xã hội : - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn phục vụ cho sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực xố đói, giảm nghèo, ổn định xã hội - Thực dịch vụ Ngân hàng toán ngân quỹ - Thực dịch vụ ngoại hối kinh doanh ngoại hối - Nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ tổ chức, cá nhân nước nước - Mở tài khoản tiền gửi toán cho khách hàng nước - Huy động tiền gởi tổ chức, cá nhân nước, huy động tiết kiệm cộng đồng người nghèo - Phát hành trái phiếu phủ bảo lảnh, tiền gửi giấy tờ có giá khác SVTH : Lê Văn Thắng Trang GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP II HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỂ GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM: Mục đích cho vay: Ngân hàng Chính sách xã hội làm nhiệm vụ giải ngân cho đối tượng vay vốn để giải việc làm nhằm góp phần tạo việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp khu vực thành thị nâng cao tỷ lệ sử dụng thời gian lao động khu vực nông thôn, chuyển dịch cấu lao động phù hợp với cấu kinh tế bảo đảm việc làm cho người có nhu cầu làm việc, nâng cao chất lượng sống nhân dân Nghiệp vụ cho vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội để giải việc làm: Căn Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội ban hành kèm theo Quyết định số 16/2020/QĐ-TTg ngày 22/01/2020 Thủ tướng Chính phủ: Căn thơng tư liên tịch số 06/2002/TTLT-BLĐTBXH-BTC-BKHĐT ngày 10/04/2002 liên Lao động Thương binh Xã hội-Tài chính-Kế hoạch Đầu tư “Hướng dẩn chế quản lý Quỹ Quốc gia hổ trợ việc làm lập Quỹ giải việc làm địa phương”; Ngày 7/03/2020 tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội có cơng văn số 120/NHCSXH-KHNV việc hướng dẩn nghiệp vụ cho vay để giải việc làm 2.1 Nguyên tắc vay vốn: - Sử dụng vốn vay mục đích xin vay duyệt - Hồn trả nợ gốc lãi vốn vay thời hạn thoả thuận 2.2.Điều kiện vay vốn: - Các đối tượng vay vốn phải có dự án vay vốn tạo chỗ làm việc mới, thu hút thêm lao động vào làm việc thường xuyên Dự án phải có xác nhận quyền địa phương nơi thực dự án - Đối với hộ gia đình phải có hộ thường trú địa phương nơi vay vốn thực dự án - Các đối tượng vay từ 15 triệu đồng trở xuống chấp tài sản phải có bảo lãnh tín chấp Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cấp xã ( dự án cấp xã ), Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cấp huyện ( dự án cấp huyện) người đứng đầu tổ chức đoàn thể, hội quần chúng dự án tổ chức đoàn thể, hội quần chúng quản lý 2.3 Thủ tục cho vay: - Khi nhận định cho vay cấp có thẩm quyền, NHCSXH có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng làm thủ tục chấp, cầm cố tài sản bảo lãnh vay vốn, sau làm thủ tục phát tiền vay SVTH : Lê Văn Thắng Trang GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP - Việc cho vay phải lập thành Hợp đồng tín dụng NHCSXH khách hàng Trong vịng 10 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Chính sách xã hội phát tiền vay trực tiếp đến người vay chuyển khoản cho đơn vị thụ hưởng theo đề nghị Bên vay phù hợp chế độ - Đối với dự án nhóm hộ gia đình UBND cấp xã, cấp huyện tổ chức Hội đoàn thể quần chúng xây dựng Ngân hàng thực phát tiền vay theo phương pháp sau: + Uỷ thác cho vay thông qua chủ dự án: Chủ dự án trực tiếp ký Hợp đồng uỷ thác cho vay với Ngân hàng, chịu trách nhiệm nhận vốn uỷ thác để phát tiền vay cho hộ theo danh sách hộ vay vốn thu hồi nợ ( gốc, lãi ) đến hạn để hoàn trả Ngân hàng Người ký nhận tiền phải người có tên danh sách hộ vay vốn Trong phạm vi ngày kể từ nhận vốn uỷ thác cho vay, chủ dự án phải hoàn thành việc phát tiền vay đến hộ theo mức vốn, thời hạn, lãi suất cho vay Ngay sau phát tiền vay cho hộ, chủ dự án gửi cho NHCSXH danh sách hộ vay vốn có đầy đủ chữ ký nhận tiền vay hộ Chủ dự án chịu trách nhiệm việc ký nhận tiền vay hộ Khi hoàn thành việc phát tiền vay, thu nợ, thu lãi toàn dự án chủ dự án Ngân hàng chi trả phí thù lao với mức chi 10% tính tổng số tiền lãi thu từ hộ dự án + Phát tiền vay trực tiếp đến hộ: Ngân hàng người vay ký Hợp đồng tín dụng hộ để thực việc phát tiền vay trực tiếp đến hộ theo dõi thu nợ, thu lãi Tuỳ dự án, Ngân hàng uỷ thác cho chủ dự án thực việc thu nợ ( gốc, lãi ) đến hộ dự án theo Hợp đồng uỷ thác thu nợ Khi hoàn thành việc thu nợ ( gốc, lãi ) tiền vay toàn dự án, chủ dự Ngân hàng trả phí thù lao với mức chi tối đa 10% tính tổng số tiền lãi thu từ hộ dự án - Đối với dự án duyệt không cho vay được, NHCSXH phải có văn báo cáo với quan định cho vay để xem xét, giải 2.4 thẩm định định cho vay: - Ở cấp huyện: Phịng LĐTB$XH chủ trì, phối hợp với NHCSXH tổ chức thẩm định ghi vào phiếu thẩm định dự án, tổng hợp trình Chủ tịch Uỷ ban nhân cấp huyện xem xét, ký định gửi sở LĐTB$XH Thời gian kể từ ngày nhận hồ sơ dự án đến thẩm định xong cấp huyện tối đa không 15 ngày - Ở cấp tỉnh: Sở LĐTB&XH chủ trì, phối hợp với NHCSXH kiểm tra, xem xét hồ sơ dự án thẩm định lại, tổng hợp trình Chủ tịch UBND cấp tỉnh định Thời gian thẩm định, định cho vay tối đa không 15 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ dự án SVTH : Lê Văn Thắng Trang GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP - Ở quan, tổ chức đoàn thể: + Cơ quan tổ chức đồn thể cấp tỉnh chủ trì, phối hợp với NHCSXH tiến hành thẩm định dự án Kết thẩm định gửi sở LĐTB&XH để tổng hợp chung Thời gian thẩm định dự án tối đa không 15 ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ dự án + Cơ quan trung ương tổ chức đoàn thể xét duyệt định cho vay Thời hạn xét duyệt định cho vay tối đa không 15 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ dự án - NHCSXH tham gia thẩm định dự án theo nguyên tắc phân định trách nhiệm quan khâu thẩm định mục tiêu, đối tượng cho vay, điều kiện cho vay, mức vay mục đích sử dụng tiền vay - NHCSXH không cho vay dự án không quan có thẩm quyền phê duyệt, quan thẩm quyền phê duyệt dự án trái với quy định.s 2.5.Loại cho vay thời hạn cho vay Căn để xác định thời hạn cho vay: Chu kỳ sản xuất kinh doanh đối tượng vay khả trả nợ khách hàng NHCSXH khách hàng thoả thuận; Thời hạn cụ thể: - Cho vay ngắn hạn: tối đa không 12 tháng - Cho vay trung hạn: từ 12 tháng đến 60 tháng 2.6.Lãi suất cho vay: - Lãi suất cho vay Thủ tướng Chính phủ định cho thời kỳ Hiện nay, mức lãi suất cho vay thực theo Quyết định số 155/1999/QĐ- BTC ngày 14/2/1999 Bộ Tài Chính.Cụ thể lãi suất cho vay 0,5% tháng, riêng lãi suất cho vay dự án tạo việc làm Thương bệnh binh người tàn tật 0,35% tháng -Lãi suất hạn 200% mức lãi suất cho vay hạn loại 2.7.Thu nợ, thu lãi tiền vay: - Trước đến hạn trả nợ 30 ngày, NHCSXH gửi thông báo nợ đến hạn đến đối tượng vay để chủ động việc trả nợ Căn vào thời hạn cho vay ghi Hợp đồng tín dụng, NHCSXH tiến hành thu hồi nợ gốc lãi đến hạn - Việc thu lãi đến hạn phải đảm bảo thu đầy đủ, xác, kịp thời theo thoả thuận Hợp đồng tín dụng - Việc thu nợ, thu lãi tiến hành theo định kỳ tháng, quý, năm thu lần gốc lãi tiền vay đến hạn khách hàng Ngân hàng thoả thuận trước vay vốn 2.8 Đối tượng khách hàng vay vốn giải việc làm bao gồm: -Hộ gia đình; SVTH : Lê Văn Thắng Trang GVHD : TS Nguyễn Hoà Nhân CHUYÃN ÂÃÖ TÄÚT NGHIÃÛP -Hợp tác xã hoạt động lĩnh vực tiểu thủ công nghiệp, xây dựng, vận tải, thương mại dịch vụ; Cơ sở sản xuất kinh doanh dành cho người tàn tật; Tổ hợp sản xuất; Hộ kinh doanh cá thể; Doanh nghiệp nhỏ vừa ( theo quy định Nghị định số 90/2001/NĐ - CP ngày 23/11/2001 phủ trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừ nhỏ ) -Hộ gia đình cá nhân làm kinh tế trang trại Trong đối tượng trên, ưu tiên cho dự án có đối tượng người tàn tật, sử dụng nhiều lao động nữ, giải việc làm cho lao động khu vực thị hố 2.9.Đối tượng cho vay: - Chăn nuôi gia súc, gia cầm; đại gia súc, sinh sản, lấy thịt, lấy sữa,lấy lông, lấy sừng - Trồng lương thực, hoa màu, công nghiệp ngắn ngày - Sản xuất tiểu thủ công nghiệp, chế biến (nơng, lâm, thơ,í hải sản) - Ni thuỷ, hải sản; đặc sản - Dịch vụ, kinh doanh nhỏ - Mua sắm máy móc, thiết bị phục vụ sản xuất, phương tiện vận tải 2.10.Mức cho vay: - Đối với hộ gia đình mức cho vay khơng q 15 triệu đồng - Đối với dự án có nhiều hộ gia đình vay vốn, mức vay phục thuộc số hộ thực dự án - Đối với đối tượng khách hàng, mức vay dực án tối đa không 200 triêụ đồng 2.11.Kiểm tra vốn vay: - Định kỳ đột xuất, NHCSXH có trách nhiệm kiểm tra q trình vay vốn, mục đích sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng, tình hình thu hút thêm lao động tạo việc làm cho người lao động, kiểm tra trạng tài sản bảo đảm tiền vay nhằm đôn đốc khách hàng thực đầy đủ cam kết thoả thuận Hợp đồng tín dụng - Khi kiểm tra, phát khách hàng sử dụng tiền vay sai mục đích, không thu hút thêm lao động không tạo việc làm cho người lao động báo cáo cấp định cho vay có quyền định thu hồi nợ trước hạn Kết kiểm tra phải ghi vào Biên kiểm tra dự án sau cho vay để theo giỏi quản lý 2.12.Gia hạn nợ, cho vay lại, chuyển nợ hạn: Gia hạn nợ: - Đối với dự án đến hạn trả nợ nguyên nhân khách quan như: sản xuất chưa thu hoạch, sản phẩm chưa tiêu thụ được, dự án có giấy đề nghị gia hạn nợ giải trình rõ nguyên nhân cam kết việc trả nợ Ngân hàng xem xét cho gia hạn nợ SVTH : Lê Văn Thắng Trang GVHD : TS Nguyễn Hoà Nhân CHUYÃN ÂÃÖ TÄÚT NGHIÃÛP - Trong phạm vi ngày kể từ ngày nhận giấy gia hạn nợ Ngân hàng tiến hành kiểm tra, đảm bảo chế độ qui định giải cho gia hạn nợ Cho vay lại: + Dự án xem xét cho vay lại đầy đủ điều kiện sau: - Dự án có chu kỳ sản xuất, kinh doanh dài thời hạn vay - Khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu - Chủ dự án có nhu cầu vay thêm thời hạn để trì sản xuất, ổn định việc làm cho người lao động - Trả đủ số lãi tiền vay phát sinh thời hạn vay dự án + Quy trình thẩm định thẩm quyền định việc cho vay lại thực dự án vay lần đầu lập lại dự án chưa phải trả nợ gốc tiền vay + Trình tự thủ tục cho vay lại: - Ngân hàng yêu cầu khách hàng hoàn trả đủ số tiền lãi phát sinh thời kỳ vay, sau lập liên giấy đề nghị vay lại - Căn vào định phê duyệt cho vay lại cấp có thẩm quyền giấy đề nghị vay lại, Ngân hàng khách hàng lập lại hợp đồng tín dụng vay lần đầu, NHCSXH ghi số tiền vay; ngày tháng năm cho vay, trả nợ vào phụ lục hợp đồng tín dụng yêu cầu khách hàng ký nhận + Lãi suất cho vay lại áp dụng kể từ ngày duyệt cho vay lại theo lãi suất cho vay hành NHCSXH Chuyển nợ hạn trường hợp sau: - Chưa đến hạn trả nợ, phát khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích buộc phải thu hồi nợ trước hạn khách hàng không thực - Đến hạn trả nợ khách hàng không trả đầy đủ nợ vay không NHCSXH cho gia hạn nợ - Hết thời hạn gia hạn nợ khách hàng không trả nợ cho Ngân hàng SVTH : Lê Văn Thắng Trang GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY ĐỂ GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HỒ VANG NĂM 2020 SVTH : Lê Văn Thắng Trang GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP I.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HỒ VANG: 1.Tình hình kinh tế xã hội huyện Hồ Vang: Hồ vang huyện nông nghiệp gồm 14 xã có xã miền núi, năm qua kinh tế có mức tăng trưởng khá, tốc độ tăng trưởng cao đạt 12-12,5%/năm chưa bền vững, nội lực từ kinh tế huyện thấp, chất lượng sản phẩm ngành cơng nghiệp chưa cao, tính cạnh tranh cịn yếu, quy mơ nhỏ, đời sống nhân dân nâng lên vẩn cón phận khơng nhỏ nhân dân có đời sống khó khăn, cần quan tâm giúp đở sản xuất hàng năm gặp nhiều rủi ro thiên tai, bão lụt Thực tế nhiều hộ gia đình nghèo sản xuất gặp rủi ro lại rơi vào hồn cảnh khó khăn, vấn đề đói nghèo việc làm vấn đề xúc xã hơi, cơng tác xố đói giảm nghèo cấp quyền quan tâm, coi nhiệm vụ Chính trị xun suốt q trình xây dựng phát triển kinh tế xã hội Theo kết điều tra phân loại tiêu chí Bộ LĐTB & XH đầu năm 2020 tồn huyện có 1608 hộ nghèo, chiếm 4,8% (hiện số hộ nghèo giảm xuống 633 hộ, tỷ lệ hộ nghèo giảm 2,9%) bối cảnh nhiệm vụ NHCSXH huyện Hoà Vang quan trọng cung cấp tín dụng theo sách Nhà nước cho thành phần kinh tế góp phần vào việc xố đói giảm nghèo tạo nhiều việc làm 2.Khái quát hình thành phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hoà Vang + Trước việc thực sách tín dụng nhà nước người nghèo đối tượng sách khác NHNN đạo cho NHTM quốc doanh tổ chức thực Tuy nhiên, mặt nhằm hoàn thiện lành mạnh hoá hoạt động hệ SVTH : Lê Văn Thắng Trang 10 GVHD : TS Nguyễn Hoà Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP + Đối với cho vay có tài sản đảm bảo nợ hạn chiếm tỷ trọng thấp tỷ lệ nợ hạn 1,18% thời điểm nhận bàn giao 1,54% cuối năm 2020 với mức độ tăng 0,36% so với thời điểm nhận bàn giao Sở dĩ tỷ lệ nợ hạn tăng khách hàng tiến hành sản xuất kinh doanh chưa kịp thời vụ không nâng cao hiệu sản xuất, sử dụng vốn sai mục đích Kết cuối Ngân hàng phải gánh chịu rủi ro, Ngân hàng phải tiến hành thu hồi nợ thông qua tài sản chấp biện pháp mà Ngân hàng khơng mong muốn d Tình hình cho vay theo qui mô mức vay: Hiện Ngân hàng Chính sách xã hội huyện hồ vang đầu tư tín dụng để GQVL, nhu cầu vay vốn để GQVL thấp nguồn vốn Ngân hàng để tìm hiểu kỹ thơng qua bảng 7: Thông qua bảng số liệu ta thấy hoạt động tín dụng Ngân hàng cuối năm 2020 phát triển thời điểm nhận bàn giao cụ thể sau: + Doanh số cho vay cuối năm 2020 so vớ ithời điểm nhận bàn giao: mức 15 triệu đồng đạt 861 triệu giảm 131 triệu đồng với tốc độ giảm 13,2%; mức vay từ 15- 100 triệu đồng đạt 172 triệu đồng tăng 44 triệu đồng với tốc độ tăng 34,37%; mức vay từ 100- 200 triệu đồng đạt 688 triệu đồng tăng 208 triệu đồng, với tốc độ tăng 43,33% so với thời điểm nhận bàn giao SVTH : Lê Văn Thắng Trang 24 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP Bảng 7:Qui mơ cho vay để GQVL chi nhánh NHCSXH huyện Hoà Vang ĐVT: 1.000.000đ Chỉ tiêu Số liệu Năm 2020 Chênh lệch nhận bàn ( Quý 3, Quý4) giao thời điểm ngày 30/6/2020 ST ST TT% ST % 1/ Doanh số cho vay 1600 1721 100 121 7,56 -Dưới 15 triệu đồng 992 861 50,0 -131 -13,2 -Từ 15 -100 triệu đồng 128 172 10,0 44 34,37 -Từ 100 -200 triệu đồng 480 688 40,0 208 43,33 2/ Doanh số thu nợ 1182 1331 100 149 12,6 -Dưới 15 triệu đồng 733 665 50,0 -68 -9,27 -Từ 15 -100 triệu đồng 95 133 20,0 38 40,0 -Từ 100 -200 triệu đồng 354 533 40,o 179 50,56 3/ Dư nợ 4223 6024 100 1801 42,64 -Dưới 15 triệu đồng 2619 3012 50,0 393 15,0 -Từ 15 -100 triệu đồng 337 603 10,0 266 78,93 -Từ 100 -200 triệu đồngü 1267 2409 40,0 1142 90,13 4/ Nợ hạn 108 197 100 89 82,4 -Dưới 15 triệu đồng 49 69 35,02 20 40,81 -Từ 15 -100 triệu đồng 59 128 64,98 69 116,94 -Từ 100 -200 triệu đồng 5/ Tỷ lệ nợ hạn 2,56% 3,27% 0,71% -Dưới 15 triệu đồng 1,87% 2,29% 0,42% -Từ 15 -100 triệu đồng 17,5% 21,22% 3,72% -Từ 100 -200 triệu đồng + Doanh số thu nợ cuối năm 2020 so với thời điểm nhận bàn giao: mức 15 triệu đồng đạt 665 triệu giảm 68 triệu đồng với tốc độ giảm 9,27%; mức vay từ 15- 100 triệu đồng đạt 133 triệu đồng tăng 38 triệu đồng với tốc độ tăng 40%; mức vay từ 100200 triệu đồng đạt 533 triệu đồng tăng 179 triệu đồng, với tốc độ tăng 50,56 % so với thời điểm nhận bàn giao + Dư nợ cuối năm 2020 so với thời điểm nhận bàn giao: mức 15 triệu đồng đạt 3012 triệu tăng 393 triệu đồng với tốc độ tăng 15%; mức vay từ 15- 100 triệu đồng đạt 603 triệu đồng tăng 266 triệu đồng với tốc độ tăng 78,93%; mức vay từ 100- 200 triệu đồng đạt 2409 triệu đồng tăng 1142 triệu đồng, với tốc độ tăng 90,13% so với năm 2002 + Nợ hạn cuối năm 2020 so với thời điểm nhận bàn giao: mức 15 triệu đồng đạt 69 triệu đồng tăng 20 triệu đồng với tốc độ tăng 40,81%; mức vay từ 15- 100 triệu đồng đạt 128 triệu đồng tăng 96 triệu đồng với tốc độ tăng 116,94% + Tỷ lệ nợ hạn cuối năm 2020 tăng so với thời điểm nhận bàn giao cụ thể: mức vay 15 triệu 2,29% tăng 0,42% so với thời điểm nhận bàn giao: mức vay từ SVTH : Lê Văn Thắng Trang 25 GVHD : TS Nguyễn Hoà Nhân CHUYÃN ÂÃÖ TÄÚT NGHIÃÛP 15- 100 triệu đồng 21,22% tăng 3,72% so với thời điểm nhận bàn giao Nhìn chung nợ hạn tỷ lệ nợ hạn cuối năm 2020 tăng so với thời điểm nhận bàn giao nhiều ngun nhân, ngồi ngun nhân khách quan thiên tai, bảo lụt, hạn hán, dịch bệnh trồng, vật nuôi, biến động giá tiêu thụ sản phẩm cịn có ngun nhân chủ quan từ thân hộ nghèo như: hộ chưa biết sử dụng vốn vào hoạt động sản xuất mà sử dụng vốn để tiêu dùng nên không trả nợ lãi cho Ngân hàng, có hộ ỷ lại sách hỗ trợ Nhà nước Kết hoạt động cho vay để giải việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hồ Vang a Hiệu q trình cho vay để giải việc làm phát triển kinh tế huỵên Hoà Vang: Qua thời gian hoạt động, việc thực cho vay để giải việc làm hộ nông dân Ngân hàng đạt kết khả quan tạo tiền đề thuận lợi cho việc tồn phát triển điều kiện kinh tế cạnh tranh gay gắt địa bàn, nâng cao đời sống người dân, mở rộng thị trường tín dụng nơng thơn góp phần thực hiệu sách Nhà nước việc phát triển nông nghiệp nông thôn Thực công nghiệp hoá - địa hoá, áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất nâng cao xuất sản xuất đem lại hiệu cao b Kết hoạt động cho vay để giải việc làm : Tuy thành lập cịn gặp nhiều khó khăn sở vật chất, đội ngũ cán sau năm hoạt động, NHCSXH huyện Hoà Vang tranh thủ giúp đỡ NHCSXH thành phố Đà Nẵng, đạo Huyện uỷ, HĐND UBND huyện, Ban đại diện HĐQT khắc phục khó khăn, ổn định sở vật chất, ổn định đội ngũ cán bộ, đưa hoạt động đơn vị vào nề nếp; đảm bảo tăng trưởng dư nợ tín dụng; hoạt động cho vay ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách tiếp nối liên tục, đảm bảo quyền lợi đối tượng sách Thực thông tư số 11/2020/TT- BTC ngày 11 tháng năm 2020 Bộ Tài việc bàn giao nhiệm vụ cho vay giải việc làm từ kho bạc Nhà nước sang NHCSXH NHCSXH huyện Hoà Vang phối kết hợp chặt chẽ với kho bạc Nhà nước huyện thực bàn giao xong phần nguồn vốn ngân sách mà thành phố giao cho huyện đoàn thể quản lý tiến độ quy định, đồng thời tranh thủ đạo tổ công tác liên ngành xử lý xong khoản nợ hạn, báo cáo kịp thời kết bàn giao Sau nhận bàn giao nhiệm vụ cho vay giải việc làm, công việc cấp bách NHCSXH phải làm tập trung giải ngân hết số vốn nhận bàn giao từ kho bạc Nhà nước chuyển về, đôn đốc thu hồi khoản nợ đến hạn nợ hạn, thẩm định giải ngân nhanh số vốn thu nợ không để động vốn, giải kịp thời cho dự án triển khai Tuy số lượng cán cịn chủ yếu tuyển dụng, chi nhánh tổ chức tập huấn kịp thời nghiệp vụ cho vay cho cán tín dụng, phối kết hợp chặt chẽ với đoàn thể, ngành Lao động - Thương binh Xã hội để thẩm định kịp thời dự án để trình Ban đạo phê duyệt Do đó, đến cuối tháng 12/2020 dư nợ cho SVTH : Lê Văn Thắng Trang 26 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP vay giải việc làm đạt 6024 triệu đồng tăng 1801 triệu đồng tương đương với tốc độ tăng 42,64% so với thời điểm nhận bàn giao Trong công việc giải ngân vốn giải việc làm có chuyển biến tích cực việc thu hồi nợ đến hạn phát sinh nhiều vấn đề đáng phải quan tâm Đặc biệt dự án vay vốn từ ngân sách thành phố giao cho địa phương quản lý Mặc dù NHCSXH thông báo nợ đến hạn cho chủ dự án từ trước tháng, đến hạn, nhiều dự án không trả nợ hạn Từ ngày nhận bàn giao từ kho bạc Nhà nước,NHCSXH triển khai cho vay giải việc làm số nợ hạn cuối năm 2020 197 triệu đồng tăng 89 triệu đồng tương đương với tốc độ tăng 82,4% so với thời điểm nhận bàn giao tỷ lệ nợ hạn 3,27% tăng 0,71% so với thời điểm nhận bàn giao Trước tình hình NHCSXH có nhiều biện pháp tích cực đơn đốc thu hồi nợ hạn, kết thu cịn hạn chế Ngun nhân tình hình do: ◊ Người vay quen nếp: Đến hạn chưa trả xin gia hạn, khơng gia hạn có bị chuyển nợ q hạn lãi suất phạt 200% thấp lãi suất vay hạn Ngân hàng thương mại nên có tư tưởng chân y ◊ Một số trường hợp cá biệt định kỳ hạn nợ chưa phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh, nên đến hạn trả vốn đầu tư chưa thu hồi phải gia hạn ◊ Một số trường hợp khác dự án gặp rủi ro thiên tai, dịch bệnh nên đến hạn không thu kịp thời ◊ Một số dự án danh nghĩa nhóm hộ, thực chất có chủ dự án sử dụng tiền vay Việc sử dụng vốn sai mục đích dẫn đến nợ đến hạn khó thu hồi SVTH : Lê Văn Thắng Trang 27 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO KẾT QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỂ GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HOÀ VANG SVTH : Lê Văn Thắng Trang 28 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP I ĐÁNH GIÁ NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỂ GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM Những thuận lợi khó khăn hoạt động cho vay để giải việc làm: a Thuận lợi: Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hồ Vang q trình hoạt động ln quan tâm lãnh đạo sát Ban thường vụ Huyện uỷ, HĐND, UBND huyện Hoà Vang, đạo trực tiếp NHCSXH thành phố Đà Nẵng, chuyên môn dựa sở chủ trương sách Đảng, Nhà nước nghiệp vụ kinh doanh Đặc biệt hổ trợ ban đạo huyện Hoà Vang đạo phối hợp ban ngành, hội đồn thể, đồng tình ủng hộ nhân dân Từ tạo sựu phối hợp nhịp nhàng cơng tác góp phần hổ trợ đơn vị hồn thành nhiệm vụ trị địa phương nhiệm vụ kinh doanh giao phó Nhờ hổ trợ Ngân hàng cấp góp phần giúp đở NHCSXH huyện Hoà Vang đáp ứng cách đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho hộ nơng dân đối tượng sách khác, góp phần thực tốt nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội địa phương NHCSXH huyện Hồ Vang có đội ngủ cán từ lãnh đạo đến nhân viên nhiệt tình cơng tác tinh thần đoàn kết nội cao, tạo sưcï mạnh tổng hợp công tác đạo, điều hành lãnh đạo thực nhiệm vụ cán bộ, nhân viên quan b Khó khăn: Là Ngân hàng đặt địa bàn nông nghiệp với phạm vị hoạt động lớn, vốn vay đơn vị thường nhỏ lẽ phân tán dẩn đến khó khăn cơng tác quản lý Mặt khác địa bàn rộng nên công tác điều tra cho vay, thu nợ lãi cán tín dụng gặp nhiều khó khăn, đơi lúc khơng kịp thời vào mùa lũ lụt, việc lại khó khăn gây bế tắc ảnh hưởng lớn đến trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhu cầu người vay nhiều, ngồn vốn có giới hạn khơng thể đáp ứng đủ, khó khăn khâu bình xét từ sở tổ, xã, phường dẩn đến chậm tiến độ giải ngân SVTH : Lê Văn Thắng Trang 29 GVHD : TS Nguyễn Hoà Nhân CHUYÃN ÂÃÖ TÄÚT NGHIÃÛP Trụ sở làm việc thuê tư nhân nên chưa tạo dựng ấn tượng lòng tin cho khách hàng ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Những mặt làm hạn chế công tác cho vay để giải việc làm: a Những mặt làm được: Trước thuận lợi NHCSXH huyện Hồ Vang khơng ngừng mở rộng mạng lưới kinh doanh nhằm để giải việc làm cho bà nơng dân đối tượng sách khác Nguồn vốn Ngân hàng nhanh chóng triển khai diện rộng vốn đến tay hộ gia đình từ tạo kênh tín dụng đóng vai trò đầu tư để giải việc làm cho hộ sản xuất thiếu vốn lâu Ngân hàng sách xã hội huyện Hồ Vang tạo dựng mối quan hệ bình đẵng rộng rải, trách nhiệm với ngành cấp đặc biệt khách hàng đảm bảo tính bền vững phát triển hiệu Với mức lãi xuất ưu đải vừa phải NHCSXH huyện Hoà Vang thực giúp hộ nông dân khắc phục tâm lý thói quen để lại tiêu pha làm ăn khơng tính tốn để tạo dựng lịng tin, chịu khó lao động sản xuất tiết kiệm tiêu dùng tâm vươn tới sống cao b Hạn chế cho vay GQVL: - Khách hàng NHCSXH huyện Hồ Vang, chủ yếu hộ nơng dân, trình độ sản xuất cịn thấp chưa có sức cạnh tranh cao thị trường - Phạm vi hoạt động rộng (14 xã ) mà cán tín dụng lại khâu kiểm tra, kiểm soát trước sau vay vốn chưa thường xuyên liên tục - Nợ hạn triển khai nhiều chương trình phối hợp nhiều biện pháp để xử lý thành lập tổ xử lý nợ qua hạn hổ trợ ban ngành hiệp pháp địa bàn xử lý chưa hiệu - Một số cán xã thôn chưa nhận thức đầy đủ mục đích ý nghĩa cơng tác cho vay vốn để giải việc làm - Việc tuyên truyền sách tín dụng cho hộ nơng dân hướng dẩn cách làm ăn nhiều bất cập để phát sinh tiêu cực việc dụng vốn vay II MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO KẾT QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỂ GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HÒA VANG Một số giải pháp nhằm nâng cao kết hoạt động cho vay để giải việc làm Để đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác, nhằm hỗ trợ vốn cho bà nhân dân huyện gia tăng sản xuất, giải việc làm, nâng cao thu nhập cải thiện đời sống, đặc biệt đồng bào đân tộc thiểu số Bên cạnh việc nâng cao kết cho vay cơng tác mở rộng tín dụng cần thiết, điều kiện cạnh tranh nhiều Ngân hàng khác địa bàn huyện chắn SVTH : Lê Văn Thắng Trang 30 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP Ngân hãng gặp nhiều khó khăn song với cố gắng ban lãnh đạo cán công nhân viên chi nhánh hoạt động cho vay đạt kết mong muốn Do với mong muốn nâng cao hoạt động cho vay để giải việc làm, em xin đưa số giải pháp sau: a Về công tác huy động vốn : Để thực đường lối đổi cơng nghiệp hóa - đại hóa Đảng phải huy động nguồn vốn địa phương, đặc biệt phải đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư Trước yêu cầu phải tăng cường nguồn huy động để đáp ứng nhu cầu vốn cần thiết phục vụ cho chương trình phát triển kinh tế địa phương vốn cho phát triển nơng nghiệp nơng thơn Ngân hàng phải áp dụng nhiều biện pháp huy động sau: + Tăng cường vốn huy động khu vực thị trấn, thị tứ nơi tập trung đông dân cư + Mở rộng quan hệ với tổ chức kinh tế đồn thể xã hội có lượng tiền toán để thu hút mở tài khoản toán nhằm khơi tăng nguồn vốn với lãi suất thấp + Đa dạng hóa hình thức huy động, mở rộng hình thức huy động phù hợp với thi trường vốn khu vực + Ngoài tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng , cán Ngân hàng phải gần gũi ,giúp đỡ, tư vấn, góp ý cách chung thực, chân thành cho dân tiết kiệm sử dụng tiền Phải giải thích để dân thấy lợi ích an toàn gởi tiền vào Ngân hàng trước mắt lâu dài + Đa dạng hố hình thức huy động vốn ,để người dân có hội bỏ vốn đầu tư phát triển kinh tế địa phương : SVTH : Lê Văn Thắng Trang 31 GVHD : TS Nguyễn Hoà Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP - Giúp dân xố thói quen để tiền nhà Từ trước đến người dân có thói quen giữ tiền nhàn rỗi nhà mua vàng Điều xuất phát từ nhu cầu thực tế sống ngày, để tiền nhà thuận tiện, chủ động sử dụng ngại gởi tiền lãi thu chẳng mà tốn thời gian gởi tiền vào, rút tiền Do vậy, muốn hạn chế dân để tiền nhà ,Ngân hàng cần phải khuyến khích mở tài khoản cá nhân ,Ngân hàng phải giữ bí mật tuyệt đối số dư tài khoản khách hàng Cải tiến giấc làm việc không nên làm việc theo hành chính, quầy tiết kiệm - Khuyến khích tinh thần tiết kiệm để làm giàu : Có sách hướng dẫn tiêu dùng để tiết kiệm, có biện pháp tiêu dùng lãng phí, xa xỉ Đồng thời Ngân hàng nên có sách cho vay phù hợp để tạo vốn cho phát triển kinh tế hộ gia đình ,nhằm tăng nguồn vốn Tóm lại, việc huy động vốn dân cư nhằm tạo cho Ngân hàng có thêm nguồn vốn để đầu tư cho hoạt động kinh doanh giảm bớt vốn vay từ Ngân hàng trung ương b.Về hoạt động cho vay: - Đơn giản thủ tục điều kiện cho vay: khó khăn chủ yếu việc vay vốn Ngân hàng hộ gia đình vấn đề chấp, bão lãnh, thủ tục phê duyệt dự án điều mà họ mong muốn là: thủ tục không phức tạp, phù hợp với trình độ sản suất quản lý họ để thuận tiện việc hoàn tất thủ tục, vay vốn kịp thời sản xuất Do Ngân hàng có thể: + Đơn giản giấy tờ hồ sơ vay, giảm bớt nội dung không cần thiết Việc xác nhận Uỷ ban nhân dân xã, phường cơng việc khó khăn người nơng dân ssvì phải di lại nhiều lần cần xác nhận Uỷ ban nhân dân cho lần vay vốn mà không cần xác nhận cho lần sau, cán tín dụng quen với khách hàng hồ sơ khách hàng cán tín dụng quản lý + Tăng cường phhối hợp với Phòng LĐTB&XÃ HỘI, Hội đồn thể,y ban nhân dân xã để xác định, kiểm tra cho vay đối tượng giám sát việc sử dụng vốn vay, đôn đốc thu nợ đến hạn SVTH : Lê Văn Thắng Trang 32 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP + Đảm bảo mối quan hệ trách nhiệm quyền lợi để khuyến khích hộ sở làm tốt cách giành tỷ lệ hoa hồng thích đáng kịp thời cho fdồn thể tham gia tốt vào trình cho vay - Đa dạng hoá phương thức đối tượng cho vay: + Về phương thức cho vay: dự án với quy mô lớn nhu cầu vay mức tối đa khơng phải chấp tài sản xem xét áp dụng phương thức cho vay lần phù hợp với quy định nhà nước Bên cạnh để mở rộng cho vay dự án có quy mơ nhỏ, nhu cầu vay vốin cho vay theo hạn mức tính dụng để tạo điều kiện thuận lợi cho nông dân vùng có nhiều việc làm liên tục năm mà khơng bị động vốn tổng mức vay tối đa mức vay chấp tài sản theo quy định phủ + Về đối tượng cho vay: việc mở rộng đối tượng cho vay sở xác định dự án trọng tâm mạnh vùng, hình thức tổ chức sản xuất có tiềm phát triển tạo hội cho nông dân tiếp xúc với vốn vay ngân hàng Ngoài đối tượng cho vay hộ nơng dân cần mở rộng cho vay mơ hình kinh tế trang trại, đẩy mạnh phát triển sản xuất theo quy mơ lớn từ tạo nhiều cơng ăn việc làm - Kiểm tra giám sát vốn vay: cơng việc quan trọng có ảnh hưởng đến két cho vay chi nhánh Do ngân hàng nên: + Kiểm tra trước cho vay: chủ yếu xem xét điều kiện vay vốn tình hình hoạt động SXKD tài đơn vị thẩm định hiệu kinh tế phương án xin vay, kiểm tra số lượng, tính hợp pháp hợp lệ nội dung hồ sơ xin vay vốn gồm: phương án SXKD luận chứng kinh tế kỹ thuật, cần thiết, tính khả thi hiệu phương án, thủ tục xây dựng bản, chấp cầm cợ tài sản + Kiểm tra trình cho vay: nhân hàng kiểm tra mục đích, đối tượng vay vốn, mức vay tiến độ thực Kiểm tra chứng từ tài liệu gửi kèm giấy chứng nhận nợ khách hàng rút vốn, đảm bảo mục đích xin vay phù hợp với hợp đồng tính dụng Trường hợp cần thiết ngân hàng phải kiểm tra tình hình thực tế đơn vị khách hàng + Kiểm tra sau cho vay: kiểm tra tình hình vốn vay, tình hình thực dự án, tình hình tài sản đảm bảo tiền vay, khó khăn thuận lợi việcthu nợ, phát trường hợp vi phạm hợp đồng tín dụng bảo đảm tiền vay để có biện pháp xử lý Thông qua việc kiểm tra giám sát, ngân hàng đánh giá mức độ tính nhiệm phân loại khách hàng, phát trường hợp sử dụng vốn vay sai mục đích để có giải pháp xử lý , hạn chế rủi ro, phát khách hàng thông tin sai thật, vi phạm hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay khơng có khả trả nợ hạn, ngừng hoạt động dự án, có nguy phá sản lừa đảo cán tính dụng lãnh đạo phịng tín dụng phải đề xuất có biện pháp xử lý báo cáo giám đốc để có hưóng đạo Đồng thời với việc kiểm tra giấy tờ sổ sách, việc kiểm tra thực tế việc làm cần thiết giúp cho ngân hàng đánh giá tình hình sử dụng vốn vay từ đánh giá khả trả nợ cho ngân hàng - Mở rộng cho vay trực tiếp thông qua tổ: SVTH : Lê Văn Thắng Trang 33 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP Hiện NHCSXH Huyện Hoà Vang đầu tư vào hình thức cho vay thơng qua tổ nơng dân tổ phụ nữ, cho vay thơng qua tổ tạo nhiều thuận lợi cho ngân hàng cho khách hàng + Thông qua Hội nông dân Hội phụ nữ giúp cho Ngân hàng nắm bắt tình hình sản xuất sinh hoạt hộ vay cách kịp thời xác nhanh chóng Thơng qua tổ trưởng giúp cán tính dụng có điều kiện nắm bắt thơng tin tình hình hoạt động việc sử dụng vốn hộ vay nhanh hơn, giảm bớt thời gian khâu điều tra, thẩm định trước cho vay, thông qua tổ giúp cho Ngân hàng giải ngân kịp thời đến hộ nông dân + Trong thời gian qua tổ trưởng Hội nông dân Hội phụ nữ xã nhiệt tình phối hợp với Ngân hàng việc cho vay, thu nợ xử lý nợ hạn nên tỷ lệ nợ hạn thấp + Để thực tốt q trình cho vay thơng qua tổ nông dân tổ phụ nữ, năm 2004 cần phải thực phương hướng sau: ◊ Tập trung khảo sát xác định nguyên nhân xã thành lập tổ ít, nhằm tiếp tục đạo thực năm ◊ Củng cố kiện toàn nơi triển khai tốt, có hiệu khuyến khích nhân rộng điển hình ◊ Khắc phục tồn trình triển khai Phối hợp hai tổ chức cơng tác kiểm tra từ quy trình nghiệp vụ cho vay khâu quản lý sử dụng vốn mục đích, đơn đốc thu nợ tổ vay vốn đến hạn, nhằm củng cố, xử lý kịp thời sai sót tồn ◊ Tranh thủ lãnh đạo đạo cấp uỷ Đảng, quyền địa phương Hội đồn thể, để nhận ủng hộ tạo điều kiện thuận lợi việc đẩy nhanh tiến độ hiệu thực ◊ Thường xuyên thông tin cho Hội nông dân Hội phụ nữ , phối hợp đẩy mạnh công tác tuyên truyền, vận động cho nông dân hiểu rõ chủ trương sách Đảng, Nhà nước sách tín dụng Ngân hàng ◊ Phối hợp kiến nghị để hoàn thiện nâng cao vai trò tổ vay vốn Kết hợp với chương trình khuyến nơng đưa khoa học kỹ thuật vào sản xuất, thực mục tiêu cơng nghiệp hố - đại hố nơng nghiệp nơng thơn Cho vay thơng qua tổ mặt tạo thuận lợi cho Ngân hàng, mặt khác cịn tạo thuận lợi cho hộ nơng dân mặt sau: ◊ Khi vào tổ vay hộ nông dân tham gia lớp tập huấn Ngân hàng Hội nông dân Hội phụ nữ phối hợp tổ chức, tiếp cận với tiến khoa học kỹ thuật từ nâng cao kỹ chăm sóc trồng vật ni Ngồi thành viên tổ có điều kiện trao kinh nghiệm, giúp đỡ sản xuất, phát huy tinh thần tương trợ giúp đỡ sản xuất đời sống Dưới giám sát, giúp đỡ tổ trưởng thành viên tổ, tổ viên sử dụng vốn vay mục đích có hiệu hơn, chất lượng cho vay qua tổ nông dân tổ phụ nữ nâng cao SVTH : Lê Văn Thắng Trang 34 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP ◊ Việc cho vay thông qua tổ nông dân tổ phụ nữ tạo điều kiện thuận lợi cho người vay có vốn kịp thời phục vụ cho sản xuất, đặc biệt sản xuất nơng nghiệp có tính thời vụ cao, giảm tệ nạn cho vay nặng lãi nông thôn ◊ Thông qua sinh hoạt tổ, hộ vay phổ biến sách ưu đãi Đảng Nhà nước nông nghiệp nông thôn, quy định vay vốn Ngân hàng Từ giúp người dân mạnh dạn đầu tư vốn để sản xuất đạt hiệu cao ◊ Cho vay thông qua tổ giúp người nông dân giảm bớt lại nhiều lần đến Ngân hàng c) Nâng cao chất lượng cán tính dụng: Con người nhân tố định thành công hay thất bại quản lý vốn cho vay nói riêng hoạt động NH nói chung Vì nâng cao chất lượng cán tính dụng công việc thường xuyên lâu dài Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hồ Vang chi nhánh thành lập nên đa số cán tính dụng cịn trẻ nên kinh nghiệm cịn hạn chế, cơng tác đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ cần thiết, nhằm góp phần nâng cao lực cán tính dụng phong cách làm việc chi nhánh cần phải có cách tuyển dụng, đào tạo, nâng cao trình độ cách hợp lý Bên cạnh việc nâng cao thu nhập cho cán công nhân viên thúc đẩy khả làm việc họ đạt hiệu cao d.Tăng cường sở vật chất kỹ thuật, đại hố cơng nghệ Ngân hàng, áp dụng khoa học kỹ thuật vào quy trình kỹ thuật nghiệp vụ - Tiến hành xây dựng trang bị sở vật chất kỷ thuật đầy đủ cho chi nhánh, vừa đảm bảo khang trang, vừa đảm bảo an toàn, tạo lòng tin khách hàng đến quân hệ giao dịch với ngân hàng Cơ sở vật chất kỷ thuật phải đáp ứng nhu cầu thực nhiệm vụ trước mắt, vừa đảm bảo hoạt động lâu dài với phương châm mục tiêu Ngân hàng “ Văn minh, đại” thời kỳ cơng nghiệp hố, đại hoá , hội nhập phát triển - Khai thác sử dụng có hiệu chương trình phần mềm ứng dụng tin học Trang bị đầy đủ thiết bị, phục vụ cho điều kiện làm việc vận hành vào quy trình kỹ thuật Nghiệp vụ Đảm bảo toàn hoạt động NVNH điều áp dụng vi tính, máy móc tạo thuận lợi niềm tin cho khách hàng giao dịch - Tranh thủ giúp đỡ ngân hàng khác nước khu vực hoạt động Ngân hàng tranh thủ áp dụng khoa học công nghệ vào hoạt động ngân hàng Một số kiến nghị Ngân hàng Chính sách xã hội quan pháp luật a Kiến nghị với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam : Do nguồn vốn chương trình cho vay để gải việc làm hạn chế, nên đề nghị ban đại diện HĐQT ( Hội đồng quản trị ) Ngân hàng Chính sách xã hội tập trung vốn cho chương trình cho vay để giải việc làm mối để công tác quản lý nguồn SVTH : Lê Văn Thắng Trang 35 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP vốn chặt chẽ để chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn dự án khôi phục, phát triển thủ công nghiệp để thu hút nhiều lao động b Kiến nghị Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hồ Vang: - Ngân hàng cần trọng việc bồi dưỡng nâng cao trình độ cho cán nhân viên, đào tạo thêm cán trẻ có lực, thường xuyên tổ chức họp để trao đổi kinh nghiệm - Tăng cường phổ biến rộng rãi, đầy đủ rõ ràng quy định cho vay Ngân hàng để Hội nông dân, Hội phụ nữ, nông dân địa phương hiểu rõ tham gia hướng dẫn thủ tục thành lập tổ để tránh sai sót phải lại nhiều lần c Kiến nghị quan pháp luật quyền địa phương cấp: - Trong hoạt động Ngân hàng mà đặc biệt kinh doanh tín dụng ln có người bạn đồng hành rủi ro nên địi hỏi phải có liên hệ hỗ trợ với Ngân hàng với quan pháp lý, quyền địa phương, để xảy nợ hạn phối hợp để giải Nghĩa người địa phương vay vốn Ngân hàng hạn cần phải xử lý quyền địa phương cố gắng tạo điều kiện để giúp Ngân hàng thu hồi nợ, tránh vị nở tình làng nghĩa xóm, thiếu kiên kéo dài thời gian, đồng thời người khác thấy sau khó xử lý - Những hộ trồng đất rừng chưa cấp quyền sử dụng Đề nghị cấp tiến hành cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho hộ nông dân để Ngân hàng có sở cho vay vốn nhiều để hộ đầu tư phát triển kinh tế d.Kiến nghị hội nông dân, hội phụ nữ cấp: - Trước hết phải lựa chọn cán Hội có lực, tổ trưởng tổ vay vốn có uy tín phải có tâm huyết với công việc -Không nên hạn chế số thành viên tổ vay vốn mà tuỳ theo khả quản lý tổ trưởng cán tín dụng để ấn định số thành viên cụ thể - Hội nông dân hội phụ nữ xã nên tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc thực xây dựng tổ, hoạt động tổ chi hội nông dân thôn - Trong thời gian đến, hội nông dân hội phụ nữ nên chủ dộng phối hợp với trung tâm khuyến nơng, khuyến khích hướng dẫn cho bà nông dân kiến thức khoa học kỹ thuật chuyển đổi giống trồng vật ni theo hướng sản xuất hàng hố có giá trị kinh tế cao để người vay biết sử dụng vốn có hiệu hơn, tạo điều kiện tăng thu nhập, nâng cao đời sống, đảm bảo khả trả nợ SVTH : Lê Văn Thắng Trang 36 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP KẾT LUẬN ***** Kết công tác cho vay vấn đề mà Ngân hàng tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện điều kiện nhằm đạt hiệu cho vay cách tốt Trong năm qua hoạt động cho vay để giải việc làm có bước tiến khơng ngừng.Dư nợ cho vay để giải việc làm chiếm tỷ trọng chưa cao tổng mức dư nợ Nhưng việc mở rộng cho vay để giải việc làm chi nhánh góp phần vào phát triễn kinh tế - xã hội huyện Hồ Vang Qua phân tích tình hình thực tế hoạt động cho vay để giải việc làm chi nhánh Ngân hàng năm 2020, bên cạnh thành mà chi nhánh đạt số tồn cần khắc phục Qua thời gian thực tập em xin đóng góp số ý kiến để hoạt đông cho vay giải việc làm ngày mở rộng đạt hiệu Do thời gian thực tập hạn chế, nên vấn đề đưa chuyên đề kiến thức cịn mang tính lý thuyết, mà thực tiễn có hạn chế khơng tránh khỏi Rất mong đóng góp ý kiến thầy, ban lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hoà Vang Một lần em xin chân thành cám ơn giúp đỡ tận tình thầy Nguyễn Hoà Nhân anh chị chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hồ Vang tạo điều kiện cho em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp SVTH : Lê Văn Thắng Trang 37 GVHD : TS Nguyễn Hồ Nhân CHUN ÂÃƯ TÄÚT NGHIÃÛP TÀI LIỆU THAM KHẢO ****** 1.Tạp chí Ngân hàng ( Số chuyên đề năm 2004) Hệ thống văn nghiệp vụ Ngân hàng Chính sách xã hội ( Hà nội ngày 01/08/2020) Bảng báo cáo tổng kết tình hình hoạt động Ngân hàngChính sách xã hội huyện Hồ Vang Năm 2020 SVTH : Lê Văn Thắng Trang 38 ... VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỂ GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM I NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI A NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI (NHCSXH): Sự đời ngân hàng sách xã hội: Ngân hàng Chính sách. .. CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỂ GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM: Mục đích cho vay: Ngân hàng Chính sách xã hội làm nhiệm vụ giải ngân cho đối tượng vay vốn để giải việc làm nhằm góp phần tạo việc. .. tượng sách khác đồng thời tăng cường thu nợ đến hạn nợ hạn II.PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY ĐỂ GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HỒ VANG NĂM 2020: 1 .Tình hình cho vay Ngân hàng