NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH của NGÂN HÀNG TMCP QUÂN đội CHI NHÁNH bắc GIANG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH THẠC SĨ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP - EXECUTIVE MBA NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng diễn ngày MB Chi nhánh Bắc Giang mạnh mẽ, ngân thành lập năm 2014 Từ năm 2014 hàng liên tục cải thiện chất đến 2018 giai đoạn hình thành lượng dịch vụ, cải tiến sản phát triển chi nhánh nên phát triển phẩm, nâng cao hiệu theo chiều rộng chủ yếu KD Sau thời gian quy mô tăng trưởng khá, từ 2019 giai đoạn phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh theo chiều sâu nên nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh coi trọng NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC GIANG KẾT CẤU LUẬN VĂN Chương 1: Tổng quan ngân hàng thương mại hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 1.3 Kinh nghiệm thực tiễn nâng cao hiệu kinh doanh số chi nhánh ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG • 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang • 2.2 Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 • 2.3 Đánh giá chung hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 – 2018 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang Ngày 25/03/2014, Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang thức khai trương hoạt động Buổi đầu thành lập, Ngân hàng Đến thời điểm 31/12/2018, Chi TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc nhánh có 41 cán với Giang có 21 cán 98% có trình độ đại học trở lên Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang Hình 2.2: Tình hình huy động vốn dư nợ MB Bắc Giang từ 2014 – 2018 Đvt: tỷ đồng Bảng 2.1: Tổng hợp kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Đvt: tỷ đồng Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Thu nhập ròng tài sản (ROA: Return On Asset) Có thể nhận thấy, từ năm 2014 tới 2017, ROA Chi nhánh liên tục gia tăng tổng tài sản bình quân tăng tốt Tuy nhiên tới 2018, ROA Chi nhánh bị giảm Thu nhập Chi nhánh tăng trưởng tốt phụ thuộc lớn vào tín dụng Chi phí qua năm tăng quy mô kinh doanh Chi nhánh ngày tăng Chi phí dự phịng Chi nhánh có xu hướng gia tăng từ năm 2017 Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Thu nhập ròng tài sản (ROA: Return On Asset) ROA MB Bắc Giang có chênh lệch đáng kể Chi nhánh toàn hệ thống MB Đặc biệt, khoảng cách gia tăng năm 2018, ROA Chi nhánh giảm nhiều Ngay so sánh ROA MB Bắc Giang với NHTM khác địa bàn BIDV hay VCB tiêu Chi nhánh thấp Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Chi nhánh qua năm qua có xu hướng tăng, nhiên không tránh khỏi năm NIM bị giảm năm 2017 tăng nhẹ năm 2018 Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) So sánh NIM MB Bắc Giang toàn hệ thống MB ta thấy giai đoạn NIM Chi nhánh thấp so với Hội sở Trừ năm 2015 mức độ chênh lệch không đáng kể, năm lại NIM Chi nhánh thấp nhiều so với toàn hệ thống MB Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NOM) Những năm qua, tỷ lệ NOM chi nhánh có xu hướng gia tăng Mặc dù tổng tài sản không ngừng tăng NOM ngày tăng cho thấy, hoạt động dịch vụ Chi nhánh ngày đóng góp vai trị gia tăng tổng thu từ hoạt động kinh doanh Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NOM) Thu dịch vụ Chi nhánh năm qua có chiều hướng gia tăng khiêm tốn nên NOM Chi nhánh chưa cao So với ngân hàng thương mại khác địa bàn NOM MB Bắc Giang thấp Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Tỷ lệ lợi nhuận ròng tổng thu nhập (L) Tỷ lệ lợi nhuận ròng tổng thu nhập năm qua Chi nhánh biến động tăng giảm không Ngoại trừ năm 2014, năm hoạt động nên lợi nhuận bị âm, năm sau tỷ lệ lợi nhuận ròng tổng thu nhập dương Tuy nhiên, tỷ suất tăng từ 2015 tới 2017 tới năm 2018 lại giảm mạnh Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Chất lượng tín dụng Thời gian qua tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu diễn biến tương đối phức tạp Từ năm 2015 tới 2017, tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu liên tục gia tăng Tới năm 2018, tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm, giảm mạnh nhìn chung tiềm ẩn nhiều rủi ro Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Chất lượng tín dụng Việc phát sinh nợ xấu nợ hạn làm gia tăng chi phí Chi nhánh, đó, làm giảm lợi nhuận giảm hiệu kinh doanh MB Bắc Giang năm qua Đánh giá chung hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Kết đạt Một là, từ năm 2014 tới 2017, ROA Chi nhánh liên tục có gia tăng Hai là, tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Chi nhánh có xu hướng tăng chủ yếu Ba là, tổng tài sản không ngừng tăng NOM ngày tăng Bốn là, ngoại trừ năm 2014 lợi nhuận bị âm, năm sau tỷ lệ lợi nhuận ròng tổng thu nhập dương có tăng trưởng Năm là, tỷ lệ nợ hạn nợ xấu giảm đáng kể vào năm 2018 Đánh giá chung hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Thứ nhất, sau giai đoạn tăng trưởng liên tục ROA tới năm 2018, ROA Chi nhánh bị sụt giảm thấp so với toàn hệ thống MB NHTM khác Thứ hai, tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Chi nhánh tới năm 2016 có xu hướng tăng chủ yếu, nhiên NIM lại bị giảm từ năm 2017 Đồng thời NIM Chi nhánh thấp mức chung MB chi nhánh NHTM khác địa bàn HẠN CHẾ Thứ ba, tỷ suất lợi nhuận ròng tổng thu nhập tăng từ 2015 tới 2017 tới năm 2018 lại giảm mạnh Thứ tư, thời gian qua tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu diễn biến tương đối phức tạp làm gia tăng chi phí, giảm lợi nhuận làm giảm hiệu kinh doanh Chi nhánh Đánh giá chung hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 Nguyên nhân chủ quan • Nguyên nhân khách quan Một là, công tác huy động vốn Chi nhánh năm qua cịn chưa tương xứng với tiềm • • Hai là, hạn chế công tác quản trị nhân Ba là, công tác quản trị rủi ro tín dụng Chi nhánh cịn chưa thực tốt • • • • Nền kinh tế chủ yếu phát triển theo chiều rộng Tình hình cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày trở nên gay gắt • Hoạt động kinh doanh Chi nhánh phụ thuộc lớn vào Bốn là, sở vật chất Chi nhánh nhiều hội sở, đó, đơi lúc chi nhánh khơng chủ động hạn chế định chiến lược kinh doanh Năm là, Chi nhánh chưa xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể cho giai đoạn CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG Nhóm giải pháp tiết kiệm chi phí - Tăng trưởng nguồn vốn ổn định tiết kiệm chi phí - Tăng cường cơng tác quản trị rủi ro tín dụng để giảm thiểu tối đa rủi ro chi phí dự phịng Nhóm giải pháp gia tăng doanh thu, thu nhập - Tăng cường công tác đào tạo nguồn nhân lực để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Xây dựng kế hoạch kinh doanh cụ thể cho năm - Thực tốt hoạt động marketing CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG Nhóm giải pháp tiết kiệm chi phí Nhóm giải pháp gia tăng doanh thu, thu nhập: - - Tăng trưởng nguồn vốn ổn định tiết kiệm chi phí Tăng cường cơng tác quản trị rủi ro tín dụng để giảm thiểu tối đa rủi ro chi phí dự phịng Tăng cường công tác đào tạo nguồn nhân lực để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Xây dựng kế hoạch kinh doanh cụ thể cho năm Một số kiến nghị: Với Hội sở; UBND Tỉnh Bắc Giang BẢO VỆ LUẬN VĂN THẠC SỸ XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN ... kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 – 2018 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang Ngày 25/03/2014, Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh. .. nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh coi trọng NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC GIANG KẾT CẤU LUẬN VĂN Chương 1: Tổng quan ngân hàng thương mại hiệu kinh doanh. .. Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang • 2.2 Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018 • 2.3 Đánh giá chung hiệu kinh