NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH vụ bảo HIỂM PHI NHÂN THỌ tại CÔNG TY bảo VIỆT PHÚ THỌ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ HÀ NỘI, 2019 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng hoạt động có ý nghĩa mặt kinh tế - xã hội cao Hoạt động có ý nghĩa nhân văn sâu sắc chia sẻ rủi ro tổ chức cá nhân tham gia bảo hiểm, góp phần ổn định sản xuất đời sống Nhận thấy vấn đề quan trọng với doanh nghiệp bảo hiểm thân cán Công ty Bảo Việt Phú Thọ, hàng ngày góp phần vào phát triển chung công ty với doanh thu khai thác ngày cao bên cạnh chi phí lớn, lợi nhuận khơng tương xứng nỗi trăn trở tồn thể CBCNV cơng ty Từ nhu cầu thực tiễn đó, tơi lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Phú Thọ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp thạc sỹ KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Chương : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Chương : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐÔNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Hiệu kinh doanh doanh nghiệp Khái niệm hiệu kinh doanh • Hiệu kinh doanh phạm trù kinh tế phản ánh đầy đủ lợi ích đạt từ hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, sở so sánh kết thu với chi phí bỏ để thực hoạt động sản xuất kinh doanh Bản chất hiệu kinh doanh • Hiệu kinh doanh tiêu phản ánh đồng thời mặt trình sản xuất kinh doanh: kết kinh doanh, chi phí kinh doanh, lợi nhuận thu được, khả lợi dụng nguồn lực CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Nguồn nhân lực Nhân tố quản trị doanh nghiệp Văn hóa doanh nghiệp Trình độ phát triển sở vật chất, kỹ thuật ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật • Hệ thống trao đổi xử lý thông tin doanh nghiệp  Nhóm nhân tố bên • • • • Nhóm nhân tố bên ngồi • Nhân tố pháp lý • Nhân tố kinh tế • Nhân tố văn hóa – xã hội CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Giới thiệu chung Công ty Bảo Việt Phú Thọ  Bảo Việt Phú Thọ thành lập vào cuối năm 1980 bắt đầu hoạt động từ năm 1981 với tư cách phòng Bảo hiểm trực thuộc Sở tài chính, năm 1989 chuyển đổi thành công ty trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt Cơng ty có trụ sở đặt Số 2207, đường Hùng Vương, , Thành phố Việt Trì, Phú Thọ  Ngày 15 tháng 10 năm 2007, thực cổ phần hóa, chuyển đổi mơ hình thành Tập đồn tài Bảo hiểm Theo Cơng ty Bảo Việt Phú Thọ đơn vị thành viên hạch tốn phụ thuộc trực thuộc Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt xác định doanh nghiệp hạng theo xếp loại Bảo hiểm Bảo Việt  Chức công ty Bảo Việt Phú Thọ cung cấp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cho tổ chức, cá nhân tỉnh Phú Thọ CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hỉểm gốc Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm BVPT từ năm 2015 - 2018 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2015 Doanh thu bảo 73.537 hiểm gốc Doanh thu thuộc 30.642 TN giữ lại Doanh thu 30.642 hưởng 2016 2017 2018 2016/2015 Giá trị TL (%) 2017/2016 Giá trị TL (%) 2018/2017 Giá trị TL (%) 83.769 96.282 101.851 10.231 14 12.528 15 5.568 34.228 41.359 41.581 3.586 11 7.131 20 222 34.228 41.359 41.581 3.586 11 7.131 20 222 Năm 2016 tăng 10.231 triệu đồng, tương đương 14% so với năm 2015, năm 2017 tăng 12.528 triệu tương đương tăng 15% so với năm 2016, năm 2018 mức tăng giảm với 5.568 triệu đồng tương đương tăng 6% so với năm 2017 Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hỉểm gốc Bảng 2.2: Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm gốc BVPT từ năm 2015 – 2018 ĐVT: triệu đồng BH người Năm Doanh thu 2015 2016 2017 2018 25.875 27.976 32.169 36.570 Tỷ trọng (%) 35 34 33 36 BH xe giới, tàu sông Doanh thu 35.384 39.109 44.893 46.024 Tỷ trọng (%) 48 46 47 45 BH hàng, kỹ thuật, khác Tỷ trọng Doanh thu (%) 12.279 17 16.683 20 19.221 20 19.256 19 Qua bảng chi tiết doanh thu phí từ loại hình dịch vụ bảo hiểm từ năm 2015-2018 cho thấy Bảo Việt Phú Thọ doanh thu từ loại hình bảo hiểm xe giới tàu thủy chiếm tỷ trọng lớn từ 45-48% doanh thu công ty, năm 2015: 48%, năm 2016 chiếm 46%, năm 2017 chiếm 47%; năm 2018 chiếm 45% Tiếp theo doanh thu từ bảo hiểm người chiếm từ 33-36% tỷ trọng doanh thu Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật chiếm tỷ trọng 19-20% Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường Bảng 2.3 Chi bồi thường BVPT giai đoạn 2015-1018 ĐVT: triệu đồng Năm Bồi thường Doanh thu Tỉ lệ bồi thường bình quân (%) 2015 27.503 73.537 37,4 2016 30.827 83.769 36,8 2017 46.392 96.282 48,2 2018 45.108 101.851 44,2 Qua so sánh chi phí bồi thường/ doanh thu qua năm cho thấy mức độ bồi thường tăng lên hàng năm tiệm cận vượt ngưỡng cho phép 50%, cụ thể: Năm 2015 tỷ lệ bồi thường / doanh thu 37,4%; năm 2016 36,8%; năm 2017 48,2%, năm 2018 44,2% Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí kinh doanh bảo hiểm Cơng ty Bảo Việt Phú Thọ Bảng 2.6 Chi phí kinh doanh BVPT từ năm 2015-2018 ĐVT: triệu đồng 2016/2015 Chỉ tiêu Chi hoa hồng Chi phí quản lý Chi hạn chế tổn thất Tổng 2015 2016 2017 2018 Giá trị TL(%) Giá trị TL(%) 5.294 7.684 6.031 8.678 7.221 9.714 7.537 10.623 737 994 13 12 1.190 994 19 11 2018/2017 Giá trị TL(%)   316 909 250 268 298 275 18 30 11 -23 -7 1.749 13 2.256 15 1.202 13.228 14.977 17.233 18.435 2017/2016 Qua bảng số liệu cho ta thấy tổng chi phí hoạt động kinh doanh cơng ty năm 2018 tăng nhẹ so với năm trước 6% Điều lý giải nguyên nhân mức tăng trưởng doanh thu 2018 giảm có 6% Những năm 2016, 2017 có mức tăng trưởng mạnh kéo theo mức chi phí hoạt động cơng ty mức cao 13% 15% Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm BVHP từ 2015-2018 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Nợ phí BH ngoại bảng (005) Tỷ lệ tăng trưởng 2015 2016 2017 2018 441 352 239 169   -20% -32% -29% Qua bảng số liệu cho thấy số dư cơng nợ phí bảo hiểm chưa phát sinh qua năm có thay đổi đáng kể, cụ thể năm năm 2016 giảm 20% so với năm 2015, năm 2017 giảm 32% so với năm 2016, năm 2018 giảm 29% cho thấy năm tĩnh hình cơng nợ ngoại bảng cơng ty quản lý tốt Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Chỉ tiêu hiệu kinh doanh Bảng 2.10 Hiệu kinh doanh BVPT từ 2015-2018 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 9.170 8.354 8.770 9.557 Doanh thu BH gốc 73.537 83.769 96.282 101.851 Chỉ tiêu hiệu (%) 12,46 9,9 9,1 9,3 Tổng lợi nhuận Từ bảng số liệu cho ta thấy, tiêu hiệu kinh doanh 2015-2016 xuống, giảm mạnh, từ năm 2016 biểu đồ có xu hướng lên nhẹ, chứng tỏ hiệu kinh doanh 2017, 2018 có tăng khơng đáng kể Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Chỉ tiêu hiệu sử dụng lao động Bảng 2.11 Sức sản xuất sức sinh lợi lao động Bảo Việt Phú Thọ từ 2015-2018 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 Doanh thu HĐKD 73.537 83.769 96.282 101.851 Lợi nhuận sau thuế 9.170 8.354 8.770 9.557 Tổng số lao động bình quân 35 36 38 37 Sức sản xuất lao động 2.101 2.325 2.533 2.752 Sức sinh lợi lao động 262 232 230 258 Qua bảng biểu cho ta thấy sức sản xuất lao động có xu hướng ngày tăng sức sinh lợi lao động lại có xu hướn giảm Đây vấn đề đáng quan tâm Bảo Việt Phú Thọ, suất người lao động tăng lên hiệu kinh doanh thu nhập người động lại bị giảm Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Đánh giá thực trạng hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Phú Thọ Những kết đạt  Đưa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng  Tích cực triển khai nghiệp vụ phân tán rủi ro, nguyên tắc tính thu phí bảo hiểm hợp lý  Cơng ty sử dụng nhiều kênh phân phối sản phẩm khác bán hàng trực tiếp qua trung gian môi giới đại lý bảo hiểm  Trình độ cán đại lý bước nâng lên cạnh tranh, sở vật chất kỹ thuật ngày đổi mới, đại CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Đánh giá thực trạng hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Phú Thọ Những hạn chế ngun nhân Hạn chế • Có xu hướng chạy theo doanh thu, chưa trọng đến yếu tố hiệu kinh doanh • Chưa khai thác hết tiềm thị trường • Hạn chế kênh phân phối sản phẩm • Cơng tác giám định bồi thường chưa hồn tồn chủ động • Cơng tác quản trị rủi ro bồi thường chưa chặt chẽ Nguyên nhân • Nhiều nghiệp vụ bảo hiểm mới, phức tạp hơn, đòi hỏi phải nâng cao trình độ cán đặc biệt cán quản lý lĩnh vực chuyên mơn • Hệ thống cơng nghệ thơng tin chưa đáp ứng yêu cầu quản lý • Sự cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp bảo hiểm khác kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm • Đội ngũ đại lý chưa thực hoạt động hiệu • Chưa chuẩn hóa tác phong phục vụ, quy tắc ứng xử với khách hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Định hướng Công ty Bảo Việt Phú Thọ Sản phẩm bảo hiểm ưu việt, từ góc độ khách hàng thể việc đáp ứng nhu cầu bảo hiểm rủi ro sống kinh doanh thông qua quyền lợi bảo hiểm dịch vụ giá trị gia tăng cho sản phẩm Trong tất hoạt động mua bảo hiểm, thay đổi hợp đồng, tái tục, giải quyền lợi bảo hiểm đảm bảo ngày thuận tiện cho khách hàng Phục vụ khách hàng chuyên nghiệp thể việc hiểu rõ nhu cầu khách hàng, rủi ro mà khách hàng gặp phải tư vấn gói bảo hiểm phù hợp, đáp ứng tốt (tối đa) nhu cầu khách hàng khả cung cấp BHBV Phát triển hoạt động kinh doanh Công ty theo hướng bền vững CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Một số giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Phú Thọ Giải pháp mở rộng quy mơ kinh doanh, phát triền thị trường • Nâng cao lực chiếm lĩnh thị trường • Phát triền kênh phân phối • Đa dạng hóa sản phẩm mở rộng mạng lưới kinh doanh Giải pháp tăng cường quản lý tài • • • • • Kiểm sốt rủi ro, chi phí bồi thường Thực tốt chi phí quản lý doanh nghiệp Tăng cường quản lý cơng nợ phí bảo hiểm Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Giải pháp nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Một số kiến nghị Đối với Nhà nước • Hồn thiện hệ thống văn pháp luật quản lý hoạt động kinh doanh Bảo hiểm • Nâng cao hiệu lực kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh Bảo hiểm doanh nghiệp Bảo hiểm • Phải ấn định biểu phí tối thiểu cho kinh doanh bảo hiểm • Xây dựng hệ thống thông tin phục vụ cho bảo hiểm • Nhà nước cần có văn quy định hình phạt trường hợp trục lợi nhằm bảo vệ DNBH Đối với Tổng công ty • Thúc đẩy đầu tư xây dựng phát triển nguồn nhân lực có chất lượng cao • Cần có phận Marketing để nghiên cứu thị trường • Tổng cơng ty cần phải đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm để thích hợp với điều kiện kinh tế - xã hội địa bàn • Tổng cơng ty cần đầu tư hệ thống công nghệ thông tin đại • Tổng cơng ty cần hỗ trợ hướng dẫn kịp thời sách chế độ để công ty thành viên cập nhật thực theo quy định ... công ty Bảo Việt Phú Thọ cung cấp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cho tổ chức, cá nhân tỉnh Phú Thọ CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Chỉ... DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Hiệu kinh doanh doanh nghiệp Khái niệm hiệu kinh doanh • Hiệu. .. VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Chương : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Chương : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐÔNG KINH DOANH