Thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển

Lý thuyết chung thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển I Thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Khái niệm thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển nơi mua bán sản phẩm bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Các sản phẩm bảo hiểm loại sản phẩm dịch vụ đặc biệt; loại sản phẩm vơ hình khơng thể cảm nhận hình dáng, kích thước, màu sắc v.v sản phẩm bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển sản phẩm không bảo hộ quyền, sản phẩm mà người mua không mong đợi kiện bảo hiểm xảy để bồi thường hay trả tiền bảo hiểm Các yếu tố cấu thành nên thị trường bảo hiểm - Chủ thể thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Là chủ hàng, người có đối tượng bảo hiểm đem bảo hiểm Tùy theo điều kiện Incoterms sử dụng hợp đồng mua bán ngoại thương mà người mua bảo hiểm người xuất hay người nhập - Khách thể thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Là sản phẩm bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển, cam kết doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm việc bồi thường hay trả tiền bảo hiểm có kiện bảo hiểm xảy - Các quy định pháp luật Bất kì thị trường hoạt động phải tuân thủ theo hệ thống pháp luật quốc gia.Thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển khơng nằm ngồi qui luật Ở nước có thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển phát triển nước Châu Âu, hệ thống pháp luật thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển đầy đủ chặt chẽ Đối với thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Việt Nam, gần luật kinh doanh bảo hiểm đời giúp cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển thuận lợi Những đặc trưng thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển - Cung - cầu bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển biến động Bảo hiểm hàng hải loại bảo hiểm xuất lĩnh vực thường xuyên xảy rủi ro tổn thất lại vơ lớn Chính doanh nghiệp ngày nhiều ln đưa thị trường sản phẩm thích ứng với thị trường, đồng thời gắn liền với phát triển khoa học kĩ thuật kinh tế, q trình hội nhập tồn cầu hóa Sự cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm khiến cho thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằngđường biển ln gặp nhiều biếnđộng - Phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố Phí bảo hiểm số tiền mà người mua - khách hàng phải trả cho doanh nghiệp bảo hiểm sở thỏa thuận người mua người bán dịch vụ bảo hiểm Phí bảo hiểm thỏa thuận người mua người bán xem giá chấp nhận thị trường dịch vụ (hay sản phẩm) bảo hiểm Các nhân tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm: + Mục tiêu định giá doanh nghiệp: Các mục tiêu hướng theo lợi nhuận, mục tiêu hướng theo số lượng hợp đồng khai thác, mục tiêu hướng theo cạnh tranh + Cầu sản phẩm khách hàng - Cạnh tranh liên kết thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển diễn liên tục - Thị trường bảo hiểm nói chung thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển nói riêng thị trường tài chính, chịu kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ Nhà nước II Một số khái niệm liên quan khác - Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển nghiệp vụ bảo hiểm có liên quan đến hàng hố vận chuyển biển hay nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro biển, bộ, sơng có liên quan đến hành trình đường biển - Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm hàng hoá chuyên chở đường biển hàng hoá xuất nhập vận chuyển biển xác định rõ hợp đồng bảo hiểm chi phí có liên quan - Phạm vi bảo hiểm quy định trách nhiệm người bảo hiểm đối tượng bảo hiểm (hàng hoá) mặt: rủi ro tổn thất, thời gian, khơng gian- khoanh vùng rủi ro bảo hiểm Theo điều kiện bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển ICC 1/1982 (Institute Cargo Clauses - điều khoản bảo hiểm Hiệp hội bảo hiểm London ban hành sử dụng rộng rãi giới), công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm bảo hiểm cho rủi ro đây, trừ trường hợp loại trừ Bảng 1.1.So sánh rủi ro được/ không bảo hiểm Rủi ro ICC (A) ICC (B) ICC (C) Cháy nổ V V V Tàu/ phương tiện vận chuyển mắc cạn, đắm, lật úp V V V Phương tiện vận tải bị lật, trật bánh V V V Tàu đâm va vào phương tiện vận chuyển đâm va phải vật thể bên ngồi khơng kể nước V V V Dỡ hàng cảng lánh nạn V V V Động đất, núi lửa phun, sét đánh V V X Hy sinh tổn thất chung V V V Ném hàng khỏi tàu hàng bị nước khỏi tàu V V V Nước biển, sông, hồ tràn vào tàu, xà lan, hầm tàu, container nơi chứa hàng V V X Tổn thất toàn kiện hàng bị rơi khỏi tàu rơi xếp/ dỡ hàng V V X Tổn thất chung chi phí cứu hộ V V V Cướp biển, trộm cắp không giao hàng V X X Trong đó: V bảo hiểm, X không bảo hiểm Những loại trừ đơn bảo hiểm hàng hóa xuất nhập bao gồm: + Điều khoản loại trừ chung: hành vi xấu cố ý Người bảo hiểm; rò chảy, hao hụt trọng lượng thông thường; tổn thất đóng gói chưa quy cách; hư hỏng khuyết tật vốn có, tính chất riêng hàng; hư hỏng chậm trễ; hư hỏng tình trạng khơng trả nợ; hư hỏng vũ khí chiến tranh, lượng nguyên tử + Điều khoản loại trừ không phù hợp không đủ khả biển + Điều khoản loại trừ rủi ro chiến tranh: mát, hư hỏng chiến tranh, nội chiến + Điều khoản loại trừ rủi ro đình cơng: mát, hư hỏng người đình cơng; hậu đình cơng; khủng bố - Số tiền bảo hiểm hàng hoá bảo hiểm giá trị hàng hoá Người bảo hiểm kê khai công ty bảo hiểm chấp nhận Thông thường giá trị bảo hiểm tính dựa trên: giá trị lơ hàng theo Hợp đồng, hố đơn mua bán cộng với chi phí vận chuyển phí bảo hiểm Thơng thường số tiền bảo hiểm nhận bảo hiểm tối đa không vượt 110% giá trị hàng hóa tính theo giá CIF - Rủi ro bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển khả gây hư hỏng, thiệt hại hủy hoại hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển - Tổn thất bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển thiệt hại hư hỏng hàng hoá bảo hiểm rủi ro gây Phần 2: Thị trường bảo hiểm vận chuyển hàng hóa đường biển Việt Nam I Tổng quan thị trường bảo hiểm Việt Nam Quy mô thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung ngày mở rộng Từ chỗ có doanh nghiệp bảo hiểm Bảo Việt, đến có 30 doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ, 18 doanh nghiệp bảo hiểm Nhân thọ hoạt động, cung cấp sản phẩm bảo hiểm để khách hàng có quyền lựa chọn cách tích cực Tổng doanh thu phí bảo hiểm có tăng trưởng so với kỳ năm trước Theo thống kê Cục Quản lý giám sát bảo hiểm, tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường tháng đầu năm 2016 ước đạt 31.138,3 tỷ đồng, tăng 25,15% so với kỳ năm 2015, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 14.293 tỷ đồng, tăng 16,3% so với kỳ năm 2015 Dẫn đầu thị trường doanh thu phí gốc PVI với doanh thu đạt 2.862 tỷ đồng, tăng 11,6% so với kỳ năm 2015, chiếm 20,03% thị phần Tiếp đến Bảo Việt đứng thứ hai với doanh thu ước đạt 2.438 tỷ đồng, tăng 6,5% so với kỳ năm 2015, chiếm 17,06% thị phần, doanh nghiệp lớn khác PTI, Bảo Minh, PJCO Hình 2.1 Thị phần doanh nghiệp bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam Ngoài doanh nghiệp bảo hiểm dẫn dầu thị trường nêu trên, số doanh nghiệp bảo hiểm có tỷ lệ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc 50% so với kỳ năm 2015 BHV (92 tỷ đồng, tăng 133%), SGI (9 tỷ đồng, tăng 114,1%), Cathay (71 tỷ đồng, tăng 78,6%), UIC, VASS, AIG hay ABIC Tuy nhiên số doanh nghiệp lại có doanh thu phí bảo hiểm giảm so với kỳ năm 2015 Samsung Vina (359 tỷ đồng, giảm 38,2%), ACE (29 tỷ đồng, giảm 20,2%) Hình 2.2 Doanh thu phí bảo hiểm gốc thị trường phi nhân thọ tháng đầu năm 2016 so với kỳ năm 2015 II Trị trườngbảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Việt Nam năm gần Tỷ trọng bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển toàn ngành bảo hiểm Xét bảo hiểm hàng hóa nói riêng, tỷ trọng bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tổng doanh thu nhỏ, chiếm 6,0%, bao gồm bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Trong bảo hiểm xe giới chiểm tỷ trọng lớn tổng quan doanh thu (4.777 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 33,4%), bảo hiểm sức khỏe (3.489 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 24,4%), bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại (2.192 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 15,3%), bảo hiểm cháy nổ (9,0%), bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu (6,5%) Nếu so sánh với nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu nằm phân khúc bảo hiểm hàng hải, thấy riêng nghiệp vụ chiếm 6,5%, lớn tổng doanh thu loại bảo hiểm hàng hóa, tức lớn giá trị bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển nói riêng Hình 2.3 Tỷ trọng doanh thu theo nghiệp vụ bảo hiểm tháng đầu năm 2016 So sánh với tỷ trọng doanh thu bảo hiểm hàng hải toàn giới, theo số liệu năm 2015, giá trị bảo hiểm hàng hóa chiếm tới 52,9%, tổng giá trị bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu chiếm 32,1% Như ta thấy khác biệt rõ ràng tỷ trọng bảo hiểm hàng hóa nói chung bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển riêng Việt Nam giới Hình 2.4 Tỷ trọng doanh thu bảo hiểm hàng hải tồn giới năm 2015 Thực trạng tình hình kinh doanh bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Việt Nam Bảng 2.1.Doanh thu bảo hiểm hàng hóa vận chuyển doanh nghiệp Việt Nam từ 2012 – 2015 2015 2014 2013 2012 Thực thu bảo hiểm (tỷ đồng) 2,311 = 105 tr USD 2,486 = 113 tr USD 2,158 = 98.1 tr USD 1,927 87.6 tr USD Thực thu bồi thường (tỷ đồng) 742 564 466.5 516 Tỷ lệ bồi thường(%) 32.24 22.68 21.6 26.7 (Nguồn: Thống kê qua năm Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam) Thơng qua bảng số liệu, ta thấy tăng trưởng đáng kể qua năm nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa trọng điểm hàng hóa vận chuyển đường biển 90% hàng hóa giới vận chuyển đường biển Vào năm 2015, xảy tình trạng giảm phí bảo hiểm tràn lan Tại họp Ban bán chuyên trách bảo hiểm hàng hóa thuộc Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đầu năm 2016, chuyên gia cho số doanh nghiệp bảo hiểm hạ phí bảo hiểm nhiều, hàng xá (hàng rời, khơng có bao kiện đóng thùng đóng gói) có mức phí năm trước trung bình khoảng 0,3% giá trị hàng hóa đến năm 2015 giảm cịn 0,2%, chi phí giám định, đề phòng hạn chế tổn thất, thiếu hụt hàng qua cân cao Vì năm 2015 có chững lại thị trường bảo hiểm đồng thời tỷ lên bồi thường lại cao năm 2014 đánh giá thị trường có tỷ lệ bồi thường phù hợp Tuy nhiên so sánh mức doanh thu với tổng kim ngạch xuất nhập qua năm, ta nhận thấy doanh nghiệp bảo hiểm nước chiếm thị phần nhỏ Bảng 2.2 Kim ngạch xuất nhập Việt Nam từ 2012 – 2015 2015 2014 2013 2012 Doanh thu bảo hiểm hàng hóa (triệu USD) 105 113 98.1 87.6 Tổng kim ngạch xuất (tỷ USD) 162.4 150.1 132.2 114.6 Tổng kim ngạch nhập (tỷ USD) 165.6 148 131.3 113.8 Tổng (tỷ USD) 328 298.1 263.5 228.4 (Nguồn: Tạp chí Tài chính) Theo số liệu cập nhật đến 10 tháng đầu năm 2016 tình hình kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nhìn chung khả quan, tổng doanh thu thị trường bảo hiểm PNT đạt 30,284 tỷ đồng tăng trưởng 12.59% so với kỳ năm trước, thị trường trì đà tăng trưởng mức kỳ vọng Đặc biệt thị trường bảo hiểm hàng hóa Việt Nam đánh giá thị trường có tiềm năng, có thẻ vượt qua mức chữ số tính doanh thu phí toàn thị trường phi nhân thọ mà nhà nước số nghị định tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp bào hiểm, tuyên truyền khuyến khích sử dụng bảo hiểm nước nhằm kích thích ngành kinh tế Tuy nhiên, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển chiếm tỉ nhỏ cịn có dấu hiệu giảm so với kì năm ngối Danh sách top 10 cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín năm 2016 (Nguồn: Vietnam Report) III Khó khăn thách thức thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Việt Nam Lịch sử bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Việt Nam có từ lâu; nhiên nay, hoạt động bảo hiểm cho hàng hóa vận chuyển đường biển cơng ty bảo hiểm Việt Nam tiến hành mức hạn chế, tốc độ tăng trưởng khơng cao, có giai đoạn theo chiều hướng giảm xuống Ngành bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Việt Nam cịn tồn nhiều khó khăn thách thức cần phải đối mặt Nhu cầu bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển xuất phát từ nước Nguyên nhân doanh nghiệp Việt Nam kinh doanh thị trường quốc tế thiếu kinh nghiệm vận tải, trình thương lượng yếu bàn đàm phán nên thường quyền vận tải, kèm theo quyền mua bảo hiểm cho hàng hóa vào phía bạn hàng quốc tế Khi giá trị bảo hiểm rơi vào tay doanh nghiệp bảo hiểm nước chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm nước Việt Nam, đối tác bảo hiểm tập đồn, doanh nghiệp nước ngồi với lượng hàng hóa xuất nhập có giá trị lớn, phát sinh thường xuyên, gây thất thoát cho thị trưởng bảo hiểm Việt Nam Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm hàng hải Việt Nam yếu kém: Bảo hiểm hàng hải xuất Việt Nam năm gần mà có lịch sử phát triển nước ta gần 50 năm, nhiên doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam dường chưa nắm bắt thị trường đầy tiềm Nguyên nhân lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam hạn chế, chưa mang tầm quốc tế Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam khó để cạnh tranh với doanh nghiệp nước ngồi họ có nhiều lợi vốn, kinh nghiệm, uy tín, dịch vụ chuyên nghiệp, cơng tác giám định bồi thường nhanh chóng, mau lẹ,… Ngoại trừ số doanh nghiệp lớn Bảo Việt, PVI, PJICO phần lớn cơng ty bảo hiểm khác thị trường vừa thành lập sau Nghị định 100/CP ngày 18/12/1993, với mức vốn kinh doanh chưa tới 80 tỷ đồng, kinh nghiệm cịn ít, nên khó cạnh tranh Thậm chí, nhiều doanh nghiệp nước cịn khơng có liên kết, cạnh tranh khơng lành mạnh với Thực trạng doanh nghiệp bảo hiểm hàng hải Việt Nam ngấm ngầm cạnh tranh nhiều hình thức như: hạ phí bảo hiểm, bảo hiểm cho tàu già tuổi sử dụng,… bất chấp rủi ro cao ngày diễn nhiều Kể từ sau Việt Nam gia nhập vào WTO năm 2007, thị trường Việt Nam ngày mở rộng với quốc tế, doanh nghiệp bảo hiểm nước tạo điều kiện để xâm nhập vào thị trường Việt Nam, trước tình hình này, thị trường bảo hiểm Việt Nam lại bị chia nhỏ nữa, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phải cạnh tranh với doanh nghiệp lớn có uy tín thị trường quốc tế với nguồn lực kinh tế lớn mạnh đội ngũ nhà bảo hiểm có kinh nghiệm Các doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước phải tiến hành cổ phần hóa; đồng thời phủ nhiều nước nhiều công ty bảo hiểm 10 nước gây sức ép với Việt Nam để hoạt động thị trường bảo hiểm Việt Nam Do đó, ngày có nhiều cơng ty bảo hiểm nước ngồi, cơng ty chiếm khoảng 80% thị phần hàng xuất khoảng 50% kim ngạch hàng nhập khẩu, lại thị phần cơng ty liên doanh nước Đây thách thức ngành bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển nói riêng Việt Nam Theo đánh giá khách quan, nhà xuất nhập nước chưa thực yên tâm mua bảo hiểm Việt Nam điều làm giảm sức thuyết phục nhà đàm phán ngoại thương yêu cầu đối tác nước trao cho ta quyền mua bảo hiểm Tập quán nhập CIF xuất FOB Doanh nghiệp xuất nhập thường nhập hàng CIF (nhận hàng Việt Nam) bán hàng FOB (bán cảng) Vì vậy, việc mua bảo hiểm thường thuộc trách nhiệm bên (tức bên bán phía Việt Nam nhập, bên mua phía Việt Nam bán) Do đó, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam gần hoàn toàn thị phần bảo hiểm kĩnh vực kinh doanh bảo hiểm xuất nhập Đó điều khơng có khó hiểu mà q trình xuất nhập khẩu, thương nhân nước cố giành lấy quyền thuê tàu giao hàng cảng Việt Nam Khi quyền thuê tàu thương nhân nước ngồi quyền lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm hàng hóa tất yếu thuộc quyền thương nhân nước Hơn nữa, hoạt động kinh doanh, người kinh doanh coi việc đảm bảo hiệu kinh doanh cao điều kiện pháp luật cho phép mục tiêu họ kiên tìm cách thay đổi tập quán lỗi thời, lạc hậu để thực phương thức với hiệu kinh tế cao Ở nước ta, thời kỳ dài, doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập đa số doanh nghiệp nhà nước, hiệu kinh doanh tiêu quan trọng mà đảm bảo an toàn mức cao mục tiêu hàng đầu Do đó, làm ngược lại tập quán cổ truyền kinh doanh xuất nhập điều giám đốc doanh nghiệp nhà nước dám thực Những nguyên nhân nêu vài nguyên nhân dẫn đến tình trạng kinh doanh xuất-nhập theo phương thức ngược lại với thông lệ quốc tế (nhập CIF – xuất FOB) làm thị phần kinh doanh bảo hiểm lĩnh vực 11 Cơng tác giám định bồi thường cịn yếu Giám định công việc phức tạp đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, đối tượng giám định lô hàng hố xuất nhập có giá trị lớn, chủng loại hàng hố đa dạng, có liên quan đến nhiều chủ thể, lĩnh vực nhiều thông lệ, luật quốc gia giới nên công tác giám định gặp nhiều trở ngại, việc xác định nguyên nhân mức độ tổn thất khó khăn, rủi ro gây tổn thất lại thường xuyên xảy nên đòi hỏi người thực phải có trình độ chun mơn cao, am hiểu nhiều lĩnh vực Tuy nhiên Việt Nam hầu hết công ty vào hoạt động lĩnh vực giám định khơng lâu nên trình độ kinh nghiệm giám định viên cịn hạn chế cơng tác chưa đáp ứng nhu cầu q trình kinh doanh nghiệp vụ cơng ty Do việc uỷ thác cho tổ chức giám định trung gian, độc lập thực công tác giám định có rủi ro gây tổn thất cho hàng hố có xu hướng ngày gia tăng hầu hết công ty bảo hiểm Việt Nam Hiện nhiều cơng ty bảo hiểm có chế phòng khai thác đồng thời làm giám định bồi thường phạm vi phân cấp Cộng thêm việc công ty bảo hiểm đặt mục tiêu doanh thu lên hàng đầu mà chưa coi trọng hiệu khai thác dịch vụ Điều khiến cho đơn vị khai thác tùy tiện giải bồi thường cho khách hàng không theo quy định, hướng dẫn, chí cịn cố tình làm sai để giữ khách hàng thông đồng trục lợi bảo hiểm Do đó, vấn đề tổ chức quản lý nghiệp vụ giám định bồi thường phải đặt nghiêm túc chặt chẽ nhằm mục tiêu đạt hiệu kinh doanh minh bạch, chuyên nghiệp hóa dịch vụ giảm thiểu tượng trục lợi bảo hiểm 12 Phần Một số kiến nghị cho thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Việt Nam Về công tác chăm sóc khách hàng: Trong kinh tế thị trường khách hàng nhân tố định đến thành công hay thất bại doanh nghiệp, đặt biệt với doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động dựa quy luật số đơng vai trị khách hàng trở nên quan trọng Để thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm tích cực doanh nghiệp nên: - Tiếp tục tuyên truyền, vận động khách hàng tham gia bảo hiểm Đây biện pháp tiếp cận truyền thống mang lại hiệu cách thiết thực đối tượng khách hàng mới, nhỏ, lẻ, khơng tập trung - Tăng cường hồn thiện trách nhiệm phục vụ khách hàng, đáp ứng điều kiện bảo hiểm mà khách hàng yêu cầu, thường xuyên củng cố quan hệ tạo mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng, giải bồi thường nhanh chóng, kịp thời thỏa đáng có tổn thất xảy - Đẩy mạnh hoạt động khai thác, khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập nâng cao ý thức trách nhiệm hoạt động mình, vừa bảo vệ tài sản mang lại nguồn ngoại tệ cho nhà nước thông qua hoạt động bảo hiểm công ty bảo hiểm nước - Một thực trạng hoạt động xuất nhập hàng hoá nước ta việc doanh nghiệp tiến hành xuất nhập theo điều kiện CIF Điều đồng nghĩa với việc dành quyền vận chuyển bảo hiểm hàng hố cho phía đối tác nước ngồi Đây ngun nhân khiến cho hàng năm làm thất thoát khối lượng lớn ngoại tệ nước Nhiệm vụ doanh nghiệp bảo hiểm tạo dựng cho khách hàng tin tưởng vào chất lượng phục vụ công ty, vào tình hình thực tế doanh nghiệp để tư vấn cho doanh nghiệp điều kiện xuất nhập hàng, khuyến khích họ xuất theo giá CIF nhập theo giá đặt FOB 13 - Cần tìm hiểu nhu cầu xuất nhập để phân chia khách hàng thành nhóm: nhóm khách hàng có nhu cầu xuất nhập thường xun khơng thường xun nhóm khách hàng chuyên xuất hay nhập mặt hàng, chủng loại hàng hóa đó, hay nhóm khách hàng ngồi cổ đơng Trên sở cơng ty đề biện pháp, chiến lược tiếp cận khai thác thích hợp xây dựng mức phí chào hợp lý để khuyến khích họ tham gia, tạo lập mối quan hệ lâu dài - Tiến hành việc chào phí tới công ty xuất nhập cách thường xun bên cạnh cơng ty cịn thực tư vấn miễn phí vấn đề có liên quan đến việc mua bảo hiểm, tạo lòng tin cho khách hàng cơng ty - Đại đa số doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam có khách hàng tham gia nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển chủ yếu khách hàng truyền thống tham gia bảo hiểm nhiều năm công ty, điều kiện khó khăn chung khai thác thời gian vừa qua việc nâng cao uy tín, củng cố lịng tin với khách hàng truyền thống để họ lôi kéo thêm khách hàng tham gia bảo hiểm cơng ty biện pháp marketing tương đối hiệu mà công ty nên trọng Mức phí bảo hiểm: Sản phẩm bảo hiểm loại hình dịch vụ đặc biệt chế chuyển giao rủi ro với đặc tính có hiệu xê dịch có chu trình kinh doanh ngược Vì người mua khó nhận biết lợi ích kinh doanh mà họ thường quan tâm đến mức phí(giá sản phẩm bảo hiểm) Phí bảo hiểm khơng thể q cao làm cho khách hàng tham gia bảo hiểm công ty khác, khơng thể q thấp cịn phải đủ để trả bồi thường khiếu nại dự tính suốt thời gian bảo hiểm trang trải chi phí khác như: hoa hồng, chi phí quản lý, trích lập dự phịng nghiệp vụ Các cơng ty cần phải có sách giảm phí cho khách hàng truyền thống, có kim ngạch bảo hiểm lớn Phí bảo hiểm cần phải xây dựng sở thống kê rủi ro, tổn thất qua năm từ xác định phí thuần, sau cộng thêm số chi phí khác như: chi phí ký kết hợp đồng, chi phí quản lý… Để có mức phí hợp lý công ty phải vào số yếu tố: thị trường, khách hàng, đối thủ cạnh tranh…rồi sau đưa biểu phí cho khách hàng Ngồi cơng ty cần phải thường xun theo dõi ảnh hưởng mức phí đến tâm lý khách hàng tương quan với mức phí cơng ty khác để có điều chỉnh kịp thời Vì nên có mức phí hợp lý 14 Các doanh nghiệp nước tham khảo thơng tin về: “Tỷ lệ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu” Tập đoàn Bảo Việt sau: -Nếu hàng đóng container, điều kiện bảo hiểm "A" (mọi rủi ro): + Các mặt hàng giầy dép, may mặc, đồ thể thao, săm lốp ô tô, xe máy (1a): Tỷ lệ phí bảo hiểm khoảng 0.2% + Các mặt hàng chè, cà phê, điện dân dụng, điện tử, hàng mây tre, máy móc, thiết bị, đồ dân dụng, nước ép trái cây, thực phẩm đóng hộp, mì ăn liền, đồ gỗ, đồ chơi trẻ em, đồng sản phẩm, bột cá, sản phẩm từ gỗ, rượu vang, dầu cá, hóa chất, thực phẩm đơng lạnh đồ ăn nhanh (1b): Tỷ lệ phí bảo hiểm dao động khoảng từ 0.25% 0.39% + Các mặt hàng gốm sứ, hoa tươi, hải sản đông lạnh: Tỷ lệ phí từ 0.45% - 0.5% - Hàng đóng bao, đóng thùng (kiện gỗ) khơng để container: + Các mặt hàng nói điểm (1a): Tỷ lệ phí từ 0.3% - 0.35% + Các mặt hàng nói điểm (1b): Tỷ lệ phí từ 0.35% - 0.40% + Các mặt hàng gốm sứ : Tỷ lệ phí 0.9% Như việc xác định mức phí hợp lý thu hút nhiều khách hàng truyền thống khách hàng Từ thu doanh thu lớn cho doanh nghiệp Mức phí hợp lý điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, tận dụng phát triển xuất nhập để phát triển dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, giúp tỉ lệ hàng hóa xuất nhập tham gia bảo hiểm nước ngày tăng, từ phát triển kinh tế Việt Nam vững mạnh Về công tác tổ chức kinh doanh Cùng với tăng trưởng phát triển kinh tế, kim ngạch xuất nhập hàng hóa ngày gia tăng nhu cầu bảo hiểm ngày lớn đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm cần phải có mạng lưới chi nhánh rộng khắp nước đáp ứng kịp thời, nhanh chóng nhu cầu khách hàng lúc nơi mà đảm bảo máy tổ chức gọn nhẹ, linh hoạt có hiệu Do tính chất đặc thù nghiệp vụ nên việc mở rộng chi nhánh, doanh nghiệp bảo hiểm cần mở rộng tăng cường mạng lưới đại lý, cộng tác viên giám định 15 viên nhằm khai thác triệt để nhu cầu bảo hiểm khách hàng, trọng thu hút đối tượng công nhân viên đơn vị kinh doanh xuất nhập hàng hóa, đơn vị vận tải Như việc nắm bắt thơng tin từ khách hàng nhanh chóng kịp thời Vị trí phân bố đội ngũ nên số khu vực cảng biển hay số trung tâm kinh tế lớn Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phịng, Quảng Ninh, Đà Nẵng, Cần Thơ… tạo điều kiện cho việc tiếp cận khách hàng nơi có nhu cầu bảo hiểm hàng hóa xuất nhập lớn Vai trị cơng tác giám định lớn, thời gian qua hiệu công tác chưa cao nên ảnh hưởng không tốt đến khâu cịn lại q trình kinh doanh nghiệp vụ kinh doanh Cơng tác cịn phụ thuộc nhiều vào tổ chức giám định trung gian cơng ty ủy thác Chính để nâng cao hiệu công tác giám định hiệu kinh doanh nghiệp vụ đầu tư hồn thiện mặt cho công tác quan trọng Ngoài việc đầu tư mua sắm trang thiết bị giám định đại, bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ giám định viên hợp tác chặt chẽ với tổ chức giám định có uy tín nước, doanh nghiệp bảo hiểm cần tăng cường việc bố trí mạng lưới đại lý giám định khu trung tâm, nơi có khách hàng tham gia bảo hiểm đông đảo nhằm thực cơng tác cách nhanh chóng, kịp thời, có khoa học đạt hiệu cao Ln trì tăng cường mối quan hệ doanh nghiệp bảo hiểm tái bảo hiểm nước để nghiên cứu tham khảo đưa nghiệp vụ bổ sung lựa chọn đối tác cho nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập có hiệu Tăng cường hợp tác bảo hiểm, chủ hàng người vận chuyển để thực mục tiêu mua theo giá FOB, CF CFR hàng hóa nhập bán theo giá CIF hàng hóa xuất Trường hợp chủ hàng có khó khăn việc thuê phương tiện chuyên chở, doanh nghiệp bảo hiểm cần phối hợp với người vận chuyển để giúp đỡ tư vấn cho khách hàng việc lựa chọn phương tiện chuyên chở, phương thức xếp dỡ, vận chuyển nhằm đạt kết cao kinh doanh xuất nhập hàng hóa Các doanh nghiệp bảo hiểm cần nghiên cứu mơ hình thích hợp nhằm phối hợp cách chặt chẽ, đồng hoạt động ngoại thương, vận tải, bảo hiểm hình thức liên doanh, liên kết, lập hiệp hội hàng hải bao gồm chủ tàu, chủ hàng, người bảo hiểm, tổ chức ngoại thương, vận tải biển bảo hiểm hàng hải từ tạo lớn mạnh mặt, tích cực tham gia vào vịng đàm phán với nước ngồi q trình kinh doanh xuất nhập hàng hóa, tránh bị chèn ép giành lại quyền lợi 16 có quyền lợi bảo hiểm cho cơng ty nói riêng đất nước nói chung mà lâu bị nhà bảo hiểm nước ngồi nắm giữ Về phịng hạn chế tổn thất: Với đặc điểm mình, vận tải đường biển thường gặp nhiều rủi ro bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân khác Vì thế, để cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất có hiệu cơng tác cần thực từ xếp hàng lên tàu tiếp tục trì suốt hành trình dỡ hàng cảng đến Để hạn chế tổn thất công ty thực số giải pháp sau: Chỉ định công ty khác bảo hiểm bến cảng thuộc đơn vị chuyên trách tiến hành trình bốc xếp hàng hóa lên, xuống tàu nhằm ngăn chặn công nhân bốc xếp không làm quy cách dùng phương tiện khơng thích hợp việc bốc xếp hàng hóa Đối với luồng vận chuyển, chuyến hành trình doanh nghiệp phải nghiên cứu kỹ đặc điểm cảng đi, cảng đến, cảng chuyển tải, cảng lánh nạn, rủi ro xảy ra… Đồng thời với tàu vận chuyển cho chuyến hàng, cơng ty cần xem xét, tìm hiểu đặc tính cấp hạn tàu, tuổi tàu, cỡ hạn tàu, chủ tàu…Trên sở phịng hàng hải lập hướng dẫn khách hàng mua bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập bao gồm: Một chung áp dụng cho tất khách hàng ghi thơng tin tất đặc điểm tuyến vận chuyển, nhóm tàu kèm theo lời khuyên nên chọn nhóm tàu biện pháp cho việc phịng tránh rủi ro Một khác sử dụng trường hợp cụ thể khách hàng hợp đồng cụ thể phân tích đặc tính tàu, lơ hàng tham gia bảo hiểm kèm theo khuyến cáo phòng tránh rủi ro tổn thất Đối với khách hàng tham gia hợp đồng bảo hiểm bao, doanh nghiệp nên đề nghị khách hàng thông báo gửi cho công ty trước chuyến hành trình, phải ghi thật đầy đủ, cụ thể đặc điểm chuyến theo cơng ty thông báo lại cho khách hàng tàu nên thuê, cách thức đóng gói, bốc, dỡ, chất xếp hàng cần làm… Bên cạnh doanh nghiệp bảo hiểm nên tham mưu cho khách hàng mặt: điều kiện bảo hiểm tốt nhất, chất lượng hàng, bao bì đóng gói, điều kiện bốc dỡ, đóng gói, tình trạng tàu, tình trạng tài tàu 17 Nếu lơ hàng có giá trị lớn, số lượng nhiều, chiếm khoảng không gian đáng kể hầm tàu chủ hàng nên đề nghị chủ tàu tiến hành việc nâng hàng chăm sóc hàng từ đầu Trong trường hợp khách hàng lớn, thường xuyên tiến hành xuất nhập hay bốc dỡ cảng cơng ty nên để khuyến cáo khách hàng cần có đề xuất với cảng chấp nhận phương án sau Nếu thời gian định lơ hàng hóa xuất nhập q trình bốc xếp khơng may xảy mát, hao hụt, trả lại xảy với điều kiện nhỏ mức ấn định thưởng khoản tương xứng Cịn ngược lại giá trị tổn thất xảy vượt mức cho phép phải trả cho chủ hàng số tiền tỷ lệ với giá trị tổn thất Bằng cách nâng cao trách nhiệm cảng hàng hóa, qua giảm đáng kể tổn thất bốc dỡ xếp hàng Tăng cường cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất qua việc tăng chi cho công tác Nếu công tác trọng thực thích hợp làm cho bồi thường doanh nghiệp giảm rõ rệt Ví dụ đầu tư vào cơng nghệ thơng tin để từ có thơng tin xác thời tiết, khí hậu… từ có biện pháp khắc phục rủi ro xảy giảm thiểu tổn thất Về công tác bồi thường: Để ngăn ngừa gian lận xảy tổn thất xem xét khiếu nại đòi bồi thường tổn thất, doanh nghiệp cần tìm hiểu xác định rõ tổn thất Kinh nghiệm thực tế trình độ chuyên môn cán nên đề chuẩn mực điểm ý cần thiết trình giải khiếu nại cho tất cán phòng hàng hải doanh nghiệp bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm nên cần đề yêu cầu khách hàng tinh thần trung thực thiện chí ký kết hợp đồng, đặc biệt khách hàng Nếu họ vi phạm thỏa thuận cơng ty xử phạt tùy theo mức độ nặng nhẹ Có thực tạo hiệu thiết thực việc ngăn ngừa gian lận bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển, từ góp phần nâng cao chất lượng công tác giải khiếu nại bồi thường Về công tác cán bộ: Là nghiệp vụ nhạy cảm với biến động điều kiện kinh tế xã hội lại liên quan đến nhiều lĩnh vực phạm vi rộng lớn bao gồm nhiều thông lệ, quy định nhà nước khác nên đòi hỏi cán kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khơng phải có trình độ chun mơn cao mà cịn phải am hiểu 18 lĩnh vực khác đời sống xã hội Đặc biệt phải có hiểu biết sâu sắc hoạt động ngoại thương, kinh doanh xuất nhập hàng hóa có óc tìm tịi, phân tích, dự đoán xu hướng biến động kinh tế khu vực giới Từ đưa định đắn, kế hoạch phù hợp q trình triển khai nghiệp vụ Chính vậy, vai trò yếu tố người quan trọng đòi hỏi thời gian tới cần phải trọng cơng tác đào tạo chương trình đào tạo cần thiết để nâng cao trình độ cho cán công nhân viên Các doanh nghiệp cần phải tổ chức lớp tập huấn bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ định kỳ cho cán công nhân viên nhằm không ngừng đổi phát triển phương thức kinh doanh cá nhân góp phần nâng cao hiệu kinh doanh nói chung nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển nói riêng Cần thiết ban hành văn quy định cụ thể quyền lợi trách nhiệm phận Hướng dẫn phịng phân cơng nhiệm vụ cụ thể cho cán nhân viên theo định kỳ hàng tháng, q hay năm Có thể chun mơn hóa nhiệm vụ cán nhân viên phòng nghiệp vụ số mặt hàng hay nhóm khách hàng thường xun tham gia bảo hiểm cơng ty thuận lợi cho việc tiếp cận, tư vấn trao đổi ý kiến với khách hàng thời gian hiệu lực hợp đồng Đặc biệt công tác giám định hàng hóa bị tổn thất cơng việc phức tạp đòi hỏi cán thực phải có trình độ chun mơn cao, am hiểu nhiều lĩnh vực nên cần phải phân bổ số cán chun trách cơng tác Hồn thiện ban hành văn quy định chế độ đãi ngộ khen thưởng kỷ luật cán công nhân viên cộng tác viên của doanh nghiệp Khen thưởng kịp thời thỏa đáng cho cán cơng nhân viên có thành tích tốt, hồn thành nhiệm vụ giao, có nhiều đóng góp cho phát triển cơng ty nói chung nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển nói riêng Bên cạnh cần phải áp dụng hình thức kỷ luật, cơng khai phê bình thẳng thắn cán thiếu nhiệt tình, thiếu tinh thần trách nhiệm công việc ảnh hưởng đến kết chung công ty Thường xuyên tổ chức tuyên truyền giáo dục cho cán nhân viên đặt uy tín, trách nhiệm nhân cách lên hàng đầu tránh tượng móc ngoặc với khách hàng nhằm trục lợi bảo hiểm gây thiệt hại kinh tế uy tín cơng ty Liên kết doanh nghiệp bảo hiểm với tổ chức ngân hàng Việc liên kết doanh nghiệp bảo hiểm với tổ chức ngân hàng vấn đề quan trọng, tác động lớn đến phát triển doanh nghiệp Ngày kinh tế phát triển, việc mua bán, trao đổi không hay dùng tiền mặt làm phương tiện 19 toán phổ biến Ở nước phát triển giới việc toán qua thẻ ngân hàng việc phổ biến Vì để hội nhập tốt có nhiều thuận lợi việc giao thương với khách hàng nước ngồi việc liên kết doanh nghiệp với ngân hàng việc quan trọng Nó khiến cho việc thu phí bồi thường thiệt hại đơn giản nhiều việc quy đổi tiền nội tệ ngoại tệ Mặt khác đơn giản so với người tham gia bảo hiểm Bên cạnh việc liên kết doanh nghiệp bảo hiểm với quan trọng, giúp cho doanh nghiệp phát triển hơn, doanh nghiệp liên kết với tạo thành tập thể vững mạnh cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm nước vào Việt Nam, muốn thâu tóm thị trường bảo hiểm Việt Nam Việc liên kết giúp doanh nghiệp học hỏi kinh nghiệm doanh nghiệp, giúp cho thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển cân đối, bền vững có lợi việc cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi, góp phần thúc đẩy kinh tế quốc gia Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển hay gặp rủi ro tổn thất, đặc biệt giao thương với nước ngồi Vì việc liên kết doanh nghiệp bảo hiểm với ngân hàng đặc biệt ngân hàng xuyên quốc gia cần thiết 20 KẾT LUẬN Vận chuyển hàng hóa xuất nhập đường biển phương thức vận chuyển hàng hóa phổ biến nay, tạo điều kiện cho ngành xuất nhập phát triển Cho nên bảo hiểm cho hàng hóa vận chuyển đường biển dịch vụ vô trọng, Việt Nam tồn giới Việc nghiên cứu, tìm hiểu chủ đề cho nhóm chúng em hiểu phần cần thiết mức độ khó khăn phức tạp phân ngành bảo hiểm Việt Nam đánh giá thị trường tiềm bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển, doanh nghiệp nội địa chưa khai thác mức tương xứng với khả nên việc hiểu rõ thị trường phương thức, luật lệ mua bán bảo hiểm giúp cho doanh nghiệp bảo hiểm nước tìm phương án tối ưu nhằm đẩy mạnh sức mua bảo hiểm hàng hóa nước nói riêng củng cố ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung Cạnh tranh với cơng ty bảo hiểm nước ngồi q trình lâu dài cần nhiều nỗ lực Tạo lợi cạnh tranh mấu chốt khiến doanh nghiệp xuất nhập tin tưởng tiến hành mua bảo hiểm công ty nước Việc thay đổi tập quán xuất nhập yếu tố quan trọng hỗ trợ cho ngành bảo hiểm nước nhà Cùng với kiến thức giáo viên cung cấp lớp thơng tin mạng internet, nhóm chúng em hoàn thành tiểu luận Thị trường bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển.Tuy việc tìm kiếm số liệu tổng hợp phân ngành bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển khó khăn có nguồn thơng tin thống cụ thể (vấn đề bảo mật thông tin bảo hiểm công ty) nhóm làm việc thật nghiêm túc, tìm hiểu phân ngành nhiều Tiểu luận cịn nhiều thiếu sót minh chứng cho thành cố gắng nhóm chúng em Chúng em mong nhận đánh giá khả quan từ thầy giáo Chúng em xin chân thành cảm ơn! 21 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bản tin thị trường BH toàn cầu - Cục Quản lý, giám sát Bảo hiểm-BộTài Lê Thị Hương Lan 2013, Khóa luận“Thị trường bảo hiểm Việt Nam” GS TS Hồng Văn Châu 2006 “ Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển” Giáo trình bảo hiểm kinh doanh, 2nd edn , Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội, pp 32-63 ThS NguyễnThị Lệ Huyền 2014, Khóa luận tốt nghiệp “Một số giải pháp thúc đẩy khai thác bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex” Ths Nguyễn Văn Minh 2015, “Bảo hiểm hàng hải, phức tạp nhiều tranh chấp”, Đặc san Bảo hiểm 2015 ThS Trịnh Thế Cường 2014, “Một số giải pháp kết nối vận tải biển với phương thức vận tải”, website Cục hàng hải Việt Nam, 19 tháng 12 Trang web hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (http://iav.vn/) mục “Khối phi nhân thọ”, mục nhỏ “Số liệu thị trường phi nhân thọ”, tổng hợp số liệu qua năm gần 22 ... doanh bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển thuận lợi Những đặc trưng thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển - Cung - cầu bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển biến động Bảo hiểm hàng. .. khách hàng - Cạnh tranh liên kết thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển diễn liên tục - Thị trường bảo hiểm nói chung thị trường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển nói riêng thị trường. .. Trị trườngbảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Việt Nam năm gần Tỷ trọng bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển tồn ngành bảo hiểm Xét bảo hiểm hàng hóa nói riêng, tỷ trọng bảo hiểm hàng hóa