Thị trường bảo hiểm cháy nổ tại việt nam

CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM CHÁY NỔ Cháy cần thiết bảo hiểm cháy Theo số liệu thống kế, hàng năm giới có khoảng triệu vụ hỏa hoạn lớn, nhỏ, gây thiệt hại hàng trăm tỉ đô la Các vụ hỏa hoạn khơng xảy nước có kinh tế chậm phát triển mà xảy nước có kinh tế phát triển Anh, Pháp, Mỹ, nơi mà công nghệ khoa học đạt đến đỉnh cao đại an tồn hỏa hoạn xảy ngày tăng số lượng mức độ nghiêm trọng Ở Việt Nam hàng năm xảy nhiều vụ hỏa hoạn lớn, ước tính thiệt hại tài sản lên tới hàng nghìn tỷ đồng Cùng với đời Quyết định 06/TCQĐ ngày 17/01/1989 Bộ trưởng Bộ Tài Chính Quy tắc biểu phí bảo hiểm hỏa hoạn nghiệp vụ bắt đầu Bảo Việt triển khai Đến ngày 02/05/1991 Quyết định thay bắng Quyết định 142/TCQĐ Bộ trưởng Bộ Tài Chính việc ban hành Quy tắc biểu phí bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Kể từ sau Nghị định số 100/1993/NĐ-CP ban hành bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt bắt đầu triển khai rộng khắp ngày phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Bởi văn pháp lý quy định có nhiều loại hình doanh nghiệp thực hoạt động kinh doanh bảo hiểm (Nhà nước, cổ phần, tương hỗ, liên doanh, 100% vốn nước ngồi) Cùng góp mặt với Bảo Việt thị trường lúc đời Bảo Minh (1994); PJICO, Bảo Long (1995); VIA, PVI (1996); UIC(1997)v.v Đến năm 2006, bảo hiểm cháy nổ Nhà Nước đưa vào thực bắt buộc sau Nghị định số 130/2006/NĐ-CP ngày 08/11/2006 quy định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Sự hoàn thiện hệ thống pháp luật bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tín hiệu tốt thúc đẩy thị trường bảo hiểm cháy nổ tiếp tục phát triển 1.2 Nội dung bảo hiểm cháy 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm tài sản thuộc quyền sở hữu quản lý hợp pháp đơn vị sản xuất kinh doanh, tổ chức nhân thuộc thành phần kinh tế Đối tượng đa dạng chủng loại, giá trị mức độ rủi ro khác Tuy nhiên, để dễ liệt kê, chia làm năm nhóm chính: - Cơng trình xây dựng, vật kiến trúc đưa vào sử dụng (trừ đất đai) - Máy móc, thiết bị, phương tiện lao động phục vụ sản xuất kinh doanh - Sản xuất vật tư, hàng hóa dự trữ kho 1.1 - Nguyên vật liệu, sản phẩm làm dở thành phẩm, thành phẩm dây chuyền sản xuất - Các loại tài sản khác (kho, bãi, chợ, cửa hàng, khách sạn) Những tài sản thực bảo hiểm giá trị chúng tính thành tiền ghi giấy chứng nhận bảo hiểm 1.2.2 Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm giới hạn rủi ro bảo hiểm giới hạn trách nhiệm công ty bảo hiểm Trách nhiệm công ty bảo hiểm bao gồm: • Những thiệt hại rủi ro bảo hiểm gây cho tài sản bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm (hoặc danh mục kèm theo giấy chứng nhận bảo hiểm) người bảo hiểm nộp phí bảo hiểm thiệt hại xảy trước chiều ngày cuối thời hạn bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm • Những chi phí cần thiết hợp lý nhằm hạn chế tổn thất tài sản bảo hiểm sau cháy • Chi phí thu dọn trường sau cháy chi phí ghi rõ giấy chứng nhận bảo hiểm Các rủi ro bảo hiểm bao gồm: a Rủi ro chính, gồm : Cháy, sét, nổ (rủi ro A) - Cháy : Cháy phải thực phát lửa, lửa khơng phải lửa chuyên dùng lửa phải ngẫu nhiên, bất ngờ phát Cháy nổ hay nguyên nhân khác - Sét : Các thiệt hại sét trực tiếp phá hủy sét đánh gây cháy bồi thường - Nổ : Bao gồm: + Nổ nồi phục vụ sinh hoạt + Hơi đốt phục vụ sinh hoạt, thắp sáng sưởi ấm nhà phục vụ cho sản xuất xưởng làm công việc sử dụng đốt Với điều kiện rủi ro nổ nguyên nhân bị loại trừ Các trường hợp nổ khác, có gây tổn thất thiệt hại không gây cháy khơng bồi thường Ngồi ra, trường hợp nổ xuất phát từ cháy thiệt hại nổ gây không bồi thường, thiệt hại ban đầu cháy gây bồi thường b Các rủi ro phụ Ngồi rủi ro kể trên, đơn bảo hiểm cháy mở rộng thêm rủi ro phụ Nhà bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm cho rủi ro phụ người tham gia tham gia rủi ro Người tham gia bảo hiểm lựa chọn rủi ro phụ mà họ thấy cần thiết Họ phải trả thêm phí cho rủi ro phụ c Rủi ro loại trừ Doanh nghiệp bảo hiểm khơng có nghĩa vụ bồi thường thiệt hại nguyên nhân sau gây ra: - Tổn thất hành động cố ý hay đồng lõa người bảo hiểm gây nhằm mục đích địi bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng bảo hiểm - Những tổn thất có liên quan đến hàng hóa nhận ủy thác kí gửi, trừ hàng hóa xác nhận Giấy chứng nhận bảo hiểm bảo hiểm người bảo hiểm trả thêm phí bảo hiểm theo quy định - Tiền, chứng khoán, kim loại quý, đá quý, thư bảo lãnh, thảo, sổ sách kinh doanh, tài liệu lưu trữ máy tính điện tử, mẫu, văn bằng, khn mẫu, vẽ, tài liệu thiết kế trừ hạng mục xác nhận giấy chứng nhận bảo hiểm - Chất nổ không bao gồm: nhiên liệu, xăng dầu - Người, thực vật động vật sống - Những tài sản mà vào thời điểm xảy tổn thất, bảo hiểm theo đơn Bảo hiểm hàng hải hay thuộc trách nhiệm bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hàng hải, trừ phần thiệt hại vượt trách nhiệm bồi thường theo đơn bảo hiểm hàng hải - Tài sản bị cắp hay bị cướp - Những thiệt hại gây cho bên thứ ba - Những thiệt hại nằm phạm vi mức miễn thường 1.3 Quy trình khai thác bảo hiểm Để sản phẩm bảo hiểm thương mại nói chung, sản phẩm bảo hiểm cháy nói riêng triển khai có hiệu thị trường Đòi hỏi nhà cung cấp bảo hiểm phải thực tốt tất khâu trình triển khai sản phẩm Bao gồm: Hình 1.1: Quy trình triển khai bảo hiểm Khai thác bảo hiểm.Đề phòng & hạn chế tổn Giám thất định & bồi thường tổn thất Khai thác bảo hiểm khâu quy trình triển khai bảo hiểm Nó có ý nghĩa định đến thành bại doanh nghiệp bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng, khâu khai thác khâu trực tiếp tạo doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm.Quy trình khai thác bảo hiểm thường thực qua bước sau: Hình 1.2: Quy trình khai thác bảo hiểm Tiếp thị, nhận yêu cầu bảo Điều hiểm tra đánh giá rủi Kýro kết hợp đồng bảoQuản hiểm.lý hợp đồng bảo hiểm Bước 1: Tiếp thị, nhận yêu cầu bảo hiểm từ phía người tham gia bảo hiểm Do sản phẩm bảo hiểm loại sản phẩm dịch vụ, khơng có hình thái vật chất cụ thể Khi mua sản phẩm, người mua nhận lời hứa, lời cam kết bảo đảm vật chất trước rủi ro Chính điều làm cho việc giới thiệu, chào bán sản phẩm bảo hiểm trở nên khó khăn so với sản phẩm hữu hình khác Song song với việc tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm bảo hiểm phương tiện thông tin đại chúng như: đài, báo, tivi, tranh ảnh quảng cáo…Nhân viên khai thác cần có phương thức để tiếp cận khách hàng Có phương thức tiếp cận khách hàng là: gặp gỡ trực tiếp khách hàng liên lạc gián tiếp qua điện thoại, thư từ, internet, Bước 2: Điều tra đánh giá rủi ro Sau nhận giấy yêu cầu bảo hiểm khách hàng, công ty tiến hành việc điều tra đánh giá nguy có liên quan đến rủi ro yêu cầu bảo hiểm Phương thức đánh giá rủi ro sử dụng phổ biến nhân viên khai thác đưa cho khách hàng bảng câu hổi đánh giá rủi ro yêu cầu khách hàng điền đầy đủ thông tin vào bảng Sau tiến hành đánh giá rủi ro, nhận thấy bảo hiểm cho đối tượng cán khai thác phải thơng báo văn tới đối tượng tham gia bảo hiểm Nếu xét thấy bảo hiểm cho đối tượng cán khai thác tiến hành tính tốn hiệu hợp đồng, xác định phí chào, điều kiện chào phí…căn vào thơng tin cung cấp Bước 3: Ký kết hợp đồng bảo hiểm Sau đấy, cán khai thác gửi tới khách hàng Bản chào phí Nếu trường hợp khách hàng đồng ý với chào phí cơng ty thì: sau nhận thông báo đồng ý tham gia bảo hiểm khách hàng Cán khai thác chuẩn bị Hợp đồng bảo hiểm để ký kết với khách hàng Bước 4: Quản lý hợp đồng bảo hiểm Sau hợp đồng bảo hiểm ký kết Hợp đồng đưa lên trình lãnh đạo (ban cấp trên) để đóng dấu thực lưu đơn bảo hiểm 1.4 Các hình thức triển khai bảo hiểm cháy nổ Bảo hiểm cháy nổ triển khai hai hình thức: tự nguyện bắt buộc Đối tượng tham gia bảo hiểm cháy nổ tự nguyện không giới hạn, tất cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp có nhu cầu tham gia bảo hiểm cháy nổ, doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm.Đối tượng tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc sở sản xuất kinh doanh, khu vực dân cư… có nguy cháy nổ cao, Nhà nước quy định cụ thể Tuy nhiên, Nhà Nước khuyến khích đối tượng không thuộc diện bắt buộc có nhu cầu tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Ở Việt Nam, trước năm 2006, bảo hiểm cháy nổ thực hình thức tự nguyện có tên bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Từ tháng 11/2006, bắt đầu triển khai thêm bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Hiện nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam, bảo hiểm cháy nổ tự nguyện bảo hiểm cháy nổ bắt buộc triển khai song song, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu tham gia bảo hiểm người dân CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM CHÁY NỔ TẠI VIỆT NAM 2.1 Đánh giá thị trường cháy nổ Việt Nam 2.1.1 Đánh giá thị trường bảo hiểm cháy, nổ Việt Nam thời gian qua a, Thị phần bảo hiểm cháy nổ thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Hình 2.1: Tốc độ tăng thị phần doanh thu bảo hiểm cháy nổ thị trường bảo hiểm phi nhân thọ (2006-2015) Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Nhìn chung, thị trường bảo hiểm cháy nổ chiếm tỷ trọng khơng lớn tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn thị trường, lên xuống thất thường tăng trưởng chậm, dần ổn định khẳng định vị trí Năm 2006 2007 hai năm mà bảo hiểm cháy nổ chiếm thị phần lớn từ trước đến thời điểm Doanh thu bảo hiểm cháy nổ đạt tỷ trọng cao vào năm 2007 với 12,22% Tuy nhiên sau đó, giai đoạn 2007-2011, thị phần bảo hiểm cháy nổ có xu hướng giảm từ 12,22% xuống 8.41%, sau tăng nhẹ trở lại, đạt mức 9% năm 2015 b, Doanh thu tốc độ tăng trưởng phí bảo hiểm cháy nổ Hình 2.2: Doanh thu phí bảo hiểm cháy nổ giai đoạn 2005-2016 Nguồn: Hiệp hội bảo Việt Nam Hình 2.3: Tốc độ tăng doanh thu bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm phi nhân thọ từ 2006-2015 Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Trong giai đoạn 2006-2015, doanh thu phí bảo hiểm nhìn chung ln tăng Năm 2006, bảo hiểm cháy nổ đạt doanh thu 637 tỷ đồng, tăng 10,6% so với năm 2005 Năm 2006 cột mốc quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ Nhà nước ban hành Nghị định 130 quy định bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, có 16 đối tượng phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, ban hành quy tắc biểu phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, phối hợp với Bộ công an thông tư hướng dẫn thi hành Nghị định 130 nói Năm 2007, bảo hiểm cháy nổ đạt doanh thu 1022 tỷ đồng, tăng 61% so với năm 2006 Có tăng trưởng mạnh mẽ nhờ hàng loạt sách: Nghị định 130, Thông tư liên tịch 41 Quyết định 28 Bảo hiểm cháy nổ có hiệu lực từ ngày 28/6/2007, tác động tích cực vào thị trường bảo hiểm cháy nổ, làm tăng trưởng doanh thu rõ rệt Tuy nhiên, sau đó, tăng trưởng doanh thu bắt đầu có dấu hiệu chậm lại Những vướng mắc phí bảo hiểm cao, việc bảo hiểm cháy nổ bắt buộc kèm với điều kiện phải có giấy chứng nhận an tồn phịng cháy chữa cháy, khiến hầu hết quan quyền địa phương, Trung ương, bệnh viện, trường học thuộc đối tượng bảo hiểm chưa tham gia bảo hiểm Năm 2008, tăng trưởng doanh thu đạt mức thấp, 0,74% so với năm 2007 Tuy có cảnh báo bảo hiểm cho resort, sở kinh doanh dễ xảy cháy nổ, để tăng doanh thu, doanh nghiệp bảo hiểm chưa để tâm đến điều này, dẫn đến tình trạng cạnh tranh hạ phí diễn cách gay gắt Tuy nhiên, mang đến tỉ lệ tăng trưởng doanh thu ổn định, chưa lớn Năm 2009, doanh thu toàn thị trường đạt 1191 tỷ đồng, tăng 15,63% so với kì năm ngối tăng trưởng đạt mức ổn định ngày tăng qua năm Đến năm 2015, doanh thu bảo hiểm cháy nổ đạt 2892 tỷ đồng, chiếm 9% thị phần bảo hiểm phi nhân thọ Như vậy, giai đoạn 2006-2015, tốc độ tăng bình quân doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ 19,25%, tương đương với tốc độ tăng bình qn tồn thị trường phi nhân thọ 19,21% Theo báo cáo Cục quản lý giám sát thị trường, 10 tháng đầu năm 2016, doanh thu bảo hiểm cháy nổ đạt 2775 tỷ đồng, tăng 15,96% so với kì năm ngoái, mức tăng khiêm tốn c, Tỉ lệ bồi thường bảo hiểm cháy nổ Việt Nam Hình 2.4: Tốc độ tăng tỉ lệ bồi thường bảo hiểm cháy nổ giai đoạn 2006-2015 Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Tỉ lệ bồi thường bảo hiểm lên xuống thất thường theo quy luật định từ năm 2006-2012 Tỉ lệ bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ cao so với nghiệp vụ khác, ln dao động quanh mức trung bình 30-40% Đó lí số doanh nghiệp bảo hiểm e ngại cung cấp bảo hiểm cháy nổ, xảy thiệt hại, công tác giám định bồi thường gặp nhiều khó khăn Cá biệt năm 2015, tỉ lệ bồi thường lên tới 66,8% d, Thị phần doanh nghiệp bảo hiểm thị trường bảo hiểm cháy nổ Việt Nam Năm 2015, có 61 doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế tham gia hoạt động kinh doanh bảo hiểm, có 30 cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ phép kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ, bao gồm: công ty TNHH thành viên, công ty TNHH thành viên trở lên, 16 công ty cổ phần chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước Mặc dù số lượng doanh nghiệp bảo hiểm ngày nhiều, song thị trường bảo hiểm cháy nổ trước thuộc doanh nghiệp bảo hiểm lớn: Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PJICO Trong đó, Bảo Minh ln doanh nghiệp có thị phần bảo hiểm cháy nổ lớn nhất, tiếp đến Bảo Việt Vị trí tiếp dành cho PJICO PVI Tuy nhiên, thị phần PVI lĩnh vực bảo hiểm cháy nổ không ổn định Điển hình năm 2007, PVI dẫn đầu thị trường với 30% thị phần lĩnh vực bảo hiểm cháy nổ, đến năm 2017 chiếm 4,16%, năm 2014 tăng lên gấp 3, chiếm 14,63% thị phần Năm 2014, doanh nghiệp bảo hiểm chiếm 50% thị phần bảo hiểm cháy nổ Việt Nam Hình 2.5: Thị phần doanh nghiệp theo bảo hiểm cháy nổ năm 2014  Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Đánh giá hội thị trường doanh nghiệp bảo hiểm thị trường bảo hiểm cháy nổ Sau điểm qua vài điểm đáng ý thị trường bảo hiểm cháy nổ thời gian vừa qua Có thể thấy tiềm thị trường bảo hiểm cháy nổ lớn Với tốc độ tăng trưởng cao có lẽ tương lai doanh thu nghiệp vụ tiếp tục tăng mạnh Bên cạnh đó, việc bảo hiểm cháy nổ đưa vào thực bắt buộc làm cho số lượng doanh nghiệp tham gia bảo hiểm cháy nổ tăng lên nhiều thời gian Trong đó, việc thị phần doanh nghiệp bảo hiểm thường xuyên thay đổi cho thấy: cạnh tranh ngày gay gắt thị phần bảo hiểm cháy nổ bị chia nhỏ việc tăng doanh thu tăng thị phần thị trường bảo hiểm cháy nổ có khả xảy với doanh nghiệp có chiến lược khai thác hiệu 2.1.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới thị trường bảo hiểm cháy Việt Nam a Tăng trưởng kinh tế Kinh tế tăng trưởng ổn định tín hiệu tốt tất ngành kinh tế, có bảo hiểm Tất nhà sản xuất kỳ vọng cao việc tiêu thụ sản phẩm tương lai Do đó, họ tiếp tục đầu tư để mở rộng sản xuất, làm cho khối lượng giá trị sản xuất tăng lên, dẫn đến giá trị tài sản bảo hiểm tăng lên tương ứng Điều với nhà đầu tư nước ngoài, họ đầu tư vào kinh tế có khả mang lại lợi nhuận cho họ Sản xuất mở rộng, giá trị tài sản tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân gia tăng, địi hỏi họ phải có biện pháp để bảo vệ tài sản trước rủi ro Mua bảo hiểm cháy nổ biện pháp mà doanh nghiệp lựa chọn để đối phó với rủi ro cháy, nổ Đặc biệt, doanh nghiệp nước ngồi có vốn đầu tư nước thường trọng đến vấn đề Năm 2016, kinh tế tình trạng khó khăn, ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm cháy nổ nói riêng thu kết tích cực, trì đà tăng trưởng ổn định Theo báo cáo thị trường bảo hiểm 10 tháng đầu năm 2016 Cục quản lý giám sát bảo hiểm, tổng doanh thu phí bảo hiểm cháy nổ đạt 2775 tỷ đồng, tăng 16% so với kì năm 2015 Năm 2017, thị trường bảo hiểm Việt Nam đứng trước nhiều hội lớn Dự báo kinh tế Việt Nam trì đà tăng trưởng tốt (dự kiến GDP năm 2017 tăng 6,7%), yếu tố thuận lợi hỗ trợ cho tăng trưởng thị trường Năm 2017, toàn thị trường phấn đấu đạt mức tăng trưởng 25% lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 14% lĩnh vực phi nhân thọ b Cháy thiệt hại từ vụ cháy Nhiều vụ cháy lớn xảy gây thiệt hại nghiêm trọng khiến cho nhận thức người dân cần thiết bảo hiểm cháy nổ ngày tăng Theo thống kê Cục Cảnh sát phòng cháy chữa cháy, cứu hộ cứu nạn (Bộ công an) năm trở lại (2011-2015), nước xảy 11122 vụ cháy, nổ sở, nhà dân phương tiện giao thông giới, có 4446 vụ cháy cố hệ thống điện 10 thiết bị điện Tuy nhiên, số thiệt hại thống kê thực tế, tính tốn đầy đủ số thiệt hại cịn lớn nhiều Cháy thiệt hại cháy gây tập trung vào địa bàn trọng điểm như: khu dân cư, trung tâm thương mại, sở kinh doanh xăng dầu, gas, khu công nghiệp, khu chế xuất, nhà cao tầng, nhà máy hàng loạt sở sản xuất khác, thành phố lớn như: Hà Nội, TP Hồ Chính Minh, Hải Phịng, Đà Nẵng, Cần Thơ… Bảng 2.4: Số vụ cháy thiệt hại cháy (2012-2016) Tổn thất Đơn vị Năm 2012 2013 2014 2015 2016 Số vụ cháy Vụ 1751 2624 2375 2792 3006 Số người chết Người 73 60 90 62 98 Số người bị thương Người 136 199 143 264 180 Thiệt hại vật chất Tỷ đồng 1100 1600 1307 1498 1240 Nguồn: Cục cảnh sát phịng cháy, chữa cháy Nhìn vào đồ thị ta thấy, từ năm 2012 đến 2016 số vụ cháy có xu hướng tăng mạnh, kéo theo hậu ngày nghiệm trọng tài sản người Hình 2.6: Số vụ cháy Việt Nam (2012-2016) Nguồn: Cục Phòng cháy & chữa cháy Các vụ cháy liên tục xảy thời gian qua, làm nhận thức tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân cần thiết bảo hiểm cháy, nổ nâng cao Khi tận mắt chứng kiến trải qua vụ cháy hay đơn giản đọc báo, nghe tivi , thấy rõ thiệt hại vụ cháy gây ra, khiến cho người dân ngày nâng cao nhận thức tầm quan trọng bảo hiểm cháy, nổ c Các quy định pháp lý có liên quan đến bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc Những thiệt hại cháy, nổ gây lớn, nhiều mang tính thảm họa, ảnh hưởng vô nghiêm trọng đến đời sống sản xuất kinh doanh Chính vậy, bảo hiểm cháy, nổ quy định bắt buộc tất yếu khách quan ngày cần thiết Bảo hiểm bắt buộc loại hình bảo hiểm pháp luật quy định điều kiệm bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực Bảo hiểm bắt buộc áp dụng số loại bảo hiểm, nhằm bảo vệ lợi ích cơng cộng an tồn xã hội Để cụ thể hóa điều Luật phịng cháy chữa cháy 2001, ngày 06/11/2006 Chính phủ ban hành Nghị định số 130/2006/NĐ-CP Quy định chế độ bảo hiểm cháy, nổ 11 bắt buộc Theo quy định đối tượng phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc quan, tổ chức, cá nhân có sở nguy hiểm cháy nổ quy định Phụ lục 1, Nghị định số 35/2003/ NĐ-CP ngày 04/04/2003, Quy định chi tiết thi hành số điều Luật phòng cháy chữa cháy Mặc dù Nghị định 130/2006/NĐ-CP ban hành thời gian số lượng hợp đồng tham gia bảo hiểm cháy nổ khơng tăng Chính vậy, ngày 24/04/2007, Bộ Tài Chính phối hợp với Bộ Cơng An đưa Thông tư liên tịch số 41/2007/TTLT-BTCBCA, Hướng dẫn thực số điều Nghị định số 130/2006/NĐ-CP Thông tư hướng dẫn quan, tổ chức doanh nghiệp thực chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Đồng thời quy định chi tiết phương thức đóng góp cho hoạt động phịng cháy, chữa cháy doanh nghiệp bảo hiểm, với quy định quản lý, cấp phát, toán, toán nguồn kinh phí đóng góp cho hoạt động phịng cháy, chữa cháy Cũng ngày 24/04/2007, Bộ Tài Chính ban hành định số 28/2007/QĐBTC việc ban hành Quy tắc Biểu phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc Theo Quyết định trách nhiệm mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc quy định cụ thể giúp hạn chế tình trạng doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân đủ điều kiện chốn tránh tham gia bảo hiểm trường hợp công ty bảo hiểm từ chối bán bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Bên cạnh đó, Quyết định quy định chi tiết, đầy đủ rõ ràng vấn đề có liên quan đến quy tắc biểu phí chế độ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc nhằm tránh tình trạng thiếu hiểu biết chế độ Các quy định hạn chế tình trạnh tranh chấp, kiện tụng doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm, giúp quan pháp luật dễ dàng việc giải tranh chấp Với biểu phí bảo hiểm cháy, nổ kèm theo, quy định phí cho loại tài sản cụ thể điều khoản tăng, giảm phí Doanh nghiệp bảo hiểm thuận lợi việc thu phí bảo hiểm, bên mua bảo hiểm khơng có thắc mắc Đồng thời tránh tình trạng giảm phí để thu hút khách hàng nhằm tăng khả cạnh tranh, vốn vấn đề xúc thị trường bảo hiểm cháy, nổ Việt Nam Do số sai sót trình đưa quy tắc biểu phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc ban hành kèm theo định số 28/2007/QĐ-BTC Ngày 15/06/2007, Bộ Tài tiếp tục đưa Quyết định số 2089/QĐ-BTC việc đính định số 28/2007/QĐ-BTC, nhằm bổ sung, sữa chữa hoàn thiện quy tắc biểu phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc 12 Sự hoàn thiện hệ thống quy định bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tạo hội chung cho tất doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thị trường Việt Nam Nó tạo hành lang pháp lý để tổ chức, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm cho tài sản Tuy nhiên, việc tận dụng hội doanh nghiệp không giống đơn vị, tổ chức có quyền lựa chọn công ty bảo hiểm để mua dịch vụ doanh nghiệp bảo hiểm phải cạnh tranh chất lượng dịch vụ hậu để có thêm nhiều khách hàng lĩnh vực Tuy nhiên, quy định bảo hiểm cháy nổ bắt buộc ban hành mà dường số lượng người tham gia bảo hiểm chưa có biến động đáng kể Vậy nguyên nhân từ đâu?  Về phía người mua bảo hiểm Chế độ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc thức đưa vào thực từ tháng 11 năm 2006 Tuy nhiên, nay, sau năm đưa vào thực bắt buộc, nghiệp vụ bảo hiểm không đem lại thay đổi đáng kể doanh thu, không thu hút nhiều ý người dân, doanh nghiệp, tổ chức Nhiều doanh nghiệp tìm cách né tránh tham gia mang tính chất đối phó Tất nhiên, có doanh nghiệp muốn mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc lại mua Vì theo quy định Bộ tài chính: doanh nghiệp bảo hiểm thực giao kết hợp đồng bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc với bên mua bảo hiểm bên mua bảo hiểm quan cảnh sát phòng cháy, chữa cháy cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện PCCC (Điều 8, chương II, Thông tư liên tịch số 41/2007/TTLTBTC-BCA) Điều kiện để cấp giấy chứng nhận PCCC quy định Điều 9, Nghị Định số 35/2003/NĐ-CP ngày 04/04/2003 Những doanh nghiệp không đủ điều kiện để cấp giấy chứng nhận PCCC Cục cảnh sát PCCC có muốn tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc khơng doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận Ngồi ra, có nhiều khách hàng thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc lại không mặn mà thực tế nguy gây tổn thất cho tài sản họ bị loại trừ, họ quyền lợi rủi ro xảy theo quy định bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc Ngoài sức ỳ ý thức tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc doanh nghiệp Việt Nam nay, khó khăn việc trích lập nguồn đóng kinh phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tổ chức, doanh nghiệp hành nghiệp, sử dụng ngân sách Nhà nước Các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi không mặn mà việc tham gia bảo hiểm Doanh nghiệp nước yêu cầu văn pháp 13 luật quy định chế độ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc cần phải dịch sang tiếng Anh để họ đọc, hiểu thực Tuy nhiên, thực tế quan chức Việt Nam chưa tính đến vấn đề Khơng nhiều doanh nghiệp mà với người dân, ý thức việc mua bảo hiểm cháy, nổ chưa cao Chủ yếu chưa quen với việc bảo hiểm tài sản, có nghĩ tới ngại gặp phiền hà việc toán tiền bảo hiểm rủi ro xảy Trong biết hậu tàn khốc hỏa hoạn  Về phía doanh nghiệp bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm phép kinh doanh bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc doanh nghiệp có giấy phép thành lập hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bộ tài cấp Theo quy định, doanh nghiệp bảo hiểm bán bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc cho đơn vị cấp giấy chứng nhận PCCC Tuy nhiên, tất đơn vị cấp giấy chứng nhận PCCC doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm Đối với nơi rủi ro cao chợ, xưởng sản xuất vật liệu dễ cháy… thường bị doanh nghiệp bảo hiểm từ chối bảo hiểm Việc doanh nghiệp bảo hiểm đắn đo chấp nhận bảo hiểm cho đơn vị đó, phần lớn đơn vị cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất cháy, nổ chưa trọng mức Nhiều sở chưa trọng đến việc trang bị phương tiện đề phòng hạn chế tổn thất Do thiết bị, phương tiện PCCC chưa đáp ứng yêu cầu Đội ngũ chữa cháy sở chưa chuyên nghiệp, nội quy phòng cháy, chữa cháy mang nặng tính hình thức Phần lớn cán công nhân viên chưa quan tâm không thực nội quy Bên cạnh đó, phối hợp doanh nghiệp bảo hiểm với cảnh sát PCCC chưa thật chặt chẽ khâu kiểm tra sở PCCC tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc sở có nguy cháy nổ Danh sách đơn vị phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc địa phương quan cảnh sát PCCC địa phương nắm giữ Nếu quan cảnh sát PCCC không công khai danh sách để thân đơn vị phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc rõ cơng ty bảo hiểm biết, cơng ty bảo hiểm nên tập trung vào đối tượng để chào mời mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm gặp nhiều khó khăn q trình vận động khách hàng tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, điều kiện biểu phí bảo hiểm cháy, nổ tự nguyện thị trường thấp nhiều so với biểu phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc Một tượng phổ biến diễn thị trường bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tượng nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh không lành mạnh, cạnh tranh 14 “xấu” để thu hút khách hàng chủ yếu cách hạ phí phi kỹ thuật, tăng chi phí khai thác, đặc biệt từ doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ Mặc dù biểu phí hoa hồng bảo hiểm cháy nổ tự nguyện, bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Bộ tài quy định thống nhất, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm tự hạ phí so với quy định, đồng thời mở rộng điều kiện bảo hiểm, tăng hoa hồng dành cho khách hàng Điều khiến nhiều khách hàng đưa toán so sánh gây sức ép ngược trở lại doanh nghiệp bảo hiểm, gây tình trạng lộn xộn hoạt động kinh doanh bảo hiểm thị trường Đây nguyên nhân trực tiếp làm cho doanh thu phí bảo hiểm cháy nổ thị trường không tương xứng với thực tế  Về phía quan Nhà nước Theo quy định Điều7, chương II, Thông tư liên tịch số 41/2007/TTLT-BTCBCA thì: quan cảnh sát PCCC cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện PCCC sở có nguy cháy nổ quy định phụ lục Nghị định số 35/2003/NĐ-CP Trình tự, thủ tục cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện PCCC thực theo quy định mục Thông tư liên tịch số 04/2004/TTLT-BCA ngày 31/3/2004 Bộ công an hướng dẫn thi hành Nghị định 35/2003/NĐ-CP Nhưng thực tế, quan cảnh sát PCCC hầu hết địa phương lúng túng, chưa rõ điều kiện cụ thể cần cấp giấy chứng nhận an toàn PCCC Việc triển khai, tập huấn, phổ biến quy định bảo hiểm cháy nổ bắt buộc hoàn tất nội ngành, quan, tổ chức, doanh nghiệp người dân chưa nắm hết nội dung quy định, Nghị định Công tác tuyên truyền, phổ biến văn hạn chế nên số lượng sở mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc thời gian qua chưa nhiều Bên cạnh đó, hoạt động triển khai việc thực mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc chưa mạnh 2.2 Một số công ty bảo hiểm tiêu biểu thị trường bảo hiểm cháy nổ Việt Nam Để đánh giá tiềm việc đẩy mạnh khai thác bảo hiểm cháy nổ, ta cần xem xét số doanh nghiệp tiêu biểu dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam doanh thu phí bảo hiểm, gồm: Bảo Việt, PVI, Bảo Minh, PJICO a Bảo Việt Năm 2015, Bảo Việt công ty dẫn đầu thị trường doanh thu phí, với doanh thu thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 6.429 tỷ đồng, tăng 5.2% so với năm 2014 Doanh thu phí bảo hiểm cháy nổ năm 2014 đạt 275,102 tỷ đồng 15 b Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) Tổng cơng ty cổ phần Bảo hiểm dầu khí Việt Nam (PVI), thành viên tập đồn Dầu khí quốc gia Việt Nam, thành lập ngày 31/01/1996 Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc thị trường phi nhân thọ năm 2014 ước đạt 27.391 tỷ đồng, tăng 12,45% so với kỳ năm 2013 Doanh thu phí bảo hiểm cháy nổ đạt 94,831 tỷ đồng c Bảo Minh Thành lập ngày 28/11/1994, ban đầu doanh nghiệp 100% vốn Nhà nước trực thuộc Bộ tài chính, nên từ đầu, Bảo Minh gây ý tin cậy cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp Ngày 28/11/2006, cổ phiếu Bảo Minh thức niêm yết Trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội, đánh dấu bước phát triển công ty Trong 03 tháng đầu năm 2014, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc thị trường phi nhân thọ ước đạt 6.392 tỷ đồng, tăng 9,5% so với kỳ năm 2013 Doanh thu phí bảo hiểm cháy nổ năm 2014 đạt 503,511 tỷ đồng d PJICO Công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) doanh nghiệp cổ phần thành lập theo giấy phép số 1873/GP- ƯB Chủ tịch ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp ngày 08/06/1995 Năm đầu tiên, bước hoạt động, thị phần công ty chiếm 1,7% Lúc thị trường có cơng ty hoạt động kinh doanh bảo hiểm : Bảo Việt, Bảo Minh, Bảo Long PJICO Trong đó, Bảo Việt đời sớm chiếm lĩnh thị phần lớn Năm 2014, doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ đạt Bảo hiểm PJICO vị trí thứ xếp vị trí thứ năm 2015, với doanh thu phí bảo hiểm gốc thị trường phi nhân thọ ước đạt 2.231 tỷ đồng, tăng 5,07% so với kỳ, chiếm 6,96% thị phần Doanh thu bảo hiểm cháy nổ năm 2014 263,936 tỷ đồng CHƯƠNG III: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH KHAI THÁC THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM CHÁY NỔ TẠI VIỆT NAM 3.1 Các giải pháp phía Doanh Nghiệp 16 a, Đẩy mạnh cơng tác khai thác Cơng tác tun truyền quảng cáo: Có thể nói năm qua khâu khai thác bảo hiểm cịn yếu Đẩy mạnh cơng tác khai thác nghiên cứu thị trường cần thiết Mặc dù công tác khai thác bảo hiểm kinh doanh thn túy khơng mà khơng tun truyền quảng cáo Với nhiều nước giới, bảo hiểm trở thành nhu cầu trở thành tập quán đời sống với nước ta tất bắt đầu Cùng với phát triển mạnh mẽ nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ, chất lượng công tác khai thác đã, ngày cải thiện, dịch vụ bảo hiểm giới thiệu tới tận nơi khách hàng, tạo thêm nhiều hội để khách hàng nghiện cứu, so sánh lựa chọn chào phí bảo hiểm phù hợp với yêu cầu, điều kiện tham gia đáp ứng mong đợi chất lượng phục vụ Trong chế thị trường, khách hàng thường khó tính, với xuất nhiều công ty bảo hiểm nước triển khai nghiệp vụ biện pháp tốt để dành khách hàng công tác tuyển truyền quảng cáo Thu hút khách hàng qua thành phần trung gian điều đáng quan tâm Các công ty bảo hiểm cần đẩy mạnh mở rộng mối quan hệ với ngành quản lý, chủ quan ngành địa bàn thủ có liên quan như: ngân hàng thương mại, phòng cảnh sát PCCC, sở kế hoạch đầu tư, Cục thuế Hà Nội, doanh nghiệp nhà nước, tư nhân lớn,… để thông qua đối tượng này, giới thiệu sản phảm bảo hiểm cháy nổ với khách hàng Về hoa hồng: Đối với Công ty môi giới cộng tác viên cá nhân đứng mua bảo hiểm cần có sách hoa hồng thỏa đáng cho họ Trong cạnh tranh hai doanh nghiệp bảo hiểm có điều kiện bảo hiểm tỷ lệ phí bảo hiểm người mua bảo hiểm môi giới đến với doanh nghiệp có tỷ lệ hoa hồng cao sách hoa hồng linh hoạt hấp dẫn, phải vào hiệu mà định hoa hồng Về phạm vi bảo hiểm: Cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm có sẵn để đáp ứng nhu cầu khách hàng nhiệm vụ đề Song khơng mà khách hàng yêu cầu ta chấp nhận Hết sức hạn chế đối tượng có điểm chuẩn PCCC loại trung bình, kiên khơng nhận bảo hiểm theo lối chọn điểm, tức người bảo hiểm mua bảo hiểm cho phân xưởng, công đoạn sản xuất có nhiều rủi ro b Cơng tác giám định giải bồi thường 17 Các công ty bảo hiểm cần thấy rõ đẩy đủ chức quan trọng công tác giám định bồi thường Nếu làm tốt cơng tác có tác dụng to lớn công tác khai thác, lôi khách hàng tham gia bảo hiểm cháy nổ Do cơng tác giám định mang tính chất tương đối nên dễ dẫn đến phản ánh khơng xác trung thực Vì cán làm cơng tác ngồi trình độ chun mơn cao, tư cách đạo đức phải “khách quan, vô tư, trung thực” để phản ánh toàn diễn biến gây rủi ro Đồng thời họ cịn phải có đúc kết tập hợp thành sổ tay nghiệp vụ giám định bảo hiểm cháy nổ để dễ dàng tra cứu đưa kết luận xác Về cơng tác bồi thường, khách hàng thực cảm thấy ý nghĩa bảo hiểm bồi thường tổn thất Vì để tạo uy tín cơng ty khách hàng, công ty cần phải bồi thường nhanh chóng kịp thời xác dứt điểm Bên cạnh dó cơng ty cần phải tăng cường bổ sung quỹ bồi thường để có tổn thất lớn xảy bồi thường nhanh chóng, đồng thời sử dụng quỹ đầu tư vào lĩnh vực an toàn tăng khả bồi thường cho khách hàng Để làm tốt công tác bồi thường công ty cần phải giảm bớt thủ tục rườm rà tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhận tiền bồi thường Về công tác giám định: công ty nên thường xuyên cử cán bảo hiểm tham gia khóa học Tổng cơng ty để nâng cao trình độ chuyên môn, chất lượng phục vụ, đồng thời tiếp tục trì mở rộng quan hệ với công ty giám định, chuyên gia nhiều lĩnh vực Những vụ phức tạp nên phối hợp, mời cơng ty giám định có uy tín nước nước hoạt động Việt Nam tham gia Về công tác bồi thường: khách hàng thấy rõ tác dụng bảo hiểm gặp rủi ro Trách nhiệm công ty lúc phải bồi thường nhanh kịp thời Song song với việc phục vụ tốt khách hàng, cần tăng cường bổ sung quỹ dự trự bồi thường đầu tư vốn nhàn rỗi: mua công trái nhà nước, mua bất động sản, Thực tế cho thấy, thủ tục giải bồi thường rườm rà, phức tạp, tốn nhiều thời gian, cơng ty cần có tài liệu hướng dẫn khách hàng, cụ thể phải làm công việc gì, phải nộp giấy tờ gì, để họ nhanh chóng nhận tiền bồi thường góp phần ổn định sản xuất kinh doanh c Công tác nhân Đào tạo cán giỏi nghiệp vụ vấn đề cần quan tâm Bảo hiểm hỏa hoạn loại bảo biểm cần giao dịch với nhiều Cơng ty nước ngồi, nghiệp vụ 18 cán giỏi nghiệp vụ cịn ỏi lại thêm trình độ tiếng anh, máy tính chưa thực thành thạo nên khó giao dịch với nước ngồi Trên thực tế , trình độ cán địa phương cịn cơng ty cần tổ chức thêm đợt tập huấn, đào tạo hưỡng dấn cán địa phương để nâng cao trình độ nghiệp vụ Ngồi cần phát nhìn nhận đắn lực, trình độ cán mà có sách đãi ngộ, ưu tiên thích đáng d Hồn thiện số cơng tác khác *Chú trọng công tác kiểm tra tự kiểm tra, xây dựng thực quy chế an ninh quy chế dân chủ doanh nghiệp - Tiếp tục đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo - Tiếp tục đổi mặt hoạt động để đáp ứng với tình hình thị trường *Cơng tác quản lý rủi ro Một nguyên nhân làm cho hoạt động kinh doanh nghiệp vụ chưa đạt hiệu tối ưu, thực chưa tốt công tác PCCC Để làm tốt công tác này, công ty cần phải kết hợp chặc chẽ với phịng cảnh sát PCCC, cấp quyền ban ngành để kiểm tra tình hình thực PCCC đơn vị *Cơng tác tính phí Hoạt động bảo hiểm hỏa hoạn hình thức kinh doanh dịch vũ quỹ dùng để chi trả bồi thường hình thành từ việc đóng góp người bảo hiểm dạng phí bảo hiểm Vì vậy, việc tính đốn mức phí phải đảm bảo đủ chi trả bồi thường, đảm bảo kinh doanh có lãi, đồng thời phải tạo mức phí cạnh tranh 3.2 Các giải pháp phía nhà nước Nghiệp vụ Bảo hiểm cháy nổ nghiệp vụ Việt Nam Vì vậy, ý thức tầm hiểu biết người dân, doanh nghiệp Việt Nam chưa cao, dẫn đến doanh thu thị phần nghiệp vụ chiếm tỉ lệ thấp thị trường bảo hiểm Với mục tiêu phát triển thị trường bảo hiểm toàn diện, Nhà nước cần đề chiến lược mặt chế sách cách cụ thể hiệu sau: - Tiếp tục hồn thiện chế, sách hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung nghiệp vụ Bảo hiểm cháy nổ nói riêng ban hành Nghị định Thông tư hướng dẫn liên quan đến việc thực bảo hiểm bắt buộc cháy nổ để tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho công ty bảo hiểm - Nhà nước có sách khuyến khích người dân, doanh nghiệp tham gia 19 bảo hiểm, ưu tiên phát triển sản phẩm có tính chất đầu tư dài hạn - Phát triển mạng lưới đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm kênh phân phối khác Đa dạng hoá loại hình doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm, Nhà nước không trực tiếp đầu tư thêm vốn vào lĩnh vực môi giới bảo hiểm - Nhà nước cho phép doanh nghiệp bảo hiểm thành lập quỹ đầu tư, quỹ tín thác cơng ty quản lý quỹ theo quy định pháp luật - Nhà nước có chế sách để doanh nghiệp bảo hiểm tự bổ sung vốn điều lệ cho phù hợp với tính chất hoạt động quy mơ doanh nghiệp - Khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm đại hố công nghệ quản lý kinh doanh, đào tạo đội ngũ cán có đủ trình độ theo chuẩn mực quốc tế, thuê chuyên gia nước để quản lý số lĩnh vực hoạt động theo quy định pháp luật.Nhà nước cần khuyến khích doanh nghiệp nước mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, kể thị trường bảo hiểm quốc tế khu vực, tham gia góp vốn vào công ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, tái bảo hiểm hoạt động thành cơng nước ngồi thành lập công ty kinh doanh bảo hiểm nước - Nhà nước cần đổi phương thức nâng cao lực quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiến dần tới thực nguyên tắc chuẩn mực quản lý bảo hiểm quốc tế Tóm lại, vai trị đạo Nhà nước thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm cháy nổ nói riêng mang ý nghĩa đặc biệt quan trọng Các văn pháp lý điều chỉnh hoạt động nghiệp vụ xem “kim nam” cho xu hướng hội nhập thị trường KẾT LUẬN Có thể nói tiềm thị trường bảo hiểm Việt Nam lớn Tuy nhiên, nghiệp vụ mẻ Việt Nam tồn khó khăn chế quản lý kinh tế nên nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn nói chung thị trường bảo hiểm nói riêng cịn gặp nhiều khó khăn khai thác phát triển Để khai thác tiềm thị trường, đặc biệt thị trường bảo hiểm có cạnh tranh gay gắt cơng ty bảo hiểm Việt Nam cần phải luôn ý tăng cường hoạt động marketing bảo hiểm hoàn thiện mặt nghiệp vụ cho phù hợp với tình hình cụ thể để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng 20 Thông qua luận này, em số mặt chưa thị trường bảo hiểm cháy nổ nước đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Hy vọng rằng, tương lai, với đổi chế quản lý kinh tế, hội nhập kinh tế Việt Nam vào kinh tế giới, bảo hiểm cháy nổsẽ phát triển mạnh mẽ góp phần đáng kể vào cơng phát triển kinh tế đất nước DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO David Bland, 1993, Bảo hiểm – Nguyên tắc thực hành, Học viện Bảo hiểm Hồng gia Anh, Bản dịch 1998, NXB Tài chính, Hà Nội Ts Nguyễn Văn Định, 2012, Giáo trình bảo hiểm, Trường ĐH Kinh tế Quốc dân, XNB Thống kê Cục quản lý giám sát bảo hiểm, 2006-2015, Niên giám thị trường bảo hiểm năm 2006-2015, Bộ Tài chính, NXB Thống kê Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Tổng quan thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2006201 21 Nghị định số 130/2006/NĐ- CP ngày 08/11/2006 Chính phủ quy định chế độ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc Quyết định số 28/2007/ QĐ- BTC ngày 24/04/2007 Bộ Tài Chính việc ban hành quy tắc biểu phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Thông tư liên tịch số 41/2007/ TTLT- BTC- BCA ngày 24/04/2007 Bộ Tài Chính – Bộ Cơng An hướng dẫn thực số điều Nghị định 130/2006/NĐ-CP ngày 08/11/2006 Các trang web: http://www.baoviet.com.vn/ http://www.baominh.com.vn/ http://www.pjico.com.vn/ http://www.pvi.com.vn/ http://www1.thanhnien.com.vn/Kinhte/ http://www.vneconomy.vn/ http://www.taichinhvietnam.com/ http://www.doanhnghiep24g.com.vn/ http://www.antoanpccc.net/ http://www.iav.vn/ http://www.mof.gov.vn/ 22 ... TÍCH THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM CHÁY NỔ TẠI VIỆT NAM 2.1 Đánh giá thị trường cháy nổ Việt Nam 2.1.1 Đánh giá thị trường bảo hiểm cháy, nổ Việt Nam thời gian qua a, Thị phần bảo hiểm cháy nổ thị trường bảo. .. giá hội thị trường doanh nghiệp bảo hiểm thị trường bảo hiểm cháy nổ Sau điểm qua vài điểm đáng ý thị trường bảo hiểm cháy nổ thời gian vừa qua Có thể thấy tiềm thị trường bảo hiểm cháy nổ lớn... bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, điều kiện biểu phí bảo hiểm cháy, nổ tự nguyện thị trường thấp nhiều so với biểu phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc Một tượng phổ biến diễn thị trường bảo hiểm cháy, nổ