THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH HABUBANK HOÀNG QUỐC VIỆT

THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH HABUBANK HOÀNG QUỐC VIỆT 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH HABUBANK HOÀNG QUỐC VIỆT Habubank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà. Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu tư & phát triển Việt Nam kết hợp với cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch. Ngày 01/2/ 1989 NHTMCP Nhà Hà Nội được thành lập với số vốn điều lệ là 5 tỷ đồng. Tới nay, hơn 17 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ là 900 tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, Ngân hàng đã phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả. Chi nhánh Habubank Hoàng Quốc Việt là một trong số những chi nhánh trực thuộc NHTMCP Nhà Hà Nội. Do đó, lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh gắn liền với lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Nhà Hà Nội. Được thành lập vào năm 1997, ban đầu với bộ máy tổ chức, cán bộ hoàn toàn mới, cơ sở vật chất còn nhiều khó khăn, thiếu thốn. Tuy nhiên trải qua gần 10 năm thành lập và hoạt động, Ngân hàng đã vượt qua mọi thử thách, không ngừng phát huy và tăng trưởng, thu được những kết quả đáng khích lệ trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ ngân hàng. Chi nhánh Habubank Hoàng Quốc Việt là một đơn vị thành viên trực thuộc NHTMCP Nhà Hà Nội, trụ sở đóng tại 118 Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, Hà Nội. Bộ máy tổ chức của Ngân hàng gồm ban giám đốc và 7 phòng chức năng. Giám đốc - Chức năng nhiệm vụ của các phòng  Phòng phát triển kinh doanh. - Giúp giám đốc Chi nhánh thực hiện cho vay ngắn hạn, trung hạn đối với các tổ chức kinh tế và dân cư theo đúng quy trình cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội với mức cho vay tối đa của một khách hàng theo quy định của Tổng giám đốc. - Những hồ sơ xin vay vượt mức do Tổng giám đốc quy định cho chi nhánh phòng kinh doanh có trách nhiệm tiếp nhận và chuyển hồ sơ về Hội sở. - Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh hàng ngày của chi nhánh cho Giám đốc chi nhánh, giúp giám đốc chi nhánh định kỳ báo cáo với Tổng giám đốc về tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh. - Quan hệ chặt chẽ với phòng kinh doanh của Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội về việc cung cấp thông tin và các vấn đề nghiệp vụ.  Phòng nguồn vốn. Phó giám đốc Phòng kiểm tra, kiểm soát Phòng phát triển kinh doanh Phòng nguồn vốn Phòng tiền tệ ngân quỹ Phòng tổ chức hành chính Phòng thanh toán quốc tế Phòng kế toán tài chính - Tham mưu cho giám đốc trong việc xây dựng Kế hoạch kinh doanh theo định hướng của Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội và tổ chức thực hiện trong phạm vi của chi nhánh. - Xây dựng Kế hoạch kinh doanh hàng năm, hàng quý trình Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội phê duyệt, phân bổ chỉ tiêu cho các chi nhánh Ngân hàng trực thuộc và tổ chức thực hiện. - Nắm bắt kịp thời diễn biến lãi suất huy động vốn của các tổ chức tín dụng để đề xuất các hình thức giải pháp huy động vốn và xử lý về lãi suất phù hợp với mặt bằng chung của các Ngân hàng thương mại trên địa bàn. - Trực tiếp theo dõi, quản lý các loại nguồn vốn của các đơn vị trực thuộc và trực tiếp chỉ đạo các đơn vị trực thuộc thực hiện triển khai huy động vốn theo chỉ tiêu kế hoạch được giao. - Phối hợp với các phòng liên quan tính toán kết quả kinh doanh của toàn chi nhánh. - Thực hiện các công việc khác do Ban giám đốc giao.  Phòng tiền tệ, ngân quỹ - Kết hợp với các phòng ban có liên quan xây dựng kế hoạch tài chính hằng năm, hướng dẫn các chi nhánh Ngân hàng trực thuộc xây dựng kế hoạch tài chính hằng năm và dài hạn, tiến hành giao và theo dõi thực hiện kế hoạch tài chính đã được phê duyệt đến từng chi nhánh. - Thực hiện công tác huy động vốn từ dân cư và các tổ chức kinh tế… thực hiện hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và công tác Ngân quỹ tại Hội sở. Chỉ đạo kiểm tra các chi nhánh trực thuộc thực hiện công tác hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và công tác Ngân quỹ. - Kết hợp với phòng hành chính lập kế hoạch mua sắm tài sản cố định, công cụ lao động, sửa chữa lớn tài sản cố định. - Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao.  Phòng kế toán tài chính - Thực hiện công tác hạch toán kế toán theo đúng quy định, theo dõi chặt chẽ việc sử dụng vốn của chi nhánh. - Bảo quản hồ sơ thế chấp, tài liệu kế toán, hồ sơ chứng sổ sách, tài liệu kế toán theo quy định của pháp luật. - Thực hiện hạch toán các khoản chi tiêu nội bộ, chi trả lương, bảo hiểm xã hội, thanh toán công tác phí… và các khoản chi khác liên quan đến người lao động tại trụ sở chính Ngân hàng Nhà Hà nội. - Tổng hợp và phân tích tài chính đạt được, phân tích kết quả tài chính hàng quý, năm. - Thực hiện chế độ báo cáo định kỳ và đột xuất theo quy định của pháp luật. - Thực hiện kiểm tra chuyên đề Kế toán – Ngân quỹ theo quy định. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao.  Phòng thanh toán quốc tế - Tham mưu, đề xuất cho giám đốc trong việc chỉ đạo các hoạt động nghiệp vụ Kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế và các dịch vụ khác có liên quan đến ngoại tệ. - Thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế theo các phương thức L/C, nhờ thu, chuyển tiền. - Kế toán ngoại tệ, thanh toán, chuyển tiền đi và đến điện tử. - Tư vấn cho khách hàng trong các lĩnh vực thanh toán quốc tế, ngoại thương, mua bán ngoại tệ và các nghiệp vụ khác có liên quan đến nhiệm vụ của phòng. - Thực hiện đầy đủ các công tác thống kê, báo cáo lên các cấp lãnh đạo Habubank, Ngân hàng Nhà nước có liên quan và các cấp có liên quan theo đúng các qui định hiện hành. - Theo dõi và làm thủ tục thanh toán L/C khi đến hạn, tham gia nhận hàng, giám định chất lượng cùng khách hàng trong trường hợp cần thiết và lập báo cáo tóm tắt trình Tổng giám đốc về tình hình giao nhận và lưu kho hàng hoá.  Phòng kiểm tra, kiểm soát - Xây dựng chương trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ chi nhánh. - Kiểm tra công tác điều hành của chi nhánh theo nghị quyết của hội đồng quản trị, chỉ đạo của Tổng giám đốc và giám đốc chi nhánh. - Giám sát việc chấp hành các qui định của Ngân hàng nhà nước về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng. - Kiểm tra sự chính xác của các báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán việc tuân theo nguyên tắc chế độ về chính sách kế toán theo qui định của Nhà nước, ngành Ngân hàng. - Tiếp nhận đơn thư khiếu nại, tố cáo gửi chi nhánh để thực hiện quyền khiếu nại, tố cáo theo đúng qui định hiện hành. Kiểm tra, xác minh đơn thư khiếu nại, tố cáo của công dân, thuộc thẩm quyền giải quyết của chi nhánh theo đúng qui định phân cấp của pháp luật.  Phòng tổ chức hành chính - Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ giữa các phòng và các chi nhánh. - Lưu giữ các văn bản pháp luật có liên quan đến Ngân hàng và văn bản định chế của Ngân hàng Habubank. - Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh. - Trực tiếp quản lý đến con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư, bảo vệ. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Ban giám đốc giao. 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA HABUBANK CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 2.2.1 Tình hình huy động vốn của Chi nhánh Nguồn vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh. Nhận thức được điều này, Habubank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã tổ chức thực hiện tốt công tác huy động vốn, tích cực thu hút mọi nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế xã hội của dân cư trên địa bàn thông qua việc đa dạng hóa các hình thức huy động, kết hợp với hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, hình thức tiếp thị, phát tờ rơi, quảng cáo, khuyến mại, tặng quà, đồng thời sử dụng một cơ chế lãi suất hấp dẫn, linh hoạt nên nguồn vốn qua các năm của ngân hàng luôn tăng trưởng khá. Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn qua các năm phân theo loại tiền Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Tốc độ tăng trưởng qua các năm 2005/2004 2006/2005 2006/2004 Tổng nguồn 264.807 337.512 504.169 7,46% 49,38% 90,39% Nội tệ 244.446 304.074 455.667 24,39% 49,85% 86,41% Ngoại tệ 19.861 33.438 48.502 68,36% 45,05% 144,2% (Nguồn : Phòng kế toán) Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn của Ngân hàng từ năm 2004 đến năm 2006 tăng trưởng mạnh. Năm 2005 tổng nguồn huy động đạt 337.512 triệu đồng, tăng 7,46% so với năm 2004, năm 2006 đạt 504.169 triệu đồng, tăng 49,38% so với năm 2005. Trong đó nguồn nội tệ và ngoại tệ cũng có tỉ lệ tăng trưởng cao tương ứng. Bảng 2.2. Cơ cấu vốn huy động vốn 2004 - 2006 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) TG của TCKT 15.412 5,82 25.178 7,46 51.627 10,24 TG tiết kiệm 241.345 91,14 303.862 90,03 345.451 86,37 Nguồn khác 8.050 3,04 8.472 2,51 17.091 3,39 Tổng số 264.80 7 100 337.512 100 504.169 100 (Nguồn: Phòng kế toán) Qua bảng số liệu ta thấy, tình hình huy động vốn theo cơ cấu cũng tăng cao. Vốn huy động chủ yếu là từ tiền gửi tiết kiệm của dân cư, trong đó tiền gửi từ các tổ chức kinh tế và nguồn khác vẫn chiếm một tỷ lệ nhỏ. Tuy nhiên tỷ lệ vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và nguồn khác có xu hướng càng ngày càng tăng, trong đó tiền gửi của các tổ chức kinh tế năm 2004 chiếm tỷ trọng 5,82%, năm 2005 là 7,46% và năm 2006 là 10,24% so với tổng nguồn. Điều này tốt cho việc cân đối cơ cấu nguồn vốn huy động, thể hiện niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng. 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Bảng 2.3. Tình hình sử dụng vốn Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Doanh số cho vay 243.623 309.498 476.439 Doanh số thu nợ 209.786 264.804 399.625 Dư nợ 214.563 264.914 337.379 Qua bảng số liệu ta thấy doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ qua các năm đều tăng. Doanh số cho vay năm 2005 là 309.498,27 triệu đồng, tăng 27% so với năm 2004, năm 2006 là 476.439,14 triệu đồng, tăng 54% so với năm 2005. Doanh số thu nợ, dư nợ cũng tăng lên với tỉ lệ cao. Điều này chứng tỏ công tác cho vay, thu nợ của chi nhánh đạt được kết quả tốt. 2.2.3 Tình hình thanh toán quốc tế tại Habubank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt thời gian qua Tại Habubank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt nghiệp vụ thanh toán quốc tế mới đi vào hoạt động chưa lâu nhưng đã đóng góp một phần không nhỏ vào doanh số của ngân hàng, với việc kết hợp nhiều dịch vụ mới đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Doanh thu (USD) luôn tăng trưởng khá qua các năm, trong đó chủ yếu là L/C nhập và L/C xuất. Bảng 2.4. Doanh số thanh toán quốc tế từ năm 2004 – 2006 Đơn vị: USD Loại dịch vụ Năm 2004 Năm 2005 Năm2006 Doanh thu (USD) Tỷ trọng (%) Doanh thu (USD) Tỷ trọng (%) Doanh thu (USD) Tỷ trọng (%) Chuyển tiền 3.897.961,24 24,3 4 7.588.245,44 37,0 3 8.505.539,66 37,83 L/C nhập 11.238.785,41 70,1 9 10.299.726,75 50,2 6 13.297.998 59,15 L/C xuất 100.000,00 0,62 102.027,00 0,50 120.517,00 0,54 Nhờ thu 306.330,00 1,91 340.039,23 1,66 381.510,15 1,70 Kiều hối 486.841,38 3,04 2.162.199,44 10,5 5 176.087,48 0,78 Tổng số 16.011.918,03 100 20.492.237,84 100 22.481.652,29 100 2.2.4.Các công tác khác - Công tác thanh toán, dịch vụ Với khối lượng, thành phần kinh tế thanh toán vốn ngày càng lớn hơn nên công tác vốn ngày càng phức tạp, tuy nhiên Habubank chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã tổ chức tốt công tác thanh toán vốn đặc biệt là vào thời điểm cuối năm đối với các doanh nghiệp có nguồn vốn lớn không để chậm trễ kế hoạch sai sót, đảm bảo uy tín của Chi nhánh với khách hàng. Về triển khai dịch vụ và kết quả tài chính: Trong những năm qua, cùng với việc huy động vốn, mở rộng đầu tư vốn, đẩy mạnh công tác thu nợ, thu lãi đến hạn, thu nợ quá hạn, Chi nhánh đã mở rộng các loại hình dịch vụ tiện ích nh ăm tăng tỷ lệ thu dịch vụ trong tổng thu, những dịch vụ triển khai như: chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ, chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, bảo hiểm, đầu tư và hỗ trợ đầu tư chứng khoán. Kết quả chi nhánh đã thực hiện được tất cả các loại hình dịch vụ đáp ứng được nhu cầu và đảm bảo an toàn tài sản. - Công tác kiểm tra, kiểm soát Để thực hiện tốt mục tiêu an toàn trong kinh doanh và phát huy tốt vai trò kiểm soát theo tinh thần chỉ đạo của Habubank, công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ của Chi nhánh Habubank Hoàng Quốc Việt luôn được chú trọng và duy trì thường xuyên. Trên cơ sở nhiệm vụ kinh doanh, căn cứ vào chương trình kiểm tra của Habubank, Habubank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã chủ động lập chương trình và thực hiện kiểm soát trên tất cả các mặt nghiệp vụ: tín dụng, kế toán, kho quỹ…từ đó đôn đốc việc thực hiện chế độ qui định của Ngân hàng. Trong thời gian qua, với hoạt động tín dụng ngày càng tăng trưởng và bền vững do chi nhánh đã tổ chức thực hiện tốt công tác kiểm tra, kiểm soát quy trình cho vay trước, trong và sau khi cho vay luôn đảm bảo đúng qui định của Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng Habubank, tổ chức thực hiện nhiều đợt kiểm tra toàn diện các mặt hoạt động của chi nhánh nhằm ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra. - Công tác quản lý, điều hành Nhận thức được những khó khăn và những thách thức trong năm 2007, ban lãnh đạo Habubank chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã xác định phương châm hoạt động đúng đắn, đặt mục tiêu an toàn tiết kiệm và hiệu quả lên hàng đầu, tập trung chấn chỉnh các hoạt động Ngân hàng, rà soát lại quá trình nghiệp vụ và bộ máy tổ chức dân sự, công tác chỉ đạo điều hành, luôn theo sát các diễn biến của nguồn vốn, đầu tư vốn để từ đó có sự chỉ đạo kịp thời về lãi suất và đảm bảo khả năng chi trả. - Công tác đào tạo Đào tạo và đào tạo lại cán bộ là một nhiệm vụ quan trọng trong nhiệm vụ kinh doanh của Ngân hàng, nếu làm tốt được công tác đào tạo và đào tạo lại không những đem lại cho Ngân hàng được đội ngũ cán bộ từ cấp quản lý tới cán bộ tác nghiệp giỏi về chuyên môn, nghiệp vụ, mà còn góp phần đạt được những [...]... Tỷ trọng NQH có tài sản đảm bảo luôn chi m một tỷ trọng lớn hơn 72% qua 3 năm Tỷ trọng NQH không có tài sản đảm bảo tuy ít hơn nhưng cũng ảnh hưởng không nhỏ đến Ngân hàng, gây ra tổn thất cho Ngân hàng 2.3.ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH HABUBANK HOÀNG QUỐC VIỆT 2.3.1 Những kết quả đạt được Kể từ khi thành lập cho đến nay, Chi nhánh Habubank Hoàng Quốc Việt đã không ngừng trưởng thành và... động tín dụng Bảng 2.11 Thu nhập từ hoạt động tín dụng Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng thu nhập Thu nhập từ tín dụng Thu từ tín dụng/ Tổng thu nhập Năm 2004 18,49 15,35 0,83 Năm 2005 26,44 20,09 0,76 Năm 2006 46,53 33,97 0,73 (Nguồn : Phòng kinh doanh) Tín dụng là loại tài sản chi m tỷ lệ lớn nhất trong các NHTM và cũng đem lại lợi nhuận lớn nhất đối với ngân hàng Đối với Chi nhánh Habubank Hoàng Quốc Việt. .. về chứng khoán, các nghiệp vụ về kỹ năng cần thiết nhằm nâng cao trình độ cho cán bộ nhân viên Ngân hàng, từ đó phục vụ Ngân hàng ngày một tốt hơn 2.3 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH HABUBANK HOÀNG QUỐC VIỆT 2.3.1 Tình hình cho vay của Chi nhánh Bảng 2.5 Doanh số cho vay qua các năm 2004 - 2006 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 1.TheoTP kinh tế - KTQD - KTNQD 2 Theo kỳ hạn - Ngắn hạn - Trung dài... luôn được Chi nhánh chú trọng và quan tâm và đạt kết quả khá tốt 2.3.4 Hiệu suất sử dụng vốn tín dụng Bảng 2.8 Hiệu suất sử dụng vốn tín dụng của Chi nhánh Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tổng dư nợ Hiệu suất sử dụng vốn Năm 2004 264.807 214.563 81,03% Năm 2005 337.512 264.914 78,49% Năm 2006 504.169 337.379 66,92% Qua bảng trên cho thấy, hiệu suất sử dụng vốn của Chi nhánh là chưa... tín dụng trung dài hạn luôn chi m một tỷ trọng lớn so với tín dụng ngắn hạn Tín dụng trung và dài hạn qua các năm lần lượt như sau: Năm 2004 dư nợ trung dài hạn đạt 148.478 triệu đồng, chi m tỷ trọng 69,2%; năm 2005 đạt 191.003 triệu đồng, chi m tỷ trọng 72,1% và năm 2006 đạt 231.442 triệu đồng, chi m tỷ trọng 68,8% Mặt khác, tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn có sự khác nhau qua các năm nhưng luôn chi m... hàng phải chi trả cho một khối lượng lớn tiền gửi làm cho hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng là không cao 2.3.5 Vòng quay vốn tín dụng Bảng 2.9 Vòng quay vốn tín dụng Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số thu nợ Dư nợ bình quân Vòng quay vốn tín dụng Năm 2004 209.786 182.423 1,15 Năm 2005 264.804 242.939 1,09 Năm 2006 399.625 380.595 1,05 Bảng số liệu cho ta thấy vòng quay vốn tín dụng của Chi nhánh là... đó chứng tỏ Chi nhánh cho vay trung và dài hạn nhiều hơn tín dụng ngắn hạn Tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn cao đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần kinh tế, giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, cải tiến dây chuyền công nghệ, tăng chất lượng sản phẩm, giải quyết công ăn, việc làm cho người lao động 2.3.3 Tình hình thu nợ Bảng 2.7 Tình hình thu nợ của Chi nhánh Đơn vị:... doanh) Dựa vào bảng số liệu ta thấy, qui mô tín dụng không ngừng tăng lên theo các năm Theo cách phân loại dư nợ theo đối tượng khách hàng thì tín dụng doanh nghiệp luôn chi m một tỷ trọng lớn Năm 2004 tín dụng doanh nghiệp chi m 71,92% tổng dư nợ Năm 2005 và năm 2006 tỷ trọng này tương ứng là 69,75% và 72,3% Dư nợ tín dụng tiêu dùng chi m tỷ lệ nhỏ hơn nhưng cũng chi m một tỷ trọng tương đối lớn khoảng... thanh khoản, rủi ro tín dụng cho Ngân hàng Do đó Ngân hàng cần có biện pháp cân đối cơ cấu này - Tuy tỉ lệ NQH là thấp so với toàn ngành nhưng NQH ít nhiều đã làm giảm tốc độ chu chuyển của vốn tín dụng, làm giảm hiệu quả sử dụng vốn và lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Bên cạnh đó, vẫn còn tồn tại NQH 6 - 12 tháng, NQH > 12 tháng, ảnh hưởng đến khả năng thu hồi vốn, giảm chất lượng tín dụng Ngoài ra, NQH... hiệu quả Chi nhánh chủ yếu cho vay trung và dài hạn, chi m tỷ trọng khoảng 70%, nó sẽ đem lại nhiều thu nhập cho Chi nhánh vì loại hình cho vay này có lãi suất cao hơn - Thu nhập từ hoạt động tín dụng không ngừng tăng lên, nó luôn chi m trên 70% thu nhập của Ngân hàng Năm 2004 thu nhập từ hoạt động tín dụng đạt 15,35 tỷ đồng, năm 2005 là 20,09 tỷ đồng và năm 2006 đạt 33,97 tỷ đồng Mặc dù chi phí cho . THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH HABUBANK HOÀNG QUỐC VIỆT 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH HABUBANK HOÀNG QUỐC VIỆT Habubank là. của chi nhánh đạt được kết quả tốt. 2.2.3 Tình hình thanh toán quốc tế tại Habubank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt thời gian qua Tại Habubank Chi nhánh Hoàng Quốc