GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHTMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH HÀ NỘI

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHTMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Phương hướng phát triển hoạt động cho vay của NHTMCP Hàng Hải - chi nhánh Hà Nội. 3.1.1 Phương hướng phát triển chung của MSB. Với mục tiêu xây dựng MSB thành một ngân hàng thương mại có quy mô trung bình, hiện đại, hoạt động lành mạnh và hiệu quả không chỉ ở trong nước mà cả trong khu vực Đông Nam Á. Sẵn sàng tham gia vào thị trường cạnh tranh thực sự khi nước ta tham gia hội nhập vào thị trường tài chính quốc tế. Ban lãnh đạo của ngân hàng Hàng Hải đã xác định mục tiêu và phương hướng cụ thể cho toàn thể ngân hàng trong giai đoạn 5 năm 2006 - 2010. Đó là : Tiếp tục nâng cao chất lượng và hiệu quả kinh doanh trên cơ sở vốn điều lệ thực có ở giai đoạn hiện tại. Đồng thời giải quyết dứt điểm các khoản nợ xấu còn tồn tại từ thời kỳ 1996 – 1999 (giai đoạn nền kinh tế chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính châu Á), trích lập dự phòng rủi ro theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước. Hoàn thiện cơ chế phân cấp quản lý, các quy định, quy trình nghiệp vụ nhằm mở rộng quyền chủ động của các đơn vị kinh doanh trực tiếp, hoàn thiện chiến lược kinh doanh phù hợp với tình hình đất nước; Mở rộng mạng lưới hoạt động ở những địa bàn ngân hàng có lợi thế. Đảm bảo nguồn cổ tức chia cho các cổ đông, ổn định và tiếp tục nâng cao thu nhập cho cán bộ công nhân viên của MSB. Thực hiện tốt công tác công đoàn, tích cực chăm lo đời sống cho cán bộ công nhân viên thông qua các chế độ phúc lợi của Nhà nước và của riêng MSB. Thực hiện kế hoạch đào tạo và đào tạo lại các bộ điều hành các cấp ở trong nước và nước ngoài, áp dụng chế độ lương hấp dẫn để thu hút người lao động có trình độ chuyên môn cao và năng lực làm việc.   Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Trong quan hệ với khách hàng: không ngừng củng cố và mở rộng mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng trên cơ sở nâng cao chất lượng và đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mang tính cạnh tranh cao. Trong đó tiếp tục phương châm thành lập từ đầu MSB đặc biệt quan tâm đối với các khách hàng thuộc ngành hàng hải, bưu chính viễn thông, hàng không, và bảo hiểm. Bên cạnh đó chú trọng hơn nữa đến phát triển khách hàng cá nhân. Tiếp tục nghiên cứu, tham gia từng phần dự án hiện đại hoá của ngân hàng giai đoạn 2 và 3 từ nhu cầu thực tế phát triển của ngân hàng bằng nguồn vốn tài trợ của Ngân hàng thế giới. Riêng trong năm 2006 này MSB sẽ xúc tiến hơn nữa việc đưa ra sản phẩm thẻ ngân hàng để mở ra một mảng thị trường mới thu hút thêm khách hàng mới đồng thời đáp ứng nhu cầu của những khách hàng cũ, tăng tính cạnh tranh cho MSB. Đồng thời thực hiện kế hoạch tăng vốn điều lệ của MSB dự kiến lên 250% so với hiện nay. 3.1.2 Phương hướng trong hoạt động cho vay trung và dài hạn của MSB Từ trước đến nay tỷ phần dư nợ cho vay T&DH của MSB vẫn chiếm 30% - 40% tổng dư nợ và trong hai năm 2003, 2004 tại một số chi nhánh không phát sinh nợ xấu cho thấy một dấu hiệu rất đáng mừng của khâu thẩm định và quản lý các khoản vay T&DH nói riêng. Vì vậy trong giai đoạn tới tiếp tục thực hiện duy trì tỷ lệ này và phát huy những kết quả đã đạt được. Song song với mở rộng cho vay T&DH trên các địa bàn thế mạnh của MSB như: Hà Nội, Hải Phòng, TP Hồ Chí Minh, đặc biệt chú trọng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Nâng cao chất lượng thẩm định, nhất là chất lượng thẩm định tài chính dự án để khi xét duyệt các dự án đầu tư lấy hiệu quả và tính khả thi của dự án làm tiêu chí đánh giá hàng đầu và coi đây là tiêu chí quan trọng nhất để cho vay.   Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay trung và dài hạn tại MSB Hà Nội. 3.2.1 Nâng cao năng lực chuyên môn của cán bộ. Trong mọi hoạt động con người luôn là trung tâm, việc nâng cao được chất lượng thẩm định nói chung và thẩm định tài chính dự án nói riêng đến mức nào cũng là do nhân tố con người quyết định. Đối với một ngân hàng có được đội ngũ nhân viên trình độ chuyên môn vững vàng, nhiệt tình, hăng say, sáng tạo trong công việc chính là nguồn vốn quí nhất của ngân hàng. Vì vậy việc không ngừng nâng cao trình độ và năng lực cho cán bộ nhân viên ngân hàng là điều kiện tất yếu cho ngân hàng phát triển vững mạnh. Trong công tác thẩm định để có được chất lượng thẩm định cao hơn nữa ngân hàng cần tiếp tục thực hiện một số giải pháp sau: Bổ sung đủ số lượng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hiện có, có chính sách khuyến khích động viên kịp thời và xử lý nghiêm khắc đối với đội ngũ cán bộ thẩm định vi phạm qui định hay có những hành vi gian lận, móc nối với khách hàng gây tổn thất cho ngân hàng. Xây dựng chính sách đãi ngộ hấp dẫn dựa trên năng lực làm việc của nhân viên để tránh tới mức tối đa việc các nhân viên giỏi rời bỏ ngân hàng sang làm việc cho ngân hàng khác. Sử dụng lợi ích cá nhân, gắn lợi ích cá nhân với công việc để nâng cao tinh thần trách nhiệm của cán bộ với công việc, với việc thực hiện nghiêm túc nội quy và quy định của ngân hàng. Khuyến khích sự tìm tòi của mỗi cá nhân, tăng cường khả năng làm việc kết hợp (làm việc nhóm) trên cơ sở tinh thần tự chủ độc lập của cán bộ tín dụng. Thực hiện tốt hơn nữa công tác đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng. Đào tạo phải gắn với nhu cầu sử dụng thực tế của ngân hàng. Tăng cường bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn. (Đặc biệt là trình độ tin học, trình độ ngoại ngữ bởi đây là nền tảng cơ bản để cán bộ tín dụng có thể tiếp cận kênh thông tin nước ngoài thu thập kiến thức và kinh nghiệm của ngân hàng nước ngoài) thông qua việc ngân hàng MSB trực tiếp tổ   Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 chức các lớp học chuyên đề, các khoá tập huấn nghiệp vụ, các buổi hội thảo với cán bộ ngân hàng khác hay với chuyên gia nước ngoài. Tiến hành phân định các lớp đào tạo cho từng cấp nhân viên riêng, lớp đào tạo cho cán bộ lãnh đạo - quản lý riêng. Bên cạnh đó khuyến khích cán bộ tín dụng tham gia những lớp nâng cao kỹ năng giao tiếp, đánh giá tâm lý để vừa thu thập thông tin được một cách thuận tiện và chuẩn xác hơn lại vừa tạo hình ảnh tốt hơn với khách hàng về ngân hàng. Ngoài ra ngân hàng có thể tiến hành các đợt kiểm tra, khảo sát hàng năm hoặc hai năm một lần về cán bộ thẩm định và cán bộ tín dụng thông qua các bài trắc nghiệm và tình huống thực tế trên các lĩnh vực: Nghiệp vụ, pháp luật, tâm lý, tin học, ngoại ngữ. Một mặt để xác định trình độ của cán bộ, mặt khác đồng thời để xác định những khó khăn vướng mắc trong công việc thực tế của cán bộ thẩm định, cán bộ tín dụng. Từ đó mà ngân hàng nắm bắt được nhu cầu đào tạo của cán bộ nhân viên để xây dựng những chương trình đào tạo nhằm bổ sung kịp thời kiến thức kỹ năng cho cán bộ nhân viên ngân hàng. Cùng với việc nâng cao chất lượng đội ngũ nhân lực hiện có bằng đào tạo, ngân hàng có thể lựa chọn nguồn nhân lực có chất lượng cao ngay từ khâu tuyển dụng. Căn cứ trên nhu cầu thực tế ở từng vị trí công việc hiện tại và trong tương lai của các phòng ban, bộ phận, công tác tuyển dụng phải được tiến hành một cách khách quan, xây dựng quy trình tuyển dụng mang tính khoa học. Việc có tuyển được nhiều nhân tài hay không và chất lượng đợt tuyển dụng có cao hay không phụ thuộc rất lớn vào việc đợt tuyển dụng có được nhiều đối tượng tiềm năng biết đến và tham gia thi tuyển hay không. Do đó, việc tuyên truyền phổ biến rộng rãi thông tin tuyển dụng là cần thiết. Ngoài kênh thông tin báo chí, phát thanh, truyền hình thì việc đăng thông tin tuyển dụng trên trang web của ngân hàng và trang web lao động - việc làm là một kênh hữu hiệu trong thời đại tin học ngày nay. (Với trang web hiện có của ngân hàng thì việc đăng tải thông tin tuyển dụng trên trang web sẽ tiết kiệm khá nhiều chi phí cho ngân hàng). Bên cạnh đó ngân hàng có thể tổ chức các buổi nói chuyện giao lưu giới thiệu về   Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 hình ảnh của ngân hàng kèm theo các thông tin về chương trình tuyển dụng với các đối tượng tiềm năng như sinh viên các trường đại học chuyên ngành. Hay ngân hàng có thể thực hiện chương trình cấp học bổng cho những sinh viên xuất sắc đang học năm cuối của các trường chuyên ngành và sau này nhận họ vào làm việc. 3.2.2 Tăng cường tính chuẩn xác và mở rộng các kênh thu thập thông tin. Thông tin thu thập được là cơ sở để cán bộ thẩm định dự án tính toán được các chỉ tiêu tài chính dự án, đánh giá dự án. Nên đòi hỏi các thông tin này phải có được tính chuẩn xác và nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy. Bên cạnh những nguồn thông tin vốn có như: Nguồn thông tin từ chính doanh nghiệp cung cấp, nguồn thông tin về doanh nghiệp từ trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà Nước, nguồn thông tin từ các văn bản pháp lý, các quy định các tiêu chuẩn…do nhà nước và các ban ngành liên quan ban hành. Ngân hàng có thể: Tăng cường hợp tác trao đổi, chia sẻ thông tin với các NHTM Việt Nam và các ngân hàng liên kết ở nước ngoài trong việc cung cấp thông tin cho nhau giúp giảm thiểu rủi ro. Tăng cường những ứng dụng của công nghệ thông tin, những phần mềm quản lý khách hàng, các phần mềm thống kê - nghiên cứu - lưu trữ thông tin từ đó tăng khả năng phân tích đánh giá khách hàng một cách chính xác. Ngoài ra ngân hàng có thể tiến hành khai thác thông tin từ kênh thông tin của các công ty được nhà nước cho phép chuyên doanh về thông tin (công ty mua bán thông tin) 3.2.3 Hoàn thiện nội dung qui trình công tác thẩm định dự án Việc hoàn thiện nội dung qui trình cụ thể của thẩm định dự án cần được tiến hành cả về mặt qui chế của MSB cũng như thực tế khi tiến hành công việc của cán bộ thẩm định. Về phần thực tế khi tiến hành thẩm định: Một dự án vay vốn luôn đòi hỏi phải được xem xét đầy đủ các nội dung cần thiết để đảm bảo đánh giá một cách toàn diện, giúp ra quyết định đầu tư một cách chính xác. Mỗi một nội dung   Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 của dự án đều có quan hệ mật thiết với nhau: Cơ sở để đánh giá trong việc đưa ra những lựa chọn về kỹ thuật, về quy mô, về công suất của dự án là kết quả thẩm định thị trường. Còn kết quả thẩm định kỹ thuật là cơ sở để tính toán các dòng tiền ra, dòng tiền vào, xác định hiệu quả tài chính của dự án. Mà hiệu quả tài chính của dự án lại là cơ sở để thẩm định lợi ích kinh tế xã hội và quyết định phương án cho vay, thu nợ của ngân hàng. Bởi vậy: Trong quá trình thẩm định phương diện thị trường, cán bộ thẩm định nên thu thập thông tin về: số lượng doanh nghiệp sản xuất cùng loại sản phẩm trong cùng một khu vực thị trường (kể cả các doanh nghiệp chuẩn bị thành lập). Mức cầu, mức cung về sản phẩm cùng loại, sản phẩm bổ sung, sản phẩm thay thế ít nhất là 5 năm vừa qua, để từ đó thấy được tốc độ tăng trưởng trong thời gian đã qua, đồng thời làm cơ sở cho những dự báo về tốc độ tăng trưởng trong thời gian tới. Trong quá trình thẩm định phương diện kỹ thuật, có những dự án lớn kỹ thuật phức tạp cán bộ thẩm định không thể nắm bắt được hết bởi vậy đối với những dự án này việc thuê các chuyên gia kỹ thuật là cần thiết, để tránh tình trạng chấp nhận kỹ thuật mà khách hàng đưa tới. Trong quá trình thẩm định tài chính dự án:  Khi thẩm định nguồn vốn và cơ cấu tài trợ: cần xem xét đến cả phần vốn để đầu tư vào tài sản lưu động ròng. Mặc dù thông thường phần vốn này sẽ được thu hồi vào năm cuối đời dư án, nhưng nếu năm đầu không có thì hoạt động sản xuất của dự án không thể được thực hiện. Một phần vốn nữa cũng cần được quan tâm đưa vào dự toán vốn là phần vốn dự phòng. Khi kiểm tra tính hợp lý về chi phí đầu tư thì nên dựa trên sự tham khảo những dự án điển hình, không nên chỉ dựa vào kế hoạch dự trù chi phí do chủ dự án đưa ra nhằm tránh tình trạng tính thừa hoặc thiếu vốn. Đối với các dự án xây dựng có nhiều hạng mục công trình kéo dài trong nhiều năm hay các dự án mua sắm thiết bị phụ tùng (nhất là máy móc nhập khẩu) phải tính tới các yếu tố lạm phát, tỷ giá.   Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368  Khi thẩm định dòng tiền của dự án ngân hàng nên đứng trên quan điểm tổng mức đầu tư bao gồm cả vốn chủ sở hữu và vốn vay để tính dòng tiền của dự án. Trên quan điểm này dòng tiền ròng của dự án bao gồm: Dòng tiền dòng của dự án = Dòng tiền đầu tư + Dòng tiền hoạt động Trong đó : Dòng tiền hoạt động = Lợi nhuận sau thuế + khấu hao + lãi vay dài hạn. Nếu vòng đời của dự án được tính vượt quá thời gian khả dụng của máy móc thì cần phải tính thêm chi phí về nâng cấp máy móc, thiết bị và khi đó thời gian khấu hao sẽ tăng lên tương ứng.  Đối với tỷ lệ chiết khấu: bản chất nó chính là chi phí cơ hội của việc đầu tư vào dự án hay nói cách khác nó là chi phí cơ hội của việc sử dụng vốn vào dự án. Nên tỷ lệ chiết khấu ngân hàng sử dụng phải phản ánh được mức lợi nhuận trung bình tối thiểu mà ngân hàng và khách hàng kỳ vọng khi thực hiện dự án. Tỷ lệ lợi nhuận trung bình tối thiểu này chính là chi phí vốn trung bình của dự án – WACC (công thức tính chương ở chương 1). Do đó việc sử dụng WACC làm lãi suất chiết khấu của dự án sẽ là phù hợp nhất. Cả khi thẩm định dòng tiền và lãi suất chiết khẩu đều cần quan tâm đặc biệt tới tác động của yếu tố lạm phát. Bởi lạm phát mà dự tính quá cao thì có thể làm cho kết luận về NPV hoàn toàn đảo ngược từ dương sang âm. Nhưng lạm phát dự tính mà quá thấp cho kết luận dự án có hiệu quả nhưng khi đầu tư thì dự án không thể có kết quả như mong đợi dẫn đến ngân hàng khó có thể thu hồi được vốn từ dự án.  Đối với các phương pháp thẩm định tài chính dự án và đánh giá rủi ro của dự án: Các phương pháp được sử dụng chủ yếu như NPV, IRR, thời gian hoàn vốn, tỷ số doanh lợi… về cơ bản đã phù hợp với điều kiện kinh tế nước ta và khả năng của các ngân hàng. Tuy nhiên trong đánh giá rủi ro bằng phân tích độ nhạy ngoài việc đánh giá độ nhạy của dự án theo từng biến đầu vào (đánh giá độ nhạy một chiều), cán bộ thẩm định nên sử dụng kết hợp với việc đánh giá độ nhạy theo sự biến động   Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 của nhiều yếu tố đầu vào (đánh giá độ nhạy nhiều chiều) hay kết hợp phân tích tình huống để đánh giá một cách toàn diện những rủi ro của dự án. Nhiều dự án phức tạp hiệu quả tài chính chịu ảnh hưởng của rất nhiều yếu tố có khả năng biến động lớn nhưng chỉ đánh giá độ nhạy với mức độ thấp hơn nhiều so với khả năng có thể xảy ra. Vì vậy những dự án có quy mô lớn cần tiến hành phân tích độ nhạy nhiều chiều. Đối với những dự án chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố có khả năng biến động nên tiến hành cả phân tich tình huống và mô phỏng. 3.2.4 Hoàn thiện công tác tổ chức thẩm định. Khi thẩm định tài chính dự án đòi hỏi cán bộ tín dụng phải nắm vững chủ trương chính sách phát triển kinh tế - xã hội của đất nước, của ngành và của điạ phương. Xác định và kiểm tra toàn diện tất cả các chỉ tiêu kinh tế - kỹ thuật của dự án, đồng thời phối hợp chặt chẽ với cơ quan chuyên môn để có được ý kiến đánh giá xác đáng. Nhưng hiện nay ở hầu hết các ngân hàng thương mại cổ phần chứ không chỉ riêng ở MSB cán bộ tín dụng thường kiêm luôn cả công tác theo dõi và quản lý khoản vay. Tức chưa có sự chuyên môn hoá trong việc tổ chức công việc. Cán bộ thẩm định phải kiêm nhiệm quá nhiều công việc cùng lúc. Điều này phần nào ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định dự án, nhiều trường hợp dẫn đến quyết định sai lầm trong cho vay hoặc bỏ qua dự án hiệu quả. Do đó việc chuyên môn hoá trong tổ chức hoạt động cho vay và thẩm định là cần thiết. Ngân hàng có thể tách một phần quân số hiện nay để thành lập tổ hoặc phòng chuyên trách về thẩm định. Đối với những dự án nhỏ có thể giao cho một cán bộ của phòng, còn với những dự án lớn thì giao cho nhiều người trong phòng/tổ cùng thực hiện thẩm định trên cơ sở mỗi người thẩm định một mảng khác nhau của dự án. 3.2.5 Cải thiện môi trường và điều kiện làm việc cho nhân viên tiến tới xây dựng văn hóa ngân hàng TMCP Hàng Hải. Như đã phần trên đã nói, công việc thẩm định dự án trung và dài hạn rất phức tạp, đặc biệt là các dự án lớn. Môi trường làm sôi động, chan hoà, cơ sở vật chất khang trang, phương tiện đầy đủ là một trong những yếu tố góp phần cho   Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 cán bộ ngân hàng làm việc năng suất và hiệu quả hơn. Vì vậy ngân hàng cần quan tâm cung cấp đầy đủ những trang thiết bị, điều kiện làm việc cho các bộ tín dụng như: mạng internet với tốc độ cao, các tạp chí, chuyên đề chuyên ngành và thị trường, quyền khai thác thông tin trong mạng CIC… Kết hợp với việc xây dựng môi trường văn hóa ngân hàng như các qui định về trang phục, giờ giấc đi làm; tác phong làm việc linh hoạt nhanh nhẹn, phong cách giao tiếp văn minh lịch sự lấy khách hàng là trung tâm. Nhanh chóng xóa bỏ những thói quen làm việc ì ạch, không phù hợp với môi trường kinh doanh hiện nay. Phát huy các hoạt động văn hoá văn nghệ, thể dục thể thao thi đua giữa các phòng ban trong chi nhánh và giữa các chi nhánh với nhau, và với các ngân hàng khác trong khu vực, tổ chức các buổi dã ngoại - du lịch….tạo cơ sở nâng cao tinh thần tập thể và sự đoàn kết cho ngân hàng. Làm cho nhân viên cảm thấy gắn bó với ngân hàng hơn, yêu quý công việc của mình hơn. Về lâu dài hình thành nên phong cách văn hóa riêng của MSB, mà chỉ cần nhắc tới tên ngân hàng khách hàng đã có ngay được nhưng ấn tượng tốt đẹp về MSB về một nét văn hóa ngân hàng đặc trưng ở Việt Nam. Xây dựng chế độ lương thưởng linh hoạt. Có thể thực hiện chi trả mức lương thưởng tăng luỹ tiến với mức kết quả đạt được tương ứng trong công việc, tránh tình trạng cào bằng, bình quân khi tính lương thưởng. Để nhân viên có động lực phấn đấu hoàn thành tốt công việc hơn. 3.2. Một số kiến nghị. 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Hàng Hải Việt Nam. Điều rất có ý nghĩa hiện nay là MSB Việt Nam nên sớm ban hành một cuốn sổ tay tín dụng với những quy trình nghiệp vụ chuẩn xác, cụ thể - chi tiết, hiện đại nhưng vẫn sát với thực tế công việc, để tránh sự lúng túng, khó hiểu trong những quy định có thể xảy ra đối với các bộ tín dụng khi tra cứu, áp dụng những văn bản hướng dẫn vẫn còn chung chung như hiện nay. Xây dựng chính sách đầu tư theo dự án của ngân hàng phù hợp với định hướng đầu tư của Nhà nước và địa phương thì những ngành nghề, lĩnh vực được   Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 khuyến khích phát triển sẽ có điều kiện, tiềm năng để phát triển. Từ đó ngân hàng tăng được lợi nhuận giảm bớt rủi ro. Đem lại lợi ích cho cả ngân hàng, doanh nghiệp và xã hội. Thực hiện chế độ kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ tất cả các công việc trong quy trình nghiệp vụ ngay từ giai đoạn trước, trong và sau khi cho vay tới khi kết thúc đối với mỗi dự án được MSB tài trợ. Để kịp thời cung cấp thông tin cảnh báo cho chi nhánh nhằm tránh những rủi ro xảy ra dẫn đến không thu hồi được nợ. Phòng đánh giá rủi ro và phòng tái thẩm định của MSB cần hoạt động tích cực hơn nữa. Do hiện nay ở hầu hết các chi nhánh của MSB cán bộ tín dụng cũng đồng thời là cán bộ thẩm định nên công việc khá nặng nề và không phải các bộ tín dụng nào cũng có kĩ năng trình độ chuyên môn tốt về thẩm định. Do đó Ngân hàng nên thành lập tổ/ban thẩm định riêng ở các chi nhánh lớn như Hà Nội, Hải Phòng, TP Hồ Chí Minh, giúp cho hiệu quả công việc được tốt hơn. Ngoài ra hoạt động marketing của MSB hiện nay còn yếu, số doanh nghiệp, khách hàng cá nhân biết đến MSB chưa tương xứng với tiềm năng thị trường hiện có mà một ngân hàng như MSB có thể thu hút. Do đó MSB cần đẩy mạnh đầu tư hơn nữa cho công tác marketing nhằm giới thiệu hình ảnh cũng như những thế mạnh của mình tới đông đảo người dân không chỉ trên địa bàn có chi nhánh MSB mà còn cả ở các tỉnh thành khác nữa; Mặc dù đã hoạt động 15 năm nay nhưng hiện tại MSB vẫn chưa có một tài liệu nào giới thiệu về quá trình hình thành và phát triển, những thành tích và những khó khăn thăng trầm của ngân hàng. Do đó MSB nên nghiên cứu đưa ra một cuốn tài liệu riêng giới thiệu về MSB quá khứ, hiện tại cũng như định hướng phát triển lâu dài trong tương lai. Đây cũng chính là một cách trong công tác marketing của ngân hàng. 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng Nhà nước với vai trò ngân hàng của các ngân hàng cần thực hiện tốt hơn nữa chức năng tham mưu quản lý, điều hành thông qua việc xây   [...]... 4000KVA Chi phớ thit b vn phũng Mỏy Scaner Mỏy photocopy Tng i in thoi Chi phớ giai on kt thỳc u t Chi phớ lp t vn hnh v chy th Chi phớ lói vay trong thi gian xõy dng d ỏn Chi phớ tr lói vay trung hn trong thi gian xõy dng d ỏn Chi phớ d phũng Tng vn u t B Trung quc 1 111.850$ 1,756.00 Trung quc i loan 1 1 154.800$ 100.000$ 2,430.00 1,570.00 2b 5,000.00 Trung quc 1 1250.000CNY 2,500.00 Trung quc c 1 15chic... tiờu ngnh mt cỏch chớnh xỏc v thng nht, va cung cp s liu cho ngnh v ỏnh giỏ cho nhu cu thụng tin v mụ trong nc va s dng so sỏnh i chiu vi cỏc nc khỏc Bờn cnh ú cỏc b ngnh cn tng cng hn na vic chia s thụng tin, c bit l cỏc thụng tin nhy cm v tớn dng giỳp cho cỏc NHTM sm cú c nhng thụng tin cn thit, chớnh xỏc cú th nhanh chúng ra cỏc quyt nh cho vay 12 12 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn... Vit Nam cn thc hin l i mi, nõng cao cht lng v mi mt hot ng ca ngõn hng, trong ú khụng th xem nh vic nõng cao cht lng thm nh núi chung v cht lng thm nh ti chớnh d ỏn núi riờng Nh nhng phn trỡnh by trờn cho thy nõng cao cht lng thm nh ti chớnh d ỏn khụng ch cú ý ngha i vi s tn ti v phỏt trin ngõn hng m cũn gúp phn tit kim vn cho ton xó hi, thỳc y m rng, phỏt trin hiu qu cho nn kinh t Hot ng thm nh v cht... qua cỏc chi nhỏnh NHNN gim bt thi gian v chi phớ cho cỏc NHTM Cũn trong trng hp cha th thit lp h thng kt ni trc tuyn CIC cn x lý nhanh chúng vic cung cp thụng tin cho cỏc NHTM 3.3.3 Kin ngh vi Chớnh ph v cỏc c quan qun lý cú liờn quan Thc t cho thy hnh lang phỏp lý nc ta cũn rt nhiu bt cp Vỡ vy Chớnh phự cn tớch cc nhanh chúng hn na hon thin khuụn kh phỏp lut theo hng phự hp vi khu vc v th gii Trong. .. 30% 40% 4 Sản lợng, trong đó: ,500 12, 000 1 - Xuất khẩu: ,350 000 800 ,150 73% 20, 7, 500 000 12, 7, 24, 000 15, 000 500 80% 22, 000 7, 200 67% 15, 4, 3 - Nội địa: 50% 400 8, 16, 800 6, 000 600 7, 200 (Ngun bỏo cỏo thm nh phũng tớn dng MSB H Ni) Bảng 7A: Thời gian hoàn vốn đầu tƯ (Theo số liệu tính toán của dự án) Trị giá Thời gian hoàn vốn GĐ Thời gian hoàn vốn c Cuối Dòng thu Dòng Chi CFAT Dòng thu... 62,389.00 30.589.00 7,000.00 7,000.00 Xõy dng nh cõn, trm bin th Xõy dng nh vn phũng v cỏc hng mc phh tr Mua thit b vn phũng chi phớ lp t vn hnh chy th Chi tr lói vay v d phũng Tham mt phn vo mua mỏy múc thit b Vn vay ( thanh toỏn tin nhp mỏy múc) Trong ú vay MSB 2,500.00 3,000.00 43.00 2,000.00 3,719.00 5,327.00 31,800.00 16,800.00 (Ngun bỏo cỏo thm nh phũng tớn dng MSB H Ni) 15 15 1,6% 100 t t 100 49... l: 8,457 Dựng 100% tr n: 8,457 Dựng 85% li nhun rũng hng nm tr n: Nm 1 Nm 2 Nm 3 Nm 4 Nm 5 121 2,675 5,156 7,597 10,192 18 18 Chờnh lch 2476 2476 8578 1,591 1,591 3,182 2832 2832 5664 4,052 4,052 8,105 5349 5349 10,699 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 (Ngun bỏo cỏo thm nh phũng tớn Bng 6: CễNG SUT HOT NG D dng MSB H Ni) KIN CA D N Công suất hoạt động dự kiến 30%... Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Cn ch o cỏc B, ngnh v cỏc a phng nõng cao cht lng quy hoch, n nh quy hoch v quy hoch phi chi tit ng b to ng lc phỏt trin cho vựng, min, trỏnh tỡnh trng quy hoch trn lan tnh no cng cú dn n thu hỳt vn u t khụng hiu qu Trong qua trỡnh qun lý Nh nc nờn s dng cỏc cụng c kinh t, hn ch dựng cỏc bin phỏp ti chớnh tỏc ng xu n nn kinh t Chng hn nh vic hn ch ng kớ xe... 220,811 264,974 298,896 336,877 366,107 396,298 Li nhun gp 20,212 24,829 29,794 33,745 38,192 41,808 45,542 Chi phớ qun lý v bỏn hng 7,987 9,826 11,791 13,306 15,003 16,317 17,674 Chi phớ thuờ t 0 0 0 0 110 110 110 Li nhun trc khu hao v lói vay 12,224 15,003 18,004 20,436 23,079 25,381 27,759 Lói vay c nh 3,625 3,399 2,492 1,586 680 Khu hao 8,457 8,457 8,457 8,457 8,457 8,457 8,457 Li nhun trc thu 142... Nht Nht 1chic 1chic 1chic 13tr 15tr 15tr 43.00 13.00 15.00 15.00 0,07 3,21 2,000.00 2,000.00 2,719.00 4,36% 2,719.00 1,000.00 62,389.00 C cu ngun vn u t d ỏn d kin Vn u t c nh Vn ca doanh nghip tham gia: San lp, gii phúng mt bng xõy tng ro Xõy dng nh xng chớnh sụ tin 62,389.00 30.589.00 7,000.00 7,000.00 Xõy dng nh cõn, trm bin th Xõy dng nh vn phũng v cỏc hng mc phh tr Mua thit b vn phũng chi phớ lp . 0918.775.368 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHTMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Phương. Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay trung và dài hạn tại MSB Hà Nội. 3.2.1 Nâng cao năng lực chuyên môn của cán