Những Vấn Đề Chung Về Hoạt Động Cho Vay Của Ngân Hàng Thương Mại

                         !     !"#$%&'( #)*(+,-(./0 /1 23#4$5,6&7#$*/89) ",-'-6:#./0 #;#-7"-" (<=)#"- 4>?&,?)@/3A#1>B- 'CDA&?./0 B&/0 E)E)&F./0 E)&E ),%"-#*-'#",G-#"-'#"H/=+ )2)D$>I2)D$"-J#2)D$#"A, #3I</$   "#"    !   $"#%&'( K<EL<-M/05 ./0 #(N:-M)#)O-P" &'.EL7*I#7#*CD ,"'#*QI/1 1(#@@$I/1 7#*-'$8R)EL%&II/17 #*#I/1 1E/#*M&(<,/#5<M& S,1 #",#"4#",&#"T./0  -DC)#3<ELF-'(&&75 ",U&L-/8I(<-( .%)<ELM./0 " -#?&#*) 1@' -'F#*#",M+0$=$*#*" --/8#"-'-&7#*$5C,E, +E!T'/#?",./0 - #Q/1-#"#Q/1#""'#*Q0Q #*$0#*7*I),V"#-7/-55 $5CE-/8+L(&&7O-P"&'5 )-1$*E  )  "#*  !%       *  "  "+      K<"$%Q#&'<W E)&,?&#5"5 B)5K4#)/1W ../0 ""< U(MX#I0#3<EL= -'$X5#55-( $X=5#"Y3< FJ#$X-/8-55 #)I#()8,-*#3 I5(63,=-6&/0Z% "$X*[(<#4= &/5 5,#?"',-T""F755#( E6#LI'--/8"'%), #),=+)8,)-/8&) -/8%)\'=5#"+7%) 55 .,] I4L/ 4EL#-"5NI4L-(>$[,""', ^,TA-D $%?)#)&CD ""#3$%&'W?4#) =+(,)5,#- -C  ,  "#  %    %      "  + _F ./0 -/8%)4  -EL#)*,*+)M X#3)*/0@/3`''a0O 75-6\5./0 -4I E% I-6,1$[4"'M#"* & &-/8b,FF /$c R#"/1-#"-B#$X #L--D-644#"-B #-'6Dd*4+"/1/1 "('"-6+J$*#Q?-/8#-'(D @",0I(=4 -/88d*-/8 J= )*B5/1"`  C/1J"/C?##)4-DJ >('E6A?-/8J &LE! J"/1e#"#$*-/8 "3 _"4$*-/8 &L#2)E%IUE /0"-6O(4#$*/$c $*= 1 t ỷl ệ d ữ tr ữ b ắ t bu ộ c -  "#*  !"  "'  "     ".     "  "'  "   /  " .F%))&#LEL#W,( -)?)#W,4,)D#3E )&Y3I-)-(('/###-7 /E)&,- N&&,&,5-5-  )5#)&RE)&*& +6/1$0&,('1&E6#L/ cf% &,/##-#D$ ,1 ##-W? ]&E6#L/I,5N,D,!#3  E6#L/c Ag6#L55#?(hE6#L +[$U55N#%&55"1( Ag6#L+[$U*cU&-M)*[-M )/3J,+E6#L"-/8&[&I M"$B-'-55#*-D-(J Ag6#LM"(F$c ig6#L-*#3#)%)E6#L- E) &L#L//15#)#55$5 ig6#L"N$5c$*/1(-' EO (+IN*+-#)&$5 0  "#  %    1!  %    +       "    ZME!E6#L*/0%#3IE6#L-/8 &/3,/($*E6#L-M) -M!\-& - /0d=E:(I-M!E =@/3()*)-?&,(I)#4I, "*#<(,6$JT K/1(%#)= -=/3 c -- N,#<&]- E),  -6&/0T("-6C?&#6/1/3, 7CBC["*/,),6/1,  /8,O=0$X%) K<  - /08CP #/0 I*KV*/ -/0  /3, - /0-]b&5& &/0&&8//3,=5,",1 ,/ELfjK,EL*&,5D,#$B E6,""#3C/37(#%E(,#)-P"  E-* ./0 =% $*] )%  "    !   Y]./0 -/8C-6+0$=<, <#*(./0 ]#]$%#?EL <-(# -%kY3<+,#] ./0 -/8')=M$ )%    "".  2  "     Y) -6$)#./0l-'% $)&5$JEL4L/D$,E%IU, ,6/1=, EL,TK./0  '6-%&I4L"#-1-( #]7*#)"'&-$)- #%&R%)#]- #4-*#34<F, --,#MEL,M, 4E!M,T##)-"./0 C" E%-/8*)#35Q-(&5FF,$5/8, 5,4<#),7M,),D$,2T #./0-'&# ./0-8&#3FFL' ))%    ++       3  3     .  !"  "#     "    !   .6/1,<-#:4# ./0/./04%&E6#3 4O,E#?"&5E%#4&5Q./0  #4./0 -'%)/8$ )-D-/8$ 5.-(E$ )-/8Z/O-D<  #*5<m)*&f/8CD $X E./0&# ./0 >$,O)Af/8$X-/8 ++&L#2)E%IUE. /0-6#N*E%I#/8./0 /#?" #3< FF./0 UM#3 4L5N#:4./0>E%IUA#'' a#]F#)(&&7# --#:4 ./0#3  ,  3  "4  "    !   (8\I$58($*-M >8&+#b,#8A#E!-/8-' I$5K(($*-M/& E6#L"' $5"$54O \-7G/3H8I/1(#*#/17#* #3L-1.B",")%&I/1- #"#/1#""c i/1#"("-*#3l iK("-*#3/1-#"( , -0 5$5K(#$58&!8&#37 ,/1+E!.#*\& cJ('&$[,J),J(m d-( E!#*"#"/0 ,+E!,ET )536" "78!5 )%  "    3  " "    !   iK#"- n &/ n  o 4 p #4 n  n &$ q C n E-/0 o + o ,  n && p - p /& n + q + p + n Y*$5CE' #?-+L#')F @- F$5C, m7#"' #*,-'C&#O#]7E/3E ) .F$5CE,-'E"F -+L-]b#* E)&&5-1 =5- cE%Ii$5C r/4K!#3$%)#1IE]#E-D C5")/8Q#* 1g#?"E)&7#"#*-' ('E"F -$5C+L iK#" n && p  n - q " o &$ q C n ./ 4)&4)&M#4)&-]b4),-' ('$5C ,E(D,"+7-7/&5 ($*#*3,-"(<-*#3/3-&' 4'(-/8I/1(-$*#*-'$5C,s( '$5CE-/81#"#*Q iK#" p &/0+ o  p 0 o - p // t  p + n B4 n # p / t  p B n & n + q .F&'Ek6 -*"$%&'4#I#4k4/1g#?"-] b&5($&"+7@8 B*#[&',$X#"/-D#3" Q- 8&-'(0&!8&#(-/8 IB*V-'&L&' iK#" n && p </0 p 4 n  o  n  q  n E+ o &h mE)&#"#*-#UW9/1 &5-* #*)(CBC[)5E5<5 #*`1&5U#L-#"#*,1 4, 58#)55#"R&$0#"#*&5 &!$*"1"+7#6 )#$0"KI -+4  E)&"-/8 iK#" n " n u t "+ n - o 0 p 0E q  n E+ o &v :#"$#*6&1E)& #*,F -E4&5OE )&VE"F$*#*-sE"F-'-&7 5,#F#?"(0E3E)& /1#* -E3"`'460 F8?,#"#*5&&I)6&1O& E)&-UU0$5CE iK#" p  o -4 o  q "+ n - q  q + n  q E# p + o  q + n  n  p ./0 o ./0 E)& E)9 -05./0 " -#*#E!#*"--/8-'#"g/8#"4 25$5(./0  9"(#" --/8%)  8?#V-*#3 ./0 R3-1F -#"7/ -E" -/ 8?./0  -s-( (&&74-',/""!#3$%&'CD F -#"-6;&E7/1@ - 0./0 /c/#,E6#L5D,I[ $U,, -T ))  ".    "" "78!5 ))9    !"  K#"M -EL,4 - #"%)-]#*E/3F &&*#* 1@"--/8QCD>W #"A-'-&7##*&L#L$5CE#-1$* Y35E6#M$5+0$=(5( '-6:cGK#" p 4 o + o E o / t  q + q >9.Z# p /0 p #"A- n 4 o +>9.ZA"+ q + p < o  p $ q + >/0 p #"A$/ q E o 4 o 0 p  n - o ,-4 p 0 p + o + p  < o  p $ q + n  p  q #4 n >4 n # p  t A+#"#4-+ p + o  B0 p  o - t  q  o H )))  ".    "" "    !   .6/1, -#"./0  -E #&&O#3F>( EL AY)&ELQ #"!"#-M-' -*/8$JEL#*EL\$JEL#5NEL()5 #&!8&#3$%#?-V/-M-'-*/8 EL`'5N#$JEL()5#*EL,7&5&  #"K n + p +/ n & o #",/1 #",-*/8 #",L-$JEL#*,CCEL,F5-5#", &/0&&5T + n & o B0 p  o #"( F/$c AK#"< n  o c#"U 5#"(1 - wx#"U \-&7##* $5C,E,E6#L,&L#L-1$*K<# L-$JEL#",#"U c iK#"EcY)#"\-&7#* EU E)&,$5CE," $#*/-L.B:#%E ,#"EU c yK#"4)&/0#/0 cO&5&,/0,T yK#"4)&c@8 -B, ,55T yK#"U 4FC"E%c #*4T yK#"EL##" iK#"+E!c\-&7+E!-F, /+/1C"+,$JIJ,$U$5 <# #"#"U #")# #" ),<#-55#"#"(-55# 4(-55,<##)&#*#"$ #*##"+$5T AK#"# p E p  o c#"#E 5#"( 1 +w<zY))",5#"+w<-{ <-/8#" ,+{<-/8#"E K #"#E c iK#"BE/ o  n - p /c( $U,C"E% $5*-6T\%)E%-6,('C#" ZI"+7/1#"&5C"E%E%,' )L-, -7/V/F%)E% $X'-E%,#E)+ EE%d-C#5,)5#5 <58E%-7/C-6$*#",1  [...]... chỉ bao gồ m những khoản cho vay chưa hoàn trả ta ̣i thời điể m đang xét Dư nơ ̣ cho vay của mô ̣t ngân hàng cho biế t tra ̣ng thái thanh khoản khả năng cho vay và là cơ sở xác đinh hiê ̣u quả cho vay của mô ̣t ̣ Ngân hàng Thương ma ̣i Tố c đô ̣ tăng trưởng của dư nơ ̣ cho vay : đươ ̣c tính bằ ng công thức sau = Dưnớ chovaynăm(n)−Dưnớ chovaynăm(n−1) Dưnớ chovaynăm(n−1) ×... Doanhsốchovaynăm(n)−Doanhsốchovaynăm(n−1) Doanhsốchovaynăm(n−1) × 100% Chỉ số này phản ánh mức độ mở rộng hoạt động cho vay của Ngân hàng Thương mại qua từng năm.tính theo tỷ lệ phần trăm Dư nơ ̣ cho vay : Dư nơ ̣ cho vay là toàn bô ̣ giá tri của tấ t cả các khoản tiề n mà Ngân hàng Thương ma ̣i đã tiế n hành cho vay ta ̣i mô ̣t thời điể m Khác với Doanh số cho vay Dư nơ ̣ cho vay. .. chuyể n của vố n vay Hê ̣ số này càng lớn chứng tỏ ngân hàng cho vay đa ̣t hiê ̣u quả càng cao, mô ̣t khoản vố n đươ ̣c cho vay nhiề u lầ n đem la ̣i lơ ̣i nhuâ ̣n cao cho ngân hàng Thu lãi biên = ∆thulãitừchovay ∆doanhsốchovay Cho biết một đồng doanh số cho vay tăng thêm thì có bao nhiêu đồng lãi từ cho vay tăng thêm Chỉ số cao chứng tỏ hiệu quả cho vay của mỗi đồng vốn cho vay tăng... trưởng của dư nơ ̣ nó cho ngân hàng biế t tình tra ̣ng tăng trưởng dư nơ ̣ có phù hơ ̣p với đinh hướng của mình không ̣ 1.2.4.2 Nhóm các chỉ tiêu về cơ cấ u cho vay Cơ cấ u ngành : tỷ tro ̣ng dư nơ ̣ cho vay của mô ̣t ngành đươ ̣c tính bằ ng bằ ng dư nơ ̣ cho vay của ngành đó chia cho tổ ng dư nơ ̣ của tấ t cả các ngành Chỉ số này cho biế t qui mô vố n cho vay mà ngân. .. ̣ cho vay ngắ n ha ̣n chia cho tổ ng dư nơ ̣ Chỉ số này cho biế t Ngân hàng đang tâ ̣p trung cho vay ngắ n ha ̣n hay trung và dài ha ̣n đồ ng thời nó cũng nói lên đô ̣ rủi ro mà ngân hàng đang có bởi mô ̣t ngân hàng có tỷ cho vay ngắ n ha ̣n thấ p nghia là nó đang tâ ̣p trung cho vay trung dài ̃ ha ̣n đây vố n là những khoản vay tiể m ẩ n rủi ro cao hơn Cơ cấ u về. .. ̣u quả của hoa ̣t đô ̣ng cho vay Tỷ lê ̣ thu từ lãi vay / tổ ng thu ngân hàng Đây là chỉ số tương đố i phản ánh tỷ tro ̣ng thu từ lai vay trong tổ ng thu của ̃ ngân hàng Thông thường hoa ̣t đô ̣ng cho vay là hoa ̣t đô ̣ng chính nên thu từ lai ̃ vay thường chiế m tỷ tro ̣ng lớn trên 50% trong tổ ng thu của ngân hàng, nó chứng tỏ hiê ̣u quả của hoa ̣t đô ̣ng cho vay, tuy... vay mà ngân hàng tài trơ ̣ cho từng ngành, cho biế t đâu là những ngành mà ngân hàng chú tro ̣ng tài trơ ̣, và sự đóng góp của ngân hàng vào sự phát triể n đố i với từng ngành Cơ cấ u kỳ ha ̣n cho vay : Kỳ ha ̣n cho vay của Ngân hàng Thương ma ̣i thường đươ ̣c chia ra thành ngắ n ha ̣n và trung, dài ha ̣n.Chỉ số thường đươ ̣c tính là tỷ lê ̣ cho vay ngắ n... càng cao do cho vay là hoạt động có rủi ro cao nhất trong các tài sản có của Ngân hàng Thương mại Tỷ lê ̣ dư nợ cho vay/ tổ ng tài sản có Chỉ số này cho biế t qui mô của hoa ̣t đô ̣ng cho vay chiế m bao nhiêu phầ n trăm trong tổ ng tài sản có của Ngân hàng Thương ma ̣i, Chỉ số này càng lớn chứng tỏ hoa ̣t đô ̣ng cho vay chiế m qui mô lớn, do hoa ̣t đô ̣ng cho vay có đô ̣... lại… Ngân hàng Thương mại thực hiện cho vay tiêu dùng Căn cứ vào cách thức hoàn trả cho vay tiêu dùng có thể được chia làm ba loại sau: + Cho vay tiêu dùng trả một lần + Cho vay tiêu dùng trả góp + Cho vay tiêu dùng tuần hoàn - Cho vay hơ ̣p vố n : là hình thức cho vay trong đó có từ hai hay nhiều tổ chức tín dụng tham gia vào một dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh của một khách hàng vay. .. giá hiêu quả hoa ̣t đô ̣ng cho vay của ngân hàng ̣ thương ma ̣i Để đánh giá được một cách chính xác và toàn diện về hiệu quả hoạt động cho vay của Ngân hàng Thương mại người ta thường sử dụng một loạt các chỉ tiêu định lượng và định tính sau đây là một số chỉ tiêu thường được sử dụng : 1.2.4.1 Nhóm các chỉ tiêu về số lươ ̣ng cho vay Doanh số cho vay : Doanh số cho vay là toàn bộ giá trị của . < p 4/ n $ | D ư n ́ ơ cho vay năm ( n ) −Dư n ́ ơ cho vay năm(n−1) Dư n ́ ơ cho vay năm(n−1) }w~~• Ku q $4 n  p "&. #"c-/84$ | Doan h s ố c hovay nă m ( n ) −Doan hs ố c ho vayn ăm ( n−1 ) Doan hsố chovay nă m ( n−1 ) }w~~• Ks$*"&5-=