Hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế agribank móng cái v 33

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỎ - ĐỊA CHẤT LÊ XUÂN PHƯƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH MĨNG CÁI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỎ - ĐỊA CHẤT LÊ XN PHƯƠNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH MÓNG CÁI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC HÀ NỘI – 2017 MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ 10.DANH MỤC BẢNG 11 12 PHẦN MỞ ĐẦU 13.1 Tính cấp thiết đề tài 14 Tồn cầu hóa xu hướng chung giới Những năm gần đây, giới ngày có khuynh hướng tiến tới hội nhập, tạo điều kiện thuận lợi cho quốc gia phát triển mở rộng mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại quốc tế đóng vai trò quan trọng Việt Nam với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho q trình Cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Với ưu điểm đó, hoạt động thương mại quốc tế nói riêng hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung đóng vai trò ngày quan trọng chiến lược phát triển đất nước 15 Hoạt động toán quốc tế phát sinh thương mại quốc tế phần hoạt động thương mại quốc tế Chất lượng tốc độ phát triển thương mại quốc tế phụ thuộc nhiều yếu tố, tốn quốc tế giữ vai trò quan trọng Những năm qua, hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng nước ta trải qua bước thăng trầm, ngày hoàn thiện phát triển 16 Ngày nay, cácũngân hàng đại hoạt động đa nhằm tăng thu nhập từ nghiệp vụ ngân hàng truyền thống mà ngày mở rộng nghiệp vụ ngoại bảng kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế, bảo lãnh… Các hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro mang lại thu nhập cho ngân hàng dạng phí ngày tăng mặt số lượng mà tỷ trọng Trong hoạt động ngoại bảng tốn quốc tế nghiệp vụ quan trọng, có tốc độ phát triển cao, thơng qua để chắp nối phát triển nghiệp vụ khác tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, mở rộng quan hệ tài khoản, quan hệ ngân hàng đại lý… Tuy nhiên hoạt động toán quốc tế tồn nhiều vấn đề khó khăn phụ thuộc nhiều vào diễn biến thương mại quốc tế, có nhiều tồn cần giải Chính vậy, việc giải tốt vấn đề chất lượng tốn góp phần giúp cácũngân hàng nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế làm tăng khả cạnh tranh thị trường điều kiện kinh tế mở 17 Trong q trình cơng tác chi nhánh Ngân hàng Agribank chi nhánh TP Móng Cái, tơi nhận thấy toán quốc tế đượcũngân hàng xem hoạt động chủ yếu hoạt động kinh doanh Và năm gần đây, hoạt động toán quốc tế hệ thống ngân hàng địa bàn phát triển Tuy nhiên với phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng tồn số hạn chế cần phải khắc phục, với cạnh tranh gay gắt cácũngân hàng nước Bởi vậy, việcũnghiên cứu để hoàn thiện mở rộng hoạt động toán quốc tế ngân hàng quan trọng cần thiết 18 Nhận thức rõ tầm quan trọng vấn đề này, định chọn nghiên cứu đề tài “Hoàn thiện hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Agribank chi nhánh thành phố Móng Cái” để làm đề tài luận văn thạc sĩ 19.2 Mục đích nghiên cứu đề tài 20 Xây dựng khoa học sở lý luận tổng kết thực tiễn hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại, để đề xuất số giải pháp kiến nghị có tính khả thi góp phần giúp NHNo&PTNT – chi nhánh TP Móng Cái hồn thiện hoạt động toán quốc tế 21.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 22 3.1 Đối tượng nghiên cứu 23 Đối tượng nghiên cứu: Tài liệu lý luận thực tiễn nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động toán quốc tế NHNo Móng Cái nói riêng NHTM nói chung 24 3.2 Phạm vi nghiên cứu 25 Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động toán quốc tế giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế NHNo&PTNT CN TP Móng Cái 26 Về thời gian: Báo cáo chủ yếu sâu vào đánh giá hiệu hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT – Chi nhánh TP Móng Cái giai đoạn năm 2012 đến 2016 27.4 Nhiệm vụ nghiên cứu 28 Để đạt mục đích nghiên cứu, luận văn cần thực nhiệm vụ sau đây: 29 - Tổng quan lý luận, kinh nghiệm thực tiễn cơng trình nghiên cứu liên quan tới hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh TP Móng Cái 30 - Đánh giá thực trạng cơng tác tốn quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh TP Móng Cái, tìm ưu điểm tồn 31 - Đề xuất giải pháp kiến nghị cách cụ thể phù hợp với điều kiện thực tế ngân hàng 32.5 Phương pháp nghiên cứu 33 Luận văn kết hợp sử dụng phương pháp nghiên cứu thống kê mơ tả, vỡi kỹ thuật phân tích so sách lập bảng số liệu, so sánh ngang số liệu 34.6 Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn 35 Ý nghĩa khoa học: Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng thương mại 36 Ý nghĩa thực tiễn: Đánh giá đưa gia giải pháp cho việc hồn thiện hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh TP Móng Cái 37.7 Kết cấu luận văn 38 Ngoài phần mở đầu kết luận, kết cấu luận văn gồm chương: 39 Chương 1: Tổng quan lý luận thực tiễn hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 40 Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh TP Móng Cái 41 Chương 3: Hồn thiện hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh TP Móng Cái 42 10 43 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 44.1.1 Cơ sở lý luận hoạt động toán quốc tế 45.1.1.1 Ngân hàng thương mại toán quốc tế 46 1.1.1.1 Khái niệm chức Ngân hàng thương mại 47 Ngân hàng thương mại(Commercialà Bank) trung gian tài chính, nhận tiền gửi hộ gia đình (cá nhân) v cho doanh nghiệp, cá nhân khác vay, cung cấp dịch vụ trao đổi ngoại tệ, chuyển tiền, dịch vụ liên quan đến thư tín dụng, dịch vụ két an tồn(Nguồn: Nguyễn Văn Tiến (2015 ), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội) 48 Xét từ góc độ dịch vụ trung gian tài chủ yếu mà NH thực hiện, người ta chia NHTM thành loại: NH thơng thường, NH tín thác NH tín dụng dài hạn Tuy nhiên, xu hướng chuyển đổi thành trung gian tài kinh doanh tổng hợp đ khiến cho cách phân loại khơng sử dụng nhiều Ngay NH đầu tư, vốn coi loại hình NH khác NHTM, trở nên khơng khác biệt nhiều Ngồi NHTM phân chia thành loại theo hình thức sở hữu: NHTM nhà nước, NHTM cổ phần, NHTM liên doanh, NHTM nước 49 Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh dịch vụ tiền tệ NHTM không trực tiếp sản xuất cải vật chất doanh nghiệp thuộc lĩnh vực sản xuất kinh doanh tạo điều kiện thuận lợi cho qúa trình sản xuất, lưu thơng phân phối sản phẩm xã hội cách cung ứng vốn tín dụng, vốn đầu tư cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế mở rộng kinh doanh, góp phần tăng nhanh tốc độ phát triển kinh tế Vai trò quan trọng ngân hàng thương mại kinh tế thể qua chức tạo phương tiện tốn, trung gian tài chính, trung gian toán 50 a Tạo phương tiện toán 104 phát hành Thư tín dụng hàng xuất lưu giữ ngân hàng tài sản chấp Số tiền tín dụng ứng trước hồn trả nhà xuất nhận tiền từ chứng từ xuất - Nghiệp vụ Factoring Forfaiting (bao tiêu toán mua bán nợ quốc tế) Tại Ngân hàng Agribank Việt Namcũng Agribank chi nhánh Móng Cái, hai sản phẩm dừng giai đoạn nghiên cứu, chưa triển khai Factoring hình thức tài trợ xuất ngắn hạn, Forfaiting hình thức tài trợ xuất dài hạn, ngân hàng chiết khấu khoản phải thu từ hàng xuất chiết khấu khoản nợ dài hạn phát sinh xuất máy móc, thiết bị có giá trị lớn Những nghiệp vụ hỗ trợ tài cho nhà xuất giúp tăng số lượng giao dịch, loại hình giao dịch tốn quốc tế chi nhánh, đặc biệt, giúp tăng doanh số hàng xuất khẩu, cải thiện cấu hàng xuất-nhập khẩu, tăng khả tái tạo ngoại tệ chi nhánh - Biên lai tín thác (Trust receipt): thực chất nghiệp vụ tài trợ nhập khẩu, ngân hàng thay mặt người nhập đứng toán tiền cho phía nhà xuất ngược lại, khách hàng cam kết hồn trả tốn cộng với lãi cho ngân hàng sau khoảng thời gian định kể từ ngày phát sinh nghĩa vụ toán (30/60/90/180 ngày) Biên lai tín thác lập theo đơn yêu cầu phát hành biên lai tín thác khách hàng nhập ngân hàng chấp thuận khách hàng có hạn mức tín thác ngân hàng 3.2.4.2 Kinh doanh ngoại tệ Là dịch vụ ngân hàng khơng thể thiếu để khép kín vòng chu chuyển vốn từ nhập - sản xuất - xuất - thu tiền Đảm bảo đủ ngoại tệ cho khách hàng nhập khẩu, xuất khẩu, vay tốn qua Agribank chi nhánh Móng Cái , ưu tiên cho khách hàng nhập Agribank chi nhánh Móng Cái phục vụ khép kín Có sách thu hút khách hàng có nguồn thu ngoại tệ lớn, áp dụng mua có kỳ hạn khoản phải thu hàng xuất Mạnh dạn áp dụng số nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ như: nghiệp vụ quyền chọn (Option), hoán đổi ngoại tệ 105 3.2.5 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing Nghiệp vụ tốn quốc tế khơng dịch vụ độc tơn ngân hàng mà thực tất ngân hàng thương mại, đặc biệt chi nhánh ngân hàng nước Việt nam đã, cấp phép hoạt động Một hạn chế hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh Móng Cái chưa trọng đến hoạt động marketing Chất lượng dịch vụ dù có nâng cao, cải thiện đến đâu mà không quảng bá tới khách hàng hoạt động tốn quốc tế không đem lại hiệu mong đơi Agribank chi nhánh Móng Cái cần áp dụng chiến lược marketing linh hoạt phù hợp Để làm điều này, chi nhánh cần trọng vấn đề sau: 3.2.5.1 Xây dựng sách khách hàng linh hoạt, hợp lý Xây dựng sách khách hàng hợp lý góp phần xây dựng củng cố uy tín Agribank chi nhánh Móng Cái khách hàng việc mở rộng phạm vi kinh doanh cách chắn, tạo cho khách hàng yên tâm, tin cậy giao dịch toán quốc tế với Ngân hàng Chi nhánh cần có quan niệm đắn: khách hàng tài sản quan trọng, tạo hội kinh doanh để tối đa hố lợi nhuận; thay cố gắng tối đa hoá lợi nhuận từ hoạt động có cách tăng mức phí dịch vụ, tăng lãi suất Chi nhánh cần xếp, định kỳ đánh giá lại hệ thống khách hàng, xây dựng sách khách hàng hợp lý thông qua việc: - Thực thi sách phí dịch vụ mềm dẻo: + Khung phí dịch vụ linh hoạt, đủ sức cạnh tranh theo đối tượng khách hàng, thời điểm, đảm bảo gắn kết hoạt động tín dụng, tiền gửi cung cấp dịch vụ; chấp nhận mức phí dịch vụ thấp ngắn hạn để thu hút dịch vụ khác có lãi + Đối với khách hàng ưu tiên giảm thấp mức phí dịch vụ bình qn; đặc biệt doanh nghiệp thuộc ngành, lĩnh vực, khu vực cần ưu 106 tiên khuyến khích phát triển, nhiên cần đảm bảo hiệu hoạt động tổng hòa chung chi nhánh + Đối với khách hàng quan trọng, sử dụng thường xuyên dịch vụ chi nhánh có uy tín hưởng mức phí ưu đãi, dịch vụ tư vấn miễn phí nhiều khách hàng - Chủ động mở rộng hình thức tiếp cận, tạo lập trì quan hệ với khách hàng: + Chú trọng đến khách hàng vừa thành lập sử dụng dịch vụ, vào thời điểm khách hàng phân vân lựa chọn tổ chức cung cấp dịch vụ tài Đây thời điểm nhạy cảm, chi nhánh cần có biện pháp linh hoạt chào bán dịch vụ ngân hàng mà khách hàng mong đợi + Đa dạng hố hình thức tiếp cận khách hàng; tổ chức gặp mặt nhóm khách hàng… + Tổ chức hội nghị khách hàng để lắng nghe ý kiến góp ý; tổ chức buổi hội thảo, thuyết trình cung cấp thơng tin dịch vụ Agribank chi nhánh Móng Cái, quy định pháp luật đến khách hàng - Tạo thuận lợi cho khách hàng qua việc nâng cao chất lượng dịch vụ - Rút ngắn thời gian giao dịch thông qua đơn giản hố quy trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ - Đẩy mạnh cơng chăm sóc khách hàng, giải kịp thời khiếu nại khách hàng - Thực chế giao dịch “trực tuyến”, giảm khâu trung gian, nhiều cửa, nhiều cấp Các khách hàng đến giao dịch làm việc trực tiếp với phòng đầu mối Các cơng việc xử lý liên quan đến phòng ban khác nội chi nhánh trao đổi, giải 3.2.5.2 Triển khai công tác Marketing cách toàn diện - Nghiên cứu thị trường để nắm bắt tập quán, thái độ động khách hàng lựa chọn ngân hàng Nhiều nghiên cứu chứng minh 107 lựa chọn ngân hàng để giao dịch khách hàng thường thực sở nghiên cứu so sánh tiêu chuẩn ngân hàng địa điểm ngân hàng, chất lượng phục vụ, thuận tiện dễ dàng giao dịch, thái độ nhân viên giao dịch, hình ảnh sức mạnh an tồn ngân hàng - Dự đốn phân tích hướng phát triển thị trường, nghiên cứu thử nghiệm để xem xét phản ứng khách hàng dịch vụ trước phổ biến rộng rãi - Nghiên cứu khả cạnh tranh ngân hàng tương lai để thấy điểm mạnh cần phát huy thiếu sót cần khắc phục - Lựa chọn biện pháp tiếp thị hiệu quả: + Tập trung quảng cáo báo, tạp chí, ấn phẩm chuyên ngành; nhằm tạo dựng hình ảnh ấn tượng Agribank chi nhánh Móng Cái + Giới thiệu dịch vụ ngân hàng cung cấp thông qua việc tổ chức lớp nghiệp vụ ngân hàng; chương trình quy mơ nhằm giới thiệu ngân hàng dịch vụ ngân hàng cung cấp với cơng chúng + Có thể tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng miễn phí cho số đối tượng khách hàng quan trọng nhằm tạo thói quen cho người sử dụng; Khi khách hàng có thói quen sử dụng dịch vụ Agribank chi nhánh Móng Cái thu phí trực tiếp tạo dịch vụ liên quan để thu phí 3.2.6 Thực quản trị rủi ro 3.2.6.1 Xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro Bất kỳ hoạt động dịch vụ ngân hàng chứa đựng rủi ro định Đặc biệt, hoạt động kinh doanh rủi ro cao lợi nhuận kỳ vọng lại lớn Mục tiêu hoạt động ngân hàng thương mại gồm hai phần bản: lợi nhuận an tồn vốn Tìm biện pháp để dung hòa hai yếu tố hoạt động ngân hàng thách thức khơng nhỏ 108 Hoạt động tốn quốc tế với đặc thù (đã nêu Chương I) chứa đựng nhóm rủi ro chính: + Rủi ro tín nhiệm (credit/commercial risk): rủi ro liên quan đến khách hàng: lí khách quan chủ quan, khách hàng khơng hồn thành nghĩa vụ đối ứng với ngân hàng + Rủi ro mang yếu tố ngoại quốc (country risk): liên quan đến nhiều quốc gia giao dịch, bao gồm rủi ro hạn chế toán, cấm vận + Các rủi ro khác, bao gồm: rủi ro trình tác nghiệp nghiệp vụ ngân hàng, rủi ro ngoại hối… Để làm giảm thiểu ngăn ngừa rủi ro xảy ra, ngân hàng cần xây dựng biện pháp phòng ngừa, chủ yếu bao gồm: + Biết rõ khách hàng: cần tìm hiểu kỹ thông tin liên quan đến khách hàng, đối tác khách hàng (nếu có thể) mặt hoạt động sản xuất kinh doanh, tín nhiệm + Thông thạo thao tác nguyên tắc tiến hành nghiệp vụ, thơng hiểu luật pháp ngồi nước liên quan đến nghiệp vụ toán quốc tế + Phải chuẩn bị đầy đủ văn pháp lý làm tảng cho giao dịch để tránh bất đồng, tranh cãi pháp lý ngân hàng - khách hàng, ngân hàng - ngân hàng sau + Xây dựng hệ thống chi tiết dấu hiệu rủi ro tác nghiệp, định kỳ liệt kê dấu hiệu rủi ro đưa biện pháp khắc phục Từ đó, Chi nhánh sớm nhận biết xu hướng rủi ro để loại trừ Xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro yếu tố góp phần nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh 3.2.6.2 Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội Nếu việc xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm chặn trước rủi ro xảy đến hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội lại nhằm mục 109 đích sớm phát sai sót mà ngân hàng phạm phải, từ sớm có biện pháp khắc phục cách kịp thời, hiệu Việc thực giao dịch tốn quốc tế khơng mà chủ quan, dựa vào hoạt động hậu kiểm nhằm phát sai lầm Vì vậy, hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội cần tiến hành qua nhiều bước, cụ thể: + Tại phòng Thanh tốn quốc tế, giao dịch cần thực người (giao dịch viên kiểm soát) nhằm ngăn ngừa từ đầu rủi ro có (rủi ro đạo đức), đặc biệt, cán trực tiếp thực hiểu rõ chất giao dịch Sau ngày làm việc, cán cần tự kiểm tra kiểm soát lại cơng việc thực ngày + Tại phòng chức (Phòng Kiểm tra kiểm sốt nội bộ): cơng tác kiểm tra cần tiến hành định kỳ, đảm bảo nghiêm túc, tránh tượng nể nang đồng nghiệp dẫn đến bao che sai phạm Phòng Kiểm tra kiểm soát nội cần hoạt động độc lập, nên trực tiếp trực thuộc Hội đồng quản trị Hội Sở chính, tránh việc trực thuộc quyền lãnh đạo Ban Giám đốc chi nhánh Như vậy, việc kiểm tra kiểm soát giao dịch thực chi nhánh (các giao dịch phải qua phê duyệt Ban Giám đốc) đảm bảo khách quan, trung thực + Tại phòng hậu kiểm (Phòng Tài Kế tốn, nơi lưu giữ tồn báo cáo chứng từ giao dịch ngày): việc kiểm tra, đối chiếu chứng từ giao dịch với GL (sổ cái) báo cáo phân hệ cần tiến hành kịp thời vào đầu ngày làm việc nhằm nhanh chóng phát sai sót cán bộ, lỗi chương trình tự động nhằm điều chỉnh kịp thời 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Agribank Việt Nam NH Agribank chi nhánh Móng Cái Chi nhánh thuộc Agribank Việt Nam quan hệ TTQT, NH Agribank chi nhánh Móng Cái phải thực thông qua Agribankviệt nam Chi nhánh chưa có khả phát huy tiềm lực quan hệ đối ngoại quan hệ trực tiếp với NH đại lý Chính 110 để tạo điều kiện cho hoạt động TTQT NH Agribank chi nhánh Móng Cái phát triển; trước mắt Agribank cần: Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực TTQT cho khách hàng Chi nhánh Vì Agribank Việt Nam trung gian tốn Chi nhánh với bên nước mà tổ chức thực nghiệp vụ tốn có nhiều chỗ chưa hợp lý, việc tiến hành nhiều bước chồng chéo thơng tin chứng từ có liên quan chuyển từ Chi nhánh tới bên nước làm thời gian, lãng phí, giảm hiệu chất lượng toán Nên Agribank Việt Nam cho phép Chi nhánh giao dịch toán trực tiếp với bên nước ngồi mà khơng thơng qua Agribank Việt Nam Thay đổi thủ tục truyền thông tin xử lý chứng từ TTQT hội sở Agribank Việt Nam với Chi nhánh: Mơ hình truyền tin giao dịch với bên nước từ nước chuyển đến Chi nhánh phải thông qua Agribank Việt Nam Ngay trình truyền tin từ Chi nhánh lên Agribank Việt Nam ngược lại phải thơng qua thơng tin điện tốn Chi nhánh hội sở, chưa hợp lý Thay phải qua thơng tin điện tốn thực truyền tin trực tiếp từ phòng TTQT Agribank Việt Nam để giảm bớt thủ tục giảm chi phí Thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà Agribank Việt Nam quy định Chi nhánh Để nâng cao chất lượng hiệu toán, đảm bảo nhanh chóng xác, Agribank Việt Nam cần quy định rõ trách nhiệm Chi nhánh việc kiểm tra xử lý chứng từ, tránh chồng chéo Chi nhánh thực thông tin chuyển lên hội sở để hội sở kiểm tra lại lần lập lại chuyển Điều làm giảm thời gian thủ tục xử lý chuyển tải chứng từ, lúc trách nhiệm sai sót lúc Chi nhánh chịu trách nhiệm Việc quy định thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà Agribank Việt Nam đưa phải đảm bảo yêu cầu trongTTQT nhanh chóng, đảm bảo xác kịp thời 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Tạo môi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế 111 Vấn đề tạo lập môi trường pháp lý quan trọng hoạt động kinh tế nói chung có ý nghĩa hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng, có cơng tác TTQT Trong thời gian qua, Nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trường như: luật dân sự, luật thương mại, luật thuế, Các văn pháp luật liên quan đến hệ thống hoạt động NH nói chung hoạt động TTQT nói riêng như: Luật NH nhà nước luật tổ chức tín dụng quốc hội khố 10, kỳ họp thứ thơng qua có hiệu lực từ 1/10/1998, định NH nhà nước thu phí dịch vụ, định Thủ tướng phủ chế điều hành xuất NK, văn qui chế mở L/C trả chậm, Tuy nhiên, nói có văn pháp luật thiếu sót, ban hành từ lâu khơng phù hợp với điều kiện Để tạo điều kiện môi trường pháp lý cho NH hoạt động kinh doanh nói chung TTQT nói riêng văn pháp lý nói chung văn pháp lý cần phải hoàn thiện cần: a Nghiên cứu ban hành luật ngoại hối Công tác quản lý sách ngoại hối có vai trò quan trọng, coi cơng cụ đắc lực việc thực thi sách tiền tệ Thơng qua sách quản lý ngoại tệ, quản lý vay nợ đầu tư nước ngoài, quản lý vàng bạc kiều hối, điều hành tỷ giá, Chính sách quản lý ngoại hối tác động đến sách huy động vốn nước nước ngoài, đến hoạt động sản xuất NK kinh tế, đến hoạt động NH mối quan tâm chung cấp, ngành DN Hiệu lực văn quản lý ngoại hối tồn vấn đề nan giải cho việc áp dụng thực tế Các qui định quản lý ngoại hối nằm rải rác nhiều văn khác nên áp dụng phải dẫn chiếu từ nhiều nguồn Do nhiều cấp, nhiều ngành quy định lĩnh vực nên không tránh khỏi chồng chéo, mâu thuẫn, dẫn đến bỏ sót bng lỏng vấn đề đáng quan tâm Mặt khác, chồng chéo văn làm giảm hiệu lực văn Quản lý ngoại hối sách lớn nhà nước, cơng cụ điều hành kinh tế Việc nghiên cứu ban hành luật ngoại hối việc làm cần thiết, 112 có tạo lập mơi trường pháp lý đầy đủ, làm sở cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ TTQT NH, hoạt động xuất NK DN vấn đề thu hút vốn đầu tư nước Trên sở luật ngoại hối mà tiến tới tổ chức thị trường hối đoái hồn chỉnh Việt Nam đồng thời loại trừ tình trạng la hố Cũng phải nói thêm, tỷ giá hối đoái vấn đề nhiều người quan tâm Một tỷ giá hối đoái linh hoạt thể mối quan hệ cung cầu có can thiệp nhà nước động lực khuyến khích nhà xuất NK thực NK hay XK b Nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc văn pháp luật liên quan đến hoạt động toán quốc tế - Hiện văn mang tính chất thơng lệ quốc tế nhiều như: Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, phòng thương mại quốc tế ban hành năm 1933, sửa đổi nhiều lần sửa đổi ban hành năm 1993 (UCP 500) Sau năm soạn thảo chỉnh lý, ngày 25 tháng 10 năm 2006, ICC thông qua Bản Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ số 600 (UCP 600) thay cho UCP 500 UCP 600 có hiệu lực từ ngày 01 tháng 07 năm 2007 nhất, luật thống hối phiếu theo công ước Giơ-ne-vơ năm 1930, công ước Giơ-ne-vơ séc năm 1931, luật điều chỉnh hối phiếu kỳ phiếu, luật séc quốc tế uỷ ban thương mại quốc tế Liên hợp quốc năm 1982, quy tắc nhờ thu chứng từ, Nói chung có nhiều văn pháp lý mang tính chất thơng lệ quốc tế áp dụng mang tính chất tuỳ ý, áp dụng dẫn chiếu UCP 600 - Bên cạnh văn pháp lý mang tính chất thơng lệ quốc tế cần có văn pháp lý mang tình chất tập quán quốc gia Thời gian vừa qua nước ta ban hành số luật như: Bộ luật dân sự, luật thương mại Tuy nhiên chưa có luật hối phiếu, luật séc Nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động TTQT, để giải bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia, đồng thời để tránh tranh chấp rủi ro phát sinh trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại hoạt động TTQT cần nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc, văn pháp luật hoạt động TTQT 113 3.3.2.2 Cải thiện cán cân tốn quốc tế Cán cân TTQT cơng cụ tổng hợp quan trọng để đánh giá phân tích mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thể hoạt động xuất, NK hàng hoá, dịch vụ, hoạt động đầu tư vay nợ, viện trợ nước Tình trạng cán cân TTQT liên quan đến khả toán đất nước, NH tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ đất nước Vì vậy, việc cải thiện cán cân TTQT có vai trò quan trọng Để cải thiện cán cân TTQT cần: a Đẩy mạnh hoạt động Xuất Nhập Khẩu, cải thiện cán cân thương mại quốc tế Trong giai đoạn vừa qua cán cân thương mại quốc tế Việt Nam ln tình trạng thâm hụt Tuy nhiên, cán cân thương mại thâm hụt lớn vấn đề báo động Việc cải thiện cán cân TTQT cán cân thương mại vấn đề quan trọng cấp bách Để cải thiện cán cân thương mại quốc tế phải cần thiết đẩy mạnh hoạt động XK đồng thời quản lý chặt chẽ NK Hiện nay, hàng hố Việt Nam có mặt nhiều nước giới, quan hệ thương mại nước ta nước mở rộng có bước phát triển đáng kể Tuy nhiên, sản phẩm XK nghèo nàn, sản phẩm XK chưa qua chế biến chiếm tỉ trọng lớn, định hướng phát triển kinh tế nước ta nhiều thiên thay hàng NK Đẩy mạnh hoạt động XK cần phải có biện pháp: Đẩy mạnh hoạt động tham gia tổ chức kinh tế thương mại Thái Bình Dương tổ chức thương mại giới Cần khai thác hiệu tiềm tài nguyên, sức lao động, đất đai Cần đầu tư thích đáng vào sản phẩm mà Việt Nam có ưu như: gạo, cao su, hàng thuỷ sản lâm sản, Hướng XK phấn đấu từ XK sản phẩm thô sang XK sản phẩm qua chế biến Nhà nước phải có khuyến khích sản xuất chế biến hàng xuẩt khẩu, sử dụng công cụ quản lý vĩ mô thuế, lãi xuất cho vay mặt hàng xuất NK, Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh XK, cần có giải pháp quản lý NK Có sách bảo hộ sản xuất nước, thông qua việc cấp giấy phép NK, quản lý hạn ngạch công cụ thuế nhằm hạn chế NK mặt hàng nước 114 sản xuất Tăng cường công tác chống buôn lậu,… Thực tỷ giá hối đối thích hợp, tỷ giá ln đảm bảo có lợi cho nhà XK b Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ nước Vốn đầu tư nước ngồi có vai trò quan trọng nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Để thu hút ngày nhiều vốn đầu tư nước cần tiếp tục tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động đầu tư nước ngoài, đặc biệt đầu tư trực tiếp Việc quản lý vay nợ viện trợ cần phải hoàn thiện, phải đáp ứng hai mục tiêu nâng cao hiệu vốn vay giữ đươc mức nợ nước tỷ lệ tương ứng với lực trả nợ đất nước Phải có chiến lược vay nợ viện trợ qui chế sử dụng vay nợ viện trợ, việc quản lý vay nợ, viện trợ phải bao quát tất khoản vay nợ vay nợ phủ, NH thương mại DN, phải có kết hợp đồng ngành, cấp việc quản lý sử dụng vay nợ viện trợ KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương nêu định hướng Agribank chi nhánh Móng Cái đưa giải pháp để hoàn thiện hạn chế phòng ngừa rủi ro tốn quốc tế hệ thống Agribank chi nhánh Móng Cái,dựa phân tích thực trạng, nguyên nhân chương Nhóm giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trực tiếp q trình tốn quốc tế phương thức tốn cụ thể: Nhóm giải pháp đồng chủ yếu nhằm giải rủi ro nguyên nhân mặt pháp lý, trị kinh tế hay hối đối Đây nhóm giải pháp chủ yếu đề cập đến mơi trường hoạt động tốn quốc tế giải pháp liên quan đến yếu tố người quy trình nghiệp vụ 115 KẾT LUẬN Thanh toán quốc tế mảng hoạt động kinh doanh lớn Agribank chi nhánh Móng Cái Mặc dù có kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực TTQT, thời gian gần đây, đặc biệt giai đoạn 2014 – 2016, Agribank chi nhánh Móng Cái gặp phải cạnh tranh gay gắt NHTM khác, đặc biệt NHTMCP thành lập địa bàn thành phố Buôn Ma Thuột nói riêng Tỉnh Quảng Ninh nói chung, thị phần hoạt động TTQT bị chia sẻ Chính vậy, việc nghiên cứu hạn chế để từ đưa giải pháp khắc phục nhằm phát triển hoạt động TTQT yêu cầu cấp thiết Trong khuôn khổ luận văn, tác giả tập trung vào số vấn đề chủ yếu sau: 1- Hệ thống hố lý luận như: sở hình thành, khái niệm, đặc điểm toán quốc tế NHTM Đồng thời, luận văn đề cập nhân tố tác động tới phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Trên sở đó, luận văn nêu lên yêu cầu khách quan việc phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM nói chung, Agribank chi nhánh Móng Cái nói riêng 2- Phân tích đánh giá thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh Móng Cái, sở đánh giá, phân tích mơi trường kinh doanh địa bàn, kết thực mặt nghiệp vụ, khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế Luận văn nguyên nhân khách quan, chủ quan giải thích cho kết đạt hay hạn chế tồn 3- Trên sở nguyên nhân, hạn chế hoạt động toán quốc tế Chi nhánh, đồng thời xem xét đến định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung, định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh Móng Cái, tác giả mạnh dạn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế 116 Ngoài ra, sở nghiên cứu học tập thực tiễn công tác, tác giả đề xuất số kiến nghị với Ngân hàng Agribank Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước nhằm tạo điều kiện cho Agribank chi nhánh Móng Cái phát triển hoạt động tốn quốc tế Trong đó, kiến nghị quan trọng hồn thiện chế sách đồng hoạt động ngân hàng; thường xuyên sửa đổi kịp thời quy trình tốn quốc tế Phát triển hoạt động tốn quốc tế Agribank chi nhánh Móng Cái yêu cầu khách quan, đòi hỏi cán giao dịch ban lãnh đạo ngân hàng phải thường xuyên tìm kiếm giải pháp để thực Tác giả mong rằng, khuôn khổ định luận văn, dù thời gian nghiên cứu bị hạn chế, giải pháp góp phần đưa Agribank chi nhánh Móng Cái đạt thành tựu hoạt động tốn quốc tế nói riêng, hoạt động kinh doanh nói chung, ngày khẳng định vị địa bàn 117 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A Danh mục tài liệu tiếng Việt David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Fredric S.Mishkin (1999), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Ngân hàng Agribank Việt Nam(2013), Tài liệu tập huấn phòng ngừa rủi ro gian lận thương mại toán quốc tế, Hà Nội Ngân hàng Agribank Việt Nam(2014), Tài liệu tập huấn “Định hướng phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng quốc tế”, Hà Nội Ngân hàng Agribank Việt Nam(2014), Dự án Hiện đại hoá với nghiệp vụ toán quốc tế, Hà Nội Ngân hàng Agribank Việt Nam, Agribank chi nhánh Móng Cái (2014 2016), Báo cáo hoạt động kinh doanh P Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội 10 Nguyễn Văn Tiến, Nguyễn Thanh Trúc, Nguyễn Thị Chiến (2001), Giáo trình Kinh doanh Ngoại hối, NXB Thống Kê 11 Nguyễn Văn Tiến (2005), Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê, Hà Nội 12 Trần Văn Hòe (2008), Giáo trình Tín dụng toán thương mại quốc tế, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 13 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh phòng TTQT năm 2013, 2014, 2015, 2016 14 Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ TTQT & Kinh doanh ngoại tệ Agribank Việt Nam 15 hòng Thương mại quốc tế (2013), Bộ tập quán quốc tế L/C, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 16 Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 17 Website: http://www.agribank.com.vn/101/786/gioi-thieu/dinh-huong- phat-trien.aspx, ngày truy cập 10/2/2017 118 18 Wesite: http://www.agribank.com.vn/101/782/gioi-thieu/thong-tin- chung.aspx Ngày truy cập 11/2/2017 19 Website: http://www.agribank.com.vn/101/1181/gioi-thieu/van-hoaagribank.aspx, ngày truy cập 15/2/2017 B Danh mục tài liệu tiếng Anh 20 David K.Eiteman, Arthur I.stonehill, Michael 21 22 (2004), Multinational business finance, Pearson Education, Inc F Peter Boer (2002), The real options Solution, John Wiley & Sons, John C.Hull (2000), Option, Future & Other Derivatives, Prentice Hal 23 International,Inc John F.Summa, Jonathan W.Lubow (2002), Options and Future- 24 25 New trading strategies, John Wiley & Sons, Inc Jon Najarian (2002), How I trade options, John Wiley & Sons, Inc Leonard Yates (2003), High Performance Options Trading-Option Volatility & Pricing Strategies, John Wiley & Sons, Inc H Mofett ... thực hoạt động toán quốc tế 103 Thanh toán quốc tế việc thực cácũnghĩa v tiền tệ, nảy sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức hay cá nhân nước v i tổ chức hay cá nhân nước khác, quốc gia v i... thể phân hoạt động NHTM thành ba hoạt động là: 61 - Hoạt động huy động v n 62 - Hoạt động sử dụng v n (cho vay đầu tư) 63 - Hoạt động trung gian tốn loại hình dịch v khác 64 Ba hoạt động có mối... Phạm vi nghiên cứu 25 V nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động tốn quốc tế giải pháp hồn thiện hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT CN TP Móng Cái 26 V thời gian: Báo cáo chủ yếu sâu v o