MÔ HÌNH PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY

MÔ HÌNH PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY. I. những qui định pháp lý đối với chủ thể tham gia giao dịch trên thị trường bảo hiểm. 1. QUI CHẾ PHÁP LÝ CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM. 1.1.Khái niệm Doanh nghiệp bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm l pháp nhân à được th nh là ập theo những điều kiện v trình tà ự do luật định, chuyên hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhằm mục đích tạo ra thu nhập v là ợi nhuận. 1.2. Các đặc điểm của Doanh nghiệp bảo hiểm. 1.2.1. Doanh nghiệp bảo hiểm được th nh là ập theo những điều kiện và trình tự do luật định. Doanh nghiệp bảo hiểm gắn bó chặt chẽ với quốc kế dân sinh, được coi l mà ột tổ chức kinh doanh ng nh nghà ề đặc biệt, giữ một vai trò quan trọng trong đời sống kinh tế v phà ải được th nh là ập theo đúng pháp luật. Điều 63 Luật Kinh doanh Bảo hiểm đã được Quốc hội nươc Cộng Hoà XHCN Việt Nam khoá X, kỳ họp thứ 8 thông qua ng y 09/12/200 quy à định “ Điều kiện để được cấp giấy phép th nh là ập v hoà ạt động của doanh nghiệp bảo hiểm; Các iđ ều kiện để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động kinh doanh bảo hiểm bao gồm: 1, Có số vốn điều lệ đã góp không được thấp hơn mức vốn pháp định theo quy định của Chính phủ. Mức vốn pháp định của Doanh nghiệp bảo hiểm v tà ổ chức môi giới bảo hiểm được quy định như sau: “Doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, Công ty liên doanh bảo hiểm: 20 tỷ đồng Việt nam hoặc 2 triệu đô la Mĩ”(Khoản 1 Điều 22 Nghị định 100/CP, ng y 18/12/1993 cà ủa Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm) 2, Có hồ sơ xin cấp giấy phép th nh là ập v hoà ạt động theo quy định tại Điều 64 Luật Kinh doanh Bảo hiểm. 3, Có loại hình doanh nghiệp v à điều lệ phù hợp với quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm v các quy à định khác của pháp luật. 4, Người quản trị, người điều h nh có nà ăng lực quản lý chuyên môn nghiệp vụ về bảo hiểm. 1.2.2. Doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động nhằm mục đích kinh doanh có lãi. Việc th nh là ập v hoà ạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm thu được lợi ích kinh tế. Mục đích của người bỏ tiền vốn ra hoặc những người góp vốn cổ phần để th nh là ập doanh nghiệp bảo hiểm nhằm thông qua con đường hoạt động kinh doanh bảo hiểm của doanh nghiệp để thu lợi nhuận. Việc kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm cũng được tự chủ trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm những nghiệp vụ cần bảo hiểm nhằm nâng cao hiệu quả và thực hiện tăng thêm giá trị t i sà ản, dưới sự kiểm soát vĩ mô của Nh nà ước, theo sự đòi hỏi của thị trường. Đây cũng l sà ự khác nhau cơ bản giữa hình thức doanh nghiệp bảo hiểm với các hình thức tổ chức khác về Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm y tế của nh nà ước. 1.2.3. Nôi dung kinh doanh của Doanh nghiệp bảo hiểm l nhà ững nghiệp vụ bảo hiểm. Nghiệp vụ bảo hiểm l mà ột loại hoạt động kinh doanh có tính chất giúp đỡ lẫn nhau dưới hình thức công ty sử dụng quỹ bảo hiểm được lập ra bằng cách thu phí bảo hiểm, để bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm hoặc người được hưởng quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra thiên tai hoặc tai nạn bất ngờ. 1.2.4. Doanh nghiệp bảo hiểm l mà ột pháp nhân có tính chất xã hội v cóà tính chất liên hiệp. Doanh nghiệp bảo hiểm tiếp nhận rủi ro trách nhiệm với khách h ng rà ất lớn vì vậy trên thế giới không có loại doanh nghiệp bảo hiểm tư nhân, cá nhân. Bởi vì nếu cá nhân đó gặp tai nạn rủi ro, thì không có người giải quyết tiếp các trách hiệm đã nhận, vì vậy ít nhất doanh nghiệp bảo hiểm phải là một pháp nhân liên hiệp một số cá nhân để luôn luôn có người gánh vác trách nhiệm của doanh nghiệp với khách h ng cà ủa họ. 1.2.5. Doanh nghiệp bảo hiểm l pháp nhân có tính cách riêng bià ệt. Doanh nghiệp bảo hiểm l tà ổ chức kinh tế có t i sà ản, bộ máy tổ chức riêng v tà ự chịu trách nhiệm về t i sà ản, có tư cáh l chà ủ thể dân sự độc lập, được hưởng quyền lợi dân sự v có nghà ĩa vụ dân sự riêng biệt theo pháp luật. Hình thức tổ chức của doanh nghiệp bảo hiểm quyết định điều kiện và trình tự th nh là ập, phương thức tập chung vốn v cà ơ cấu tổ chức của doanh nghiệp n y. Nghà ị định 100/CP Kinh doanh bảo hiểm quy định: “ Doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm Doanh nghiệp Nh nà ước, Công ty cổ phần, Doanh nghiệp tương hỗ, Công ty liên doanh bảo hiểm, chi nhánh của tổ chức bảo hiểm nước ngo i, Doanh nghià ệp bảo hiểm 100% vốn nước ngo i hoà ạt đọng trên lãnh thổ Việt Nam”. 1.3. Th nh là ập v à đăng ký kinh doanh đối với Doanh nghiệp bảo hiểm. 1.3.1. Th nh là ập Doanh nghiệp bảo hiểm. Việc th nh là ập doanh nghiệp bảo hiểm phải được thực hiện theo đúng điều kiện v trình tà ự do luật định v phà ải có đủ một số vốn nhất định. Ở nước ta, Chính phủ thống nhất quản lý Nh nà ước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Bộ T i chính l cà à ơ quan của Chính phủ thực hiện chức năng quản lý nh nà ước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Vì vậy khi th nh là ập doanh nghiệp bảo hiểm, trước hết phải xin phép Bộ T i chính xét duyà ệt về việc n y. Các à điều kiện cần thiết để Bộ T i chính xétà duyệt cấp giấy Chứng nhận đủ tiêu chuẩn v à điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm( gọi tắt l già ấy chứng nhận) đã được quy định trong Luật Kinh doanh bảo hiểm được Quốc hội thông qua ng y 09/12/200 tà ại Điều 63. Còn Điều 64 quy định cụ thể về “ Hồ sơ xin cấp giấy phép th nh là ập v hoà ạt động” v à Điều 60 quy định “ Nội dung hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm”. Quản lý chặt chẽ doanh nghiệp bảo hiểm, không cho phép những doanh nghiệp chưa được phép đăng ký m à đã kinh doanh bảo hiểm l nguyên tà ắc chung trong Luật Kinh doanh bảo hiểm ở nhiều nước trên thế giới. Khi th nh là ập doanh nghiệp bảo hiểm phải có đủ số vốn theo luật định. Điều 22 Nghị định 100/CP quy định mức vốn pháp định của Doanh nghiệp bảo hiểm v tà ổ chức môi giới bảo hiểm như sau: 1- Doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam , công ty liên doanh bảo hiểm: 20tỷ đồng Việt Nam hoặc 2 triệu đô la Mĩ. 2- Chi nhánh của tổ chức bảo hiểm nước ngo i, công ty bà ảo hiểm 100% vốn nước ngo i: 5 trià ệu đô la Mĩ. 3- Tổ chức môi giới bảo hiểm Việt nam, công ty liên doanh môi giới bảo hiểm: 1 tỷ đồng Việt nam hoặc 100 ng n à đô la Mĩ. 4- Chi nhánh của tổ chức môi giới bảo hiểm nước ngo i, công tyà môi giới bảo hiểm 100% vốn nước ngo i: 300 à đô la Mĩ. Vốn đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm l và ốn m doanhà nghiệp đã ghi v o à điều lệ tổ chức hoạt động của doanh nghiệp đăng ký. Nguồn vốn n y l cà à ơ sở vật chất để doanh nghiệp kinh doanh, đồng thời cũng l sà ự bảo lãnh bằng t i sà ản của người chủ nợ v còn l hà à ạn mức về trách nhiệm đóng góp của người góp cổ phần v o doanh nghià ệp. Tính chất kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm đã quyết định số vốn của doanh nghiệp bảo hiểm phải cao hơn doanh nghiệp cùng loại, mới có đủ năng lực để thực hiện trách nhiệm t i chính à đối với khách h ng. Hà ơn nữa, vốn của doanh nghiệp bảo hiểm còn khác với các doanh nghiệp ng nh nghà ề khác ở chỗ vốn n y phà ải l và ốn thực nộp bằng tiền. Các cổ đông của các doanh nghiệp ng nh nghà ề khác có thể góp vốn bằng tiền cũng có thể góp vốn bằng hiện vật, quyền sở hữu công nghiệp, quyền sở hữu đất đai . Còn đối với những người góp vốn hoặc người góp cổ phần v o doanh nghià ệp bảo hiểm, phần vốn góp thực nộp bằng tiền mặt trong đó phải đạt đủ mức vốn pháp định. 1.3.2. Đăng ký kinh doanh của Doanh nghiệp bảo hiểm. Về nguyên tắc, sau khi được cấp giấy phép th nh là ập, Doanh nghiệp bảo hiểm phải tiến h nh à đăng ký kinh doanh theo luật định. 1.3. Cơ cấu tổ chức, quản trị v à điều h nh Doanh nghià ệp bảo hiểm. 1.4.1. Cơ cấu tổ chức. Các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động trên sự góp vốn của nhiều người cùng l m vià ệc với nhau, vì vậy để hoạt động đạt được mục tiêu chung, cần phải phân cho mỗi người một vai trò nhất định. Tổ chức l sà ự liên kết những cá nhân, những quá trình, những hoạt động trong hệ thống nhằm thực hiện mục tiêu đề ra trên các nguyên tắc v quy tà ắc quản trị quy định. Cơ cấu tổ chức là hình thức tồn tại của tổ chức, biểu thị việc sắp xếp các bộ phận được chuyên môn hoá với những trách nhiệm, quyền hạn nhất định, có mối liên hệ mật thiết với nhau và được bố trí theo những cấp, những khâu khác nhau nhằm thực hiện các chức năng quản lý. Cơ cấu tổ chức quản lý tốt sẽ đảm bảo cho hoạt động của doanh nghiệp có hiệu quả v à đối phó với mọi biến động của thị trường. Nguyên tắc hình th nh cà ơ cấu tổ chức: cơ cấu tổ chức phải đi theo và đáp ứng nhu cầu của chiến lược kinh doanh, tính tối ưu, tính linh hoạt, tính tin cậy v tính kinh tà ế. Các nhân tố tác động đến cơ cấu tổ chức l chià ến lược của doanh nghiệp bảo hiểm, nhiệm vụ của doanh nghiệp, công nghệ, môi trường kinh doanh và mối quan hệ phụ thuộc giữa số lượng người bị quản lý v khà ả năng kiểm tra của người lãnh đạo. Để thiết kế cơ cấu tổ chức một cách hoàn chỉnh và có hiệu quả, thì phải xem xét kĩ lưỡng các iđ ều kiện liên quan môi trường, chiến lược công nghệ . của doanh nghiệp. Vì vậy cơ cấu tổ chức của doanh nghiệp bảo hiểm không có tính cứng nhắc, mà có thể thay đổi tuỳ thuộc vào các iđ ều kiện ảnh hưởng. Hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm được tổ chức theo: Văn phòng chính: có trách nhiệm xác định chính sách tổng thể v à điều h nh các hoà ạt động của doanh nghiệp. Các văn phòng chi nhánh: có trách nhiệm kinh doanh dịch vụ đối với khách h ng v thanh toán d n xà à à ếp các khoản bồi thường. Do tính phân bố rộng phạm vi hoạt động của doanh nghiệp nên rất khó miêu tả mẫu chuẩn cơ cấu tổ chức. Nhưng nhìn chung, các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc: a. V ă n phòng chính . Văn phòng chính thường đặt tại Thủ đô hoặc một trong các th nh phà ố chính (còn gọi l tà ổng công ty). BAN GIÁM ĐỐC TỔNG GIÁM ĐỐC Cao nhất l Ban giám à đốc, những người không nhất thiết phải được đ oà tạo chuyên môn bảo hiểm, nhưng phải l nhà ững người giỏi trong công nghiệp hoặc thương mại. Họ sử dụng kiến thức chuyên môn của mình để đưa ra các quyết định chung nhất có liên quan đến các vấn đề trong hoạt động của công ty v quyà ết định về đầu tư các quỹ theo quy định kinh doanh bảo hiểm. Trưởng ban điều h nh công ty bà ảo hiểm thường gọi l Tà ổng giám đốc v có trách nhià ệm đối với hoạt động của công ty. Thường có một v i Phó Tà ổng giám đốc giúp việc cho Tổng giám đốc. Trong một công ty bảo hiểm nói chung thường có Giám đốc(hoặc trưởng phòng) phụ trách bảo hiểm hoả hoạn, Giám đốc( trưởng phòng) phụ trách bảo hiểm tai nạn v bà ộ phận khai thác h ng hà ải chịu trách nhiệm trong phạm vi khai thác thuộc công việc của mỗi bộ phận khai thác v quà ản lý bồi thường. b. V ă n phòng chi nhánh ( còn gọi l công ty hay chi nhánh công ty)à Tổ chức tại văn phòng chi nhánh thường khác với văn phòng chính: Đây l à đơn vị trực tiếp giao dịch với bên ngo i thông qua các nhân viên v các à à đại diện. . Nhân thọ H ngà hải Tai nạn và cháy Đầu tư Tổ chức Tổng hợp Kế to án Chi nhánh GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Nhân viên đại lý và quản lý viên Nhân viên h nhà chính Nhân viên đầu tư Nhân sự Thanh tra viên Giám đốc văn phòng chi nhánh có trách nhiệm đối với hoạt động của công ty trong phạm vi địa lý m chi nhánh kià ểm soát. Giúp việc cho Giám đốc có thể l mà ột v i Phó giám à đốc. Công việc tại văn phòng chi nhánh được chia th nh các phòng dà ưới sự kiểm soát của các giám sát( hoặc trưởng phòng). Mặt khác, do đặc trưng của ng nh bà ảo hiểm nên các nh bà ảo hiểm mở rất nhiều chi nhánh v các cà ấp bên dưới các chi nhánh, có thể gọi l và ăn phòng khu vực( hoặc văn phòng đại diện) dù cho việc phát triển các chi nhánh thỉnh thoảng bị chỉ trích l lãng phí.à Như vậy một công ty bảo hiểm có thể khái quát mô hình cơ cấu tổ chức như sau: . . . Tuy nhiên, như ta đã biết, cơ cấu tổ chức của một công ty bảo hiểm phụ thuộc rất nhiều yếu tố v có thà ể thay đổi. Vì vậy, thông thường các công ty bảo hiểm thường có các cơ cấu tổ chức được phân chia theo 3 nhóm theo chức năng, theo sản phẩm v theo lãnh thà ổ. Công ty bảo hiểm có thể sử dụng một trong ba cách tổ chức n y hoà ặc kết hợp các cách cho phù hợp với công ty mình. Cách thứ 1 : Tổ chức theo chức năng. Nếu một công ty được tổ chức theo chức năng, thì các phòng, ban chính của công ty sẽ được tổ chức theo công việc m bà ộ phận đó tiến h nh thà ực Văn phòng chính Văn phòng chi nhánh C Văn phòng chi nhánh B Văn phòng chi nhánh A Văn phòng Văn phòng hiện. Tên phòng, ban nhìn chung được sử dụng để miêu tả một loạt công việc rõ rệt, một bước thiết yếu của một quả trình hoặc một khía cạnh n o à đó của công việc quản lý, điều h nh và ới một trình độ kỹ thuật đặc biệt m nó à đòi hỏi. Các chức năng chính của công ty bảo hiểm nhân thọ l marketing, thà ẩm định v phân loà ại rủi ro, dịch vụ khách h ng, già ải quyết khiếu nại, đầu tư, kế toán, hệ thống thông tin, luật v nhân là ực. SƠ ĐỒ TỔ CHỨC THEO CHỨC NĂNG. Cách thứ 2 : Tổ chức theo sản phẩm. Nếu một công ty được tổ chức theo sản phẩm, thì công việc của nó được tổ chức theo loại hình bảo hiểm của công ty. Mỗi loại hình bảo hiểm được quản lý bởi một phòng của công ty. Kết quả l phòng bà ảo hiểm nhân thọ chịu trách nhiệm marketing, khai thác v các hoà ạt động dịch vụ của mình. Tuy nhiên, chức năng đầu tư v các chà ức năng khác do bộ phận quản lý trung tâm đảm nhiệm. Tổ chức theo sản phẩm có xu hướng dẫn tới việc phân cấp mạnh mẽ hơn, v các nhân viên à được phép ra nhiều quyết định hơn, nhưng nhân viên n y chính l nhà à ững người có quan hệ trực tiếp v sâu sà ắc đối với một loại sản phẩm đặc biệt n o à đó. Giám đốc điều h nhà Ban kế toán Hệ thống thông tin Phòng chuyên giá bảo hiểm Phòng cán bộ Định giá bảo hiểm Actuarial Giải quyết khiếu nại Dịch vụ khách h ngà Đầu tư Thẩm định và đánh giá rủi ro Marketing tiếp thị SƠ ĐỒ TỔ CHỨC THEO SẢN PHẨM Cách thứ 3: Tổ chức theo lãnh thổ. Nếu một công ty được tổ chức theo lãnh thổ, thì các bộ phận chủ yếu của nó được xác định theo khu vực địa lý, m tà ại đó nó hoạt động. Một công ty kinh doanh tại Việt Nam, có thể có các bộ phận Bắc, bộ phân Nam, tức là Giám đốc điều h nhà Hệ thống thông tin Ban kế toán Phòng chuyên môn định giá bảo hiểm Phòng nhân lực Bảo hiểm cá nhân Đầu tưBảo hiểm theo nhóm Giải quyết khiếu nại Định giá bảo hiểm Thẩm định và đánh giá rủi ro Dịch vụ khách h ngà Marketing tiếp thị Marketi ng Dịch vụ khách h ngà Khai thác Định giá bảo hiểm Giải quyết khiếu [...]... hiểm là kinh doanh các loại hình bảo hiểm Các loại hình bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh là: 1.5.1 Các hình thức hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp bảo hiểm a Bảo hiểm con người Con người là thành phần cơ bản của đời sống xã hội Chính vì vậy, con người là đối tượng của nhiều loại bảo hiểm và bảo đảm xã hội Bảo hiểm con người là một loại bảo hiểm trong các chế độ kinh doanh bảo hiểm, có đối... Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam là Kinh doanh tái bảo hiểm đối với các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và nước ngoài Ngoài những doanh nghiệp bảo hiểm kể trên ra, hiện nay đã có tới hơn 40 doanh nghiệp bảo hiểm và môi giới bảo hiểm của các nước Anh, Mĩ, Pháp, Đức, Nhật, Thuỵ Sĩ, Australia, Singapore, Hàn Quốc đặt văn phòng đại diện tại nước ta 2 QUI CHẾ PHÁP LÝ CỦA ĐẠI LÝ VÀ NGƯỜI MÔI GIỚI BẢO HIỂM... tượng bảo hiểm là sinh mạng, sức khẻo, khả năng hoạt động của con người, thực hiện theo nguyên tắc tự nguyện Bảo hiểm con người được phân làm hai loại là bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ gồm có: - Bảo hiểm trọn đời; - Bảo hiểm sinh kỳ - Bảo hiểm tử kỳ; - Bảo hiểm trả tiền định kỳ; - Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp.; Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm có: - Bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm. .. gia bảo hiểm để đứng ra làm công việc trung gian phục vụ cho người tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm, sau đó được nhận tiền hoa hồng theo đúng pháp luật Nếu người tham gia bảo hiểm thông qua môi giới bảo hiểm để ký kết hợp đồng bảo hiểm, tuy rằng môi giới bảo hiểm phục vụ cho người tham gia bảo hiểm , nhưng doanh nghiệp bảo hiểm lại phải trả tiền hoa hồng cho người môi... thuộc trách nhiệm bảo hiểm, người môi giới bảo hiểm cũng phải chịu trách nhiệm bảo hiểm giải quyết vấn đề bồi thường Hầu như mỗi người dân Nhật Bản đều hiểu rõ về môi giới bảo hiểm Trong điều kiện kinh tế thị trường XHCN, bảo hiểm đã trở thành hàng hóa thì cần phải bán bảo hiểm cho mọi người trong xã hội Tuy vậy, khi xây dựng sách lược kinh doanh bán bảo hiểm, nhà kinh doanh bảo hiểm chẳng những cần... ngoài khi đầu tư vào Việt Nam thường tham gia bảo hiểm thông qua môi giới bảo hiểm Công ty môi giới bảo hiểm này hiện nay đã hoạt động tương đối ổn định Tát cả các dịch vụ bảo hiểm do công ty này môi giới với các doanh nghiệp bảo hiểm của nước ta đều là các công trình có vốn đầu tư nước ngoài 1.7.5 Công ty Tái bảo hiểm Hiện chỉ có một công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE), doanh nghiệp nhà nước... Bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm thiệt hại; - Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường không; - Bảo hiểm hàng không; - Bảo hiểm xe cơ giới; - Bảo hiểm cháy nổ; - Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu; - Bảo hiểm trách nhiệm chung; - Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính; - Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; - Bảo hiểm nông nghiệp; - Các nghiệp vụ bảo hiểm. .. phí kinh doanh, có lợi cho việc hạ giá thành bảo hiểm Tóm lại: Đại lý bảo hiểm là một loại hình đại lý đặc biệt Về bản chất đại lý bảo hiểm là loại hình đại lý dân sự, chứ không phải là đại lý thương mại Tính chất dân sự của đại lý bảo hiểm được thể hiện ở những khía cạnh sau đây: -Về mặt luật pháp, đại lý bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm được coi là cùng một bên Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng mọi... thực hiện mọi nghĩa vụ đã ghi trong hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm với danh nghĩa là doanh nghiệp bảo hiểm ký với người tham gia bảo hiểm Dù rằng hành động của đại lý bảo hiểm đã gây tổn hại lợi ích của người khác, cũng có sự ràng buộc đối với doanh nghiệp bảo hiểm Ví dụ: Đại lý bảo hiểm đã ký kết hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp chưa được sự đồng ý của doanh nghiệp bảo hiểm, thì doanh nghiệp bảo. .. Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt - Bảo hiểm trộm cướp - Bảo hiểm vật nuôi 1.5.2 Các nguyên tắc kinh doanh của Doanh nghiệp bảo hiểm Loại doanh nghiệp thông thường cần phải có nhiều vốn tự có để kinh doanh Đối với doanh nghiệp bảo hiểm ngoài phải có đủ số vốn theo luật định ra, chủ yếu phải huy động vốn từ những người tham gia bảo hiểm( tức là thu phí bảo hiểm) để hoạt động kinh doanh bảo hiểm . MÔ HÌNH PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY. I. những qui định pháp lý đối với chủ thể tham. loại hình bảo hiểm. Các loại hình bảo hiểm m doanh nghià ệp bảo hiểm kinh doanh l :à 1.5.1. Các hình thức hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp bảo hiểm.