1. Trang chủ
  2. » Kỹ Thuật - Công Nghệ

Quy trình và nội dung thẩm định dự án đầu tư

21 47 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 21
Dung lượng 465,04 KB

Nội dung

Quy trình thẩm định dự án đầu tư gồm các bước như sau: thu thập tài liệu, thông tin cần thiết, các tài liệu thông tin tham khảo khác, xử lý - phân tích - đánh giá thông tin, lập tờ trình thẩm định dự án đầu tư. Yêu cầu đặt ra với tờ trình thẩm định là phải chính xác, đầy đủ, rõ ràng để lãnh đạo ngân hang ra quyết định về việc cho vay hay không cho vay và phải có thông báo kịp thời cho khách hàng.

QUY TRÌNH VÀ NỘI DUNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ 1.Quy trình thẩm định dự án đầu tư 1.1 Thu thập tài liệu, thơng tin cần thiết a/ Hồ sơ đơn vị: ­ Tài liệu chứng minh tư  cách pháp nhân vay vốn: Quyết định thành lập, Giấy phép  thành lập, Giấy phép kinh doanh, Quyết định bổ nhiệm ban giám đốc, kế tốn trưởng,  Biên bản bầu hội đồng quản trị, Điều lệ hoạt động ­ Tài liệu báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh như: + Bảng cân đối tài sản + Báo cáo kết quả kinh doanh + Giấy đề nghị vay vốn b/Hồ sơ dự án: ­ Kết quả nghiên cứu các bước: Nghiên cứu cơ hội, nghiên cứu tiền khả thi ­ Các luận chứng kinh tế kỹ thuật được phê duyệt ­ Các hợp đồng xuất nhập khẩu, hợp đồng đầu vào đầu ra ­ Giấy tờ quyết định cấp đất, th đất, sử dụng đất, giấy phép xây dựng cơ bản 1.2 Các tài liệu thơng tin tham khảo khác ­ Các tài liệu nói về chủ trương chính sách, phương hướng phát triển kinh tế­xã hội ­ Các văn bản pháp luật liên quan: Luật đầu tư nước ngồi vào Việt Nam, luật đầu tư  trong nước, luật thuế, chính sách xuất nhập khẩu ­ Các tài liệu thống kê của tổng cục thống kê ­ Các tài liệu thơng tin và phân tích thị  trường trong và ngồi nước do các trung tâm  nghiên cứu về thị trường trong và ngồi nước cung cấp. Thơng tin, tài liệu của các Bộ,   vụ, ngành khác ­ Các ý kiến tham gia của cơ  quan chun mơn, các chun gia, các tài liệu ghi chép  qua các đợt tiếp xúc, phỏng vấn chủ đầu tư, các đốc cơng, khách hàng 1.3 Xử lý ­ phân tích ­ đánh giá thơng tin Sau khi thu thập đầy đủ các tài liệu, thơng tin cần thiết, ngân hàng tiến hành sắp xếp,   đánh giá các thơng tin, từ  đó xử  lý và phân tích thơng tin một cách chính xác, nhanh   chóng kịp thời nhằm phục vụ tốt cho cơng tác thẩm định dự án 1.4 Lập tờ trình thẩm định dự án đầu tư Tuỳ  theo tính chất và quy mơ của dự án, cán bộ thẩm định sẽ viết tờ trình thẩm định   dự án đầu tư ở các mức độ chi tiết cụ thể khác nhau. Tờ trình thẩm định cần thể hiện   một số vấn đề sau: ­ Về  doanh nghiệp: Tính hợp lý, hợp pháp, tình hình sản xuất kinh doanh và các vấn   đề khác ­ Về dự án: Cần tóm tắt được dự án ­ Kết quả  thẩm định: Thẩm định được một số  vấn đề  về  khách hàng như  năng lực  pháp lý, tính cách và uy tín, năng lực tài chính, phương án vay vốn và khả năng trả nợ,  đánh giá các đảm bảo tiền vay của khách hàng. Về  dự  án cần thẩm định được tính   khả thi của dự án ­ Kết luận: Các ý kiến tổng qt và những ý kiến đề  xuất và phương hướng giải  quyết các vấn đề của dự án u cầu đặt ra với tờ  trình thẩm định là phải chính xác, đầy đủ, rõ ràng để  lãnh đạo   ngân hang ra quyết định về  việc cho vay hay khơng cho vay và phải có thơng báo kịp   thời cho khách hàng NỘI DUNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ Thẩm định khách hàng vay vốn 2.1 Thẩm định năng lực pháp lí Người vay phải có đủ năng lực pháp lý theo qui định của pháp luật trong quan hệ vay   vốn với ngân hàng. Đối với thể nhân vay vốn (tư nhân, cá thể, hộ gia đình): Người vay  phải có quyền cơng dân, có sức khoẻ, kỹ thuật tay nghề và kinh nghiệm trong lĩnh vực  sử dụng vốn vay, có phẩm chất, đạo đức tốt. Đối với pháp nhân: Phải có đầy đủ  hồ  sơ chứng minh pháp nhân đó được thành lập hợp pháp, có đăng ký kinh doanh, có giấy  phép hành nghề, có quyết định bổ  nhiệm người đại diện pháp nhân trước pháp luật   Những giấy tờ này phải phù hợp với các qui định trong các luật tổ chức hoạt động của  loại đó như: luật doanh nghiệp Nhà nước, luật cơng ty, luật doanh nghiệp tư  nhân,  luật kinh tế tập thể, luật đầu tư nước ngồi Ngồi ra ngân hàng còn phải thẩm định xem khách hàng có thuộc “Đối tượng được vay  vốn” theo qui cụ thể của các chế độ, thể lệ cho vay hay khơng ? Các trường hợp khách hàng vay vốn là tổ  chức kinh tế  tập thể, cơng ty cổ  phần, xí  nghiệp  liên   doanh,   cơng  ty  trách  nhiệm  hữu  hạn   phải  kiểm   tra   tính  pháp  lí  của  “Người đại diện pháp nhân” đứng ra đăng kí hồ sơ vay vốn phù hợp với “Điều lệ hoạt   động” của tổ chức đó và phải có văn bản uỷ quyền vay vốn của các cổ đơng, các sáng   lập viên hoặc những người đồng sở hữu của tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh 2.2 Thẩm định tính cách và uy tín Mục tiêu thẩm định về  tính cách và uy tín của khách hàng nhằm mục đích hạn chế  đến mức thấp nhất các rủi ro do chủ quan của khách hàng gây nên như: rủi ro về đạo  đức,  rủi  ro về  thiếu năng lưc,  trình  độ,  kinh  nghiệm,  khả  năng  thích  ứng với thị  trường. Đề  phòng, phát hiện những âm mưu lừa đảo ngay từ  ban đầu của một số  khách hàng Tính cách của người vay khơng chỉ đựơc đánh giá bằng phẩm chất , đạo đức chung mà  còn phải kiểm nghiệm qua kết quả hoạt động kinh doanh trong q khứ, hiện tại và   chiến lược phát triển trong tương lai, Tính cách của cá nhân vay vốn hoặc người đứng   đầu pháp nhân còn được đánh giá bằng năng lực lãnh đạo và quản lí như: Khả  năng  truyền cảm hứng cho người xung quanh bằng lời nói và hành động, khả  năng đưa ra  các quyết định quản lí, trình độ  học vấn, kinh nghiệm, sự  chín chắn, tầm nhìn,  ảnh  hưởng của tuổi tác, bệnh tật, sở thích và xu hướng phát triển Uy tín của khách hàng được thể hiện dưới nhiều khía cạnh đa dạng như: chất lượng,  giá cả hàng hố, dịch, sản phẩm, mức độ chiếm lĩnh trên thị trường của sản phẩm, chu  kì sống của các sản phẩm trên thị  trường, các quan hệ  kinh tế tài chính, vay vốn, trả  nợ  với khách hàng, bạn hàng và Ngân hàng. Uy tín chỉ  được khẳng định và kiểm   nghiệm bằng kết quả thực tế đạt được trên thị trường qua thời gian càng dài thì càng   thì càng chính xác. Do đó phải phân tích các số liệu và tình hình phát triển với những   thời gian khác nhau mới có kết luận chính xác Phải đặc biệt chú ý những chủ  doanh nghiệp chưa được đào tạo qua trường lớp về  quản trị  kinh doanh, kinh tế tài chính. Khi quan hệ  vay vốn, khách hàng có những lời  bóng gió về  lợi ích, giúp đỡ  cá nhân. Hết sức thận trọng với những giám đốc, chủ  doanh nghiệp sắp nghỉ  hưu đối với doanh nghiệp quốc doanh, cao tuổi, sức yếu đối  với doanh nghiệp ngồi quốc doanh, những người nghiện ngập, chơi bời 2.3 Thẩm định năng lực tài chính của khách hàng Đánh giá chính xác năng lực tài chính của khách hàng nhằm xác định sứ  mạnh tài  chính, khả  năng độc lập, tự  chủ  tài chính trong kinh doanh, khả  năng thanh tốn và  hồn trả  nợ  của người vay. Ngồi ra còn phải xác định chính xác số  vốn chủ sở  hữu  thực tế tham gia vào phương án xin vay Ngân hàng theo qui định của chế độ  cho vay   Muốn phân tích được vấn đề này phải dựa vào các báo cáo tài chính, bảng tổng kết tài   sản, bảng quyết tốn lỗ lãi. Tuy nhiên các báo cáo tài chính chỉ cho thấy điều gì đã xảy   ra trong q khứ, vì vậy dựa trên kết quả  phân tích, thẩm định cán bộ  tín dụng phải  biết sử dụng chúng để nhận định, đánh giá, dự  báo tìm các định hướng phát triển, để  chuẩn bị  đối phó với các vấn đề  phát sinh trong q trình thực hiện dự  án. Khi phân  tích năng lực tài chính của khách hàng ta có thể đánh giá các chỉ tiêu: a) Thước đo tiền mặt Chỉ tiêu này cho biết khả năng thanh tốn các khoản nợ thường xun, nếu bằng hoặc  lớn hơn tổng số nợ phải thanh tốn thường xun là tốt b) Tỷ lệ hiện hành Chỉ tiêu này cho biết khách hàng có đủ tài sản lưu động để đảm bảo trả các khoản nợ  ngắn hạn khi thua lỗ  bất ngờ  xảy ra. Tỷ lệ này >1 là tốt, nếu 

Ngày đăng: 22/05/2020, 03:15

TỪ KHÓA LIÊN QUAN

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w