THỰC TRẠNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

THỰC TRẠNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. 2.1. Khái quát về hệ thống thanh toán của Ngân hàng Công thương Việt Nam. Ngân hàng Công thương Việt Nam là một NHTM Nhà nước lớn tại Việt Nam, được thành lập trong bối cảnh đất nước chuyển đổi từ cơ chế quản lý kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế thị trường có sự điều tiết của Nhà nước từ tháng 7/1988 trên cơ sở tách ra từ hệ thống NHNN Việt Nam. Sau đó Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN) được thành lập theo quyết định số 402/QĐ ngày 14/11/1990 của Chủ tịch HĐBT; Quyết định số 67/QĐ-NH2 ngày 27/3/1993, Quyết định số 285/QĐ- NH ngày 21/9/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Sự đổi mới cơ bản của hệ thống Ngân hàng Việt Nam được tổ chức thực hiện theo mô hình hai cấp và thể hiện rõ qua việc thực hiện hai luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các tổ chức tín dụng. Trên cơ sở đó, Ngân hàng nhà nước đã triển khai ba hệ thống thanh toán chính trong ngân hàng: Đó là hệ thống thanh toán nội bộ trong từng ngân hàng, hệ thống thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng qua ngân hàng Ngà nước và hệ thống thanh toán qua tài khoản tiền gửi của các NHTM tại ngân hàng Nhà nước. Ngoài ra còn phương thức thanh toán song phương giữa hai ngân hàng với nhau. Hệ thống thanh toán của NHCTVN NHCTVN Thanh toán trong hệ thống Thanh toán ra ngoài hệ thống Thanh toán ra ngoài lãnh thổ Việt Nam TT VNĐ (EPS) TT ngoại tệ (IBS) TT song biên EEPS TT điện tử LNH IBPS TT bù trừ TT qua tiền gửi tại NHNN TT quốc tế qua SWIFT TT quốc tế qua TELEX 2.2. Cơ cấu tổ chức và kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT tại Việt Nam. 2.2.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy. Để đáp ứng được nhu cầu phát triển ngày càng nhanh của xã hội, cơ cấu tổ chức bộ máy của NHCT cần bao gồm 11 phòng cụ thể: Phòng kế toán giao dịch, Phòng tài trợ thương mại, Phòng khách hàng số 1, Phòng khách hàng số 2, Khách hàng các nhân, Thông tin điện toán, Phòng tổ chức hành chính, Phòng tiền tệ kho quỹ, Phòng kiểm tra nội bộ, Phòng tổng hợp tiếp thị, Phòng kế toán tài chính. Chức năng của các phòng như sau: Phòng kế toán giao dịch: Là phòng nghiệp vụ thực hiện các chức năng giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch theo quy định của nhà nước và của NHCTVN. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên, thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm của ngân hàng. Phòng tài trợ thương mại: Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thương mại tại các chi nhánh theo quy định của NHCTVN. Phòng khách hàng số 1: Nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VND & ngoại tệ. Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT. Phòng khách hàng số 2: Nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thác vốn bằng VND & ngoại tệ. Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT. Phòng khách hàng cá nhân:Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để huy động vốn bằng VND & ngoại tệ. Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hướng dẫn của NHCT. Quản lý hoạt động của các Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch. Phòng thông tin điện toán: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh. Bảo trì, bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của ngân hàng. Phòng tổ chức hành chính: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại ngân hàng theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của NHCT. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh toàn ngân hàng. Phòng tiền tệ kho quỹ: Nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và của NHCT. Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn. Phòng kiểm tra nội bộ: Là phòng nghiệp vụ có chức năng giúp giám đốc giám sát, kiểm tra, kiểm toán các mặt hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhằm đảm bảo theo đúng pháp luật của nhà nước và cơ chế quản lý của ngành. Phòng tổng hợp tiếp thị: Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc chi dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của ngân hàng. Phòng kế toán tài chính: Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực hiện công tác tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ ngân hàng theo đúng qui định của Nhà nước và của NHCT. 2.2.2. Hoạt động kinh doanh của NHCT tại Việt Nam trong những năm gần đây. a) Về hoạt động huy động vốn. Công tác HĐV luôn là một nhiệm vụ tiên quyết trong hoạt động kinh doanh của NH. Muốn mở rộng hoạt động tín dụng của mình thì NH cần phải mở rộng hoạt động HĐV. Bởi vì hoạt động của NH là “đi vay để cho vay” do đó công tác HĐV của mỗi NH là hoạt động cơ bản để đánh giá hiệu quả của các chính sách HĐV, cơ cấu HĐV của mỗi NH, bất kỳ NH nào cũng chú trọng đến hoạt động này. Nói cách khác, vốn là phương tiện quyết định năng lực kinh doanh, năng lực tài chính, sự nỗ lực của NH và vốn là hoạt động cơ bản để đánh giá hiệu quả kinh doanh cũng như uy tín của NH trên thị trường. Ngoài ra, vốn không những là phương tiện kinh doanh mà còn là đối tượng kinh doanh của NH. Nhận thức được điều đó, NHCT đã có nhiều cố gắng trong công việc khơi nguồn vốn huy động. Đây là một trong những công tác chủ yếu nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của NH. Một mặt, NH thu hút được nguồn vốn tạm thời nhà rỗi trong dân cư tạo thu nhập cho họ, mặt khác lại ổn định mở rộng quy mô tín dụng. Và để có đủ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu mở rộng hoạt động đầu tư, cho vay, NH đã thực hiện đa dạng hoá nguồn vốn bằng việc đa dạng hoá các hình thức và biện pháp HĐV từ mọi nguồn trong và ngoài nước. NH đặc biệt chú trọng tăng tỷ trọng vốn trung và dài hạn thông qua việc phát HĐV kỳ phiếu, trái phiếu tăng tiền gửi và tiền tiết kiệm dài hạn trong dân cư. Bảng 1: Tình hình huy động vốn của NHCT (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 I. Huy động vốn Trong đó: - VNĐ - Ngoại tệ 3043 2533 510 100 83,24 16,76 3423 2900 523 100 84,72 15,28 4052 3242 810 100 80,01 19.99 1. TG của TCKT 1400 46,00 1700 50,34 2154 53,16 2. TG của Dân cư Trong đó: - TGTK - TG kỳ phiếu 1643 1443 200 54,00 47,40 6,6 1723 1550 173 49,66 45,28 4,38 1898 1612 286 46,84 39,78 7,06 (Nguồn: Số liệu phòng tổng hợp) Qua bảng trên ta thấy nguồn vốn huy động liên tục tăng trong ba năm, năm sau cao hơn năm trước. Năm 2004 tổng nguồn vốn huy động bao gồm cả VNĐ và Ngoại tệ quy đổi VNĐ đạt đến 3043 tỷ đồng. Năm 2005 tổng nguồn vốn huy động bao gồm cả VNĐ và Ngoại tệ quy đổi VNĐ đến 31/12/2005 đạt 3423 tỷ đồng, tăng 380 tỷ đồng so với năm 31/12/2004, tốc độ tăng 12,49%. Năm 2006 tổng nguồn vốn huy động bao gồm cả VNĐ và Ngoại tệ quy đổi VNĐ đến 31/12/2006 đạt 4052 tỷ đồng, tăng 629 tỷ đồng so với năm 2005, tốc độ tăng 18,38%. Trong đó: - Vốn huy động bằng VNĐ năm 2004 đạt 2533 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 83,24% tổng nguồn vốn huy động. Năm 2005 đạt 2900 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 84,72% tổng nguồn vốn huy động, tăng 367 tỷ đồng so với năm 2004. Năm 2006 đạt 3242 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 80,01% tổng nguồn vốn huy động, tăng 342 tỷ đồng so với năm 2005. - Vốn huy động bằng Ngoại tệ năm 2004 đạt 510 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 16,76% tổng nguồn vốn huy động. Năm 2005 đạt 523 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 15,28% tổng nguồn vốn huy động, tăng 13 tỷ đồng so năm 2004. Năm 2006 đạt 810 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 19,99% tổng nguồn vốn huy động, tăng 287 tỷ đồng so với năm 2005. NHCT luôn đổi mới, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn kết hợp với áp dụng linh hoạt các công cụ lãi suất để thu hút nguồn tiền gửi từ các tầng lớp dân cư, từ doanh nghiệp nhằm đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Đồng thời không ngừng áp dụng công nghệ hiện đại vào công tác thanh toán, giao dịch tiền gửi tiết kiệm. Đạt được kết quả trên, NHCT đặc biệt chú trọng đổi mới về phong cách phục vụ khách hàng, quan tâm chăm sóc khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, chủ động phục vụ khách hàng tại đơn vị nhất là các đơn vị cá nhân có doanh số hoạt động lớn. Đẩy mạng hoạt động quảng cáo, tuyên truyền, kết hợp với các hình thức khuyến mãi nhằm vào mục tiêu huy động vốn, đặc biệt là trong các đợt phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng…nên đã thu hút được khách hàng gửi tiền. Chủ động tiếp cận các đơn vị thuộc các tổ chức chính trị -xã hội, các tổ chức đoàn thể, các tổ chức tài chính phi Ngân hàng có nguồn thu để thu hút vốn. b) Đầu tư cho vay nền kinh tế. Các NH đều hoạt động dựa trên nguyên tắc đi vay để cho vay do vậy các NHTM nói chung và NHCT nói riêng không những chú trọng đến công tác huy động vốn mà còn đặc biệt quan tâm đến việc sử dụng vốn, đặc biệt là công tác tín dụng. Nguồn vốn huy động được cần phải được lưu thông mới sinh ra lợi nhuận cho NH, đồng thời thực hiện nhiệm vụ cung ứng vốn cho nền kinh tế nên thông qua hoạt động đầu tư, cho vay NH cung ứng vốn ra thị trường. Công tác tín dụng của NHCT ngày càng có nhiều chuyển biến tích cực. Năm 2002, dư nợ đạt 1670 tỷ đồng, trong đó nợ quá hạn chiếm 0,6% tổng dư nợ cho thấy sự phối hợp hoạt động giữa các phòng ban, các cá nhân chưa có độ ăn khớp nhịp nhàng nên kết quả vừa không đạt kế hoạch vừa không tương xứng với tiềm năng của NH, cho đến năm 2003 dư nợ của NHCT tăng lên là 2042 tỷ đồng, trong đó nợ quá hạn chiếm 0,48% tổng dư nợ, năm 2004 tổng dư nợ đạt 2150, trong đó nợ quá hạn chiếm 0,6% tổng dư nợ. Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn tại NHCT (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 1. Phân theo loại cho vay - Dư nợ ngắn hạn 1250 58,14 1752 66,19 1627 61,28 - Dư nợ dài hạn 900 41,86 895 33,81 1028 38,72 2. Phân theo thành phần kinh tế - Dư nợ quốc doanh 1800 83,72 1829 69,10 2105 79,28 - Dư nợ ngoài quốc doanh 350 16,28 818 30,90 550 20,72 3. Nợ quá hạn 10 0,6 8 0,48 10 0,6 Cộng 2150 100 2647 100 2655 100 (Nguồn số liệu phòng tổng hợp) Qua bảng chỉ tiêu phân theo thành phần kinh tế cho thấy dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp quốc doanh là tương đối ổn định, tăng nhanh qua các năm. Năm 2004 dơ nợ cho vay đối với doanh nghiệp quốc doanh là 1800 tỷ đồng, năm 2005 là 1829 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2004 là 29 tỷ đồng, năm 2006 là 2105 tỷ đồng tăng 276 tỷ đồng so với năm 2005. Bên cạnh công tác đầu tư vốn cho các doanh nghiệp quốc doanh thì các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh cũng được NHCT quan tâm, đầu tư phát triển theo định hướng chính sách của Đảng và Nhà nước. Nhưng việc cho vay này là không ổn định. Năm 2004 dư nợ là 350 tỷ đồng chiếm 16,28% tổng dư nợ, đến năm 2005 lên tới 818 tỷ đồng chiếm 30,90% tổng dư nợ, nhưng đến năm 2006 thì tổng dư nợ giảm xuống chỉ còn 550 tỷ đồng chiếm 20,72% tổng dư nợ. NHCT cần quan tâm hơn nữa đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Hoạt động tín dụng của NHCT đã có sự chuyển biến tích cực về chất, mức độ tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý và giám sát, cho vay thận trọng, không chạy theo số lượng mà hướng tới một cơ cấu tín dụng cân đối, hợp lý. Chủ động rút dần dư nợ đối với doanh nghiệp yếu kém. Vốn tín dụng đã được đầu tư có hiệu quả vào các doanh nghiệp, kinh doanh các ngành hàng lương thực thực phẩm, dược phẩm, hoá chất, ngành công nghệ truyền hình, bưu chính viễn thông, điện lực và dịch vụ giao thông vận tải. Cơ cấu khách hàng cũng từng bước được thay đổi, khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa; khách hàng tư nhân tăng lên rõ rệt, làm cho cơ cấu tín dụng bền vững hơn. 2.3. Thực trạng thanh toán điện tử tại NHCT Việt Nam. 2.3.1. Hệ thống thanh toán điện tử VND Hệ thống thanh toán điện tử VND (gọi tắt là EPS) là chương trình ứng dụng thực hiện các dịch vụ chuyển tiền điện tử VND cho khách hàng trong toàn hệ thống, được đưa vào sử dụng trong lĩnh vực thanh toán chuyển tiền điện tử đầu tiên trong hệ thống NHTM quốc doanh ở Việt Nam. Nó được nghiên cứu và xây dựng từ những năm 1994, 1995 và chính thức đưa vào triển khai trong toàn hệ thống NHCTVN từ 01/7/1996. Hệ thống EPS thực chất là việc thanh toán liên hàng điện tử được tổ chức thực hiện trong nội bộ hệ thống NHCTVN giữa các chi nhánh ngân hàng tỉnh, thành phố, sở giao dịch, quận, huyện, thị xã, khu vực trực thuộc hệ thống. Khi mới triển khai, mỗi ngày chỉ có 2-300 chứng từ với 92 đơn vị tham gia, đến năm 2003 mỗi ngày chứng từ đã lên tới 5-7 nghìn, có ngày cao điểm lên tới 10-12 nghìn với 120 đơn vị tham gia. Do đó, thường xuyên xẩy ra tình trạng quá tải hệ thống, nhất là vào giờ cao điểm (từ 14h30 đến 15h30) và những tháng cuối năm dữ liệu đầy, máy chủ thường xuyên bị trục trặc không hoạt động được, tốc độ xử lý còn chậm. Trước những vấn đề bất cập trên, Ban lãnh đạo NHCTVN đã quyết định thực hiện đổi mới, xây dựng lại hệ thống EPS bằng nội lực của các cán bộ kỹ thuật và nghiệp vụ NHCTVN trên cơ sở những trang thiết bị, cơ sở vật chất hiện có nhằm nâng cao tính an toàn, bảo mật của hệ thống, tăng nhanh tốc độ xử lý giao dịch, mở rộng phạm vi thanh toán, tích hợp với các hệ thống khác và phát triển theo xu hướng hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán. Sau gần một năm tập trung xây dựng, hệ thống đã được triển khai chính thức từ 01/01/2004. Hệ thống EPS được xây dựng theo mô hình kiểm soát tập trung, đối chiếu tập trung. Các chuyển tiền Đi - Đến được tổ chức kiểm soát và đối chiếu tập trung tại Trung tâm thanh toán (TTTT). Tức là mọi nghiệp vụ thanh toán phát sinh từ ngân hàng phát lệnh và kết thúc tại ngân hàng nhận lệnh đều được hạch toán tập trung tại TTTT. TTTT mở đầy đủ các tài khoản điều chuyển vốn cho từng chi nhánh để hạch toán, đối chiếu và quản lý nguồn vốn trong thanh toán đối với từng chi nhánh. Hàng ngày, các giao dịch chuyển tiền của Đi từ Ngân hàng phát lệnh được chấm dứt theo thời gian quy định đồng thời phải nhận hết chứng từ từ TTTT về, sau đó thực hiện tạo file đối chiếu bao gồm toàn bộ các chứng từ đã chuyển đi và nhận về với TTTT trong ngày để đối chiếu theo từng chứng từ với TTTT. Nếu khớp đúng mới được kết thúc ngày làm việc. Có thể nói, năm 1996 công cuộc đổi mới kỹ thuật của NHCTVN đã dẫn đến sự thay đổi quan trọng trong phong cách làm việc văn minh công nghệ trong ngân hàng. Chỉ sau 6 tháng (tính đến ngày 31/12/1996) 92 chi nhánh NHCTVN đã được thực hiện thống nhất với sự chỉ đạo của NHCTVN, đã chuyển về TTTT 398.682 chứng từ đi và đến, 398 thông điện báo, 600 điện tra soát và 100 tập tin đối chiếu nhanh với doanh số thanh toán là 96.043 tỷ VNĐ, tất cả đều thông suốt và an toàn. Năm 1997 tổng số chứng từ đi và đến là: 984.148, số tiền là: 224.278 tỷ đồng. Năm 2003 tổng số chứng từ đi và đến là: 1.758.630 tăng 179% so với năm 1997, số tiền là: 661.988 tỷ tăng 295% so với năm 1997. Những năm sau đều tăng 30-40% so với năm trước. Thể hiện qua biểu sau: Bảng 4: Kết quả thực hiện hệ thống TTĐT từ năm 2004-2006 Đơn vị: tỷ đồng Số TT Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền 1 Uỷ nhiệm chi 673.404 141.249 827.903 191.412 906.093 290.639 2 Uỷ nhiệm thu 32.173 638 34.164 660 34.316 723 3 Séc 14.912 1.698 13.276 1.541 9.728 1.565 4 Ch. tiền nội bộ 38.310 41.273 52.024 67.450 63.327 75.308 5 Giấy nộp tiền 269.947 10.302 334.633 13.957 392.031 17.567 6 Lệnh ĐHV 2.793 42.269 2.696 41.607 2.365 7.436 7 Chuyển vốn ĐH 4.957 49.385 5.765 54.561 5.421 1.025 8 C T về KHNN 10.846 9.013 14.541 2.845 13.640 2.427 Tổng cộng 1.047.342 295.828 1.285.002 374.043 1.426.921 396.690 Nguồn: Trung tâm thanh toán Ngân hàng Công thương Việt Nam Qua bảng trên cho thấy tốc độ phát triển thanh toán của NHCTVN ngày càng tăng trưởng cả về số món cũng như số tiền, đặc biệt Uỷ nhiệm chi chuyển tiền chiếm tỷ trọng lớn trong tổng phương tiện thanh toán (72%). Điều đó phản ánh phần nào tính ưu việt thanh toán điện tử của NHCT. Qua biểu trên nhận thấy việc triển khai chương trình thanh toán điện tử của NHCTVN không chỉ nâng cao uy tín đối với khách hàng mà còn nâng cao vị thế của NHCTVN, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán. Đồng thời là tiền đề cho việc mở rộng mạng lưới thanh toán ra ngoài hệ thống dẫn đường cho các Ngân hàng thương mại mở tài khoản lẫn nhau để thực hiện thanh toán thu chi hộ. Việc mở rộng thanh toán song phương với các ngân hàng khác của NHCT mang ý nghĩa lớn ở đây đó là tạo được nguồn vốn lớn trong thanh toán góp phần nâng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của NHCT. Hệ thống EPS mới xây dựng mô hình tổ chức đối chiếu theo 2 phương thức: - Đối chiếu tức thời từng chứng từ, đối chiếu hai chiều (bên truyền và bên nhận) đảm bảo các bên cùng giám sát quá trình đối chiếu. Hệ thống tổ chức đối chiếu liên tục 24/24h. - Đối chiếu tập trung theo kỳ để đảm bảo sự chính xác về số liệu hạch toán giữa các bên tham gia. Sơ đồ 1: Mô hình tổng thể hệ thống chuyển tiền điện tử NHCTVN Trung tâm thanh toán NHCTVN Chi nhánh NHCT A Chi nhánh NHCT B PGD, QTK 01 PGD 02 PGD 01 PGD 02 EEPS ,… ,… IBPS ,… ,… [...]... thông thoáng trong giao dịch thanh toán nhờ đó đã thu hút được ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng, mở rộng được khối lượng TK thanh toán của cá nhân và các doanh nghiệp Thanh toán điện tử liên ngân hàng cũng đã tạo điều kiện để NHCT phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại như Home banking, ATM…Qua việc thực hiện vận hành hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, NHCT đã tăng cường đầu... liên hàng: thực hiện truy vấn để hiện giao dịch, sau đó thoái hoặc duyệt trả lời của kế toán liên hàng Xử lý điện tra soát đến Đây là việc thực hiện trả lời yêu cầu tra soát từ ngân hàng gửi Thực hiện trả lời tra soát qua 2 bước: - Kế toán liên hàng trả lời duyệt - Kiểm soát liên hàng kiểm soát và tạo lệnh tra soát trả lời Trong quá trình thực hiện lệnh thanh toán, kế toán giao dịch, kế toán liên hàng. .. được Sau một thời gian thực hiện, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã đạt được những thành công như mong đợi Với nền tảng công nghệ hiện đại cùng sự đầu tư, chuẩn bị có chiều sâu cả về nhân lực, NHCT đã bắt nhịp được nhanh chóng và thu được kết quả khả quan 2.4.1 Những thành công Thông qua vận dụng thanh toán điện tử liên ngân hàng, NHCT đã nâng cao được khả năng thanh toán nhanh nhạy, an toàn,... 5% 132 1.751 3% 18.312 9.800 3% 10.274 4.834 7% Đi khác hệ thống Đến khác hệ thống Đi điện tử liên ngân hàng Đến điện tử liên ngân hàng Tổng cộng 20.386 9.800 1266.62 4 3% 299.03 8 11.224 4.834 677.617 7% 65.45 2.4.2 Những hạn chế Mặc dù không thể phù nhận những thành công của hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng nhưng bên cạnh đó không thể không có những bất cập cần tháo gỡ, triển khai, đầu tư... thanh toán có thể lâu nhưng vẫn đảm bảo nhanh hơn các hình thức thanh toán trước đây trung bình chỉ 15 phút là có thể xử lý xong một lệnh thanh toán mà vẫn đảm bảo độ an toàn Khâu kiểm soát, lưu chuyển chứng từ được thực hiện chặt chẽ nên đảm bảo tính an toàn lớn cho các lệnh chuyển tiền Dựa vào bảng kết quả thanh toán ta nhận thấy, khối lượng thanh toán theo đường thanh toán điện tử liên ngân hàng của. .. tới ngân hàng nhận, yêu cầu xác minh một số thông tin được ghi trong phần yêu cầu tra soát của ngân hàng gửi các bước tạo lệnh tra soát: - Kế toán liên hàng nhập vào số bút toán của lệnh chuyển tiền cần tra soát - Kế toán liên hàng kiểm tra lệnh tra soát lần cuối trước khi lệnh tra soát được chuyển đi Kết quả của lệnh tra soát là nhận được trả lời từ ngân hàng nhận b Khi đóng vai trò là ngân hàng. .. tảng công nghệ mới Hệ thống quản lý tập trung, giao dịch trực tuyến Điều này đã tạo cho NHCTVN có một cơ sở nền tảng để phát triển mới và đa dạng hoá các loại hình dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng trực tuyến 2.3.6 Quyền lợi và nghĩa vụ của NHCTVN khi tham gia vào hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng 2.4.6.1 Quyền lợi - Được sử dụng mọi dịch vụ thanh toán do hệ thống thanh toán. .. hại do mình gây ra - Thực hiện các quy định về phí và quản lý trong thanh toán điện tử liên ngân hàng - Không tiết lộ hoặc cung cấp thông tin thu được qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng cho các đối tượng không có trách nhiệm liên quan - Có trách nhiệm chia sẻ các khoản thiếu hụt đối với các thành viên khác trong trường hợp một thành viên bất kỳ bị thiếu vốn trong quyết toán bù trừ 2.3.7 Tổ... thuật, công nghệ ngân hàng mới NHCT cũng có điều kiện nâng cao hiểu biết của đội ngũ cán bộ về các công nghệ ngân hàng hiện đại Qua một thời gian thực hiện vận hành, hệ thống thanh toán hoạt động có hiệu quả, tốc độ thanh toán cao Từ khi vận hành đến nay không có sự cố nào xảy ra gây thất thoát lớn về tài sản của khách hàng và ngân hàng Mặc dù nếu lượng chứng từ phát sinh trong ngày nhiều thì thời gian thanh. .. mức tín dụng của mình được ngân hàng phát hành thẻ cấp * Các loại thẻ NHCTVN chấp nhận thanh toán - Thẻ do các ngân hàng nội địa phát hành + Thẻ VISA + Thẻ MASTER + Thẻ ATM của NHCTVN phát hành + Thẻ tiền lẻ của NHCTVN phát hành - Thẻ do các ngân hàng nước ngoài phát hành + Thẻ VISA + Thẻ MASTER * Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ a Hệ thống ATM Tháng 10 năm 2001, NHCTVN là ngân hàng đầu tiên . THỰC TRẠNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. 2.1. Khái quát về hệ thống thanh toán của Ngân hàng Công thương Việt Nam. . bền vững hơn. 2.3. Thực trạng thanh toán điện tử tại NHCT Việt Nam. 2.3.1. Hệ thống thanh toán điện tử VND Hệ thống thanh toán điện tử VND (gọi tắt là