Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRỊNH TÚ PHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRỊNH TÚ PHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH MÃ SỐ : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LẠI TIẾN DĨNH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nghiên cứu “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng thân Các số liệu điều tra, kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực chưa công bố tài liệu khác Tác giả Trịnh Tú Phương MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục hình vẽ Lời mở đầu Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP Ở VIỆT NAM 1.1 Tổng quan về tín dụng ngân hàng: 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng: 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng: .1 1.1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng: .1 1.1.2 Các hình thức cấp tín dụng ngân hàng: 1.1.3 Tầm quan trọng hoạt đợng cấp tín dụng: .4 1.1.3.1 Đối với kinh tế: .4 1.1.3.2 Đối với ngân hàng thương mại: .4 1.1.3.3 Đối với người vay: 1.2 Chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại: 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại: 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại: 1.2.2.1 Sự hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ tín dụng: 1.2.2.2 Tăng trưởng chất lượng dư nợ tín dụng: 1.2.2.3 Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng: .16 1.2.2.4 Tỷ lệ nợ hạn: 17 1.2.2.5 Tỷ lệ nợ xấu: .17 1.2.2.6 Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro: 17 1.3 Ảnh hưởng của chất lượng tín dụng: 18 1.3.1 Đối với ngân hàng: .18 1.3.2 Đối với kinh tế: 18 1.4 Các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng .19 1.4.1 Các nhân tố từ phía ngân hàng: 19 1.4.1.1 Chính sách tín dụng: 19 1.4.1.2 Năng lực tài chính: 19 1.4.1.3 Công tác thẩm định: 20 1.4.1.4 Hoạt đợng giám sát tín dụng: 20 1.4.1.5 Chất lượng nhân sự: 21 1.4.1.6 Kiểm tra, kiểm sốt nợi bợ: 21 1.4.2 Các nhân tố từ phía khách hàng: 21 1.4.2.1 Uy tín, đạo đức người vay: 21 1.4.2.2 Năng lực, kinh nghiệm quản lý kinh doanh khách hàng: 21 1.4.2.3 Rủi ro hoạt động kinh doanh khách hàng: 22 1.4.3 Các nhân tố kinh tế vĩ mô: 22 1.4.3.1 Tăng trưởng GDP: .22 1.4.3.2 Lạm phát: 22 1.4.3.3 Lãi suất cho vay: 22 1.5 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng tại một số quốc gia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam: .23 1.5.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng mợt số quốc gia: .23 1.5.1.1 Kinh nghiệm Mỹ: 23 1.5.1.2 Kinh nghiệm Thái Lan: 23 1.5.1.3 Kinh nghiệp Nhật Bản: 24 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam: 24 1.5.2.1 Ln đặt chất lượng tín dụng lên hàng đầu: 24 1.5.2.2 Tuân thủ chặt chẽ quy trình, quy định cho vay: 24 1.5.2.3 Xây dựng mơ hình đánh giá khách hàng: 25 1.5.2.4 Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro tập trung phân tách nhiệm vụ bộ phận: 25 Chương 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2014: 27 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 27 2.1.2 Tình hình hoạt đợng kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2006 – 2014: 28 2.1.2.1 Tổng quan kinh tế môi trường hoạt động ngành ngân hàng: 28 2.1.2.2 Tình hình hoạt đợng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam: 29 Bảng 2.1: tổng hợp kết hoạt động kinh doanh VIETINBANK giai đoạn 2010 – 2014 ( em bỏ dòng bảng nha anh) 29 2.1.3 Thực trạng hoạt đợng tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: 34 2.1.3.1 Tăng trưởng tín dụng: 34 2.1.3.2 Chất lượng dư nợ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: 35 2.1.3.3 Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ cho vay Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: 37 2.1.3.4 Nhận xét, đánh giá hoạt đợng tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: 45 2.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt đợng tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: 48 2.1.4.1 Chính sách tín dụng: 48 2.1.4.2 Công tác thẩm định: 49 2.1.4.3 Hoạt đợng giám sát tín dụng: 50 2.1.4.4 Chất lượng nhân sự: 52 2.1.4.5 Kiểm tra, kiểm sốt nợi bợ: 54 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM: 57 3.1 Định hướng phát triển: 57 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng: .59 3.2.1 Áp dụng sách tín dụng linh hoạt: 59 3.2.2 Gia tăng nguồn vốn giá rẻ, áp dụng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý: 61 3.2.3 Tở chức thực tốt cơng tác thẩm định tín dụng: 62 3.2.4 Duy trì hoạt đợng giám sát tín dụng thường xun, có hiệu quả: .63 3.2.5 Thực nghiêm túc công tác kiểm tra, kiểm sốt nợi bợ: .64 3.2.6 Nâng cao chất lượng nhân sự: 65 3.2.7 Giải pháp khác: 66 KẾT LUẬN 68 • • DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt • Diễn giải • VIETINBA NK • Ngân hàng Thương mại cở phần Cơng Thương Việt Nam • TMCP • Thương mại cở phần • NHNN • Ngân hàng nhà nước • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Nội dung Trang Bảng 2.1 • Tởng hợp kết hoạt đợng kinh doanh VIETINBANK giai đoạn 2010 – 2014 32 Bảng 2.2 • Thang đo Likert mức đợ 43 Bảng 2.3 • Mã hóa thang đo Bảng 2.4 • Thang đo hài lòng khách hàng đối với dịch vụ cho vay VIETINBANK 46 Bảng 2.5 • Thang đo mức độ ý muốn tiếp tục sử dụng dịch vụ cho vay VIETINBANK 46 • Thang đo mức độ khách hàng giới thiệu cho người thân, bạn bè, đối tác sử dụng dịch vụ cho vay VIETINBANK 46 Bảng 2.6 44-45 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Số hiệu Nội dung Trang Hình 1.1 • Mơ hình khoảng cách chất lượng dịch vụ Parasuraman cợng 10 Hình 2.1 • Tốc đợ tăng trưởng GDP CPI Việt Nam giai đoạn 2000 – 2014 31 Hình 2.2 • Tình hình huy đợng vốn VIETINBANK giai đoạn 2005 - 2014 33 Hình 2.3 • Tình hình hoạt đợng cho vay VIETINBANK 35 giai đoạn 2005 - 2014 Hình 2.4 Hình 2.5 Hình 2.6 Hình 2.7 Hình 2.8 Hình 2.9 • Hiệu hoạt động VIETINBANK giai đoạn 2005 - 2014 36 • Tăng trưởng dư nợ VIETINBANK hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn từ 2006 – 2014 37 • Tỷ lệ nợ xấu VIETINBANK hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2006 – 2014 38 • Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu, trích lập dự phòng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam giai đoạn 2006 – 2014 39 • Phân loại nợ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2006 - 2014 40 • Mơ hình nghiên cứu đề nghị tác đợng yếu tố đến hài lòng khách hàng đối với hoạt đợng cấp tín dụng VIETINBANK 41 • • LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Với đóng góp đến khoảng 70% tổng thu nhập, hoạt đợng cấp tín dụng ln đóng vai trò chủ đạo hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam Do đó, chất lượng tín dụng ln mối quan tâm hàng đầu nhà quản trị ngân hàng Ngân hàng nhà nước (NHNN), đặc biệt giai đoạn kinh tế gặp nhiều khó khăn, nợ xấu tăng cao, tốc đợ tăng trưởng tín dụng mức thấp Là một ngân hàng có quy mô lớn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam (quy mô vốn chủ sở hữu lớn nhất, quy mô tổng tài sản lớn thứ hai), hoạt động kinh doanh nói chung hoạt đợng cấp tín dụng nói riêng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (sau gọi tắt VIETINBANK) đóng góp nhiều vào hoạt động chung hệ thống ngân hàng kinh tế Đánh giá tầm quan trọng hoạt đợng cấp tín dụng nên chất lượng tín dụng một mối quan tâm hàng đầu Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cổ đông Do đó, thông qua nghiên cứu này, tác giả muốn đánh giá tởng quan chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thời gian qua, thực phân tích, tìm yếu tố có ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thời gian tới • Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào ba nợi dung sau: • Hệ thống hóa sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng; • Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn từ năm 2006 – 2014; • Đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam thời gian tới • Đối tượng phạm vi nghiên cứu: • Đối tượng nghiên cứu chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam; • Phạm vi nghiên cứu: Hoạt đợng cấp tín dụng ngân hàng bao gờm: cho vay, cho th tài chính, bảo lãnh, chiết khấu, bao toán… Trong đó, cho vay hoạt đợng cấp tín dụng chủ yếu mang lại ng̀n lợi nhuận cho ngân hàng Do đó, đề tài này, nói đến chất lượng tín dụng, tác giả hàm ý nói đến chất lượng cho vay ngân hàng Đề tài giới hạn phạm vi nghiên cứu chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam giai đoạn từ năm 2006 – 2014 • Phương pháp nghiên cứu: Căn số liệu liên quan đến chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thu thập báo cáo tài chính, báo cáo thường niên hàng năm, với sở lý luận vấn đề nghiên cứu, tác giả sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tởng hợp nhằm làm rõ vấn đề cần nghiên cứu • Ý nghĩa việc nghiên cứu: Việc nghiên cứu yếu tố tác đợng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam ngồi việc củng cố thêm vốn hiểu biết yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng còn giúp cho Ban lãnh đạo cổ đông ngân hàng có nhìn tởng quan chất lượng tín dụng ngân hàng vào thời điểm có giải pháp nhằm gia tăng chất lượng tín dụng ngân hàng thời gian tới • Kết cấu nghiên cứu: Nợi dung nghiên cứu ngồi Lời mở đầu gồm có ba chương: .867 Item Statistics Std Deviation Mean DU1 DU2 DU3 DU4 3.656 3.618 3.565 3.679 N 1.0040 9384 1.0439 9611 262 262 262 262 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted DU1 DU2 DU3 DU4 10.863 10.901 10.954 10.840 Corrected Item-Total Correlation 6.433 6.542 6.649 6.603 731 779 636 736 Scale Statistics Mean Variance Std Deviation N of Items 14.519 11.162 3.3410 Phụ lục 5.4: Thang đo sự đảm bảo Case Processing Summary N Cases Valid Excluded Total a % 262 100.0 0 262 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Cronbach's Alpha if Item Deleted 825 807 866 823 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 854 Item Statistics Std Deviation Mean DB1 DB2 DB3 3.687 3.870 3.748 N 1.0064 9541 9775 262 262 262 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted DB1 DB2 DB3 7.618 7.435 7.557 Corrected Item-Total Correlation 3.103 3.281 3.175 723 720 732 Scale Statistics Mean Variance Std Deviation N of Items 11.305 6.680 2.5846 Phụ lục 5.5: Thang đo sự cảm thông Case Processing Summary N Cases Valid Excludeda Total % 262 100.0 0 262 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Cronbach's Alpha if Item Deleted 797 800 789 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 877 Item Statistics Std Deviation Mean CT1 CT2 CT3 CT4 CT5 3.550 3.534 3.588 3.550 3.519 N 9997 9613 9002 9606 8957 262 262 262 262 262 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted CT1 CT2 CT3 CT4 CT5 14.191 14.206 14.153 14.191 14.221 Corrected Item-Total Correlation 9.197 9.574 9.984 10.040 10.518 784 749 731 655 625 Scale Statistics Mean 17.740 Variance Std Deviation N of Items 14.952 3.8667 Phụ lục 5.6: Thang đo sự hài lòng Case Processing Summary N % Cronbach's Alpha if Item Deleted 832 841 846 864 870 Cases Valid Excluded 262 100.0 0 262 100.0 a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 902 Item Statistics Std Deviation Mean HL1 HL2 HL3 3.458 3.588 3.695 N 9035 1.0348 9818 262 262 262 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted HL1 HL2 HL3 7.282 7.153 7.046 Corrected Item-Total Correlation 3.652 3.011 3.339 Cronbach's Alpha if Item Deleted 777 855 794 Scale Statistics Mean 10.740 Variance Std Deviation N of Items 7.151 2.6741 Phụ lục 6: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ Phụ lục 6.1: Phân tích nhân tố biến độc lập 886 818 870 Descriptive Statistics Mean HH1 HH2 HH3 TC1 TC2 TC3 DU1 DU2 DU3 DU4 DB1 DB2 DB3 CT1 CT2 CT3 CT4 CT5 Std Deviation 3.534 3.756 3.519 3.595 3.626 3.511 3.656 3.618 3.565 3.679 3.687 3.870 3.748 3.550 3.534 3.588 3.550 3.519 7956 9988 9210 9887 1.1165 1.0009 1.0040 9384 1.0439 9611 1.0064 9541 9775 9997 9613 9002 9606 8957 Analysis N 262 262 262 262 262 262 262 262 262 262 262 262 262 262 262 262 262 262 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity df Sig Communalities Initial HH1 1.000 Extraction 627 944 3972.588 153 000 HH2 HH3 TC1 TC2 TC3 DU1 DU2 DU3 DU4 DB1 DB2 DB3 CT1 CT2 CT3 CT4 CT5 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 672 711 731 658 731 729 781 483 668 748 636 649 701 689 712 541 646 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % 10.848 60.267 1.267 7.041 67.308 793 4.405 71.713 703 3.908 75.621 563 3.126 78.747 498 2.768 81.515 435 2.419 83.934 432 2.399 86.334 383 2.125 88.459 Total 60.267 10.848 1.267 Rotation Sums of Squared Loadings % of Cumulative Variance % Total % of Variance Cumulative % 60.267 60.267 7.770 43.168 43.168 7.041 67.308 4.345 24.141 67.308 10 338 1.876 90.335 11 313 1.739 92.075 12 310 1.723 93.798 13 263 1.463 95.261 14 238 1.324 96.585 15 201 1.119 97.704 16 162 898 98.602 17 136 758 99.360 18 115 640 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component TC1 TC3 DB1 DU2 CT1 CT2 DU1 CT3 TC2 DU4 DB2 DB3 CT4 DU3 CT5 HH3 HH1 HH2 855 855 850 835 831 825 820 813 810 805 778 765 713 695 695 670 650 649 404 512 453 501 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrixa Component DU2 DU1 CT3 DB1 DB3 DU4 CT1 DB2 CT2 TC3 TC1 TC2 DU3 HH3 HH2 HH1 CT5 CT4 852 811 798 790 773 745 743 740 733 713 711 649 582 343 485 351 338 386 390 472 475 486 380 802 781 741 726 553 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component 2 824 -.567 567 824 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Component Score Coefficient Matrix Component HH1 HH2 HH3 TC1 TC2 TC3 DU1 DU2 DU3 DU4 DB1 DB2 DB3 CT1 CT2 CT3 CT4 CT5 -.153 -.175 -.178 070 047 072 169 193 060 126 136 137 171 109 105 163 -.027 -.128 328 360 368 037 064 034 -.112 -.144 025 -.052 -.059 -.073 -.124 -.024 -.018 -.105 155 299 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Component Scores Component Score Covariance Matrix Component 2 1.000 000 000 1.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Component Scores Phụ lục 6.2: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ BIẾN PHỤ THUỘC Descriptive Statistics Mean HL1 HL2 HL3 Std Deviation Analysis N 3.458 3.588 3.695 9035 1.0348 9818 262 262 262 Correlation Matrix HL1 HL2 HL3 Correlation HL1 1.000 776 694 HL2 776 1.000 796 HL3 694 796 1.000 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square 733 509.877 Sphericity df Sig .000 Communalities Initial HL1 HL2 HL3 Extraction 1.000 1.000 1.000 808 882 822 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.512 83.721 83.721 307 10.235 93.956 181 6.044 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component HL2 HL3 HL1 939 907 899 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Total 2.512 % of Variance 83.721 Cumulative % 83.721 Rotated Component Matrixa a Only one component was extracted The solution cannot be rotated Component Score Coefficient Matrix Component HL1 HL2 HL3 358 374 361 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Component Scores Component Score Covariance Matrix Component 1 1.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Component Scores Phụ lục 7: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN Correlations FAC1 FAC1 Pearson Correlation FAC2 Sig (2-tailed) N FAC2 Pearson Correlation Sig (2-tailed) N HL Pearson Correlation HL 000 573** 1.000 000 262 262 600** 000 262 262 000 1.000 262 573** 262 600** Sig (2-tailed) 000 000 N 262 262 262 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Phụ lục 8: HỒI QUY Descriptive Statistics Mean HL FAC1 FAC2 Std Deviation N 0000000 1.00000000 0000000 1.00000000 0000000 1.00000000 Correlations HL FAC1 FAC2 Pearson HL Correlation FAC1 1.000 573 573 1.000 FAC2 HL FAC1 FAC2 HL 600 000 000 262 000 000 500 262 FAC1 262 262 FAC2 262 262 Sig (1tailed) N Variables Entered/Removeda Variables Entered Model Variables Removed FAC2, FAC1b Method Enter a Dependent Variable: HL b All requested variables entered Model Summaryb Chan Model R R Square 830a Adjusted R Square 689 Std Error of the Estimate 687 R Square Change 55963131 689 a Predictors: (Constant), FAC2, FAC1 b Dependent Variable: HL ANOVAa Sum of Squares Model Regression Residual Total df Mean Square 179.885 89.942 81.115 259 313 261.000 261 F Sig 287.184 000b a Dependent Variable: HL b Predictors: (Constant), FAC2, FAC1 Coefficientsa Standardized Unstandardized Coefficients Model B (Constant) Std Error -1.804E-16 035 FAC1 573 035 FAC2 600 035 a Dependent Variable: HL Coefficients Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF 000 1.000 573 16.551 000 1.000 1.000 600 17.333 000 1.000 1.000 Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Condition Index Eigenvalue Variance Proportions (Constant) FAC1 FAC2 1.000 1.000 00 1.00 00 1.000 1.000 1.00 00 00 1.000 1.000 00 00 1.00 a Dependent Variable: HL Residuals Statisticsa Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual Minimum Maximum -2.9768119 -2.01510787 -3.586 -3.601 1.6099083 2.07033086 1.939 3.699 a Dependent Variable: HL Charts Mean 0000000 00000000 000 000 Std Deviation 83018835 55748301 1.000 996 N 262 262 262 262 ... luận chất lượng tín dụng ngân hàng; Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2006 – 2014; Chương 3: Giải pháp. .. 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP Ở VIỆT NAM • Tởng quan tín dụng ngân hàng • Khái... tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam thời gian qua, thực phân tích, tìm yếu tố có ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng