Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Đồng Na

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG *** ĐOÀN THỊ TƯỜNG VÂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đồng Nai, Năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG *** ĐOÀN THỊ TƯỜNG VÂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài -Ngân hàng Mã sớ: 60340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN QUỐC HUY Đồng Nai, Năm 2017 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, em xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Khoa sau đại học, thầy, cô giáo Trường Đại học Lạc Hồng đã tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho em trình học tập thực đề tài Trong thời gian học tập trường Trường Đại học Lạc Hồng, với nhiệt tình giảng dạy quý thầy cô, đã truyền đạt cho kiến thức vô quý báu lĩnh vực văn hóa, xã hội kiến thức chuyên môn kinh tế Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn Thầy TS Nguyễn Q́c Huy đã hết lịng bảo, hướng dẫn em śt q trình làm luận văn Em xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy Cơ Hội Đồng Phản Biện đã có góp ý thiếu sót, giúp đề tài hồn thiện Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đồng Nai Chuyên gia kinh tế đã tạo điều kiện, đóng góp ý kiến và động viên tác giả śt thời gian học tập hồn thành luận văn tớt nghiệp Mặc dù có nhiều cớ gắng, với kinh nghiệm kiến thức hạn chế nên luận văn tránh khỏi sai sót Kính mong nhận đóng góp ý q quý Thầy/ Cô, anh/ chị để luận văn em hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! Đồng Nai, tháng 11 năm 2017 Tác giả luận văn Đoàn Thị Tường Vân LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan là cơng trình nghiên cứu lập thực trình học tập nghiên cứu Các số liệu, kết đã nêu luận văn có nguồn gớc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đồng Nai Đồng Nai, tháng 11 năm 2017 Tác giả luận văn Đoàn Thị Tường Vân MỤC LỤC BÌA CHÍNH BÌA PHỤ LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung tín dụng xuất nhập Ngân hàng Thương Mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng xuất nhập đối với Ngân hàng Thương Mại 1.1.2 Vai trị tín dụng xuất nhập 1.1.3 Hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng Thương Mại 1.1.3.1 Nguyên tắc hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng Thương Mại 1.1.3.2 Phương thức tín dụng xuất nhập Ngân hàng Thương Mại 1.2 Chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Thương mại 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 15 1.2.2 Khái niệm chất lượng tín dụng xuất nhập 18 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Thương Mại 19 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Thương Mại 21 1.2.4.1 Các nhân tố từ phía khách hàng 21 1.2.4.2 Các yếu tớ từ phía ngân hàng cấp tín dụng xuất nhập 22 1.2.4.3 Các nhân tố khách quan khác 25 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập học rút cho Ngân Hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đồng Nai 27 1.3.1 Hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng Thương Mại giới Việt Nam 27 1.3.1.1 Hoạt động Ngân hàng United Overseas Singapore 27 1.3.1.2 Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam với gói “Tài trợ vớn với lãi suất ưu đãi dành cho Doanh nghiệp Xuất Nhập Khẩu” 30 1.3.1.3 Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu triển khai chương trình “Tín dụng ưu đãi lãi suất dành cho Doanh nghiệp xuất nhập khẩu” 31 1.3.1.4 Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam dành 50 triệu USD vốn ưu đãi cho doanh nghiệp xuất nhập 31 1.3.2 Bài học rút sách tín dụng xuất đới Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đồng Nai 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 34 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đồng Nai 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đồng Nai 34 2.1.2 Tổng quan hoạt động Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đồng Nai năm gần 34 2.1.3 Hệ thống tổ chức 36 2.1.3.1 Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đồng Nai 36 2.1.3.2 Chức và nhiệm vụ phòng ban 36 2.1.4 Quy trình tín dụng xuất nhập 37 2.1.4.1 Quy trình tín dụng xuất 37 2.1.4.2 Quy trình tín dụng nhập 41 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng xuất nhập khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đồng Nai 42 2.2.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đồng Nai thời gian qua 42 2.2.1.1 Hoạt động huy động vốn 42 2.2.1.2 Hoạt động tín dụng 44 2.2.1.3 Tình hình nợ hạn, nợ xấu 45 2.2.1.4 Hiệu hoạt động kinh doanh 47 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng xuất nhập khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đồng Nai 47 2.2.2.1 Quy mơ tín dụng xuất nhập 48 2.2.2.2 Chỉ tiêu dư nợ hoạt động tín dụng xuất nhập 49 2.2.2.3 Nợ hạn, nợ xấu từ hoạt động tín dụng xuất nhập 50 2.2.2.4 Lợi nhuận thu từ hoạt động tín dụng xuất nhập 51 2.2.3 Phương pháp nghiên cứu 51 2.2.3.1 Mục đích khảo sát 51 2.2.3.2 Đối tượng khảo sát 51 2.2.3.3 Phương pháp thu thập liệu 52 2.2.4 Kết khảo sát 52 2.2.5.1 Kết đạt 62 2.2.5.2 Một số hạn chế nguyên nhân 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 67 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Đồng Nai 67 3.1.1 Định hướng chung 67 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng xuất nhập 68 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Đồng Nai 68 3.2.1 Củng cớ nâng cao sách tín dụng xuất nhập 68 3.2.2 Ban hành cụ thể, riêng biệt quy trình tín dụng xuất nhập 71 3.2.3 Nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng xuất nhập khẩu, đề xuất tách biệt phòng khách hàng doanh nghiệp phận tốn q́c tế đê giảm bớt áp lực cho nhân viên tín dụng 74 3.2.4 Giải pháp từ phía khách hàng Doanh Nghiệp 75 3.2.4.1 Trình độ và đạo đức lãnh đạo Doanh Nghiệp 75 3.2.4.2 Chiến lược kinh doanh Doanh Nghiệp 76 3.2.4.3 Khả tài Doanh Nghiệp 77 3.2.5 Giải pháp tác động từ môi trường kinh tế 77 3.2.6 Một số giải pháp khác 78 3.2.6.1 Đẩy mạnh nghiệp vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng xuất nhập kinh doanh ngoại tệ, tốn q́c tế 78 3.2.6.3 Nâng cao khả huy động nguồn vốn 79 3.2.6.4 Ứng dụng khoa học - công nghệ nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ hoạt động tín dụng xuất nhập 80 3.2.6.5 Thực nghiêm biện pháp phòng ngừa rủi ro, hạn chế nợ hạn tín dụng xuất nhập khẩu, nợ xấu tín dụng xuất nhập 80 3.2.6.6 Triển khai Marketing ngân hàng hoạt động tín dụng xuất nhập 81 3.2.6.7 Tăng cường nguồn thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng xuất nhập 82 3.2.6.8 Thực đa dạng hóa khách hàng sản phẩm tín dụng xuất nhập Chi nhánh 83 3.3 Khuyến nghị đối với Ngân hàng TMCP Nam Á 84 3.3.1 Xây dựng văn văn pháp lý tín dụng xuất nhập 84 3.3.2 Ngân hàng TMCP Nam Á cần xem xét đề chế điều hành lãi suất tỷ giá cách thông thoáng 84 3.3.3 Ngân hàng TMCP Nam Á cần đẩy mạnh việc nghiên cứu sử dụng đồng EURO giao dịch tốn q́c tế, đồng thời nghiên cứu sử dụng đồng nội tệ nước khu vực thay cho việc sử dụng USD 85 3.3.4 Mở lớp đào tạo nghiệp vụ, diễn đàn trao đổi ngân hàng Việt Nam với ngân hàng quốc tế 86 3.3.5 Mở thêm phòng giao dịch cho chi nhánh 86 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN CHUNG 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC PHỤ LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Nêu lên sở lý luận chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu, xác định tiêu đánh giá và nhân tớ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại Dựa số liệu Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đồng Nai, tiến hành sâu phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng xuất nhập Chi nhánh Từ nêu lên thành tựu hạn chế, vướng mắc chi nhánh Đồng thời dựa vào sớ liệu từ q trình khảo sát thực tế để xử lý xây dựng mơ hình nhân tớ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng xuất nhập chi nhánh Ngân hàng Từ mô hình kết nhân tớ ảnh hưởng, tác giả đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập chi nhánh Đồng Nai DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động Nam A Bank Đồng Nai Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ Nam A Bank Đồng Nai Bảng 2.3: Nợ hạn, nợ xấu tín dụng Nam A Bank Đồng Nai Bảng 2.4: Hiệu hoạt động kinh doanh Nam A Bank Đồng Nai Bảng 2.5: Tổng dư nợ xuất nhập Nam A Bank Đồng Nai Bảng 2.6: Tổng dư nợ xuất nhập Nam A Bank Đồng Nai Bảng 2.7: Nợ hạn, nợ xấu tín dụng xuất nhập Nam A Bank Đồng Nai Bảng 2.8: Hiệu hoạt động tín dụng xuất nhập Nam A Bank Đồng Nai Bảng 2.9: Loại hình pháp lý Doanh Nghiệp Bảng 2.10: Lĩnh vực mà Doanh Nghiệp hoạt động Bảng 2.11: Hoạt động tốn q́c tế Bảng 2.12: Phương thức tín dụng xuất nhập Nam A Bank Đồng Nai Bảng 2.13: Doanh nghiệp thường sử dụng hình thức đảm bảo cho khoản vay Bảng 2.14: Phí giao dịch hợp lý Bảng 2.15: Nam A Bank Đồng Nai thường xun có sách ưu đãi hấp dẫn dành cho doanh nghiệp Bảng 2.16: Có khả đáp ứng nhanh, đầy đủ, kịp thời nhanh chóng nhu cầu vớn cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Bảng 2.17: Thủ tục vay vốn đơn giản Bảng 2.18: Thông tin hướng dẫn đầy đủ và rõ ràng Bảng 2.19: Quy trình giải ngân nhanh chóng Bảng 2.20: Có thái độ thân thiện, sẵn sàng tư vấn giải đáp tận tình thắc mắc khách hàng Bảng 2.21: Xử lý nghiệp vụ nhanh chóng xác Bảng 2.22: Tác phong làm việc chuyên nghiệp Bảng 2.23: Doanh nghiệp có chiến lược kinh doanh cụ thể Bảng 2.24: Doanh Nghiệp có khả tài cao và ln cung cấp đầy đủ, xác thơng tin cho Ngân hàng Bảng 2.25: Doanh Nghiệp có uy tín cao việc cộng tác với Ngân hàng PHỤ LỤC 1.3 PHƯƠNG THỨC BAO THANH TOÁN (Nghiệp vụ toán quốc tế, Nguyễn Thị Thu Thảo) Bao toán lần: Đơn vị bao toán bên bán hàng thực thủ tục cần thiết ký hợp đồng bao tốn đới với khoản phải thu bên bán hàng theo lần Bao toán lần áp dụng cho giao dịch riêng lẻ, nên hợp đồng bao toán gắn với lần giao dịch nhà xuất nhà nhập Số tiền ngân hàng ứng trước cho nhà xuất thường dao động khoảng 70 – 90% giá trị khoản phải thu Thời hạn tài trợ tính từ ngân hàng giải ngân nhà nhập tốn tiền cho ngân hàng, cộng thêm sớ ngày dự phịng cho q trình thu nợ diễn tài khoản nhà nhập Sau thu tiền nhà nhập trả, ngân hàng tính giá mua bán khoản phải thu chuyển phần chênh lệch giá đã tính và số tiền ứng trước cho bên bán hàng (bằng cách ghi có vào tài khoản tiền gửi người bán) Bao toán theo hạn mức: Đơn vị bao toán bên bán hàng thỏa thuận và xác định hạn mức bao tốn trì khoảng thời gian hiệu lực hợp đồng Đồng bao toán: Hai hay nhiều đơn vị bao toán thực hợp đồng bao toán cho hợp đồng mua, bán hàng Trong đó, đơn vị bao tốn làm đầu mới thực việc tổ chức bao tốn PHỤ LỤC 1.4 QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG BAO THANH TỐN (Nghiệp vụ tốn quốc tế, Nguyễn Thị Thu Thảo) Bên bán hàng đề nghị đơn vị bao toán thực bao toán khoản phải thu Đơn vị bao toán thực phân tích khoản phải thu, tình hình hoạt động khả tài bên bán hàng bên mua hàng Đơn vị bao toán và bên bán hàng đồng ký gửi văn thông báo hợp đồng bao toán cho bên mua hàng và bên liên quan, nêu rõ việc bên bán hàng chuyển giao quyền đòi nợ cho đơn vị bao toán và hướng dẫn bên mua hàng toán trực tiếp cho đơn vị bao toán Bên mua hàng gửi văn cho bên bán hàng và đơn vị bao toán xác nhận việc đã nhận thông báo cam kết việc thực toán cho đơn vị bao toán Bên bán hàng chuyển giao gốc hợp đồng mua, bán hàng, chứng từ bán hàng chứng từ liên quan khác đến khoản phải thu cho đơn vị bao toán Đơn vị bao toán chuyển tiền ứng trước cho bên bán hàng theo thỏa thuận hợp đồng bao toán Đơn vị bao toán theo dõi, thu nợ từ bên mua hàng Đơn vị bao toán toán tiền với bên bán hàng theo quy định hợp đồng bao toán PHỤ LỤC 1.5 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ (Nguồn: Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, Bùi Diệu Anh) Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ: (1) Nhà nhập làm đơn xin mở L/C gửi đến ngân hàng yêu cầu mở L/C cho nhà xuất hưởng (2) Căn vào đơn xin mở L/C, ngân hàng mở L/C lập L/C thông qua ngân hàng đại lý nước nhà nhập thông báo việc mở L/C chuyển L/C đến nhà xuất (3) Khi nhận thông báo trên, ngân hàng thông báo thông báo cho nhà xuất toàn nội dung việc mở L/C nhận gớc L/C chuyển cho nhà xuất (4) Nhà xuất chấp nhận thư tín dụng tiến hành giao hàng, khơng chấp nhận đề nghị ngân hàng mở L/C sửa đổi, bổ sung L/C cho phù hợp với hợp đồng (5) Sau giao hàng, nhà xuất lập chứng từ theo u cầu L/C xuất trình thơng qua ngân hàng thông báo cho ngân hàng mở L/C xin tốn (6) Ngân hàng thơng báo gửi chứng từ cho ngân hàng phát hành yêu cầu toán cho nhà xuất (7) Ngân hàng mở L/C kiểm tra chứng từ thấy phù hợp với L/C tiến hành trả tiền cho nhà xuất khẩu, khơng thấy phù hợp từ chới tốn gửi trả lại chứng từ cho nhà xuất (8) Ngân hàng mở L/C đòi tiền nhà nhập chuyển chứng từ cho nhà nhập sau nhận tiền chấp nhận toán Ngày nhận nợ tính tính lãi khoản cho vay toán L/C ngày nhà nhập phải toán cho nhà xuất (ngày đến hạn toán L/C) PHỤ LỤC 2.1 THỐNG KÊ MÔ TẢ (Nguồn: Kết xử lý số liệu tác giả) THỐNG KÊ MƠ TẢ CHO BIẾN ĐỊNH TÍNH Bảng 1: Loại hình pháp lý doanh nghiệp Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Công ty cổ phần 30 27,8 27,8 27,8 Doanh nghiệp tư nhân 45 41,7 41,7 69,4 25 23,1 23,1 92,6 Khác 7,4 7,4 100,0 Total 108 100,0 100,0 Valid Cơng ty TNHH Bảng 2: Lĩnh vực mà doanh nghiệp hoạt động Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Dịch vụ 33 30,6 30,6 30,6 Thương mại 22 20,4 20,4 50,9 Valid Sản xuất, chế biến 22 20,4 20,4 71,3 Khác 31 28,7 28,7 100,0 Total 108 100,0 100,0 Bảng 3: Doanh nghiệp thường hoạt động toán quốc tế lĩnh vực Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Xuất 45 41,7 41,7 41,7 Xuất nhập 46 42,6 42,6 84,3 Nhập 17 15,7 15,7 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 4: Doanh nghiệp thường sử dụng phương thức tín dụng xuất nhập Nam A Bank Đồng Nai: Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Vay thông thường 17 15,7 15,7 15,7 15 13,9 13,9 29,6 38 35,2 35,2 64,8 24 22,2 22,2 87,0 11 10,2 10,2 97,2 Khác 2,8 2,8 100,0 Total 108 100,0 100,0 Vay sở tốn tín dụng chứng từ Tín dụng ứng trước Valid Vay sở hối phiếu Bao tốn Bảng 5: Doanh nghiệp thường sử dụng hình thức đảm bảo cho khoản vay Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Tín chấp 19 17,6 17,6 17,6 Bảo lãnh 32 29,6 29,6 47,2 Valid Thế chấp 33 30,6 30,6 77,8 24 22,2 22,2 100,0 108 100,0 100,0 Chiết khấu Total Bảng 6: Phí giao dịch hợp lý Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 13 12,0 12,0 12,0 14 13,0 13,0 25,0 24 22,2 22,2 47,2 27 25,0 25,0 72,2 30 27,8 27,8 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 7: Nam A Bank Đồng Nai thường xun có sách ưu đãi hấp dẫn dành cho doanh nghiệp Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 14 13.0 13.0 13.0 13 12.0 12.0 25.0 22 20.4 20.4 45.4 27 25.0 25.0 70.4 32 29.6 29.6 100.0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 8: Có khả đáp ứng nhanh, đầy đủ, kịp thời nhanh chóng nhu cầu vốn cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 10 9,3 9,3 9,3 14 13,0 13,0 22,2 23 21,3 21,3 43,5 28 25,9 25,9 69,4 33 30,6 30,6 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 9: Thủ tục vay vốn đơn giản Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 10 9,3 9,3 9,3 11 10,2 10,2 19,4 25 23,1 23,1 42,6 32 29,6 29,6 72,2 30 27,8 27,8 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 10: Thông tin hướng dẫn đầy đủ rõ ràng Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 8,3 8,3 8,3 12 11,1 11,1 19,4 19 17,6 17,6 37,0 27 25,0 25,0 62,0 41 38,0 38,0 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 11: Quy trình giải ngân nhanh chóng Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 5,6 5,6 5,6 11 10,2 10,2 15,7 39 36,1 36,1 51,9 25 23,1 23,1 75,0 27 25,0 25,0 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 12: Có thái độ thân thiện, sẵn sàng tư vấn giải đáp tận tình thắc mắc khách hàng Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 33 30,6 30,6 30,6 25 23,1 23,1 53,7 29 26,9 26,9 80,6 13 12,0 12,0 92,6 7,4 7,4 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 13: Xử lý nghiệp vụ nhanh chóng xác Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 32 29,6 29,6 29,6 29 26,9 26,9 56,5 28 25,9 25,9 82,4 8,3 8,3 90,7 10 9,3 9,3 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 14: Tác phong làm việc chuyên nghiệp Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 35 32,4 32,4 32,4 32 29,6 29,6 62,0 24 22,2 22,2 84,3 6,5 6,5 90,7 10 9,3 9,3 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 15: Doanh nghiệp có chiến lược kinh doanh cụ thể Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 5,6 5,6 5,6 22 20,4 20,4 25,9 23 21,3 21,3 47,2 34 31,5 31,5 78,7 23 21,3 21,3 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 16: Doanh Nghiệp có khả tài cao ln cung cấp đầy đủ, xác thơng tin cho Ngân hàng Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 3,7 3,7 3,7 18 16,7 16,7 20,4 31 28,7 28,7 49,1 23 21,3 21,3 70,4 32 29,6 29,6 100,0 Total 108 100,0 100,0 Valid Bảng 17: Doanh Nghiệp có uy tín cao việc cộng tác với Ngân hàng Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 4,6 4,6 4,6 17 15,7 15,7 20,4 34 31,5 31,5 51,9 24 22,2 22,2 74,1 28 25,9 25,9 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 18: Biến động lãi suất ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng xuất nhập doanh nghiệp Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 16 14.8 14.8 14.8 6.5 6.5 21.3 20 18.5 18.5 39.8 32 29.6 29.6 69.4 33 30.6 30.6 100.0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 19: Biến động lãi suất ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng xuất nhập doanh nghiệp Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 16 14,8 14,8 14,8 6,5 6,5 21,3 20 18,5 18,5 39,8 32 29,6 29,6 69,4 33 30,6 30,6 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 20: Lạm phát ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng xuất nhập doanh nghiệp Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 6,5 6,5 6,5 19 17,6 17,6 24,1 35 32,4 32,4 56,5 17 15,7 15,7 72,2 30 27,8 27,8 100,0 108 100,0 100,0 Valid Total Bảng 21: Biến động tỷ giá ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng xuất nhập doanh nghiệp Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 10 9,3 9,3 9,3 13 12,0 12,0 21,3 32 29,6 29,6 50,9 24 22,2 22,2 73,1 29 26,9 26,9 100,0 Total 108 100,0 100,0 Valid PHỤ LỤC 2.2 PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào Quý Doanh nghiệp, Tôi tên là Đoàn Thị Tường Vân, học viên cao học chuyên ngành Tài – Ngân hàng trường Đại học Lạc Hồng Hiện thực đề tài nghiên cứu “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đồng Nai (Nam A Bank Đồng Nai)” Kính mong Quý Doanh nghiệp đã và sử dụng dịch vụ Nam A Bank Đồng Nai dành chút thời gian trả lời số câu hỏi theo hướng dẫn bên Thông tin mà Quý Doanh nghiệp cung cấp có giá trị việc nghiên cứu tác giả Do vậy, mong nhận cộng tác chân tình Quý Doanh nghiệp PHẦN THƠNG TIN DOANH NGHIỆP: Câu 1: Loại hình pháp lý doanh nghiệp: Công ty cổ phần Công ty TNHH Doanh nghiệp tư nhân Khác Câu 2: Lĩnh vực mà doanh nghiệp hoạt động (chỉ chọn lĩnh vực chính): Dịch vụ Sản xuất, chế biến Thương mại Khác Câu 3: Doanh nghiệp thường hoạt động toán quốc tế lĩnh vực nào? Xuất Nhập Xuất nhập PHẦN CÂU HỎI KHẢO SÁT: Câu 4: Doanh nghiệp thường sử dụng phương thức tín dụng xuất nhập Nam A Bank Đồng Nai: Vay thông thường Vay sở hới phiếu Vay sở tốn tín dụng chứng từ Bao tốn Tín dụng ứng trước Khác Câu 5: Doanh nghiệp thường sử dụng hình thức đảm bảo cho khoản vay: Tín chấp Thế chấp Bảo lãnh Chiết khấu Câu đến câu 9: Ông/ Bà lựa chọn phương án trả lời phù hợp (bằng cách đánh dấu (x) vào ô trống) doanh nghiệp câu hỏi bên theo mức độ sau: (1: Hồn tồn khơng đồng ý; 2: Khơng đồng ý; 3: Bình thường; 4: Đồng ý; 5: Hoàn toàn đồng ý) STT Câu 6.1 THÔNG TIN MỨC ĐỘ Chính sách tín dụng xuất nhập khẩu: Phí giao dịch hợp lý                Nam A Bank Đồng Nai thường xun 6.2 có sách ưu đãi hấp dẫn dành cho doanh nghiệp Có khả đáp ứng nhanh, đầy đủ, 6.3 kịp thời nhanh chóng nhu cầu vớn cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Câu Quy trình tín dụng xuất nhập khẩu: 7.1 Thủ tục vay vốn đơn giản      7.2 Thông tin hướng dẫn đầy đủ và rõ ràng      7.3 Quy trình giải ngân nhanh chóng      Câu Thái độ lực phục vụ cán tín dụng: Có thái độ thân thiện, sẵn sàng tư vấn 8.1 giải đáp tận tình thắc mắc khách                    hàng 8.2 8.3 Câu 9.1 Xử lý nghiệp vụ nhanh chóng xác Tác phong làm việc chuyên nghiệp Khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu: Doanh nghiệp có chiến lược kinh doanh cụ thể  Doanh Nghiệp có khả tài 9.2 cao ln cung cấp đầy đủ, xác                                         thông tin cho Ngân hàng 9.3 Câu 10 Doanh Nghiệp có uy tín cao việc cộng tác với Ngân hàng Môi trường kinh tế: Biến động lãi suất ảnh hưởng đến việc 10.1 sử dụng tín dụng xuất nhập doanh nghiệp Lạm phát ảnh hưởng đến việc sử dụng 10.2 tín dụng xuất nhập doanh nghiệp Biến động tỷ giá ảnh hưởng đến việc sử 10.3 dụng tín dụng xuất nhập doanh nghiệp Câu 11 11.1 Chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu: Nam A Bank Đồng Nai đáp ứng nhu cầu Doanh Nghiệp Dịch vụ Nam A Bank Đồng Nai 11.2 cung cấp mang lại hiệu cao cho Doanh Nghiệp Khách hàng tin cậy tiếp tục sử 11.3 dụng dịch vụ tín dụng xuất nhập Nam A Bank Đồng Nai Trân trọng cảm ơn hợp tác Ông/ Bà ... động tín dụng xuất nhập khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Đồng Nai kết nghiên cứu Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng. .. TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Nêu lên sở lý luận chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu, xác định... nghiệp, đồng thời tìm nhân tớ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Đồng Nai Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Nam