Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Xuất Nhập Khẩu Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

Tài liu, lun of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ~~~~~~*~~~~~~ VŨ CẨM NHUNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2011 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ~~~~~~*~~~~~~ VŨ CẨM NHUNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HUY HỒNG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2011 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu mang tính độc lập cá nhân Luận văn hồn thành sau q trình học tập, nghiên cứu thực tiễn, kinh nghiệm thân hướng dẫn thầy PGS.TS Trần Huy Hoàng Luận văn chưa công bố hình thức Tác giả Vũ Cẩm Nhung khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 CÁC CHỮ VIẾT TẮT DÙNG TRONG LUẬN VĂN XNK : Xuất nhập DNXNK: Doanh nghiệp xuất nhập NHTM: Ngân hàng thương mại CBTD: Cán tín dụng BIDV: Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam Tổng DN: Tổng dư nợ NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN: Ngân hàng Nhà nước IMF: Quỹ tiền tệ quốc tế WB: Ngân hàng giới ADB: Ngân hàng Phát triển Châu Á NQD: Ngoài quốc doanh TDH : Trung dài hạn khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DÙNG TRONG LUẬN VĂN Trang Bảng 2.1 : Một số tiêu tổng quát tài sản BIDV 32 Bảng 2.2 : Một số tiêu tổng quát kết hoạt động kinh doanh BIDV giai đoạn 2008 – 2010 33 Bảng 2.3 : Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV giai đoạn 2008 – 2010 34 Bảng 2.4 : Cơ cấu dư nợ tín dụng theo kỳ hạn BIDV giai đoạn 2008 – 2010 36 Bảng 2.5 : Cơ cấu dư nợ tín dụng theo hình nghiệp vụ BIDV 37 Bảng 2.6 : Lãi suất cho vay thương mại giai đoạn 2008 – 2010 37 Bảng 2.7 : Phân loại nợ BIDV giai đoạn 2008 – 2010 38 Bảng 2.8 : Lãi từ hoạt động dịch vụ BIDV giai đoạn 2008 – 2010 40 Bảng 2.9 : Doanh số cho vay xuất nhập BIDV giai đoạn 2008 – 2010 44 Bảng 2.10 : Dư nợ tín dụng xuất nhập BIDV giai đoạn 2008 – 2010 46 Bảng 2.11 : Nợ hạn, nợ xấu tín dụng XNK BIDV 47 Bảng 2.12 : Dư nợ có tài sản đảm bảo hoạt động tín dụng xuất nhập 51 Bảng 2.13 : Quy mô thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng xuất nhập 52 Sơ đồ 2.1 : Mơ hình tổ chức BIDV thời điểm 31/12/2010 31 Biểu đồ 2.1 : Tổng quát tình hình tài sản BIDV 32 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 Biểu đồ 2.2 : Lãi từ hoạt động dịch vụ BIDV giai đoạn 2008 – 2010 40 Biểu đồ 2.3 : Doanh số cho vay xuất nhập BIDV giai đoạn 2008 – 2010 44 Biểu đồ 2.4 : Quy mô dư nợ tín dụng XNK 46 Biểu đồ 2.5 : Nợ hạn tín dụng XNK BIDV giai đoạn 2008 – 2010 49 Biểu đồ 2.6 : Nợ xấu tín dụng XNK BIDV giai đoạn 2008 – 2010 50 Biểu đồ 2.7 : Dư nợ tín dụng XNK có tài sản đảm bảo BIDV giai đoạn 2008 – 2010 51 Biểu đồ 2.8 : Quy mô thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng XNK 52 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Sự phát triển ngày đa dạng hoàn thiện hệ thống ngân hàng thương mại bối cảnh tồn cầu hóa có tác động lớn, thúc đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế, tạo tiền đề cho trình mở cửa hội nhập Nhờ hoạt động hệ thống ngân hàng mà nhu cầu vốn để trì mở rộng quy mơ sản xuất thành phần kinh tế xã hội đáp ứng kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh diễn cách nhanh chóng hiệu Việt Nam từ kinh tế lạc hậu phát triển chuyển sang xây dựng kinh tế thị trường việc mở rộng bn bán, quan hệ với nước cần thiết Sau nhận thức sai lầm đường lối kinh tế, Đảng Nhà nước ta tâm thực công đổi theo hướng “mở cửa” kinh tế hướng mạnh xuất khẩu, không ngừng mở rộng quan hệ hợp tác toàn diện với nước giới, phát triển kinh tế nhiều thành phần vận hành theo chế thị trường có quản lí Nhà nước Nhờ hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động XNK nói riêng Việt Nam thời gian qua đạt thành tựu đáng kể ngày khẳng định vị trí tồn kinh tế Để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh XNK cần phải nâng cao chất lượng đa dạng hóa mặt hàng, muốn phải có đầu tư thích đáng cho trình sản xuất, kinh doanh đổi cơng nghệ, máy móc, trang thiết bị Nhưng thực tế, vốn doanh nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực cịn ỏi, khơng thể giúp cho doanh nghiệp tự đổi công nghệ nâng cao chất lượng Xuất phát từ thực tế để đạt mục tiêu Đảng Nhà nước đề cần có đầu tư NHTM, đặc biệt khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam với tư cách trung tâm cung ứng vốn, hỗ trợ đắc lực cho lĩnh vực XNK kinh tế Trong thời gian qua Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam quan tâm đến việc đẩy mạnh việc cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, tài trợ xuất nhập khẩu, tạo điều kiện phát triển hoạt động tín dụng xuất nhập bước đầu thu thành định, đóng góp vào phát triển nhanh chóng tồn hệ thống Tuy nhiên bên cạnh thành đó, Ngân hàng gặp phải khơng khó khăn, hạn chế Những khó khăn, hạn chế xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác ảnh hưởng đến khả mở rộng quy mơ tín dụng xuất nhập khẩuvà khả thu hồi nợ vay Chất lượng tín dụng xuất nhập bị ảnh hưởng cần có giải pháp để nâng cao Đây lý để tác giả lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam” làm đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hoá vấn đề tín dụng xuất nhập chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại - Trên sở lý thuyết nghiên cứu kết hợp với thực trạng hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam để đánh giá ưu nhược điểm - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 - Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề lý thuyết tín dụng xuất nhập chất lượng tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu xác định sau: * Về nội dung : chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam thời gian qua * Về không gian: đề tài thực Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam * Về thời gian: từ năm 2008 – 2010 xác định định hướng phát triển tín dụng xuất nhập thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng chủ yếu việc thực luận văn là: phương pháp lý thuyết kết hợp với thực tiễn, phương pháp thống kê - phân tích - tổng hợp, phương pháp so sánh Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu: Hoạt động tín dụng xuất nhập hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, việc hệ thống hoá vấn đề lý luận khảo sát thực tiễn hoạt động tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại đặc thù ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam mà có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng thương mại có giá trị tham khảo tốt cho nhà hoạch định sách, nhà quản lý nhằm nâng cao nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun 10 of 102 Kết cấu Luận văn: Ngoài Lời nói đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu theo chương sau: Chƣơng Chất lƣợng tín dụng xuất nhập Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng Thực trạng chất lƣợng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chƣơng Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Do hạn chế định thông tin kiến thức, khóa luận chắn có thiếu sót Kính mong nhận ý kiến đóng góp q thầy để nội dung khóa luận hồn chỉnh Trân trọng kính chào! khóa lun, tài liu 10 of 102 Tài liu, lun 93 of 102 87 hoàn trả vốn vay ngân hàng doanh nghiệp Đối với Ngân hàng điều có ý nghĩa việc nâng cao chất lượng khoản tín dụng Về quỹ tín dụng xuất khẩu: với mục đích hỗ trợ vốn cho xuất khẩu, bảo hiểm tín dụng cho NHTM tham gia tài trợ xuất khẩu, hầu giới có quan tài trợ bảo hiểm tín dụng xuất nhập : EXIM bank Hàn Quốc, EXIM bank Thái Lan, EXIM bank Mỹ…Vì Chính phủ cần nhanh chóng cho đời Quỹ tín dụng xuất để cấp tín dụng xuất ưu đãi, bảo lãnh tín dụng xuất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu, mở rộng thị trường xuất hạn chế rủi ro cho NHTM Về nguyên tắc hoạt động, quỹ NHNN quản lí Đối với dự án cụ thể, quỹ tài trợ phần hay toàn Để tăng hiệu quỹ nên hỗ trợ phần với lãi suất ưu đãi, phẩn lại doanh nghiệp tự vay Ngân hàng Như vừa đảm bảo hiệu kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng, vừa đạt mục tiêu xuất  Tăng cƣờng vai trò điều tiết giá xuất nhập hợp lí thơng qua Quỹ bình ổn giá Hoạt động Quỹ bình ổn giá thời gian qua phát huy vai trò định việc điều tiết thị trường hàng hoá (cả xuất nhập khẩu) Song tiềm lực tài phương thức sử dụng hạn chế làm cho vai trò Quỹ thường bị động chưa kịp thời Trong thời gian tới, Nhà nước cần hỗ trợ thêm mặt tài cho Quỹ ngồi phần phụ thu Mặt khác Quỹ nên tập trung vào Doanh nghiệp lớn mà khóa lun, tài liu 93 of 102 Tài liu, lun 94 of 102 88 tham gia rút lui Doanh nghiệp thực có ảnh hưởng đến cung cầu, giá thị trường Các phương thức điều tiết nên đa dạng gồm: - Hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng, hỗ trợ phần khơng hồn lại số lỗ phát sinh trường hợp doanh nghiệp phải thực giá mua cao giá bán - Hỗ trợ phần lỗ phát sinh doanh nghiệp có nộp phụ thu gặp phải đột biến giá thị trường nước cho doanh nghiệp trực tiếp vay vốn ưu đãi, hỗ trợ chi thay cho NSNN theo lệnh Chính phủ  Hồn thiện hệ thống thơng tin thị trƣờng ngồi nƣớc Để cung cấp đầy đủ, xác thơng tin khách hàng thị trường giúp doanh nghiệp nắm bắt thơng tin kịp thời xác phục vụ cho việc định sản xuất, đầu tư, đồng thời để định hướng thị trường cho doanh nghiệp ngân hàng, Nhà nước cần xây dựng hệ thống thơng tin thị trường ngồi nước cách xác đầy đủ Chẳng hạn lập chương trình truyền hình riêng thông tin thị trường cập nhật 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Đề nghị Ngân hàng Nhà nƣớc sớm có hƣớng dẫn cụ thể chi tiết việc thực nghiệp vụ bao tốn tín dụng xuất nhập khẩu: Quy chế hoạt động bao toán tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành từ ngày 06/09/2005 theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN sửa đổi Quyết định số 30/2008/QĐ- khóa lun, tài liu 94 of 102 Tài liu, lun 95 of 102 89 NHNN ngày 16/10/2008 Quy chế nhằm mục đích đa dạng hóa hoạt động tín dụng, bổ sung vốn lưu động cho khách hàng, thúc đẩy hoạt động thương mại nước quốc tế Tuy nhiên đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có 01 văn hướng dẫn số 676/NHNN-CSTT ngày 28/6/2005 v/v cấu lại thời hạn trả nợ, chuyển nợ hạn hoạt động bao tốn, ngồi chưa có hướng dẫn cụ thể chi tiết việc thực nghiệp vụ bao tốn tín dụng xuất nhập nghiệp vụ tương đối mẻ tổ chức tín dụng - Ngân hàng Nhà nƣớc cần xem xét đề chế điều hành lãi suất tỷ giá cách thơng thống hơn: + Về lãi suất: thời gian qua, NHNN sử dụng trần lãi suất để điều chỉnh lãi suất cho vay NHTM, điều đem lại hội giảm chi phí vay vốn cách bình đẳng cho doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế Tuy vậy, trần lãi suất thời gian qua liên tục bị điều chỉnh xuống để kích cầu dẫn đến tượng lãi suất khơng vận động theo cung cầu tiền tệ Với Ngân hàng lãi suất đầu giảm lãi suất đầu vào tăng ( biến động khủng hoảng kinh tế khu vực giới nước hạn chế đầu tư nước ngân hàng phải cạnh tranh lãi suất để huy động vốn) lợi nhuận khơng cao Với chủ đầu tư lãi suất thấp họ đầu tư tràn lan mà không cần xem xét đến hiệu sử dụng vốn dẫn đến hiệu đầu tư thấp ngân hàng lại muốn cho vay nhiều để tăng lợi nhuận nên khả nợ hạn tăng khó tránh Để vừa khuyến khích nhà XNK tăng cường hiệu kinh doanh, Ngân hàng nhà nước cần phải xem xét điều tiết lãi suất sở bám sát thị khóa lun, tài liu 95 of 102 Tài liu, lun 96 of 102 90 trường cho đảm bảo cân đối lãi suất đầu vào lãi suất đầu Ngân hàng + Về tỷ giá hối đoái: ảnh hưởng kinh tế tháng qua, tâm lý khách hàng sợ tỷ giá biến động nên việc cho vay ngoại tệ đạt mức thấp đồng thời xảy tượng găm giữ ngoại tệ doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ Việc tỷ giá đồng nội tệ USD tăng làm cho việc xuất có chiều hướng thuận lợi nhà nhập lại gặp khó khăn việc mua bán hàng hóa từ nước ngồi tốn nợ ngoại tệ trước cho Ngân hàng dẫn tới nợ xấu, nợ hạn phát sinh Vì vậy, NHNN phải điều chỉnh tỷ giá cho cân lợi ích cho nhà xuất khẩu, nhà nhập Ngân hàng - Mở lớp đào tạo nghiệp vụ, diễn đàn trao đổi Ngân hàng Việt Nam quốc tế: với vai trò Ngân hàng ngân hàng, NHNN nên đứng mở lớp đào tạo nghiệp vụ tổ chức diễn đàn trao đổi ngân hàng Việt Nam ngân hàng quốc tế để tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam có điều kiện nâng cao trình độ nhận thức học hỏi kinh nghiệm hoạt động Ngân hàng bạn Qua nâng cao chất lượng hoạt động Ngồi ra, hội để thúc đẩy hợp tác quốc tế cho ngành ngân hàng Việt Nam - Quản lí nghiêm việc thực báo cáo tài cơng khai kiểm toán thƣờng xuyên doanh nghiệp xuất nhập Đây việc làm quan trọng không doanh nghiệp ngân hàng mà với quan quản lí Chính phủ Việc thực báo cáo tài cơng khai kiểm tốn thường xun tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng Ngân hàng: Ngân khóa lun, tài liu 96 of 102 Tài liu, lun 97 of 102 91 hàng giảm bớt gánh nặng việc phân tích tài doanh nghiệp đồng thời có thơng tin xác tình hình tài doanh nghiệp, qua hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng Đối với quan quản lí Nhà nước việc làm giúp cho họ phát yếu hoạt động doanh nghiệp có biện pháp khắc phục - Phát huy vai trò việc bảo lãnh cho Ngân hàng thƣơng mại Việt nam quan hệ giao dịch với bạn hàng quốc tế: uy tín ngân hàng thương mại Việt nam trường quốc tế chưa cao nhiều ngân hàng tổ chức tài nước ngồi địi hỏi có bảo lãnh Ngân hàng nhà nước cho NHTM giao dịch để đề phòng rủi ro cho họ Trong trường hợp này, NHNN nên xem xét bảo lãnh để giao dịch nhanh chóng thuận lợi 3.3.3 Đối với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK: Ở nước ta nay, để nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng cho hoạt động XNK bên cạnh kiến nghị đưa quan quản lý vĩ mô, Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam thiết phải đưa kiến nghị doanh nghiệp XNK, tác nhân quan trọng mối quan hệ tín dụng NHTM Do trình độ non lĩnh vực ngoại thương cán doanh nghiệp XNK nên tạo bất lợi cho doanh nghiệp ngân hàng Để khắc phục nhược điểm khơng cịn cách khác khách hàng phải tự nâng cao trình độ nghiệp vụ mình: - Các nhà kinh doanh XNK phải có trình độ ngoại thương tốn quốc tế khóa lun, tài liu 97 of 102 Tài liu, lun 98 of 102 92 - Đào tạo đội ngũ cán trẻ có lực, nghiệp vụ chun mơn cao, trình độ ngoại ngữ tốt để tiếp cận với phương tiện tín dụng quốc tế đại - Cử cán dự lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trường đại học tổ chức nước đào tạo Mời chuyên gia giảng dạy, tư vấn lĩnh vực ngoại thương - Cần có chế độ thưởng phạt kích thích tinh thần làm việc thành viên doanh nghiệp Bên cạnh đó, doanh nghiệp XNK cần đẩy mạnh hoạt động Marketing XNK để hạn chế rủi ro dẫn đến khả khả toán với ngân hàng Những diễn biến thị trường giới phức tạp khó lường trước được, sở vật chất kỹ thuật cac doanh nghiệp chưa đủ sức mạnh cạnh tranh thị trường quốc tế Do vậy, có chiến lược marketing hiệu quả, hợp lý cần thiết Trên sở nắm bắt thông tin, doanh nghiệp có phương thức, chiến lược thâm nhập vào thị trường XNK, có định sản phẩm, giá đắn góp phần mở rộng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh XNK Hoạt động tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp XNK có hiệu cao doanh nghiệp XNK chấp hành tuyệt đối nguyên tắc điều kiện hoạt động tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp XNK có hiệu cao doanh nghiệp XNK chấp hành tuyệt đối nguyên tắc điều kiện thỏa thuận vay vốn ngân hàng Cụ thể phải sử dụng vốn mục đích cam kết đơn xin vay vốn Những tài sản doanh nghiệp chấp cầm cố Chi nhánh khơng quyền chuyển nhượng, cầm cố hay bán cho cá nhân khác chưa đủ trả nợ cho ngân hàng Nếu doanh khóa lun, tài liu 98 of 102 Tài liu, lun 99 of 102 93 nghiệp cịn dư nợ khơng cách hay cách khác thiếu trung thực để tiếp tục vay vốn ngân hàng khóa lun, tài liu 99 of 102 Tài liu, lun 100 of 102 94 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở phân tích thực trạng hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chương đề giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Các giải pháp cần thực đồng gồm: Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam: - Ban hành quy trình tín dụng xuất nhập - Phịng ngừa rủi ro tín dụng nhằm hạn chế nợ hạn, nợ xấu - Triển khai Marketing Ngân hàng hoạt động tín dụng XNK - Thực đa dạng hóa sản phẩm tín dụng xuất nhập - Thực đa dạng hóa khách hàng - Tăng cường thu hút vốn ( đặc biệt vốn ngoại tệ) - Đẩy mạnh nghiệp vụ hỗ trợ cho tín dụng xuất nhập - Nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng xuất nhập - Nâng cấp thiết bị vật chất phục vụ hoạt động tín dụng XNK - Nâng cao chất lượng nguồn thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng xuất nhập Kiến nghị Chính phủ: - Hồn thiện sở pháp lí - Thành lập quỹ bảo hiểm xuất khóa lun, tài liu 100 of 102 Tài liu, lun 101 of 102 95 - Tăng cường vai trị điều tiết giá xuất nhập hợp lí thơng qua Quỹ bình ổn giá - Hồn thiện hệ thống thơng tin thị trường ngồi nước Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước - Sớm có văn hướng dẫn cụ thể chi tiết việc thực nghiệp vụ bao toán - Xem xét đề chế điều hành lãi suất tỷ giá cách thơng thống - Mở lớp đào tạo nghiệp vụ, diễn đàn trao đổi ngân hàng Việt Nam quốc tế - Phát huy vai trò việc bảo lãnh cho Ngân hàng thương mại quan hệ giao dịch với bạn hàng quốc tế Kiến nghị doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK - Các nhà kinh doanh XNK phải có trình độ ngoại thương toán quốc tế - Đào tạo đội ngũ cán trẻ, có lực, chun mơn, trình độ ngoại ngữ - Mời chuyên gia tư vấn lĩnh vực ngoại thương, tham gia lớp nâng cao chun mơn - Có chế độ thưởng phạt, kích thích tinh thần làm việc thành viên khóa lun, tài liu 101 of 102 Tài liu, lun 102 of 102 96 KẾT LUẬN Trong năm qua, nhận thức rõ tầm quan trọng kinh tế đối ngoại, Đảng Nhà nước ta thực sách kinh tế mở cửa, hội nhập quốc tế Nắm bắt xu hướng kinh tế, Ngân hàng thương mại Việt nam tiến hành mở rộng hoạt động, quy mô nhằm đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng kinh tế nói chung hoạt động ngoại thương nói riêng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam với vai trò ngân hàng chủ lực lĩnh vực đầu tư phát triển thực chuyển hướng sang kinh doanh đa năng, tổng hợp Tín dụng xuất nhập sản phẩm đời sau song góp phần khơng nhỏ vào hiệu hoạt động Ngân hàng Có kết Ngân hàng thực tốt phương châm “lấy chất lượng tín dụng làm đầu”, xem động lực để mở rộng hoạt động tín dụng Tuy nhiên, phải hoạt động môi trường mà điều kiện tiền tệ, lạm phát chưa ổn định, cạnh tranh ngày gay gắt nguyên nhân khác từ phía Ngân hàng khách hàng mà việc nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng cịn có hạn chế định Nhận thức hạn chế đó, với nỗ lực khơng ngừng khả phát triển Ngân hàng hồn tồn tin tưởng tương lai hoạt động tín dụng nói chung tín dụng xuất nhập nói riêng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam phát triển mạnh mẽ đóng góp nhiều vào phát triển Ngân hàng phát triển chung đất nước khóa lun, tài liu 102 of 102 Tài liu, lun 103 of 102 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội Edward W.Reed & Edward K.Gill (1993), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hồ Chí Minh Fredric S.Mishkin (2001), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (2008), Quy định Chức nhiệm vụ, Quy trình cấp tín dụng, Hà Nội Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài 2001, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (2008, 2009, 2010), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2008, 2009, 2010), Báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2008), Kỷ yếu công trình nghiên cứu khoa học ngân hàng TS Tơ Kim Ngọc (2004), Giáo trình lý thuyết tiền tệ - ngân hàng, Nhà xuất thống kê 10 PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2009), Nghiệp vụ toán quốc tế, Nhà xuất tài 11 Nguyễn Thu Thủy (2008), Nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 12 TS Nguyễn Hồng Nga Nhật Trung (2011) “Tổng quan kinh tế Việt Nam 2010 triển vọng năm 2011”, tạp chí Ngân hàng, số 4, trang – 14 khóa lun, tài liu 103 of 102 Tài liu, lun 104 of 102 98 MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu đồ Lời cam đoan LỜI NÓI ĐẦU Chƣơng 1: CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò tín dụng xuất nhập 1.1.2.1 Đối với ngân hàng 1.1.2.2 Đối với doanh nghiệp 1.1.2.3 Đối với kinh tế 1.1.3 Các hình thức tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại: 1.1.3.1 Các hình thức tín dụng xuất khẩu: 1.1.3.2 Các hình thức tín dụng nhập khẩu: 1.1.4 Quy trình tín dụng xuất nhập 11 1.2 Chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại: 12 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng xuất nhập 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại 12 1.2.2.1 Các tiêu định tính 12 1.2.2.2 Các tiêu định lượng 13 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Nhóm yếu tố từ phía khách hàng: 17 khóa lun, tài liu 104 of 102 Tài liu, lun 105 of 102 99 1.3.2 Nhóm yếu tố từ phía Ngân hàng cấp tín dụng xuất nhập 18 1.3.3 Nhóm yếu tố khác 21 1.3.3.1 Sự biến động thuộc môi trường kinh tế 21 1.3.3.2 Nhóm nhân tố thuộc môi trường pháp lý 22 1.4 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng XNK 23 1.5 Bài học kinh nghiệm số ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu: 24 1.5.1 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam: 24 1.5.2 Ngân hàng Công thương Việt Nam 24 1.5.3 Các ngân hàng nước ngoài: 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 28 * Tình hình kinh tế xã hội năm 2010 28 2.1 Đôi nét hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 30 2.1.2 Hoạt động huy động vốn 34 2.1.3 Hoạt động tín dụng 35 2.1.3.1 Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn 36 2.1.3.2 Cơ cấu cho vay theo loại hình nghiệp vụ 37 2.1.3.3 Phân loại nợ BIDV 38 2.1.5 Hoạt động dịch vụ 40 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 41 2.2.1 Qui trình cấp tín dụng xuất nhập 41 2.2.2 Các hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam: 41 khóa lun, tài liu 105 of 102 Tài liu, lun 106 of 102 100 2.2.3 Phân tích chất lượng tín dụng xuất nhập ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: 44 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 53 2.3.1 Những kết đạt 53 2.3.2 Hạn chế 54 2.3.3 Nguyên nhân 56 KẾT LUẬN CHƢƠNG 61 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 62 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 62 3.1.1 Chiến lược phát triển xuất nhập Việt Nam từ đến 2015, hội thách thức 62 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng xuất nhập BIDV: 63 3.1.2.1 Định hướng chung: 63 3.1.2.2 Định hướng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu: 65 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: 66 3.2.1 Ban hành quy trình tín dụng xuất nhập 66 3.2.2 Đẩy mạnh nghiệp vụ dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng xuất nhập 70 3.2.3 Đẩy mạnh đa dạng hóa nguồn vốn cho xuất nhập (đặc biệt vốn ngoại tệ) 72 3.2.4 Phịng ngừa rủi ro tín dụng nhằm hạn chế nợ hạn, nợ xấu: 74 khóa lun, tài liu 106 of 102 Tài liu, lun 107 of 102 101 3.2.5 Triển khai Marketing Ngân hàng hoạt động tín dụng xuất nhập 77 3.2.6 Thực đa dạng hố sản phẩm tín dụng xuất nhập 79 3.2.7 Thực sách thu hút khách hàng 81 3.2.8 Nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng xuất nhập 82 3.2.9 Nâng cấp trang thiết bị vật chất phục vụ hoạt động tín dụng xuất nhập 83 3.2.10 Nâng cao chất lượng nguồn thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng xuất nhập 84 3.3 Kiến nghị: 85 3.3.1 Đối với Chính Phủ 85 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 88 3.3.3 Đối với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK: 91 KẾT LUẬN CHƢƠNG 94 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 khóa lun, tài liu 107 of 102 ... động tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam để đánh giá ưu nhược điểm - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Đối tư? ??ng... tín dụng xuất nhập khẩu, chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu, tiêu đánh giá chất lượng tín dụng xuất nhập yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng xuất nhập Những sở lý luận tín dụng xuất nhập NHTM... tích chất lượng tín dụng xuất nhập ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: Nhìn chung, với tăng trưởng hoạt động tín dụng thương mại, hoạt động tín dụng XNK Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam mở