Trong thời đại hiện nay, việc kinh doanh, dịch vụ tiền tệ không còn là độc quyền của các ngân hàng. Bên cạnh ngân hàng và cùng với ngân hàng kinh doanh và làm dịch vụ tiền tệ còn có rất nhiều tổ chức có tên rất khác nhau như các công ty bảo hiểm các loại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, các quỹ hưu trí, các quỹ tín dụng, hợp tác xã tín dụng. Các tổ chức này có tên gọi chung là các tổ chức tài chính. Cũng như các ngân hàng, các tổ chức này ra đời nhằm cung cấp lợi nhuận cho những người cho họ vay (gửi tiền), giúp những người vay vốn kinh doanh thu lợi nhuận, làm giàu cho bản thân họ và góp phần làm giàu cho đất nước. Nhưng bất cứ nước nào trên thế giới, đứng đầu các tổ chức tài chính vẫn là các ngân hàng thương mại - tổ chức tài chính lớn nhất, quan trọng nhất trong giới kinh doanh. Xét về bản chất ngân hàng thương mại chỉ là một doanh nghiệp kinh doanh trên thị trường, song nó đặc biệt ở chỗ là doanh nghiệp kinh doanh một loại hàng hoá đặc biệt là tiền tệ vàng bạc, chứng khoán, các loại đá quý. Xét về chức năng, ngân hàng thương mại không trực tiếp tham gia sản xuất và lưu thông hàng hoá như các doanh nghiệp thông thường, nhưng nó góp phần làm phát triển nền kinh tế xã hội.
Mục lục Lời mở đầu Nội dung Chương 1: Cơ sở lý thuyết ngân hàng thương mại: 1.1 Khái niệm, đặc điểm, chức ngân hàng thương mại: 1.2 : Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Các sản phẩm huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại Vietcombank: - Tiện ích: 13 - Điều kiện vay vốn: 13 - Điều kiện vay vốn: 14 - Thủ tục vay vốn: 14 Chương 3: Định hướng phát triển ngân hàng thương mại Vietcombank giai đoạn 2020-2024: 17 C Kết luận: 19 Lời mở đầu Trong thời đại nay, việc kinh doanh, dịch vụ tiền tệ khơng cịn độc quyền ngân hàng Bên cạnh ngân hàng với ngân hàng kinh doanh làm dịch vụ tiền tệ cịn có nhiều tổ chức có tên khác công ty bảo hiểm loại, hiệp hội tiết kiệm cho vay, quỹ hưu trí, quỹ tín dụng, hợp tác xã tín dụng Các tổ chức có tên gọi chung tổ chức tài Cũng ngân hàng, tổ chức đời nhằm cung cấp lợi nhuận cho người cho họ vay (gửi tiền), giúp người vay vốn kinh doanh thu lợi nhuận, làm giàu cho thân họ góp phần làm giàu cho đất nước Nhưng nước giới, đứng đầu tổ chức tài ngân hàng thương mại - tổ chức tài lớn nhất, quan trọng giới kinh doanh Xét chất ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh thị trường, song đặc biệt chỗ doanh nghiệp kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt tiền tệ vàng bạc, chứng khoán, loại đá quý Xét chức năng, ngân hàng thương mại không trực tiếp tham gia sản xuất lưu thông hàng hố doanh nghiệp thơng thường, góp phần làm phát triển kinh tế xã hội Tìm hiểu ngân hàng thương mại lĩnh vực địi hỏi phải có kiến thức chun sâu nghiên cứu cách khoa học Với đề tài Nội dung huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại Vietcombank, chúng em xin trình bày sơ lược nội dung phạm vi hiểu biết Bài viết chúng em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong góp ý để viết em hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! Nội dung Chương 1: Cơ sở lý thuyết NHTM: 1.1 Khái niệm, đặc điểm, chức NHTM: 1.1.1 Khái niệm: Ngân hàng thương mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) có tác động lớn quan trọng đến q trình phát triển kinh tế hàng hố, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hồn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Thơng qua hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại tạo lợi ích cho người gửi tiền, người vay tiền cho ngân hàng thông qua chênh lệch lại suất mà thu lợi nhuận cho ngân hàng Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM: Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: "Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính" Ở Việt Nam, Định nghĩa Ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Đặc điểm: Là pháp nhân đặc biệt điều chỉnh Luật doanh nghiệp Luật tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh tiền tệ nhằm mục đích lợi nhuận Sản phẩm mang tính dịch vụ, gắn liền với phân phối sử dụng vốn, tư vấn tài Sự tồn NHTM phụ thuộc nhiều vào lòng tin tín nhiệm khách hàng Hoạt động kinh doanh NHTM phân vào nhóm hoạt động kinh doanh có mức độ rủi ro cao nhiều tiềm ẩn Các hoạt động kinh doanh NHTM mang tính hệ thống, chịu ảnh hưởng dây chuyền lẫn 1.1.3 Chức năng: Chức trung gian tín dụng: Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị nhận tiền gửi, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại Chức trung gian toán: Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Chức tạo tiền: Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế 1.2 : Hoạt động huy động vốn NHTM NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM: TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG LÀ NGUỒN TÀI NGUYÊN QUAN TRỌNG NHẤT CỦA NHTM, CHIẾM TỶ TRỌNG LỚN TRONG TỔNG NGUỒN TIỀN CỦA NHTM ĐỂ CÓ THỂ GIA TĂNG TIỀN GỬI TRONG MÔI TRƯỜNG CẠNH TRANH, VÀ NGUỒN TIỀN GỬI NGÀY CÀNG CÓ CHẤT LƯỢNG CAO, CÁC NHTM ĐÃ ĐƯA RA VÀ THỰC HIỆN NHIỀU HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN KHÁC NHAU Vốn tiền gửi khách hàng có loại: tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khơng kỳ hạn Vốn tiền gửi có loại tháng, tháng, tháng, 12 tháng Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng hưởng lượng lãi suất theo quy định ngân hàng Số lượng tiền gửi tiết kiệm thu hút nhiều hay tùy thuộc lãi suất danh nghĩa cao lãu suất thực tế cộng với mức lạm phát hay không + Tài khoản séc: loại tài khoản tiền gửi dùng để phát hành séc + Tài khoản vãng lai: loại tài khoản tiền gửi, dùng để phát hành séc có tính chất vãng lai Tài khoản tồn kéo dài koong tháng Phải thỏa thuận lúc dư có, lúc dư nợ, dư nợ khơng q tháng Vốn tự tạo: Do làm dịch vụ quản lý tài khoản séc mà NHTM tạo nguồn vốn để mở rộng kinh doanh Số vốn tăng thêm gọi vốn tự tạo NHTM Vốn vay: Vốn vay dân cư: Đây vốn vay tầng lớp dân cư hình thức phát hành loại trái phiếu, ngân hàng bán rộng rãi cho tầng lớp dân cư khách hàng Vốn vay NHTW: Trong trường hợp khẩn cấp thiếu tiền trả cho khách hàng, ngân hàng thương mại vay vốn NHTW trả theo lãi suất tái cấp vốn NHTW Vốn vay ngân hàng bạn: vốn vay NHTM khác phải trả theo lãi suất thị trường 1.3 Hoạt động cho vay NHTM: Phương thức cho vay lần: Là phương thức cho vay mà lần vay khách hàng tổ chức tín dụng làm thủ tục vay vốn cần thiết kí kết hợp đồng tín dụng Phương thức áp dụng khách hàng có nhu cầu đề nghị vay vốn lần, khách hàng có nhu cầu vay vốn không thường xuyên khách hàng mà ngân hàng xét thấy cần thiết phải áp dụng cho vay lần để giám sát kiểm tra quản lý việc sử dụng vốn vay chặt chẽ an toàn Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng (cho vay luân chuyển): Là cách thức cho vay cách ngân hàng xác định cho khách hàng hạn mức tín dụng khoảng thời gian định để làm cho việc phát tiền vay Phương thức áp dụng khách hàng có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định vay vốn trả nợ thường xun, có tín nhiệm với ngân hàng Trách nhiệm kế toán phải theo dõi chặt chẽ dư nợ tài khoản cho vay để dư nợ tài khoản cho vay không vượt hạn mức tín dụng kí kết Phương thức cho vay theo dự án đầu tư: Ngân hàng nông nghiệp cho khách hàng vay vốn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ dự án đời sống Phương thức cho vay áp dụng cho trường hợp cho vay vốn trung dài hạn Phương thức cho vay trả góp: Khi vay vốn, tổ chức tín dụng khách hàng xác định thoả thuận số lãi tiền vay phải trả cộng với số nợ gốc chia để trả nợ theo nhiều kỳ hạn thời kỳ cho vay Tài sản mua vốn vay thuộc sở hữu bên vay sau trả đủ nợ gốc lãi Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng: Ngân hàng nơi cho vay chấp nhận cho khách hàng sử dụng số vốn vay phạm vi hạn mức tín dụng để toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt máy rút tiền tự động điểm ứng tiền mặt đại lí Ngân hàng Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn phạm vi mức cho vay dự phòng thỏa thuận Tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực hạn mức cho vay dự phịng khơng vượt q 01 (một) năm Cho vay hợp vốn: Là việc có từ hai tổ chức tín dụng trở lên thực cho vay khách hàng để thực phương án, dự án vay vốn Phương thức cho vay khác: Các phương thức cho vay khác Ngân hàng Nông nghiệp quy định Việc áp dụng phương thức cho vay phụ thuộc vào đặc điểm sản xuất kinh doanh nhu cầu vốn đối tượng cho vay Trong giai đoạn phần lớn ngân hàng hệ thống ngân hàng nước ta áp dụng hai phương thức cho vay chủ yếu phương thức cho vay lần phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng Chương 2: Các sản phẩm huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại Vietcombank: 2.1: Ngân hàng thương mại Vietcombank: 2.1.1: SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Là ngân hàng thương mại Nhà nước Chính phủ lựa chọn thực thí điểm cổ phần hố, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/6/2008 sau thực thành công kế hoạch cổ phần hóa thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khốn VCB) thức niêm yết Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM Trải qua 56 năm xây dựng trưởng thành, Vietcombank có đóng góp quan trọng cho ổn định phát triển kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu cho phát triển kinh tế nước, đồng thời tạo ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực tồn cầu Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày trở thành Doanh nghiệp phải lập 01 hồ sơ cho nhiều khoản vay chu kì kinh doanh (tối đa khơng q 12 tháng) Chỉ giới hạn dư nợ, khơng giới hạn doanh số Tổng doanh số cho vay thời gian cho vay lớn hạn mức tín dụng doanh nghiệp thường xun trả nợ - Lợi ích: • Thủ tục vay đơn giản, tiện lợi rút vốn vay nhiều lần với 01 hồ sơ vay Doanh nghiệp chủ động nguồn vốn vay cấp hạn mức tín dụng • Thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn thường xuyên, tốc độ luân chuyển vốn lưu động nhanh có uy tín Vietcombank 2.3.3: THẤU CHI: a Vay thấu chi tài khoản cá nhân: Bạn chi tiêu tài khoản tiền gửi toán bạn khơng cịn tiền? Thấu chi tài khoản cá nhân lựa chọn tối ưu mà Vietcombank đem lại cho bạn - Tiện ích: • Hạn mức thấu chi tối đa lên tới 30 triệu đồng • Thời gian thấu chi tối đa 12 tháng • • Thấu chi tất điểm giao dịch (quầy, ATM) đơn vị chấp nhận thẻ Vietcombank toàn quốc Trả lãi theo số tiền ngày thấu chi thực tế • • • - Khả kiểm sốt tức thời hoạt động rút, trả nợ vay Vietcombank dịch vụ VCB-iB@nking VCB SMS-B@nking Lãi suất hạn: 150% lãi suất áp dụng thời điểm chuyển nợ hạn cố định suốt thời gian khoản nợ bị hạn Lãi suất vay: 15-16%/năm Điều kiện vay vốn: • • Mọi cá nhân có tài khoản tiền gửi tốn Vietcombank đáp ứng đủ điều kiện để thấu chi theo quy định Vietcombank Khách hàng sử dụng Gói sản phẩm "Cho vay cán công nhân viên" "Cho vay cán quản lý điều hành" b, Thấu chi cầm cố giấy tờ có giá trị: - Tính sản phẩm: Hạn mức thấu chi: tối thiểu 05 triệu VNĐ, tối đa lên tới 100% giá trị Sổ Tiết kiệm/Giấy tờ có giá thời điểm đề nghị thấu chi không vượt 500 triệu VNĐ Loại tiền thấu chi: VNĐ Thời hạn thấu chi: lên đến 12 tháng kể từ ngày hợp đồng vay theo hạn mức thấu chi kiêm hợp đồng cầm cố có hiệu lực khơng vượt q thời hạn cịn lại GTCG trường hợp GTCG kỳ phiếu, chứng tiền gửi GTCG ghi danh khác Lãi suất cho vay thấu chi: lãi suất cho vay cầm cố GTCG Thời gian phục vụ: tối đa kể từ lúc nhận đủ hồ sơ khách hàng lúc hoàn thiện khai báo hạn mức thấu chi mở tài khoản thấu chi Không bắt buộc đăng ký giao dịch đảm bảo GTCG cầm cố để làm tài sản bảo đảm cho hạn mức thấu chi khách hàng - Lợi ích sản phẩm: Được đáp ứng nhu cầu chi tiêu đột xuất qua kênh giao dịch vào thời gian Miễn phí loại phí liên quan đến sản phẩm (phí vượt hạn mức, phí phát sinh trường hợp khách hàng vi phạm cam kết toán với Vietcombank ) Khách hàng rút vốn trả nợ vay nhiều lần hạn mức phải trả lãi theo số dư thấu chi số ngày thực tế sử dụng Hết thời hạn hạn mức thấu chi, khách hàng khơng có u cầu chấm dứt hạn mức thấu chi yêu cầu sửa đổi hạn mức thấu chi văn bản, thời hạn hạn mức thấu chi kéo dài thêm khoảng thời gian với thời hạn hạn mức thấu chi cũ - Biểu phí lãi suất: Lãi suất hạn: 150% lãi suất áp dụng thời điểm chuyển nợ hạn cố định suốt thời gian khoản nợ bị hạn Lãi suất vay: 14%-15% /năm - Điều kiện vay vốn: Khách hàng có tài khoản tiền gửi tốn đồng Việt Nam Vietcombank tài khoản hoạt động Khách hàng cam kết sử dụng nguồn vốn thấu chi phục vụ mục đích tiêu dùng hợp pháp GTCG thuộc quyền sở hữu hợp pháp khách hàng bên thứ ba (nếu có) khơng chịu trách nhiệm cho nghĩa vụ tài GTCG cầm cố: tài khoản tiền gửi Vietcombank giấy tờ Vietcombank phát hành bao gồm: chứng tiền gửi, kỳ phiếu, sổ tiết kiệm giấy tờ có giá ghi danh khác - Thủ tục vay vốn: + photo CMND/Hộ chiếu khách hàng + photo CMND/Hộ chiếu khách hàng có tài sản bảo đảm cho khách hàng thấu chi (nếu có) + Bản gốc giấy tờ có giá, tài sản bảo đảm cho khoản thấu chi (nếu có) 2.3.4 Cho vay dự án Vietcombank cung cấp nguồn vốn dài hạn cho dự án đầu tư tất lĩnh vực kinh tế khác Với tiềm lực tài lớn nhiều năm kinh nghiệm, Vietcomank tài trợ nguồn vốn dài hạn để đầu tư phát triển từ dự án qui mô nhỏ khách sạn mini, nhà hàng ăn uống dự án qui mô lớn khu đô thị mới, nhà máy sản xuất thép hay cơng trình thủy điện Khơng dừng lại việc cung cấp nguồn vốn, Vietcombank thẩm định, tư vấn, giúp doanh nghiệp lập phương án tài dòng tiền tương lai cho dự án đầu tư nhiều lĩnh vực khác như: + Các dự án bất động sản: Bao gồm trung tâm thương mại, văn phòng làm việc, bệnh viện, trường học, khu đô thị mới, +Các dự án xậy dựng nhà xưởng mua sắm thiết bị: Bao gồm nhiều ngành xi măng, thép, thủy điện, nhiệt điện, phong điện, may mặc, hóa dầu, thủy sản, nơng sản, lâm sản… + Các dự án mua sắm phương tiện vận tải: Bao gồm mua sắm tàu biển( tàu chở dầu, tàu chở hàng khô, tàu chở container), máy bay( máy bay chở khách, máy bay vận tải), oto( xe container, xe khách) số phương tiện khác + Các dự án đặc biệt: Các dự án có bảo lãnh của Ngân hàng Phát triển Việt Nam(VDB), dự án lực tái tạo( sử dụng nguồn vốn Ngân hàng giới- WB) + Các dự án khác Ngồi việc tự tài trợ, Vietcombank thu xếp khoản vay đồng tài trợ Đây khoản vay nhiều ngân hàng hợp vốn cho vay với điều kiện tín dụng tương tự Trong Vietcombank giúp doanh nghiệp thu xếp khoản vay đồng tài trợ với số tiền lớn, lãi suất cạnh tranh đóng vai trị ngân hàng đại lý cho khoản vay doanh nghiệp Sản phẩm cho vay đem lại số lợi ích như: + Lãi suất cho vay cạnh tranh + Số tiền cho vay lên đến 85% tổng mức đầu tư dự án + Thời gian cho vay linh hoạt, tối đa đến 15 năm + Dịng tiền trả nợ phù hợp với dòng tiền dự án doanh nghiệp + Loại tiền cho vay đa dạng VND, USD, ngoại tệ khác + Hình thức cho vay phong phú + Thủ tục cho vay dơn giản, thuận tiện, tạo điều kiện tối đa cho doanh nghiệp 2.3.5 CHO VAY DỰ ÁN ĐÃ ĐẦU TƯ - Cho vay dự án mở rộng, cải tạo, nâng cấp: Để đáp ứng mhu cầu mở rộng nâng cấp hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, với king nghiệm lâu năm, Vietcombank cung cấp phương án tài dài hạn tư vấn quản trị cho doanh nghiệp cho trình - Cho vay tái cấu trúc khoản vay: Trong trường hợp này, doanh nghiệp vay vốn dài hạn tổ chức tín dụng khác Tuy nhiên, theo yêu cầu doanh nghiệp, Vietcombank cung cấp dịch vụ cho vay tái cấu trúc hình thức sau: + Mua bán nợ + Cấp lại tín dụng trường hợp doanh nghiệp trả nợ trước hạn + Cho vay để trả nợ khoản vay nước phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Với khoản cho vay tái cấu trúc, Vietcombank cung cấp khoản vay với điều kiện số tiền cho vay, thời hạn, lãi suất,… phù hợp có lợi cho doanh nghiệp so với khoản vay ban đầu - Lợi ích mà khoản vay đem lại: + Lãi suất cho vay cạnh tranh + Số tiền cho vay lên đến 85% tổng mức đầu tư dự án + Thời gian cho vay linh hoạt, tối đa đến 15 năm + Dòng tiền trả nợ phù hợp với dòng tiền dự án dòng tiền doanh nghiệp + Loại tiền cho vay đa dạng VND, USD, loại ngọai tệ khác + Hình thức cho vay phong phú + Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, tạo điều kiện tối đa cho doanh nghiệp 2.3.6 DỊCH VỤ CHO TH TÀI CHÍNH Ngồi hình thức cho vay, tài trợ vốn thơng thương, doanh nghiệp cịn hỗ trợ vốn thông qua dịch vụ cho thuê tài Dịch vụ được cung cấp cơng ty hoạt động chuyên nghiệp lĩnh vực cho thuê tài chính: Cơng ty cho th tài Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCBL) Dịch vụ cho thuê tài hình thức tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp thơng qua việc cho th máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển Doanh nghiệp sử dụng tài sản toán dần tiền thuê suốt thời gian thỏa thuận hợp đồng thuê Lợi ích đem lại: + Nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn đổi máy móc thiết bị + Thủ tục đơn giản yêu cầu tín dụng thấp nhiều so với vay thông thường + Không cần bảo lãnh hay thể chấp + Cải thiện dòng tiền khả chi trả doanh nghiệp + Được chuyên gia giàu kinh nghiệm tư vấn phương án thuê tài thích hợp + Kết thúc thời hạn thuê chuyển quyền sở hữu mua lại tài sản thuê Chương 3: Định hướng phát triển NHTM Vietcombank giai đoạn 2020-2024: TẦM NHÌN: Ngân hàng số Việt Nam, phấn đấu trở thành trăm 100 ngân hàng lớn khu vực Châu Á, 300 tập đoàn Ngân Hàng tài lớn giới quản trị theo thông lệ quốc tế tốt Ở giai đoạn sau năm 2020 Vietcombank định hướng tiếp tục trì vị ngân hàng số Việt Nam bước nâng cao vị khu vực CÁC MỤC TIÊU CHIẾN LƯỢC TỪ 2020 ĐẾN 2024: - Ngân hàng đạt top bán lẻ top bán buôn: Củng cố hoạt động bán buôn, đẩy mạnh hoạt động bán lẻ làm sở phát triển bền vững trì mở rộng thị trường nước chọn lọc phát triển thị trường nước Xây dựng thực chế tuyển dụng cho khối bán lẻ, ưu tiên hình thức cộng tác viên xét trở thành cán thức Vietcombank sở đánh giá kết bán hàng tực tế.Chiến lược nhằm tăng tính linh hoạt hiệu hoạt động kối bán lẻ Đây chiến lược có ngân hàng thương mại Nhà nước, cho thấy ưu tiên lớn Vietcombank thời điểm trở thành “vua bán lẻ”, vượt luật lệ truyền thống - Ngân hàng có quy mơ lợi nhuận lớn với hiệu suất sinh lời cao: Phấn đấu tăng quy mô chuyển dịch cấu thu nhập cao bền vững nâng cao hiệu quản lý chi phí hoạt động Cải thiện hiệu hoạt động đầu tư hoạt động công ty - Ngân hàng đứng đầu mức độ hài lòng khách hàng: Phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến dựa tảng công nghệ đại, gia tăng số lượng đa dạng hóa sản phẩm tiếp tục nâng cao đảm bảo đồng chất lượng dịch vụ - Ngân hàng đứng đầu chất lượng nguồn nhân lực: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thơng qua sách tuyển dụng đào tạo luân chuyển bổ nhiệm cán tăng cường gắn bó hiệu cán bộ.Có phương pháp vận hành bám sát đề nghị từ phía tư vấn, phối hợp với phịng ban cung cấp đầu vào cần thiết đảm bảo tiến độ dự án, đồng thời đề nghị phòng ban nỗ lực tối đa, bố trí nhân chất lượng để đưa giải pháp hiệu nhằm đảm bảo dự án triển khai đúg tiến độ - Quản trị rủi ro tốt nhất: Quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế không ngừng nâng cao văn hóa quản trị rủi ro đảm bảo số an toàn theo quy định ngân hàng nhà nước mục tiêu Vietcombank.Trong thời gian tới, Vietcombank đẩy mạnh ứng dụng kết mơ hình vào hoạt động kinh doanh quản trị rủi ro, bao gồm phê duyệt tín dụng, định giá khoản vay dựa rủi ro, quản trị danh mục, Bên cạnh đó, Vietcombank chuẩn bị điều kiện sẵn sàng ứng dụng kết mơ hình tính vốn theo phương pháp nâng cao Basel II - Ngân hàng đứng đầu chuyển đổi ngân hàng số: Xu hương phát triển ngân hàng số coi tương lai ngân hàng, dự án “ Chuyển đổi ngân hàng số” dự án chiến lược quan trọng Vietcombank với mục tiêu trở thành ngân hàng dẫn đầu lĩnh vực thị trường Xây dựng Kiến trúc Công nghệ đại tiên tiến đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh lĩnh vực dịch vụ ngân hàng số yêu cầu dự án chuyển đổi nâng cao năng lực cạnh tranh - Các mục tiêu xã hội cộng đồng: Vietcombank tích cực chủ động tham gia chương trình hỗ trợ người nghèo đồng bào vùng sâu vùng xa thực chương trình an sinh xã hội lĩnh vực y tế giáo dục nhằm đóng góp tối đa cho phát triển chung xã hội C Kết luận: Với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, ngành ngân hàng ngành chịu ảnh hưởng mạnh mẽ rõ rệt Hội nhập đem đến nhiều hội phát triển đem lại khơng nguy đe dọa thách thức ngành ngân hàng Hiện hệ thống ngân hàng Trung ương Việt Nam có mạng lưới chi nhánh rộng khắp tỉnh thành nước Hơn ngày có nhiều ngân hàng đời làm cho cường độ cạnh tranh ngành ngân hàng lên hết Để vượt qua thách thức tận dụng tốt cho hội qua qua nâng cao vị cạnh tranh thị trường, ngân hàng phải đưa chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ, giai đoạn phát triển phù hợp với xu toàn cầu nguyên tắc đảm bảo cân lợi ích quốc gia lợi ích ngân hàng Qua phân tích tình hình hình huy động vốn sản phẩm dịch vụ Vietcombank cho thấy năm qua nguồn vốn huy động ngân hàng tăng vượt so với kế hoạch đề ra, tốc độ tăng vốn huy động bình quân 20% tỷ lệ tăng cao Sở dĩ ngân hàng có kết năm qua ngân hàng không ngừng đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi kỳ hạn, tiền gửi hình thức trả lãi, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ dịch vụ toán, dịch vụ thẻ Bên cạnh lãnh đạo linh hoạt nhiệt tình cơng việc đa số cán công nhân viên ngân hàng yếu tố góp phần đem lại kết cơng tác huy động vốn Tuy nhiên kinh tế ngày phát triển, hội nhập kinh tế mang lại nhiều hội cho ngành kinh doanh chậm Do ngân hàng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn để nâng cao khả cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn nói riêng lĩnh vực lĩnh vực dịch vụ khác ngân hàng nói chung Để cơng tác huy động vốn ngân hàng đạt hiệu cao giai đoạn ngân hàng cần thiết lập chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế nhà nước Trên sở tạo tảng đưa Vietcombank trở thành ngân hàng lựa chọn số với khách hàng nông thôn thành thị nước Với chiến lược kinh doanh sản xuất mình, ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank giữ vững vị trí dẫn đầu đánh giá ngân hàng có vai trị đầu tàu có tầm nhìn ảnh hưởng quan trọng hệ thống ngân hàng Việt Nam Với loại cạnh tranh thị phần huy động vốn dịch vụ toán dịch vụ thẻ ghi nhận góp phần quan trọng cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước thời kỳ đổi ... cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Chức tạo tiền: Tạo tiền chức... cho vay ngân hàng thương mại Vietcombank: 2.1: Ngân hàng thương mại Vietcombank: 2.1.1: SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam... vốn Ngân hàng vay mượn lẫn mục đích đơi bên Hơn Ngân hàng làm trung gian toán cho kinh tế nên Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi lẫn trường hợp Ngân hàng thiếu vốn để tốn chi khách hàng Ngân hàng