Trong thời đại hiện nay, việc kinh doanh, dịch vụ tiền tệ không còn là độc quyền của các ngân hàng. Bên cạnh ngân hàng và cùng với ngân hàng kinh doanh và làm dịch vụ tiền tệ còn có rất nhiều tổ chức có tên rất khác nhau như các công ty bảo hiểm các loại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, các quỹ hưu trí, các quỹ tín dụng, hợp tác xã tín dụng. Các tổ chức này có tên gọi chung là các tổ chức tài chính. Cũng như các ngân hàng, các tổ chức này ra đời nhằm cung cấp lợi nhuận cho những người cho họ vay (gửi tiền), giúp những người vay vốn kinh doanh thu lợi nhuận, làm giàu cho bản thân họ và góp phần làm giàu cho đất nước. Nhưng bất cứ nước nào trên thế giới, đứng đầu các tổ chức tài chính vẫn là các ngân hàng thương mại - tổ chức tài chính lớn nhất, quan trọng nhất trong giới kinh doanh. Xét về bản chất ngân hàng thương mại chỉ là một doanh nghiệp kinh doanh trên thị trường, song nó đặc biệt ở chỗ là doanh nghiệp kinh doanh một loại hàng hoá đặc biệt là tiền tệ vàng bạc, chứng khoán, các loại đá quý. Xét về chức năng, ngân hàng thương mại không trực tiếp tham gia sản xuất và lưu thông hàng hoá như các doanh nghiệp thông thường, nhưng nó góp phần làm phát triển nền kinh tế xã hội.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI Khoa Khách sạn – Du lịch BÀI THẢO LUẬN Đề tài: Giới thiệu sản phẩm huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại Vietcombank Hà Nội – 2019 MỤC LỤC Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm LỜI MỞ ĐẦU .5 NỘI DUNG Phần I: Cơ sở lý thuyết hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại: 1.1 Ngân hàng thương mại: .6 1.1.1 Khái niệm phân loại ngân hàng thương mại: 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại: 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại: .7 1.1.4 Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại: .7 1.2 Hoạt động huy động vốn: 1.2.1 Khái niệm phân loại hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại: .7 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại: 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn ngân hàng thương mại: .8 1.3 Hoạt động cho vay vốn: .9 1.3.1 Khái niệm phân loại hoạt động cho vay ngân hàng thương mại: 2|Page Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm 1.3.2 Vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại: 10 1.3.3 Nguyên tắc cho vay ngân hàng thương mại: .10 Phần II: Giới thiệu sản phẩm huy động vốn cho vay ngân hàng Vietcombank: .11 2.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng thương mại Vietcombank: 11 2.2 Một số sản phẩm huy động vốn ngân hàng thương mại Vietcombank: .11 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm: 11 2.2.1.1 Tiền gửi tiết kiệm (dành cho khách hàng cá nhân): 11 2.2.1.1.1 Tiết kiệm trả lãi sau: 11 2.2.1.1.2 Tiết kiệm trả lãi trước: 12 2.2.1.1.3 Tiết kiệm trả lãi định kỳ: 13 2.2.1.1.4 Tiết kiệm tự động: 13 2.2.1.1.5 Tích lũy đầu tư: 14 2.2.1.1.6 Tiết kiệm AUD ưu đãi: .14 2.2.1.1.7 Tích lũy cho con: 14 2.2.1.1.8 Tiền gửi cán nhân viên: .14 2.2.1.2 Tiền gửi khác: 15 3|Page Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm 2.2.1.2.1 Tích lũy điều hối: .15 2.2.1.2.2 Tiền gửi trực tuyến: 15 2.2.1.2.3 Tiền gửi có kỳ hạn lĩnh lãi định (dành cho khách hàng doanh nghiệp): .16 2.2.1.2.4 Tài khoản gửi đặc biệt (dành cho khách hàng doanh nghiệp): 16 2.2.1.2.5 Tiền gửi Priority (dành cho khách hàng ưu tiên): 17 2.2.1.3 Phát hành trái phiếu: .17 2.2.1.4 Đầu tư - quỹ mở: 19 2.2.2 Đánh giá: 19 2.3 Một số sản phẩm cho vay vốn ngân hàng thương mại Vietcombank: 23 2.3.1 Giới thiệu sản phẩm: 23 2.3.1.1 Cho vay cá nhân: 23 2.3.1.1.1 Cho vay tiêu dùng: 23 2.3.1.1.2 Cho vay kinh doanh: 25 2.3.1.1.3 Cho vay mua bất động sản: 26 2.3.1.1.4 Cho vay mua ô tô: 29 2.3.1.2 Cho vay doanh nghiệp: .29 2.3.1.2.1 Cho vay ngắn hạn: 29 2.3.1.2.2 Hạn mức tín dụng ngắn hạn: 30 4|Page Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm 2.3.1.2.3 Thấu chi: 30 2.3.1.2.4 Cho vay dự án mới: 31 2.3.1.2.5 Cho vay dự án đầu tư: 32 2.3.1.2.6 Dịch vụ cho thuê tài chính: 32 2.3.2 Đánh giá: 33 Phần III: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại Vietcombank từ năm 2020-2024: 35 3.1 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Vietcombank từ năm 2020-2024: 35 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Vietcombank từ năm 2020-2024: 38 KẾT LUẬN 41 TÀI LIỆU THAM KHẢO 42 LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, hội nhập quốc tế xu hướng tất yếu kinh tế giới Việt Nam giai đoạn mở cửa hội nhập vào kinh tế tồn cầu Trong bối 5|Page Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm cảnh đó, mối quan hệ kinh tế quốc gia ngày thắt chặt với Với kinh tế nay, lĩnh vực ngân hàng chịu tác động mạnh mẽ từ thay đổi môi trường kinh tế.Vào cuối năm 2006, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương Mại Thế giới (WTO) Do đó, ngân hàng thương mại Việt Nam vươn lên hồn thiện để đáp ứng với thơng lệ quốc tế, bước tiến sâu vào chế thị trường hòa nhập với hoạt động tài quốc tế Ta thấy rằng, với thời buổi kinh tế phát triển mạnh mẽ, doanh nghiệp ngày phát triển vốn yếu tố thiếu để thực hoạt động kinh tế Mà ngân hàng thương mại tổ chức tài thành trung gian làm nhiệm vụ luân chuyển điều phối vốn cho kinh tế Do việc huy động vốn cho vay vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại ảnh hưởng khơng nhỏ đến quy mô kết kinh doanh ngân hàng Trong thực tế, nguồn vốn nhàn rỗi vần tập trung đa số phận dân cư chưa khai thác hết Mặt khác, tổ chức, doanh nghiệp lại thiếu nguồn vốn để phát triển sản xuất Vậy cách có 6|Page Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm thể ln chuyển vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu? Đó nhiệm vụ ngân hàng thương mại Công tác huy động vốn cho vay vốn trọng ngân hàng thương mại ngân hàng thương mại Vietcombank ngoại lệ Vậy ngân hàng thương mại Vietcombank thực việc huy động vốn cho vay vốn nào? Và thông qua sản phẩm dịch vụ nào? Nhận thức tầm quan trọng vốn ngân hàng thương mại, nên nhóm lựa chọn đề tài “Giới thiệu sản phẩm huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại Vietcombank” để nghiên cứu Với mong muốn hiểu rõ sản phẩm huy động vốn cho vay vốn ngân hàng thương mại Vietcombank NỘI DUNG Phần I: Cơ sở lý thuyết hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại: 1.1 Ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm phân loại ngân hàng thương mại: Khái niệm: NHTM tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng với hoạt động thường xun 7|Page Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm nhận tiền gửi, cho vay cung cấp dịch vụ ngân hàng cho kinh tế quốc dân Phân loại: Căn vào tính chất sở hữu: ◦ NHTM nhà nước ◦ NHTM cổ phần ◦ NHTM liên doanh ◦ NHTM nước (chi nhánh, 100% vốn nước ngoài) Căn vào chun mơn hóa hoạt động tín dụng: ◦ NHTM chuyên doanh ◦ NHTM hỗn hợp 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại: Chức trung gian tín dụng: NHTM thực chức đóng vai trị cầu nối người có vốn với người cần vốn Với chức NHTM vừa người cho vay, vừa người vay Chủ thể cung vốn Huy động vốn NHTM Cho vay Chủ thể cầu vốn Chức trung gian toán: NHTM thực yêu cầu KH trích khoản tiền tài 8|Page Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm khoản tiền gửi để toán tiền hàng nhập vào tài khoản tiền gửi khoản tiền từ bán hàng hóa khoản thu khác (NHTM coi thủ quỹ cho khách hàng) Yêu cầu toán Yêu cầu toán Kết toán Chức tạo tiền (bút tệ): Trên sở số tiền gửi khách hàng, ngân hàng cho vay số tiền cho vay không dừng lại số tiền mặt ban đầu mà khoản tín dụng NH thực tạo tiền dạng “bút tệ” 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại: NHTM giúp doanh nghiệp có vốn đầu tư, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu kinh doanh NHTM góp phần phân bổ hợp lý nguồn lực ngành, vùng kinh tế quốc dân tạo điều kiện cân đối kinh tế NTHM tạo mơi trường cho việc thực sách tiền tệ NHTW 9|Page Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm 1.1.4 Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại: Hoạt động tạo lập vốn Hoạt động cho vay đầu tư Hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng 1.2 Hoạt động huy động vốn: 1.2.1 Khái niệm phân loại hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại: Khái niệm: Huy động vốn nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng Phân loại: Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi: ◦ Tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi tốn Tiền gửi khơng kỳ hạn tuý ◦ Tiền gửi có kỳ hạn ◦ Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Tiết kiệm dài hạn: Huy động vốn phát hành giấy tờ có giá: ◦ Phát hành trái phiếu 10 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm Năm 2017: Tỷ lệ nợ xấu đạt mức 1,11%, giảm 0,35% so với cuối năm 2016 Các tiêu kinh doanh khác Vietcombank năm 2017 ghi nhận mức cao, đáng ý lợi nhuận kỷ lục trước thuế lên tới 11.018 tỷ đồng, tăng 32,9% so với năm 2016, thực 116% kế hoạch Trong năm, ngân hàng trích 6.187 tỷ đồng dự phịng rủi ro Số dư quỹ dự phòng đến đạt gần 8.200 tỷ đồng (tương đương 132% tổng nợ xấu) Vietcombank thu hồi 2.180 tỷ đồng nợ ngoại bảng Năm 2018: Vietcombank giảm lãi suất cho vay đồng Việt Nam, hỗ trợ doanh nghiệp Theo đó, lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế điều chỉnh giảm mức tối đa 6%/năm, cụ thể: ◦ Đối với khoản cho vay hữu có lãi suất 6,5%/năm đồng loạt giảm 0,5% mức 6%/năm ◦ Đối với khoản cho vay hữu có lãi suất 6%/năm điều chỉnh giảm 6%/năm 63 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm Trong thời gian thực ưu đãi lãi suất: từ 15/01/2018 đến 31/12/2018 Vietcombank liên tục triển khai gói tín dụng ngắn hạn trung dài hạn đa dạng với lãi suất ưu đãi cho ngành thiết yếu phát triển kinh tế an sinh xã hội như: cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch; cho vay ngành cấp nước sạch; đồng hành doanh nghiệp xuất khẩu; hợp tác phát triển ngành công nghiệp công nghiệp hỗ trợ; cho vay phát triển ngành y tế … Hạn chế: Nhiều phụ phí kèm khoản vay khơng chấp Chưa hoàn toàn phổ biến cho vay vốn đến hầu hết doanh nghiệp người dân, vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa Ngân hàng Vietcombank tồn sai sót phận dù nhỏ hệ thống Vietcombank gây rủi ro hoạt động tín dụng, tiền gửi tiết kiệm, toán điện tử Mặc dù Vietcombank ngân hàng đầu cấu thu nhập lợi nhuận tỷ lệ thu nhập từ phi tín dụng chưa tương xứng 64 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm Tỷ lệ hoạt động – cho vay Vietcombank so với ngân hàng Việt Nam khác so với chuẩn mực quốc tế thấp điều đáng ý Về thẩm định, phê duyệt cho vay, số hồ sơ tín dụng có hồ sơ pháp lý khách hàng, pháp lý dự án không đầy đủ; thẩm định hồ sơ vay vốn, báo cáo thẩm định chưa phân tích đánh giá khả trả nợ, nguồn trả nợ, hiệu dự án, phương án vay vốn Về giải ngân vốn vay, số hồ sơ tín dụng giải ngân chưa đủ điều kiện theo phê duyệt, chứng từ giải ngân không đầy đủ, giải ngân cho vay trả khoản vay cũ trả lãi vay Về kiểm tra sử dụng vốn vay, số hồ sơ tín dụng chi nhánh thực kiểm tra sử dụng vốn vay không đầy đủ theo quy định, chưa kiểm tra cụ thể sổ sách kế tốn, chưa đề cập thơng tin liên quan đến tình hình hoạt động kinh doanh, đánh giá dịng tiền giải ngân dẫn đến ngân hàng khơng kiểm soát việc sử dụng vốn vay khả trả nợ khách hàng Nguyên nhân: 65 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm Vẫn cịn tồn nợ xấu nên ngân hàng thủ tục cho vay dài dòng cần nhiều giấy tờ, phụ phí Là ngân hàng cổ phần nhà nước, sản phẩm cho vay đa dạng mạng lưới Vietcombank chủ yếu tập trung thành thị nên cá nhân doanh nghiệp vùng sâu vùng xa, nông thôn cũ chưa tiếp cận vay vốn Chưa quán triệt thực nghiêm túc tín dụng vào lĩnh vực ưu tiên Chính phủ, cịn lơ là, chủ quan từ nghiệp vụ đơn giản Thiếu kiểm soát chặt chẽ, ngân hàng chưa xác định lợi nhuận hợp lý việc cho vay ngân hàng Cịn thiếu sót việc rà sốt lại quy trình hoạt động cho vay để phát kẽ hở Cán cho vay không đánh giá xác khách hàng phương án vay vốn, từ làm phát sinh hợp đồng cho vay an tồn Trong hoạt đơng cho vay, ngân hàng chưa ý đánh giá giá trị tài sản đảm bảo giá trị tài sản chấp dẫn đến tình trạng nợ xấu khách hàng ngày cao 66 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm Phần III: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại Vietcombank từ năm 2020-2024: 3.1 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Vietcombank từ năm 2020-2024: Chính sách huy động vốn ngân hàng thương mại Vietcombank cơng cụ, cách thức, phương pháp chương trình cụ thể nhằm thu hút ý cá nhân, tổ chức từ gửi tiền vào ngân hàng Mỗi ngân hàng có sách huy động vốn riêng tuỳ thuộc vào nhu cầu mục đích hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, khơng phải lúc ngân hàng thực theo yêu cầu đặt ra, lẽ hoạt động ngân hàng phải phụ thuộc vào “sức khoẻ” kinh tế, biến động tình hình kinh tế - xã hội… Do đó, sách huy động vốn thường xuyên NHTM điều chỉnh cho phù hợp với giai đoạn Để thực tốt công tác huy động vốn bối cảnh cạnh tranh khốc liệt nay, ngân hàng thương mại Vietcombank cần tập trung số giải pháp sau để nâng cao hiệu huy động vốn từ năm 2020-2024: Triển khai sách thu hút khách hàng: 67 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm Với xu mở cửa hội nhập quốc tế lĩnh vực tài chính, ngân hàng thương mại Vietcombank không cạnh tranh với ngân hàng nước mà đối thủ nước Tuy nhiên, với việc am hiểu thị trường tâm lý khách hàng nước kết hợp với sách thu hút khách hàng mà ngân hàng thương mại Vietcombank áp dụng để phục vụ cho công tác huy động vốn bao gồm: Marketing, lãi suất, danh mục dịch vụ sách khác liên quan đến mối quan hệ ngân hàng khách hàng Trên thực tế, sách huy động vốn ngân hàng Vietcombank thời điểm có thay đổi khác nhau, phụ thuộc vào bối cảnh kinh tế xã hội, nguồn vốn nhu cầu thực tế ngân hàng thời điểm đầu năm, năm, cuối năm, hay tính chất mùa vụ lĩnh vực cho vay Cùng với đó, ngân hàng thương mại Vietcombank cần hỗ trợ tư vấn cho khách hàng vấn đề liên quan đến lĩnh vực tài - tiền tệ - ngân hàng, quan trọng giúp khách hàng có danh mục đầu tư, lựa chọn loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, qua giúp cho ngân hàng củng cố thêm mối quan hệ ngân hàng khách hàng, giúp khách hàng có thêm niềm tin vững ngân hàng Thực sách lãi suất hợp lý: 68 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm Trong hoạt động ngân hàng, cơng cụ lãi suất ln coi yếu tố góp phần tạo lập nguồn vốn cho ngân hàng thông qua huy động từ kinh tế.Mặc dù, thời kỳ khác nhau, mức lãi suất ngân hàng đưa khác phải đảm bảo yếu tố hấp dẫn khách hàng, giữ chân khách hàng truyền thống, tìm kiếm thêm khách hàng mới.Tại ngân hàng thương mại Vietcombank sách lãi suất ln cơng cụ để thu hút vốn như: ngồi việc trả lãi suất cao cịn tiến hành tặng quà vào dịp cuối năm, tặng quà với khách hàng gửi tiền nhiều… Nhiều ngân hàng quy mô nhỏ thiếu vốn thường đưa mức lãi suất cao để cạnh tranh với ngân hàng lớn Tuy nhiên, đua lãi suất thường gây nhiều rủi ro cho ngân hàng vậy, công cụ lãi suất tương lai khơng cịn hiệu (một mặt bắt nguồn từ yêu cầu cạnh tranh quy định luật pháp), thay vào cần nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ ngân hàng cung cấp Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng: Đối với dịch vụ tốn, dịch vụ chuyển tiền cần phải khơng ngừng đổi mới, ứng dụng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ, tăng cường trang bị hệ thống máy tính đại đổi cơng nghệ 69 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm tốn Khơng ngừng tập trung vào doanh nghiệp truyền thống có quan hệ giao dịch với ngân hàng mà mở rộng sản xuất, cá nhân đến giao dịch toán qua ngân hàng Mở rộng dịch vụ ngân hàng trả lương ATM cho doanh nghiệp có nhiều công nhân với mức thu nhập cao, thực bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành sản phẩm, cơng trình, … Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng thương mại Vietcombank thực số biện pháp: Hồn thiện quy trình, nghiệp vụ, đơn giản thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Quá tăng tính thuận tiện, nhanh chóng xác, an tồn trình khách hàng sử dụng sản phẩm Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng Sự hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo, tinh thần trách nhiệm cao đem lại hấp dẫn cho dịch vụ ngân hàng Tăng tính giá trị sử dụng sản phẩm dịch vụ, số sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng ví dụ tốn hộ khách hàng, tốn thẻ điện tử, chi vượt số dư cho khách hàng 70 | P a g e Nhập môn Tài - Tiền tệ Nhóm Địa điểm giao dịch ngân hàng quan trọng, số nơi giao dịch thuận tiện cho khách hàng như: có nơi để xe an toàn, rộng rãi hay nơi giao dịch ngăn nắp, thể cẩn thận, chu đáo ngân hàng Mở rộng hoạt động kinh doanh: Việc phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng qua việc mở rộng mạng lưới quan hệ đối tác Theo đó, mở rộng mạng lưới không giúp ngân hàng Vietcombank nâng cao khả huy động vốn mà đáp ứng nhiều mục tiêu mà ngân hàng đề Trong trình đó, ngân hàng Vietcombank cần ý đến yếu tố vị trí địa lý, phục vụ cơng tác đặt chi nhánh, phịng giao dịch cho ngân hàng mình.Việc mở rộng mối quan hệ với tổ chức tài chính, ngân hàng khác, cá nhân, tổ chức xã hội giúp cho ngân hàng chủ động việc hoạch định chiến lược kinh doanh hợp lý Đặc biệt, tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp, có mối quan hệ trực tiếp giúp ngân hàng việc dự báo luồng tiền thay đổi Đẩy mạnh sách marketing: Về mặt lý thuyết, hoạt động marketing bao hàm gần tất nội dung liên quan tới hoạt động ngân hàng Vietcombank, có hoạt động huy động vốn 71 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm Chính sách marketing có tác động nhiều nhân tố như: Phương pháp định giá (xác định lãi suất), sách sản phẩm (cung ứng dịch vụ mà ngân hàng có khả năng), sách phân phối, sách khuyếch trương- giao tiếp Trong thời gian qua, ngân hàng Vietcombank ngày quan tâm đến công tác marketing nhằm thu hút khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh Thời gian tới, ngân hàng cần tiếp tục đẩy mạnh công tác với chiến lược triển khai khoa học, lộ trình chặt chẽ để đạt hiệu cao Cần cố gắng tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo thông qua phương tiện thơng tin đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ chi số hoạt động văn hóa nhằm quảng bá hoạt động ngân hàng Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Từ giúp ngân hàng rút kiện hữu ích cho việc xây dựng phương án hành động hợp lí 72 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Vietcombank từ năm 2020-2024: Bên cạnh việc đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng phải nỗ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu cho vay vốn Để tránh cho đồng tiền bị đóng băng làm tăng chi phí giảm lợi nhuận ngân hàng phải có giải pháp hợp lý để phát triển song song hai hoạt động huy động vốn cho vay vốn nhằm mang lại hiệu kinh doanh ngày cao Để thực tốt công tác cho vay vốn bối cảnh liệt nay, ngân hàng thương mại Vietcombank cần tập trung số giải pháp sau để nâng cao hiệu cho vay vốn từ năm 20202024: Tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm: Đây hoạt động yếu doanh nghiệp muốn đưa sản phẩm, hình ảnh, thương hiệu thị trường đến với khách hàng Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh đặc biệt – kinh doanh tiền tệ Do vậy, muốn đẩy mạnh hoạt động cho vay chi nhánh cần phải có giải pháp marketing hiệu để thu hút khách hàng thời buổi ngân hàng cạnh tranh gay gắt Để thực điều cần phải triển khai số hoạt động, điển hình như: 73 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm Tiến hành hoạt động nghiên cứu, thăm dị tình hình hoạt động sản xuất khách hàng, tìm hiểu cung - cầu vốn vay thị trường tài để từ biết nhu cầu vay vốn khách hàng Điều giúp chi nhánh trả lời câu hỏi: Khi khách hàng cần vốn? Số lượng vốn vay bao nhiêu? Họ vay thời gian bao lâu? Từ ta tiến hành phân loại khách hàng, xếp họ vào nhóm thích hợp sở xây dựng chiến lược đưa hình thức tín dụng có thời gian lãi suất phù hợp Thăm dị, tìm hiểu hình thức cung cấp tín dụng ngân hàng khác khách hàng cá nhân, từ tìm điểm mạnh, điểm yếu họ cải thiện chất lượng dịch vụ Tăng cường quảng bá hình ảnh, thương hiệu, sách ưu đãi khách hàng vay vốn thông qua phương tiện truyền thông: internet, radio, báo chí, tờ rơi… Nâng cao cơng tác thẩm định: Thẩm định có vai trị quan trọng hoạt động tín dụng, định xem hồ sơ vay vốn khách hàng có phê duyệt không Công tác thẩm định tốt giúp ngân hàng tránh rủi ro từ phía khách hàng Để nâng cao chất lượng thẩm định đòi hỏi phải có 74 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm đội ngũ cán nhân viên, giỏi chun mơn, nghiệp vụ, có kinh nghiêm, đạo đức nghề nghiệp Trong trình thẩm định cần phải ý đến điểm sau: Tìm hiểu phân tích khách hàng, tư cách lực pháp luật, lực hành vi dân sự, lực điều hành quản lý, lực quản lý sản xuất kinh doanh, mơ hình tổ chức, bố trí lao động Phân tích đánh giá khả tài chính: ◦ Kiểm tra tính xác báo cáo kết kinh doanh ◦ Phân tích đánh giá tình hình hoạt động khả tài Phân tích quan hệ với khách hàng: Tình hình quan hệ với ngân hàng bao gồm tình hình quan hệ tín dụng quan hệ tiền gửi khứ Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng: Ngày với đời lớn mạnh nhiều ngân hàng cơng tác chăm sóc khách hàng việc quan trọng Để giữ niềm tin lịng trung thành khách hàng chi nhánh cần phải đẩy mạnh hoạt động: 75 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm Đa dạng hóa loại hình cho vay để khách hàng có nhiều hội lựa chọn, phù hợp với tài thân Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thông qua cử thường ngày, lời chào hỏi, thái độ làm việc tích cực để khách hàng có nhiều ấn tượng đẹp ngân hàng Tìm hiểu kĩ nhu cầu khách hàng: Họ ai? Họ cần gì? Để từ đưa giải pháp tốt đáp ứng nhu cầu khách hàng Chú trọng công tác đào tạo nhân sự: Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực cách hoạt động ngân hàng thương mại có ý nghĩa vơ quan trọng nhân tố định tồn tại, khả cạnh tranh ngân hàng Tuỳ theo vị trí, nhu cầu mà ngân hàng đưa sách đào tạo phù hợp với thực tế Để đáp ứng u cầu cơng tác đào tạo cần phải tiến hành sau: Đa dạng hoá loại hình đào tạo đáp ứng yêu cầu cho phát triển kinh doanh cho hệ thống: ◦ Đào tạo cán mới, bao gồm cán tuyển dụng, cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang Nhiệm vụ công tác đào tạo giúp cho đội ngũ cán có hiểu biết 76 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm chung dịch vụ, nghiệp vụ ngành ngân hàng ◦ Đào tạo chuyên sâu: Mỗi loại nghiệp vụ tín dụng có tính chất, đặc trưng khác thực đào tạo cần phải vào nhiệm vụ, trách nhiệm phòng, nghiệp vụ để có hình thức đào tạo cho phù hợp ◦ Bồi dưỡng đào tạo kiến thức: Thường xuyên mở lớp tập huấn, buổi thuyết trình, hội thảo bàn kĩ năng, nghiệp vụ chuyên môn người làm tín dụng Chú trọng cơng tác tuyển dụng, tuyển chọn: Có sách thu hút nhân tài, đặc biệt người học thạc sĩ, tiễn sĩ nước có trình độ phát triển, điều tạo lợi cạnh tranh chi nhánh với ngân hàng khác người KẾT LUẬN Nhận thức vai trị trách nhiệm việc phát triển kinh tế đất nước, ngân hàng thương mại Vietcombank bước đổi hoạt động, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng,… nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư cho tổ chức, doanh nghiệp lại thiếu nguồn vốn vay để phát triển sản xuất 77 | P a g e ... trích khoản tiền tài 8|Page Nhập mơn Tài - Tiền tệ Nhóm khoản tiền gửi để toán tiền hàng nhập vào tài khoản tiền gửi khoản tiền từ bán hàng hóa khoản thu khác (NHTM coi thủ quỹ cho khách hàng) Yêu... thống ngân hàng, củng cố niềm tin, tạo yên tâm khách hàng gửi tiền giao dịch với ngân hàng 34 | P a g e Nhập môn Tài - Tiền tệ Nhóm ◦ Sự cạnh tranh ngân hàng địa bàn thể ngày rõ Mỗi ngân hàng. .. Tầm nhìn Vietcombank trở thành ngân hàng số Việt Nam, top 100 ngân hàng lớn Châu Á top 300 ngân hàng tài lớn giới quản trị theo thông lệ quốc tế tốt giai đoạn 17 | P a g e Nhập mơn Tài - Tiền tệ