Đánh giá mô hình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm.pdf

Đánh giá mô hình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm

Mụ hỡnh t chc toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm I Quy trình mét sè nghiƯp vơ to¸n qc tÕ chđ u Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm Tr-ớc hoạt động toán quốc tế hệ thống Ngân hàng công th-ơng Viêt Nam đ-ợc thông qua hai đầu mối hội sở Ngân hàng công th-ơng Việt Nam (đối với chi nhánh phía bắc) Chi nhánh Ngân hàng công th-ơng thành phố Hồ Chí Minh (đối với Chi nhánh phía nam) Từ năm 1995 để đảm bảo sử dụng nguồn ngoại tệ cách tiết kiệm, có hiệu nhất, đồng thời để phát huy đ-ợc sức mạnh hệ thống đảm bảo vai trò kiểm soát Ngân hàng công th-ơng Viêt Nam hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công th-ơng Việt Nam đ-ợc tập trung đầu mối Ngân hàng công th-ơng Viêt Nam Ngân hàng công th-ơng Viêt Nam đầu mối hệ thèng thùc hiƯn nghiƯp vơ to¸n qc tÕ, c¸c chi nhánh trực thuộc Ngân hàng công th-ơng Việt Nam có đủ điều kiện tham gia toán quốc tế thực qua đầu mối Ngân hàng công th-ơng Việt Nam Chỉ có Ngân hàng công th-ơng Việt nam đ-ợc phép đặt quan hệ đại lý mở tài khoản NOSTRO Ngân hàng đại lý n-ớc ngoài, tài khoản tiền gửi tiền vay Ngân hàng Nhà n-ớc Ngân hàng th-ơng mại khác lÃnh thổ Việt Nam Ngân hàng công th-ơng Việt Nam mở tài khoản điều chuyển vốn ngoại tệ, tiền gửi trữ bắt buộc, cho Chi nhánh theo loại ngoại tệ thực hiƯn tÝnh l·i cho c¸c Chi nh¸nh C¸c Chi nh¸nh đ-ợc yêu cầu Ngân hàng công th-ơng Việt Nam chuyển đổi từ loại ngoại tệ sang loại ngoại tệ khác Hàng quý, Ngân hàng công th-ơng Việt Nam thông báo hạn mức sử dụng ngoại tệ cho Chi nhánh Ngân hàng công th-ơng (bao gồm hạn mức tối thiểu hạn mức gia tăng) để Chi nhánh chủ động việc giải mối quan hệ với khách hàng Nếu Chi nhánh có nhu cầu tăng thêm phải báo Ngân hàng công th-ơng Việt Nam Việc toán ngoại tệ nội hệ thống Ngân hàng công th-ơng Việt Nam, hệ thống Ngân hàng công th-ơng với ngân hàng khác hệ thống Ngân hàng n-ớc ngoài, việc mở L/C thông báo L/C đ-ợc thực máy vi tính theo ch-ơng trình phần mềm thống Hiện nay, quy trình tổ chức theo dõi toán L/C xuất nhập khẩu, quy trình toán nhờ thu ngoại tệ đ-ợc thực theo định số 26/NHCT ngày 1/03/1996 thống đốc Ngân hàng công th-ơng Việt Nam Quy trình tổ chức theo dõi toán L/C nhập Chi nhánh Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm Chi nhánh loại đ-ợc NGân hàng công th-¬ng ViƯt Nam chÊp nhËn trùc tiÕp më L/C, kiĨm soát chịu trách nhiệm toàn nội dung, tính xác L/C khả toán khách hàng 1.1 Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ Chi nhánh đ-ợc phép trực tiếp nhận hồ sơ toán L/C hàng nhập cho khách hàng hạn mức sử dụng phạm vi mức gia tăng (nếu có) theo quy định Ngân hàng công th-ơng Việt Nam mối quan hệ điều chuyển vốn ngoại tệ nội bộ, chấp hành mức phán cho vay bảo lÃnh theo quy định thực hành Tổng giám đốc Ngân hàng công th-ơng Việt Nam Khách hàng có nhu cầu nhập toán ph-ơng thức L/C ký quỹ mức ký quỹ d-ới 100%, tr-ớc làm thủ tục mở L/C phải làm thủ tục cam kết toán vay vốn thông qua phòng kinh doanh, cam kết toán khế -ớc vay phải đ-ợc lÃnh đạo Chi nhánh phê chuẩn Để nâng cao trách nhiệm Ngân hàng, giảm bớt thủ tục phiền hà, Chi nhánh tiến hành phân loại, cấp hạn mức tín dụng mở L/C cho khách hàng có quan hệ giao dịch th-ờng xuyên, quan hệ vay trả sòng phẳng, xác định mức ký quỹ tối thiểu cho đơn vị có quan hệ giao dịch mở L/C toán vốn tự có Hạn mức tÝn dơng më L/C, tû lƯ ký q më L/C vốn tự có cam kết toán giám đốc Chi nhánh định chịu trách nhiệm sở đề xuất phòng kinh doanh tuỳ theo hạn mức tín nhiệm, khả tài tài sản chấp hiệu kinh doanh hàng hoá nhập khẩu, Và thông báo cho phận toán quốc tế vào đầu quý có nhu cầu bổ xung thay đổi thải thông báo văn Cán toán L/C tiÕp nhËn hå s¬ xin më L/C cđa khách hàng phải kiểm tra xác minh đảm bảo hồ sơ có đủ điều kiện sau: - Đảm bảo tính pháp lý - Nội dung tài liệu hồ sơ không mâu thuẫn - Có sở đảm bảo toán (mức ký quỹ, vốn vay, hạn mức mở L/C cam kết toán có bảo lÃnh Ngân hàng) 1.2 Mở phát hành L/C Khi hồ sơ toán khách hàng đà đủ điều kiện toán viên tiến hành mở phát hành L/C theo yêu cầu khách hàng sở đơn xin mở th- tín dụng máy vi tính tập tin MT 700 Sau hoàn thiện việc nhập lại liệu, tập tin đựơc kiểm soát lại đ-ợc tính ký hiệu mật chuyển phòng toán quốc tế sở giao dịch Ngân hàng công th-ơng Việt Nam để kiểm tra chuyển Ngân hàng n-ớc 1.3 Việc tu chỉnh tra soát Sau L/C đ-ợc phát hành, có nhu cầu tu chỉnh khách hàng phải lập giấy yêu cầu tu chỉnh gửi Chi nhánh, Chi nhánh tiến hành nhập kliệu tu chỉnh tập tin MT 707 mà hoá chuyển hội sở Ngân hàng công th-ơng Việt Nam theo nh- quy trình mở phát hành L/C Các tra soát với Ngân hàng n-ớc đ-ợc nhập chuyển tiếp hội së trªn tËp tin MT N99 1.4 NhËn, kiĨm tra chứng từ toán Sau nhận đựoc L/C sửa đổi có liên quan, ng-ời bán tiÕn hµnh giao hµng vµ lËp bé chøng tõ toán để gửi đến cho Chi nhánh thông qua Ngân hàng họ Chi nhánh có trách nhiệm nhận, kiểm tra, toán giao chứng từ cho khách hàng theo quy định * Tr-ờng hợp toán nhận chứng từ Ngay sau nhận đ-ợc chứng từ từ b-u điện, Chi nhánh phải vào sổ theo dâi ®ång thêi kiĨm tra néi dung cđa bé chøng từ Chi nhánh có khoảng thời gian tối đa ngày làm việc để kiểm tra từ nhận chứng từ, khoảng thời gian khiếu nại liên quan giá trị hiệu lực Trong khoảng thời gian cho phÐp nÕu kiÓm tra thÊy cã sù sai sót số l-ợng nội dung chứng từ phải thông báo cho Ngân hàng n-ớc thông qua hội sở Ngân hàng công th-ơng Việt Nam, đồng thời thông báo với khách hàng để xin ý kiÕn vỊ viƯc chÊp nhËn to¸n NÕu bé chứng từ hoàn hảo có sai sót nh-ng đ-ợc khách hàng chấp nhận toán Chi nhánh phải: - Thùc hiƯn to¸n theo chØ dÉn th- đòi tiền Ngân hàng n-ớc toán - Thông báo chấp nhận toán ngày đến hạn toán L/C toán có kỳ hạn toán chậm, theo dõi trả tiền hạn nh- đà chấp nhận dẫn th- đòi tiền Ngân hàng gửi chứng từ - Giao chứng từ cho khách hàng sau hoàn tất thủ tục cần thiết để khách hàng nhận hàng Việc thông báo sai sót chấp nhận toán đ-ợc thực máy vi tính thông qua tập tin MT N99 * Tr-ờng hợp toán nhận đ-ợc điện đòi tiền Khi nhận đ-ợc điện đòi tiền theo dẫn L/C Chi nhánh phải tiến hành kiểm tra nội dung điện theo nội dung quy định L/C, đồng thời phải xác thực điện thông qua hội sở Ngân hàng có liên quan điện Dựa nội dung dẫn điện đòi tiền đà đựơc xác thực, lập bảng kê toán cho Ngân hàng gửi điện nh- tr-ờng hợp toán nhận đ-ợc chứng từ Khi nhận đ-ợc chừng từ, trứơc giao cho khách hàng Chi nhánh cần phảỉ tiến hành kiểm tra, liên hệ với khách hàng, thông báo sai sót cho Ngân hàng gửi chứng từ nh- tr-ờng hợp đòi hoàn tiền tr-ờng hợp chứng từ bị từ chối toán * Khách hµng tõ chèi bé chøng tõ sai sãt tr-ờng hợp phải gữi lại chứng từ nh- nhận đ-ợc để thông báo chờ dẫn từ Ngân hàng gửi chứng từ dẫn từ hội sở Ngân hàng công th-ơng Việt Nam * Ngân hàng ký hậu vận đơn bảo lÃnh cho khách hàng nhận hàng ch-a nhận đ-ợc chứng từ có văn chấp nhận toán vô điều kiện khách hàng, kể từ bé chøng tõ cã sai sãt Quy tr×nh toán L/C hàng xuất 2.1 Nhận, thông báo xác nhận L/C xuất Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm nhận, thông báo L/C tu chỉnh có liên quan cho khách hàng nhận đ-ợc thông báo L/C từ hội sở Ngân hàng công th-ơng Việt Nam nhận đ-ợc L/C thông báo đà đ-ợc xác thực từ Ngân hàng khác n-ớc Tr-ớc thông báo cho khách hàng, L/C tu chỉnh có liên quan đến L/C phải đảm bảo tính xác thực thông qua ký hiệu mật đà thoả thuận chữ ký, mẫu dấu đà đăng ký Ngân hàng thông báo Việc xác nhận L/C đ-ợc thực qua hội sở Ngân hàng công th-ơng Viêt Nam 2.2 Hoàn thiện, gửi chứng từ đòi tiền Chi nhánh đ-ợc phép nhận, kiểm tra sử lý phạm vi ngày làm việc, nh-ng phải đảm bảo chứng từ gửi đến Ngân hàng nhận chứng từ theo dẫn thời h¹n hiƯu lùc cđa L/C NÕu kiĨm tra nÕu thÊy khác biệt sai sót chứng từ cần ph¶Ø sư lý: - Sai sãt cã thĨ thay thÕ sửa chữa, đề nghị khách hàng thay sửa chữa - Sai sót thay sửa chữa đ-ợc, đề nghị khách hàng tu chỉnh L/C ( ) thông báo cho Ngân hàng phát hành nêu rõ sai sót, xin chấp nhận toán - Sai sót không đ-ợc chấp nhận đề nghị khách hàng chuyển sang hình thức toán nhờ thu trả lại chứng từ cho họ Nếu chứng từ kiểm tra phù hợp với L/C cã sai sãt nh-ng ®· cã sù chÊp nhËn cđa Ngân hàng phát hành cần phải đ-ợc hoàn thiện để Ngân hàng nhận chứng từ theo dẫn L/C kèm theo thị hoàn tiền Nếu chứng từ gửi sau 15 ngày mà không nhận đ-ợc hồi âm, Chi nhánh phải có trách nhiệm tra soát Ngân hàng n-ớc Quy trình toán nhờ thu đến 3.1 Tiếp nhận kiểm tra chứng từ Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm tiếp nhận chứng từ nhờ thu (kể nhờ thu trơn nhờ thu kèm chứng từ) Ngân hàng tổ chức tín dụng n-ớc gửi đến, tr-ờng hợp đặc biệt khách hàng uỷ thác gửi đến trực tiếp với mục đích nhờ thu số tiền liên quan ®Õn chøng tõ Sau nhËn ®-ỵc bé chøng tõ nhờ thu đến Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm có tr¸ch nhiƯm - KiĨm tra lƯnh nhê thu cđa ng-êi gửi chứng từ, lệnh nhờ thu phải đảm bảo cung cấp dẫn cách xác, đầy đủ toàn diện nh- tên, địa ng-ời toán, ng-ời gửi chứng từ, dẫn h-ớng dẫn toán phải rõ ràng - Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm đ-ợc phép thực theo h-ớng dẫn đ-ợc đ-a lệnh nhờ thu - Nếu chi dẫn không rõ ràng lý thực đ-ợc dẫn đ-a lệnh nhờ thu Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm phải tìm cách báo cho bên gửi chứng từ nhờ thu cho Chi nhánh - Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm trách nhiƯm kiĨm tra néi dung cđa bÊt cø chøng tõ có liên quan đến chứng từ nhờ thu, nhiên tr-ớc thông báo gửi chứng từ cho ng-ời trả tiền cán toán phải đối chiếu số l-ợng loại chứng từ thực tế nhận đ-ợc với bảng liệt kê chứng từ ng-ời lập lệnh nhờ thu, phát khác biệt thiếu chứng từ so với liệt kê phải báo cho bên gửi chứng từ cho Chi nhánh 3.2 Thông báo nhờ thu xử lý chứng từ: Sau nhận đ-ợc kiểm tra số l-ợng, loại chứng từ nh- quy định trên, Chi nhánh tiến hành lập thông báo nhờ thu gửi cho khách hàng, ng-ời cã tr¸ch nhiƯm to¸n hay chÊp nhËn to¸n nh- chØ dÉn lƯnh nhê thu Chi nh¸nh chØ giao chứng từ cho khách hàng nhận đủ số tiền phải toán cho ng-ời h-ởng (đối với chứng từ nhờ thu toán (D/P)) nhận đ-ợc chấp nhận toán (đối với chứng từ nhờ thu chấp nhận (D/A)) Quá trình nhận thông báo nhờ thu nhận tiền toán, có v-ớng mắc cần trao đổi, Chi nhánh trực tiếp liên lạc với ng-ời gửi chứng từ cho lựa chọn ph-ơng thức thông tin thích hợp nh- th-, telex, cable thông qua tập tin NT99 mạng toán nội Ngân hàng công th-ơng Việt Nam 3.3 Thanh toán, chấp nhận Khi nhận đ-ợc tiền toán, Chi nhánh phải toán cho ng-ời h-ởng theo dẫn lệnh nhờ thu sở trích tài khoản, điều chuyển vốn Chi nhánh hội sở thông qua bảng kê MT 100 theo quy trình toán chuyển tiền hành Ngân hàng công th-ơng Việt Nam Khi nhận đ-ợc chấp nhận toán ng-ời trả tiền, Chi nhánh phải thông báo cho ng-ời gửi chứng từ từ chấp nhận trả tiền thông qua Telex thông qua tập tin MT N99 mạng toán quốc tế nội Ngân hàng công th-ơng Việt Nam Quy trình toán nhờ thu 4.1 Tiếp nhận xử lý chứng từ Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm đ-ợc trực tiếp nhận chứng từ nhờ thu khách hàng uỷ thác, sau kiểm tra th× gưi bé chøng tõ kÌm theo chØ dÉn toán đến Ngân hàng ng-ời trả tiền theo thông lệ quốc tế theo ph-ơng thức chuyển tiền phát nhanh qua b-u điện Chỉ dẫn đòi tiền đựơc chuyển vào tài khoản NOSTRO Ngân hàng công th-ơng Việt Nam n-ớc 4.2 Xử lý thông tin trình toán Quá trình chờ toán nhận đ-ợc thông tin tình trạng chứng từ phải xem xét kỹ l-ỡng thông tin, đối chiếu với hồ sơ l-u liên hệ với ng-ời h-ởng để có biện pháp xử lý thích hợp, cần phải thông tin tra soát trực tiÕp qua telex hc qua tËp tin MT N99 nhê Ngân hàng công th-ơng Việt Nam chuyển tiếp đến Ngân hàng nhận chứng từ 4.3 Thông báo chấp nhận toán : Khi nhận đ-ợc báo có từ Ngân hàng công th-ơng Việt Nam chấp nhận toán từ Ngân hàng nhận chứng từ, Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm có trách nhiệm thông báo cho ng-ời h-ỏng số tiền đ-ợc toán, chấp nhận khoản chi phí dịch vụ liên 10 Hiện Ngân hàng công th-ơng Việt Nam đà có quan hệ với 400 Ngân hàng đại lý 40 n-ớc vùng lÃnh thổ Tuy nhiên để phát triển Ngân hàng đại lý Ngân hàng công th-ơng Việt Nam phải tiếp tục phát triển Ngân hàng đại lý đặc biệt n-ớc mà Việt Nam có quan hệ th-ơng mại lớn nh- Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, n-ớc ASEAN, n-ớc Châu Âu Tiến tới việc thiết lập văn phòng đại diện chi nhánh Ngân hàng Công th-ơng Việt Nam n-ớc có quan hệ th-ơng mại lớn Đồng thời với việc phát triển củng cố quan hệ với Ngân hàng đại lý, cần phải th-ờng xuyên theo dõi hoạt động Ngân hàng đại lý nhằm tránh rủi ro phá sản Ngân hàng 1.2 Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực toán quốc tế cho khách hàng Chi nhánh Vì Ngân hàng công th-ơng Việt Nam trung gian toán Chi nhánh với bên n-ớc mà vỊ tỉ chøc thùc hiƯn nghiƯp vơ to¸n cã nhiều chỗ ch-a hợp lý, việc tiến hành nhiều b-ớc chồng chéo thông tin chứng từ có liên quan chuyển từ Chi nhánh tới bên n-ớc làm thời gian, lÃng phí, giảm hiệu chất l-ợng toán Nên Ngân hàng công th-ơng Việt Nam cho phép Chi nhánh đ-ợc giao dịch toán trực tiếp với bên n-ớc mà không thông qua Ngân hàng công th-ơng Việt Nam Hiện khả Chi nhánh thực đ-ợc nh- khó khăn Nh-ng xét lâu dài, để chủ động nghiệp vụ có chất l-ợng toán quốc tế Chi nhánh cần b-ớc phát triển để thực toán trực tiếp vơí bên n-ớc 36 Vậy để tạo điều kiên cho Chi nhánh đề nghị Ngân hàng công th-ơng Việt Nam cần: * Hoàn thiện quy trình tổ chức toán quốc tế ®èi víi Chi nh¸nh - Thay ®ỉi thđ tơc trun thông tin xử lý chứng từ toán quốc tế hội sở Ngân hàng công th-ơng Việt Nam với Chi nhánh: Mô hình truyền tin giao dịch với bên n-ớc từ n-ớc chuyển đến Chi nhánh phải thông qua Ngân hàng công th-ơng Việt Nam Ngay trình truyền tin từ Chi nhánh lên Ngân hàng công th-ơng Việt Nam ng-ợc lại phải thông qua hai phòng thông tin điện toán Chi nhánh hội sở, nh- ch-a hợp lý Thay phải qua hai phòng thông tin điện toán nh- thực truyền tin trực tiếp từ phòng toán quốc tế Ngân hàng công th-ơng Việt Nam để giảm bớt thủ tục giảm đ-ợc chi phí - Thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà Ngân hàng công th-ơng Việt Nam quy định Chi nhánh Để nâng cao chất l-ợng hiệu toán, đảm bảo nhanh chóng xác, Ngân hàng công th-ơng Việt nam cần quy định rõ trách nhiệm Chi nhánh viƯc kiĨm tra xư lý chøng tõ, tr¸nh chång chéo Chi nhánh thực thông tin chuyển lên hội sở để hội sở kiểm tra lại lần lập lại chuyển Điều làm giảm thời gian thủ tục xử lý chuyển tải chứng từ, lúc trách nhiệm sai sót lúc Chi nhánh chịu trách nhiệm 37 Việc quy định thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà Ngân hàng công th-ơng Việt nam đ-a phải đảm bảo đ-ợc yêu cầu toán quốc tế nhanh chóng, đảm bảo xác kịp thời Ngoài Ngân hàng công th-ơng Việt Nam cần nới lỏng sách sau: + Ngân hàng công th-ơng Việt Nam nên cho phép Chi nhánh thực toán đáp ứng nhu cầu khách hàng với khoản toán có giá trị lớn thay qui định hạn mức định nh- 400000 USD + Tạo điều kiện, trao quyền tự chủ cho Chi nhánh việc mua bán ngoại tệ 1.3 Hiện đại hoá công nghệ toán qua hệ thống Ngân hàng Hiện đại hoá công nghệ toán hệ thống Ngân hàng Việt Nam có vai trò quan trọng, Ngân hàng thiếu đ-ợc công nghệ toán đại, đặc biệt giai đoạn hện kinh tế đất n-ớc ®-êng cïng héi nhËp víi nỊn kinh tÕ khu vực giới Thời gian qua Ngân hàng công th-ơng Việt Nam đà có nhiều cố gắng nhằm đại hoá công nghệ toán nh- trang bị máy vi tính, phát triển phần mềm ứng dụng, đại hoá toán nội Ngân hàng th-ơng mại, nối mạng toán với hệ thống viễn thông quốc tế Tuy nhiên, công nghệ toán Ngân hàng công th-ơng Việt Nam manh mún, ch-a đồng bộ, mức độ tự động hoá ch-a cao, ch-a đ-ợc cập nhật tức thời 38 Vì vậy, ch-a đáp ứng đ-ợc yêu cầu kinh tế giới với khối l-ợng toán gia tăng nhanh chóng kinh tế th-ơng mại, công nghệ dân c-, ch-a đáp ứng đ-ợc nhu cầu giao l-u với thị tr-ờng tài quốc tế Hiện đại hoá công nghệ toán hệ thống Ngân hàng công th-ơng Viêt Nam đòi hỏi cấp bách Tuy nhiện đại hoá hệ thống toán Ngân hàng phụ thuộc vào phát triển ngành b-u viễn thông, đồng thời cần phải có đầu t- lớn Vì vậy, riêng ngành Ngân hàng thực đ-ợc mà có đầu t- hỗ trợ nhà n-ớc Hiện đại hoá công nghệ thông tin để toán hệ thống Ngân hàng phải sở tận dụng triệt để mà ta đà có, đồng thời việc thiết kế hệ thống toán phần mềm ứng dụng phải tạo khả linh hoạt để dễ cải tạo, kế thừa phát triển không gây lÃng phí Hệ thống toán phải tạo khả dễ dàng cho việc mở rộng hoà mạng quốc gia Để có hệ thống toán đại nh- nay, n-ớc tr-ớc phải tự nghiên cứu phát triển hàng chục năm, n-ớc ta n-ớc sau việc học hỏi kinh nghiệm tận dụng giúp đỡ ngân hàng tr-ớc việc làm cần thiết nhằm nhanh chóng đại hoá công nghệ toán hệ thống Ngân hàng Việt Nam 1.4 Soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế chịu chi phối trực tiếp luật lệ, văn pháp lý quốc tế nh- n-ớc Trên ph-ơng diện đơn vị quản lý Chi nhánh, Ngân hàng công th-ơng 39 Việt Nam cần soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế cho phù hợp với thông lệ qc tÕ cịng nh- lt ViƯt Nam ®Ĩ tõ ®ã làm cho Chi nhánh thực hiện, từ đảm bảo yêu cầu lợi ích bên tham gia toán quốc tế Xét lâu dài, Ngân hàng công th-ơng Việt Nam nên tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm qun thùc hiƯn to¸n qc tÕ cho c¸c kh¸ch hàng Chi nhánh, cho phép Chi nhánh có tính độc lập t-ơng đối quan hệ toán quốc tế Đối với Nhà n-ớc 2.1 Tạo môi tr-ờng pháp lý cho hoạt động toán quốc tế Vấn đề tạo lập môi tr-ờng pháp lý quan trọng hoạt động kinh tế nói chung có ý nghĩa hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng, có công tác toán quốc tế Trong thời gian qua, Nhà n-ớc đà ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo môi tr-ờng thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị tr-ờng nh-: luật dân sự, luật th-ơng mại, luật thuế, Các văn pháp luật liên quan đến hệ thống hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động toán quốc tế nói riêng nh-: Luật Ngân hàng nhà n-ớc luật tổ chức tín dụng đ-ợc quốc hội khoá 10, kỳ họp thứ thông qua có hiệu lực từ 1/10/1998, định Ngân hàng nhà n-ớc thu phí dịch vụ, định Thủ t-ớng phủ chế điều hành xuất nhập khẩu, văn qui chế mở L/C trả chậm, Tuy nhiên, nói có văn pháp luật thiếu sót, ban hành từ lâu không phù hợp với điều kiện 40 Để tạo điều kiện môi tr-ờng pháp lý cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung toán quốc tế nói riêng văn pháp lý nói chung văn pháp lý cần phải hoàn thiện cần: a Nghiên cứu ban hành luật ngoại hối Công tác quản lý sách ngoại hối có vai trò quan trọng, đ-ợc coi công cụ đắc lực việc thực thi sách tiền tệ Thông qua sách quản lý ngoại tệ, quản lý vay nợ đầu t- n-ớc ngoài, quản lý vàng bạc kiều hối, điều hành tỷ giá, Chính sách quản lý ngoại hối tác động đến sách huy động vốn n-ớc n-ớc ngoài, đến hoạt động sản xuất nhập kinh tế, đến hoạt động Ngân hàng mối quan tâm chung cấp, ngành doanh nghiệp Hiệu lực văn quản lý ngoại hối tồn vấn đề nan giải cho việc áp dụng thực tế Các qui định quản lý ngoại hối nằm rải rác nhiều văn khác nên áp dụng phải dẫn chiÕu tõ nhiỊu ngn Do nhiỊu cÊp, nhiỊu ngµnh cïng quy định lĩnh vực nên không tránh khỏi chồng chéo, mâu thuẫn, dẫn đến bỏ sót buông lỏng vấn đề đáng quan tâm Mặt khác, chồng chéo văn làm giảm hiệu lực văn Quản lý ngoại hối sách lớn nhà n-ớc, công cụ điều hành kinh tế Việc nghiên cứu ban hành luật ngoại hối việc làm cần thiết, có nh- tạo lập đ-ợc môi tr-ờng pháp lý đầy đủ, làm sở cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Ngân hàng, hoạt động xuất nhập 41 doanh nghiệp vấn đề thu hút vốn đầu t- n-ớc Trên sở luật ngoại hối mà tiến tới tổ chức thị tr-ờng hối đoái hoàn chỉnh Việt Nam đồng thời loại trừ tình trạng đô la hoá Cũng phải nói thêm, tỷ giá hối đoái vấn đề đ-ợc nhiều ng-ời quan tâm Một tỷ giá hối đoái linh hoạt thể đ-ợc mèi quan hƯ cung cÇu nh-ng cã sù can thiƯp nhà n-ớc động lực khuyến khích nhµ xt nhËp khÈu thùc hiƯn nhËp khÈu hay xt b Nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc văn pháp luật liên quan đến hoạt động toán quốc tế Trong hoạt động toán quốc tế thông th-ờng áp dụng loại văn pháp ký thông lệ quốc tế tập quán quốc tế - Hiện văn mang tính chất thông lệ quốc tế nhiều nh-: Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, phòng th-ơng mại quốc tế ban hành năm 1933, đà đ-ợc sửa đổi nhiều lần sửa đổi ban hành năm 1993 (UCP 500), lt thèng nhÊt vỊ hèi phiÕu theo c«ng -ớc Giơ-ne-vơ năm 1930, công -ớc Giơ-ne-vơ séc năm 1931, luật điều chỉnh hối phiếu kỳ phiếu, luật séc quốc tế uỷ ban th-ơng mại quốc tế Liên hợp quốc năm 1982, quy tắc nhờ thu chứng từ, Nói chung có nhiều văn pháp lý mang tính chất thông lệ quốc tế đ-ợc ¸p dông mang tÝnh chÊt tuú ý, nÕu ¸p dông dẫn chiếu nh- UCP 500 - Bên cạnh văn pháp lý mang tính chất thông lệ quốc tế cần có văn pháp lý mang tình chất tËp qu¸n qc gia Thêi gian võa qua n-íc ta đà ban hành số luật nh-: Bộ luật dân sự, luật th-ơng mại Tuy nhiên ch-a có lt vỊ hèi phiÕu, lt 42 sÐc Nh»m t¹o hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động toán quốc tế, để giải bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia, đồng thời để tránh đ-ợc tranh chấp rủi ro phát sinh trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại hoạt động toán quốc tế cần nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc, văn pháp luật hoạt động toán quốc tế 2.2 Cải thiện cán cân toán quốc tế Cán cân toán quốc tế công cụ tổng hợp quan trọng để đánh giá phân tích mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thể hoạt động xuất, nhập hàng hoá, dịch vụ, hoạt động đầu tvà vay nợ, viện trợ n-ớc Tình trạng cán cân toán quốc tế liên quan đến khả toán đất n-ớc, Ngân hàng tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ đất n-ớc Vì vậy, việc cải thiện cán cân toán quốc tế có vai trò quan trọng Để cải thiện cán cân toán quốc tế cần: a Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân th-ơng mại quốc tế Trong giai đoạn vừa qua cán cân th-ơng mại quốc tế Việt Nam tình trạng thâm hụt Tuy nhiên, cán cân th-ơng mại thâm hụt lớn vấn đề báo động Việc cải thiện cán cân toán quốc tế cán cân th-ơng mại vấn đề quan trọng cấp bách Để cải thiện cán cân th-ơng mại quốc tế phải cần thiết đẩy mạnh hoạt động xuất đồng thời quản lý chặt chẽ nhập Hiện nay, hàng hoá Việt Nam đà có mặt nhiều n-ớc giới, quan hệ th-ơng mại n-ớc ta n-ớc đ-ợc mở rộng 43 có b-ớc phát triển đáng kể Tuy nhiên, sản phẩm xuất nghèo nàn, sản phẩm xuất ch-a qua chế biến chiếm tỉ trọng lớn, định h-ớng phát triển kinh tế n-ớc ta nhiều thiên thay hàng nhập Đẩy mạnh hoạt động xuất cần phải có biện pháp: Đẩy mạnh hoạt động tham gia tổ chức kinh tế th-ơng mại Thái Bình D-ơng tổ chức th-ơng mại giới Cần khai thác hiệu tiềm tài nguyên, sức lao động, đất đai Cần đầu t- thích đáng vào sản phẩm mà Việt Nam có -u nh-: gạo, cao su, hàng thuỷ sản lâm sản, H-ớng xuất phấn đấu từ xuất sản phẩm thô sang xuất sản phẩm đà qua chế biến Nhà n-ớc phải có khuyến khích sản xuất chế biến hàng xuẩt khẩu, sử dụng công cụ quản lý vĩ mô nh- thuế, lÃi xuất cho vay mặt hàng xuất nhập khẩu, Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu, cần có giải pháp quản lý nhập Có sách bảo hộ sản xuất n-ớc, thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý hạn ngạch công cụ thuế nhằm hạn chế nhập mặt hàng n-ớc đà sản xuất đ-ợc Tăng c-ờng công tác chống buôn lậu, Thực tỷ giá hối đoái thích hợp, tỷ giá đảm bảo có lợi cho nhà xuất b Đẩy mạnh thu hút vốn đầu t- n-ớc ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ n-ớc Vốn đầu t- n-ớc có vai trò quan trọng nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất n-ớc Để thu hút ngày nhiều vốn đầu t- n-ớc cần tiếp tục tạo môi tr-ờng pháp lý 44 thuận lợi cho hoạt động đầu t- n-ớc ngoài, đặc biệt đầu t- trực tiếp Việc quản lý vay nợ viện trợ cần phải đ-ợc hoàn thiện, phải đáp ứng đ-ợc hai mục tiêu nâng cao hiệu vốn vay giữ đ-ơc mức nợ n-ớc tỷ lệ t-ơng ứng với lực trả nợ đất n-ớc Phải có chiến l-ợc vay nợ viện trợ qui chế sử dụng vay nợ viện trợ, việc quản lý vay nợ, viện trợ phải bao quát tất khoản vay nợ nh- vay nợ phủ, Ngân hàng th-ơng mại doanh nghiệp, phải có kết hợp đồng ngành, cấp việc quản lý sử dụng vay nợ viƯn trỵ 45 Lêi kÕt NỊn kinh tÕ ViƯt Nam thời gian qua đà có b-ớc phát triển đáng kĨ B-íc sang thÕ kû 21, hoµ nhËp víi nỊn kinh tế khu vực giới cần phải mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại nữa, b-ớc nhằm phục vụ nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất n-ớc Tr-ớc yêu cầu đổi này, đòi hỏi Ngân hàng nói chung Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm nói riêng phải đổi chế chất l-ợng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng nh- công tác toán quốc tế nói riêng đáp ứng yêu cầu khách hàng, đạt đ-ợc mục đích đề Đặc biệt giai đoạn hệ thống ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng liên doanh Ngân hàng n-ớc Việt Nam ngày nhiều làm mức độ cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm tham gia hoạt động toán quốc tế từ năm 1996 non trẻ gặp nhiều khó khăn Chính vậy, nâng cao, phát triển hoạt động toán quốc tế yêu cầu thiết không Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm mà Ngân hàng th-ơng mại Việt Nam để đứng vững thị tr-ờng Những giải pháp nêu chuyên đề có ý nghĩa thiết thực Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm để phát triển hoạt động toán quốc tế t-ơng lai Trong trình thực tập, em đà đ-ợc cán phòng Kinh doanh đối ngoại Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm tận tình giúp đỡ, em xin chân thành cảm ơn 46 Em xin gửi tới thầy giáo Tiến sỹ Đàm Văn Huệ, ng-êi ®· h-íng dÉn, gióp ®ì em rÊt nhiỊu ®Ĩ thực chuyên đề lòng biết ơn sâu sắc Hà Nội tháng năm 2003 47 Mục Lục Lời nói ®Çu Error! Bookmark not defined Ch-ơng I: Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng th-ơng mại Error! Bookmark not defined I- Sù cần thiết hoạt động toán quốc tế qua Ngân hàng Error! Bookmark not defined Kh¸i niƯm vỊ to¸n quèc tÕ Error! Bookmark not defined Sự cần thiết toán quốc tế qua Ngân hàng th-ơng mại Error! Bookmark not defined 3.Vai trß cđa hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Error! Bookmark not defined II- Các ph-ơng thức toán quốc tế.Error! Bookmark not defined III- Các nhân tố ảnh h-ởng đến hoạt động toán quốc Ngân hàng th-ơng mại Error! Bookmark not defined Nh©n tè chđ quan Error! Bookmark not defined Nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined Ch-¬ng II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm I- Kh¸i qu¸t chung vỊ chi nhánh Ngân Hàng Công th-ơng Hoàn Kiếm Error! Bookmark not defined Giíi thiƯu kh¸i qu¸t vỊ Chi nh¸nh Error! Bookmark not defined Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm gần Error! Bookmark not defined 48 II- Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm Error! Bookmark not defined Sù ®êi phát triển Error! Bookmark not defined Quy trình số nghiệp vụ toán quốc tế chủ yếu Ngân hàng công th-ơng Hoàn KiÕm Khối l-ợng toán quốc tế Ngân hµng thêi gian qua 12 III- Đánh giá hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm Error! Bookmark not defined KÕt đạt đ-ợc Error! Bookmark not defined Hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined Ch-ơng III: giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm 14 I- Định h-ớng phát triển hoạt động to¸n qc tÕ cđa Chi nh¸nh 14 II- Một số giải pháp 17 Hiện đại hoá công nghệ toán Ngân hàng 18 Nâng cao lực thực toán đội ngũ cán nhân viên to¸n quèc tÕ 20 Tăng c-ờng huy động vèn ngo¹i tƯ 22 Giải pháp thu hút khách hàng 23 T- vÊn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế 28 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 30 Đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế 32 49 Giải pháp khác 34 III KiÕn nghÞ 35 Đối với Ngân hàng công th-ơng Việt Nam 35 Đối với Nhà n-ớc 40 Lêi kÕt 46 50 ... qc tÕ chđ u ë Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm Khèi l-ỵng toán quốc tế Ngân hàng thời gian qua 12 III- Đánh giá hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm ... động toán quốc tế Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm phát triển tr-ớc mắt Ngân hàng công th-ơng Việt Nam cần: 1.1 Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với Ngân hàng n-ớc Trong quan hệ toán quốc tế, Ngân hàng. .. Ngân hàng công th-ơng Việt Nam III Kiến nghị Đối với Ngân hàng công th-ơng Việt Nam Ngân hàng công th-ơng Hoàn Kiếm Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng công th-ơng Việt Nam quan hệ toán quốc tế, Ngân