CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG I Lý thuyết Câu 2: Chứng minh nội dung Luật Ngân hàng chế pháp lý nhằm ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng Ngân hàng đời phát triển gắn liền với đời phát triển kinh tế hàng hóa để giải nhu cầu phân phối vốn, nhu cầu toán…, phục vụ cho việc phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh tổ chức kinh tế, cá nhân Với tư cách định chế tài trung gian, hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại thực nhiều hình thức khác như: cho vay, bảo lãnh ngân hàng, chiết khấu, tái chiết khấu, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản, cho thuê tài chính, bao tốn Hoạt động hoạt động ngân hàng thương mại, đem lai nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng chịu nhiều rủi ro Phát triển hoạt động kinh doanh hạn chế rủi ro yêu cầu cấp thiết quan trọng ngân hàng, hạn chế rủi ro ngân hàng thực phát triển tạo ổn định cho kinh tế Việc thực biện pháp hạn chế rủi ro nhân tố quan trọng định tính sống hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh tế Các quy định Luật Ngân hàng chế pháp lý nhằm ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng Tại Điều quy định nhiệm vụ quan nhà nước có thẩm quyền Quốc hội, Chính phủ, Chủ tịch nước, Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sách tiền tệ quốc gia bao gồm định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu tiêu lạm phát, định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề Quy định Điều Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng Nhà nước: - Hoạt động Ngân hàng Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo đảm an tồn, hiệu hệ thống toán quốc gia - Kiểm tra, tra, giám sát ngân hàng: Ngân hàng Nhà nước thu thập, tổng hợp, phân tích thơng tin đối tượng giám sát ngân hàng thông qua hệ thống thông tin, báo cáo quy định Điều 51, 55, 58, 59 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 - Xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật => Phòng ngừa, phát hiện, ngăn chặn xử lý kịp thời rủi ro gây an toàn hoạt động ngân hàng, vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng quy định khác pháp luật có liên quan - Quản lý hoạt động ngoại hối quy định Điều 13 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 => Hạn chế rủi ro tỷ giá - Xảy rủi ro thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, có biến động sách kinh tế => Ngân hàng Nhà nước quy định chế điều hành lãi suất áp dụng quan hệ tổ chức tín dụng với với khách hàng, quan hệ tín dụng khác nhằm ổn định giá trị đồng tiền: Quy định Điều 12 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 - Quyết định áp dụng biện pháp xử lý đặc biệt tổ chức tín dụng vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật tiền tệ ngân hàng, gặp khó khăn tài chính, có nguy gây an tồn cho hệ thống ngân hàng Tổ chức tín dụng có nguy cơ: Mất khả chi trả (khơng bị thua lỗ, tài sản khơng đủ tiền mặt thời điểm để trả cho người gửi tiền) niềm tin người dân vào ngân hàng bị lung lay Mất khả toán (bị thua lỗ, khơng tài sản) xảy gặp rủi ro tín dụng, cho vay khơng thu hồi lại => Ngăn chặn rủi ro xuất phát niền tin, tín nhiệm người vào Ngân hàng bị lung lay Ngân hàng Nhà nước định việc sử dụng cơng cụ thực sách tiền tệ quốc gia, bao gồm tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở công cụ, biện pháp khác theo quy định Chính phủ như: Ngân hàng Nhà nước cho tổ chức tín dụng vay, Ngân hàng Nhà nước bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi theo định Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước tạm ứng cho ngân sách trung ương để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ ngân sách nhà nước theo định Thủ tướng Chính phủ quy định Điều 11, 12, 13, 14, 15, 24, 25, 26 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 => Ngăn chặn tình trạng phá sản tổ chức tín dụng làm lòng tin người gửi vào hệ thống ngân hàng bị lung lay, phục hồi khả chi trả, hỗ trợ phát triển kinh tế thực sách tiền tệ quốc gia, đảm bảo hệ thống ngân hàng an toàn, hiệu Vậy nội dung Luật Ngân hàng chế pháp lý nhằm ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng Câu 4: Hiểu hoạt động ngân hàng? Trình bày đặc điểm hoạt động ngân hàng? - Theo quy định Khoản Điều Luật Ngân hàng 2010 Khoản 12 Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017: “Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản.” Thì hoạt động ngân hàng là: + Thứ nhất, chất: Đây phải hoạt động kinh doanh, hoạt động sinh lợi nhuận + Thứ hai phải có tính chất thường xun, liên tục (Nghề nghiệp), tức sinh tạo để tiến hành hoạt động ngân hàng lặp lặp lại tạo tính chuyên nghiệp + Thứ ba nội dung hoạt động phải thuộc ba nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản Ví dụ: Ví momo, moca hoạt động ngân hàng nghiệp vụ: cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản không qua tiền mặt - Đặc điểm hoạt động ngân hàng: + Về chủ thể: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam: Không phải phép hoạt động ngân hàng pháp luật ngân hàng quy định nguyên tắc làm mà pháp luật cho phép Là phải Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động ngân hàng Việt Nam Mỗi loại hình tổ chức tín dụng có phạm vi hoạt động khác Các tổ chức tín dụng thực hoạt động mà Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ghi nhận giấy phép Khơng có tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phép tiến hành hoạt động ngân hàng Ngồi có tổ chức khác khơng phải tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng Căn Khoản Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi bổ sung 2017: "Tổ chức có đủ điều kiện theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép thực hoạt động ngân hàng Việt Nam.” Ví dụ: Vinagame hoạt động ví điện tử + Đây hoạt động kinh doanh có điều kiện: Tức bên cạnh việc thỏa mãn pháp luật kinh doanh nói chung phải đáp ứng thêm điều kiện pháp luật chuyên ngành lĩnh vực mà kinh doanh + Đối tượng kinh doanh tiền tệ + Hoạt động kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro tín dụng, tỷ giá, lãi suất II Nhận định Câu 1: Tiền đề cho xuất hoạt động ngân hàng hoạt động gửi giữ tiền Nhận định sai Tiền đề xuất ngân hàng xuất phát từ yếu tố: + Do xuất tiền tệ: trình phát triển, xã hội có phân cơng lao động, cải tiến công cụ sản xuất xuất sản phẩm lao động dư thừa, tích lũy dạng tiền tệ + Có xuất nhu cầu gửi tiền nhóm người nhận giữ tiền + Nhu cầu sử dụng vốn vào mục đích đời sống gia tăng Như vậy, tiền đề hoạt động ngân hàng tổng hợp yếu tố không đơn hoạt động giữ tiền Câu 2: Hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng, ngân hàng vừa phát hành tiền vừa thực hoạt động kinh doanh Nhận định sai: Hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng bao gồm: Ngân hàng cấp 1: Ngân hàng phát hành tiền, không kinh doanh tiền tệ Ngân hàng cấp (Ngân hàng trung gian): Ngân hàng không phát hành tiền, thực hoạt động kinh doanh tiền tệ => Hệ thống ngân hàng hai cấp gồm ngân hàng cấp ngân hàng cấp cấp có vai trò riêng khác khơng đảm nhiệm hai vai trò Vì vậy, hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng, ngân hàng vừa phát hành tiền vừa kinh doanh tiền Câu 3: Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện Nhận định Vì muốn hoạt động ngân hàng phải cấp giấy phép hoạt động ngân hàng bên cạnh việc thỏa mãn pháp luật kinh doanh nói chung phải đáp ứng thêm điều kiện pháp luật chuyên ngành lĩnh vực mà kinh doanh Căn Điều Luật tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung 2017 tổ chức tín dụng muốn hoạt động ngân hàng phải Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép hoạt động ngân hàng Việt Nam Còn tổ chức kinh tế khác có đủ điều kiện theo quy định pháp luật Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép thực hoạt động ngân hàng Quy định vốn pháp định, điều kiện cấp giấy phép quy định Điều 19, 20 Luật tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung 2017: “1 Để tiến hành hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng cấp giấy phép phải có đủ điều kiện sau đây: a) Có điều lệ Ngân hàng Nhà nước chuẩn y; b) Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn pháp định có trụ sở phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng; c) Phần vốn pháp định góp tiền phải gửi vào tài khoản phong toả không hưởng lãi mở Ngân hàng Nhà nước trước hoạt động tối thiểu 30 ngày Số vốn giải toả sau tổ chức tín dụng hoạt động; d) Đăng báo trung ương, địa phương theo quy định pháp luật nội dung quy định giấy phép Để tiến hành hoạt động ngân hàng, tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng cấp giấy phép hoạt động ngân hàng phải có đủ điều kiện sau đây: a) Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có trụ sở kinh doanh phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng; b) Đăng báo trung ương, địa phương theo quy định pháp luật nội dung quy định giấy phép.” III Bài tập Tình 2: Ơng A, bà B C góp vốn thành lập cơng ty TNHH D Ngồi hoạt động lĩnh vực xây dựng, Cơng ty TNHH D thường xun nhận tiền gửi từ thành viên (A, B, C) người thân gia đình thành viên (A, B, C) vay kiếm lời Hỏi: Từ dự kiện nêu trên, anh (chị) cho biết hoạt động có phải hoạt động ngân hàng? Giải thích sao? Bài làm: Đây hoạt động ngân hàng Căn theo Khoản Điều Luật NHNN 2010 quy định : “1 Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản.” Mặc dù, công ty TNHH D thường xuyên nhận tiền gửi vay kiếm lời đáp ứng nội dung hoạt động yếu tố thường xuyên hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, chất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh, hoạt động để sinh lợi nhuận Cơng ty D khơng đáp ứng điều kiện Vì hoạt động kinh doanh Cơng ty D lĩnh vực xây dựng hoạt động nhận tiền gửi từ thành viên người thân gia đình thành viên vay kiếm lời hoạt động kinh doanh để kiếm lợi nhuận nên khơng đảm bảo chất tính kinh doanh hoạt động ngân hàng Vì vậy, hoạt động cơng ty TNHH D hoạt động ngân hàng ... định sai: Hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng bao gồm: Ngân hàng cấp 1: Ngân hàng phát hành tiền, không kinh doanh tiền tệ Ngân hàng cấp (Ngân hàng trung gian): Ngân hàng không phát hành... ro hoạt động ngân hàng Câu 4: Hiểu hoạt động ngân hàng? Trình bày đặc điểm hoạt động ngân hàng? - Theo quy định Khoản Điều Luật Ngân hàng 2 010 Khoản 12 Điều Luật tổ chức tín dụng 2 010 sửa đổi,... tệ => Hệ thống ngân hàng hai cấp gồm ngân hàng cấp ngân hàng cấp cấp có vai trò riêng khác khơng đảm nhiệm hai vai trò Vì vậy, hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng, ngân hàng vừa phát