Bài giảng Marketing ngân hàng - Bài 5: Chiến lược giá trong ngân hàng

Bài 5 gồm có những nội dung chính sau: Khái niệm về giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng, các nhân tố ảnh hưởng đến giá sản phẩm dịch vụ trong ngân hàng, xác định giá sản phẩm dịch vụ trong ngân hàng.

NHẮC LẠI BÀI CŨ Chiến lược sản phẩm dịch vụ ngân hàng gồm có nội dung nào? XÁC ĐỊNH DANH MỤC SẢN PHẨM VÀ THUỘC TÍNH CỦA SPDV HOÀN THIỆN SPDV ĐANG CUNG ỨNG PHÁT TRIỂN SPDV MỚI BÀI 5: CHIẾN LƯỢC GIÁ NỘI DUNG BÀI HỌC 5.1 5.2 5.3 KHÁI NIỆM VỀ GIÁ CẢ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN GIÁ CẢ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC GIÁ CỦA NGÂN HÀNG 5.1 Khái niệm về giá DVNH Khái niệm Giá của SPDV ngân hàng số tiền mà NH hay KH phải trả để quyền sử dụng khoản tiền khoảng thời gian nhất định hoặc để sử dụng dịch vụ NH cung cấp CÂU HỎI THẢO LUẬN Trong thực tế, giá của SPDV ngân hàng biểu hình thức phổ biến nào? 5.1 Khái niệm về giá DVNH Các hình thức thể hiện của giá DVNH Lãi Biểu Giá Phí Hoa hồng 5.1 Khái niệm về giá DVNH Các hình thức thể hiện của giá DVNH - Lãi: số tiền KH hay NH trả để quyền sử dụng số tiền nhất định khoảng thời gian nhất định Lãi NH trả: lãi tiền gửi Lãi KH trả: lãi tiền vay 5.1 Khái niệm về giá DVNH Các hình thức thể hiện của giá DVNH - Phí: sớ tiền KH phải trả cho NH sử dụng dịch vụ NH cung cấp Bảng so sánh phí thẻ ATM của vài ngân hàng (Đvt: ngàn đồng) 5.1 Khái niệm về giá DVNH Các hình thức thể hiện của giá DVNH 5.1 Khái niệm về giá DVNH Các hình thức thể hiện của giá DVNH - Hoa hồng: số tiền KH phải trả cho NH - với tư cách người môi giới, cho dịch vụ môi giới chứng khoán, bất động sản… VD: Việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho KH (bán chéo sản phẩm) 5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá 5.2.1 Các nhân tố bên ❖ Rủi ro - Thực chất khoản chi phí tiềm ẩn - Khi rủi ro phát sinh trở thành khoản chi phí thực mà NH phải bù đắp trình hoạt động  Định giá phải tính đến yếu tớ rủi ro 5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá 5.2.2 Các nhân tố bên ngồi ❖ Các cở đơng - Nguồn vớn tự có của ngân hàng cung cấp bởi cổ đông phải trả cổ tức cho họ - Cổ tức chia cao hay thấp phải xem xét định về giá 5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá 5.2.2 Các nhân tớ bên ngồi ❖ Khách hàng - SPDV co giãn theo giá so với sản phẩm hữu hình khác có mới quan hệ giá - chất lượng rõ ràng - Co giãn giá cũng khác sản phẩm khách hàng khác 5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá 5.2.2 Các nhân tớ bên ngồi ❖ Đối thủ cạnh tranh - KH đánh giá giá giá trị của SP định mua thường dựa giá giá trị của SP tương đương… - Nắm rõ giá của đối thủ cạnh tranh để có điều chỉnh phù hợp 5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá 5.2.2 Các nhân tớ bên ngồi ❖ Pháp ḷt - NH phải chấp hành quy định của luật pháp hoạt động - Giá SPDV ngân hàng phụ thuộc vào điều chỉnh của NHNN liên quan đến quy định trần lãi suất huy động, lãi suất cho vay hoặc sách điều chỉnh tỷ giá hới đối 5.3 Xây dựng chiến lược giá Căn xác định giá Quy trình định giá 5.3 Xây dựng chiến lược giá 5.3.1 Căn cứ xác định giá SPDV NH • Chi phí (các nguồn lực) mà ngân hàng phải bỏ để trì hoạt động cung cấp sản phẩm cho khách hàng • Đặc điểm cầu của khách hàng • Giá của đới thủ cạnh tranh thị trường • Rủi ro 5.3 Xây dựng chiến lược giá 5.3.2 Quy trình định giá SPDV NH Xác định mục tiêu Lựa chọn pp định giá Phân tích chi phí Đánh giá cầu Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh Các định giá Phương pháp định giá Các tiếp cận truyền thống • Định giá nhằm xâm nhập vào hay nhiều phân khúc thị trường • Định giá nhằm tới đa hóa khới lượng kinh doanh • Định giá nhằm tới đa hóa lợi nhuận • Định giá nhằm thớng trị về mặt chất lượng Phương pháp định giá Các tiếp cận hiện đại • Định giá theo quan hệ - Mục tiêu: củng cố mối quan hệ với KH - Khuyến khích KH phát triển mới quan hệ của họ với ngân hàng cung cấp dịch vụ Phương pháp định giá Các tiếp cận hiện đại • Định giá hiệu - Mục đích: thúc đẩy KH tìm kiếm giá tốt nhất - KH quan tâm đến việc cung cấp dịch vụ tốt nhất theo mức giá nhất định Phương pháp định giá Các tiếp cận hiện đại • Định giá hiệu  Các nguyên tắc định giá - Giá phải dễ dàng nhận biết bởi KH - Giá phải thể giá trị cho KH - Giá phải khuyến khích sự trung thành của KH và đơn giản mối quan hệ KH-NH - Giá phải tăng cường niềm tin của KH - Giá phải làm giảm thiểu bất trắc từ phía KH Phương pháp định giá • Định giá hiệu  Phương thức thiết lập giá: giá ẩn giá mở Giá ẩn - Giá DV che giấu thường ở dạng DVNH miễn phí - VD: khơng tính lãi śt or lãi suất thấp TK vãng lai… Giá mở - Giá phí thu cách rõ ràng DV ngân hàng - Giá phí thu cho nghiệp vụ • Nêu vai trò của giá hoạt động marketing ngân hàng? • Nhận định của bạn về tình hình lãi suất huy động tiền gửi của NHTM VN? CÂU HỎI ÔN TẬP BÀI Giá của dịch vụ ngân hàng gì? Phân tích nhân tớ ảnh hưởng đến giá dịch vụ ngân hàng Trình bày cách xác định giá cả dịch vụ ngân hàng theo cách tiếp cận đại ... Các nguyên tắc định giá - Giá phải dễ dàng nhận biết bởi KH - Giá phải thể giá trị cho KH - Giá phải khuyến khích sự trung thành của KH và đơn giản mối quan hệ KH-NH - Giá phải tăng cường... DVNH  Đối với ngân hàng: - Thể chi phí tạo sản phẩm - Báo hiệu doanh thu có thể đạt - Báo hiệu lợi nhuận tồn dài hạn - Thể khả phản ứng của ngân hàng  Đối với khách hàng: - Thể chi phí... nhân tớ bên ngồi ❖ Khách hàng - SPDV co giãn theo giá so với sản phẩm hữu hình khác có mới quan hệ giá - chất lượng rõ ràng - Co giãn giá cũng khác sản phẩm khách hàng khác 5.2 Các nhân