Bài giảng Marketing ngân hàng - Bài 4: Chiến lược sản phẩm trong ngân hàng

Bài giảng Marketing ngân hàng - Bài 4: Chiến lược sản phẩm trong ngân hàng. Bài 4 gồm có những nội dung chính sau: Tổng quan về sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chiến lược sản phẩm dịch vụ ngân hàng, những nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược sản phẩm dịch dụ của ngân hàng.

NHẮC LẠI BÀI CŨ Nêu tên phương án chọn thị trường mục tiêu? Tập trung vào đoạn thị trường Chuyên môn hóa chọn lọc Chuyên môn hóa theo thị trường Chuyên môn hóa theo sản phẩm Bao phủ toàn thị trường BÀI 4: CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM NỘI DUNG BÀI HỌC 4.1 4.2 TỔNG QUAN SPDV NGÂN HÀNG - Khái niệm Đặc điểm Chu kỳ sống Phân loại CHIẾN LƯỢC SPDV NGÂN HÀNG - Các mục tiêu - Nội dung chiến lược sản phẩm - Nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV ngân hàng MỤC TIÊU BÀI HỌC Hiểu được SPDV ngân hàng là gì, đặc điểm SPDV ngân hàng Biết được chu kỳ sống SPDV ngân hàng và chiến lược SPDV ngân hàng 4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng 4.1.1 Khái niệm - Là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng ngân hàng tạo nhằm thỏa mãn nhu cầu và mong muốn nhất định khách hàng thị trường tài chính 4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng Các dịch vụ Ngân hàng: DV cho vay DV toán DV thẻ DV tư vấn tài chính DV chuyển tiền 4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng Ví dụ: Các SPDV của Ngân hàng Vietinbank 4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng cấp độ SPDV ngân hàng 4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng 4.1.2 Đặc điểm của SPDV ngân hàng  Tính vô hình - Khó quan sát và cảm nhận được - KH khó khăn chọn và sử dụng SPDV NH - KH chỉ có thể kiểm tra chất lượng & sau sử dụng  Hoạt động marketing tạo và củng cố niềm tin với KH bằng cách nâng cao chất lượng, tăng tính hữu hình SPDV, khuếch trương hình ảnh ngân hàng 4.1 Tởng quan về SPDV ngân hàng 4.1.2 Đặc điểm của SPDV ngân hàng  Tính khơng thể tách rời - Quá trình cung cấp SPDV NH diễn đồng thời với sự tham gia KH - Được tiến hành theo những quy trình nhất định, khơng thể chia cắt thành các loại thành phẩm khác, không thể lưu trữ, không có tồn kho  Phối hợp chặt chẽ các bộ phận việc cung ứng SPDV, sử dụng mạng lưới chi nhánh, đại lý để tiếp cận KH  Sử dụng các phương tiện hiện đại, hiện đại hóa hệ thống cung ứng dịch vụ DMSP Unilever (SP HỮU HÌNH) CHIỀU RỘNG DMSP CHIỀU DÀI DMSP THỰC PHẨM CHO CHẾ BIẾN & ĂN UỐNG SẢN PHẨM VỆ SINH & CHĂM SÓC CÁ NHÂN GIẶT TẨY & ĐỒ DÙNG TRONG NHÀ KNORR CLOSEUP OMO LIPTON P/S COMFORT BEST FOODS SUNSILK SURF CHIỀU SÂU DMSP Chiều rộng: Chiều dài: Chiều sâu sản phẩm Sunsilk: DMSP Vietinbank (SPDV) CHIỀU RỘNG DMSP CHIỀ U DÀI DMSP THẺ CHO VAY NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TIỀN GỬI Sản phẩm thẻ Cho vay tiêu dùng Vietinbank IPAY Tài khoản Dịch vụ toán thẻ Cho vay sản xuất kinh doanh IPAY MOBILE Tiết kiệm BANK PLUS Giấy tờ có giá Dịch vụ khác VD: CHIỀU SÂU SẢN PHẨM TIẾT KIỆM: Tiết kiệm có kỳ hạn; Tiết kiệm không kỳ hạn; Tiết kiệm đa kỳ hạn; Tiền gửi ưu đãi tỷ giá; Tiết kiệm tích lũy; Tiết kiệm trực tuyến 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng b Hoàn thiện SPDV cung ứng - Nâng cao chất lượng SPDV bằng việc hiện đại hóa công nghệ, tăng cường thiết bị, phương tiện phục vụ khách hàng, đổi mới phong cách giao dịch nhân viên - Làm cho việc sử dụng SPDV ngân hàng trở nên dễ dàng, hấp dẫn và đem lại cho khách hàng những giá trị và tiện ích mới - Hoàn thiện quy trình phục vụ, thay đởi cách thức phân phối 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Hoàn thiện SPDV cung ứng Thực tiễn - Sản phẩm huy động vốn: kỳ hạn 3, 6, 12 tháng → thêm kỳ hạn lẻ 7, 13, 25 tháng…; tiết kiệm gửi góp theo tháng được hưởng lãi suất theo năm - Thẻ Vietcombank American Express được phát hành năm 2003, năm 2010 được cải tiến thêm nhiều tiện ích hơn… 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng c Phát triển SPDV - Phát triển sản phẩm, dịch vụ mới là một yêu cầu để tăng trưởng liên tục và tạo sự hưng thịnh cho các NH Yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển ngân hàng môi trường cạnh tranh - NH có thể lựa chọn định hướng chiến lược khác để phát triển sản phẩm mới ▪ Nhóm ngân hàng tiên phong ▪ Nhóm ngân hàng phản ứng 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Các loại SPDV SPDV hoàn toàn SPDV chủng loại Những SPDV đối với ngân hàng và thị trường SPDV đối với ngân hàng, không với thị trường 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng VD Chiến lược tiên phong - Thẻ toán quốc tế Cremium JCB Vietinbank - VietinBank là NH đầu tiên phối hợp với Kho bạc Nhà nước triển khai dịch vụ thu Ngân sách Nhà nước qua máy chấp nhận thẻ (POS) VD Chiến lược phản ứng - Vietcombank Connect24 là thẻ ghi nợ nội địa đầu tiên - Các ngân hàng theo là Maritimebank (M1 account, Vietinbank E partner C – Card, VPBank Autolink…) 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Mục đích phát triển SPDV - Làm thay đổi danh mục sản phẩm kinh doanh - Thỏa mãn các nhu cầu mới phát sinh khách hàng - Vừa trì khách hàng cũ vừa thu hút thêm khách hàng mới - Mục đích tăng lợi nhuận - Tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng - Góp phần nâng cao vị thế, thương hiệu ngân hàng thị trường 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Phát triển SPDV Thực tiễn năm 2017 - ACB mắt sản phẩm "Tài khoản vượt trội" mang đến các giải pháp tài chính ưu đãi cho các dự án khởi nghiệp và SMEs - Vietcombank phối hợp Công ty Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank – Cardif (VCLI) mắt sản phẩm Bảo An Tín Dụng Ưu Việt… - LienVietPostBank mắt thị trường sản phẩm Tiết kiệm online và Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm online Ví Việt 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.2 Nội dung của chiến lược SPDV Quy trình phát triển sản phẩm Xây dựng chiến lược sản phẩm mới Hình thành ý tưởng Lựa chọn Đưa sản phẩm thị trường Thử nghiệm và kiểm định 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV Sự tiến của công nghệ 02 Gia tăng cạnh tranh 01 Thay đổi nhu cầu khách hàng 03 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV ❖ Tiến của công nghệ - Tạo cách mạng công nghệ lĩnh vực ngân hàng Đòi hỏi các ngân hàng đổi mới và hoàn thiện các SPDV sở công nghệ hiện đại VD: dịch vụ thẻ, máy rút tiền tự động, máy toán tiền POS, dịch vụ ngân hàng tại nhà… 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV ❖Sự thay đổi nhu cầu của KH - Nhu cầu KH thay đổi theo hướng phong phú, đa dạng và nhanh chóng  Xác định nhu cầu hiện tại, dự báo nhu cầu tương lai và hướng KH đến những sản phẩm này  Chủ động đưa những SP mới phù hợp với sự thay đổi khách hàng 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV ❖Sự gia tăng cạnh tranh - Số lượng NH tham gia vào thị trường ngày càng tăng với danh mục SPDV đa dạng Theo dõi thường xuyên hoạt động và chiến lược đối thủ cạnh tranh Học hỏi kinh nghiệm các ngân hàng nước ngoài CÂU HỎI ÔN TẬP BÀI Sản phẩm dịch vụ ngân hàng có những đặc điểm nào? Sản phẩm dịch vụ ngân hàng có ảnh hưởng thế nào đến sự thành công hoạt động ngân hàng? Phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược sản phẩm dịch vụ ngân hàng? ...BÀI 4: CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM NỘI DUNG BÀI HỌC 4.1 4.2 TỔNG QUAN SPDV NGÂN HÀNG - Khái niệm Đặc điểm Chu kỳ sống Phân loại CHIẾN LƯỢC SPDV NGÂN HÀNG - Các mục tiêu - Nội dung... Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.2 Nội dung của chiến lược SPDV Xác định danh mục SP và thuộc tính của SPDV Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ cung ứng Phát triển sản phẩm dịch vụ 4.2 Chiến lược. .. SPDV ngân hàng 4.1.4 Phân loại SPDV ngân hàng 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.1 Mục tiêu của chiến lược SPDV NH Mục tiêu định tính - Thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng - Nâng