Huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP quốc dân NCB – chi nhánh hà nội

LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC SƠ ĐỒ .vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề lý luận Ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Khái niệm ngân hàng, ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Vốn chủ sở hữu 1.2.2 Vốn tiền gửi 1.2.3 Các nguồn vốn phi tiền gửi 1.3 Huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại 10 1.3.1 Các khái niệm tiền gửi tiết kiệm .10 1.3.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm 11 1.3.3 Vai trò tiền gửi tiết kiệm 13 1.3.4 Thanh toán chi trả gốc lãi tài khoản tiền gửi tiết kiệm 14 1.3.5 Các phương pháp định giá tiền gửi: .15 1.3.6 Những rủi ro hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiêm .19 1.3.7 Mục tiêu nguyên tắc quản trị tiền gửi tiết kiệm 21 1.4 Các nhân tố tác động đến công tác huy động nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng .24 1.4.1 Các nhân tố bên ngân hàng 24 1.4.2 Nhân tố thuộc ngân hàng 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NCB .29 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP NCB – Chi nhánh Hà Nội 29 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP NCB – Chi nhánh Hà Nội 29 2.1.2 Chứng năng, nhiệm vụ 30 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .33 2.1.4 Chức năng, quyền hạn, nhiệm vụ phận .34 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2018 41 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP NCB – Chi nhánh Hà Nội 43 2.2.1 Tình hình huy động vốn .43 2.2.2.Tình hình hoạt động cho vay 45 2.3 Quy mô nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm .46 2.3.1 Cơ cấu tiền gửi 47 2.3.2 Chi phí huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 49 2.3.3 Tương quan tiền gửi tiết kiệm hoạt động sử dụng vốn 49 2.4 Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP NCB – chi nhánh Hà Nội 50 2.4.1 Các thành công đạt 50 2.4.2 Các hạn chế nguyên nhân 50 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NCB – CHI NHÁNH HÀ NỘI .52 3.1 Định hương phát triển ngân hàng NCB giai đoạn 2020 - 2025 .52 3.1.1 Xu chung ngành ngân hàng .52 3.1.2 Định hướng ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – Chi nhánh Hà Nội 52 3.1.3 Các giải pháp nâng cao huy động vốn tiền gửi tiết kiệm .53 KẾT LUẬN 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .59 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NH Ngân hàng NHTW Ngân hàng Trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng KH Khách hàng TGTK Tiền gửi tiết kiệm PGD Phòng giao dịch CNTT Cơng nghệ thơng tin DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Sơ đồ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Hà Nội 33 Bảng 2.2 Các tiêu tài Ngân hàng /TMCP NCB – Chi nhánh Hà Nội .41 Bảng 2.3 Tình hình cho vay NCB Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 42 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB - chi nhánh Hà Nội năm 2016 – 2018 43 Bảng 2.5: Tình hình cho vay ngân hàng NCB - chi nhánh Hà Nội năm 2016 2018 .45 Bảng 2.6 Quy mô TGTK NCB Hà Nội giai đoạn 2016 -2018 46 Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền 47 Bảng 2.8 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kì hạn .48 Bảng 2.9 Các tiêu sử dụng vốn tỷ trọng chúng tổng tài sản 49 DANH MỤC SƠ ĐỒ Hình 1.1 Logo Ngân hàng TMCP Quốc Dân 30 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày Việt Nam bước phát triển chế thị trường quản lý vĩ mơ nhà nước Vì Ngân hàng Việt Nam theo chế phải chuyển mạnh mẽ Vậy để ngân hàng muốn hoạt động thiếu vốn Vốn ngân hàng xem phương tiện điều tiết tăng trưởng, đảm bảo cho phát triển ngân hàng nhằm cung cấp, hỗ trợ cho doanh nghiệp cá nhân kinh doanh tiêu dùng Trong tổng nguồn vốn, tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn Tiền gửi tảng cho phát triển Ngân hàng Trong khơng thể thiếu đội ngũ nhân viên nhà quản trị Ngân hàng việc thu hút tiền gửi giao dịch tiền gửi tiết kiệm từ doanh nghiệp cá nhân thước đo quan trọng chấp nhận công chúng Ngân hàng" Vì vậy, vấn đề huy động vốn tiền gửi cho hiệu vấn đề khiến nhà quản trị ngân hàng phải đau đầu, tình hình trị kinh tế giới nước có nhiều bất ổn tác động đến tâm lý người gửi tiền gây ảnh hưởng xấu đến công tác huy động vốn ngân hàng Ngân hàng TMCP NCB – chi nhánh Hà Nội, công tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi tiết kiệm có ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng Là ngân hàng có bề dày đối tượng khách hàng mục tiêu khách hàng cá nhân, kết hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm ngày phát triển qua năm 2016-2018 liên tục không đạt kế hoạch đề Năm 2018 tiếp tục năm đầy thử thách với ngành ngân hàng nói chung NCB nói riêng, với tình hình lãi suất có xu hướng tăng nhẹ, việc huy động vốn tiền gửi tiết kiệm có nhiều hội Ngược lại khó khăn Ngân hàng khơng thu hút người gửi tiền Đối mặt với khó khăn trên, NCB cần phải áp dụng nhiều biện pháp để tăng khả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Em lựa chọn đề tài "Huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội” Mục đích nghiên cứu - Mục tiêu tổng qt: phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân – chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 đưa số giải pháp để phát triển hoạt động - Mục tiêu cụ thể: + Hệ thống hoá sở lý luận hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương mại + Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội + Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài công tác huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: + Về mặt khơng gian: khóa luận nghiên cứu tình hình huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội + Về mặt thời gian: Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội nghiên cứu giai đoạn 2016 – 2018 giải pháp đưa áp dụng thời gian tới Phương pháp nghiên cứu a Phương pháp thu thập số liệu - Thu thập liệu thứ cấp: Khóa luận sử dụng thơng tin, số liệu liên quan tới đề tài nghiên cứu từ văn có sẵn Đó thống kê liệu phòng ban Ngân hàng Quốc tế, báo cáo kinh doanh, tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2016 đến năm 2018 Ngoài ra, phương pháp thu thập thơng tin từ nguồn tạp chí, mạng internet quan trọng, giúp người nghiên cứu nắm tình hình chung kinh tế biến động ảnh hưởng tới hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng b Phương pháp tổng hợp đánh giá kết liệu - Tổng hợp đánh giá kết liệu thứ cấp: Phương pháp so sánh dùng để so sánh tiêu, tiêu phản ánh khía cạnh khác hoạt động kinh doanh, huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội Các tiêu so sánh năm hay ngân hàng với để thấy biến động vốn TGTK Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 vị với ngân hàng khác Kết cấu khóa luận Ngồi mục danh mục từ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, biểu đồ… Khóa luận chia làm chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề lý luận Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng, ngân hàng thương mại - Hệ thống ngân hàng hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hố Cho đến chưa có khái niệm thống ngân hàng Một cách tiếp cận thận trọng xem xét ngân hàng phương diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp Định nghĩa đề cập "Quản trị ngân hàng thương mại" Peter Rose: "Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt dịch vụ tín dụng, toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế" - Ở Việt Nam, theo Điều 4, Luật TCTD: "Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận" Luật NHNN định nghĩa hoạt động ngân hàng sau: "Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn" - Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM: + Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài + Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: "Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính" + Ở Việt Nam, Định nghĩa Ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền ký Từ bảng ta thấy: doanh số cho vay chi nhánh tăng năm qua, năm 2016 đạt 1.931.088 triệu đồng, năm 2017 tăng 8,08 % so với năm 2016 đạt 2.087.112 triệu đồng, năm 2018 tăng 14,64% so với năm 2017, đạt 2.392.602 triệu đồng Nợ xấu: Tỷ lệ nợ hạn năm tăng 2016 cao, tăng 1,18% so với năm 2015%, tổng dư nợ đạt 94.128 triệu đồng Giai đoạn sau trì ổn định, có xu hướng giảm nhẹ năm 2018, tỷ lệ nợ xấu có dấu hiệu giảm cấu giá trị Năm 2018 nợ xấu chiếm 2,06% tổng dư nợ đạt 49.287 triệu đồng giảm 2,33% so với năm 2017 Đây bước đà tốt với chi nhánh, chứng tỏ cách thức làm việc nhân viên ngày tốt lên, đời sống nhân dân cải thiện 2.3 Quy mô nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm Bảng 2.6 Quy mô TGTK NCB Hà Nội giai đoạn 2016 -2018 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh 2017 2016 Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) So sánh 2018 2017 Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) 1.441.245 1.620.213 1.877.442 178.968 12.42 257.229 15.88 (Nguồn: Báo cáo tài NCB Hà Nội năm 2016-2018) Qua bảng 2.6, ta thấy, quy mơ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn TGTK NCB Hà Nội tăng ngày nhiều qua năm Trong năm vừa qua, vốn TGTK tăng dần từ 1.441.245 trđ năm 2016 lên 1.620.213 trđ 1.877.442 trđ năm Năm 2017 coi năm thành công việc huy động vốn TGTK NCB Hà Nội Các ưu đãi NCB giúp nguồn vốn tăng trưởng mạnh vào cuối năm Năm 2017 2018, huy động vốn ngày tăng trưởng cách rõ rệt Tốc độ tăng năm 2017 12,42% , sang năm 2018 15,88% - Nguyên nhân khách quan: giải khó khăn chung kinh tế Năm 2016, tỷ lệ lạm phát 0,63%, năm 2017 tỷ lệ xấp xỉ 2%, năm 2018 3,53% Tỷ lệ lạm phát thấp chủ yếu nhờ giải pháp siết tín dụng, hạn chế đầu tư cơng, hạ nhiệt thị trường bất động sản đưa từ năm 2016 Tình hình dẫn đến thu nhập người dân cải thiện, khoản tiền tiết kiệm gia đinh lớn Bên cạnh đó, NHNN liên tục giảm lãi suất trần huy động Năm 2017 có lần giảm lãi suất huy động cho vay Việc lãi suất trần huy động liên tục giảm cạnh tranh khốc liệt ngành ngân hàng làm cho NCB gặp nhiều thách thức việc huy động vốn TGTK - Nguyên nhân chủ quan: Đầu tiên phải kể đến việc NCB tuân thủ quy định trần lãi suất huy động vốn Đặc biệt, NCB không huy động lãi suất cao kỳ hạn dài, kì hạn 12 tháng, lãi suất TGTK nhỏ kì hạn 12 tháng Đây bất lợi khiến khách hàng ngần ngại gửi tiền vào NCB Ngồi ra, kể đến ngun nhân từ phía ngân hàng số lượng sản phẩm chưa đa dạng, quà tặng cho chương trình khuyến nhỏ nên chưa thu hút khách hàng 2.3.1 Cơ cấu tiền gửi 2.3.1.1 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền Đơn vị: tỷ đồng Năm 2016 Chỉ tiêu Số tiền (trđ) VND Ngoại tệ vàng 1.214.537 226.708 Năm 2017 T ỷ lệ (%) 84.27 15.73 Số tiền (trđ) 1.318.043 302.170 Năm 2018 T ỷ lệ (%) 81.35 18.65 Số tiền (trđ) 1.676.931 200.511 T ỷ lệ (%) 89.32 10.68 (Nguồn: Phòng Tài Kế tốn NH TMCP NCB– CN Hà Nội) Từ bảng 2.7, ta thấy lượng vốn huy động VND hay ngoại tệ vàng tăng lên qua năm Đây điều dễ nhận thấy tổng huy động vốn TGTK NCB Hà Nội có tăng trưởng năm qua Huy động vốn TGTK năm 2016 so với năm 2017 có thay đổi khơng đáng kể, huy động VNĐ tăng 1,085% ngoại tệ vàng tăng 1.33% Đến năm 2018, huy động vốn TGTK VNĐ tăng 1.27% so với năm 2017, ngoại tệ vàng lại giảm tới gần 40% Nhìn chung, vốn huy động VNĐ đóng vai trò chủ chốt tổng nguồn vốn huy động với tỷ lệ tăng dần qua năm VNĐ đồng tiền giao dịch nước lãi suất tiền gửi VNĐ cao nhiều so với lãi suất USD, vàng loại ngoại tệ khác Điều thu hút khách hàng chủ yếu gửi tiền VNĐ Các chủ tài khoản TGTK ngoại tệ chủ yếu gia đình có người thân làm việc học tập nước 2.3.1.2 Cơ cấu tiền gửi theo kì hạn Bảng 2.8 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kì hạn Đơn vị: tỷ đồng Năm 2016 Số Chỉ tiêu tiền (trđ) Năm 2017 T ỷ lệ Khơng kì hạn Có kì hạn < 12 (%) 288.681 20,03 699.580 48,45 tháng Có kì hạn > 12 452.984 31,43 Số tiền (trđ) Năm 2018 T ỷ lệ (%) 388.828 23,69 770573 47,56 465.812 28,75 Số tiền (trđ) T ỷ lệ (%) 354.273 18,87 1.149.182 61,21 373.987 19,92 tháng (Nguồn: Phòng Tài Kế tốn NH TMCP ĐT&PT – CN Hà Nội) Qua bảng 2.8, tỷ trọng nguồn vốn TGTK khơng kì hạn tương đối cao, dao động khoảng 18% đến 24% Điều lý giải lãi suất khơng kì hạn cao Với sản phẩm TGTK khơng kì hạn NCB khách hàng tốn thơng qua kênh SmartBanking, Mobile Banking, Internet Banking Năm 2014, NCB nâng cấp dịch vụ Mobile Banking Internet Banking, đồng thời tăng cường chương trình khuyến mại, trúng thưởng nên lượng khách hàng đến với sản phẩm TGTK khơng kì hạn gia tăng Vơ hình chung chi nhánh tăng 2.3.2 Chi phí huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Tiền lãi lợi ích vật chất cụ thể mà khách hàng nhận từ việc gửi vốn ngân hàng Bên cạnh tính an tồn tiện ích khác gửi tiền vào ngân hàng lãi suất vấn đề khiến khách hàng quan tâm Nhất tình hình kinh tế, trị giới có nhiều bất ổn, tình hình giá nước có nhiều biến động, vấn đề lãi suất trở thành vấn đề nóng hết Các ngân hàng phải đối đầu với vấn đề cạnh tranh lãi suất không ngành mà với ngành khác Nếu lãi suất ngân hàng khơng mang tính cạnh tranh, khách hàng định gửi tiền ngân hàng khác có mức lãi suất hấp dẫn đầu tư vào lĩnh vực khác có tỷ suất sinh lời cao Do lãi suất trở thành công cụ quan trọng mà ngân hàng sử dụng công tác huy động vốn 2.3.3 Tương quan tiền gửi tiết kiệm hoạt động sử dụng vốn Bảng 2.9 Các tiêu sử dụng vốn tỷ trọng chúng tổng tài sản Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2016 Chỉ tiêu Số tiền (trđ) Năm 2017 Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Năm 2018 Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Tiền gửi NHNN VN 18.564 0.88 20.994 0.92 24.039 0.93 Tiền gửi cho vay TCTD khác 16.452 0.78 11.679 0.51 8.697 0.34 1.931.088 91.53 2.087.112 91.54 2.392.602 92.56 Cho vay khách hàng (Nguồn: Báo cáo tài NH TMCP ĐT&PT – CN Hà Nội) Qua bảng 2.9, ta thấy hoạt động cho vay khách hàng ln chiếm giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đây hoạt động tảng, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Qua năm, tỷ trọng khoản mục Cho vay khách hàng tăng dần lượng tiền cho vay có biến động Theo sau khoản mục Cho vay khách hàng tiền gửi NHNN, tiền gửi cho vay TCTD khác có tỉ trọng nhỏ khơng chênh lệch Khoản mục Tiền gửi cho vay TCTD khác chiếm tỷ trọng nhỏ năm thấp tiêu 2016 2017 chiếm gần 0.78% tổng tài sản, năm 2018 tỷ trọng giảm 0.51% 2.4 Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP NCB – chi nhánh Hà Nội 2.4.1 Các thành công đạt - Phát triển thêm dịch vụ hỗ trợ khách hàng: Trong năm vừa qua, NCB triển khai nâng cấp nhiều dịch vụ đại kèm sản phẩm TGTK Smart Banking, Mobile Banking, Internet Banking, Mobile Dịch vụ Mobile Banking Internet Banking NCB lần đầu triển khai vào năm 2010 Sản phẩm nâng cấp có an tồn tin cậy cao tính đơn giản, dễ sử dụng mang lại cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ ngân hàng điện tử hoàn toàn khác biệt - Phát triển hệ thống mạng lưới nhân viên: Cuối năm 2016, NCB có phát triển rộng lớn đơn vị kinh doanh bao gồm Sở Giao dịch, chi nhánh PGD toàn quốc Đến cuối năm 2018, số tăng lên gần lần Đây phát triển nhanh hoạt động mở rộng mạng lưới ngân hàng Bên cạnh phát triển nhanh mạng lưới hoạt động Các chương trình khuyến mại triển khai liên tục với quà tặng hấp dẫn phù hợp với thời điểm: 2.4.2 Các hạn chế nguyên nhân Qua thực trạng huy động vốn TGTK đề cập chương 2, ta thấy lượng vốn TGTK huy động tăng trưởng qua năm tất kỳ hạn loại tiền gửi Song việc huy động vốn tiền gửi tiết kiệm từ tổ chức kinh tế chưa thực mạnh mẽ - Nguyên nhân khách quan: Trong năm 2017 2018, kinh tế Việt Nam có phát triển Năm 2017, tỷ lệ lạm phát khơng cao, khoản 2.81% Năm 2018 tình hình có tiến triển tốt Tỷ lệ lạm phát giảm chủ yếu nhờ giải pháp siết tín dụng, hạn chế đầu tư công, hạ nhiệt thị trường bất động sản đưa từ năm 2011 - Nguyên nhân chủ quan: + Số lượng mức độ đa dạng sản phẩm TGTK NCB nói chung NCB Hà Nội nói riêng cao so với nhiều ngân hàng chi nhánh ngân hàng khác Hiện NCB có sản phẩm TGTK có kì hạn sản phẩm TGTK khơng kì hạn Các sản phẩm tương đối trội so với ngân hàng khác Mặc dù khách hàng tìm thấy sản phẩm tương tự hầu hết ngân hàng hoạt động Điều làm tính cạnh tranh NCB Hà Nội chưa có khác biệt rõ rệt + Mức độ tăng trưởng chi nhánh, PGD nhân năm qua chưa nhiều CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NCB – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hương phát triển ngân hàng NCB giai đoạn 2020 2025 3.1.1 Xu chung ngành ngân hàng Bên cạnh đó, vào thời điểm cuối năm 2016, đầu năm 2017, ngân hàng ạt tung nhiều chương trình khuyến mại để thu hút tiền gửi tiết kiệm từ dân chúng Có ngân hàng dùng tơ, có ngân hàng dùng thẻ tiết kiệm trị giá lớn mong khách hàng mang tiền tới ngân hàng gửi Nhân dịp đầu xuân, NCB & VRB định mở rộng quy mô giải thưởng để mang đến nhiều lộc xuân may mắn cho khách hàng tham gia gửi tiền NCB & VRB chương trình Tiết kiệm dự thưởng Lộc xuân may mắn 2016 3.1.2 Định hướng ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – Chi nhánh Hà Nội Để định hướng phát triển cho chi nhánh điều quan trọng đường lối hội sở.Trong năm 2018, trước tình hình khó khăn toàn ngành ngân hàng nhiều vụ bê bối bị phanh phui, NCB gặp nhiều khó khăn dẫn đến kết huy động vốn TGTK bị giảm sút Trong năm 2018, NCB đặt hướng phát triển huy động vốn TGTK sau: - Triển khai dịch vụ khách hàng vượt trội, thông qua việc tiếp tục xây dựng trì văn hóa bán hàng dịch vụ NCB - Phát triển người, thông qua việc triển khai hệ thống quản trị nhân sự, nhân tài, đào tạo tăng suất lao động - Phát triển mạng lưới hoạt động, kể hệ thống chi nhánh kênh phân phối phi vật lý - Phát triển thương hiệu - Phát triển hệ thống, qua chương trình chuyển đổi, xây dựng hệ thống cơng cụ quản lý tự động hóa quy trình kinh doanh 3.1.3 Các giải pháp nâng cao huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 3.1.3.1 Nhóm giải pháp kĩ thuật: Hiện nay, lãi suất ngân hàng Việt Nam đưa phải theo quy định lãi suất trần NHNN Do đó, mức chênh lệch lãi suất ngân hàng không lớn Ngân hàng muốn thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm phải có sách kĩ thuật hiệu quả, tạo khác biệt trội đối thủ cạnh tranh Các giải pháp kĩ thuật mà ngân hàng áp dụng là: - Cải tiến quy trình phục vụ khách hàng: Ngân hàng phải tìm cách phục vụ khách hàng nhanh mà giữ hiệu tốt Để có nhìn nhận đắn nhất, ngân hàng nên khảo sát ý kiến khách hàng định kỳ, lấy ý kiến đóng góp khách hàng để có nhìn khách quan chất lượng phục vụ chất lượng mức độ hiệu sản phẩm huy động Những kết tổng hợp nguồn thông tin đáng tin cậy có ích cho ban quản trị ngân hàng việc quản lý công tác huy động vốn tiền gửi Từ kết này, ngân hàng đưa sách để khắc phục điểm yếu, tăng cường điểm mạnh để tận dụng tối đa nguồn lực, đạt kết kinh doanh tốt - Duy trì mối quan hệ với khách hàng, chiến lược chăm sóc khách hàng VIP NCB cần xác định tầm quan trọng việc xây dựng, mở rộng trì mối quan hệ với đối tượng khách hàng Ngân hàng cần tìm kiếm mối quan hệ sở mối quan hệ có, chẳng hạn khách hàng cũ giới thiệu khách hàng người thân, bạn bè, đồng nghiệp, đối tác khách hàng Khách hàng VIP đối tượng khách hàng có lực tài lớn, có nhu cầu gửi vốn nhiều thường xuyên sử dụng dịch vụ khác ngân hàng Do đó, đặt mối quan hệ lâu dài với khách hàng này, Ngân hàng đạt hiệu kinh doanh lớn, đặc biệt công tác huy động vốn Điều đáng nói khách hàng Vip thường khách hàng khó tính, u cầu chất lượng dịch vụ cao, lúc muốn phục vụ liền khơng thích chờ đợi khơng có nhiều thời gian chờ đợi, nên để họ ln cảm thấy hài lòng đặt niềm tin với ngân hàng nhiệm vụ khó Tuy nhiên, làm tốt điều này, NCB chắn nâng cao hiệu công tác huy động vốn gia tăng nguồn vốn huy động quy mô lẫn chất lượng - Mở thêm chi nhánh địa bàn tiềm năng, thay đổi địa điểm chi nhánh đến vị trí tốt Tăng thời gian giao dịch chi nhánh, PGD Ngân hàng nghiên cứu việc tăng làm việc chi nhánh PGD Người dân thường tìm đến ngân hàng gửi tiết có thời gian rảnh rỗi, làm việc ngân hàng đa số người lao động lại trùng với Do đó, ngân hàng tăng làm việc vào buổi tối thứ 7, chủ nhật Ngân hàng thu thêm phí giao dịch vào buổi tối ngày nghỉ để bù đắp vào tiền lương nhân viên chi phí khác - Nâng cao đội ngũ nhân viên số lượng chất lượng Khách hàng hài lòng trở lại giao dịch với Ngân hàng hay không thái độ làm việc nhân viên giao dịch để có đội ngũ nhân viên làm việc tốt không chuyên môn nghiệp vụ mà tốt đạo đức nghề nghiệp Hiện đội ngũ cán nhân viên NCB đáp ứng yêu cầu kinh doanh với phát triển xã hội, cạnh tranh gay gắt ngày tăng đòi hỏi nhân viên Ngân hàng Đặc biệt nhân viên phòng tiền gửi dân cư phải am hiểu thị trường nhiều nhanh chóng nắm bắt thị hiếu người dân trước sản phẩm tiền gửi ngân hàng địa bàn Vì ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán theo hướng: + Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên mơn nhân viên phòng ban với Với thi NH đưa phần thưởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ lên + Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực ngân hàng + Mời giáo viên tổ chức quốc tế, NH quốc tế hay trường đại học để huấn luyện nghiệp vụ mới, tin học, tiếng anh…gửi cán đương đảm trách chức vụ cao NH đến các nước có ngành NH phát triển để học tập, tiếp thu kinh nghiệm cách thức quản lý đại … + Học qua thực tế vấn đề mà NH cần quan tâm cử cán học tập ngân hàng bạn ngồi hệ thống + Riêng bơ phận nhân viên giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực văn minh giao dịch để thơng qua khách hàng có làm kênh tun truyền giới thiệu cho khách hàng khác với phương châm cố gắng tìm tòi, sáng tạo nhằm tập trung phục vụ khách hàng thật tốt, tạo niềm tin hài lòng khách hàng - Ngân hàng tăng cường công tác quảng bá sản phẩm như: + Phát hành ấn phẩm định kì, tờ rơi, brochure sản phẩm tiền gửi có để phát cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch hay thăm hỏi… Tăng cường xuất thương hiệu ngân hàng tới cơng chúng qua truyền hình, qua đài, qua trang báo địa phương + Quảng cáo sản phẩm, dịch vụ NCB thông qua trang báo điện tử có uy tín vnexpress, vietnamnet… Bên cạnh ngân hàng thiết kế trang web riêng thật đặc sắc lôi người xem để giới thiệu sản phẩm tiền gửi, công bố lãi suất tiền gửi ngày hình thức khuyến đợt huy động tiền gửi tiết kiệm cách hấp dẫn Những cách thức quảng cáo thường xuyên, ấn tượng dễ dàng để người dân biết tới thương hiệu uy tín ngân hàng nhiều hơn, từ góp phần mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng + Với nơi mà khơng có điều kiện để tiếp nhận thông điệp mà ngân hàng truyền hình thức NH cho nhân viên đến để tư vấn, tiếp thị … cho họ biết 3.1.3.2 Nhóm giải pháp kinh tế: - Sử dụng đòn bẩy kinh tế, lãi suất: Hiện nay, so với ngân hàng khác, lãi suất NCB đạt mức trung bình Nhiều ngân hàng khác có sách lãi suất cạnh tranh hơn, đặc biệt kì hạn dài Để thu hút nhiều khách hàng ,NCB xem xét việc thay đổi sách lãi suất, tăng lãi suất cho sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Bên cạnh đó, NCB cần nghiên cứu mức lãi suất hợp lý để vừa thu hút nhiều khách hàng mà lợi nhuận không bị giảm sút - Tăng cường chương trình khuyến mại, tặng quà cho khách hàng:.Trong thời gian tới đây, ngân hàng xem xét nâng cao chất lượng chương trình này, tăng giá trị quà tặng với đẩy mạnh truyền thông để khách hàng quan tâm đến ngân hàng NCB sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Từ đó, ngân hàng thu hút nhiều khách hàng 3.1.3.3 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: Phòng phát triển sản phẩm ngân hàng cần đưa sách phát triển sản phẩm tiền gửi dịch vụ kèm để tăng vốn tiền gửi tiết kiệm cho ngân hàng Dưới vài giải pháp phát triển sản phẩm: - Đa dạng hố theo nhóm Khách hàng NCB cần tìm hiểu nhu cầu nhóm khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu họ đa dạng hóa danh mục sản phẩm Ngân hàng Để tìm hiểu nhu cầu nhóm khách hàng trước hết cần phải có tiêu chí cụ thể để phân nhóm khách hàng cho hợp lý tiêu chí độ tuổi, ngành nghề, thu nhập, sở thích nhu cầu, tình trạng nhân, giới tính,… Sau phân nhóm khách hàng, NCB cần tiến hành khảo sát để tìm hiểu nhu cầu khách hàng thơng qua hình thức phát phiếu khảo sát kết hợp với nghiên cứu kỹ thị trường Trên sở kết khảo sát, kết hợp với ý kiến đóng góp từ phía nhân viên dịch vụ khách hàng chi nhánh, phận phát triển sản phẩm nghiên cứu đưa sản phẩm mang tính hiệu quả, đáp ứng nhu cầu ngày cao nhiều đối tượng khách hàng Các sản phẩm tiền gửi đời phải đáp ứng mục tiêu đa dạng hóa danh mục sản phẩm ngân hàng phải hiệu quả, thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng ưu việt sản phẩm cũ Ví dụ người già nên mở sản phẩm tiết kiệm hưu trí để họ an tâm với số tiền năm tiết kiệm mình; sản phẩm tiết kiệm dành cho trẻ em giúp cha mẹ tiết kiệm tiền cho cái; người lao động Việt Nam nước ngồi sử dụng sản phẩm tiết kiệm kiều hối… - Đa dạng hố theo mục đích sử dụng khách hàng Hiện nay, nhiều gia đình Việt Nam có nhu cầu mua nhà, mua xe vật dụng đắt tiền nguồn tiền tích lũy lại hạn chế ngân hàng xây dựng sản phẩm tiết kiệm kèm tín dụng dành cho đối tượng KH gửi tiền tiết kiệm ngân hàng thời gian dài, đến mức đủ lớn, khoảng 2/3 giá trị tài sản cần mua sắm, ngân hàng cho KH vay với lãi suất ưu đãi để KH sở hữu tài sản mà không cần chờ đến tiết kiệm đủ tiền - Tăng cường dịch vụ kèm cho chủ tài khoản TGTK Nâng cao chất lượng sản phẩm bao gồm nâng cao tính tiện ích kèm theo sản phẩm Hiện nay, tài khoản tiền gửi khách hàng NCB cung cấp tiện ích kèm theo như: dịch vụ vấn tin số dư tài khoản miễn phí qua Internet thực giao dịch chuyển tiền, tốn, trích gửi tiết kiệm thơng qua tài khoản cá nhân Internet; dịch vụ nhắn tin số dư tài khoản toán qua điện thoại; khách hàng cầm cố tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn để vay vốn ngân hàng… ngân hàng cần tiếp tục triển khai tiện ích này, đồng thời không ngừng nghiên cứu đưa tiện ích cho KH để nâng cao mức độ hài lòng KH như: Ngân hàng cung ứng thêm dịch vụ như: Dịch vụ tư vấn miễn phí cho khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi ngân hàng tiêu dùng, đầu tư… Hoặc khách hàng tham gia gửi tiền theo sản phẩm tiền gửi định trở thành khách hàng thành viên hưởng ưu đãi sử dụng sản phẩm cơng ty có liên kết với NCB siêu thị, trung tâm mua sắm… KẾT LUẬN Kết nghiên cứu: Công tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi từ tiết kiệm khâu quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, tạo nguồn lực để ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Cũng nguồn kích cầu, thúc đẩy phát triển kinh tế cho nước nhà Ngân hàng TMCP NCB nhiều NHTM khác nỗ lực chạy đua Những vấn đề đặt cho NCB cần phải có giải pháp phù hợp mang tính hiệu để thành công công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Để giải vấn đề này, khóa luận từ việc tìm hiểu sở lý luận công tác huy động quản trị nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm đến việc phân tích tình hình huy động quản trị nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm NCB, đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, phát huy mạnh sẵn có, góp phần giúp NCB nâng cao hiệu công tác huy động nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm, góp phần thúc đẩy phát triển Ngân hàng NCB nói chung NCB Hà Nội nói riêng Hạn chế nghiên cứu gợi ý cho nghiên cứu Do hạn chế thời gian nghiên cứu nên nội dung khóa luận "Huy động tiền gửi tiết kiệm NHTMCP NCB – Chi nhánh Hà Nội" chưa có điều kiện sâu vào số mảng vấn đề Tác giả xin đề xuất hướng nghiên cứu mở liên quan vấn đề khía cạnh sau: - Cơng tác truyền thông sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP NCB Chi nhánh Hà Nội - Nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP NCB Chi nhánh Hà Nội DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, Giáo trình Quản trị tác nghiệp Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê Peter S.Rose, Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài Nguyễn Ninh Kiều, Tiền tệ - Ngân hàng, Nhà xuất thống kê Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN việc ban hành quy chế tiền gửi tiết kiệm Quyết định số 1284/2002/QĐ-NHNN việc ban hành quy chế mở sử dụng tài khoản tiền gửi NHNN TCTD Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 Báo cáo thường niên, báo cáo tài Ngân hàng TMCP NCB – Chi nhánh Hà Nội 10 Các website: https://www.ncb-bank.vn/ ... động kinh doanh, huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội Các tiêu so sánh năm hay ngân hàng với để thấy biến động vốn TGTK Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB –. .. công tác huy động vốn ngân hàng Ngân hàng TMCP NCB – chi nhánh Hà Nội, công tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi tiết kiệm có ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng Là ngân hàng có... hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB – chi nhánh Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài công tác huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc