Hiện nay, hệ thống ngân hàng đang tập trung triển khai mạnh mẽ công tác thanh toán không dùng tiền mặt theo Đề án được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt. Mục tiêu căn bản của Đề án là đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán ở mức thấp hơn 10%. Tuy nhiên, việc giảm tỷ trọng sử dụng tiền mặt về tỷ lệ nêu trên cũng là vấn đề đáng quan tâm. Tại Hội thảo “Hướng đến một xã hội không dùng tiền mặt” ngày 1512019 tại Hà Nội, Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Kim Anh cho rằng , việc thay đổi phương thức thành toán từ tiền mặt sang phi tiền mặt ở Việt Nam vấp phải không ít khó khăn. Thách thức không chỉ đến từ cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin mà còn từ thói quen dùng tiền mặt của người tiêu dùng đã rất sâu sắc, đặc biệt là khu vực nông thôn. Với những trở ngại đó, việc đảm bảo cung ứng tiền mặt cho nền kinh tế vẫn là một phần nhiệm vụ trong quá trình thực hiện vai trò quản lý tiền tệ của NHNN trong thời gian tới.
ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ MỚI TRONG GIAO DỊCH TIỀN MẶT TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Hiện nay, hệ thống ngân hàng tập trung triển khai mạnh mẽ cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt theo Đề án Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Mục tiêu Đề án đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt tổng phương tiện toán mức thấp 10% Tuy nhiên, việc giảm tỷ trọng sử dụng tiền mặt tỷ lệ nêu vấn đề đáng quan tâm Tại Hội thảo “Hướng đến xã hội không dùng tiền mặt” ngày 15/1/2019 Hà Nội, Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Kim Anh cho , việc thay đổi phương thức thành toán từ tiền mặt sang phi tiền mặt Việt Nam vấp phải khơng khó khăn Thách thức không đến từ sở hạ tầng công nghệ thơng tin mà từ thói quen dùng tiền mặt người tiêu dùng sâu sắc, đặc biệt khu vực nơng thơn Với trở ngại đó, việc đảm bảo cung ứng tiền mặt cho kinh tế phần nhiệm vụ trình thực vai trò quản lý tiền tệ NHNN thời gian tới Nhận thức vấn đề này, thời gian qua, song song với việc áp dụng giải pháp cơng nghệ vào hoạt động tốn đơn vị, Sở Giao dịch NHNN Việt Nam với vai trò đầu mối giao dịch tiền mặt lớn hệ thống ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu tiền mặt cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước theo quy định Thực vai trò này, thời gian qua, Sở Giao dịch cố gắng làm tốt công tác điều tiết, cung ứng, thu – chi tiền mặt cho khách hàng Đặc biệt, vào dịp cao điểm ngày lễ, tết cuối năm nhu cầu tiền mặt kinh tế tăng cao, Sở Giao dịch phải tăng cường cung ứng tiền mặt cho TCTD để nạp tiền ATM phục vụ khách hàng rút tiền qua tài khoản Theo thống kê ban đầu cho thấy, số lượng giao dịch tiền mặt thời điểm đạt bình quân 80 giao dịch/ngày cao điểm lên tới 100 giao dịch/ngày tương ứng với số tiền gần 3.200 tỷ đồng Nhu cầu tiền mặt vào dịp lễ, tết khách hàng tăng cao thường có tính chất chu kỳ diễn thời gian ngắn, nên vơ hình chung, tạo sức ép giao – nhận thu – chi loại mệnh giá tiền không cho TCTD, mà với NHNN Đối với Sở Giao dịch NHNN số thành phố lớn Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, nơi Trụ sở TCTD chi nhánh ngân hàng nước ngồi có tài khoản tiền gửi tốn VND, sức ép cầu tiền mặt thời gian ln “nóng” tỉnh, thành phố khác nước Việc quản lý tiền mặt thực thông qua chương trình Quản lý Phát hành kho quỹ CMO đưa vào sử dụng từ năm 2012 Hệ thống thực quản lý kho quỹ tập trung, quản lý chi tiết cấu loại đồng tiền, tài sản theo mệnh giá, trạng thái, kho, quỹ Tuy nhiên, chương trình CMO giới hạn tới đối tượng khách hàng có tài khoản tiền gửi tốn Sở Giao dịch có mã Citad NHNN (khách hàng thường xuyên) nên việc giao dịch thu - chi, xuất - nhập tiền mặt khách hàng không thường xuyên không hỗ trợ Các giao dịch tiền mặt đối tượng khách hàng hoàn tồn thao tác thủ cơng Việc nhầm lẫn hay sai sót mệnh giá, cấu loại tiền thu hay chi tránh khỏi, việc xử lý thừa - thiếu, tiền nghi giả vấn đề đáng để quan tâm Một vấn đề khác gây “khó” cho cơng tác tiền mặt khơng Sở Giao dịch, mà tình trạng chung NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố, là, ứng dụng CMO có phân hệ thu - chi đổi loại, khơng có hạng mục dành cho khách hàng không thường xuyên Tuy rằng, xét mặt chất, giao dịch thu tiền chi tiền tính giao dịch thu, chi độc lập Cho dù, tổng giá trị giao dịch đổi loại không làm tăng giá trị khối lượng tiền mặt, làm thay đổi cấu mệnh giá đồng tiền Quỹ Nghiệp vụ phát hành đơn vị Sau kết thúc giao dịch đổi loại, liệu cuối tổng hợp nhập tích hợp với ứng dụng CMO, mà khơng cần phải sử dụng thay đổi nhiều ứng dụng hay người sử dụng chương trình ứng dụng CMO Do đó, yêu cầu trước mắt đặt là, cần có sản phẩm phần mềm tương đối hồn chỉnh để tin học hóa quy trình để giảm thiểu rủi ro nâng cao hiệu giao dịch kỳ vọng người sử dụng Với số lượt khách hàng khối lượng giao dịch tiền mặt tăng cao đòi hỏi dịch vụ cung ứng phải đảm bảo nhanh chóng, xác an tồn tuyệt đối Trong đó, nguồn nhân lực đảm nhiệm cơng việc phận Ngân quỹ Sở Giao dịch có - người Tổ thu Tổ chi Trên thực tế, giao dịch thu/chi với khách hàng tương ứng với việc phải thực 02 giao dịch (01 giao dịch xuất/ nhập Quầy Giao dịch và 01 giao dịch nộp/ lĩnh Quỹ nghiệp vụ phát hành) Với việc phải hoàn thành số lượng lớn giao dịch khối lượng tiền mặt thu vào, chi lớn khoảng thời gian ngắn vậy, thực trở thành áp lực cán kiểm ngân q trình thực tác nghiệp Tồn q trình tác nghiệp hồn tồn thực theo dõi thủ cơng, chưa có cơng cụ tin học hỗ trợ thực hiện, khâu quy trình từ khâu nhập lệnh, Bảng kê nộp tiền, Bảng kê lĩnh tiền, tạm ứng đầu ngày, theo dõi tổng thu, tổng chi, hoàn trả…, đến việc cân số liệu, lập bảng thống kê cuối ngày phải thực thủ cơng Với phương thức thực thủ cơng đó, nhầm lẫn, sai sót, chậm trễ khâu kiểm đếm, giao nhận, tổng hợp thu chi hoàn toàn xảy ra, đó, ảnh hưởng đến tiến độ chất lượng cơng việc Thêm vào đó, cơng tác đối chiếu, tra sốt thu - chi tiền mặt ngày khó đảm bảo Để khắc phục tình trạng này, thời gian qua, Sở Giao dịch NHNN chủ động nghiên cứu ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào xử lý quy trình giao dịch tiền mặt với khách hàng coi giải pháp hữu hiệu nhằm tối ưu hóa thời gian xử lý giao dịch, giảm áp lực trình tác nghiệp cho đội ngũ cán làm cơng tác ngân quỹ đơn vị Quầy giao dịch Sở Giao dịch – Ảnh: Nhóm tác giả Theo Quyết định số 144/QĐ-VCL ngày 31/1/2018 Viện trưởng Viện Chiến lược NHNN Việt Nam việc phê duyệt Danh mục nhiệm vụ khoa học công nghệ cấp sở năm 2018 NHNN, Sở Giao dịch NHNN chủ trì xây dựng “Chương trình phần mềm quản lý nghiệp vụ thu – chi khách hàng khác Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” Với việc phát triển ứng dụng tin học quy trình xử lý tác nghiệp này, giao dịch viên công cụ hỗ trợ việc cập nhật tức thời số lượng tiền có kho, biết xác cấu loại mệnh giá tiền thu về, từ đó, chủ động thực nghiệp vụ chi tiền mặt, tạo điều kiện cho phận Ngân quỹ đơn vị hồn tất cơng việc thuận lợi, an toàn Đặc điểm đối tượng khách hàng khơng trì tài khoản tốn mã khách hàng hệ thống quản lý NHNN Do đó, tính ứng dụng khơng thể khơng kể đến quản lý chi tiết khách hàng theo bảng kê thu - chi, kiểm soát tổng thu - chi theo khách hàng, việc mà trước xử lý thủ công nhiều thời gian để thống kê Với việc kiểm soát thu - chi đồng thời q trình thực hiện, thơng qua việc truy vấn, khai thác báo cáo lượng tiền thu, chi tiền mặt tức thời, lỗi tác nghiệp xảy sai sót, nhằm lẫn số tiền phải sửa chữa chứng từ tiền mặt trước giảm thiểu tối đa Đồng thời, việc ứng dụng phần mềm giúp tạo chủ động cho việc quản lý Quỹ Nghiệp vụ Phát hành Sở Giao dịch việc xuất – nhập đầu ngày, phát sinh ngày kiểm quỹ cuối ngày theo quy định Hiện nay, NHNN chưa có cơng cụ hỗ trợ xử lý, giải vấn đề Do đó, việc nghiên cứu, xây dựng ứng dụng chương trình phần mềm ứng dụng nghiệp vụ thu – chi khách hàng khác giao dịch ngân quỹ khách quan cần thiết Sau 08 tháng nghiên cứu, xây dựng, phát triển sản phẩm 02 tháng đưa vào chạy thử nghiệm (tháng 10/2018), đến tháng 12/2018, Sở Giao dịch NHNN thức áp dụng chương trình phần mềm vào quy trình quản lý thu chi tiền mặt cho đối tượng khách hàng khác Phòng Ngân quỹ.Với việc ứng dụng chương trình phần mềm này, quy trình thực giao dịch thu, chi khách hàng khác tự động hóa, cho phép phận nghiệp vụ linh hoạt việc chuyển đổi cấu mệnh giá loại tiền cho khách hàng (hay gọi đổi cấu) có nhu cầu hoạt động ngân quỹ Sở Giao dịch NHNN Về bản, ứng dụng hỗ trợ việc quản lý tức thời giao dịch tiền mặt, từ đó, tạo thuận lợi cho việc khai thác, chiết xuất thông tin bảng kê thu - chi, xuất - nhập thời điểm giao dịch, đảm bảo tính hiệu khâu quản lý, theo dõi số lượng, cấu mệnh giá tiền mặt có kho tiền Sở Giao dịch khách hàng có nhu cầu giao dịch tiền mặt Quỹ Nghiệp vụ phát hành Ứng dụng thiết kế xây dựng sử dụng công cụ Microsoft Access Bên cạnh cơng cụ ngơn ngữ lập trình đa dạng, phong phú, hệ quản trị sở liệu Microsoft Access có nhiều tính định nghĩa liệu, kiểm soát liệu cần thiết để quản lý lượng liệu lớn, giúp cho người dùng công tác tổ chức, lập dự án, tìm kiếm, lưu trữ, biểu diễn thông tin, tiết kiệm thời gian Đây hệ quản trị sở liệu trực quan theo hướng đối tượng lấy ngôn ngữ Basic làm gốc Đây ứng dụng nâng cao Microsoft Window, sử dụng phần mềm lập trình hướng đối tượng Windows giúp chương trình dễ sử dụng tiện lợi cho người sử dụng tính tạo đối tượng cách sử dụng giao diện thay ngôn ngữ, khả kết nối công cụ truy vấn giúp người dùng tổ chức tìm kiếm thơng tin cách nhanh chóng sở liệu tạo quan hệ ràng buộc Với ưu điểm công cụ đồng thời sử dụng tảng Windows, Sở Giao dịch nghiên cứu định sử dụng công cụ Microsoft Access phiên 2007 để xây dựng chương trình ứng dụng phục vụ công tác quản lý nghiệp vụ thu chi Sở Giao dịch Ứng dụng chia sẻ phân quyền đến người dùng thông qua mạng nội Ngân hàng Nhà nước Menu chung có mã hiệu CI gồm icon cho phép cập nhật thông tin khối lượng tạm ứng đầu ngày, bổ sung tạm ứng ngày, thông tin khách hàng nộp/ lĩnh tiền… Đồng thời, phần mềm cho phép việc tra cứu/in báo cáo hay thông tin khách hàng lịch sử giao dịch thực hiện… Sơ đồ Quy trình thu chi tiền mặt Sở Giao dịch THỰC HIỆN GIAO DỊCH SỞ GIAO DỊCH Tạm ứng đầu ngày KHÁCH HÀNG Theo dõi thu chi phân bổ cấu Bổ sung tạm ứng (nếu thiếu) Lĩnh tiền Nộp tiền Không đủ tiền tạm ứng báo cáo tổng hợp cuối ngày, biên kiểm kê HOÀN TRẢ CUỐI In NGÀY Kết thúc Với 100 phiếu thăm dò ý kiến gửi tới khách hàng có tới 96% khách hàng hài lòng cao với kết giao dịch; 100% khách hàng cho rằng, thơng qua chương trình giúp rút ngắn thời gian nộp – lĩnh tiền mặt Sở Giao dch NHNN gim t ẵ n ẳ thi gian giao dịch so với trước đây, tránh thời gian chờ đợi biết trước cấu, mệnh giá lĩnh để thông tin sớm cho đơn vị lên kế hoạch điều vận xe chuyên dùng đến nhận hàng cân đối tiền mặt chi cho khách hàng Mặt khác, thơng qua chương trình gián tiếp giúp cho trình giao dịch, rút tiền mặt máy ATM nhanh chóng có đủ mệnh giá loại tiền đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng Đồng thời, tăng hiệu chất lượng dịch vụ khách hàng cá nhân thông qua việc cắt giảm bước lặp khâu tác nghiệp giao dịch với khách hàng như: Giảm chủng loại tiền mặt giao nhận kiểm đếm (Less cash collections and deliveries); Giảm nắm giữ tiền mặt (Less physical cash held);Giảm quy trình thủ cơng (Less manual processes); Giảm sử dụng giấy tờ (Less paper produced); Giảm sai lỗi (Less erros); Giảm di chuyển (Less footsteps)… Ứng dụng góp phần giải dứt điểm tình trạng sai sót, nhầm lẫn q trình tác nghiệp nghiệp vụ thu chi tiền mặt khách hàng khác, tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ,tiết giảm thời gian giao dịch chờ đợi kết giao dịch khách hàng, từ ½ - ngày xuống – giờ/1 giao dịch Nâng cao hiệu công tác theo dõi quản lý hoạt động ngân quỹ đơn vị, giải kịp thời, nhanh chóng nhu cầu tiền mặt (đủ mệnh giá) cho khách hàng Kết nghiên cứu xây dựng phần mềm quản lý nghiệp vụ thu – chi khách hàng khác góp phần giải quyết, thay tồn tác nghiệp mang tính thủ cơng, có độ rủi ro cao Sở Giao dịch Đồng thời, bổ sung, hoàn thiện đầy đủ đối tượng có phát sinh giao dịch ngân quỹ mà chương trình phần mềm kho quỹ tập trung (CMO) chưa hướng tới, góp phần nâng cao hiệu ứng dụng đổi công nghệ vào hoạt động ngân hàng Sở Giao dịch nói riêng Ngân hàng Nhà nước nói chung./ ... cơng Việc nhầm lẫn hay sai sót mệnh giá, cấu loại tiền thu hay chi tránh khỏi, việc xử lý thừa - thi u, tiền nghi giả vấn đề đáng để quan tâm Một vấn đề khác gây “khó” cho cơng tác tiền mặt khơng... trước mắt đặt là, cần có sản phẩm phần mềm tương đối hồn chỉnh để tin học hóa quy trình để giảm thi u rủi ro nâng cao hiệu giao dịch kỳ vọng người sử dụng Với số lượt khách hàng khối lượng giao... tức thời, lỗi tác nghiệp xảy sai sót, nhằm lẫn số tiền phải sửa chữa chứng từ tiền mặt trước giảm thi u tối đa Đồng thời, việc ứng dụng phần mềm giúp tạo chủ động cho việc quản lý Quỹ Nghiệp vụ