1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn được thành lập từ năm 2003 theo Quyết định số 552/QĐ-HĐQT ngày 10/5/2003 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, với mục tiêu chuyển tải hoạt động tín dụng chính sách của Chính phủ đến hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn huyện với mục tiêu giảm nghèo bền vững, tạo việc làm,... góp phần đảm bảo phát triển kinh tế, ổn định chính trị và đảm bảo an sinh xã hội cho huyện đảo Vân Đồn. Một số câu hỏi đặt ra: Làm sao để hoạt động tín dụng chính sách được đến với đúng đối tượng? Quản lý và sử dụng nguồn vốn ấy như thế nào cho hiệu quả?… Những câu hỏi này đang là những trăn trở của Đảng bộ, chính quyền huyện Vân Đồn, các hội đoàn thể chính trị xã hội và Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn. Để góp phần giải quyết các vấn đề còn tồn đọng trong lĩnh vực quản lý hoạt động tín dụng chính sách của địa phương, học viên đã lựa chọn đề tài: “Tăng cường quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh” là đề tài luận văn thạc sĩ của mình với hy vọng sẽ đóng góp được những giải pháp hữu ích đối với việc quản lý hoạt động tín dụng chính sách của địa phương, hình thành và phát triển khu kinh tế Vân Đồn tỉnh Quảng Ninh ngày càng phát triển bền vững. 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Làm rõ các luận cứ khoa học về quản lý hoạt động tín dụng chính sách, nhu cầu và khả năng đáp ứng, các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh. Đánh giá, phân tích tình hình hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2012-2016. Đề xuất các giải pháp, cơ chế chính sách phù hợp với điều kiện của huyện đảo Vân Đồn nhằm củng cố và tăng cường quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh trong giai đoạn 2017-2020. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài 3.1. Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là tăng cường quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh. 3.1. Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu giới hạn ở phạm vi quản lý hoạt động tín dụng chính sách. Không gian: huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh Thời gian từ năm 2012-2016. 4. Phương pháp nghiên cứu 4.1. Câu hỏi nghiên cứu - Thực trạng công tác quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh như thế nào? - Những nhân tố nào tác động đến quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội Vân Đồn? - Giải pháp nào để tăng cường quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội Vân Đồn? 4.2. Các phương pháp nghiên cứu 4.2.1. Phương pháp thu thập thông tin Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp, được thu thập từ các thông tin công bố chính thức của Ngân hàng Chính sách xã hội Vân Đồn, các ngành, các cấp địa phương huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh và của Chính phủ. 4.2.2. Phương pháp phân tích thông tin - Phương pháp phân tổ thống kê Những thông tin sau khi thu thập được sẽ được phân tổ theo các tiêu chí như các nguồn huy động, các chương trình hoạt động tín dụng chính sách, tăng trưởng nguồn và dư nợ cho vay. - Phương pháp so sánh Là phương pháp được sử dụng rộng rãi trong công tác nghiên cứu. - Phương pháp thống kê mô tả Dựa trên các số liệu thống kê để mô tả sự biến động cũng như xu hướng phát triển của một hiện tượng kinh tế xã hội. 4.3. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu Đề tài đã sử dụng hệ thống thông tin nghiên cứu chủ yếu sau: - Nhóm chỉ tiêu đánh giá hiện trạng (kinh tế, xã hội, điều kiện tự nhiên) của của huyện Vân Đồn. - Nhóm chỉ tiêu phản ánh tiềm năng của Vân Đồn - Nhóm chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động nguồn vốn hoạt động tín dụng chính sách tại huyện Vân Đồn trong giai đoạn 2012-2016 - Nhóm chỉ tiêu phản ánh kế hoạch hoạt động hoạt động tín dụng chính sách tại Vân Đồn trong thời gian tới. 5. Kết cấu của luận văn Kết cấu của luận văn gồm có phần mở đầu, mục lục, 04 chương, kết luận và mục tài liệu tham khảo. Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Chương 2: Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động tín dụng chính sách Chương 3: Thực trạng hoạt động quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh Chương 4: Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh
LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Hằng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU Chương 1: TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI .4 1.1 Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan 1.2 Đánh giá cơng trình nghiên cứu đề tài 1.2.1 Hoạt động tín dụng sách .4 1.2.2 Hoạt động ngân hàng sách 1.2.3 Vai trò hoạt động tín dụng sách Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH .10 2.1 Hoạt động tín dụng sách 10 2.1.1 Khái niệm tín dụng sách .10 2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng sách 12 2.1.3 Sự cần thiết hoạt động tín dụng sách 16 2.1.4 Vai trò hoạt động tín dụng sách 17 2.2 Quản lý hoạt động tín dụng sách .25 2.2.1 Khái niệm quản lý hoạt động tín dụng sách 25 2.2.2 Mục tiêu quản lý hoạt động tín dụng sách 26 2.2.3 Sự cần thiết quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội .32 2.2.4 Mơ hình quản lý tín dụng sách đặc thù Ngân hàng sách xã hội34 2.3 Các tiêu chí đánh giá quản lý hoạt động tín dụng sách của Ngân hàng Chính sách xã hội 36 2.3.1 Cho vay đúng đối tượng thụ hưởng 36 2.3.2 Nợ hạn 37 2.3.3 Nợ bị chiếm dụng 38 2.3.4 Tỷ lệ thu lãi; lãi tồn đọng 39 2.3.5 Kết xếp loại chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn39 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý chất lượng hoạt động tín dụng sách 41 2.4.1 Nhân tố khách quan 41 2.4.2 Nhân tố chủ quan 44 Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VÂN ĐỒN QUẢNG NINH 48 3.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh 48 3.2 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội của huyện đảo Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 49 3.3 Thực trạng công tác quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh .53 3.3.1 Quy định quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh .53 3.3.2 Hoạt động nguồn vốn 57 3.3.3 Dư nợ tín dụng với đới tượng sách .64 3.3.4 Nợ hạn 71 3.3.5 Nợ bị chiếm dụng .71 3.3.6 Lãi tồn đọng 72 3.3.7 Kết xếp loại chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn .72 3.3.8 Mức độ đáp ứng kỳ vọng khách hàng 73 3.4 Đánh giá công tác quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh .74 3.4.1 Những kết được .74 3.4.2 Những tồn tại, hạn chế 77 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế, tồn 80 Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VÂN ĐỒN QUẢNG NINH 82 4.1 Định hướng hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh giai đoạn 2017- 2020 82 4.2 Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh .84 4.2.1 Nhóm giải pháp từ Ngân hàng Chính sách xã hội 84 4.2.2 Nhóm giải pháp từ Tổ Tiết kiệm vay vốn 91 4.2.3 Nhóm giải pháp từ Hội đoàn thể nhận ủy thác 92 4.2.4 Nhóm giải pháp từ quyền cấp .94 4.2.5 Nhóm giải pháp từ Ban đại diện Hội đồng quản trị 95 4.2.6 Nhóm giải pháp từ khách hàng .96 4.3 Kiến nghị 97 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Hoạt động tín dụng sách .57 Bảng 3.2: Dư nợ tín dụng sách .65 Bảng 3.3: Nợ hạn .71 Bảng 3.4: Kết đạt được từ hoạt động tín dụng sách .75 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1: Tốc độ tăng trưởng hoạt động tín dụng sách 58 Biểu đồ 3.2: Tỷ trọng nguồn vốn cân đối chuyển từ Trung ương .59 Biểu đồ 3.3: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn cân đối chuyển từ Trung ương 60 Biểu đồ 3.4: Tỷ trọng nguồn vốn huy động địa phương được Trung ương cấp bù lãi suất 62 Biểu đồ 3.5: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động địa phương được Trung ương cấp bù lãi suất 62 Biểu đồ 3.6: Tỷ trọng nguồn vốn nhận ủy thác đầu tư địa phương 63 Biểu đồ 3.7: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn nhận ủy thác đầu tư địa phương 64 Biểu đồ 3.8: Tớc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng sách .67 Biểu đồ 3.9: Lãi tồn đọng 72 Biểu đồ 3.10: Kết khảo sát mức độ đáp ứng kỳ vọng khách hàng 74 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn được thành lập từ năm 2003 theo Quyết định số 552/QĐ-HĐQT ngày 10/5/2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, với mục tiêu chuyển tải hoạt động tín dụng sách Chính phủ đến hộ nghèo đới tượng sách khác địa bàn huyện với mục tiêu giảm nghèo bền vững, tạo việc làm, góp phần đảm bảo phát triển kinh tế, ổn định trị đảm bảo an sinh xã hội cho huyện đảo Vân Đồn Một số câu hỏi đặt ra: Làm để hoạt động tín dụng sách được đến với đúng đối tượng? Quản lý sử dụng nguồn vốn cho hiệu quả?… Những câu hỏi trăn trở Đảng bộ, quyền huyện Vân Đồn, hội đồn thể trị xã hội Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Để góp phần giải vấn đề tồn đọng lĩnh vực quản lý hoạt động tín dụng sách địa phương, học viên lựa chọn đề tài: “Tăng cường quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh” đề tài luận văn thạc sĩ với hy vọng đóng góp được giải pháp hữu ích đới với việc quản lý hoạt động tín dụng sách địa phương, hình thành phát triển khu kinh tế Vân Đồn tỉnh Quảng Ninh ngày phát triển bền vững Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Làm rõ luận khoa học quản lý hoạt động tín dụng sách, nhu cầu khả đáp ứng, nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh Đánh giá, phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2012-2016 Đề xuất giải pháp, chế sách phù hợp với điều kiện huyện đảo Vân Đồn nhằm củng cố tăng cường quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh giai đoạn 2017-2020 Đối tượng phạm vi nghiên cứu của đề tài 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài tăng cường quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh 3.1 Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu giới hạn ở phạm vi quản lý hoạt động tín dụng sách Không gian: huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh Thời gian từ năm 2012-2016 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Câu hỏi nghiên cứu - Thực trạng công tác quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh nào? - Những nhân tố tác động đến quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội Vân Đồn? - Giải pháp để tăng cường quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội Vân Đồn? 4.2 Các phương pháp nghiên cứu 4.2.1 Phương pháp thu thập thông tin Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp, được thu thập từ thông tin công bớ thức Ngân hàng Chính sách xã hội Vân Đồn, ngành, cấp địa phương huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh Chính phủ 4.2.2 Phương pháp phân tích thơng tin - Phương pháp phân tổ thống kê Những thông tin sau thu thập được được phân tổ theo tiêu chí nguồn huy động, chương trình hoạt động tín dụng sách, tăng trưởng nguồn dư nợ cho vay - Phương pháp so sánh Là phương pháp được sử dụng rộng rãi công tác nghiên cứu - Phương pháp thống kê mô tả Dựa số liệu thống kê để mô tả biến động xu hướng phát triển tượng kinh tế xã hội 4.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu Đề tài sử dụng hệ thống thông tin nghiên cứu chủ yếu sau: - Nhóm tiêu đánh giá trạng (kinh tế, xã hội, điều kiện tự nhiên) của huyện Vân Đồn - Nhóm tiêu phản ánh tiềm Vân Đồn - Nhóm tiêu phản ánh kết hoạt động nguồn vốn hoạt động tín dụng sách huyện Vân Đồn giai đoạn 2012-2016 - Nhóm tiêu phản ánh kế hoạch hoạt động hoạt động tín dụng sách Vân Đồn thời gian tới Kết cấu của luận văn Kết cấu luận văn gồm có phần mở đầu, mục lục, 04 chương, kết luận mục tài liệu tham khảo Chương 1: Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Chương 2: Cơ sở lý luận quản lý hoạt động tín dụng sách Chương 3: Thực trạng hoạt động quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh Chương 4: Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh Chương TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CĨ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 1.1 Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan Do tầm quan trọng hoạt động tín dụng sách, nên có sớ tác giả nghiên cứu đề tài này, sớ cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài nghiên cứu: - Đề cập đến vai trò tín dụng sách cơng xóa đói giảm nghèo, có đề tài: + Tác giả Phạm Thị Châu (2007), Tín dụng ngân hàng sách xã hội với công tác xóa đói giảm nghèo Lâm Đồng - Đề cập đến hiệu tín dụng sách với hộ nghèo có đề tài: + Tác giả Nguyễn Mẫn Xuyên (2009), Đánh giá hiệu tín dụng đới với hộ nghèo ngân hàng Chính sách Xã Hội Quận Thốt Nốt + Tác giả Trần Thị Thu Trang (2015), Hiệu sử dụng nguồn vớn tín dụng ưu đãi Ngân hàng sách xã hội Chi nhánh Hà Nội 1.2 Đánh giá cơng trình nghiên cứu đề tài Mặc dù đề cập đến hoạt động tín dụng sách Chi nhánh ngân hàng sách khác khoảng thời gian khác nhau, tựu chung lại tác giả chung quan điểm hoạt động tín dụng sách sau: 1.2.1 Hoạt động tín dụng sách Tác giả Trần Thị Thu Trang nêu viết mình, Hiệu sử dụng nguồn vớn tín dụng ưu đãi Ngân hàng sách xã hội Chi nhánh Hà Nội Hoạt động tín dụng sách phận hợp thành sách kinh tế, phục vụ sách kinh tế chịu chi phới sách kinh tế 89 4.2.1.3 Thực Đề án Phương án củng cớ, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng - Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh cần tiếp tục bám sát, xây dựng kế hoạch trì nâng cao chất lượng tín dụng; Xây dựng Đề án củng cớ nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đới với huyện có nợ hạn từ 2% trở lên Với xã có tỉ lệ nợ hạn từ 2% trở lên tỉ lệ nợ hạn 2% có xu hướng nợ xấu phát sinh tăng, Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh cần xây dựng Phương án củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng riêng cho từng xã - Tiếp tục tham mưu, báo cáo kịp thời cho Uỷ ban nhân dân, Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp việc đạo tổ chức Hội, đoàn thể, cấp ủy, quyền cấp việc phới hợp với Ngân hàng Chính sách xã hội thực Đề án củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Phát huy vai trò Chủ tịch xã thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị, việc thực phương án củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng từng xã 4.2.1.4 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng - Xây dựng lộ trình kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng phù hợp với mơ hình hoạt động đặc thù Ngân hàng Chính sách xã hội - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, chủ động xây dựng hệ thống kiểm tra, kiểm sốt nội độc lập, thớng tổ chức hoạt động 4.2.1.5 Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn để nâng cao chất lượng cán - Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh cần chú trọng đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng cán bộ, nâng cao lực chuyên môn, nghiệp vụ, tốt đạo đức nghề nghiệp cho cán ngân hàng nói chung cán tín dụng nói riêng 90 - Đối với cán tín dụng, bên cạnh việc bớ trí tham gia khóa đào tạo nâng cao kỹ làm việc bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ Trung tâm Đào tạo tổ chức, chi nhánh cần chủ động tổ chức tập huấn chuyên sâu có chủ trương, sách, văn nghiệp vụ Sau đợt tập huấn, Chi nhánh cần phải tổ chức cho người học được kiểm tra nội dung tập huấn để đánh giá chất lượng tập huấn Kết kiểm tra tiêu chí bình xét thi đua khen thưởng, tạo động lực cho cán cố gắng học tập, trau dồi nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ được giao 4.2.1.6 Bớ trí, phân cơng cán phù hợp Phân công cán phù hợp với lực, trình độ sở trưởng, đặc biệt cán tín dụng, sở quy định Nhà nước có tính đến đặc thù Ngân hàng Chính sách xã hội, đảm bảo phù hợp điều kiện môi trường hoạt động chủ yếu ở vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn Ưu tiên tuyển dụng cán người dân tộc thiểu số, có chế độ đãi ngộ để thu hút cán làm việc huyện khó khăn, huyện nghèo 4.2.1.7 Chú trọng công tác tun truyền sách tín dụng Phới hợp quyền cấp xã, tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác, Tổ trưởng Tổ Tiết kiệm vay vốn thực tuyên truyền, quán triệt cho người dân hiểu được quyền lợi, nghĩa vụ trước, sau vay vớn, để họ khơng tư tưởng trơng chờ ỷ lại, có trách nhiệm sử dụng vốn đúng mục đích, thực hành tiết kiệm thực nghĩa vụ hồn trả vớn vay đúng thời hạn, trả lãi theo định kỳ hàng tháng Tổ chức tuyên truyền hình thức: Tổ trưởng, cấp Hội đồn thể tun truyền họp sinh hoạt Tổ Tiết kiệm vay vớn, sinh hoạt Hội đồn thể; Trưởng thơn, khu phố tuyên truyền họp thôn, khu phố Phải phổ biến, quán triệt cho đối tượng thụ hưởng hiểu được vớn Ngân hàng Chính sách xã hội vốn vay, sử dụng kỳ hạn định 91 đến hạn phải trả Trước xin vay vớn phải suy nghĩ, tính tốn xây dựng được phương án sử dụng vốn khả thi có khả quản lý, sử dụng vốn vay vay vớn Ngân hàng Chính sách xã hội 4.2.1.8 Một sớ giải pháp khác - Tăng cường công tác tuyên truyền tập huấn cho cán tổ chức Hội đoàn thể, cán Ban giảm nghèo cấp xã, Trưởng thôn để họ hiểu rõ nghiệp vụ ủy thác, thực hiệu hoạt động tín dụng sách địa phương - Chú trọng công tác thi đua, khen thưởng: Thường xuyên phát động phong trào thi đua toàn đơn vị để thúc đẩy tinh thần hăng say làm việc tồn thể cán cơng nhân viên hồn thành tớt nhiệm vụ 4.2.2 Nhóm giải pháp từ Tổ Tiết kiệm vay vốn - Bên cạnh tập huấn thường xuyên tập huấn bổ sung nghiệp vụ ủy thác, Ban quản lý Tổ cần phải được trang bị thêm kiến thức quản lý kỹ làm việc: Ghi chép sổ sách, điều hành họp Tổ, giao tiếp với Ngân hàng - Ban quản lý Tổ cần tăng cường theo dõi, quản lý chặt địa bàn để biết rõ hoàn cảnh từng hộ vay; tổ chức sinh hoạt Tổ thường xuyên qui định quy ước Tổ Thông qua buổi sinh hoạt Tổ giúp thành viên chia sẻ kinh nghiệm để sử dụng vốn tốt hơn, đồng thời giúp cho Ban quản lý Tổ thu lãi dễ dàng hơn, tăng cường gắn bó tổ viên với tổ viên, với Ban quản lý Tổ Tiết kiệm vay vốn - Nâng cao chất lượng việc bình xét cho vay: Bình xét xác hộ vay vừa đảm bảo thực đúng mục tiêu sách tín dụng ưu đãi Chính phủ, đồng thời bảo tồn được nguồn vớn, tránh được tượng sử dụng vớn sai mục đích Vì nâng cao chất lượng bình xét cho vay vấn đề mà Ban quản lý Tổ Tiết kiệm vay vớn Hội đồn thể nhận ủy thác cần chú trọng 92 - Phối hợp tốt chịu quản lý Trưởng thôn: Trưởng thôn người đại diện quyền địa bàn thơn được Ngân hàng Chính sách xã hội ủy thác việc tuyên truyền phổ biến sách tín dụng ưu đãi, giám sát việc bình xét cho vay sử dụng vốn vay, xử lý nợ bị rủi ro địa bàn thơn Vì Ban quản lý Tổ Tiết kiệm vay vốn cần phải phối hợp tốt với Trưởng thôn phải chịu quản lý Trưởng thơn q trình thực hoạt động ủy nhiệm Tổ quản lý - Kiên trì giải thích, hướng dẫn hộ vay trực tiếp làm hồ sơ thủ tục vay vốn, xử lý nợ Ban quản lý Tổ không làm thay cho hộ vay: Bài học ở số địa phương cho thấy Tổ trưởng điền hộ vào đơn Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn vay dẫn đến hộ vay không nhớ rõ số tiền vay thời điểm trả nợ nên bị động, lúng túng đến hạn trả Vì vậy, Ban quản lý Tổ Tiết kiệm vay vốn tuyệt đối không được làm hộ, làm thay cho hộ vay mà phải kiên trì giải thích hướng dẫn hộ vay tự hồn tất thủ tục vay vốn, xử lý nợ - Làm rõ trách nhiệm hộ vay từ kết nạp vào Tổ (khi vay lần đầu): Thực tế cho thấy ở nhiều nơi, nhiều hộ vay vốn (nhất hộ nghèo) có tư tưởng cho nguồn vốn Nhà nước giúp người nghèo nên chưa nhận thức rõ trách nhiệm phải hồn trả vớn vay Vì vậy, Ban quản lý Tổ tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác cần tuyên truyền, phổ biến rõ trách nhiệm trả lãi nợ gốc tiền vay đối với hộ vay từ kết nạp vào Tổ bình xét cho vay món - Sinh hoạt Tổ Tiết kiệm vay vốn: Phải có Biên họp Tổ, điểm danh sinh hoạt Tổ để tạo nề nếp, thói quen, có thể kết hợp sinh hoạt Tổ với sinh hoạt thôn có nghị biện pháp đối với Tổ viên không sinh hoạt 4.2.3 Nhóm giải pháp từ Hội đồn thể nhận ủy thác - Thực tốt Hợp đồng ủy thác ký kết với Ngân hàng Chính sách xã hội 93 - Cần phải bớ trí, phân cơng rõ cán chuyên trách theo dõi công tác ủy thác, hạn chế việc thay đổi nhân cán Hội đồn thể đới với cán - Nâng cao lực thực nghiệp vụ ủy thác kiến thức tổ chức quản lý cho cán Hội đoàn thể cấp, để họ có thể điều phối tốt hoạt động thành lập Tổ, tổ chức tốt việc tập huấn cho cán Hội đoàn thể cấp (nhất cấp xã) Ban quản lý tổ Tiết kiệm vay vớn - Tiếp tục trì làm tốt phương thức ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay thơng qua tổ chức Hội đoàn thể Việc ký Hợp đồng ủy thác với từng Hội đoàn thể cấp xã phải qn triệt ngun tắc “Hội làm tớt ký hợp đồng ủy thác, làm khơng ký, ký mà làm khơng tớt chuyển sang cho Hội đồn thể làm tớt" Những nơi Hội đồn thể khơng có chuyển biến tích cực cương chuyển sang cho Hội đoàn thể khác Khi thực việc NH phải báo cáo Cấp ủy, quyền địa phương biết để phối hợp thực - Từng cấp Ngân hàng Chính sách xã hội phới hợp với Hội đồn thể cấp để phân tích, đánh giá, tìm nguyên nhân đề giải pháp khắc phục yếu kém, có tính đến việc khắc phục yếu mang tính trọng tâm, trọng điểm phải có kế hoạch cụ thể để chủ động đạo thực - Các Hội đoàn thể cấp cần phới hợp chặt chẽ với Ngân hàng Chính sách xã hội để tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho vay đối với Hội cấp tổ Tiết kiệm vay vốn - Phải kiểm tra 100% hộ vay vốn sau nhận tiền vay thời gian 30 ngày Nâng cao vai trò kiểm tra, giám sát hộ vay: Giám sát, kiểm tra chặt chẽ giúp đỡ hộ nghèo việc sử dụng vốn vay hiệu để họ có thể ổn định sống trả nợ được cho ngân hàng - Phối hợp ngân hàng xử lý nghiêm túc, dứt điểm từng khoản nợ người vay sử dụng vốn vay sai mục đích, bị rủi ro bất khả kháng, khơng có khả trả nợ bỏ khỏi địa phương 94 - Hội đoàn thể nhận ủy thác cần giám sát chặt chẽ tổ Tiết kiệm vay vớn Hội quản lý để đảm bảo việc đôn đốc trả nợ gốc thu lãi tiền vay, thu tiết kiệm được thực cách có hiệu - Tổ chức hoạt động thi tài nghiệp vụ, quản lý tổ chức Hội đồn thể, phân loại Hội để nâng cao trình độ khuyến khích hăng say làm việc tổ chức Hội đồn thể 4.2.4 Nhóm giải pháp từ quyền cấp - Tham mưu cho quyền kiện toàn thành phần hoạt động Ban giảm nghèo cấp xã, hạn chế việc thay đổi nhân Ban giảm nghèo để ổn định cán bộ, phân công cán trực tiếp phụ trách công tác hoạt động tín dụng sách Như tăng cường được lực kinh nghiệm đạo Hội đồn thể thực tớt hoạt động ủy thác Ngân hàng Chính sách xã hội - Cần đề cao trách nhiệm việc xác nhận đối tượng cho vay để đảm bảo cho vay đúng đối tượng thụ hưởng đảm bảo khả thu hồi vốn cho Ngân hàng Chính sách xã hội - Chỉ đạo tớt hoạt động Ban giảm nghèo Trưởng thôn để thực tớt sách tín dụng ưu đãi - Phối hợp giải khó khăn vướng mắc ngân hàng, tổ chức Hội đoàn thể, tổ Tiết kiệm vay vớn thực hoạt động tín dụng sách ưu đãi Chính phủ địa bàn, đặc biệt công tác thu hồi nợ xấu xử lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan sách ưu đãi Đảng, Nhà nước cho đối tượng thụ hưởng - Giúp đỡ hộ vay sử dụng vốn hiệu quả; thực tế ở nhiều địa phương cho thấy nhiều hộ vay (nhất hộ nghèo, hộ đặc biệt khó khăn…) cách làm ăn (kiến thức kỹ thuật kiến thức quản lý hộ vay hạn chế) dẫn đến sử dụng vốn không hiệu quả, không có lãi nên khơng tích lũy được tiền trả nợ gớc Vì vậy, cần phới hợp tớt quyền địa phương, tổ chức Hội đoàn 95 thể nhận ủy thác với Trung tâm khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư để tập huấn thường xuyên cho hộ vay Nội dung tập huấn không kỹ thuật sản xuất mà kỹ quản lý, sử dụng vớn vay ngân hàng 4.2.5 Nhóm giải pháp từ Ban đại diện Hội đồng quản trị - Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh cần làm tốt công tác tham mưu cho Ban đại diện Hội đồng quản trị việc: + Duy trì họp đúng định kỳ, nội dung họp cần bám sát Nghị Hội đồng quản trị, Ban đại diện Hội đồng quản trị nhiệm vụ Ngân hàng Chính sách xã hội địa bàn; Trong họp phải đánh giá được công việc làm được, chưa làm được; Đánh giá được tình hình kiểm tra giám sát thành viên Hội đồng quản trị; sau họp phải có Nghị quyết, kết luận cụ thể để thông báo đến thành viên Ban địa diện Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội để thực + Quán triệt phân công thành viên tổ chức kiểm tra, giám sát đúng kế hoạch đề - Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh cần làm tốt công tác tham mưu cho Trưởng Ban đại diện Hội đồng quản trị để kịp thời tham mưu tiếp cho Chủ tịch Uỷ ban nhân dân việc: + Bổ sung vốn vay từ nguồn Ngân sách địa phương: Chủ động trích phần từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách địa phương hàng năm để chuyển cho Ngân hàng Chính sách xã hội địa bàn để bổ sung nguồn vớn cho vay hộ nghèo đới tượng sách khác + Kiện toàn kịp thời thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị đủ, đúng thành phần theo quy định có thay đổi nhân + Tổ chức thực Đề án, phương án củng cớ nâng cao chất lượng tín dụng đới với Phòng giao dịch có nợ hạn từ 2% trở lên đạo thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị, tổ chức trị - xã hội Uỷ ban nhân dân cấp việc xử lý nợ hạn, nợ bị chiếm dụng, 96 + Thường xuyên rà soát, bổ sung danh sách hộ nghèo, cận nghèo theo tiêu chí quy định để đảm bảo cho hộ nghèo, hộ cận nghèo được vay vớn từ Ngân hàng Chính sách xã hội, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai kế hoạch tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội - Ngồi ra, cần thực tớt công việc sau: + Xây dựng kế hoạch hoạt động Ban đại diện từ đầu năm, nội dung kế hoạch hoạt động, lịch họp, phân công đạo Hội đoàn thể, lịch kiểm tra, sơ kết, tổng kết + Lồng ghép chương trình phát triển kinh tế xã hội địa phương với chương trình tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội để nâng cao hiệu sử dụng vốn + Tăng cường việc đạo điều hành quyền cấp tổ chức Hội đồn thể để làm tớt hoạt động ủy thác + Thực nghiêm túc kế hoạch kiểm tra, giám sát đó chìa khóa để phát sai sót để có biện pháp xử lý, chấn chỉnh kịp thời Chỉ đạo sát việc xử lý nợ xấu, kiên thu hồi nợ hộ chây ỳ 4.2.6 Nhóm giải pháp từ khách hàng - Cần nhận thức rõ trách nhiệm hoàn trả vốn vay; nói trên, hộ vay phải nhận thức rõ trách nhiệm trả lãi nợ gốc từ viết Giấy đề nghị vay vốn Cần hiểu rõ sách tín dụng ưu đãi cho vay với lãi suất thấp, khơng phải vớn Chính phủ trợ cấp, cho không - Để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay: Người vay phải nâng cao ý thức, tinh thần trách nhiệm vay vốn, sử dụng vốn vay Không ngừng học tập, trao đổi kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh để nâng cao lực quản lý sử dụng vốn vay, tăng hiệu đồng vớn - Tích cực tham gia vào buổi sinh hoạt tổ Tiết kiệm vay vốn, buổi tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, chuyển giao kỹ thuật, hướng dẫn cách thức làm ăn 97 4.3 Kiến nghị Để sách tín dụng ưu đãi Nhà nước phát huy hiệu đối với xóa đói, giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội xây dựng nông thôn tác giả đưa số kiến nghị sau: - Quốc hội, Chính phủ bộ, ngành liên quan xây dựng được chế tạo lập nguồn vốn ổn định, bền vững đới với Ngân hàng Chính sách xã hội - Hoàn thiện sửa đổi quy định pháp luật liên quan tới tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn - Chính phủ điều chỉnh, nâng mức cho vay tới đa sớ chương trình hoạt động tín dụng sách, cụ thể: + Chương trình nước vệ sinh môi trường nông thôn từ triệu đồng lên 10 triệu đồng/1 loại cơng trình (nước vệ sinh) + Chương trình cho vay làm nhà ở cho hộ nghèo theo Quyết định 167/QĐ-TTg ngày 12/12/2008, từ triệu đồng/hộ lên 15 triệu đồng/hộ - Chính phủ cần có biện pháp phát triển thị trường bảo hiểm nông nghiệp Đây thị trường dễ gặp rủi ro biến động thời tiết, thiên tai, dịch bệnh, mức phí bảo hiểm nơng nghiệp khơng cao, phải bồi thường thiệt hại nhiều biến động khách quan không mong muốn xảy ra, chưa kể đến nhiều nơng dân cớ tình “trục lợi” từ bảo hiểm Chính vậy, để phát triển thị trường bảo hiểm, khuyến khích tổ chức bảo hiểm tham gia lĩnh vực nông nghiệp nhiều giúp nông dân yên tâm đầu tư sản xuất ổn định lâu dài Chính phủ phải có biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm giảm thuế, cấp bù lỗ bảo hiểm lãi suất cho vay nông nghiệp đối với số sản phẩm, hỗ trợ mua bảo hiểm rủi ro cho nơng dân… 98 - Ngân hàng Nhà nước Chính phủ cần nhanh chóng nghiên cứu, sửa đổi bất cập Nghị định 55 quy định khách hàng được phép vay không có tài sản đảm bảo phải nộp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất; Có sách hỗ trợ nguồn vớn, lãi suất ưu đãi để hỗ trợ đối tượng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn được tiếp cận vốn với chi phí hợp lý Ngồi ra, Bộ Nơng nghiệp phát triển Nông thôn Bộ Công thương nghiên cứu, phối kết hợp điều chỉnh lại quy định tỷ lệ nội địa hóa máy móc 60% Quyết định số 63, số 65 để nông dân được vay vốn mua máy móc ý muốn Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố tham mưu cho Uỷ ban nhân dân tỉnh đạo Sở Tài nguyên môi trường ban ngành liên quan nhanh chóng giải vấn đề cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho cá nhân, hộ gia đình để họ hồn thiện thủ tục vay vớn nhanh chóng tiếp cận được nguồn vốn - Ngân hàng Nhà nước cần khuyến khích Tổ chức tín dụng tham gia nhiều vào cho vay phát triển nông nghiệp, nông thơn sách giảm dự trữ bắt buộc, tăng cường tái cấp vớn cho Tổ chức tín dụng tham gia cho vay lĩnh vực này, kể tỷ trọng cho vay nông nghiệp, nông thôn họ thấp Đới với Tổ chức tín dụng thực cho vay lĩnh vực này, Ngân hàng Nhà nước nên tiếp tục đạo Tổ chức tín dụng đơn giản hóa thủ tục vay vốn, điều chỉnh linh hoạt điều kiện cho vay, điều kiện tài sản chấp phù hợp với điều kiện sản xuất nông nghiệp ở từng địa phương Bên cạnh đó, đạo Tổ chức tín dụng cần tăng cường tiếp cận doanh nghiệp hoạt động hiệu lĩnh vực nông nghiệp, phới hợp với Ban, ngành, đồn thể địa phương lựa chọn mơ hình sản xuất có hiệu vay, kiểm soát vay thu nợ, gắn đầu tư tín dụng với việc thực chương trình, dự án phát triển kinh tế xã hội địa bàn, đặc biệt đối với xã chương trình xây dựng nơng thơn 99 - Bộ, ngành liên quan tham mưu Chính phủ: + Ban hành sách để trưởng thơn được hưởng phụ cấp trách nhiệm nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm việc giám sát hoạt động vay vốn đơn vị quản lý; tăng thêm nguồn vớn vay giải việc làm tối đa lên 50 triệu đồng, tạo điều kiện cho người dân đầu tư sản xuất, kinh doanh dịch vụ nâng cao đời sống + Để tiếp tục quản lý tốt nguồn vốn nâng cao hiệu hoạt động tín dụng sách xã hội, quan tiếp tục phối hợp với sở, ngành tham mưu cho thành phố đạo triển khai thực tốt Chương trình mục tiêu giảm nghèo, xây dựng nơng thơn giai đoạn 2016-2020; thường xuyên củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động điểm giao dịch Đồng thời, chủ động nắm bắt nợ đến hạn, đôn đốc thu hồi, xử lý nợ hạn, tăng cường quản lý hoạt động tín dụng sách; hồn thiện hồ sơ cho vay quay vòng kịp thời, đúng đới tượng, khơng để tồn đọng vớn với mục đích có nhiều hộ nghèo được tiếp cận nguồn vốn phát triển kinh tế - Đề nghị Ngân hàng Chính sách xã hội phới hợp với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác xem xét, điều chỉnh nội dung cơng việc mà Ngân hàng Chính sách xã hội ủy thác cho Hội, đoàn thể cho hợp lý Nghiên cứu điều chỉnh nâng mức trả phí ủy thác cho Hội, đồn cấp huyện Tăng cường cơng tác thơng tin chiều; trì thường xun chế độ giao ban định kỳ hàng quý, tháng, năm đánh giá kết chương trình phới hợp hàng năm từ Trung ương đến sở Tạo điều kiện nguồn vớn cho Hội, đồn đạo sớ mơ hình điểm theo hướng cho vay theo dự án: giúp người nghèo vươn lên có tham gia hộ khá, giầu; mơ hình xây dựng gia đình nơng dân phát triển bền vững 100 KẾT LUẬN Xóa đói giảm nghèo chủ trương sách xã hội mang tính nhân văn sâu sắc Việc giải vấn đề nghèo đói chiến lược phát triển kinh tế xã hội Quan điểm quán Đảng nhà nước ta tăng trưởng kinh tế phải tiến hành đồng thời với tiến công xã hội Song song với tăng trưởng kinh tế phải chú trọng tập trung cho giảm nghèo Việc thực chương trình mục tiêu q́c gia xố đói giảm nghèo việc làm năm qua thể tâm Đảng Chính phủ chiến chớng nghèo đói Thành tựu xố đói giảm nghèo năm qua tạo được hình ảnh, vị tốt đẹp nước ta trường quốc tế, được giới coi điểm sáng xố đói giảm nghèo Việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội thể chủ trương đúng đắn Đảng Nhà nước ta, hợp với lòng dân đặc biệt người nghèo đới tượng sách khác ở vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc; tạo điều kiện để họ tiếp cận với chương trình tín dụng ưu đãi, giúp họ có vớn sản xuất kinh doanh tăng thu nhập, cải thiện sống Diện mạo đói nghèo ở huyện, thị, vùng sâu vùng xa được cải thiện đáng kể, nâng cao chất lượng sống người dân ở xã nghèo, xã đặc biệt khó khăn, vùng đồng bào dân tộc Chính đời, tồn phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội để tạo lập kênh hoạt động tín dụng sách tất yếu khách quan thể rõ chất ưu việt chế độ ta: xây dựng xã hội công bằng, dân chủ, văn minh Với quan tâm Chính phủ, cấp ủy, quyền địa phương, quan ban ngành nỗ lực phấn đấu mình, Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh tiếp tục khắc phục khó khăn, hoàn thành nhiệm vụ được giao, đưa hệ thớng Ngân hàng Chính sách xã hội ngày 101 phát triển, góp phần xứng đáng vào thành cơng chung chương trình q́c gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội nước nói chung tỉnh Quảng Ninh nói riêng Qua nghiên cứu lý luận khoa học kết hợp với thực tiễn, luận văn nêu được số vấn đề: hệ thống hóa lý luận hoạt động tín dụng sách, vai trò, cần thiết quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội Luận văn nêu khái quát đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội, thực trạng dân cư huyện đảo Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh, phân tích thực trạng chương trình hoạt động tín dụng sách thực Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh Đánh giá kết đạt được, hạn chế tồn năm qua nguyên nhân hạn chế, tồn Trên sở định hướng hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh, tác giả đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường quản lý hoạt động tín dụng sách thời gian tới, góp phần thực thành cơng Chương trình giảm nghèo tăng việc làm giai đoạn 2016 - 2020 tỉnh Quảng Ninh 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thư TW Đảng Tăng cường lãnh đạo Đảng việc quản lý hoạt động tín dụng sách Quyết định 852/QĐ-TTg ngày 10/7/2012 Thủ tướng Chính phủ chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011-2020 được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Quyết định sớ 30/2015/QĐ-TTg ngày 31/7/2015 Thủ tướng Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế quản lý tài đới với Ngân hàng Chính sách xã hội Thơng tư sớ 11/2017/TT-BTC quy định quản lý sử dụng nguồn vốn ngân sách địa phương ủy thác qua Ngân hàng Chính sách xã hội vay đối với người nghèo đới tượng sách khác Văn sớ 1507/UBND-TM3 ngày 31/3/2013 Ủy ban nhân dân tỉnh Quảng Ninh “về việc đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng sách địa bàn tỉnh Quảng Ninh”; Văn số 699/UBND ngày 28/7/2014 UBND huyện Vân Đồn “về việc xây dựng đề án, phương án củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng sách địa bàn huyện”; Đề án nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh đến năm 2020; Báo cáo tổng kết năm hoạt động mục tiêu nhiệm vụ giai đoạn 2016-2020 UBND huyện Vân Đồn; PGS., TS Lê Thị Tuấn Nghĩa, ThS Phạm Mạnh Hùng (2015), “Tín dụng ngân hàng cho khu vực nông nghiệp, nông thôn - thực trạng sớ khuyến nghị”, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng số 154 103 10 Nguyễn Viết Mạnh (2014), “Hoạt động tín dụng sách công tác giảm nghèo bền vững Việt Nam”, VPSP news 11 Nguyễn Mẫn Xuyên (2009), Đánh giá hiệu tín dụng đới với hộ nghèo ngân hàng Chính Sách Xã Hội Quận Thốt Nốt 12 Phạm Thị Châu (2007), Tín dụng ngân hàng sách xã hội với công tác xóa đói giảm nghèo Lâm Đồng 13 Trần Thị Thu Trang (2015), Hiệu sử dụng nguồn vớn tín dụng ưu đãi Ngân hàng sách xã hội Chi nhánh Hà Nội 14 Quyết định số 703/QĐ-HĐQT ngày 15/5/2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội Quy chế tổ chức hoạt động Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội cấp huyện 15 Các Quyết định, Văn quy định chương trình cho vay hoạt động tín dụng sách; 16 Tài liệu tập huấn đào tạo dành cho cán tuyển dụng Ngân hàng Chính sách xã hội phát hành năm 2016 (lưu hành nội bộ); 17 Báo cáo Tổng kết hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh năm 2012-2016; 18 Báo cáo tài Bảng cân đới Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh năm 2012-2016; ... lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh Chương 4: Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh. .. nào? - Những nhân tố tác động đến quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội Vân Đồn? - Giải pháp để tăng cường quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội Vân Đồn? ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VÂN ĐỒN QUẢNG NINH 48 3.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Đồn Quảng Ninh