Giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM _ NGUYỄN VĂN TRUNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỂN VĂN TRUNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN TRE Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng (Hướng ứng dụng) Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương TP Hồ Chí Minh - Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: Nguyễn Văn Trung Sinh 23 tháng 07 năm 1980 Là học viên lớp cao học K27_2_NH, Trường Đại học kinh tế TP.Hồ Chí Minh Mã số học viên: 7701271203A Cam đoan luận văn “Giải pháp phát triển TDBL Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Bến Tre” Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn thực nghiêm túc, trung thực số liệu trích dẫn xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Tre Tôi xin chịu trách nhiệm trước pháp luật lời cam đoan chân thật tơi Tp Hồ Chí Minh, ngày 19 tháng 06 năm 2019 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Văn Trung MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH SÁCH CÁC HÌNH DANH SÁCH CÁC BẢNG TĨM TẮT ABSTRACT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .1 1.1 Lý chọn đề tài: 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu : 1.3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu : 1.4 Phương pháp nghiên cứu: 1.5 Ý nghĩa đề tài nghiên cứu 1.6 Kết cấu đề tài nghiên cứu: CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VIETINBANK VÀ VẤN ĐỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI VIETINBANK BẾN TRE 2.1 Giới thiệu khái quát Vietinbank 2.2 Tổng quan Vietinbank Bến Tre 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển Vietinbank Bến Tre 2.1.2 Bộ máy tổ chức Vietinbank Bến Tre 2.1.3 Chức phòng trực thuộc Vietinbank Bến Tre 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank Bến Tre 2.3 Những dấu hiệu cảnh báo hoạt động tín dụng Vietinbank Bến Tre 14 2.4 Sự cần thiết phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Bến Tre 17 Tóm tắt chương .19 CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ LUẬN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 20 3.1 Hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 20 3.1.1 Khái niệm tín dụng bán lẻ .20 3.1.2 Đặc điểm tín dụng bán lẻ 20 3.1.3 Vai trò tín dụng bán lẻ 22 3.1.3.1 Đối với ngân hàng thương mại: 22 3.1.3.2 Đối với đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình: .22 3.1.4 Các sản phẩm cho vay khách hàng bán lẻ .22 3.1.4.1 Cho vay khách hàng bán lẻ 23 3.1.4.2 Bảo lãnh .23 3.2 Phát triển tín dụng bán lẻ .24 3.3 Một số tiêu đánh giá phát triển tín dụng bán lẻ 24 3.3.1 Quy mơ tín dụng bán lẻ 24 3.3.2 Cơ cấu sản phẩm tín dụng bán lẻ: 25 3.3.3 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng bán lẻ: 26 3.3.6 Tính minh bạch ổn định sách cho vay 27 3.3.5 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng liên quan đến tín dụng bán lẻ 28 3.3.7 Hệ thống kênh phân phối 28 3.4 Các vấn đề cần quan tâm đến phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .29 3.4.1 Các vấn đề yếu tố vi mô 29 3.4.1.1 Thương hiệu uy tín ngân hàng .29 3.4.1.2 Năng lực tài 30 3.4.1.3 Năng lực quản lý, tổ chức máy 31 3.4.1.4 Chất lượng nguồn nhân lực 31 3.4.1.5 Mạng lưới hoạt động kinh doanh .33 3.4.1.6 Năng lực công nghệ 33 3.4.1.7 Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 34 3.4.1.8 Lãi suất cho vay .34 3.4.1.9 Chương trình marketing, khuyến 35 3.4.1.10 Chất lượng dịch vụ 36 3.4.2 Các vấn đề yếu tố vĩ mô 36 3.4.2.1 Mơi trường kinh tế, văn hóa xã hội 36 3.4.2.2 Môi trường trị, pháp lý 36 3.4.2.3 Môi trường công nghệ .37 3.4.2.4 Môi trường cạnh tranh .37 3.5 Lược khảo nghiên cứu có liên quan đến phát triển tín dụng bán lẻ 38 Tóm tắt chương .38 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI VIETINBANK BẾN TRE 40 4.1 Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Bến Tre .40 4.1.1 Tốc độ phát triển tín dụng bán lẻ 41 4.1.2 Tỷ trọng cấu phát triển tín dụng bán lẻ 42 4.1.3 Dư nợ cho vay bán lẻ theo phân loại nợ 48 4.1.4 Thị phần cho vay phân khúc khách hàng bán lẻ 49 4.1.5 Các chi tiêu bán chéo theo sản phẩm theo tín dụng bán lẻ 50 4.1.6 Tính minh bạch ổn định sách cho vay 51 4.1.7 Mạng lưới giao dịch kênh phân phối .51 4.2 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Bến Tre 52 4.2.1 Kết đạt 52 4.2.1.1 Phát triển quy mơ tín dụng bán lẻ 52 4.2.1.2 Phân khúc bán lẻ đóng đáng kể vào doanh thu chung chi nhánh 52 4.2.1.3 Đầu tư vào nhân phát triển tín dụng bán lẻ 53 4.2.1.4 Cải tiến quy trình thủ tục cho vay áp dụng công nghệ thông tin vào cho vay, phát triển dịch vụ ngân hàng 53 4.2.2 Những hạn chế 54 4.2.2 Về người quy trình nghiệp vụ 54 4.2.2 Chuyển dịch cho vay phân khúc khách hàng bán lẻ chậm.55 4.2.2.3 Hiệu mạng lưới suất lao động bình quân theo quy định Vietinbank 56 4.2.2 Vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 57 4.2.2.5 Sự cạnh tranh tổ chức tín dụng khác .58 4.2.2.6 Vấn đề chất lượng dịch vụ 58 4.2.2.7 Tăng trưởng tín dụng chưa đạt kỳ vọng chi nhánh 59 4.3 Nguyên nhân hạn chế phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Bến Tre 59 4.3.1 Quản lý nhân quy trình nghiệp vụ 59 4.3.2 Cơ cấu danh mục cho vay .60 4.3.3 Mạng lưới hoạt động suất lao động 61 4.3.4 Triển khai sản phẩm bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng 61 4.3.5 Chất lượng dịch vụ 62 Tóm lược chương 62 CHƯƠNG 5: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI VIETINBANK BẾN TRE .64 5.1 Định hướng phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Bến Tre .64 5.1.1 Định hướng phát triển Vietinbank 64 5.1.2 Định hướng phát triển phân khúc bán lẻ Vietinbank năm 2020 64 5.2 Một số giải phát phát triển tín dụng Vietinbank Bến Tre 65 5.2.1 Đối với Vietinbank Bến Tre 65 5.2.1.1 Về công tác nhân sự: 65 5.2.1.2 Thay đổi cấu danh mục cho vay tăng chênh lệch lãi suất đầu vào đầu khoản vay (NIM): 66 5.2.1.3 Hiệu mạng lưới suất lao động .68 5.2.1.4 Bán chéo sản phẩm dịch vụ .69 5.2.1.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ 69 5.2.2 Đề xuất khuyến nghị Vietinbank 70 5.2.2.1 Về quy trình nghiệp vụ .70 5.2.2.2 Về công tác đào tạo 70 5.2.2.3 Với chế mua bán vốn nội FTP 71 5.3 Những hạn chế hướng nghiên cứu .71 5.3.1 Những hạn chế 71 5.3.2 Hướng nghiên cứu .72 Tóm lược chương 73 Kết luận TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM: BIDV: DN: ĐVCNT: DVNH: EFAST: FTP IPAY: JCB: KHBL KPI: MASTER: NĐ: NHĐT: NHNN: NHTM: NII: NIM PGD: POS: SACOMBANK: SCB: SPDV: SWIFT: TCTD: TDBL: VIETINBANK BẾN TRE VIETINBANK: Automatic Teller Machine (Máy rút tiền tự động) Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Doanh nghiệp Đơn vị chấp nhận thẻ Dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng DN Funds Transfer Pricing: Cơ chế điều chuyển giá mua bán vốn nội Dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng cá nhân VietinBank Japan Credit Bureau Khách hàng bán lẻ Key Performance Indicator: Chỉ số đánh giá hiệu q trình thực mục tiêu, kế hoạch Thẻ tín dụng MASTER Nghị định Ngân hàng điện tử Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Thu nhập từ lãi Net interest Margin: Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Phòng giao dịch Point of Sale (Đơn vị chấp nhận thẻ) Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gòn Sản phẩm dịch vụ Society for Worldwide Interbank Telecommunication: Hiệp hội Viễn thơng tài liên ngân hàng tồn giới Tổ chức tín dụng Tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh BẾN TRE Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam DANH SÁCH CÁC HÌNH Số hiệu hình Hình 2.1 Hình 4.2 Tên hình Trang Bộ máy tổ chức Vietinbank Bến Tre Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng bán lẻ VietinBank Bến Tre 42 ... TP.HCM NGUYỂN VĂN TRUNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN TRE Chuyên ngành: Tài chính -Ngân hàng (Hướng ứng dụng) Mã số: 8340201... TẮT Tên đề tài: Giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ (TDBL) Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- chi nhánh Bến Tre (Vietinbank Bến Tre) Tóm tắt Việc nghiên cứu phát triển TDBL vừa... trạng phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Bến Tre nào? Nguyên nhân hạn chế phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Bến Tre? Cần có giải pháp để phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Bến Tre? 1.3