Hoàn thiện công tác cho vay hộ nghèo tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội huyện chư păh, tỉnh gia lai (tt)

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM HỮU PHƯC HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÕNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CHƢ PĂH, TỈNH GIA LAI TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2019 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 1: TS HỒ HỮU TIẾN Phản biện 2: TS NGUYỄN PHÚ THÁI Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày tháng năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tại Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai, năm gần hoạt động cho vay hộ nghèo đạt thành quan trọng, góp phần chuyển biến tình hình tiếp cận tín dụng ưu đãi hộ nghèo, qua giúp hộ nghèo nghèo bền vững Tuy nhiên, hoạt động số vướng mắc, khó khăn khách quan cần tháo gỡ số hạn chế chủ quan cần khắc phục Do đó, cần thiết phải có nghiên cứu nhằm tìm giải pháp giải vấn đề trên, đạt mục tiêu hoạt động cho vay hộ nghèo thời gian tới Mặt khác, xuất phát từ khoảng trống nghiên cứu tổng kết phần phần Tổng quan nghiên cứu, đề tài nghiên cứu tập trung giải vấn đề Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai, đáp ứng nhu cầu khoảng trống nghiên cứu Với lí nêu trên, học viên l a chọn đề tài: “ o n t n o t n s n ov n ot u n n tn o n n làm đề tài Luận văn tốt nghiệp Cao học Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu cuối đề tài đề xuất khuyến nghị có sở khoa học th c tiễn nhằm hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Phòng Giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai phù hợp với định hướng mục tiêu đơn vị Nhiệm vụ nghiên cứu: Để hoàn thành mục tiêu nói trên, Luận văn phải giải nhiệm vụ nghiên cứu sau: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội - Phân tích, đánh giá th c trạng cơng tác cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai Câu hỏi nghiên cứu: Với mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu nêu trên, đề tài phải trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Đặc điểm hoạt động cho vay hộ nghèo? Hoạt động cho vay Hộ nghèo NHCSXH có nội dung gì? Để đánh giá kết cho vay Hộ nghèo NHCSXH, cần vận dụng tiêu chí gì? - Th c trạng hoạt động cho vay Hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai thời gian qua diễn nào? Hoạt động tồn hạn chế nguyên nhân hạn chế gì? - Cần đề xuất khuyến nghị với Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai; với NHCSXH cấp quan có liên quan tr c tiếp đến hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay Hộ nghèo đơn vị Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Th c tiễn hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai Các đối tượng nghiên cứu cụ thể: - Các phận liên quan đến hoạt động cho vay Hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh - Các hộ nghèo vay vốn Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh - Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay hộ nghèo, chương trình cho vay trọng điểm NHCSXH Việt Nam - Về không gian nghiên cứu: Chỉ giới hạn nghiên cứu hộ nghèo vay vốn thuộc phạm vi quản lý Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai - Về thời gian khảo sát, đánh giá th c trạng: từ năm 2016 – 2018 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp hệ thống hóa, so sánh, đối chiếu, phương pháp suy luận logic - Phương pháp quan sát th c tế - Phương pháp phân tích thống kê - Phương pháp khảo sát, tham vấn ý kiến ngh a hoa học thực ti n đề tài nghiên cứu 5.1 Về ý nghĩa khoa học Đề tài góp phần hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Đề tài có phân tích làm rõ khía cạnh lý luận tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ nghèo Đồng thời phân tích th c trạng khuyến nghị đóng góp thêm vào sở liệu nghiên cứu hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH Việt Nam 5.2 Về ý nghĩa thực tiễn Kết nghiên cứu đề tài góp phần hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai Đồng thời ứng dụng số Phòng giao dịch NHCSXH có điều kiện tương t Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh Bố cục đề tài Ngoài phần mục lục, mở đầu kết luận, luận văn chia làm 03 chương sau:  Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay hộ nghèo  Chương 2: Th c trạng hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai  Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai Tổng quan t nh h nh nghiên cứu 7.1 Các báo Tạp chí khoa học (i) Trần Tiến Khai, Nguyễn Ngọc Danh (2014), Xây dựng báo đo lường nghèo đa chiều cho hộ gia đình nơng thơn Việt Nam, Tạp chí Phát triển kinh tế, số 284 (ii) Nguyễn Thị Kim Nhung (2017), Tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội góp phần giảm nghèo bền vững tỉnh Sơn La, Tạp chí ngân hàng số 13 (7/2017) Bài viết phân tích th c trạng tín dụng sách NHCSXH tỉnh Sơn La gợi ý số giải pháp góp phần giảm nghèo bền vững tỉnh Sơn La (iii) Phạm Minh Anh (2018), Tín dụng sách xã hội: Kết triển khai đề xuất giải pháp, Tạp chí tài (11/8/2018) (iv) Lê Văn Hải (2017), Thành công bật Ngân hàng Chính sách xã hội qua gần 15 năm hoạt động, Tạp chí Ngân hàng số 15 (8/2017) (v) Ngọc Trang (2018), Tín dụng sách – cơng cụ hổ trợ trực tiếp cho người nghèo, Tạp chí Ngân hàng, số 22, tháng 11/2018 Bài báo phân tích sở liệu logic th c tiễn thấy tín dụng sách cơng cụ hổ trợ tr c tiếp cho người nghèo, có vai trò quan trọng việc hỏ trợ cho người nghèo thoát nghèo iv Lê Thị Anh Vân (2019), Th c trạng giải pháp nâng cao hiệu th c sách hỗ trợ giảm nghèo vùng dân tộc thiểu số, Tạp chí Kinh tế Phát triển, Số 262, tháng 04 năm 2019.Bài viết tập trung phân tích, đánh giá th c trạng th c sách hỗ trợ vùng dân tộc thiểu số Việt Nam đề xuất số định hướng khuyến nghị giải pháp đổi chế, sách hỗ trợ giảm nghèo vùng dân tộc thiểu số thời gian tới 7.2 Các luận văn Thạc sỹ bảo vệ Đại học Kinh tế - ĐH Đà Nẵng năm gần (i) Trần Mốt (2016), “Phân tích tình hình cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh tỉnh Đắk Nông” Trên sở kết luận hạn chế rút qua việc phân tích, đề tài đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay Hộ nghèo NHCSXH tỉnh Đắk Nông (ii) Trần Thị Huỳnh Thảo (2018), “Hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam” Luận văn trình bày khung lý luận nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo, sở đó, đánh giá th c trạng triển khai nội dung hoạt động kết thơng qua tiêu chí Tuy nhiên, cách tiếp cận nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo cần quan tâm giải sâu quán (iii) Trần Quang Điệp (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay Hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh tỉnh Đắk Nông” Luận văn làm rõ th c trạng đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh tỉnh Đắk Nơng (iv) Nguyễn Thành Tài (2019) “Hoàn thiện hoạt động cho vay Hộ nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam” Luận văn phân tích, đánh giá th c trạng hoạt động tín dụng ưu đãi hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Nam Giang, tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2015-2017, kết đạt được, hạn chế nguyên nhân để từ rút số học kinh nghiệm đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng, hiệu công tác cho vay Hộ nghèo địa bàn thời gian tới Qua tổng quan nghiên cứu trên, thấy khoảng trống nghiên cứu mà đề tài học viên tập trung nghiên cứu: - Các nghiên cứu chưa đề cập tr c tiếp hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai Th c hoạt động cho vay hộ nghèo địa bàn huyện miền núi với nhiều đặc thù điều kiện t nhiên, cấu dân số, vấn đề đồng bào thiểu số làm cho hoạt động cho vay hộ nghèo đơn vị nghiên cứu có nhiều đặc điểm khác biệt với địa bàn khác Do đó, khoảng trống nghiên cứu cần quan tâm - Mặt khác, thời gian nghiên cứu chưa cấp nhật đến thời điểm CHƢƠNG CƠ SỞ L LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Tổng quan hệ thống ngân hàng 1.1.2 Ngân hàng sách xã hội a Ngân hàng sách b Đặ t ù ủ n n n s 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH 1.2.1 Khái niệm đặc điểm hộ nghèo k b n m nghèo ó uẩn mự Đặ n ểm ủ n ó n o o tron qu n t n ụn 1.2.2 Nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH a V SX tr ủ v o v vốn ố vớ n o ủ V t Nam - Cung cấp vốn, góp phần cải thiện thị trường tài cộng đồng, nơi có hộ nghèo sinh sống: - Nguồn vốn ưu đãi ngân hàng làm giảm tệ nạn cho vay nặng lãi: - Giúp người nghèo có việc làm, nâng cao kiến thức tiếp cận thị trường, có điều kiện hoạt động SXKD kinh tế thị trường: - Cung ứng vốn cho người nghèo góp phần xây d ng nơng thôn mới: b un ủ o t - Xây dựng kế hoạch n ov n ot SX - Tiến hành phân bổ nguồn vốn - Công tác triển khai cho vay - Hoạt động kiểm tra, kiểm soát 1.2.3.Tiêu chí đánh giá ết hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Qu mô o v n o Quy mô cho vay hộ nghèo cần xem xét mối quan hệ với tiêu kế hoạch cho vay hộ nghèo thời kỳ, không đánh giá cách máy móc vào mức tăng trưởng b Kết k ểm so t rủ ro t n ụn ủ k oản o v n o Mứ p ứn n u ầu t ếp ận vốn u ố vớ nghèo Tiêu chí đánh giá mặt chất lượng hoạt động cho vay hộ nghèo Thể tiêu chí: thủ tục đơn giản, thuận tiện, xử lý hồ sơ nhanh chóng, giảm bớt chi phí giao dịch cho hộ nghèo vay vốn đảm bảo nguyên tắc chung Kết t n tron ov n o Do đặc thù hoạt động NHCSXH nên kết tài NHCSXH cho vay hộ nghèo khơng thể xem xét đơn NHTM d a vào chênh lệch thu - chi mà chủ yếu phải đánh giá qua tỷ lệ hoàn thành kế hoạch thu lãi vay hộ nghèo mức tiết kiệm chi so với kế hoạch e T n kết o v n o t n Các tiêu chí đánh giá mặt xã hội chương trình thể qua tiêu số hộ thoát nghèo nhờ vốn vay, số lao động giải việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng thời gian lao động nông thôn 10 1.3.3 Malaysia Trên thị trường thức Malaysia, việc cung cấp tín dụng cho lĩnh v c nơng thơn chủ yếu ngân hàng nông nghiệp Malaysia (BPM) đảm nhận Đây ngân hàng thương mại quốc doanh, Chính phủ thành lập cấp 100% vốn t có ban đầu BPM trọng cho vay trung dài hạn theo d án chương trình đặc biệt Ngồi BPM cho vay hộ nơng dân nghèo thơng qua tổ chức tín dụng trung dài hạn theo d án chương trình đặc biệt 1.3.4 Ngân hàng nhân dân Indonesia (Bank Rakyat Indonesia) - Bank Rakyat Indonesia (viết tắt BRI) Ngân hàng thương mại thuộc sở hữu Nhà nước BRI mơ hình ngân hàng cung cấp dịch vụ tài vi mơ cho nơng nghiệp, nơng thơn (gồm dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo) thành cơng số nước có kinh tế nơng nghiệp chiếm phần chủ yếu Mơ hình BRI phù hợp với th c tiễn Indonesia có nhiều vấn đề cần xem xét vận dụng cải tổ hệ thống tài vi mơ Việt Nam 1.3.5 Bài học inh nghiệm có vận dụng vào Việt Nam Từ th c tế số nước giới, với lợi người sau, Việt Nam chắn học hỏi rút nhiều học bổ ích cho làm tăng hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Tuy vậy, vấn đề áp dụng cho phù hợp với tình hình Việt Nam lại vấn đề đáng quan tâm; lẽ mơ hình phù hợp với hoàn cảnh điều kiện kinh tế nước Vì vậy, áp dụng cần vận dụng có sáng tạo vào mơ hình 11 cụ thể Việt Nam S sáng tạo thể trình độ nhà hoạch định sách Qua việc nghiên cứu hoạt động ngân hàng số nước rút số học vận dụng vào Việt Nam KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CHƢ PĂH TỈNH GIA LAI 2.1 KHÁI QUÁT BỐI CẢNH, T NH H NH ĐÓI NGHÈO TẠI HUYỆN CHƢ PĂH, TỈNH GIA LAI 2.1.1 Tổng quan inh tế - xã hội huyện Chƣ Păh, tỉnh Gia Lai 2.1.2 Khái quát thực trạng đói nghèo huyện Chƣ Păh, tỉnh Gia Lai Số l ợn ấu v p n bố ó n oở u n t n Gia Lai Huyện Chư Păh xây d ng kế hoạch, tổ chức th c công tác giảm nghèo phù hợp với tình hình th c tế địa bàn; bố trí huy động đa dạng nguồn l c cho địa bàn có tỷ lệ hộ nghèo cao; phân cơng phòng, ban huyện phối hợp với xã, thị trấn tr c dõi, phụ trách, giúp đỡ hộ thoát nghèo b u ên n n ẫn ến tìn tr n ó n ot u n t n Gia Lai - Nguyên nhân khách quan: + Do điều kiện t nhiên khắc nghiệt tác động sâu sắc đến hoạt động sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp hộ nghèo 12 + Tình hình kinh tế suy thối nhiều biến động năm gần làm cho đại phận người dân, đặc biệt người nghèo khó khăn sống sản xuất - Nguyên nhân chủ quan: + Một phận hộ nghèo lớp trẻ chưa thiết tha học nghề, trình độ học vấn thấp nên việc tiếp thu kinh nghiệm làm ăn hạn chế kỹ định hướng nghề nghiệp bị hạn chế, không phong phú đa dạng, dẫn đến khó tìm việc làm Nhiều chương trình triển khai để giảm nghèo hiệu mang lại thấp, đầu tư manh muốn, nên tạo sức ỷ lại, trông chờ Nhà nước, không t vươn lên làm ăn 2.2 TỔNG QUAN VỀ PHÕNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN CHƢ PĂH TỈNH GIA LAI 2.2.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 2.2.2 Sơ lƣợc lịch sử h nh thành phát triển Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Chƣ Păh tỉnh Gia Lai 2.2.3 Chức năng, nhiệm vụ Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Chƣ Păh, tỉnh Gia Lai 2.2.4 Các chƣơng tr nh tín dụng sách thực 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÕNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN CHƢ PĂH, TỈNH GIA LAI 2.3.1 Chính sách cho vay hộ nghèo áp dụng thời gian qua Phòng Giao dịch NHCSXH Chƣ Păh a Đố t ợn v ều k n ợ v vốn Là hộ nghèo có hộ thường trú có đăng ký tạm trú dài hạn địa phương nơi NHCSXH đóng trụ sở 13 Hộ nghèo phải có tên danh sách hộ nghèo xã, phường theo tiêu chuẩn hộ nghèo Bộ Lao Động -Thương Binh - Xã Hội công bố theo thời kì Hộ vay khơng phải chấp tài sản, miễn lệ phí làm thủ tục vay vốn phải thành viên tổ TK&VV, tổ bình xét, lập danh sách đề nghị vay vốn có xác nhận UBND xã, phường Các thành viên hộ gia đình từ đủ 18 tuổi trở lên, có l c hành vi dân s đầy đủ theo qui định pháp luật thỏa thuận cử 01 (một) cá nhân số thành viên đại diện theo ủy quyền để đứng tên người vay th c giao dịch với NHCSXH nơi cho vay b Mứ ov l suất v t n o vay - Mức cho vay: Mức cho vay tối đa 100 triệu đồng /1 hộ - Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay NHCSXH Thủ tướng phủ định thời kỳ Hiện lãi suất cho vay hộ nghèo 6,6%/năm - Thời hạn cho vay: Tùy theo mục đích vay vốn, chu kì SXKD, khả trả nợ khách hàng nguồn vốn cho vay Ngân hàng mà quy định thời hạn vay ngắn hạn: 12 tháng; trung hạn: từ 12- 60 tháng; dài hạn: từ 60 - 120 tháng Qu trìn t ủ tụ v vốn 2.3.2 Thực trạng triển hai nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chƣ Păh tỉnh Gia Lai thời gian qua T ự tr n o t n ựn kế o Trên sở tiêu dịnh hướng NHCSXH tỉnh, Phòng giao dịch NHCSXH huyện CHư Păh vào tình hình th c tế để đề 14 xuất lên NH Tỉnh tiêu cụ thể Phòng giao dịch Tuy nhiên, việc xây d ng kế hoạch vào tháng dương lịch hàng năm tương đối sớm chưa có số liệu xác thời điểm cuối năm việc xây d ng kế hoạch theo số liệu ước nên kế hoạch khơng xác b T ự tr n o t n p n bổ n uồn vốn T ự tr n o t n tr ển k ov Q trình triển khai hoạt động số mặt hạn chế, vướng mắc sau: Cơng tác bình xét cho vay số nơi mang tính hình thức, chưa tổ chức họp công khai mời đầy đủ thành phần theo quy định Hội đồn thể cấp xã, Trưởng thơn (bản, tổ dân phố) Cơng tác giải ngân cho vay có lúc chưa kịp thời với nhu cầu sử dụng vốn người vay, việc giải ngân NHCSXH th c xã vào ngày cố định hàng tháng Việc phân kỳ hạn trả nợ kỳ NHCSXH mang tính chất nhắc nhỡ hộ vay khơng phải bắt buộc, mà vay đến hạn kỳ cuối bắt buộc hộ vay phải nộp hết khoản vay, đo vay đến hạn kỳ cuối số hộ vay không xoay kịp nguồn tiền để trả nợ hạn T ự tr n o t n k ểm tr giám sát Trong trình triển khai th c nội dung hoạt động trên, PGD vận dụng số biện pháp chủ yếu sau: - Kịp thời cập nhật quán triệt văn pháp quy, văn đạo Hội đồng quản trị, Nghị Ban đại diện Hội 15 đồng quản trị NHCSXH tỉnh, huyện mục tiêu, nhiệm vụ kế hoạch giao - Chủ động cơng tác tham mưu Cấp ủy, Chính quyền địa phương việc triển khai tốt Chỉ thị 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Quyết định 401/QĐ-TTg ngày 14/3/2016 Thủ tướng Chính phủ Ban hành hành kế hoạch triển khai khai Chỉ thị 40-CT/TW Ban Bí thư Trung ương Đảng tăng cường s lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội - Tăng cường hoạt động huy động nguồn vốn chỗ, tập trung huy động tiền gửi dân cư Điểm giao dịch xã, huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua Tổ TK&VV - Nâng cao hiệu phối hợp với UBND xã, thị trấn, tổ chức trị – xã hội, mạng lưới Tổ TK&VV Nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV sở nhằm đảm bảo hoạt động hiệu th c s - u tiên tập trung vốn cho vay vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số, đáp ứng đủ vốn cho hộ nghèo phát triển sản xuất, bước thoát nghèo bền vững - Hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động phiên giao dịch cố dịnh xã nhằm tạo điều kiện cho người dân dễ dàng tiếp cận dịch vụ NHCSXH, vốn tín dụng đến tận tay người nghèo đối tượng sách khác, hạn chế tiêu c c phát sinh - Nâng cao l c công tác kiểm tra, kiểm sốt, phân tích giám sát, cảnh báo từ xa Chủ động tham mưu cho Ban đại diện Hội đồng quản trị huyện th c tốt chương trình kiểm tra, giám sát hàng năm Chú trọng công tác t kiểm tra Phòng giao dịch 16 NHCSXH huyện nhằm kịp thời phát ngăn ngừa sai sót, tồn để có biện pháp xử lý kịp thời - Phối hợp với quan thông tin đại chúng đơn vị ủy thác tăng cường công tác tuyên truyền để người dân nắm bắt chủ trương, sách Nhà nước quy định NHCSXH tín dụng ưu đãi - Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, tập huấn nhằm nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ để xây d ng đội ngũ cán có tâm huyết, vững vàng nghiệp vụ, có ý thức tổ chức kỷ luật có tinh thần phục vụ, tạo lòng tin với nhân dân Phối hợp với tổ chức trị - xã hội tổ chức đào tạo, tập huấn, bồi dưỡng cho cán phân cơng quản lý, theo dõi chương trình ủy thác tổ trưởng Tổ TK&VV 2.3.3 Kết hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Chƣ Păh, tỉnh Gia Lai a Qu mô ov n b ấu nợ ov c ấu d nợ ov o n n o t eo b n oủ t qu d Kết k ểm so t rủ ro t n ụn tron qu ov tổ n ứ o n m (2016 - 2018) e Tình hình thu - chi tài qu f Mứ n m(2016 - 2018) p ứn n u ầu t ếp ận vốn u ủ nghèo 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH HUYỆN CHƢ PĂH TỈNH GIA LAI 2.4.1 Những việc làm đƣợc 2.4.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 17 ữn n ế - Về chất lượng hoạt động tổ TK&VV: Phương thức cho vay NHCSXH uỷ thác phần thơng qua tổ chức trị - xã hội, hoạt động tín dụng thơng qua tổ TK&VV hình thành theo thôn, tổ dân phố Chất lượng hoạt động tổ không tốt, ảnh hưởng không nhỏ đến rủi ro tín dụng - Về l c quản lý, điều hành đơn vị nhận uỷ thác: Một phận cấp uỷ Đảng, quyền địa phương hội, đoàn thể nhận thức chưa đầy đủ, chí đơi lúc lệch lạc, chưa xem nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt việc phát triển kinh tế - xã hội địa phương; Chưa th c chức năng, nhiệm vụ theo quy định hành, từ dẫn đến tình trạng thiếu sâu sát để nắm bắt tình hình khó khăn; Khơng kịp thời kiên công tác xử lý nợ chây ỳ, xâm tiêu, nợ tồn đọng… đôi lúc bế tắc, khơng có giải pháp hữu hiệu để thu hồi nợ Mặt khác, cán xã, thị trấn lại thường xuyên thay đổi, ảnh hưởng đến công tác phối kết hợp triển khai cho vay thu hồi nợ - Công tác tổ chức đào tạo đào tạo lại tay nghề cho cán xã, phường, cán hội, Tổ TK&VV chưa quan tâm mức, thiếu chất lượng Trình độ cán cấp xã, phường hạn chế, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng - Việc cho vay vốn chưa có s lồng ghép với nội dung tập huấn kiến thức khoa học kỹ thuật, hướng dẫn chăn nuôi trồng trọt Một số hộ th c s nghèo khó khơng dám mạnh dạn vay vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh, họ khơng biết đầu tư vào trồng gì, ni - Chất lượng cán làm cơng tác tín dụng chưa đều, mà công tác cho vay đặc thù riêng NHCSXH khác với NH thương mại, 18 phải tuyên truyền, hướng dẫn cách làm ăn nên phần ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng b Nguyên nhân * Nguyên nhân bên * Nguyên nhân bên KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÕNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN CHƢ PĂH, TỈNH GIA LAI 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam đến năm 2020 3.1.2 Mục tiêu huyện Chƣ Păh công tác giảm nghèo giai đoạn tới a Mụ t tổn qu t b Mụ t ụ t ể 3.2 KHUYÊN NGHỊ ĐỐI VỚI PHÕNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN CHƢ PĂH 3.2.1 Nâng cao hiệu phối, ết hợp mô h nh quản trị; cố tăng cƣờng chất lƣợng hoạt động điểm giao dịch xã; tổ tiết iệm vay vốn - Phòng giao dịch NHCSXH huyện tổ chức tập huấn đến 100% tổ TK&VV để nâng cao l c quản lý vốn tín dụng sách cho đội ngũ Ban quản lý Tổ 19 - Thường xun rà sốt, phân tích ngun nhân tổ TK&VV hoạt động trung bình, yếu để phối hợp với Hội đoàn thể củng cố thay kịp thời - Thành lập tổ phải theo địa bàn tổ dân phố, thôn, làng; không thành lập tổ theo liên tổ, liên thôn Ban quản lý Tổ phải đảm bảo đủ người phải cộng đồng trách nhiệm, tránh Tổ phó hình thức - Làm tốt khâu bình xét đối tượng vay vốn, mức vốn vay từ Tổ, tránh bình xét cho vay dàn trải - Tăng cường theo dõi, quản lý việc sử dụng vốn hộ vay; tổ chức sinh hoạt Tổ thường xuyên qui định quy ước Tổ - Đôn đốc hộ vay trả nợ hạn - Th c việc thu lãi, thu tiết kiệm hàng tháng, chấp hành nghiêm lịch giao dịch cố định hàng tháng Ngân hàng tham gia giao ban Ngân hàng buổi giao dịch xã - Phối hợp tốt với NHCSXH, Hội đoàn thể nhận ủy thác, quyền địa phương Trưởng thơn để tun truyền, phổ biến sách tín dụng ưu đãi, giám sát việc bình xét cho vay sử dụng vốn vay, xử lý nợ bị rủi ro địa bàn - Tích c c tham gia lớp tập huấn nghiệp vụ quản lý vốn kỹ làm việc, ghi chép sổ sách, điều hành họp Tổ - Báo cáo kịp thời với Ngân hàng, tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác trường hợp rủi ro nguyên nhân khách quan, hộ vay chuyển khỏi địa bàn, hộ vay chây ỳ…để phối hợp xử lý kịp thời 3.2.2 Tuân thủ triệt để quy tr nh nghiệp vụ cho vay hộ nghèo Cần phải chấp hành nghiêm túc quy định, quy trình cho vay để 20 đảm bảo cho vay đến đối tượng thụ hưởng nhằm thu hồi vốn sau cho vay Tổ chức cơng tác bình xét công khai, dân chủ (kể vốn thu nợ cho vay quay vòng) Tổ TK&VV Th c tốt việc thu lãi hàng tháng cách đôn đốc Ban quản lý Tổ th c tốt nhiệm vụ Cần phải thơng báo kịp thời nợ đến hạn th c đôn đốc việc thu hồi nợ gốc theo phân kỳ (kỳ con) thu nợ gốc đến hạn cuối để tạo thói quen cho hộ vay có ý thức trả dần, giảm áp l c trả nợ đến hạn, hạn chế tối đa nợ hạn phát sinh Thường xuyên phân tích, đánh giá th c trạng khả thu hồi khoản cho vay, phải đánh giá th c trạng 100% nợ hạn, nợ khoanh nợ khỏi địa phương để có giải pháp thu hồi xử lý cho phù hợp 3.2.3 Gắn công tác cho vay vốn với hổ trợ hoạt động sản xuất – inh doanh ngƣời vay a ôn t b k u ến nôn k u ến l m k u ến n ổ trợ t tr ờn c Đầu t t ôn qu d e Đ ov n ơn trìn lồn ép t eo ự n vùn t ểu vùn ó n n n ề ầu t 3.2.4 Thực cơng hai hóa, xã hội hóa đồng thời tăng cƣờng công tác iểm tra, giám sát hoạt động cho vay hộ nghèo Trong thời gian tới cần tiếp tục làm tốt công tác công khai chủ trương, sách tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác như: đặt hòm thư góp ý phải thường xun kiểm tra hòm thư góp ý, hay s tham gia quyền ban 21 ngành vào th c công khai hóa – xã hội hóa hoạt động NHCSXH Cùng với việc cơng khai hóa, xã hội hóa hoạt động cho vay hộ nghèo cần tăng cường mạnh mẽ hoạt động kiểm tra, giám sát Th c chương trình kiểm tra, kiểm tốn nội Tổng Giám đốc, Giám đốc chi nhánh Qua đó, kịp thời phát hiện, ngăn chặn hành vi tham ô, chiếm dụng vốn, từ có giải pháp tích c c khắc phục, nâng cao chất lượng tín dụng, đưa hoạt động Phòng giao dịch vào nề nếp, hiệu Chủ động tổ chức giao ban định kỳ điểm giao dịch xã, phường, để trao đổi kết uỷ thác, tồn tại, vướng mắc, bàn giải pháp kiến nghị xử lý nợ đến hạn, nợ hạn, nợ bị rủi ro, nợ bỏ khỏi nơi cư trú 3.2.5 Tích cực hai thác phƣơng tiện truyền thông hổ trợ hoạt động cho vay hộ nghèo Các biện pháp nhằm tăng cường hoạt động thơng tin tun truyền chương trình tín dụng NHCSXH như: - Vận dụng đa dạng hình thức tun truyền địa phương sách tín dụng ưu đãi Nhà nước NHCSXH th c địa bàn huyện để người dân biết tiếp cận nguồn vốn tín dụng sách, nâng cao nhận thức người dân việc sử dụng vốn, trách nhiệm trả nợ ngân hàng, coi nhiệm vụ quan trọng, thường xuyên để đối tượng thụ hưởng sách, người dân hiểu th c chế độ sách Nhà nước 3.2.6 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực vận dụng chế độ động viên èm chế độ trách nhiệm Đối với cán NHCSXH, cán NHCSXH phải người có kiến thức chun mơn nghiệp vụ giỏi, bên cạnh đó, họ phải có 22 chun mơn SXKD để giúp hộ nghèo đối tượng sách sử dụng vốn mục đích có hiệu quả, tư vấn cho khách hàng mục đích, ý nghĩa nguồn vốn tín dụng ưu đãi, phương thức sử dụng vốn, ý thức trách nhiệm việc trả nợ, trả lãi, tham gia gửi tiền tiết kiệm Đối với cán nhận ủy thác: công tác đào tạo bồi dưỡng cần phải quan tâm mức để nâng cao chất lượng cán ngân hàng Ngồi ra, cần phải có chế độ tuyển dụng, lương thưởng, kỷ luật phù hợp để loại bỏ cán thiếu đạo đức, l c, thu hút đội ngũ cán trẻ, nhiệt tình, có l c vào làm việc NHCSXH Nghiên cứu hoàn thiện chế động l c hai vấn đề lớn chế độ khen thưởng chế độ trách nhiệm Xây d ng chế chịu trách nhiệm sai phạm, tiêu c c cho có tác dụng răn đe Phòng Giao dịch cần tăng cường kiểm sốt chặt chẽ cơng tác nhân s , phát vấn đề bất thường để có biện pháp xử lý kịp thời Qua đó, có chế sách thích đáng, động viên khen thưởng kịp thời cán làm tốt công việc kiểm soát rủi ro quy định xử phạt nghiêm minh cán cố tình vi phạm quy trình, nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp 3.3 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHCSXH – CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI Đề nghị Chi nhánh NHCSXH Tỉnh kiến nghị với NHCSXH Việt nam vấn đề sau: - Quan tâm hỗ trợ kinh phí cán Thơn trưởng, Tổ trưởng tổ dân phố để động viên tinh thần trách nhiệm cơng 23 tác bình xét cho vay, quản lý hộ vay bỏ khỏi địa phương, tham gia xử lý nợ vay sở… - Sớm nghiên cứu tăng biên chế cho Phòng giao dịch huyện vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số, khối lượng cơng việc ngày nhiều, điều kiện hoạt động khó khăn ,trong người không tăng, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động sức khỏe cán Ngân hàng - Hoàn thiện quy chế thẩm định 3.4 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN LIÊN QUAN Đố vớ ấp ủ Đản b Đố vớ n qu ền o nt ể KẾT LUẬN CHƢƠNG p ơn 24 KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu, luận văn trình bày kết nghiên cứu nội dung chủ yếu nhằm trả lời câu hỏi nghiên cứu, hoàn thành mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể Các kết nghiên cứu chủ yếu luận văn bao gồm: - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay hộ nghèo NHCS - Đề xuất tiêu chí nhằm đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH - Phân tích, đánh giá th c trạng hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tình Gia Lai năm từ 2016 - 2018 Qua đó, trả lời câu hỏi hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vayhộ nghèo Phòng Giao dịch - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai ... ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Tổng quan hệ thống ngân hàng 1.1.2 Ngân hàng sách xã hội a Ngân hàng sách. .. động cho vay hộ nghèo  Chư ng 2: Th c trạng hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai  Chư ng 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng. .. động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội - Phân tích, đánh giá th c trạng cơng tác cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Chư Păh, tỉnh Gia Lai - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện