THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

Thẩm định tín dụng là quá trình tổ chức thu thập và xử lý thông tin thông qua việc sử dụng kỹ thuật để phân tích, đánh giá khách hàng một cách đầy đủ, tuân thủ quy định pháp luật và quy định nội bộ của Ngân hàng nhằm làm cơ sở đưa ra quyết định cấp tín dụng.

THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Khối QLRR Hà Nội, 16/3/2019 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Mục tiêu: • • Nâng cao nghiệp vụ thẩm định tín dụng KHCN Nhận diện phòng chống gian lận tín dụng KHCN THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN • Thẩm định tín dụng q trình tổ chức thu thập xử lý thông tin thông qua việc sử dụng kỹ thuật để phân tích, đánh giá khách hàng cách đầy đủ, tuân thủ quy định pháp luật quy định nội Ngân hàng nhằm làm sở đưa định cấp tín dụng Thẩm định tín dụng Thu thập thơng tin  Phân tích tín dụng  Quyết định tín dụng I Thu thập thông tin Thông tin sơ cấp: thông tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng Thông tin thứ cấp: thông tin ngân hàng sử dụng nghiệp vụ để tự tìm Thơng tin sơ cấp • • • • • • Giấy đề nghị vay vốn Hồ sơ pháp lý Mục đích/phương án kinh doanh Nguồn trả nợ TSBĐ Các thông tin khác (khách hàng cung cấp) Thơng tin thứ cấp • • • • • CIC Phỏng vấn khách hàng Bạn hàng/đối tác khách hàng Phương tiện thông tin đại chúng Các thơng tin khác II Phân tích tín dụng Yếu tố định tính Yếu tố định lượng 1 Yếu tố định tính • • • • • Pháp lý Uy tín Mục đích Năng lực tạo lợi nhuận Mơi trường kinh doanh Yếu tố định lượng • • Nguồn trả nợ Tài sản bảo đảm 10 II Phân tích tín dụng Yếu tố định tính  Ý chí trả nợ Yếu tố định lượng  Năng lực trả nợ III Quyết định tín dụng • • Nếu khách hàng thiếu yếu tố định tính  QĐ cho vay hay từ chối? Nếu khách hàng thiếu yếu tố định lượng  QĐ cho vay hay từ chối? III Quyết định tín dụng Mức cho vay Lãi suất Thời hạn cho vay Giải ngân Phương thức cho vay Điều kiện ràng buộc bên TSBĐ Các cam kết khác IV Nhận diện phòng chống gian lận tín dụng Nhận hồ sơ phê duyệt khoản vay Giải ngân theo dõi việc sử dụng vốn Thu gốc/lãi hoàn trả tài sản bảo đảm IV Nhận diện phòng chống gian lận tín dụng Nhận hồ sơ phê duyệt khoản vay: .Lập hồ sơ cho vay khống .Che dấu khoản vay cho bên liên quan .Nhân viên tín dụng nhận hối lộ từ khách hàng .Khách hàng vay vốn giả mạo thông tin hồ sơ vay vốn .Gian lận liên quan đến giá trị TSBĐ IV Nhận diện phòng chống gian lận tín dụng Giải ngân theo dõi việc sử dụng vốn Sử dụng vốn sai mục đích Nguồn trả nợ biến động Tài sản bảo đảm không kiểm soát, bị thất thoát, sử dụng sai IV Nhận diện phòng chống gian lận tín dụng Giai đoạn tất tốn khoản vay hồn trả tài sản bảo đảm: Cho vay đảo nợ Bán tài sản giá thị trường THE END ...THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Mục tiêu: • • Nâng cao nghiệp vụ thẩm định tín dụng KHCN Nhận diện phòng chống gian lận tín dụng KHCN THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN • Thẩm định tín. .. đưa định cấp tín dụng Thẩm định tín dụng Thu thập thơng tin  Phân tích tín dụng  Quyết định tín dụng I Thu thập thơng tin Thông tin sơ cấp: thông tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng Thông tin... vấn khách hàng Bạn hàng/ đối tác khách hàng Phương tiện thông tin đại chúng Các thông tin khác II Phân tích tín dụng Yếu tố định tính Yếu tố định lượng 1 Yếu tố định tính • • • • • Pháp lý Uy tín