GIAN LẬN, RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

MỤC TIÊU Nâng cao nhận thức về gian lận, rủi ro trong tín dụng cho các cán bộ kinh doanh. Chia sẻ các tình huống gian lận, rủi ro thường gặp và cách phòng ngừa. KẾT CẤU CHƯƠNG TRÌNH Gian lận, rủi ro khi thẩm định nhân thân, địa vị pháp lý của khách hàng; Gian lận, rủi ro khi thẩm định mục đích sử dụng vốn; Gian lận, rủi ro khi thẩm định nguồn trả nợ; Gian lận, rủi ro khi thẩm định, định giá, nhận TSBĐ; Các tình huống rủi ro khác; Trao đổi – thảo luận.

GIAN LẬN, RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Phòng KTNB Hà N, tháng 3/2019 MỤC TIÊU – KẾT CẤU CHƯƠNG TRÌNH I.MỤC TIÊU 1.Nâng cao nhận thức gian lận, rủi ro tín dụng cho cán kinh doanh 2.Chia sẻ tình gian lận, rủi ro thường gặp cách phòng ngừa MỤC TIÊU – KẾT CẤU CHƯƠNG TRÌNH II.KẾT CẤU CHƯƠNG TRÌNH 1.Gian lận, rủi ro thẩm định nhân thân, địa vị pháp lý khách hàng; 2.Gian lận, rủi ro thẩm định mục đích sử dụng vốn; 3.Gian lận, rủi ro thẩm định nguồn trả nợ; 4.Gian lận, rủi ro thẩm định, định giá, nhận TSBĐ; 5.Các tình rủi ro khác; 6.Trao đổi – thảo luận GIAN LẬN, RỦI RO VỀ NHÂN THÂN, ĐỊA VỊ PHÁP LÝ Tình 1: - Khách hàng đối tượng chơi cờ bạc lớn/ vỡ nợ/ vay nợ xã hội đen số tiền lớn/ nghiện hút/ buôn bán, kinh doanh lĩnh vực cấm - Cách phát hiện: + Thẩm định khách hàng vào nhiều thời điểm khác nhau; + Tìm hiểu thơng tin khách hàng, gia đình KH qua hộ dân xung quanh GIAN LẬN, RỦI RO VỀ NHÂN THÂN, ĐỊA VỊ PHÁP LÝ Tình 2: - Khơng thu thập CMT cũ có thu thập khơng kiểm tra CIC, khơng phát khách hàng có nợ xấu theo CMT cũ - Cách phát hiện: + Yêu cầu KH cung cấp xác nhận CMT cũ giấy tờ khác Hộ khẩu, Đăng ký kết hôn, ĐKKD…; + Tra cứu thông tin CIC theo số CMT cũ GIAN LẬN, RỦI RO VỀ NHÂN THÂN, ĐỊA VỊ PHÁP LÝ Tình 3: - Số CMT cũ bị cố tình sửa đổi 1-2 chữ số cố tình chuyển hộ sang tỉnh khác để cấp CMT/CCCD - Cách phát hiện: + Kiểm tra dấu hiệu tẩy xóa, cắt dán Xác nhận CMT + Đối chiếu với số giấy tờ cá nhân khác + Khi tra CIC theo số bật số CMT cũ (nếu cập nhật) GIAN LẬN, RỦI RO VỀ NHÂN THÂN, ĐỊA VỊ PHÁP LÝ Tình 4: - Nhân viên ngân hàng tự ý sửa lịch sử CIC để xóa thông tin nợ xấu - Cách phát hiện: + Kết hỏi tin CIC lưu cơng khai vòng năm GIAN LẬN, RỦI RO VỀ NHÂN THÂN, ĐỊA VỊ PHÁP LÝ Tình 5: - KH cố tình che dấu địa nơi thật dẫn CBTD thẩm định Khi hạn không xác định nơi cư trú KH - Cách phát hiện: + Nghi ngờ địa thẩm định không trùng với địa giấy tờ; + Tìm hiểu thơng tin từ hộ dân lân cận; KH có quen thuộc với vật dụng nhà khơng? + Để ý chi tiết ảnh chụp gia đình, bàn thờ… GIAN LẬN, RỦI RO VỀ NHÂN THÂN, ĐỊA VỊ PHÁP LÝ Tình 6: - KH cố ý không ký HĐTD, KUNN CBTD tự ý ký thay chữ ký KH HĐTD, KUNN - Cách phát hiện: + Đối chiếu với chữ ký, chữ viết đăng ký core; + Nên đề nghị khách hàng ký trụ sở Ngân hàng; + Bắt buộc phải trả cho khách hàng HĐTD, KUNN sau giải ngân GIAN LẬN, RỦI RO VỀ MỤC ĐÍCH VAY VỐN Tình 1: - Chuyển nợ xấu, hạn KH/người thân/DN PG Bank - Cách phát hiện: + Tương tự thẩm định nhân thân, địa vị pháp lý KH 10 THẨM ĐỊNH, ĐỊNH GIÁ, NHẬN TSBĐ Tình 2: - KH chấp giấy tờ giả chứng minh quyền sở hữu tài sản - Cách phát hiện: + Kiểm tra dấu hiệu phân biệt thật, giả giấy tờ sở hữu: (i) đăng ký xe; (ii) GCN QSDĐ; (iii) hóa đơn ; + Đối với GCNQSDĐ: nhân viên ngân hàng phải trực tiếp đăng ký giao dịch bảo đảm + Nộp hồ sơ lấy Giấy hẹn đăng ký xe: nhân viên ngân hàng bắt buộc phải khách hàng T39 THẨM ĐỊNH, ĐỊNH GIÁ, NHẬN TSBĐ Tình 3: - KH cung cấp trích lục giả, thẩm định tài sản khác có giá trị cao nhiều so với tài sản thực tế - Cách phát hiện: + Đối chiếu thơng tin trích lục với thực địa; + Kiểm tra thông tin từ người dân xung quanh tài sản + Để ý thông tin nhà: ảnh chụp, khen, bàn thờ … + Kiểm tra dấu hiệu bất thường trích lục + Xác minh trích lục địa T40 THẨM ĐỊNH, ĐỊNH GIÁ, NHẬN TSBĐ Tình 4: - Nhận chấp bất động sản khơng có đường vào - Cách phát hiện: + Sơ đồ đất: phải thể có đường vào (đất ở, sxkd) + Xác minh thông tin từ người dân xung quanh tài sản + Xác minh thông tin từ địa sở nghi ngờ T41 THẨM ĐỊNH, ĐỊNH GIÁ, NHẬN TSBĐ Tình 5: - Định giá xe ô tô cao giá trị tài sản thực tế - Cách phát hiện: + Kiểm tra thực tế tài sản với thơng số hợp đồng, hóa đơn + Tham khảo thông tin giá thị trường; + Cải tạo, sửa chữa lớn, bổ sung thêm linh kiện + Nếu nghi ngờ: yêu cầu cung cấp Tờ khai nộp lệ phí trước bạ T42 CÁC TRƯỜNG HỢP RỦI RO KHÁC Tình 1: - Nhân viên NH giúp KH tạo dựng hồ sơ người thụ hưởng khoản vay ảo - Cách phát hiện: + Đối chiếu chữ ký người thụ hưởng core với chứng từ GN; + Kiểm tra hình ảnh camera quầy giao dịch; + Kiểm tra kê tài khoản bên thụ hưởng, vấn người thụ hưởng + Kiểm tra thông tin người thụ hưởng trang web TCT T43 CÁC TRƯỜNG HỢP RỦI RO KHÁC Tình 2: - Tiền vay sau chuyển cho người thụ hưởng chuyển lại cho bên vay (KH tự tạo lập người thụ hưởng) - Cách phát hiện: + Sao kê tài khoản KH, kê tài khoản người thụ hưởng + Kiểm tra thông tin người thụ hưởng trang web TCT + Phỏng vấn KH vay, người thụ hưởng T44 CÁC TRƯỜNG HỢP RỦI RO KHÁC Tình 3: - Nhân viên NH cho KH mượn tiền để đảo nợ vay PG Bank (thường xảy với KH vay hạn mức ngắn hạn) - Cách phát hiện: + Sao kê tài khoản KH, kê tài khoản nhân viên + Phỏng vấn KH vay, kiểm tra camera T45 CÁC TRƯỜNG HỢP RỦI RO KHÁC Tình 4: - Nhân viên Ngân hàng sử dụng ké tiền vay Khách hàng - Cách phát hiện: + Từ việc đánh giá tất nội dụng: mục đích, nhu cầu vốn, TSBĐ + Phỏng vấn khách hàng vay + Kiểm tra SĐT người nhận thông báo gốc, lãi khoản vay + Sao kê tài khoản khách hàng, nhân viên ngân hàng T46 CÁC TRƯỜNG HỢP RỦI RO KHÁC Tình 5: - Nhân viên Ngân hàng thu tiền trả nợ khách sử dụng vào việc cá nhân, không nộp tiền vào Ngân hàng; Tình 6: - Nhân viên Ngân hàng nghỉ việc không bàn giao bàn giao khơng đầy đủ nên tiếp tục vòi vĩnh trao đổi thơng tin khơng xác đến khách hàng; Tình 7: - Gian lận với sản phẩm bán chéo, đặc biệt thẻ visa phát hành kèm thêm cho vay; T47 TRAO ĐỔI – THẢO LUẬN T48 CÁC CẢNH BÁO, LƯU Ý ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KẾ TỐN GIAO DỊCH TẠI PGD Phòng KTNB TP HCM, tháng 3/2019 49 Trách nhiệm TPGD -Về KTGD, PGD hoạt động mơ hình Chi nhánh -TPGD giao trách nhiệm từ HĐQT hoạt động kế toán giao dịch PGD -TPGD nhận ủy quyền trực tiếp từ TGĐ để quản lý hoạt động PGD; -Chịu trách nhiệm trước TGĐ pháp luật tất hoạt động PGD, ủy quyền cho PP/KSV T50 Trách nhiệm TPGD T51 Các cảnh báo, lưu ý hoạt động KTGD 1.Quản lý quỹ tiền mặt, két sắt PGD 2.Quản lý ACQT 3.Quản lý thẻ đại lý, thẻ debit, thẻ visa phát hành chưa giao 4.Cho mượn user GDV/KSV 5.Quản lý dấu 6.Thực giao dịch: khách hàng bắt buộc phải quầy giao dịch 7.Quản lý, lưu trữ chứng từ kế tốn 8.Hình ảnh PGD T52 Q&A THANK YOU! 53 ... vị pháp lý khách hàng; 2 .Gian lận, rủi ro thẩm định mục đích sử dụng vốn; 3 .Gian lận, rủi ro thẩm định nguồn trả nợ; 4 .Gian lận, rủi ro thẩm định, định giá, nhận TSBĐ; 5.Các tình rủi ro khác; 6.Trao... thức gian lận, rủi ro tín dụng cho cán kinh doanh 2.Chia sẻ tình gian lận, rủi ro thường gặp cách phòng ngừa MỤC TIÊU – KẾT CẤU CHƯƠNG TRÌNH II.KẾT CẤU CHƯƠNG TRÌNH 1 .Gian lận, rủi ro thẩm định nhân. .. nhận CMT + Đối chiếu với số giấy tờ cá nhân khác + Khi tra CIC theo số bật số CMT cũ (nếu cập nhật) GIAN LẬN, RỦI RO VỀ NHÂN THÂN, ĐỊA VỊ PHÁP LÝ Tình 4: - Nhân viên ngân hàng tự ý sửa lịch sử