Hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ngoại thương chi nhánh đà nẵng

CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NH NHNT UCP ISPB L/C SWIFT NK XK XNK NHPH NHXN NHNN TDCT : : : : : : : : : : : : : Ngân hàng Ngân hàng Ngoại thương Các quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ Tập quán quốc tế kiểm tra chứng từ ngân hàng Thư tín dụng Hệ thống tốn liên ngân hàng toàn cầu Nhập Xuất Xuất nhập Ngân hàng phát hành Ngân hàng xác nhận Ngân hàng nhà nước Tín dụng chứng từ MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN CHUNG VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN CỦA THANH TOÁN QUỐC TẾ: 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế: 1.1.2 Vai trò tốn quốc tế: 1.1.2.1 Đối với kinh tế: 1.1.2.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại: 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế: 1.2 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ: 1.2.1 Khái niệm phương thức tốn tín dụng chứng từ: .9 1.2.2 Thư tín dụng: .10 1.2.2.1 Khái niệm: 10 1.2.2.2 Nội dung: .10 1.2.2.3 Các loại thư tín dụng: 13 1.2.2.3 Ý nghĩa L/C: 15 SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân 1.2.3 Quy trình nghiệp vụ tốn L/C: 16 1.2.3.1 Các bên tham gia phương thức toán TDCT: 16 1.1.3.2 Quy trình tổng qt phương thức tốn tín dụng chứng từ: .17 1.2.3.3 Bộ chứng từ phương thức tốn tín dụng chứng từ: .19 1.2.4 Lợi ích rủi ro bên tham gia phương thức tín dụng chứng từ: 22 1.2.4.1 Lợi ích: .22 1.2.4.2 Rủi ro: 23 1.2.5 Quy tắc điều chỉnh phương thức toán TDCT: 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 26 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG: 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 26 2.1.2 Chức nhiệm vụ 26 2.1.3 Cơ cấu tổ chức: 28 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh năm gần đây: 30 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn: 30 2.1.4.2 Hoạt động cho vay: 32 2.4.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chung 2010- 2012: 33 2.2 THỰC TRẠNG THANH TOÁN QT BẰNG TÍN DỤNG CT: .35 2.2.1 Thực trạng toán quốc tế NH: .35 2.2.2 Thực trạng toán quốc tế TDCT: 36 2.2.2.1 Quy trình nghiệp vụ tốn hàng xuất khẩu, nhập theo phương thức TDCT: .36 2.2.2.2 Thực trạng toán L/C xuất nhập khẩu: 55 2.2.3 Đánh giá hoạt động tốn tín dụng chứng từ chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Đà Nẵng: 60 2.2.3.1 Kết đạt được: .60 2.2.3.2 Hạn chế nguyên nhân: 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PTTDCT TẠI NHNT CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 63 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TTQT THEO PTTDCT TẠI CHI NHÁNH: 63 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG: 64 3.2.1: Nhóm giải pháp Marketing: 64 3.2.1.1 Quan tâm phát triển dịch vụ hổ trợ khách hàng: 64 3.2.1.2 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn cho khách hàng 65 3.2.1.3 Phát triển chương trình ưu đãi cho khách hàng: 65 3.2.1.4 Mở rộng vai trò Marketing theo thời điểm phù hợp: 66 SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển khách hàng: .67 3.2.2.1 Xây dựng định mức ký quỹ cho đối tượng khách hàng .67 3.2.2.3 Tăng cường công tác tiếp thị, quan tâm đến nhu cần định hướng cho khách hàng 68 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng đơn vị: 69 3.2.3.1 Chú trọng đầu tư sử dụng hiểu công nghẹ đại quy trinh tốn tín dụng chứng từ 69 3.2.3.2 Nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro tốn tín dụng chứng từ: 70 3.2.3.3 Quản lý chặt chẽ ngày hồn thiện quy trình kiểm tra, kiểm sốt L/C: 70 3.2.3.4 Thiết lập quy trình thực tốn TDCT cahcs nhanh chóng, đơn giản, hiệu đảm bảo tính pháp lý: 71 3.2.3.5 Cập nhật, phân tích đánh giá biến động kinh tế nước để hạn chế, phòng ngừa rủi ro: 71 3.2.4 Nhóm giải pháp hỗ trợ hoạt động tốn tín dụng chứng từ: .72 3.2.4.1 Phối hợp tốt với phận, đặc biệt phận tín dụng nhằm nâng cao giải pháp hỗ trợ khách hàng: 72 3.2.4.2 Thường xuyên kiểm tra, kiếm soát nguồn ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu toán: 72 3.2.4.3 Phát triển cơng cụ tài phái sinh (Forward, Option, Future…) nhằm phòng ngừa rủi ro tỉ giá: 73 3.3 KIẾN NGHỊ: .73 3.3.1 Kiến nghị với phủ: 73 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: 74 3.3.3 Kiến nghị với Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Đà Nẵng: 75 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Ngày nay, quan hệ kinh tế ngoại thương quốc gia phát triển cách nhanh chóng, tổ chức tín dụng đóng vai trò vơ quan trọng việc cung cấp dịch vụ tốn đa dạng, góp phần “bơi trơn” cho hoạt động giao dịch công ty Việt Nam nước Trong phương thức toán quốc tế sử dụng ngân hàng Việt Nam như: phương thức chuyển tiền, phương thức tốn nhờ thu, phương thức tín dụng chứng từ, … nói phương thức tốn sử dụng phổ biến đồng thời đảm bảo lợi ích tương đối bên phương thức tốn tín dụng chứng từ Do đó, nhà xuất nhập ưu tiên sử dụng lựa chọn họ Tuy nhiên, phương thức tốn có quy trình phức tạp chặt chẽ, việc áp dụng thực tế tồn nhiều vướng mắc Cũng lý mà em chọn đề tài: “Hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân Hàng Ngoại Thương- Chi nhánh Đà Nẵng” Mục đích nghiên cứu: Từ vấn đề nghiên cứu lý thuyết, phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân Hàng Ngoại Thương chi nhánh Đà Nẵng, đánh giá quy trình tình hình hoạt động Từ đưa giải pháp nhằm hồn thiện quy trình mở rộng hoạt động ngân hàng Phương pháp nghiên cứu: - Thu thập, thống kê, tổng hợp kết hợp với đối chiếu so sánh, phân tích dựa kiến thức học số liệu thực tế thu thập đơn vị thực tập - Quan sát, vấn trực tiếp đơn vị thực tập - Thu thập tài liệu liên quan từ website NHNN, Ngân Hàng Ngoại Thương , sách báo, tạp chí tạo sở cho vấn đề cần nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Với phạm vi chuyên đề tốt nghiệp, đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân Hàng Ngoại Thương chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2010 đến năm 2013 Kết cấu đề tài: Nội dung chuyên đề gồm chương: Chương 1: Tổng quan phương thức toán tín dụng chứng từ Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân Hàng Ngoại Thương chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân Hàng Ngoại Thương chi nhánh Đà Nẵng Để hoàn thành chuyên đề này, em xin chân thành cảm ơn anh chị Phòng tốn xuất nhập Ngân Hàng Ngoại Thương chi nhánh Đà Nẵng tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Ths Nguyễn Văn Hân tận tình bảo hướng dẫn cho em q trình hồn thành chun đề Sinh viên thực Lê Thị Hồng Vi SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN CHUNG VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN CỦA THANH TOÁN QUỐC TẾ: 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế: Quan hệ nước bao gồm nhiều lĩnh vực, kinh tế, trị, ngoại giao, văn hóa, khoa học kỹ thuật… Trong quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại thương) chiếm vị trí chủ đạo, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn phát triển Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động tốn quốc tế, đó, ngân hàng cầu nối trung gian gữa bên Từ phân tích ta dến khái niệm: Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan 1.1.2 Vai trò toán quốc tế: 1.1.2.1 Đối với kinh tế: Hoạt động tốn quốc tế có vai trò quan trọng phát triển quốc gia, thể chủ yếu mặt sau  Bôi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập kinh tế tông thể  Bôi trơn thúc đẩy hoạt động đầu tư nước trực tiếp gián tiếp  Thúc đẩy mở rộng hoạt động dịch vụ du lịch, hợp tác quốc tế  Tăng cường thu hút kiều hối nguồn lực tài khác  Thúc đẩy thị trường tài quốc gia hội nhập quốc tế 1.1.2.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại: Đối với ngân hàng, việc hoàn thiện phát triển hoạt động tốn quốc tế hình thức tín dụng chứng từ có ý nghĩa quan trọng  Hoạt động toán quốc tế giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế Trên sở đó, ngân hàng phát triển thêm quy mô, tăng thêm thu nhập, tăng khả cạnh tranh chế thị trường  Thông qua hoạt động tốn quốc tế, ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất tăng nguồn vốn huy động tạm thời quản lý SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân có quan hệ tốn quốc tế với ngân hàng  Giúp ngân hàng thu nguồn ngoại tệ lớn từ phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác  Hoạt động toán quốc tế giúp ngân hàng tăng tính khoản thơng qua lượng tiền q kỹ 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế: Phương thức toán quốc tế cách thức thực chi trả hợp đồng xuất nhập thông qua trung gian ngân hàng cách trích tiền từ tài khoản người nhập chuyển sang tài khoản người xuất vào hợp đồng thương mại chứng từ hai bên cung cấp cho ngân hàng Việc lựa chọn phương thức tốn thích hợp phải hai bên xuất nhập bàn bạc thống nhất, ghi vào hợp đồng ngoại thương Các phương thức toán quốc tế chủ yếu thừa nhận rộng rãi bao gồm:  Phương thức ứng trước: phương thức tốn, người mua chấp nhận giá hàng người bán đơn đặt hàng chắn (không hủy ngang) đồng thời chuyển tiền tốn phấn hay tồn cho người bán, nghĩa việc tốn xảy trước hàng hóa người bán chuyển cho người mua  Phương thức ghi sổ: phương thức tốn, nhà xuất sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng ghi Nợ tài khoản cho bên nhập vào số theo dõi việc toán khoản nợ thực thông thường theo định kỳ thỏa thuận  Phương thức chuyển tiền: phương thức tốn, khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) theo địa định thời gian định  Phương thức nhờ thu: phương thức tốn, theo đó, bên bán (nhà xuất khẩu) sau giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thông qua ngân hàng đại lý cho bên mua (nhà nhập khẩu) để toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận điều kiện điều khoản khác  Phương thức tín dụng chứng từ: phương thức toán chủ yếu quan trọng ngân hàng thương mại Tín dụng chứng từ gọi với nhiều tên khác nhau: Letter of Credit (viết tắt L/C LC); Credit; Documentary Credit (viết tắc D/C DC)… Việt Nam, gọi Tín dụng thư (TDT); Thư tín dụng (TTD); Tín dụng chứng từ SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân 1.2 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ: 1.2.1 Khái niệm phương thức tốn tín dụng chứng từ: Theo UCP 600: Phương thức tốn tín dụng chứng từ thỏa thuận hủy ngang , ngân hàng (ngân hàng mở thư tín dụng) theo yêu cầu khách hàng (người yêu cầu mở thư tín dụng) cam kết tốn toán sau thương lượng toán cho phép ngân hàng khác trả số tiền định cho người thứ ba (người hưởng lợi) trả theo lệnh người phạm vi số tiền thư tín dụng với điều kiện người xuất trình cho ngân hàng chứng từ phù hợp với:  Các điều kiện điều khoản đề thư tín dụng  Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (UCP 600)  Tiêu chuẩn quốc tế kiểm tra chứng từ ngân hàng (ISBP 2007) Thuật ngữ “phương thức tín dụng chứng từ”: - Từ “tín dụng” hiểu theo nghĩa rộng, nghĩa “tín nhiệm” đơn để “khoản tiền vay” theo nghĩa thông thường từ này: + Đối với người xin mở L/C (người mua): Ngân hàng phát hành cấp tín dụng hình thức cho người mua vay “uy tín mình, lẽ uy tín ngân hàng cao người mua, cấp khoản tiền vay thông thường (trong trường hợp người mua phải ký quỹ 100% số tiền thư tín dụng, thực chất ngân hàng khơng cấp khoản tiền vay cả) + Đối với người hưởng lợi (người bán): Cũng nhờ vào uy tín ngân hàng phát hành mà ngân hàng khác cấp tín dụng cho người hưởng lợi hình thức chiết khấu chứng từ Theo điều UCP 600 tín dụng chứng từ thỏa thuận nào, đặt tên mô tả nào, hủy bỏ cam kết chắn ngân hàng phát hành việc tốn cho xuất trình phù hợp Trong tốn có nghĩa là: (a) Trả xuất trình, tín dụng có giá trị toán (b) Cam kết trả tiền sau trả tiền đáo hạn, tín dụng có giá trị tốn sau (c) Chấp nhận hối phiếu đòi nợ người thụ hưởng kí phát trả tiền đáo hạn, tín dụng có giá trị toán chấp nhận SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân Như vậy, chất phương thức tốn tín dụng chứng từ cam kết khơng hủy ngang ngân hàng phát hành tín dụng việc tốn cho xuất trình chứng từ phù hợp với quy định tín dụng “Xuất trình phù hợp nghĩa xuất trình phù hợp với điều kiện điều khoản tín dụng, điều khoản áp dụng quy tắc (UCP 600) với thực tiễn ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế” (Điều UCP 600) “Chứng từ”: Căn toán chứng từ, ngân hàng dựa vào chứng từ để thực cam kết Thực chất thỏa thuận phương thức tốn cam kết trả tiền có điều kiện ngân hàng phát hành L/C người hưởng lợi L/C 1.2.2 Thư tín dụng: 1.2.2.1 Khái niệm: Thư tín dụng (Letter of Credit) gọi tắt L/C văn pháp lý ngân hàng phát hành theo yêu cầu khách hàng theo u cầu mình, cam kết tốn chấp nhận toán cho người thụ hưởng số tiền định vào thời gian định người thụ hưởng xuất trình chứng từ phù hợp với điều khoản điều kiện nêu thư tín dụng Trong phương thức TDCT thư tín dụng văn quan trọng Thư tín dụng lập sở hợp đồng ngoại thương hợp đồng khác Tuy nhiên, phát hành thư tín dụng hồn tồn độc lập với hợp đồng sở lẽ, toán cho người thụ hưởng, ngân hàng vào quy định thư tín dụng mà khơng quan tâm đến điều kiện hợp đồng sở Bên cạnh đó, ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra chứng từ xuất trình đưara định tốn dựa chứng từ xuất trình đó, ngân hàng hoàn toàn miễn trách nhiệm tình trạng hàng hóa giao, tranh chấp hàng hóa nhà xuất nhà nhập tự giải với sở hợp đồng 1.2.2.2 Nội dung: Thư tín dụng hay L/C văn pháp lý quan trọng, công cụ cốt lõi phương thức tốn tín dụng chứng từ Nó bao gồm nội dung chủ yếu sau: a/ Số hiệu L/C (Credit number): tất thư tín dụng phải có số hiệu riêng để trao đổi thư từ, điện tín có liên quan đến việc thực thư tín dụng Có thư tín dụng ghi đầu dòng bên phải câu “Đề nghị ghi tín dụng số thư từ giao dịch” Số hiệu thư tín dụng dùng để ghi vào chứng từ có liên quan chứng từ toán L/C SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân b/ Địa điểm phát hành L/C: nơi mà ngân hàng mở L/C viết cam kết toán cho người thụ hưởng Địa điểm có ý nghĩa quan trọng liên quan đến việc tham chiếu luật quốc gia giải tranh chấp L/C c/ Ngày phát hành L/C (Date of issuance): ngày bắt đầu phát sinh cam kết ngân hàng mở L/C với người thụ hưởng, ngày bắt đầu tính thời hạn hiệu lực L/C, ngày phát sinh trách nhiệm không hủy ngang nhà nhập việc hồn trả cho NHPH tốn L/C cuối để người xuất kiểm tra xem người nhập thực việc mở L/C có hạn quy định hợp đồng ngoại thương hay không d/ Loại L/C: ngân hàng thường sử dụng L/C khơng thể hủy ngang L/C có xác nhận Nhưng cần lưu ý L/C không ghi rõ L/C “irrevocable” hay “revocable” irrevocable tức khơng hủy ngang (theo UCP 600, ISBP 681) Tương tự L/C khơng ghi rõ “confirmed” L/C “inconfirmed” tức khơng có xác nhận (theo UCP 600, ISBP 681) e/ Số tiền L/C Số tiền thư tín dụng vừa ghi số, vừa ghi chữ thống với Nếu số tiền số chữ khác người thụ hưởng phải làm thủ tục tiến hành sửa đổi L/C Gắn với số tiền đơn vị tiền tệ phải rõ ràng Không nên ghi số tiền dạng số tuyệt đối Cách ghi số tiền tốt ghi số giới hạn mà người xuất đạt dù giao hàng có tính chất nguyên rời Ví dụ ghi “…một số tiền không X USD ” (For a sum or sums not exeeding a total of X USD ) Theo “Quy tắc & Thực hành thống Tín dụng chứng từ” số 600 từ “khoảng chừng”, “độ khoảng” từ ngữ tương tự dùng để mức độ số tiền thư tín dụng hiểu cho phép xê dịch khơng q 10% tổng số tiền Ngồi ra, quy tắc quy định “trừ thư tín dụng quy định số lượng hàng giao khơng kém, phép có khoảng dung sai phạm vi 5%, miễn tổng số tiền chi trả luôn không vượt q số tiền thư tín dụng Khơng áp dụng dung sai thư tín dụng quy định số lượng đơn vị bao, kiện nói rõ tính đơn vị chiếc” f/ Tên, địa người có liên quan đến L/C Những người có liên quan đến phương thức tín dụng chứng từ nói chung có hai loại, thương nhân ngân hàng Các thương nhân bao gồm người nhập khẩu, tức người yêu cầu mở L/C; người xuất người hưởng lợi L/C Các ngân hàng tham gia phương thức tín dụng chứng từ gồm có ngân hàng mở L/C, ngân hàng thông báo, ngân SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 10 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân khách hàng Điều cho thấy khách hàng dịch vụ quan trọng yếu tố tâm lý tin cậy khách hàng quan trọng cho tồn phát triển dịch vụ Chính thế, để tồn bền vững phát triển nữa, hệ thống dịch vụ nói chung CN NHNT Đà Nẵng nói riêng phải quan tâm đến tâm lý chiếm lòng tin khách hàng dịch vụ mà cung cấp, khơng mà hoạt động thiết thực khác nhằm “tri ân khách hàng” không phần quan trọng Đây điểm mấu chốt phục vụ nhu cầu khách hàng số biện pháp Marketing mang lại hiệu tốt Khách hàng sử dụng dịch vụ khơng quan tâm đến chất lượng mà có nhiều lựa chọn để sử dụng dịch vụ vừa tốt, vừa hấp dẫn mang lại lợi ích nhiều Hình thức ưu đãi cho khách hàng hình thức đánh vào tâm lý tiêu dung khách hàng mạnh mẽ Nó làm cho tâm lý lựa chọn dịch vụ khách hàng bị phân tán theo loại dịch vụ khác thông thường khách hàng chọn loại dịch vụ có mức ưu đãi hấp dẫn tâm lý khách hàng sử dụng dịch vụ lợi ích sử dụng nhân đôi, thỏa mãn nhiều nhu cầu Chẳng hạn như: ưu đãi cao cho khách hàng có uy tín, giao dịch lâu năm với ngân hàng,ưu đãi cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, ưu đãi lãi suất tín dụng cho khách hàng có uy tín, chương trình khuyến mãi, q tặng kèm sản phẩm dịch vụ… 3.2.1.4 Mở rộng vai trò Marketing theo thời điểm phù hợp: Trong bối cảnh kinh tế hội nhập, ngành NH phát triển mạnh mẽ số lượng lẫn chất lượng nhẵm đáp ứng tốc độ tăng trưởng kinh tế nước, mức độ cạnh tranh lĩnh vực NH ngày gay gắt, NH muốn tạo dựng quảng bá hình ảnh uy tín chất lượng tốn phải đẩy mạnh hoạt động Marketing, giúp khách hàng hiểu tin tưởng vào hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động toán tins dụng thư chứng từ; đồng thời từ xây dựng thương hiệu ngân hàng ngày lớn có vị Để đạt mục đích trên, CN NHNT Đà Nẵng trước hết phải hoạt động thật có hiệu để tự khẳng định thương trường, đồng thời phải đầu tư thích đáng vào hoạt động Marketing cách có tính chun nghiệp cao CN thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, buổi giới thiệu dịch vụ toán quốc tế mình, tham gia triển lãm để nhà kinh doanh XNK cảm thấy CN địa quen thuộc tin cậy Bên cạnh đó, hoạt động quản bá dịch vụ Vietcombank nói chung phương tiện thong tin đại chúng quan trọng cần thiết Hoạt động không đơn truyền tải thông tin dịch vụ Vietcombank tới khách hàng mà tạo dựng niềm tin khuyến khích khách hàng lựa chọn ngân hàng làm trung gian tốn thơng qua thành tựu hay giải thưởng mà ngân hàng nhận toán quốc tế SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 66 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân Ngồi ra, CN triển khai đợt giảm phí vào giai đoạn thích hợp, nghiên cứu giải pháp để gia tăng giá trị sản phẩm cho khách hàng nhằm thu hút ngày nhiều khách hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển khách hàng: 3.2.2.1 Xây dựng định mức ký quỹ cho đối tượng khách hàng Trong phương thức toán tín dụng chứng từ, rủi ro mà NH gặp phải phát sinh từ phía khách hàng mở L/C đến hạn toán khoản tín dụng mà NH cho vay để ký quỹ mở L/C, người NK lý khơng lường trước dẫn đến khơng có khả toán gốc lẫn lãi cho NH Khoản tiền mà NH cho nhà NK vay để ký quỹ lên tới gần 100% giá trị L/C mà lúc này, theo thông lệ NH trả cho người thụ hưởng toàn số tiền nhận chứng từ hợp lệ trường hợp tốn Vì thế, việc xây dựng tỉ lệ ký quỹ hợp lý, phù hợp với đối tượng khách hàng cần thiết; Một mặt hạn chế rủi ro, tăng hiệu kinh doanh NH, mặt khác giảm đọng vốn cho khách hàng có uy tín có quan hệ lâu năm với NH Tại CN NHNT Đà Nẵng, định mức ký quỹ tối thiểu áp dụng 20% 30% giá trị L/C Định mức ký quỹ khách hàng xác định dựa phân tích tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài uy tín khách hàng Việc quy định định mức ký quỹ tối thiểu phần làm nản lòng số khách hàng họ tìm đến NH khác có tỉ lệ ký quỹ ưu đãi Như vậy, việc xác định mức ký quỹ CN NHNT Đà Nẵng nói riêng NHTMCP NT Việt Nam nói chung cần tiếp tục phải có điều chỉnh ngày hợp lý hơn, có danh mục cụ thể, chi tiết khách hàng để từ xây dựng định mức ký quỹ phù hợp Một khía cạnh phải xem xét đề mức ký quỹ cho khách hàng đối tượng hàng hóa NK Có thể chia thành nhóm hàng hóa sau : - Hàng hóa NK theo kế hoạch nguồn vốn ngân sách nhà nước Chi phí dự án hay phương án kinh doanh đảm bảo chi trả nhà nước nên có độ an tồn cao - Hàng hóa vật tư chuyên dụng phục vụ cho ngành sản xuất nước - Hàng tiêu dùng, lại phân thành nhóm khác ( đễ bảo quản tiêu thụ, khó tiêu thụ…) Có thể lấy ví dụ sau: Cơng Ty A có giấy phép NK linh kiện xe gắn máy hai bánh Honda dreamII dạng IKD xin mở L/C giá trị 1.000.000 USD Với quy mô doanh nghiệp vừa, phải ký quỹ 100% gặp nhiều khó khăn tài Trường SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 67 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân hợp cơng ty A có uy tín tốn lần giao dịch trước tình thình tài sang sủa phải ký quỹ mức thấp NH cho vay ký quỹ chấp hồ sơ hải quan số khung, số máy lơ hàng (vì khơng có hồ sơ này, người mua đăng ký xe đó, Doanh nghiệp khơng thể tiêu thụ xe) Công ty A tiến hành nhận hàng, lắp ráp, tiêu thụ, NH giải phóng chứng từ hàng hóa theo tiến độ trả tiền doanh nghiệp Như vậy, Khoảng tín dụng NH lúc chấp loại hàng hóa dễ tiêu thụ, doanh nghiệp có thuận lợi khơng bị đọng vốn, hoạt động có hiệu Tóm lại, trước hết CN NHNT Đà Nẵng cần đề số nguyên tắc cho việc xây dựng định mức ký quỹ cho nhóm khách hàng giao dịch tốn dựa tiêu chí sau : Nhóm khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu năm thường xuyên với CN Nhóm khách hàng có uy tín cao toán lần giao dịch trước với CN Nhóm khách hàng có tình hình tài lành mạnh, có kết sản xuất kinh doanh tốt, có bào cáo tài hàng năm tốt, tổng tài sản vốn chủ có quy mơ lien tục tăng; Từ đánh giá khả tốn khách hàng Đối với nhóm khách hàng lại, lần đầu giao dịch thiết phải ký quỹ 100%, phải nghiên cứu, tìm hiểu kỹ, Ngồi ra, tùy theo thương vụ, tính chất chủng loại hàng hóa NK mà có linh hoạt đề mức ký quỹ hợp lý cho vừa đảm bảo an toàn điều kiện cho cán tốn tham gia khóa học ngắn hạn nước nhằm củng cố them trình độ nghiệp vụ trình độ ngoại ngữ, tin học để tiếp cận với cơng nghệ, kỹ thuật đại giới Song song với việc phát triển đội ngũ chuyên viên, cán lãnh đạo có trình độ cao, lĩnh vững vàng càn trọng bồi dưỡng nâng cao phẩm chats đạo đức, tinh thần trách nhiệm cho cán nhân viên ngân hàng nhằm đáp ứng quy mô tầm phát triển NH CN cần xây dựng sách quy định khen thưởng, kỷ luật, tạo bầu khơng khí làm việc hang say có hiệu Ngồi ra, cần thường xuyên quan tâm đến việc xây dựng nguồn cán lãnh đạo, quản lý kế cận phận, 3.2.2.3 Tăng cường công tác tiếp thị, quan tâm đến nhu cần định hướng cho khách hàng Thuận theo xu phát triển chung kinh tế nhu cầu phát sinh đời sống xã hội hàng ngày mà NHTM đời ngày nhiều Do đó, sản phẩm dịch vụ liên quan đến tài ngày đa dạng Các sản phẩm mà NH cấp hầu hết mang đặc điểm giống khác cách gọi tên hay sản phẩm ưu đãi SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 68 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân kèm Tuy nhiên, phần đông khách hàng sử dụng dịch vụ không nhận thức rõ ràng cặn kẽ tiện ích hay vượt trội ngân hàng cung cấp nên CN NHNT Đà Nẵng cần quan tâm nhiều đến khách hàng mình, phân đoạn khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, phát triển sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng… Hơn nữa, cán - nhân viên cần phải có quy trình tiếp xúc, tư vấn làm việc với khách hàng cách nhiệt tình, chân thành hơn, tư vấn cách ngắn gọn, dễ hiểu cho khách hàng, làm bật lên sản phẩm chi nhánh quan phải cập nhật thông tin kinh tế tập trung vao hoạt động XNK địa bàn nước để kịp thời định hướng cho khách hàng hướng có lợi an tồn Bên cạnh việc hổ trợ nhu cầu khách hàng, nhân viên chi nhánh tư vấn thêm định hướng cho khách hàng xu hướng thị trường nhằm tạo cho khách hàng nhu cầu mới, phù hợp mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích ( tư vấn nhu cầu trội tiêu dùng tại, nguồn nhập – xuất nhiều lợi thế, phương thức thương mại hữu hiệu , phù hợp…) Khi khách hàng chọn ngân hàng nghĩa tâm trí khách hàng có niềm tin hay đặt niềm tin vào cao tổ chức khác nên nhân viên tạo mối quan hệ than thiết, tin cậy, hợp tác làm ăn lâu dài bên, góp phần củng cố, thắt chặt mối quan hệ với ngân hàng đại lý, giảm thiểu rủi ro bắt nguồn từ NH đại lý Như vậy, chi nhánh cần phải xây dựng sách phù hợp nhằm mở rộng tăng cường hợp tác, thiết lập mối quan hệ tốt với NH đại lý tồn giới Ngồi lợi ích nêu trên, điều tạo hấp dẫn cho khách hàng toán tiền hàng NK mở L/C cho người hưởng lợi nước ngoài; Đặc biệt làm tăng uy tín vị NHNT thị trường nước quốc tế 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng đơn vị: 3.2.3.1 Chú trọng đầu tư sử dụng hiểu công nghệ đại quy trinh tốn tín dụng chứng từ Trong tốn quốc tế L/C ln tồn nhiều rủi ro, có rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng phát sinh trường hợp khách hàng vay để kí quỹ mở L/C mà đến hạn, khách hàng khơng hồn trả đầy đủ gốc lãi.Hệ thống quản trị rủi ro NHNT phát triển từ ngày đầu vào hoạt động Sau phòng quản trị rủi ro thành lập, phận tích cực rà sốt lại cơng tác kiểm sốt tín dụng toàn hệ thống, nghiên cứu áp dụng kĩ thuật quản lý danh mục (các số, ràng buộc, tài sản chấp, khoản toán, xem xét lại tín dụng) tiên tiến giới Một loạt hệ thống báo cáo kiểm soát đề xuất áp dụng : - Hệ thống báo cáo kiểm sốt rủi ro sản phẩm thấu chi tín chấp với kỹ thuật lần giới thiệu áp dụng : net flow, hard core, vintage analysis… SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 69 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân - Hệ thống chấm điểm rủi ro tín dung doanh nghiệp xây dựng tiếp nối phương pháp định lượng ban hành từ năm 2005 có sửa đổi cải tiến áp dụng phần thông lệ Basel II theo chuyên gia HSBC Hệ thống quản trị rủi ro tín dụng nói chung rủi ro tốn quốc tế L/C nói riến giúp ban lãnh đạo có nhìn tốt diễn biến chất lượng tín dụng tồn hệ thống thông tin quan trọng tham mưu đắc lực việc đưa định quan trọng kinh doanh Về việc đầu tư cơng nghệ đại quy trình tốn, ngồi việc sử dụng có hiệu hệ thống quản trị rủi ro giải pháp công nghệ, CN cần quán triệt tới toán viên nguyên tắc sau : Thứ nhất, cán bộ, phận phải sử dụng khai thác tốt tính hiệu thiết bị cơng nghệ sẵn có; ln nâng cấp chương trình phần mềm, cải tiến hệ thống máy móc thiết bị, thiết lập mạng cục đảm bảo trao đổi liệu nội thông suốt liên tục, sử dụng hệ thống truyền tin qua mạng SWIFT để phục vụ cho nhu cầu truyền tin, trọng việc giảm thiểu sai sót máy móc cơng nghẹ gây Thứ hai, nhu cần ngày đại hóa NH, CN cần đặt biệt trọng tới đầu tư trang bị thiết bị máy móc đại, đầu tư vào việc nghiên cứu áp dụng công nghệ tiên tiến NH để đáp ứng đòi hỏi phương thức TDCT đòi hỏi ngày cao, khắt khe khách hàng Việc đầu tư đỏi hỏi chi phái đáng kể chi nhánh đổi lại giảm thao tác thủ công nhiều thời gian, giảm rủi ro tốn thao tác thủ cơng gây ra, tốc độ toán nhanh đương nhiên hiểu toán tăng lên 3.2.3.2 Nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro tốn tín dụng chứng từ: Rủi ro tốn quốc tế luôn tồn Những rủi ro nhân tố từ phía NH, nhân tố bên ngồi Việc triệt tiêu rủi ro khơng thể, song NH quản lý rủi ro thông qua việc đưa sách thích hợp nghiệp vụ tốn quốc tế Trang bị đội ngũ chuyên viên chuyên môn cao, máy móc thiết bị phù hợp, sử dụng chương trình quản lý từ thủ cơng tự động tùy theo độ chất lượng nghiệp vụ hợp lý Xây dựng quy trình quản trị riêng biệt, ưu việt,dễ sử dụng đánh giá xác thực tế phát sinh nghiệp vụ 3.2.3.3 Quản lý chặt chẽ ngày hồn thiện quy trình kiểm tra, kiểm sốt L/C: Phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức tốn có quy trình tương đối phức tạp chặc chẽ, thế, việc kiểm tra, kiểm soát nhiệm vụ quan trọng giúp cho trình thực bước tốn trở nên hiệu an tồn Ngay từ buổi đầu vào hoạt động, CN trọng đến công tác kiểm tra, SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 70 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân kiểm soát thường quan tâm nhiều tới cơng tác tín dụng, cần thiết phải trọng tới công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động toán TDCT Trung tâm cần có biện pháp xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cách cụ thể hợp lý Xun suốt q trình tốn TDCT thương vụ, cần phải có quy định cơng tác kiểm tra, kiểm soát đọng tác nghiệp vụ cách khoa học chi tiết , có phân công cụ thể cho chuyên viên khách hàng chuyên viên toán cán phụ trách giao dịch nội dung kiểm tra,thậm chí phương pháp kiểm tra, kiểm sốt Có chuyên viên ban lãnh đạo kịp thời phát sai sót để có biện pháp xử lý cách thích hợp, kịp thời, tránh tổn thất cho NH khách hàng Để nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tốn tín dụng chứng từ, CN cần đề quy định, chế độ thưởng phạt để tăng cường trách nhiệm cho chuyên viên khách hàng chun viên tốn Song song với cơng tác đà tạo bồi dưỡng kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ, kinh nghiệm kiểm tra, kiểm soát phương thức toán TDCT NH nước tiên tiến giới quy định pháp lý lĩnh vực toán, trung tâm cần ý bỗi dưỡng đạo đức, tác phong, tính kỹ luật chuyên nghiệp cán nhân viên NH 3.2.3.4 Thiết lập quy trình thực tốn TDCT cách nhanh chóng, đơn giản, hiệu đảm bảo tính pháp lý: Mặc dù phương thức TTTDCT phương thức an toàn, hiệu sử dụng rộng rãi toán XNK vấn đề cập nhật thông tin pháp lí liên quan tồn nhiều khoản mục phức tạp Điều gây nhiều trở ngại cho phía khách hàng Do đó, để thu hút khách hàng để hỗ trợ cho khách hàng tốt hơn, CN NHNT Đà Nẵng nói riêng, NHNT nói chung cần cung cấp hồ sơ, văn pháp lí ràng buộc hợp đồng cách đơn giản, dễ hiểu đầy đủ, hiệu cho khách hàng, đồng thời phải đảm bảo tính pháp lí theo quy định nước Cách để ngân hàng tiếp cận với khách hàng khó để khách hàng tiếp cận am hiểu nghiệp vụ ngân hàng khách hàng không đảm bảo kiến thức chun mơn lại khó hơn, nên vấn đề thiết lập quy trình TTTDCT đơn giản, hiệu việc thiết thực mang lại nhiều lợi ích cho hai bên Ngoài ra, khách hàng sử dụng cảm nhận chun nghiệp CN trình cung cấp dịch vụ… 3.2.3.5 Cập nhật, phân tích đánh giá biến động kinh tế nước để hạn chế, phòng ngừa rủi ro: Phục vụ cho cơng tác tài trợ xuất nhập tiền tệ sử dụng thường ngoại tệ sử dụng nhiều nội tệ Do đó, việc biến động tỉ giá có tác động SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 71 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân trực tiếp ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động ngân hàng Để khắc phục rủi ro nâng cao chất lượng nghiệp vụ CN cần cập nhật thường xuyên thông tin biến động thị trường, phân tích, đánh giá đưa nhận định đắn để kịp thời có biện pháp xử lí phù hợp, hạn chế tối đa rủi ro xảy gây tổn thất cho CN Để chặt chẽ hơn, CN sử dụng ứng dụng công nghệ thông tin để cập nhật nhanh thông tin kinh tế liên quan, quan trọng phổ biến nội bộ, hệ thống để người kịp thời nắm bắt có thay đổi phù hợp, đảm bảo lợi ích hoạt động bền vững, đồng thời tận dụng hội lúc cho CN nói riêng cho NHNT, hệ thống Ngân hàng nói chung 3.2.4 Nhóm giải pháp hỗ trợ hoạt động tốn tín dụng chứng từ: 3.2.4.1 Phối hợp tốt với phận, đặc biệt phận tín dụng nhằm nâng cao giải pháp hỗ trợ khách hàng: Công tác thẩm định khách hàng cơng việc phức tạp, đòi hỏi trình độ phân tích thơng tin cao khoa học Công tác điều hành tập trung Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, có phối hợp với phận tín dụng chi nhánh Sự phối hợp tạo gắn kết thông tin khâu, phận thẩm định khách hàng Tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Đà Nẵng, phận tín dụng thuộc phòng Tiếp thị khách hàng Phòng hỗ trợ quản lí tín dụng chịu trách nhiệm đánh giá thẩm định khách hàng để xác định hạn mức cấp tín dụng cho khách hàng giá trị tài sản đảm bảo Với chức nghiệp vụ chuyên môn phận tín dụng, cơng tác thẩm định xác hiệu hơn, giảm rủi ro chất lượng thẩm định thấp Để thực nhiệm vụ trên, CN cần đào tạo, bố tró cán có trình độ cao, am hiểu lĩnh vực sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, khả tăng trưởng phát triển doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng Đồng thời, có phối hợp chặt chẽ phận làm công tác thẩm định với phận tài trợ thương mại, tổ tốn quốc tế để hỗ trợ đắc lực cho dịch vụ tốn phương thức tín dụng chứng từ thông qua việc cung cấp báo cáo phân tích để xác định hạn mức tín dụng cho khác hàng mở L/C 3.2.4.2 Thường xuyên kiểm tra, kiếm soát nguồn ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu toán: Sau gia nhập WTO, kim ngạch xuất nhập nước ngày tăng mạnh, trị giá toán hợp đồng xuất nhập nước ngày tăng mạnh, trị giá toán hợp đồng xuất nhập qua ngân hàng thương mại ngày lớn Việc dự trữ ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu toán cho khách hàng ngân hàng cần thiết phải tính tốn kỹ lưỡng CN cần có biện pháp thích SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 72 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân hợp nhằm tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo nguồn ngoại tệ dồi để tránh tình trạng thiếu ngoại tệ phải vay làm tăng chi phí CN chủ động khai thác từ nhiều kênh mua thị trường liên ngân hàng, đổi tiền cho khách hàng… Tuy nhiên, việc thực mục tiêu đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng cách nhanh chóng thu lãi cao từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ tiềm ẩn nhiều rủi ro mà CN cần tiếp tục điều chỉnh, đưa sách phù hợp cho thời điểm để nâng cao chất lượng, hiệu cho hoạt động CN co thể đưa chương trình hành động cụ thể cho định hướng sau: - Thu hút ngoại tệ từ dân cư, từ doanh nghiệp tổ chức tín dụng nước, đặc biệt từ nguồn kiều hối chuyển nước ngày tăng Theo thống kê tờ New York Times, số tiền người Việt chuyển nước năm 2010 6,82 tỷ USD, đứng hàng thứ hai khu vực Đông Nam Á, sau Philippines (14,8 tỷ USD) Con số tương đương với 11,21% GDP tính bình qn người Việt nước ngồi gửi nước năm 2010 3.398,43 USD Tính chung Châu Á, Việt Nam đứng hàng thứ tư số tiền gửi về, sau Ấn Độ (24,5 tỷ USD), Trung Quốc (21,07 tỷ USD) Philippines Năm 2011, lượng kiều hối Việt Nam đạt khoảng 5,5 tỷ USD Để thu hút nguồn ngoại tệ này, CN cần đơn giản hóa thủ tục, song đảm bảo tính an tồn nhanh chóng - Theo dõi, năm bắt kịp thời diễn biến tỷ giá thị trường nước quốc tế để đưa áp dụng biện pháp kinh doanh ngoại tệ thích hợp 3.2.4.3 Phát triển cơng cụ tài phái sinh (Forward, Option, Future…) nhằm phòng ngừa rủi ro tỉ giá: Như đề cập đây, nghiệp vụ TTXNK liên quan phần lớn đến việc trao đổi, sử dụng số lượng lớn ngoại tệ nên tránh khỏi rủi ro Tuy nhiên, CN sử dụng cơng cụ tài phái sinh (Forward, Option, Future…) hữu hiệu để phòng ngừa, phân tán rủi ro, bảo vệ, tạo lợi nhuận tránh biến động gây rủi ro tỉ giá mang lại thêm lợi ích cho CN tương lai Tuy nhiên, việc phát triển, sử dụng công cụ phải nghiên cứu kĩ để có cách áp dụng lúc, kịp thời, mang lại hiệu cao 3.3 KIẾN NGHỊ: 3.3.1 Kiến nghị với phủ: Phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức toán quan trọng, thường nhà xuất nhập sử dụng tốn hàng hóa xuất nhập Đây phương thức có quy định tương đối phức tạp Vì đòi hỏi phải có hành lang pháp lý chặt chẽ điều chỉnh để phương thức sử dụng cách an toàn hiệu Trong năm qua, kim ngạch xuất theo hoạt SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 73 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân động toán quốc tế nước ta ngày tăng Kết có hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam có quy định pháp lý phù hợp cho hoạt động xuất nhập nói chung cho tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, quy định nằm rải rác văn luật luật khác nhau, chưa có hệ thống thống chặt chẽ Chính vậy, số trường hợp có tranh chấp bên liên quan, phía Việt Nam với phía nước ngồi bên Việt Nam với khó tìm chuẩn xác để xử lý Việt Nam nước áp dụng UCP600 vào giao dịch tốn tín dụng chứng từ mà không bị điều chỉnh luật pháp quốc gia, điều Việt Nam ta thiếu Chúng ta cần phải xây dựng quy chế riêng hướng dẫn toán quốc tế, quy định không cho ngân hàng mà liên quan đến nhiều quan hữu quan Bộ Cơng Thương, Tổng cục Hải quan, Phòng thương mại Cơng nghiệp Việt Nam… Do cần phải có phối hợp chặt chẽ nhằm tạo tính quán việc ban hành áp dụng thi hành Quy chế không nên đối nghịch với thơng lệ tập qn tốn quốc tế phải phù hợp với luật Việt Nam, có tính đến đặc thù kinh tế - xã hội môi trường đầu tư nước ta Đặc biệt hệ thống văn pháp lý hoạt động tốn quốc tế cần phải có quy định cụ thể chi tiết cho việc điều chỉnh nghiệp vụ, quyền lợi trách nhiệm bên phát hành L/C, chiết khấu hối phiếu… để mặt giảm bớt vụ tranh chấp, mặt khác có tranh chấp xảy có văn pháp lý để điều chỉnh, giải Tăng trưởng kinh tế nói chung, tăng kim ngạch xuất nói riêng tảng sở cho tăng trưởng hoạt động toán quốc tế Vì vậy, hồn thiện sách thúc đẩy xuất nhập tạo điều kiện cho giao dịch tốn quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng phát triển Hội nhập kinh tế giới mở rộng hợp tác quốc tế biện pháp tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung, hoạt động xuất nhập nói riêng phát triển mạnh Việt Nam gia nhập WTO, phủ cần xúc tiến có sách mở rộng quan hệ hợp tác theo tinh thần đa dạng hóa thị trường, đa phương hóa quan hệ kinh tế có điều chỉnh hợp lý sách quan hệ kinh tế đối ngoại, biểu thuế xuất nhập 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Trước hết, NHNN cần có sách điều hành tỷ giá linh hoạt theo cung cầu thị trường tiền tệ để ổn định kinh tế vĩ mơ có lợi cho kinh doanh xuất nhập cách mở rộng biên độ giao động tỉ giá, sử dụng tỷ cơng cụ góp phần nâng cao uy tín đồng tiền Việt Nam để tăng sức cạnh tranh cho hàng hóa Việt Nam SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 74 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân NHNN phải giữ vai trò tổ chức điều hành ngày hoàn thiện thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Trong hoạt động toán quốc tế, nguồn ngoại tệ đáp ứng cho nhu cầu toán vơ quan trọng Các ngân hàng nhiều cách thu hút ngoại tệ từ dân chúng, từ doanh nghiệp hay từ tổ chức tín dụng khác Vì thế, việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng giải pháp quan trọng để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho toán ngân hàng, làm cho hoạt động toán quốc tế diễn nhanh chóng thuận lợi, góp phần tạo ổn định kinh tế, tài cho đất nước Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nước non trẻ, quy mơ hoạt động hạn chế, kỹ thực nghiệp vụ kinh doanh chưa hồn thiện Vì vậy, NHNN cần xây dựng, ban hành sách cụ thể để điều chỉnh hoạt động thị trường này; NHNN cần thể vai trò hướng dẫn, điều tiết nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ theo quy chế, tạo điều kiện cho NHTM tham gia tích cực hiệu vào thị trường ngoại tệ Khi cần, NHNN phải can thiệp vào thị trường với mức độ thích hợp để mang lại thơng suốt hoạt động Cùng với phát triển kinh tế nói chung hệ thơng tốn quốc tế nói riêng, NHNN cần phải trước việc đại hóa trang thiết bị, cơng nghệ nghiệp vụ 3.3.3 Kiến nghị với Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Đà Nẵng: Để đảm bảo thống hoạt động phát triển chung cho toàn hệ thống NHNT, đặc biệt CN NHNT Đà Nẵng – khu vực đầy tiềm phát triển nâng cao nghiệp vụ CN CN NHNT Đà Nẵng cần có biện pháp giải kịp thời vốn, nâng cao công tác quản lý, công tác triển khai sản phẩm dịch vụ, phát triển, mở rộng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phù hợp với địa bàn hoạt động CN, tái thiết, bảo trì cơng nghệ, máy móc trực tiếp tập huấn, nâng cao, trau dồi kỹ chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng cho đội ngũ nhân viên Tổ chức giao lưu, trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm, mơ hình quản lý, hoạt động có hiệu chi nhánh, đơn vị hệ thống NHNT nói riêng Chi nhánh thuộc Ngân hàng khác địa bàn Mở rộng, phát triển thêm phòng giao dịch, điểm giao dịch để mở rộng quy mô, phạm vi hoạt động hệ thống thu hút khách hàng tiềm phục vụ nhu cầu khách hàng thuận lợi Bên cạnh đó, việc tuyển dụng đầu vào nhân CN đóng vai trò định quan trọng Trình độ chun mơn thái độ làm việc nhân viên ảnh hưởng trực tiếp đến mặt chất lượng dịch vụ CN nên trách nhiệm đặt vào Phòng nhân sự, yêu cầu PNS phải có yêu cầu, tiêu chuẩn định, thiết thực để đánh giá tuyển chọn nhân viên cho CN, đặc biệt nhân viên lĩnh vực TTQT, lĩnh vực mang tính chất phức tạp cao, đòi hỏi nhân viên phải nhạy bén, trình độ chuyên môn vững vàng, thái độ làm việc tập trung ham học hỏi tích lũy kinh nghiệm nghiệp vụ phát sinh bị sai ảnh hưởng lớn đến hoạt động CN gây tổn thất lớn Phấn đấu phát triển mục tiêu “Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng” SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 75 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân KẾT LUẬN Ngày nay, hoạt động toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ trở thành lĩnh vực then chốt sôi động NHTM Vì vậy, CN NHNT Đà Nẵng thời gian qua trọng khai thác phát triển nghiệp vụ Nhưng chuẩn mực đó, CN phải tâm chi phối lực quản lí để đảm bảo phát triển vững hoạt động thánh tốn tín dụng chứng từ nghiệp vụ khác toàn CN Tuy nhiên, để đạt điều CN nỗ lực đơi vướng phải số khó khăn như: kinh nghiệm chưa thực vững vàng, đội ngũ nhân viên non trẻ, khả nhạy bén với thay đổi tình hình thương mại giới khả vận dụng luật quốc tế hạn chế, thực tế cạnh tranh phức tạp… Do đó, CN NHNT Đà Nẵng cần phải tìm kiếm giải pháp thiết thực, phù hợp nhằm phát triển nghiệp vụ TTTDCT địa bàn cách hiệu mang lại lợi ích cao cho khách hàng ngân hàng Để đối mặt với thách thức mới, tận dụng hội nhằm phát triển dịch vụ buộc Ngân hàng Ngoại thương Đà Nẵng phải có hoạch định đắn nhằm triển khai ứng dụng sản phẩm mới, hoàn thiện mơ hình tổ chức, mở rộng mạng lưới, liên tục nâng cao, hồn thiện đổi cơng tác khách hàng Với kiến thức hạn chế nên chuyên đề khơng thể tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận thơng cảm đóng góp ý kiến thầy cô anh chị ngân hàng người để chuyên đề đạt kết tốt Em xin chân thành cám ơn! SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 76 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO  Tài liệu tham khảo TS Võ Thị Thúy Anh,TS Hồ Hữu Tiến, Ths Lê Phương Dung, Ths Đặng Tùng Lâm, (2011), Thanh toán quốc tế, NXB Tài TS Võ Thị Thúy Anh, Ths Lê Phương Dung, (2009), Nghiệp Vụ Ngân hàng đại, NXB Tài PGS – TS Lê Văn Tề, Ths Nguyễn Thị Tuyết Nga, Thanh tốn tín dụng xuất nhập GS TS Lê Văn Tư, Chuyên viên kinh tế Lê Tùng Vân, Tín dụng tài trợ xuất, nhập toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, (2009), Giáo trình Thanh tốn quốc tế Tài trợ ngoại thương, NXB Thống Kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, (2007), Cẩm Nang Thanh toán quốc tế L/C, NXB Thống Kê  Website tham khảo http://www.cpv.org.vn http://www.vietforward.com http://sinhviennganhang.com www.vietinbank.vn http://www.cafef.vn http://www.economic.vn SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 77 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Ngày … tháng … năm 2012 SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 78 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Nguyễn Văn Hân NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Ngày … tháng … năm 2012 SVTH: Lê Thị Hồng Vi – 35K07.1 Page 79 ... CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG: 2.1.1 Quá trình... 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 26 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG: 26 2.1.1 Quá... quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân Hàng Ngoại Thương chi nhánh Đà Nẵng, đánh giá quy trình tình hình hoạt động Từ đưa giải pháp nhằm hồn thiện quy trình mở rộng hoạt động ngân hàng Phương