Hoàn thiện công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG DƯƠNG HUỲNH ANH THƯ HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG DƯƠNG HUỲNH ANH THƯ HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS.NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵng - Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả Duơng Huỳnh Anh Thư MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu .3 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CƠNG TÁC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.2 Tổng quan phương thức tốn tín dụng chứng từ 11 1.2 CƠNG TÁC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NHTM 19 1.2.1 Bối cảnh kinh doanh mục tiêu hoạt động toán tín dụng chứng từ 19 1.2.2 Công tác tổ chức hoạt động tốn tín dụng chứng từ 23 1.2.3 Các hoạt động triển khai thực 23 1.2.4 Các tiêu phản ánh kết cơng tác tốn tín dụng chứng từ 29 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng cơng tác tốn tín dụng chứng từ 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN .37 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân .40 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 41 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN .44 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh mục tiêu hoạt động tốn tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân .44 2.2.2 Công tác tổ chức hoạt động tốn tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 46 2.2.3 Các biện pháp BIDV Hải Vân triển khai thực công tác tốn tín dụng chứng từ 47 2.2.4 Kết thực cơng tác tốn tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 56 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CƠNG TÁC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 65 2.3.1 Kết đạt 65 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN .71 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT 71 3.1.1 Chiến lược kinh doanh BIDV Hải Vân năm 2015 71 3.1.2 Định hướng BIDV Hải Vân công tác tốn tín dụng chứng từ 73 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 74 3.2.1 Tăng cường nắm bắt nhu cầu khách hàng .74 3.2.2 Chú trọng cơng tác chăm sóc khách hàng 76 3.2.3 Áp dụng sách giá đa dạng, linh hoạt 77 3.2.4 Thực sách quảng bá dịch vụ 77 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm soát rủi ro 78 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 81 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 82 3.3.1 Chính phủ 82 3.3.2 Ngân hàng nhà nước 83 3.3.3 Trụ sở 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (Bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DN NH NHTMCP TDCT TSBĐ TTQT TTTN TTTM TTCNTT XK NK XNK XHTD Doanh nghiệp Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Tín dụng chứng từ Tài sản bảo đảm Thanh toán quốc tế Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại Trung tâm công nghệ thông tin Xuất Nhập Xuât nhập Xếp hạng tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 3.1 Tên bảng Trang Tình hình huy động vốn BIDV Hải Vân Tình hình cho vay BIDV Hải Vân Kết hoạt động kinh doanh BIDV Hải Vân Tình hình xuất nhập thành phố Đà Nẵng từ năm 42 43 44 2011-2014 Doanh số toán L/C theo ngành nghề DN từ 2011 – 2014 Tình hình doanh số TTQT BIDV Hải Vân từ năm 2011 – 2014 Doanh số phát hành L/C, toán L/C xuất khẩu, toán L/C nhập BIDV Hải Vân từ 2011 – 2014 Tình hình số lượng phát hành, toán L/C gửi chứng từ xuất BIDV Hải Vân từ 2011 - 2014 Doanh số tỷ trọng toán L/C năm 2014 số NHTM Đà Nẵng Doanh số L/C nhập chưa toán BIDV Hải Vân từ 2011 -2014 Cơ cấu đảm bảo nguồn toán L/C BIDV Hải Vân từ 2011 – 2014 Số L/C xuất chưa toán doanh nghiệp qua BIDV Hải Vân từ 2011 - 2014 Tình hình thu nhập từ hoạt động tốn tín dụng BIDV Hải Vân từ 2011 – 2014 Kế hoạch kinh doanh 2015 TSC phân giao chi nhánh Hải Vân 46 53 58 59 60 61 63 64 65 66 73 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình 1.1 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Tên hình Trang Quy trình tốn tín dụng chứng từ Mơ hình tổ chức ngân hàng TMCP đầu tư phát 15 triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân Cơ cấu doanh số toán L/C theo ngành nghề XNK BIDV Hải Vân năm 2011 Cơ cấu doanh số toán L/C theo ngành nghề XNK năm 2012 Cơ cấu doanh số toán L/C theo ngành nghề XNK năm 2013 Cơ cấu doanh số toán L/C theo ngành nghề XNK năm 2014 41 53 54 54 54 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện phương thức toán quốc tế chủ yếu mà Ngân hàng thương mại Việt Nam thường thực chuyển tiền, nhờ thu tín dụng chứng từ Trong đó, tín dụng chứng từ phương thức toán sử dụng phổ biến chiếm tỷ trọng cao doanh số tốn Khơng nằm ngồi với ngân hàng khác, Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) năm qua xem cơng tác tốn tín dụng chứng từ hoạt động trọng tâm ngân hàng Như bao hoạt động kinh doanh ngân hàng khác, nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ mang lại rủi ro ngân hàng, từ ảnh hưởng đến thu nhập ngân hàng điều kiện gia nhập quốc tế ngày sâu rộng lại đặt vấn đề phức tạp toán gây rủi ro tiềm ẩn ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng cơng tác tốn tín dụng chứng từ hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam nói chung BIDV Hải Vân nói riêng tơi mạnh dạn chọn đề tài “ Hồn thiện cơng tác tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Luận văn thực nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu cụ thể sau:  Hệ thống hóa sở lý luận cơng tác tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại  Phân tích thực trạng cơng tác tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân  Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác góp phần nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh 86 Tạo mục riêng cơng văn hướng dẫn quy trình, quy định lĩnh vực tài trợ thương mại, mục nêu cụ thể văn có hiệu lực, đồng thời có thay đổi quy trình, quy định bên cạnh cập nhật mạng, trụ sở gửi công văn điện tử trực tiếp đến lãnh đạo phận chi nhánh, từ lãnh đạo truyền tải đến nhân viên Tuyển dụng, đào tạo chế độ đãi ngộ cán Trụ sở cần có chiến lược tuyển dụng, thu hút phát triển nguồn nhân lực giỏi cho hệ thống ngân hàng nói chung, lĩnh vực tài trợ thương mại nói riêng việc xây dựng tiêu chuẩn hóa mang tính định lượng vị trí cơng việc Ưu tiên thu hút nhân tài trẻ từ trường đại học danh tiếng nước nước Ngoài cần có chủ trương liên kết với ngân hàng nước mở lớp đào tạo nghiệp vụ cho cán nhân viên, thơng qua hình thức học tập trực tuyến điều vừa tạo hội cho cán có hội học hỏi từ đối tác nước ngồi vừa mang tính hiệu chi phí tiết kiệm thời gian Hỗ trợ chi nhánh công tác nghiên cứu thị trường Thị trường chi nhánh có đặc điểm khác nhau, việc ban hành sách khách hàng áp dụng chung cho tất chi nhánh chưa đủ, để đáp ứng yêu cầu cạnh tranh ngày cao địa bàn chi nhánh, trụ sở nên định kỳ chi nhánh khảo sát thị trường, hỗ trợ việc tìm kiếm nhu cầu khách hàng, đưa khuyến nghị với chi nhánh việc phát triển khách hàng, xác định lĩnh vực ưu tiên chi nhánh, ban hành sách khách hàng phù hợp khách hàng lĩnh vực ưu tiên Tăng cường công tác đối ngoại với NH nước ngồi, xây dựng hệ thống thơng tin phòng ngừa rủi ro 87 Trụ sở cần thiết lập củng cố mạng lưới NH đại lý văn phòng đại diện nước ngồi Thơng qua cung cấp thơng tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp tìm kiếm bạn hàng thực hoạt động TTQT cách an toàn, hiệu nhanh chóng Trụ sở cần cập nhật đầy đủ thơng tin kinh tế, đặc biệt thơng tin phòng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro cho trình hoạt động TTQT NH Lựa chọn, áp dụng phương pháp cơng cụ phòng ngừa, hạn chế rủi ro thích hợp theo thơng lệ chuẩn mực quốc tế 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở hạn chế phân tích nguyên nhân từ chương 2, chương đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác tốn tín dụng chứng từ BIDV Hải Vân Chương tập trung vào nội dung sau:  Nêu rõ định hướng BIDV Hải Vân công tác tốn tín dụng chứng từ  Cơ sở đưa giải pháp dựa vào thực trạng chi nhánh hạn chế hoạt động nghiên cứu nhu cầu, chăm sóc khách hàng, sách giá phân tích chương từ làm tảng việc đề xuất giải pháp như: tăng cường nắm bắt nhu cầu khách hàng, trọng cơng tác chăm sóc khách hàng, áp dụng sách giá đa dạng, linh hoạt, thực sách quảng bá dịch vụ  Duy trì phát huy kết đạt cách bổ sung gợi ý hoạt động kiểm soát rủi ro nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Ngoài luận văn đưa số kiến nghị quan hữu quan như: Chính phủ, NHNN, BIDV Việt Nam…tạo điều kiện để thực giải pháp hồn thiện cơng tác tốn tín dụng chứng từ BIDV Hải Vân 89 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, phương thức tốn tín dụng chứng từ sử dụng rộng rãi thương mại quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Vân đời với 10 năm dịch vụ chi nhánh khai thác nhằm đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp địa bàn khu cơng nghiệp Hòa Khánh Trước tình hình thực tế dịch vụ này, tác giả đưa luận văn nhằm góp phần hồn thiện hoạt động tốn tín dụng chứng từ chi nhánh Luận văn có nội dung tóm tắt sau: Tập trung phân tích thực trạng cơng tác tốn tín dụng chứng từ chi nhánh việc xem xét bối cảnh kinh doanh chi nhánh qua việc phân tích tình hình xuất nhập doanh nghiệp địa bàn Đà Nẵng nhằm xác định hội chi nhánh, đồng thời nêu rõ mục tiêu hoạt động chi nhánh sở đánh giá hoạt động tốn tín dụng chứng từ chi nhánh  Hình thành sở lý luận toán quốc tế, phương thức tốn tín dụng chứng từ cơng tác tốn tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại  Luận văn nêu rõ quy trình, quy định BIDV việc áp dụng thực tiễn chi nhánh  Các biện pháp mà chi nhánh triển khai thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động  Đánh giá công tác tốn tín dụng chứng từ chi nhánh tiêu đặt chương phần sở lý luận luận văn, đồng thời lồng ghép việc phân tích nhân tố ảnh hưởng nhằm làm sở phân tích nguyên nhân hạn chế cơng tác tốn tín dụng chứng từ  Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác tốn tín dụng 90 chứng từ chi nhánh dựa sở lý luận, phân tích thực trạng, nguyên nhân định hướng chi nhánh thời gian đến  Đề xuất kiến nghị trụ sở chính, quan chức hỗ trợ giải pháp mà luận văn đưa vượt thẩm quyền chi nhánh Trên đóng góp luận văn việc xây dựng hệ thống giải pháp giúp hồn thiện cơng tác tốn tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Vân Vì thời gian có hạn nên đề tài tồn hạn chế tác giả mọng nhận quan tâm bảo quý thầy cô để luận văn hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] TS.Võ Thị Thúy Anh, TS.Hồ Hữu Tiến, ThS Lê Phương Dung, ThS Đặng Tùng Lâm, Thanh tốn quốc tế, Nxb Tài chính, Đà Nẵng [2] Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam, Tác nghiệp tài trợ thương mại bảo lãnh quốc tế [3] Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ Phòng thương mại quốc tế ban hành, số xuất 600 (UCP 600) [4] Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế để kiểm tra chứng từ theo UCP600 ( ISBP745 2013 ICC) [5] Trang web Cục thống kê Đà Nẵng http://www.cucthongke.danang.gov.vn/TabID/59/CID/2/ItemID/397/d efault.aspx, ngày 16/01/2015, Tình hình kinh tế-xã hội TP Đà Nẵng tháng 11 năm 2014 Tiếng anh: [6] United nations conference on trade and development (1998), DOCUMENTARY RISK IN COMMODITY TRADE, UN publications, Newyork PHỤ LỤC PHỤ LỤC I CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG THEO XẾP HẠNG TÍN DỤNG Chính sách tiếp thị khách hàng Xếp hạng tín dụng Chính sách khách hàng  Khách hàng có quan hệ tín dụng BIDV AAA, AA, A Chính sách mở rộng, phát triển” nhằm đáp ứng tối BBB, BB đa nhu cầu khách hàng “Chính sách trì” nhằm đáp ứng nhu cầu phù hợp khách hàng  Khách hàng quan hệ tín dụng BIDV AAA, AA A Nhóm khách hàng mục tiêu, thường xuyên quan BBB tâm, tiếp thị khách hàng nhằm thu hút Chính sách tiếp thị có chọn lọc khách hàng Chính sách bảo đảm tiền vay Xếp hạng tín dụng Chính sách khách hàng Có bảo đảm tài sản, bảo đảm bảo lãnh AAA Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 20%, AA Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 30% A Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 50% BB tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 70% Khơng có bảo đảm khách hàng Khách hàng có mức xếp hạng từ AA trở lên; Hệ số nợ ≤2,5; Khách hàng sử dụng vốn vay có hiệu quả, khơng có nợ gốc vay BIDV bị chuyển hạn thời gian 01 năm gần PHỤ LỤC II BIỂU PHÍ DỊCH VỤ L/C TẠI BIDV HẢI VÂN STT MỤC PHÍ I THƯ TÍN DỤNG THƯ TÍN DỤNG NHẬP KHẨU Ký quỹ1 100% trị giá L/C Phát hành L/C 1.1 1.1.1 1.1.2 0,025%/tháng/trị giá L/C kể từ ngày phát hành đến ngày hết hạn Tối thiểu: 20USD Tối đa: 400USD x Như phát hành L/C tính số tiền tăng thêm Tối thiểu 20USD Tối đa 400USD x Như phí phát hành L/C tính số dư L/C kể từ ngày hiệu lực cũ đến ngày hiệu lực từ ngày sửa đổi đến hết ngày hiệu lực ngày sửa đổi L/C sau ngày hết hạn hiệu lực cũ Tối thiểu 20USD Tối đa 400USD x 10USD x Sửa đổi L/C (2) - Sửa đổi tăng tiền - Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực 1.2 MỨC PHÍ ÁP DỤNG (chưa bao gồm thuế GTGT) Các mục phí thuộc đối tượng khơng chịu thuế GTGT - Sửa đổi khác Ký quỹ 100% trị giá L/C không ký quỹ Phát hành L/C 1.2.1 1.2.2 + Trị giá LC < triệu USD (hoặc tương đương) + Trị giá LC từ triệu USD đến triệu USD (hoặc tương đương) + Trị giá LC > triệu USD (hoặc tương đương) Sửa đổi L/C (2) - Sửa đổi tăng tiền - Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực 1.3 1.4 1.5 - Sửa đổi khác Phát hành thư tín dụng sơ Huỷ L/C theo yêu cầu Thanh toán chứng từ 1.5.1 Thanh tốn chứng từ đòi tiền theo L/C trả 1.5.2 Thanh tốn chứng từ đòi tiền theo L/C trả chậm - Chấp nhận hối phiếu trả 0,05%/tháng/trị giá L/C kể từ ngày phát hành đến ngày hết hạn Tối thiểu 30 USD Tối đa 500USD Tối thiểu 30 USD Tối đa 1000USD Tối thiểu 30 USD Tối đa 1500USD Như phát hành L/C tính số tiền tăng thêm Tối thiểu: 30USD Tối đa: mức tối đa phí phát hành LC giá trị tương ứng Như phí phát hành LC số dư L/C kể từ ngày hiệu lực cũ đến ngày hiệu lực từ ngày sửa đổi đến hết ngày hiệu lực ngày sửa đổi L/C sau ngày hết hạn hiệu lực cũ Tối thiểu: 30USD Tối đa: mức tối đa phí phát hành LC giá trị tương ứng 20 USD 30USD/L/C x x x x x x x x 20USD + phí trả NHNN (nếu có) x 0,2%/Giá trị chứng từ Tối thiểu: 20USD Tối đa: 500USD x 0-50USD x chậm năm Ký quỹ 100% giá trị chứng từ đòi tiền - Chấp nhận hối phiếu trả chậm năm Khơng có ký quỹ ký quỹ nhỏ 100% giá trị chứng từ đòi tiền - Trường hợp L/C trả chậm 01 năm (3) - Sửa đổi hối phiếu chấp nhận - Thanh toán hối phiếu đến hạn 1.6 1.7 1.7.1 1.7.2 1.7.3 1.8 Phí xử lý chứng từ nhập theo LC Bảo lãnh nhận hàng Phát hành bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng Phí trì bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng - Hồn trả bảo lãnh thời gian 60 ngày kể từ ngày phát hành bảo lãnh 0,1%/tháng tính trị giá hối phiếu từ ngày chấp nhận đến ngày hết hạn Tối thiểu: 20USD tương tự phí mục DN15E, DN16E 10USD 0,2%/giá trị hối phiếu Tối thiểu: 20USD Tối đa: 500USD 0-100USD/bộ chứng từ 50USD x x x x x x Miễn phí x - Hồn trả bảo lãnh sau 60 ngày kể từ ngày phát hành bảo lãnh khơng hồn trả 0,15% trị giá bảo lãnh Tối thiểu: 50USD Tối đa: 200USD x Sửa đổi bảo lãnh nhận hàng 10USD/lần x Ký hậu vận đơn/Phát hành thư ủy quyền nhận hàng - Trước chứng từ theo đường ngân hàng - Sau chứng từ theo 15USD 0-10USD x x 1.90 1.10 1.11 đường ngân hàng Phí tư vấn phát hành thư Theo thỏa thuận tín dụng theo yêu cầu Tối thiểu: 20USD khách hàng Phát hành số loại thư tín dụng đặc biệt Thư tín dụng tuần hồn - Phí phát hành L/C phí phát hành L/C mục 1.1 1.2 Biểu phí - Phí tuần hồn L/C phí sửa đổi tăng tiền gia hạn hiệu lực L/C mục 1.1.2 1.2.2 Biểu phí Thư tín dụng dự phòng Áp dụng mức phí phát hành/sửa đổi bảo lãnh Phần D - Dịch vụ bảo lãnh Biểu phí Tư vấn điều khoản Hợp Theo thỏa thuận đồng ngoại thương Tối thiểu: 20USD 1.12 Phí xử lý giao dịch LC nhập (phát hành, sửa đổi, tốn LC) THƯ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU 2.1 x x x 20 USD - LC nhận từ Ngân 10USD + phí ngân hàng thơng hàng khác Ngân hàng phát báo trước (nếu có) hành' 2.2 Thơng báo sửa đổi L/C 10USD+ phí ngân hàng thơng báo trước (nếu có) 2.3 Thơng báo LC sơ 15USD 2.4 Hủy L/C theo yêu cầu Xuất trình chứng từ đòi tiền ngân hàng nước ngồi 20USD + phí trả NHNN (nếu có) 2.5 x 5-100USD/giao dịch Thông báo L/C - LC nhận trực tiếp từ Ngân hàng phát hành x - Kiểm tra chứng từ theo L/C Không kiểm tra chứng từ theo L/C (khách hàng yêu cầu) Thanh toán chứng từ 2.6 2.7 2.8 Bị từ chối toán từ ngân hàng nước ngồi Phí sửa đổi/ điều chỉnh thư đòi tiền theo yêu cầu KH Hỗ trợ hoàn thiện chứng từ xuất 2.9 2.10 2.10 2.10 2.11 5-50USD/bộ chứng từ 5USD/bộ chứng từ 0,15%-0,2% /trị giá báo có chứng từ Tối thiểu: 10USD Tối đa: 200USD Thu theo thực tế phải trả 10USD/lần điều chỉnh Miễn phí Thu bổ sung KH sử dụng dịch vụ khơng xuất trình BIDV chứng từ kiểm tra, mức phí từ 20-50 USD (Theo CV 4168 ngày 16/07/2013) L/C chuyển nhượng Chuyển nhượng L/C xuất - Người thụ hưởng nước 0,1%/giá trị thư tín dụng chuyển nhượng Tối thiểu: 30USD Tối đa: 400USD - Người thụ hưởng nước Như DN44E + phí điện Swift Sửa đổi L/C chuyển nhượng - Sửa đổi tăng số tiền - Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực - Sửa đổi khác Xác nhận thư tín dụng thu mức phí chuyển nhượng số tiền tăng thêm 20USD/lần 20USD/lần Xác nhận L/C 2.11.1 0,07-0,2%/tháng giá trị thư tín dụng xác nhận kể từ ngày xác nhận đến ngày hết hạn hiệu lực thư tín dụng ngày đến hạn tốn tùy thời hạn dài x 2.11.2 Xác nhận sửa đổi L/C - Xác nhận sửa đổi tăng tiền 2.12 2.13 Bằng phí xác nhận số tiền tăng kể từ ngày xác nhận sửa đổi đến ngày hết hạn thư tín dụng ngày đến hạn tốn tùy thời hạn dài - Xác nhận sửa đổi gia hạn Bằng phí xác nhận số dư thư ngày hiệu lực tín dụng kể từ ngày hết hạn cũ đến ngày hết hạn thư tín dụng ngày đến hạn toán tùy thời hạn dài - Xác nhận sửa đổi khác 20USD Phí xử lý giao dịch xác 05-100USD/giao dịch nhận LC/sửa đổi LC Chiết khấu có truy đòi 0,15%-0,2%/giá trị chứng từ, (4) theo L/C tối thiểu: 20USD, tối đa: 220USD Chiết khấu miễn truy đòi 0,15%-0,3%/giá trị chứng từ, theo LC (4) tối thiểu: 50USD, tối đa: 500USD Bổ sung Lưu ý: khơng thu phí kiểm tra/thanh tốn chứng từ nhận báo Có từ NH nước x x x x x x PHỤ LỤC III MỤC TIÊU CHẤT LƯỢNG CƠNG TÁC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI BIDV HẢI VÂN TT Nội dung Thời gian xử lý Bộ phận TTTM Ghi L/C nhập Tiếp nhận xử lý hồ sơ phát hành, sửa đổi L/C 1/2 ngày Tiếp nhận xử lý chứng từ nhập gửi TTTN TTTM ngày Tiếp nhận xử lý hồ sơ toán/chấp nhận toán chứng từ gửi TTTN TTTM Tiếp nhận xử lý hồ sơ từ chối toán chứng từ gửi TTTN TTTM Tiếp nhận xử lý khách hàng đề Thời điểm tiếp nhận tính từ Bộ phận TTTM nhận đủ hồ sơ, tờ trình từ Bộ phận QLKH – QTTD (trường hợp Bộ phận QLKH-QTTD trình đảm bảo nguồn) từ Tờ trình Bộ phận TTTM cấp thẩm quyền phê duyệt Tính từ thời điểm Chi nhánh tiếp nhận hồ sơ từ hãng phát chuyển nhanh Tính từ thời điểm Chi nhánh nhận chấp nhận bất đồng chứng từ khách hàng chứng từ trả chậm Tính từ thời điểm Chi nhánh nhận chấp nhận bất đồng chứng từ khách hàng chứng từ trả Tính từ thời điểm Chi nhánh tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng 1/2 ngày 1/2ngày Tính từ thời điểm Bộ phận TTTM nhận ý kiến chấp nghị lập điện sang thuận từ Bộ phận QLKH-QTTD NHNN Thông báo L/C Tiếp nhận xử lý L/C gửi đến 1/2 ngày thư Kiểm tra chứng từ nhờ thu xuất theo L/C Tiếp nhận xử lý 1/2 ngày chứng từ Tiếp nhận xử lý chứng từ xuất 1/2 ngày trình thay thế, bổ sung Gửi chứng từ nhờ thu xuất Tiếp nhận xử lý 1/2 ngày chứng từ Tiếp nhận xử lý yêu cầu sửa 1/2 ngày đổi/hủy dẫn nhờ thu Dịch vụ hỗ trợ hoàn thiện chứng từ xuất Tiếp nhận xử lý 1/2 ngày chứng từ Tiếp nhận xử lý chứng từ xuất 1/2 ngày trình thay thế, bổ sung ... thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác tốn tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải. .. luận cơng tác tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại  Phân tích thực trạng cơng tác tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân  Đề... hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân .44 2.2.2 Công tác tổ chức hoạt động tốn tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 46 2.2.3