Hoạt động huy động vốn bằng phát hành chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng TMCP công thương việt nam – chi nhánh đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐÀ NẴNG KHOA NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN BẰNG PHÁT HÀNH CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2012 – 2014 Giáo viên hướng dẫn : Th.S VÕ HOÀNG DIỄM TRINH Sinh viên thực : TRẦN THỊ TUYẾT NGÂN Lớp : 37K07.3 Đà Nẵng, tháng năm 2015 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp nghiên cứu riêng Các thông tin viết hoàn toàn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Sinh viên thực Trần Thị Tuyết Ngân SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TMCP NHCT NHNN TNHH CTCP PGD GTCG CCTG CMND/HC Thương mại cổ phần Ngân hàng Công thương Ngân hàng Nhà nước Trách nhiệm hữu hạn Cơng ty cổ phần Phòng giao dịch Giấy tờ có giá Chứng tiền gửi Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI CAM ĐOAN PHẦN : GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG PHẦN 2: TÌM HIỂU NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN BẰNG PHÁT HÀNH CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .10 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 30 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN THỰC TẬP .30 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN .32 SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN PHẦN : GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG PHẦN 2: TÌM HIỂU NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN BẰNG PHÁT HÀNH CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .10 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 30 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN THỰC TẬP .30 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN .32 SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong giai đoạn này, xu hướng chung kinh tế tiến hành đổi mới, phát triển đất nước tăng cường hòa nhập với kinh tế khu vực giới Với vai trò “trái tim” kinh tế, hệ thống ngân hàng trở cơng đổi đa dạng hóa nghiệp vụ ngân hàng Đặc biệt, môi trường cạnh tranh gay gắt, ngân hàng phải “gồng mình” hồn thiện phát triển nhằm đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho doanh nghiệp, góp phần thực mục tiêu chung nước Hiện nay, nhiều tổ chức kinh tế, tài lớn ngồi nước tìm kiếm phương thức đầu tư linh hoạt, an tồn hiệu cho nguồn vốn Nắm bắt nhu cầu đó, Ngân hàng nghiên cứu cho mắt sản phẩm tiền gửi có giá trị hấp dẫn, phù hợp với đối tượng khách hàng Cùng với việc huy động vốn tổ chức kinh tế, cá nhân thông qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm, phát hành loại GTCG, có chứng tiền gửi trở thành sản phẩm huy động vốn “ưa thích” ngân hàng CCTG áp dụng lần Mỹ vào năm 1961 Nhưng Việt Nam, CCTG xuất năm gần chưa phổ biến rộng rãi Tuy nhiên, với ưu đa dạng kỳ hạn có hiệu suất sinh lời tốt, CCTG trở thành sản phẩm truyền thống mạnh ngân hàng công cụ tài hữu hiệu nhà đầu tư Là sinh viên Ngân hàng trường trải nghiệm thực tế, tơi muốn tìm hiểu phân tích cơng cụ Nợ nên định chọn đề tài: “Hoạt động huy động vốn phát hành chứng tiền gửi Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng” Mục tiêu nghiên cứu: Căn vào thực tiễn để tìm hiểu, phân tích đánh giá hoạt động huy động vốn phát hành chứng tiền gửi ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2012-2014 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn phát hành chứng tiền gửi giai đoạn 2012-2014 ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng Phương pháp nghiên cứu: Căn tình hình thực tế, số liệu tổng hợp ngân hàng Phân tích cụ thể khoản mục, tiêu, sử dụng thêm phương pháp suy luận, quy nạp,… Kết cấu đề tài: Bài báo cáo gồm có phần chính: - Phần I: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng - Phần II: Tìm hiểu nghiệp vụ huy động vốn phát hành Chứng tiền gửi Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng PHẦN : GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh 1.1.1 Lịch sử đời Ngân hàng TMCP Công thương VN chi nhánh Đà Nẵng Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng (VietinBank – chi nhánh Đà Nẵng), có trụ sở 172 Nguyễn Văn Linh – quận Thanh Khê – Đà Nẵng Đây chi nhánh có quy mơ thuộc loại lớn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Theo nghị định số 53/HĐBT việc chuyển đổi hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp ban hành tháng 11 /1988, chi nhánh Ngân Hàng Công Thương (NHCT) Quảng Nam – Đà Nẵng đời hoạt động theo pháp lệnh hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng cơng ty tài VietinBank - chi nhánh Đà Nẵng từ thành lập đến bám sát mục tiêu phát triển kinh tế công thương nghiệp, dịch vụ, xuất thành phố VietinBank – chi nhánh Đà Nẵng đạt bước tăng trưởng bứt phá nguồn vốn huy động cho vay Sự phát triển lớn mạnh mặt chi nhánh thể số lượng khách hàng ngày tăng, nguồn vốn huy động dồi với nhiều hình thức huy động, doanh số cho vay ngày lớn, chất lượng cho vay ngày cao… Hằng năm, việc cho vay ngắn hạn, trung - dài hạn nghiệp vụ khác, ngân hàng đáp ứng nhiều dự án, cơng trình trọng điểm, kiện bật Tp Đà Nẵng khu vực, góp phần phát triển Đà Nẵng nói riêng đất nước nói chung 1.1.2 Tổ chức máy Ngân hàng TMCP Công thương VN chi nhánh Đà Nẵng 1.1.2.1 Cơ cấu tổ chức quản lý Từ vào hoạt động, chi nhánh ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Đà Nẵng khơng ngừng hồn thiện cơng tác tổ chức ngày tốt hơn, đáp ứng nhu cầu hoạt động phát triển ngày cao Hiện nay, chi nhánh có phòng ban tổ chức theo sơ đồ sau: SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh BAN GIÁM ĐỐC P.Tiền tệ, kho quý P.KH Doanh nghiệp P.Tổ chức, hành P.Bán lẻ P.Kế tốn-Giao dịch P.Tổng hợp Các phòng giao dịch loại Các phòng giao dịch loại ( Nguồn Phòng hành tổng hợp NHCT- chi nhánh Đà Nẵng) Chú thích: Quan hệ trực tuyến Quan hệ chức 1.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban Nhiệm vụ ban giám đốc: Giám đốc chi nhánh: Chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam, điều hành chung tồn hoạt động chi nhánh Trực tiếp đạo phòng chức cân đối tổng hợp, tổ chức cán bộ, kiểm tra nội phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng tổ chức hành Phó giám đốc chi nhánh: SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh - Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp quản lý, đạo, giám sát hỗtrợ hoạt động phòng Giao dịch - Phòng Kế tốn: Trực tiếp phụ trách quản lý, điều hành hoạt động phòng chuyên mơn nghiệp vụ - Phụ trách số phòng Giao dịch, phòng Khách hàng cá nhân Hội sở, để quản lý đảm bảo hoạt động thông suốt, hiệu Nhiệm vụ phòng ban: Phòng tiền tệ kho quỹ: Quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt, thực nghiệp vụ kho quỹ Ngân hàng, thu – chi tiền khách hàng Phòng kế tốn: Giao dịch trực tiếp với khách hàng, xử lý nghiệp vụ liên quan đến quản lý tài chính, chi tiêu nơi chi nhánh… Phòng bán lẻ: Huy động vốn, cho vay KH cá nhân, nghiệp vụ thẻ Phòng khách hàng doanh nghiệp: Huy động vốn, cho vay khách hàng doanh nghiệp, tài trợ thương mại hoạt động tốn quốc tế Phòng giao dịch: Hạch tốn nghiệp vụ phát sinh, mở quản lý tài khoản cho khách hàng Phòng quản lý rủi ro nợ có vấn đề: Thực chức quản lý rủi ro tín dụng cho ngân hàng, kiểm tra, giám sát, thẩm định hồ sơ vay vốn… Phòng tổng hợp: Tổng hợp số liệu, báo cáo thống kê, cân đối vốn kinh doanh, xây dụng chiến lược kinh doanh, tiếp thị, khai thác thị trường, phát triển dịch vụ… Phòng thơng tin điện tốn: Cập nhật, lưu trữ số liêu hoạt động chi nhánh, khai thác chương trình ứng dụng có liên quan đến khách hàng Phòng tổ chức hành chính: Thực chức hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh sắm dụng cụ, trang thiết bị, xếp tổ chức hội nghị, hội họp, tiếp khách, quan hệ đối ngoại, quản lý bảo vệ tài sản ngân hàng 1.1.3 Môi trường kinh doanh 1.1.3.1 Môi trường bên Năng lực tài Năm 2014 chi nhánh đạt kết khả quan: Nguồn vốn huy động đạt 3.123 tỷ VND tăng 736 tỷ (30,84%) so với năm 2013 đạt 98% kế hoạch Dư nợ bình quân 2.163tỷ VND tăng 3,5% so với năm trước; tỷ lệ nợ xấu 0,15%: lợi nhuận đạt 90,35% kế hoạch, Vietin Bank xếp loại Hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Năng lực nhân Với 150 nhân viên giàu kinh nghiệm, nổ nhiệt tình trình độ chun mơn cao (90% trình độ đại học đại học), chi nhánh đánh giá đơn vị có thực lực so với ngân hàng khác tồn thành phố; yếu tố then chốt để đưa NHCT chi nhánh Đà Nẵng ngày phát triển lên SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh Cơ sở vật chất cơng nghệ Chi nhánh có hệ thống máy móc trang thiết bị đại đảm bảo thực quản lý liệu tập trung nối mạng toàn hệ thống hoạt động toán điện tử Đây ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động quản lý phát triển sản phẩm dịch để mang lại tiện ích lớn cho khách hàng Mạng lưới Hiện VietinBank chi nhánh Đà Nẵng có CN cấp 172 Nguyễn Văn Linh- Quận Thanh Khê 13 PGD lớn nhỏ (BQ 25.000 dân có điểm giao dịch) 1.1.3.2 Mơi trường bên ngồi NHCT chi nhánh Đà Nẵng có thị phần tín dụng chiếm khoảng 20% thị phần địa bàn TP Đà Nẵng Với phương châm hoạt động “Nâng cao chất lượng sống”, ngân hàng phục vụ để đem lại lợi ích lớn cho khách hàng, số lượng khách hàng ngân hàng không ngừng tăng lên qua năm Tình hình khách hàng chi nhánh: Với ưu xuất sớm với đa dạng sản phẩm cung ứng, chuyên nghiệp cung cách phục vụ cán nhân viên, Ngân hàng tạo dựng uy tín mối quan hệ đông khách hàng địa bàn Điều chứng minh thông qua tăng trưởng số lượng khách hàng chi nhánh thời gian qua Tính đến năm 2014, số khách hàng 900 doanh nghiệp lớn nhỏ 3000 khách hàng cá nhân giao dịch mở tài khoản chi nhánh Tình hình đối thủ cạnh tranh: Hiện toàn thành phố Đà Nẵng có khoảng 30 ngân hàng hoạt động, có nhiều ngân hàng lớn như: Agribank, BIDV, VietcomBank, ACB,… đối thủ cạnh tranh trực tiếp với NHCT chi nhánh Đà Nẵng Ngoài việc xuất ngày nhiều Tổ chức tín dụng khác cơng ty tài chính, cơng ty chứng khốn, bảo hiểm… lực lượng cạnh tranh gián tiếp Ngân hàng VietinBank có thị trường nội địa truyền thống, đánh giá ngân hàng hàng đầu phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ,…đặc biệt lĩnh vực cơng nghiệp nặng Đó số lợi cạnh tranh NH TMCP Công Thương Việt Nam Bên cạnh đó, chi nhánh ngày phát triển hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ mình, áp dụng lãi suất linh hoạt…nhằm nâng cao khả cạnh tranh điều kiện mơi trường kinh doanh thường xuyên thay đổi 1.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 1.1.4.1 Kết huy động vốn SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh - Đối với ủy quyền lập ngồi NHCT: tốn Điểm giao dịch CCTG hệ thống NHCT; Đối với ủy quyền lập NHCT: toán nơi lập Giấy ủy quyền • Đối với tổ chức: - Ngồi việc xuất trình CCTG NHCT phát hành, CMND/hộ chiếu Giấy tờ tương đương thời hạn hiệu lực; người tổ chức ủy quyền tốn phải xuất trình Giấy ủy quyền; nội dung ủy quyền phải ghi rõ: ủy quyền toán lãi hay gốc CCTG; tốn gốc ghi rõ tổng mệnh giá CCTG; số lãi/kỳ lãi toán, số tài khoản CCTG; thời hạn ủy quyền … Giấy ủy quyền phải có chữ ký Thủ trưởng quan, kế tốn trưởng/người phụ trách kế tốn có đóng dấu tổ chức - Cán giao dịch tiến hành kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ toán CCTG cho khách hàng b Thủ tục toán CCTG cho người thừa kế (chủ sở hữ cá nhân) • Trường hợp thừa kế theo di chúc Ngồi việc xuất trình CCTG, CMND/hộ chiếu Giấy tờ tương đương thời hạn hiệu lực, người đề nghị Ngân hàng tốn CCTG phải có cam kết văn việc tự chịu trách nhiệm giải theo quy định pháp luật trường hợp phát sinh người thừa kế không phụ thuộc vào nội dung di chúc theo quy định Điều 669 Bộ luật dân sự, đồng thời xuất trình: - Bản chính/bản Giấy chứng từ định có hiệu lực pháp luật Tòa án tuyên bố chủ sở hữu CCTG chết - Di chúc phù hợp với quy định Pháp luật Ngoài ra, tùy trường hợp cụ thể, người đề nghị Ngân hàng toán CCTG phải xuất trình thêm loại giấy tờ sau: - Văn thỏa thuận phân chia di sản (đối với trường hợp di chúc không xác định rõ phần di sản hưởng người) - Văn thỏa thuận khác người thừa kế (đối với trường hợp quy định Điều 681 Bộ luật dân sự) - Văn từ chối nhận di sản (đối với trường hợp quy định Điều 642 Bộ luật dân sự) Trường hợp có nhiều người thừa kế, văn không ghi rõ ủy quyền cho nhận tiền tốn trường hợp có người thừa kế khơng thể đến trực tiếp Ngân hàng người đề nghị Ngân hàng tốn CCTG phải có văn ủy quyền người đồng thừa kế/người thừa kế Tùy trường hợp cụ thể, văn phải công chứng chứng thực phù hợp với quy định pháp luật SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: 18 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hồng Diễm Trinh • Trường hợp thừa kế theo pháp luật Ngồi việc xuất trình CCTG, CMND/hộ chiếu Giấy tờ tương đương thời hạn hiệu lực, người đề nghị Ngân hàng toán CCTG phải xuất trình loại giấy tờ sau: - Văn khai nhận di sản - Văn thỏa thuận phân chia di sản - Văn thỏa thuận khác người thừa kế (đối với trường hợp quy định Điều 681 Bộ luật dân sự) - Văn từ chối nhận di sản (đối với trường hợp quy định Điều 642 Bộ luật dân sự) Trường hợp có nhiều người thừa kế mà Văn treeb khơng ghi rõ ủy quyền cho tốn CCTG trường hợp có người thừa kế khơng thể trực tiếp đến lĩnh tiền người đề nghị tốn CCTG phải có văn ủy quyền người đồng thừa kế/ người thừa kế Tùy trường hợp cụ thể, văn phải công chứng/chứng thực phù hợp với quy đinh Pháp luật • Các trường hợp khác Nếu khoản CCTG thuộc trường hợp: Một phần thừa kế theo di chúc phần thừa kế theo pháp luật Thừa kế theo di chúc thừa kế theo pháp luật có tranh chấp Tòa án có thẩm quyền giải Ngồi việc xuất trình CCTG, CMND/hộ chiếu Giấy tờ tương đương thời hạn hiệu lực; tùy trường hợp, người đề nghị toán CCTG phải xuất trình gốc hợp lệ án/quyết định có hiệu lực pháp luật Tòa án/ giấy tờ quy định trường hợp thừa kế theo di chúc thừa kế theo pháp luật nêu 2.2.6 Kiểm tra, hạch toán báo cáo 2.2.6.1 Kiểm tra, kiểm sốt đối chiếu - Tồn chứng từ giao dịch ngày Điểm giao dịch CCTG phải kiểm soát, đối chiếu đảm bảo khớp với báo cáo theo quy định quy trình nghiệp vụ liên quan hành - Giám đốc chi nhánh có trách nhiệm bố trí phận kiểm sốt sau thực kiểm soát chứng từ giao dịch Điểm giao dịch CCTG theo quy định hành NHCT - Ban Kiểm tra kiểm soát nội chịu trách nhiệm tổ chức kiểm tra việc thực SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: 19 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh Đơn vị cá nhân liên quan đến việc phát hành CCTG chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc trước pháp luật việc thực quy định phát hành CCTG Trường hợp vi phạm, tùy thuộc vòa mức độ vi phạm, bị xử lý theo quy định Nội quy lao động NHCT truy cứu trách nhiệm hình theo pháp luật bồi thường thiệt hại gây 2.2.6.2 Hạch toán kế toán, báo cáo Trụ sở chính, Chi nhánh thực hạch tốn thực chế độ thông tin báo cáo thống kê theo quy định Tổng Giám đốc NHCT để theo dõi, quản lý hoạt động phát hành CCTG hệ thống NHCT 2.3 Thực trạng số giải pháp: 2.3.1 Tìm hiểu nghiệp vụ huy động vốn phát hành CCTG NHCT chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2012-2014 Điểm chung đợt phát hành giai đoạn 2012-2014 - Loại tiền: VND, USD, EUR - Mệnh giá tối thiểu: + Đối với CCTG VND: 1.000.000 VND + Đối với CCTG USD: 100 USD + Đối với CCTG EUR: 100 EUR Trường hợp mệnh giá lớn phải bội số mệnh giá tối thiểu - Đối tượng mua CCTG: Các tổ chức cá nhân người Việt Nam tổ chức cá nhân người nước sinh sống hợp pháp Việt Nam (Riêng Tổ chức tính dụng Định chế tài có nhu cầu mua CCTG cần chấp thuận văn ViettinBank) - Quy định toán trước hạn: + CCTG tất toán trước hạn + Khách hàng rút trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn thời điểm rút CCTG lãi suất cố định SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: 20 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hồng Diễm Trinh + Nếu khách hàng có nhu cầu vốn CCTG chưa đến hạn, khách hàng cầm cố CCTG để vay vốn - Đến hạn, khách hàng chưa đến toán, ngân hàng tự động chuyển toàn số dư gốc (đối với CCTG lãi suất thả nổi) / toàn số dư gốc lãi (đối với CCTG lãi suất cố định) sang tài khoản tiền gửi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tương ứng Qua năm, nghiệp vụ huy động vốn phát hành CCTG Ngân hàng Cơng thương ngày hồn thiện Ngân hàng có thay đổi để phù hợp với tình hình hoạt động ngân hàng nói riêng tình hình kinh tế nói chung SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: 21 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh Cụ thể: 2.3.1.1 Năm 2012: đợt Kỳ hạn Đợt (21/03-20/05) Kỳ hạn phát hành CCTG VND, USD, EUR: 1tháng, 2tháng, 3tháng, 6tháng 9tháng Kỳ hạn 1tháng, 2tháng Lãi suất 3tháng, 6tháng, 9tháng Đợt (21/05-20/07) Kỳ hạn phát hành CCTG VND, USD, EUR: 1tháng, 2tháng, 3tháng, 6tháng 9tháng Khách hàng cá nhân Lãi suất cố định 13%/năm (VND); 2%/năm (USD,EUR) Lãi suất điều chỉnh định kỳ tháng/lần Lãi suất định kỳ 13%/năm (VND); 2%/năm (USD EUR) SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Đợt (05/07-03/09) Kỳ hạn phát hành CCTG VND 12tháng; CCTG USD, EUR 1tháng, 2tháng, 3tháng Khách hàng tổ chức Lãi suất cố định 13%/năm (VND); 0,5%/năm (USD); 1,8%/năm (EUR) Lãi suất điều chỉnh định kỳ tháng/lần Lãi suất định kỳ 13%/năm (VND); 0,5% (USD) 1,8%/năm (EUR) Đợt (04/09-02/11) Kỳ hạn phát hành CCTG VND 3tháng, 6tháng, 12tháng; CCTG USD, EUR 3tháng, 6tháng Đợt (03/11-31/12) Kỳ hạn phát hành CCTG VND 12tháng, CCTG USD, EUR 1tháng, 2tháng, 3tháng * Phương thức trả lãi: + Đối với kỳ hạn tháng, tháng: trả lãi lần tiền mặt với tiền gốc đến hạn + Đối với kỳ hạn tháng, tháng, tháng: trả lãi định kỳ 1tháng/ lần * Mức lãi suất kỳ hạn 12 tháng 13%/năm, lãi suất điều chỉnh định kỳ tháng/lần Trang: 22 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2.3.1.2 Kỳ hạn Năm 2013: đợt Đợt Đợt Đợt (18/02-18/04) (10/05-08/07) (12/07-09/09) * Phát hành CCTG VND tổ chức, cá nhân người Việt Nam tổ chức cá nhân người nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam (tổ chức không bao gồm TCTD Định chế tài khác) * Phát hành CCTG USD, EUR dành cho cá nhân người Việt Nam cá nhân người nước ngồi sinh sống Việt Nam Khơng áp dụng tổ chức Kỳ hạn phát hành Kỳ hạn phát hành Kỳ hạn phát hành CCTG VND, USD, CCTG VND, USD, CCTG VND, USD, EUR: 1tháng, 2tháng, EUR: 3tháng, 10tháng, EUR: 1tháng, 2tháng, 3tháng, 6tháng, 9tháng 11tháng 3tháng, 6tháng 9tháng 364ngày * Lãi suất kỳ hạn tháng, tháng: lãi suất cố định, trả lãi lần tiền mặt với tiền gốc đến hạn * Lãi suất kỳ hạn tháng, tháng, tháng: - Điều chỉnh định kỳ tháng/lần CCTG VND - Điều chỉnh định kỳ tháng/lần CCTG USD, EUR Lãi suất phát hành (%/năm) Lãi suất Chương trình khuyến mại GVHD: ThS.Võ Hồng Diễm Trinh Lãi suất phát hành (%/năm) KH VND USD EUR KH 1th 7,90 1,90 1,76 USD 1,94 EUR 1,94 KH VND 3th VND 6,94 1th 1,96 1,96 1,98 1,98 2th 7,91 1,91 1,76 10th 7,00 3th 7,91 1,91 1,76 11th 7,40 6th 7,94 1,94 1,76 9th 7,94 1,94 1,76 364 ngày 7,95 1,95 1,76 Ngân hàng phát hành CCTG kết hợp chương trình khuyến bốc thăm may mắn “Mừng đón Tân Niên – Gửi tiền Đắc Lộc” Khách hàng mua CCTG với số tiền tối thiểu 10.000.000VND Lãi suất phát hành (%/năm) * Đối với kỳ hạn 10 tháng: trả lãi tháng/lần * Đối với kỳ hạn 11 tháng: trả lãi tháng/lần 6,90 USD 1,25 EUR 1,25 2th 6,91 1,25 1,25 3th 6,91 1,25 1,25 6th 6,94 1,25 1,25 9th 6,94 1,25 1,25 Ngân hàng áp dụng sách khuyến mại khách hàng mua CCTG với giá trị lớn Cụ thể: - Khách hàng cá nhân: mua CCTG với số tiền từ 20 triệu đồng đến 50 triệu đồng tặng tiền mặt với tỷ lệ khuyến mại 0,2% số tiền mua CCTG; từ 50 triệu đồng trở lên tặng 0,4% - Khách hàng doanh nghiệp: mua từ 500 triệu đồng trở lên SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: 23 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh 500USD thời gian tặng tiền mặt với tỷ lệ khuyến 0,3% diễn chương trình số tiền mua CCTG bốc thăm may mắn để nhận tiền thưởng tương ứng với số tiền kỳ hạn gửi 2.3.1.3 Kỳ hạn Năm 2014: đợt Đợt (24/01-24/03) Đợt (18/10-05/12) * Phát hành CCTG VND tổ chức, cá nhân người Việt Nam tổ chức cá nhân người nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam (tổ chức khơng bao gồm TCTD Định chế tài khác) * Phát hành CCTG USD, EUR dành cho cá nhân người Việt Nam cá nhân người nước sinh sống Việt Nam Không áp dụng tổ chức Kỳ hạn phát hành CCTG Kỳ hạn phát hành CCTG VND, USD, EUR: 1tháng, VND, USD, EUR: 1tháng, 2tháng, 3tháng, 6tháng 9tháng 2tháng, 3tháng 6tháng * Lãi suất cố định suốt thời hạn CCTG * Phương thức trả lãi: trả lãi cuối kỳ đến hạn toán với số tiền gốc * Lãi suất toán trước hạn vào thời gian thực gửi, cụ thể: tháng hưởng lãi suất không kỳ hạn; từ - tháng lãi suất 45% lãi suất cam kết; từ - tháng 50% lãi suất cam kết; từ - tháng 60% lãi suất cam kết Lãi suất Lãi suất phát hành (%/năm) Kỳ hạn 1tháng 2tháng 3tháng 6tháng 9tháng VND 6,8 6,9 7,0 7,2 7,4 USD 1,5 1,6 1,6 2,0 2,0 Lãi suất phát hành (%/năm) EUR 1,5 1,6 1,6 2,0 2,0 Kỳ hạn 1tháng 2tháng 3tháng 6tháng VND 6,3 6,4 6,5 6,9 USD 1,25 1,25 1,25 1,25 EUR 1,25 1,25 1,25 1,25 2.3.2 Đánh giá hoạt động huy động vốn phát hành CCTG NHCT chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2012-2014 2.3.2.1 Thành tựu đạt Bảng Kết hoạt động phát hành CCTG giai đoạn 2012-2014 ( ĐVT: Triệu VND) SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: 24 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh Năm Tổng số tiền 2012 59.301,7 2013 66.198,95 2014 81.735,95 Đợt Đợt Đợt Đợt Đợt 10.846,1 9.389,6 12.663,5 14.872,3 11.530,2 21.066,3 24.351,4 20.781,25 X X 42.593,6 39.142,35 X X X (Nguồn: Phòng Tổng hợp NHCT chi nhánh Đà Nẵng) Kết hoạt động phát hành CCTG tiến triển tốt qua năm giai đoạn 2012-2014, doanh số năm 2013 tăng 12% so với năm 2012, năm 2014 tăng 23% so với năm 2013 Có kết phần sách cải tiến đa dạng dịch vụ chế độ ưu đãi qua đợt phát hành mà NHCT đưa Bên cạnh NHCT chi nhánh Đà Nẵng thực tốt sách khách hàng, cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng; thu hút khách hàng nhiều hình thức, thơng qua nhiều kênh huy động vốn; tập trung tiếp thị đơn vị nghiệp, doanh nghiệp có tiềm năng; dành nhiều ưu đãi cho khách hàng cá nhân NHCT chi nhánh Đà Nẵng ln hồn thành tốt tiêu giao đợt phát hành Các yếu tố thay đổi qua đợt phát hành: - NHCT giảm dần đợt phát hành chứng tiền gửi qua năm: năm 2012 có đợt, năm 2013 có đợt, năm 2014 có đợt Tuy nhiên, tổng lượng phát hành lại tăng qua năm - Chủ yếu phát hành CCTG ngắn hạn với mức lãi suất có xu hướng giảm theo xu hướng thị trường - Qua năm, ngân hàng có quy định chặt chẽ tất toán trước hạn, mua lại CCTG; quyền thừa kế, cho, … CCTG; quyền cầm cố CCTG để vay vốn; đồng thời, ngân hàng có nhiều chương trình khuyến hấp dẫn để thu hút ý nhà đầu tư 2.3.2.2 Các mặt hạn chế Hạn chế việc phát hành chứng tiền gửi hình thức mua chứng tiền gửi chưa rộng rãi khách hàng biết đến Người dân có thói quen sử dụng sản phẩm tiền gửi tiền gửi tiết kiệm nên quan tâm đến sản phẩm chứng tiền gửi, sản phẩm chứng tiền gửi đem lại lợi ích cao so với tiền gửi tiết kiệm cho người dân lãi suất CCTG thường cao tiền gửi tiết kiệm Nguồn vốn từ phát hành CCTG giúp ngân hàng sử dụng hiệu quản lý dễ SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: 25 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh dàng tính ổn định so với nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm vì: kỳ hạn CCTG cố định nguồn vốn tập trung vào đợt phát hành Đối tượng Tổ chức tín dụng Định chế tài đối tượng tiềm sản phẩm CCTG, nhiên thủ tục điều kiện mua CCTG đối tượng khắt khe phức tạp 2.3.3 Một số kiến nghị nghiệp vụ huy động vốn phát hành CCTG NHCT chi nhánh Đà Nẵng Dưới số đề xuất giải pháp để thực hoạt động phát hành CCTG hiệu dựa phần đánh giá hoạt động trên: Thứ nhất: phổ biến sản phẩm CCTG khách hàng Ngoài hoạt động quảng cáo tiếp thị cán ngân hàng nên tư vấn thêm cho khách hàng họ có nhu cầu gửi tiền gửi tiết kiệm Đa số khách hàng có thói quen sử dụng sản phẩm truyền thống tiền gửi tiết kiệm, ngoại trừ đối tượng khách hàng am hiểu tài đối tượng lại quan tâm đến sản phẩm ngân hàng e ngại sử dụng lo lắng an tồn ngại tiếp cận tìm hiểu thủ tục sử dụng sản phẩm sản phẩm mang lại lợi ích kinh tế cao Để thay đổi thói quen đòi hỏi ngân hàng cần phải có chiến lược lâu dài, ngồi việc quảng bá hấp dẫn nhân viên phải nhiệt tình giới thiệu giải thích hướng dẫn để khách hàng ý, làm quen bắt đầu sử dụng Thứ hai: tăng số lượng đợt phát hành năm có khuyến hấp dẫn cho đợt phát hành nhằm thu hút khách hàng Nhu cầu gửi tiền, đầu tư đối tượng khách hàng khác ln khơng thời điểm, ngân hàng tăng số lượng đợt phát hành sản phẩm trở nên phổ biến hơn, tăng mức tiếp cận sản phẩm khách hàng Các khuyến hấp dẫn kích thích khách hàng có nhu cầu tăng khả để họ lựa chọn sản phẩm Thứ ba: đơn giản hóa thủ tục quy định Tổ chức tín dụng Định chế tài khác để khơng số khách hàng tiềm Các Tổ chức tín dụng Định chế tài khác đối tượng khách hàng có tiềm sản phẩm CCTG ngắn hạn phù hợp với lượng vốn dư tạm thời họ, nhiên việc bán CCTG cho đối tượng đem lại nhiều lo ngại cho ngân hàng mục đích sử dụng không tốt số đối tượng Việc đơn giản hóa thủ tục quy định đối tượng phải đảm bảo cho sàng lọc đối tượng không mong muốn lôi kéo đối tượng tiềm SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: 26 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: 27 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh KẾT LUẬN NHCT chi nhánh Đà Nẵng có cấu tổ chức chặt chẽ, phòng ban phân cơng nhiệm vụ cụ thể hoạt động hiệu Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2012-2014 tốt, nhìn chung tình hình hoạt động chi nhánh ổn định có tiềm phát triển Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ chủ chốt hoạt động ngân hàng Ngoài việc nâng cao chất lượng kênh huy động tiền gửi truyền thống phát triển kênh huy động NHCT trọng Hình thức huy động vốn phát hành CCTG NHCT sử dụng thành công giai đoạn 2012-2014, việc điều chỉnh lãi linh hoạt theo kỳ hạn ngắn đảm bảo lợi ích khách hàng Nguồn vốn mà NH có từ kênh huy động có tính tập trung ổn định cao nên giảm khó khăn việc quản lý nguồn vốn hiệu NHCT xây dựng bước hoàn thiện Quy định việc phát hành CCTG để sử dụng kênh huy động hiệu Trong giai đoạn 2012-2014, số lượng phát hành tăng lên qua năm, hình thức huy động đợt trở nên linh hoạt Ngồi ra, cơng tác quảng cáo, tiếp thị sản phẩm CCTG chi nhánh có ảnh hưởng lớn đến hiệu đợt phát hành Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn quan tâm giúp đỡ nhiệt tình Cơ ThS Võ Hồng Diễm Trinh anh chị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Do hạn chế thời gian nghiên cứu kiến thức thân, đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp quý thầy để đề tài hồn thiện SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Trang: 28 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh TÀI LIỆU THAM KHẢO Thông tư 34/2013/TT-NHNN Quy định phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước Các Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2012 – 2014 Các website: - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn/ - Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: http://www.vietinbank.vn/ SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đà nẵng, ngày tháng năm 2015 VietinBank Đà Nẵng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN THỰC TẬP SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh Đà nẵng, ngày tháng năm 2015 Ký tên SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.Võ Hoàng Diễm Trinh NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Đà nẵng, ngày tháng năm 2015 Ký tên SVTH: Trần Thị Tuyết Ngân- Lớp 37K07.3 ... VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG PHẦN 2: TÌM HIỂU NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN BẰNG PHÁT HÀNH CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ... Giới thiệu Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng - Phần II: Tìm hiểu nghiệp vụ huy động vốn phát hành Chứng tiền gửi Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng PHẦN... VỤ HUY ĐỘNG VỐN BẰNG PHÁT HÀNH CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 Các quy định nghiệp vụ phát hành chứng tiền gửi 2.1.1 Hình thức phát hành NHCT phát