Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô tại ngân hàng việt nam thịnh vượng VPBank chi nhánh đà nẵng giai đoạn 2015 2017

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy DANH MỤC VIẾT TẮT VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NH KHCN CV Ngân hàng Khách hàng cá nhân Cho vay TSĐB Tài sản đảm bảo TMCP Thương mại cổ phần CBTD Cán tín dụng SVTH: Đỗ Hữu Triều Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy DANH MỤC BẢNG, HÌNH SƠ ĐỒ Số hiệu Tên bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn 18 Bảng 2.2 Tình hình cho vay 22 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh 26 Bảng 2.4 Tình hình cho vay mua tơ 32 Bảng 2.5 Tình hình cho vay mua tơ theo đối tượng khách hàng 35 Bảng 2.6 Tình hình cho vay mua ô tô theo thời hạn vay 38 Bảng 2.7 Tình hình cho vay mua tơ theo hình thức đảm bảo 41 Số hiệu Tên bảng Trang Hình 2.1 Tình hình huy động vốn 19 Hình 2.2 Tình hình cho vay 23 Hình 2.3 Kết hoạt động kinh doanh 27 Hình 2.4 Tình hình cho vay mua ô tô 33 Hình 2.5 Tình hình cho vay mua ô tô theo đối tượng khách hàng 36 Hình 2.6 Tình hình cho vay mua tơ theo thời hạn vay 39 Hình 2.7 Tình hình cho vay mua tơ theo hình thức đảm bảo 42 SVTH: Đỗ Hữu Triều Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Người cam đoan ĐỖ HỮU TRIỀU SVTH: Đỗ Hữu Triều Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy MỤC LỤC SVTH: Đỗ Hữu Triều Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Nền kinh tế nước ta năm gần phát triền Hoạt động ngành ngân hàng ngành có đóng góp đáng kể Trong đó, tín dụng ngân hàng phận quan trọng đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh tế lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ Trong điều kiện nay, việc nâng cao chất lượng hiệu sử dụng vốn, nghiệp vụ tín dụng điều khơng thể thiếu nhằm đảm bảo cho sống cịn phát triển ngân hàng Ngày nay, đời sống vật chất, tinh thần người dân ngày nâng cao, với tăng trưởng khơng ngừng nhu cầu tiêu thụ hàng hóa, nhu cầu lại người dân nước Trên thị trường nay, nhu cầu mua xe ô tô vay vốn để mua xe ô tô lớn Bên cạnh đó, thị trường xe tơ nóng dần trở lại với vô số mẫu mã xe phong phú, với nhiều mức giá khác nhau, từ nguồn nhập lẫn sản xuất nước, thúc đẩy người tiêu dùng muốn nhanh chóng sở hữu ô tô mong ước cho thân hay cho gia đình Trước tình hình đó, nhu cầu sản phẩm cho vay mua ô tô phải đáp ứng cho phù hợp với nhu cầu khách hàng cần thiết Điều chứng tỏ nhanh nhạy, đáp ứng kịp thời thay đổi liên tục thị trường nhu cầu vay vốn để mua ô tô ngày lớn từ khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Đà Nẵng thành phố có dân số đơng, nằm vị trí trung tâm nước, đầu mối giao thông, ngõ quốc tế nước Cùng với phát triển khu công nghiệp hình thành, tập trung nhiều doanh nghiệp với ngành nghề khác lực lượng lao động dồi Ngân hàng VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng hiểu khả di chuyển thuận tiện mang lại nhiều lợi cho khách hàng Đó lý Ngân hàng phát triển sản phẩm cho vay mua xe ô tô nhằm giúp khách hàng lại nhanh chóng với chi phí thấp, dịch vụ cho vay mua tô VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng chủ yêu nhắm đến đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp có nhu cầu muốn sở hữu tơ bị hạn chế nguồn vốn tức thời Nắm SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy bắt vấn đề nên em định chọn đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng-VPBank Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017” nhằm giới thiệu cụ thể hoạt động cho vay mua ô tô đưa giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Chi nhánh Mục tiêu nghiên cứu: Chuyên đề nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động cho vay mua ô tô NHTM Trên sở đó, chun đề phân tích hoạt động cho vay mua ô tô VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Từ đề giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng thời gian tới Câu hỏi nghiên cứu: - Đánh giá thực trạng cho vay mua ô tô Ngân hàng VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng? - NHTM cần làm để mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô? - Để mở rồng hoạt động cho vay mua tơ VPBank-Đà Nẵng cần thực biện pháp nào? Đối tương, phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 - Phạm vi nghiên cứu: Phân tích vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay mua ô tô VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Phương pháp nghiên cứu: Trong trình nghiên cứu, luận văn dùng phương pháp như: - Phương pháp thống kê: thu thập xử lý thông tin từ nguồn khác để từ phân tích, tổng hợp số liệu qua năm tạo sở phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay mua ô tô VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng -Phương pháp phân tích tổng hợp: sàng lọc đúc kết từ thực tiễn kết hợp với lý luận để đưa giải pháp cho vấn dề đặt Kết cấu: Ngồi phần mở đầu kết luận khóa luận kết cấu gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng-VPBank Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng-VPBank Chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lí luận chung hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng hình thức cấp tín dụng, Ngân hàng chuyển cho khách hàng quyền sử dụng lượng giá trị (tiền) với điều kiện mà hai bên thõa thuận nhằm giúp khách hàng cá nhân hay hộ gia đình dụng khoản tiền với mục đích tiêu dùng trước họ có khả chi trả, tạo điều kiện cho họ hưởng mức sống cao theo nguyên tắc hoàn trả gốc lẫn lãi sau thời gian định 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.2.1 Quy mô cho vay tiêu dùng Khác với hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh giá trị khoản vay lớn tiềm ẩn rủi ro cao, giá trị khoản vay tiêu dùng khách hàng thường có quy mô nhỏ nên mức độ ảnh hưởng đến Ngân hàng nhỏ Đây điểm giúp Ngân hàng phân tán rủi ro tốt Tuy nhiên, số sản phẩm cho vay tiêu dùng có thời hạn cho vay trung dài hạn với giá trị lớn cho vay mua đất, nhà, tơ thường có rủi ro cao mức bình thường 1.1.2.2 Lãi suất cho vay tiêu dùng Lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao “cứng nhắc” so với lãi suất loại lĩnh vực thương mại công nghiệp chi phí thường cao so với khoản cho vay khác Cho vay tiêu dùng mảng kinh doanh mang lại lợi nhuận tương đối lớn cho Ngân hàng với mức lãi suất thường cố định Khi đưa lãi suất cho vay cố định đó, Ngân hàng thường dựa vào thay đổi có lãi suất huy động đầu vào để làm đề lãi suất cho vay tiêu dùng thích hợp Do đó, lãi suất cho vay tiêu dùng không linh hoạt khoản cho vay kinh doanh khác với lãi suất thỏa thuận Đây yếu tố tiềm ẩn rủi ro cho Ngân hàng lãi suất huy động tăng “Giá cả” khoản vay tiêu dùng thường định giá cao cho vay tiêu dùng có chi phí lớn, mang tính chất tiêu dùng SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy hàm ý rủi ro Mỗi hợp đồng cho vay tiêu dùng thường có giá trị nhỏ so với giá trị hợp đồng vay sản xuất, kinh doanh chi phí tổ chức cho vay cao Cùng với đó, người tiêu dùng thường nhạy cảm với lãi suất nhu cầu vay tiêu dùng họ co dãn với lãi suất Họ thường quan tâm đến số tiền mà họ phải trả theo đợt lãi suất mà họ phải chịu Bởi tiêu dùng loại hàng hóa dịch vụ đó, có giá trị lớn nhỏ họ quan tâm đến việc thu nhập tương lai trang trải khoản vay hay không, phù hợp họ vay để thõa mãn nhu cầu cúa 1.1.2.3 Đối tượng cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng thực để tài trợ cho tiêu dùng dân cư đối tượng cho vay tiêu dùng cá nhân hộ gia đình Tùy thuộc vào tình hình tài họ mà có mưc độ khác Với đối tượng có mức thu nhập thấp nhu cầu vay thường khơng cao, xuất nhằm thõa mãn nhu cầu giao dịch tạo cân đối thu thập chi tiêu Đối với đối tượng có mức thu nhập trung bình, nhu cầu vay tiêu dùng thường có xu hướng tăng mạnh việc có ý muốn vay mượn để mua hàng tiêu dùng dùng khoản tiền dự phịng mình, không tiết chế nhu cầu mà lao vào khoản chi tiêu có tính phơ trương thời trang dẫn tới khả thu nhập họ Cịn đối tượng người có thu nhập cao, nhu cầu vay tiêu dùng nảy sinh làm tăng thêm khả toán khoản tài trợ linh hoạt chi tiêu, vốn họ nằm khoản đầu từ dài hạn, xét số tuyệt đối nhu cầu nhóm người thường lớn 1.1.2.4 Mức độ rủi ro cho vay tiêu dùng Khi nhắc đến hoạt động cho vay nói chung Ngân hàng thân tiềm ẩn nhiều rủi ro cho vay tiêu dùng ngoại lệ Lãi suất cho vay tiêu dùng cao cho vay sản xuất chi phí nhiều rủi ro thấp hơn, xét gốc độ tài sản đảm bảo, khả thu hồi nợ hay giá trị cho vay SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy Nguồn trả nợ cho khoản vay tiêu dùng phụ thuộc vào nguồn khác độc lập hoàn toàn với nguồn vay, khoản thu nhập người vay có tương lai khơng dựa vào lợi nhuận hay bắt nguồn từ khoản vay đem lại Những khách hàng có mức lương mức lương lại sau trừ khoản chi tiêu ngày nghĩa vụ tài mà cao đánh giá cao Tuy nhiên, điều tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác tình trạng kinh tế tăng trưởng hay suy thối, bệnh tật, thiên tai,…nó làm ảnh hưởng đến khả trả nợ người vay, rủi ro mang tính cá nhân sức khỏe, tai nạn, công việc ảnh hưởng gián tiếp đến nguồn thu nhập người từ mang rủi ro đến khả thu hồi nợ Ngân hàng 1.1.3 Phân loại hoạt động cho vay tiêu dùng Tùy theo yêu cầu khách hàng mục tiêu quản lý Ngân hàng, ta phân cho vay tiêu dùng thành nhiều hình thức khác Việc phân loại mang tính chất tương đối 1.1.3.1 Căn theo mục đích vay - Cho vay tiêu dùng cư trú: Là khoản cho vay tiêu dùng nhằm phục vụ nhu cầu xây dựng, mua sắm cải tạo nhà cửa cá nhân, hộ gia đình Khoản có đặc điểm thời gian dài quy mô vốn vay thường lớn - Cho vay tiêu dùng phi cư trú: Là khoản vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu cải thiện đời sống mua sắm phương tiện, đồ dùng, du lịch, học hành giải trí… Đặc điểm hình thức quy mơ vốn vay nhỏ, thời gian ngắn rủi ro thấp cho vay tiêu dùng cư trú 1.1.3.2 Căn vào nguồn gốc khoản nợ - Cho vay tiêu dùng trực tiếp: Là hình thức mà Ngân hàng khách hàng trực tiếp gặp để tiến hành cho vay thu nợ Ở hình thức cho vay có ưu điểm như: thứ nhất, Ngân hàng sử dụng tối đa nguồn nhân lực mình, người thường đào tạo chuyên mơn có kinh nghiệm lĩnh vực tín dụng nên định trực tiếp ngân hàng thường có chất lượng cao với trường hợp chúng định công ty bán SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang 10 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy đổi quan điểm cán tín dụng phòng giao dịch Họ chủ động hơn, sáng tạo cơng tác tìm kiếm, tiếp cận khách hàng, khách hàng hoạt động cho vay mua ô tô đại đa số cá nhân hộ gia đình, khơng có thói quen giao dịch với ngân hàng, có tâm lý e ngại khơng hiểu nghiệp vụ Hoạt động cho vay mua tơ góp phần nâng cao khả huy động vốn, ưu điểm hoạt động phục vụ số lượng lớn khách hàng, khách hàng thỏa mãn dịch vụ họ thêm tin tưởng trở thành người quảng bá hình ảnh Ngân hàng hiệu Nhóm khách hàng đại đa số nhân hộ gia đình ngày tăng, họ không đến vay khoản phục vụ nhu cầu tiêu dùng mà sử dụng nhiều dịch vụ khác Ngân hàng, quảng bá hình ảnh Ngân hàng góp phần mở rộng hoạt động khác Ngân hàng Trong điều kiện Ngân hàng cạnh tranh gay gắt việc mở rộng khách hàng điều khó khăn, với nỗ lực không ngừng VPBank Đà Nẵng thực việc đó, thành cơng q trình phát triển Tổng nguồn vốn huy động qua năm lớn việc sử dụng chưa đạt hiệu cao, với việc mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô sử dụng nguồn vốn hiệu quả, tăng thu nhập, nâng cao khả cạnh tranh 2.4.2 Hạn chế Bên cạnh thành công đạt được, hoạt động cho vay mua ô tô VPBank – Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua tồn số hạn chế sau: Thứ nhất, Ngân hàng chưa có hợp tác với công ty bảo hiểm Việc hợp tác liên kết với công ty bảo hiểm việc quan trọng quy trình thực rủi ro xảy xử nhanh hơn, chi phí rủi ro chắn thấp Thứ hai, đạt số kết khả quan song thực tế doanh thu lợi nhuận từ cho vay mua tơ cịn thấp so với hoạt động cho vay mua ô tô ngân hàng khác Hoạt động cho vay mua ô tô VPBank-Đà Nẵng chiếm phần nhỏ thị trường Đà Nẵng Thứ ba, mạng lưới phân phối kênh phân phối chưa phong phú Dù VPBank-Đà Nẵng phát triển nhiều địa điểm giao dịch lại nằm SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang 48 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy rải rác, chưa phân bố khắp quận thành phố, hình thức phân phối chưa đa dạng Thứ tư, điều kiện quy trình vay vốn cịn nhiều hạn chế Trong q trình xét duyệt cho vay cịn gặp nhiều bất cập khâu thẩm định, đồng thời quy trình cho vay cịn q nhiều bước, thời gian giải ngân chưa thực nhanh Điều có ảnh hưởng lớn đến quy mơ hoạt động cho vay nói chung cho vay mua tơ nói riêng SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang 49 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NẠM THỊNH VƯỢNG-VPBANK CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 Định hướng hoạt động cho vay mua ô tô thời gian tới 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thời gian tới Định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng xây dựng xuất phát từ định hướng chung VPBank Việt Nam kết hợp với phân tích tình hình cụ thể Chi nhánh Đà Nẵng Căn vào phương hướng hoạt động Ngân hàng thời gian đến, định hướng chủ yếu hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank-Đà Nẵng: Tiếp tục thực chủ trương đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ thời gian đến phạm vi chi tiêu kế hoạch VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng, nhằm thực mục tiêu kế hoạch cho vay chung, cải thiện lực tài chính, giữ vững mở rộng cho vay tiêu dùng địa bàn TP Đà Nẵng Giữ vững khách hàng truyền thống đôi với tiếp cận khách hàng Trong đó, chủ trương tiếp cận khách hàng cá nhân hộ gia đình có chiến lược phát triển rõ ràng nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng-dài hạn khách hàng Tích cực tìm kiếm biện pháp giải thu hồi khoản nợ q hạn, nợ khó địi, chủ động phối hợp với quan pháp luật quan thi hành án xử lý tài sản chấp, cầm cố… Tăng cường công tác tự kiểm tra nội nhiều hình thức: kiểm tra phận… nhằm nâng cao ý thức chấp hành thể lệ, chế độ quy định, khâu kiểm tra cơng tác tín dụng Chi nhánh Phấn đấu tăng cường thị phần tín dụng Chú trọng giải pháp: Nâng cao trách nhiệm nhân cán Ngân hàng hoạt động cho vay tiêu dùng, tiếp tục nâng cao chất lượng đào tạo, huấn luyện, triển khai việc giao khoán đến phận cá nhân, gắn việc thực kết với khuyến khích lợi ích vật chất, tạo động lực cho người lao động thi đua 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng thời gian tới Trong thời gian tới, VPBank-Đà Nẵng chủ trương tăng cường cho vay mua ô tô theo định hướng: SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang 50 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy Đẩy mạnh tốc độ phát triển tín dụng cho vay mua ô tô với doanh số cho vay cao 50% tổng doanh số cho vay Ngân hàng năm 2017 Giảm tỷ lệ nợ xấu đến mức thấp thị phần dư nợ cho vay tiêu dùng với năm trước Đẩy mạnh đầu tư cho hồn thiện đại hóa Ngân hàng cách đồng Nâng cao trình độ chun mơn cán tín dụng theo hướng cho vay sở hiểu biết khách hàng đơn cho vay tài sản chấp Nghiên cứu thị trường để phát hội nghề nghiệp, cho vay đa dạng nhằm thỏa mãn nhu cầu đa dạng khách hàng Thực chiến lược cạnh tranh động hiệu Tích cực tìm kiếm, tiếp cận khách hàng có lực tài lành mạnh, lựa chọn dự án đầu tư, phương án kinh doanh có khả thi, hiệu cao, nguồn trả nợ chắn để xem xét cho vay Sắp xếp đội ngũ tín dụng theo tiêu chuẩn quy định, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ Đồng thời tích cực tiếp thị đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng đến khách hàng cá nhân, hộ gia đình dân cư Đưa chương trình ưu đãi, khuyến khích khách hàng có mối quan hệ thường xuyên tin cậy 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng 3.2.1 Nhóm giải pháp Thứ nhất, Ngân hàng cần liên kết nhiều với hãng bảo hiểm địa bàn, việc hợp tác có lợi cho hai bên Đó cơng ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm, cịn Ngân hàng công ty bảo hiểm đảm bảo giá trị tơ bị hư hại Ngồi ra, cơng ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm khách hàng thông qua Ngân hàng mà không cần đến trực tiếp địa khách hàng Thứ hai, để quy trình cho vay nhanh gọn, thuận tiện cho khách hàng, đáp ứng đầy đủ yêu cầu Ngân hàng đưa cần phải cắt giảm bớt bước thực không cần thiết, làm thủ tục cho vay đơn giản, rút ngắn thời gian xử SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang 51 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy lý hồ sơ, để khách hàng cảm thấy nhanh gọn thoải mái q trình thực vay Thứ ba: Phát triển mạng lưới phân phối kênh phân phối nằm tồn thành phố để quảng bá đưa sản phẩm đến người tiêu dùng cách dễ dàng hơn, địa bàn lân cận thành phố Đà Nẵng Dưới số hình thức để quảng bá tiếp thị sản phẩm cho vay tiêu dùng mua ô tô đến với khách hàng Chuẩn bị đầy đủ tài liệu giới thiệu lịch sử hình thành dịch vụ mà ngân hàng có kế hoạch cung cấp cho khánh hàng NH cần phải nhanh chóng đặt tên cho sản phẩm cho vay mua ô tô để dễ phân biệt với sản phẩm loại NH khác nâng cao thương hiệu NH Tổ chức đào tạo để cán tín dụng khơng hiểu rõ Ngân hàng mà cịn hiểu rõ ưu thế, đảm bảo điểm mạnh ngân hàng so với Ngân hàng khác Tiến hành phát tờ rơi quảng bá sản phẩm dịch vụ cho ngân hàng việc quảng bá th cơng ty tư vấn thực sở ý tưởng ngân hàng Ngân hàng quảng bá dịch vụ cho vay tiêu dùng mua ô tô phương tiện thông tin đại chúng như: báo, đài phát thanh, truyền hình, internet, áp phích, tờ rơi… Nội dung quảng cáo không sâu vào mô tả dịch vụ mà phải giới thiệu tiện ích mà khách hàng có từ việc sử dụng dịch vụ NH Ngồi ra, quảng cáo cịn phải làm bật lợi dịch vụ cho vay tiêu dùng mua ô tô VPBank so với sản phẩm loại Ngân hàng khác Ngân hàng phải có sách lãi suất cho vay hợp lý, linh hoạt theo thị trường có tính đến yếu tố cạnh tranh với ngân hàng địa bàn Thường xuyên gửi thông tin VPBank cho khách hàng gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng sinh nhật khách hàng, ngày lễ năm…tạo mối quan hệ mật thiết Ngân hàng khách hàng - Mở rộng quan hệ với đơn vị hỗ trợ hoạt động Ngân hàng: Hiện VPBank – Chi nhánh Đà Nẵng thiết lập mối quan hệ hợp tác với hãng bán xe lớn Toyota, Ford, Mercedes Benz… để hãng giới thiệu khách hàng đến Ngân hàng vay tiền mua xe Nhưng mối quan hệ có SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang 52 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy hợp đồng liên kết dừng lại điều khoản hai bên hỗ trợ hoạt động kinh doanh chưa triển khai hình thức mua bán nợ, Ngân hàng đưa điều kiện đối tượng khách hàng bán chịu, số tiền bán chịu tối đa, loại tài sản bán chịu… bên cạnh phải đưa văn quy định cụ thể phương thức tài trợ hai bên Ngân hàng cửa hàng bán lẻ tài trợ truy địi tồn bộ, truy địi hạn chế, miễn truy địi hay có mua lại Nên có văn ký kết hợp tác giũa VPBank – Đà Nẵng cửa hàng bán lẻ ( khơng bán tơ mà cịn bán mặt hàng tiêu dùng cao cấp khác máy tính, xe máy đồ điện tử cao cấp) với quy định ràng buộc trách nhiệm chặt chẽ bên Như hạn chế rủi ro cho Ngân hàng khắc phục nhược điểm cho vay tiêu dùng mua tơ 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Cán tín dụng ngân hàng cịn trẻ kinh nghiệm Ngân hàng phải có kế hoạch đào tạo kiến thức nghiệp vụ cách có hệ thống khoa học nhằm phát huy tối đa khả nhân viên Nhằm thực tốt chiến lược đào tạo phát triển nguồn nhân lược VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng trước hết Ngân hàng cần phải thiết lập kế hoạch tổ chức thực công tác đào tạo, điều kiện đổi mới, đại hóa cơng nghệ Tăng cường cử cán bộ, nhân viên ngân hàng tham gia khóa học đào tạo chun mơn nghiệp vụ vấn đề thời ngành Ngân hàng Tổ chức giao lưu, học hỏi nội nhân viên để giúp người có kiến thức tất hoạt động Ngân hàng, đặc biệt nhân viên tín dụng Thực chế độ lương, thưởng hợp lý theo lực tạo động lực cho nhân viên nhiệt tình làm việc Nhân viên tín dụng phải tích cực tìm kiếm khách hàng, khơng làm việc thụ động, nâng cao hiệu cơng việc nhiệt tình, chăm công việc, học hỏi thêm kinh nghiệm kiến thức có liên quan đến cơng việc Trong trình làm thủ tục cho vay, nhân viên tín dụng phải bám sát chặt chẽ vào quy trình nghiệp vụ, thể lệ cho vay để hạn chế đến mức tối đa rủi ro tín dụng SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang 53 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy - Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: Các Ngân hàng mong muốn thỏa mãn nhu cầu khách hàng cách tốt nhất, nhiên để thực mong muốn khơng đơn giản Không phải khách hàng đến với Ngân hàng hội tụ đủ điều kiện cần thiết để quan hệ với Ngân hàng Do đó, VPBank-Đà Nẵng cần giúp họ cách tận tình để đạt điều kiện Vì vậy, lần tiếp xúc với khách hàng, cán tín dụng cần ý đến việc hướng dẫn tư vấn khách hàng cho họ có cảm giác yên tâm tin tưởng vào Ngân hàng Việc gặp gỡ, tiếp xúc với khách hàng diễn nhà khách hàng giúp cho cán tín dụng xem xét sơ nguồn lực tài thực tế khách hàng, tìm hiểu tư cách khách hàng qua người hàng xóm xung quanh, ngồi giúp ngân hàng dễ dàng liên lạc với khách hàng khó có thay đổi trục trặc xảy ra, đồng thời việc giúp cho khách hàng cảm thấy thoải mái, đỡ thời gian làm thủ tục vay ngân hàng Khách hàng phải lên Ngân hàng với thời gian với hiệu cao Trong trình phục vụ khách hàng, nhân viên tín dụng phải ln tìm hiểu khách hàng để hiểu khó khăn họ Có nhiều trường hợp khách hàng thấy thủ tục Ngân hàng phức tạp nên phát sinh tâm lý ngại vay vốn, dẫn đến ngân hàng khách hàng Do VPBank-Đà Nẵng cần bước hồn thiện quy trình, quy chế, phấn đấu đơn giản hóa tối đa thủ tục cho khách hàng Ngân hàng nên có nhiều biểu mẫu thiết kế sẵn nhằm giúp khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian khai thác tối đa thông tin khách hàng Ngân hàng cần giảm thiểu thời gian lập hồ sơ, thẩm định tài sản đảm bảo xét duyệt cho vay Ban tín dụng Việc đòi hỏi phối hợp đồng bộ, thống phòng phục vụ khách hàng, phòng thẩm định tài sản đảm bảo ban tín dụng Ngân hàng Tuy nhiên, việc giảm thiểu thời gian, đơn giản hóa thủ tục phải đảm bảo chặt chẽ theo quy trình nghiệp vụ để đảm bảo an tồn cho khoản vay Nếu làm điều giúp cho Ngân hàng không giữ khách hàng truyền thống mà cịn thu hút thêm nhiều khách hàng đến với Ngân hàng SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang 54 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy KẾT LUẬN Cho vay mua ô tô hoạt động phổ biến NHTM rủi ro thường nhỏ lợi nhuận mà hoạt động mang lại tương đối lớn Việc mở rộng hoạt động cho vay tương lai xu tất yếu lợi ích thiết thực mà mang lại: tạo điều kiện để người dân thõa mãn nhu cầu tiêu dùng chưa có khả chi trả VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng Chi nhánh dẫn đầu lĩnh vực cho vay mua ô tô Hoạt động triển khai chưa lâu thu kết khả quan, góp phần vào phát triển VPBank nói chung VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng nói riêng Tuy nhiên, hoạt động cho vay mua tơ VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng cịn tốn số hạn chế, khó khăn nguyên nhân chủ quan khách quan đem lại Những khúc mắc cần nghiên cứu cách kỹ lưỡng nghiêm túc để đưa giải pháp giúp VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng mở rộng hoạt động cho vay mua tơ Xuất phát từ yêu cầu này, đề tài “Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô VPBank-Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017” thực Do hạn chế kiến thức lý luận thực tiễn, đồng thời hạn hẹp thời gian nghiên cứu, nhiều vấn đề cần phải sâu phân tích xem xét lại vấn đề chưa đề cập đến chuyên đề Em mong tiếp tục nghiên cứu hồn thiện đề tài thời gian gần Cuối cùng, em mong góp ý, nhận xét thầy cơ, cán nhân viên Ngân hàng người có mối quan tâm tới hoạt động để chuyên đề e hoàn thành cách tốt Em xin chân thành cám ơn! SVTH: Đỗ Hữu Triều Trang 55 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách tham khảo - ThS NGUYỄN THỊ TUYÊN NGÔN, 2016 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Tài liệu Ngân hàng VPBank - Quy trình nghiệp vụ tín dụng số 427 - Thể lệ cho vay mua ô tô - Thể lệ cho vay có đảm bảo ô tô qua sử dụng - Tài liệu sản phẩm cho vay, Đà Nẵng - Báo cáo kế hoạt động kinh doanh VPBank (2015-2016-2017) Tài liệu mạng - Google.com.vn - Tailieutonghop.com - Tạp chí kinh tế - Các đề tài khóa trước SVTH: Đỗ Hữu Triều Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP SVTH: Đỗ Hữu Triều Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN SVTH: Đỗ Hữu Triều Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN SVTH: Đỗ Hữu Triều ... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG -VPBANK CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2015- 2017 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Đà Nẵng 2.1.1... Thực trạng hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015- 2017 2.3.1 Những quy định hoạt động cho vay mua ô tô Chi nhánh 2.3.1.1 Đối tượng cho vay Áp dụng... chọn đề tài: ? ?Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- VPBank Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015- 2017? ?? nhằm giới thiệu cụ thể hoạt động cho vay mua ô tô đưa giải pháp