Nâng cao năng lực cạnh tranh của NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Năm 2006 Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức thương mại thế giới (WTO). Sự kiện này đã tạo ra những cơ hội thuận lợi cho công cuộc đổi mới nền kinh tế và góp phần đẩy mạnh quá trình kiến thiết đất nước theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Đối với ngành NH, sự kiện này càng góp phần mở rộng cơ hội trao đổi hợp tác quốc tế giữa các NH thương mại (NHTM) trong hoạt động kinh doanh tiền tệ; đồng thời các NH Việt Nam có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý và phát huy lợi thế của mình để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế và mở rộng thị trường ra nước ngoài. Tuy nhiên, tiến trình hội nhập quốc tế cũng đặt ra không ít thách thức, đòi hỏi mỗi NH phải vận động mạnh mẽ để vươn lên, rút ngắn khoảng cách với các NH trong khu vực và dần đáp ứng các chuẩn mực quốc tế. Để làm được điều này, năng lực cạnh tranh chính là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của chính bản thân các NH. Qua hơn 50 năm hình thành và phát triển, NH thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại thương Việt Nam đã xây dựng cho mình một vị trí quan trọng và một thương hiệu nổi tiếng trong hệ thống tài chính NH Việt Nam. Nhưng trước áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt với các NH trong nước và NH nước ngoài, NH TMCP Ngoại thương Việt Nam vẫn còn tồn tại một số hạn chế về năng lực cạnh tranh, hiệu quả hoạt động vẫn chưa tương xứng với tiềm năng và lợi thế như quy mô vốn, quy mô lợi nhuận, khả năng sinh lời, thị phần tín dụng… còn khá khiêm tốn so với quy mô hoạt động. Xuất phát từ thực tiễn trên, với mục tiêu không để thua thiệt trên “sân nhà”, cũng như giữ vững được vai trò, vị thế là một trong những NH hàng đầu Việt Nam, đủ sức vươn ra cạnh tranh trên thị trường khu vực và quốc tế, việc nghiên cứu đánh giá năng lực cạnh tranh của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam là một đòi hỏi cấp thiết. Vì vậy đề tài “Nâng cao năng lực cạnh tranh của NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” được chọn để nghiên cứu nhằm đưa ra những phương hướng, giải pháp góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, qua đó tạo đà phát triển và khẳng định vị thế của ngân hàng này trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt. 2. Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu của đề tài tập trung vào: - Nghiên cứu cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh của NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là năng lực cạnh tranh của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam dựa trên các chỉ tiêu: năng lực tài chính, khả năng ứng dụng công nghệ, nguồn nhân lực, trình độ quản lý và cơ cấu tổ chức và năng lực hoạt động. Phạm vi nghiên cứu của đề tài là NH TMCP Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2010 - 2014. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, đề tài sử dụng tổng hợp các phương pháp: phương pháp thống kê, phương pháp phân tích- tổng hợp, phương pháp đối chiếu so sánh, phương pháp logic, phương pháp mô tả và khái quát hóa đối tượng nghiên cứu. 5. Kết cấu của luận văn Ngoài phần lời mở đầu và kết luận, luận văn được kết cấu gồm 3 chương: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về năng lực cạnh tranh của NH thương mại Chương 2: Thực trạng năng lực cạnh tranh của NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam

ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TỐNG THU HIỀN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TỐNG THU HIỀN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS PHÍ TRỌNG HIỂN HÀ NỘI - 2015 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NH THƯƠNG MẠI .3 1.1 Năng lực cạnh tranh NH thương mại .3 1.1.1 Khái niệm lực cạnh tranh 1.1.2 Năng lực cạnh tranh NH thương mại .5 1.2 Các tiêu phản ánh lực cạnh tranh NH thương mại 1.2.1 Năng lực tài 1.2.2 Năng lực công nghệ .16 1.2.3 Nguồn nhân lực 18 1.2.4 Trình độ quản lý cấu tổ chức 18 1.2.5 Năng lực hoạt động 19 1.2.6 Danh tiếng, uy tín 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới lực cạnh tranh NH thương mại 23 1.3.1 Các nhân tố khách quan .23 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 26 1.4 Mô hình phân tích lực cạnh tranh NH 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NH THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 31 2.1 Khái quát NH thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .31 2.1.2 Mô hình tổ chức quản lý 32 2.2 Thực trạng lực cạnh tranh NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 34 2.2.1 Năng lực tài 35 2.2.2 Năng lực công nghệ .41 2.2.3 Năng lực hoạt động 43 2.2.4 Bảng phân tích SWOT NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 55 2.2.5 Nguyên nhân .61 Kết luận chương 66 Chương GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 67 3.1 Định hướng nâng cao lực cạnh tranh NH thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 67 3.1.1 Triển vọng ngành NH Việt Nam thời gian tới .67 3.1.2 Mục tiêu phát triển NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 69 3.1.3 Định hướng nâng cao lực cạnh tranh NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 70 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 72 3.2.1 Tăng cường lực tài .73 3.2.2 Giải pháp phát triển công nghệ 75 3.2.3 Giải pháp nâng cao lực hoạt động .77 3.2.4 Một số giải pháp khác 84 3.3 Kiến nghị 86 3.3.1 Đối với Chính Phủ .86 3.3.2 Đối với NH Nhà nước 87 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AFTA Agribank ATM BCTC BIDV CAR CIC CNTT CN DPRR DN HOSE : : : : : : : : : : : : MIS NH NHNN NHTM OECD : : : : : POS : Sacombank (STB) : TCTD : TMCP : TNHH : TP : VĐT : VIB : Vietcombank (VCB) Vietinbank : XNK : WTO : Khu vực mậu dịch tự Asean (Asean Free Trade Area) NH Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Máy giao dịch tự động (Automated Teller Machine) Báo cáo tài NH thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Hệ số an tồn vốn (Capital Adequacy Ratio) Trung tâm thơng tin tín dụng (Credit Information Center) Công nghệ thông tin Chi nhánh Dự phòng rủi ro Doanh nghiệp Sở Giao dịch chứng khốn thành phố Hồ Chí Minh (Ho Chi Minh Stock Exchange) Hệ thống thông tin quản lý (Management Information System) Ngân hàng NH Nhà nước NH thương mại Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế (Organization for Economic Cooperation and Development) Point of Sale NH thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tín Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Thành phố Vốn đầu tư NH thương mại cổ phần Quốc tế : NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam NH thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Xuất nhập Tổ chức thương mại giới (World Trade Organization) DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Một số tiêu vốn an toàn vốn Vietcombank giai đoạn 20102014 36 Bảng 2.2 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu Vietcombank giai đoạn 2010-2014 38 Bảng 2.3 Trích lập dự phòng rủi ro Vietcombank giai đoạn 2010-2014 39 Bảng 2.4 Hệ số LDR Vietcombank giai đoạn 2010-2014 39 Bảng 2.5 Mạng lưới hoạt động giai đoạn 2010 – 2014 46 Bảng 2.6 Mạng lưới hoạt động NH TMCP Nhà nước năm 2014 47 Bảng 2.7 Tổng hợp danh mục đầu tư góp vốn dài hạn giai đoạn 2010-2014 53 Bảng 2.8 Tổng hợp chứng khoán kinh doanh giai đoạn 2010–2014 .54 Bảng 2.9 Bảng phân tích SWOT Vietcombank .60 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Năm 2006 Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức thương mại giới (WTO) Sự kiện tạo hội thuận lợi cho công đổi kinh tế góp phần đẩy mạnh q trình kiến thiết đất nước theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa Đối với ngành NH, kiện góp phần mở rộng hội trao đổi hợp tác quốc tế NH thương mại (NHTM) hoạt động kinh doanh tiền tệ; đồng thời NH Việt Nam có điều kiện tranh thủ vốn, cơng nghệ, kinh nghiệm quản lý phát huy lợi để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế mở rộng thị trường nước Tuy nhiên, tiến trình hội nhập quốc tế đặt khơng thách thức, đòi hỏi NH phải vận động mạnh mẽ để vươn lên, rút ngắn khoảng cách với NH khu vực dần đáp ứng chuẩn mực quốc tế Để làm điều này, lực cạnh tranh yếu tố định đến tồn phát triển thân NH Qua 50 năm hình thành phát triển, NH thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại thương Việt Nam xây dựng cho vị trí quan trọng thương hiệu tiếng hệ thống tài NH Việt Nam Nhưng trước áp lực cạnh tranh ngày gay gắt với NH nước NH nước ngoài, NH TMCP Ngoại thương Việt Nam tồn số hạn chế lực cạnh tranh, hiệu hoạt động chưa tương xứng với tiềm lợi quy mô vốn, quy mô lợi nhuận, khả sinh lời, thị phần tín dụng… khiêm tốn so với quy mô hoạt động Xuất phát từ thực tiễn trên, với mục tiêu không để thua thiệt “sân nhà”, giữ vững vai trò, vị NH hàng đầu Việt Nam, đủ sức vươn cạnh tranh thị trường khu vực quốc tế, việc nghiên cứu đánh giá lực cạnh tranh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam đòi hỏi cấp thiết Vì đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” chọn để nghiên cứu nhằm đưa phương hướng, giải pháp góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, qua tạo đà phát triển khẳng định vị ngân hàng môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài tập trung vào: - Nghiên cứu sở lý luận lực cạnh tranh NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài lực cạnh tranh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam dựa tiêu: lực tài chính, khả ứng dụng cơng nghệ, nguồn nhân lực, trình độ quản lý cấu tổ chức lực hoạt động Phạm vi nghiên cứu đề tài NH TMCP Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2010 - 2014 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, đề tài sử dụng tổng hợp phương pháp: phương pháp thống kê, phương pháp phân tích- tổng hợp, phương pháp đối chiếu so sánh, phương pháp logic, phương pháp mơ tả khái qt hóa đối tượng nghiên cứu Kết cấu luận văn Ngoài phần lời mở đầu kết luận, luận văn kết cấu gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lực cạnh tranh NH thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NH THƯƠNG MẠI 1.1 Năng lực cạnh tranh NH thương mại 1.1.1 Khái niệm lực cạnh tranh 1.1.1.1 Khái niệm cạnh tranh Trong tiến trình phát triển giới, khái niệm cạnh tranh tiếp cận nhiều góc độ khác Các quốc gia, tổ chức cạnh tranh lớn mạnh kinh tế, độ bành trướng lực trị đồ giới, phát triển xã hội đời sống người Tuy nhiên, khái niệm cạnh tranh nhắc đến nhiều lĩnh vực kinh tế, lĩnh vực mà cạnh tranh thể rõ nét sinh động Trong thời kỳ mà chủ nghĩa tư chiếm thượng phong, Các Mác đưa quan điểm cạnh tranh tư sau: “Cạnh tranh tư ganh đua, đấu tranh gay gắt nhà tư nhằm giành điều kiện thuận lợi sản xuất tiêu thụ hàng hóa để đạt lợi nhuận siêu ngạch” Đến kỷ XX, kinh tế giới có bước phát triển nhảy vọt cạnh tranh nhắc đến yếu tố thiếu kinh tế thị trường Theo Báo cáo cạnh tranh năm 2003 Liên hợp quốc “Cạnh tranh trình kinh tế mà chủ thể kinh tế ganh đua nhau, tìm biện pháp để đạt mục tiêu kinh tế chủ yếu chiếm lĩnh thị trường, khách hàng đảm bảo nguồn tiêu thụ để nâng cao vị mình” Như vậy, diễn tả theo cách khác nhau, hiểu theo nghĩa chung nhất, cạnh tranh ganh đua chủ thể kinh doanh việc giành giật thị trường khách hàng Khái niệm bao gồm nội dung chủ yếu là: (1) Sự ganh đua chủ thể kinh doanh việc giành giật thị trường khách hàng (2) Mục đích trực tiếp cạnh tranh tìm kiếm lợi nhuận lợi nhuận siêu ngạch (3) Cạnh tranh diễn môi trường cụ thể, có ràng buộc chung mà bên tham gia phải tuân thủ đặc điểm sản phẩm, thị trường, điều kiện pháp lý, thông lệ tập quán quốc gia, quốc tế kinh doanh (4) Về hình thức bên tham gia cạnh tranh đặc tính ưu việt sản phẩm, cạnh tranh thơng qua giá bán (chính sách giá theo thời kỳ kinh doanh, theo biến động thị trường), cạnh tranh kênh tiêu thụ sản phẩm, hình thức tốn… 1.1.1.2 Năng lực cạnh tranh Dưới góc độ đơn vị kinh tế, lực cạnh tranh doanh nghiệp khả mà doanh nghiệp tự trì nâng cao vị trí cách lâu dài bền vững thị trường Năng lực cạnh tranh làm cho doanh nghiệp bật hay khác biệt so với doanh nghiệp khác Nếu doanh nghiệp tham gia thị trường mà khơng có lực cạnh tranh hay khả cạnh tranh yếu đối thủ khó để tồn phát triển Quá trình trì sức mạnh doanh nghiệp phải trình lâu dài, trì liên tục, lực cạnh tranh chìa khóa để trì sức mạnh Một cách nhất, doanh nghiệp xem có lực cạnh tranh thường xuyên đưa sản phẩm, dịch vụ có ưu vượt trội với mức giá bán hợp lý so với đối thủ khác điều kiện tối thiểu hóa chi phí nhằm chiếm lĩnh thị phần tăng lợi nhuận, uy tín thị trường Các nhân tố tạo nên lực cạnh tranh doanh nghiệp Khả cạnh tranh doanh nghiệp xác định dựa vào ưu cạnh tranh nó, cụ thể là: Uy tín mức độ tiếng thương hiệu doanh nghiệp: Đó tin tưởng khách hàng tiêu dùng sản phẩm, dịch vụ doanh nghiệp lựa chọn sản phẩm loại khách hàng ưu tiên sử dụng thương hiệu có uy tín 77 Vietcombank phụ thuộc chủ yếu vào nhà cung cấp nên bị động việc bảo đảm chất lượng dịch vụ Vấn đề cải thiện tốt trình nâng cao chất lượng dịch vụ nhà cung cấp viễn thông Tuy nhiên để hạn chế cố mạng viễn thơng, Vietcombank nên bước hình thành trạm thu phát vệ tinh riêng liên kết quản lý hợp tác với NH khác Thứ tư: Quá trình phát triển hạ tầng cơng nghệ NH mà nòng cốt cơng nghệ kỹ thuật cơng nghệ tin học đạt hiệu thấp quy trình nghiệp vụ người xử lý khơng đổi tương ứng Do việc rà sốt, nghiên cứu đổi mới, ứng dụng quy trình quản lý, giao dịch Vietcombank quan trọng Vietcombank cần tiếp tục nâng cao bổ sung đội ngũ cán kỹ thuật tin học số lượng chất lượng để đáp ứng đòi hỏi phát triển ngành, củng cố nâng cấp mặt tổ chức khối CNTT 3.2.3 Giải pháp nâng cao lực hoạt động Đầu tư phát triển đa dạng hóa hoạt động dịch vụ để nâng cao lực cạnh tranh để xây dựng Vietcombank thành NH đa theo mục tiêu phát triển, hay ngược lại, xây dựng NH đa phải tiến hành đầu tư phát triển đa dạng hoá hoạt động, gồm nhiều loại hình dịch vụ khác Theo quy định Hiệp định thương mại Việt – Mỹ hoạt động NH nằm dịch vụ tài nói chung Ở nước phát triển, việc phát triển sản phẩm dịch vụ NH khơng phân biệt hoạt động tín dụng, toán hoạt động liên quan khác chiến lược NH nhằm mở rộng kinh doanh, phân tán rủi ro chiếm lĩnh thị trường Tuy nhiên điều đạt đủ điều kiện tài chính, quản lý lực kinh doanh đội ngũ nhân viên NH thực tốt kế hoạch đầu tư phát triển sản phẩm dịch vụ NH 3.2.3.1 Giải pháp hoạt động huy động vốn Để tăng cường huy động vốn Vietcombank tập trung vào chiến lược sau: - Chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn giá rẻ, ổn định tiền gửi doanh nghiệp; tiền gửi tạp đồn kinh tế, tổng cơng 78 ty; tiền gửi Cơ quan quản lý Nhà nước, Bộ ngành; tiền gửi toán… tiếp tục thay đổi cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng tiền đồng Tăng cường huy động vốn địa bàn Hà Nội TP Hồ Chí Minh - Tích cực đẩy mạnh kênh huy động vốn dài hạn như: phát hành giấy tờ có giá dài hạn, vay thương mại định chế tài nước ngồi, vay qua hiệp định khung, vay cấu vốn trung dài hạn đối ứng tiền gửi ngắn hạn - Tăng cường hợp tác với tổ chức tài quốc tế, ngành Chính phủ để tiếp nhận nguồn vốn ODA, nguồn vay thương mại Chính phủ tổ chức tài quốc tế tăng cường khả tiếp cận nguồn vốn thị trường tài quốc tế - Điều hành sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường, tuân thủ quy định NHNN theo thời kỳ - Phát triển sản phẩm huy động đa dạng, linh hoạt thời gian, lãi suất đáp ứng nhu cầu theo đối tượng khách hàng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp sở phân tích nhu cầu quy mơ thị trường, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm (như dịch vụ thẻ, dịch vụ tốn, tín dụng…) nhằm khai thác tối đa nguồn vốn 3.2.3.2 Giải pháp hoạt động tín dụng, đầu tư * Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động đem lại nguồn thu lớn cho Vietcombank Để giữ vững nâng cao tốc độ tăng trưởng hoạt động tín dụng, góp phần nâng cao lực cạnh tranh Vietcombank cần đẩy mạnh biện pháp: Mặc dù thức trở thành NH TMCP, nhiên với truyền thống lịch sử 50 năm phát triển, Vietcombank tận dụng lợi chế sách ưu đãi theo nguyên tắc thị trường từ Nhà nước, chọn lựa tập đồn, tổng cơng ty, doanh nghiệp lớn Nhà nước tư nhân, dự án khu công nghiệp quan trọng hiệu cao, an tồn, sau đề xuất với Nhà nước giao cho Vietcombank để đầu tư khai thác, phát huy khả sức mạnh sản phẩm dịch vụ, hình thức kinh doanh phép tập đoàn để tập trung 79 đầu tư hiệu quả, sinh lợi cao nhằm tăng lực quy mô hoạt động, tăng vị vai trò chủ đạo, chủ lực, đẳng cấp tập đoàn kinh doanh, phục vụ phát triển kinh tế đại hố đất nước Phát triển tín dụng Tinh gọn thủ tục cho vay, định giá tài sản đảm bảo phù hợp với giá thị trường để đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng Tập trung đầu tư vốn cho vùng kinh tế trọng điểm có tiềm phát triển nhanh trung tâm cơng nghiệp, địa phương có tốc độ thị hố cơng nghiệp hố nhanh Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng: Tín dụng hỗ trợ xuất nhập khẩu, tín dụng dành cho doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, tín dụng hỗ trợ sau đầu tư, tín dụng cho doanh nghiệp sau cổ phần hố, tín dụng cho doanh nghiệp khởi nghiệp, tín dụng tiêu dùng… Cấp tín dụng gắn liền với sử dụng dịch vụ, tiện ích NH Các sản phẩm tín dụng đặt vào mối quan hệ chặt chẽ với loại sản phẩm dịch vụ khác nhằm hình thành lên phương pháp cung cấp dịch vụ mới, trọn gói theo hướng đa mục tiêu, sản phẩm kích cầu, hỗ trợ bán hàng Tập trung phát triển tín dụng bán lẻ, cung ứng mởi rộng sản phẩm vay cho khách hàng cá nhân vay mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng vay hộ kinh doanh Đánh vào nhóm khách hàng giúp Vietcombank gia tăng lượng khách hàng mới, dư nợ bình quân phù hợp với định hướng phát triển thành NH số Việt Nam Kiểm sốt chất lượng tín dụng Tăng cường chất lượng thẩm định, đánh giá rủi ro khoản vay Phân tích định hướng ngành hàng cần tăng trưởng cho vay, cảnh báo rủi ro ngành hàng, rủi ro chế sách giúp Vietcombank đầu tư an tồn, hiệu Phân tích, đánh giá ngun nhân rủi ro tín dụng phát sinh lớn thời gian qua, sở đề biện pháp đạo, phòng ngừa, hạn chế rủi ro phát sinh Áp dụng hiệu kết xếp hạng tín dụng nội khách hàng để chủ 80 động cấu lại danh mục tín dụng, lựa chọn khách hàng cấp tín dụng Phân tích kiểm sốt chặt chẽ mối tương quan khách hàng để hạn chế rủi ro hệ thống Thường xuyên kiểm tra, đánh giá chất lượng tín dụng chi nhánh, cảnh báo chi nhánh có chất lượng tín dụng suy giảm, kịp thời báo cáo Ban lãnh đạo chi nhánh tiềm ẩn rủi ro tín dụng cao để có biện pháp khắc phục Có chế khen thưởng chi nhánh có chất lượng tín dụng tốt Thực trích lập dự phòng đầy đủ theo mức độ rủi ro, đồng thời có biện pháp xử lý kịp thời phù hợp nhóm nợ Tiếp tục đẩy mạnh cơng tác kiểm tra - giám sát phân loại định hạng tín dụng khách hàng để quản lý quản trị chặt chẽ rủi ro tín dụng Nâng cao trình độ chun mơn phẩm chất đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng Thực theo dõi đẩy đủ khoản nợ, lập báo cáo chi tiết, phối hợp tổ chức CIC để phân loại nhóm nợ, giảm thiểu rủi ro cho NH Nâng cao hiệu xử lý nợ Tập trung nguồn lực cho công tác xử lý thu hổi nợ xấu Phân tích đánh giá thực trạng khách hàng, tình hình tài sản bảo đảm, khả thu hổi nợ biện pháp, tiến độ thu hồi nợ chi nhánh nợ có vấn đề lớn Trên sở đó, giao kế hoạch đạo biện pháp kiên để thu hổi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro Chủ động phối hợp với khách hàng xử lý, phát mại tài sản theo hợp đồng bảo đảm Kiên áp dụng biện pháp khởi kiện để xử lý khách hàng thiếu thiện chí, hợp tác việc xử lý nợ Tìm kiếm giải pháp bán nợ qua VAMC Nâng cao lực hiệu hoạt động Ban xử lý thu hồi nợ ngoại bảng Xây dựng chế khuyến khích, khen thưởng kịp thời chi nhánh hoàn thành kế hoạch thu hổi nợ Hoàn thiện quy định, quy chế liên quan: Quy trình quản lý xử lý nợ có vấn đề; Quy trình xử lý tài sản đảm bảo tiền vay; Quy định miễn giảm lãi tiền 81 vay; Quy định chi hoa hồng, môi giới việc xử lý tài sản, thu hồi nợ… * Hoạt động đầu tư Để nâng cao lực cạnh trạnh cho Vietcombank thời gian tới chiến lược mang tính dài hạn phải nâng cao hiệu hoạt động đầu tư cách sâu sắc tồn diện, thơng qua việc: - Tăng cường khả nghiên cứu phân tích kinh tế để phòng ngừa từ xa rủi ro đầu tư - Nghiên cứu, phân tích kỹ tổ chức tín dụng, doanh nghiệp chọn làm đối tác liên doanh liên kết đề phòng trường hợp đồng vốn bỏ vào đầu tư không hiệu - Xây dựng báo cáo phân tích thường xuyên cơng cụ đầu tư thị trường chứng khốn để lường trước rủi ro xảy ra, giảm thiểu rủi ro tránh trường hợp đầu tư rủi ro - Hoạt động góp vốn liên doanh cổ phần: Như phân tích chương 2, ta thấy hoạt động đầu tư góp vốn, liên doanh liên kết Vietcombank chưa hiệu Do đó, Vietcombank cần tiến hành rà sốt, củng cố hoạt động công ty con, công ty liên kết; tập trung đầu tư vào lĩnh vực kinh doanh NH, giảm hoạt động kinh doanh tiềm ẩn rủi ro, không hiệu Tái cấu trúc danh mục đầu tư, ưu tiên đầu tư vào ngành phát triển nhanh ổn định Củng cố tăng cường công tác quản lý Vietcombank công ty con, công ty liên kết Xúc tiến chuẩn bị điều kiện để cổ phần hóa số công ty con, Công ty TNHH MTV Cho th tài Vietcombank Bởi cơng ty Vietcombank, đời từ năm 1998 Trải qua 17 năm hình thành phát triển hoạt động công ty chưa thật hiệu quả, lợi nhuận ln mức cầm chừng Do đó, việc cổ phần hóa giúp cơng ty có hội nâng cao lực tài chính, đổi cơng nghệ, nâng cao trình độ quản trị doanh nghiệp, phát triển doanh nghiệp theo chiều sâu 3.2.3.3 Giải pháp dịch vụ khác Vietcombank cần có chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ cụ 82 thể hố cho nhóm sản phẩm sản phẩm chủ lực phù hợp với đặc điểm NH giai đoạn tại, trọng sản phẩm toán sản phẩm phái sinh Phát triển dịch vụ toán để vừa cấp tiện ích cho khách hàng, vừa để tăng cường huy động sử dụng vốn Phát triển dịch vụ phái sinh vừa để mở rộng kinh doanh đầu tư, qua việc đa dạng hoá dịch vụ để phân tán bù đắp rủi ro cho hoạt động Giải pháp phát triển dịch vụ tốn nước: - Duy trì phát triển sở khách hàng, đôi với đại hóa cơng nghệ tốn để giữ vững mở rộng thị phần dịch vụ toán - Cung cấp dịch vụ trọn gói theo yêu cầu khách hàng đảm bảo dịch vụ Vietcombank phải đặt mối quan hệ chặt chẽ với dịch vụ huy động vốn đầu tư - Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ tài khoản, đơn giản hóa thủ tục mở tài khoản có sách khuyến khích khách hàng mở tài khoản thơng qua chương trình khuyến mại, cung cấp dịch vụ kèm miễn phí phí mức thấp - Đa dạng hóa hình thức hoạt động ngân quỹ thu chi tiền mặt với thời gian nhanh, tiện lợi cho khách hàng đảm bảo an toàn Gắn dịch vụ ngân quỹ với toán dịch vụ điện tử Tăng cường ý thức trách nhiệm, phong cách giao tiếp, thái độ phục vụ đội ngũ nhân viên Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế tài trợ thương mại: - Quy định mức ký quỹ mở L/C phù hợp với thị trường, thủ tục thẩm định chiết khấu đơn giản - Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi, dịch vụ giao tiền kiều hối tận nhà, bao toán … - Tiếp tục phát triển & mở rộng quan hệ đại lý với tổ chức Tín dụng nước quốc tế theo hướng xác định lựa chọn số đối tác chiến lược thị trường tiềm Mỹ, Châu Âu số nước Châu Á, để tạo hợp tác tồn diện việc trao đổi cơng nghệ, đẩy mạnh đầu tư tốn Có thể nghiên cứu để mở rộng quan hệ đại lý với nước thuộc khu vực 83 Châu Phi Trung Đơng - Mở chi nhánh văn phòng đại diện số nước có quan hệ ngoại thương nhiều với Việt Nam Mỹ…để tạo điều kiện, hỗ trợ cho dịch vụ toán quốc tế phát triển, bên cạnh số văn phòng đại diện Vietcombank Singapore - Tham gia hiệp định toán chuyển tiền song biên, đa biên đối vớicác đối tác thị trường có quan hệ trao đổi thương mại đầu tư lớn với Việt Nam - Phối hợp với NH đại lý nước tổ chức tuyên truyền, quảng cáo dịch vụ kiều hối chuyển tiền quốc tế Vietcombank; mở rộng thiết lập kênh chuyển tiền kiều hối - Nâng cao trình độ chất lượng cán làm nghiệp vụ này, đặc biệt đội ngũ chi nhánh Tổ chức lớp đào tạo nâng cao nghiệp vụ chun mơn, ngoại ngữ, tìm hiểu thông lệ tập quán quốc tế, cập nhật thông tin nước quốc tế để xử lý tốt nghiệp vụ Giải pháp phát triển dịch vụ kinh doanh ngoại hối: - Hiện đại hóa thiết bị công nghệ, thiết bị giao dịch để phục vụ kinh doanh ngoại hối Tăng số lượng nâng cao trình độ đội ngũ cán kinh doanh ngoại hối có đủ lực kinh nghiệm để kinh doanh trực tiếp thị trường quốc tế khu vực, đồng thời có chế khuyến khích phù hợp cán kinh doanh lĩnh vực - Xây dựng chiến lược kinh doanh ngoại tệ nước quốc tế: + Trong nước: Tập trung trọng điểm doanh nghiệp có nguồn thu từ hàng xuất Tổng Cơng ty Dầu khí, Tập đồn Than khống sản, Tổng cơng ty Lương thực, Chè, Cà phê, Dệt may….đưa chế, sách ưu đãi đặc biệt để thu hút nguồn ngoại tệ Vietcombank + Nước ngoài: Đây lĩnh vực kinh doanh có nhiều rủi ro nên cho phép kinh doanh trụ sở đặt hạn mức giao dịch cho cán bộ, hạn mức theo ngày giao dịch, đảm bảo kinh doanh có lãi - Để tăng doanh số, Vietcombank nên cho phép tất chi nhánh cung cấp 84 tất sản phẩm ngoại hối (spot, swap, forward, option ) với khách hàng thị trường ngoại hối nước bao gồm tổ chức tín dụng nước nước ngồi Việt Nam Giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ khác Hình thành Phòng/Bộ phận Khách hàng cá nhân với mục tiêu phận đầu mối Chi nhánh trong: quản lý khối khách hàng cá nhân đầu mối triển khai sách, sản phẩm Phân nhóm khách hàng mục tiêu theo: Nhóm khách hàng VIP, trung lưu, đại chúng số phân nhóm khách hàng đặc thù như: phụ nữ, hưu trí,,, Xây dựng “siêu thị dịch vụ NH” với đầy đủ nhóm sản phẩm chuẩn đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Phát triển hệ thống kênh phân phối đại 3.2.4 Một số giải pháp khác 3.2.4.1 Giải pháp xây dựng thương hiệu Có thể nói rằng, thương hiệu có vai trò định đến tồn phát triển NH, đặc biệt thời kỳ nhiều cạnh tranh NH phải tạo cho khách hàng hình ảnh tốt NH, khơng qua tiêu chí lợi nhuận, qui mô hoạt động, số lượng khách hàng tăng ổn định, sản phẩm dịch vụ được xã hội nhanh chóng chấp nhận mà phải: (i) gần gũi với khách hàng mình, qua hành vi ứng xử, đồng phục nhân viên, phong cách giao tiếp….; (ii) tối đa hóa giá trị cá nhân khách hàng, qua việc quản lý thông tin khách hàng, thăm hỏi khách hàng nhân ngày sinh nhật ngày lễ lớn dân tộc…; (iii) tạo tiện ích sản phẩm dịch vụ tốt nhất, độc đáo nhất, sản phẩm NH đem lại cho khách hàng giá trị định…; (iv) giảm chi phí tiền bạc, thời gian, lượng tâm lý cho khách hàng tham gia thực dịch vụ NH Thương hiệu Vietcombank phải thể theo hướng hoạt động NH đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế, phong cách làm việc, khả giao tiếp với khách hàng nội dung khác thuộc văn hoá kinh doanh Để phát triển thương hiệu, Vietcombank cần tăng cường tính chuyên nghiệp quản lý nghiệp vụ NH Tăng cường lực quản lý điều hành tập trung, 85 thống tồn hệ thống Hội sở thơng qua xây dựng hệ thống định chế quản lý nội theo tiêu chuẩn quốc tế; phát triển mô hình cấu tổ chức NH theo hướng đại, hướng đến khách hàng sản phẩm, dịch vụ Phát triển văn hóa doanh nghiệp đại với tinh thần đạt thỏa mãn cao khách hàng dịch vụ NH để đảm bảo hài hòa lợi ích Cộng đồng - Khách hàng NH Xây dựng hình ảnh NHTM quy mơ lớn, tình hình tài lành mạnh, chun nghiệp, khách hàng 3.2.4.2 Củng cố hệ thống kiểm soát, quản trị rủi ro Hội nhập tồn cầu hóa với bùng nổ công nghệ thông tin đem lại nhiều hội cho định chế tài Tuy nhiên, đồng hành với hội này, rủi ro gia tăng không mặt số lượng mà tính đa dạng phức tạp (rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối, rủi ro tốn, rủi ro tín dụng,…) Do đó, nhận biết, đo lường, kiểm soát quản lý rủi ro trở nên quan trọng hết công tác quản trị điều hành NH Cần củng cố hệ thống quản lý rủi ro kiểm sốt nội Vietcombank theo hướng sau: Hồn thiện chức mơ hình theo hướng tiếp cận với thơng lệ quốc tế; Tăng cường cơng tác kiểm tốn, đánh giá, kiểm soát chặt chẽ rủi ro tiềm ẩn theo định kỳ đột xuất; Tiếp nhận kết báo cáo tư vấn hỗ trợ kỹ thuật với sản phẩm cụ thể cách thức tổ chức quản lý rủi ro, công cụ phương pháp quản lý rủi ro, hệ thống báo cáo, thông tin quản trị điều hành làm sở xây dựng sách quản lý rủi ro cho toàn hệ thống; Xây dựng hoàn thiện sách quản lý rủi ro cho loại hình rủi ro rủi ro thị trường, rủi ro tác nghiệp rủi ro tín dụng Hồn thiện hệ thống công cụ quản lý rủi ro bao gồm tiêu đo lường, chương trình quản lý… Xác định hạn mức rủi ro toàn ngành cho giai đoạn đảm bảo an toàn hiệu hoạt động Từ xác định giới hạn hoạt động cho lĩnh vực, đơn vị thành viên cán nghiệp vụ; Đảm bảo triển khai Hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách quan, xác nâng cao chất lượng thống kê báo cáo để làm sở ước lượng thông số 86 quản lý rủi ro phù hợp với tiêu chuẩn Basel; Để kiểm soát, quản trị tốt rủi ro cần phải nâng cao quan điểm: quản trị rủi ro không trách nhiệm ban lãnh đạo, việc thực quản trị rủi ro không giao cho phận cụ thể mà trách nhiệm, nhiệm vụ nhân viên, đặc biệt điều kiện ngày có nhiều rủi ro danh tiếng, hoạt động kinh doanh tài NH; 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính Phủ Hồn thiện quy định pháp lý thủ tục hành lẫn qui định quản lý tài tiền tệ, tạo nên hệ thống văn pháp quy đồng bộ, có tính khả thi cao, có giá trị thực thời gian lâu dài Có vậy, NH Việt Nam có điều kiện mở rộng mạng lưới hoạt động nước mà nước ngồi, tham gia tích cực sâu vào thị trường tài nước quốc tế Các luật NH Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật TCTD cần phải chỉnh sửa, bổ sung cho phù hợp với điều kiện đất nước bối cảnh hội nhập Hiện nay, Luật TCTD, sách tín dụng chưa hồn tồn tạo bình đẳng thành phần kinh tế hoạt động chế thị trường Do đó, để đạt điều này, Luật TCTD cần phải có điều chỉnh hợp lý, bổ sung thêm điều khoản thể tính bình đẳng thành phần kinh tế nhằm khai thác thu hút tiềm vốn thành phần kinh tế Những nội dung sửa đổi, bổ sung tạo điều kiện cho NH Việt Nam nói chung NH TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng phát triển hội nhập thành cơng thị trường quốc tế Hoàn thiện hệ thống luật pháp sách liên quan đến hoạt động đầu tư: Để đảm bảo an toàn cho hoạt động đầu tư NHTM cần xem xét ban hành, bổ sung chỉnh sử nội dung số văn luật sách có liên quan đến hoạt động đầu tư Có định hướng, sách quản lý điều hành linh hoạt, kịp thời theo 87 thời kỳ để ổn định kinh tế, tạo điều kiện cho NHTM phát triển hoạt động kinh doanh, thực đầy đủ chức trung gian tài chính, xứng đáng “hệ thống huyết mạch” kinh tế Cuối cùng, Chính Phủ cần hồn thiện quy trình xử lý tài sản: Mặc dù luật văn liên quan Việt Nam quy định NHTM có quyền xử lý tài sản đảm bảo nợ vay KH Kh không trả nợ, nhiên chế pháp lý chồng chéo, rườm rà dẫn đến việc xử lý thu hổi nợ nhiều thời gian qua nhiều khâu đoạn Về lâu dài, Chính Phủ cần xây dựng quy chế phối hợp NH quan thi hành án để thực tốt việc xử lý nợ xấu liên quan đến công tác thi hành án 3.3.2 Đối với NH Nhà nước NHNN đóng vai trò quan trọng việc điều tiết hoạt động hệ thống NHTM Chiến lược kinh doanh NHTM xây dựng dựa định hướng, mục tiêu NHNN Mục tiêu trọng tâm NHNN đặt đảm bảo an toàn hoạt động hệ thống NHTM xử lý nợ xấu Và, để NHTM nói chung NH TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng thực mục tiêu NHNN cần: Ban hành hoàn thiện quy định, văn hướng dẫn thực đầy đủ, cụ thể, bám sát chuẩn mực quốc tế sở lựa chọn chuẩn mực thích hợp, phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam Tăng cường vai trò tra, giám sát NHNN hoạt động kinh doanh TCTD đảm bảo cho hệ thống NHTM hoạt động an tồn hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh TCTD Theo yêu cầu NHNN đến hết quý 3/2015, NHTM phải bán hết tổng số nợ xấu ấn định Tuy nhiên, thực chất trình xử lý nợ xấu VAMC “giữ hộ” nợ xấu cho NHTM thông qua “trái phiếu đặc biệt”, mua đứt bán đoạn Sau đó, VAMC “bán hộ” nợ xấu cho ngân hàng, để hưởng phần lợi nhuận, khơng bán lại trả lại cho NH VAMC dường đại lý nhận nợ, tập hợp khoản nợ hệ thống NH gần 88 khơng có trách nhiệm khoản nợ xấu mua mà không xử lý Hơn nữa, khoản nợ xấu mà VAMC mua khoản nợ có tài sản bảo đảm Khi bán nợ, NHTM khơng quyền xử lý khoản nợ nữa, NH chưa rõ VAMC có tích cực xử lý khoản nợ khơng, khơng xử lý sau thời gian NH phải tiếp tục chịu trách nhiệm khaonr nợ (những khoản nợ mà khả thu hồi gần 0) Thêm vào đó, “trái phiếu đặc biệt” mà VAMC giao cho NHTM loại trái phiếu chưa có tiền lệ Việt Nam chưa khơng bảo lãnh Chính Phủ, NH chưa rõ tiêu chuẩn để tái cấp vốn nào, tỷ lệ tái cấp vốn Trong mối quan hệ VAMC NHTM, NHNN đóng vai trò người trọng tài điều khiển chơi Tuy nhiên, nay, phản ứng NHNN thận trọng khiến cho vấn đề xử lý nợ xấu VAMC chưa hiệu Do đó, thời gian tới NHNN cần ban hành văn hướng dẫn cụ thể, chẳng hạn như: tỷ lệ tái cấp vốn với “trái phiếu đặc biệt”; quy trình, phương pháp định giá nợ, tài sản; quy trình, phương pháp bán nợ, tài sản, tham gia nhà đầu tư NHNN cần làm rõ trách nhiệm VAMC xử lý nợ xấu, xây dựng chế mua bán nợ xấu rõ ràng, minh bạch đảm bảo quyền lợi NHTM VAMC Ngoài ra, NHNN cần hồn thiện minh bạch hệ thống thơng tín : nâng cao chất lượng tín dụng CIC nhằm u cầu thơng tin cập nhật xác khách hàng; ban hành văn hướng dẫn việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín nhiệm ngân hàng 89 KẾT LUẬN Những tác động từ khủng hoảng lĩnh vực tài NH toàn giới từ cuối năm 2007 khiến NHTM nước gặp nhiều khó khăn NH đối tác nước bị phá sản, bị giải thể, sáp nhập NH với thương hiệu lớn mạnh khác Các NH nước đối thủ mạnh NHTM Việt Nam nói chung NH TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng sân nhà, theo cam kết gia nhập WTO Việt Nam, NHTM 100% vốn nước ngồi thức phép hoạt động thực hầu hết nghiệp vụ NHTM nội địa, đối xử ngang theo nguyên tắc tối huệ quốc kể từ ngày 01/04/2007 Trong bối cảnh đó, NHTM nước phải vừa cạnh tranh, đồng thời hợp tác với phát triển Điều quan trọng NHTM nhà nước chuyển sang hình thức cổ phần Vietcombank Vietcombank đã, không ngừng tiếp tục nâng cao lực cạnh tranh Khơng nằm ngồi mục đích trên, luận văn “Nâng cao lực cạnh tranh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam” vào nghiên cứu số lý thuyết lực cạnh tranh NHTM, sở lý thuyết luận văn sâu vào phân tích thực trạng nâng cao lực cạnh tranh Vietcombank thời gian qua Bên cạnh dấu hiệu tích cực có lịch sử phát triển lâu đời, thương hiệu uy tín thị trường NH, tốc độ tăng trưởng ổn định có vị bật mảng hoạt động kinh doanh cốt lõi Vietcombank điểm yếu cần khắc phục Đó thị phần khiêm tốn số dịch vụ mới, chưa tương xứng với tiềm phát triển, tốc độ phát triển công nghệ thông tin chưa theo kịp số NH khác…Luận văn tìm hiểu số nguyên nhân khách quan chủ quan dẫn đến yếu Trên sở thực trạng nguyên nhân, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Vietcombank thời gian tới 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Vietcombank, Vietinbank, BIDV, 2010 – 2014 “Báo cáo ngành ngân hàng Việt Nam”, Cơng ty TNHH chứng khốn Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng, 01/2015 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietcombank, 2010 - 2014 Michael E Porter (1990), “The competitive advantage of nations“, The Free Press, “Nâng cao lực cạnh tranh quốc gia”, NXB Giao thông vận tải, 2003 Nghị Đại hội đồng cổ đông Vietcombank, 2008 – 2014 Nguyễn Thanh Phong, “Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế”, Tạp chí phát triển kinh tế số 223, 05/2009 Nguyễn Văn Bình, “Đổi tra NH theo kịp thời đại”, Kỷ yếu Hội thảo NHNN – Uỷ Ban Kinh tế & Ngân sách Quốc Hội: Vai trò hệ thống NH 20 năm đổi Việt Nam, Hà Nội, 01/2006 PGS TS Nguyễn Thị Mùi, Giáo trình Marketing dịch vụ tài chính, NXB tài chính, 2010 10 Phan Thị Thu Hà (2013), “Ngân hàng thương mại”, NXB Đại học Kinh tế quốc dân 11 Từ Quang Phương - Nguyễn Bạch Nguyệt (2007), “Kinh tế đầu tư”, NXB Thống kê 12 Phạm Thanh Bình, “Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam điều kiện hội nhập KTQT”, Kỷ yếu Hội thảo NHNN – Uỷ ban kinh tế & ngân sách Quốc Hội: Vai trò hệ thống NH 20 năm đổi Việt Nam, Hà Nội, 01/2006 13 Thông tư 02/2013/TT-NHNN ban hành ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập DPRR việc sử dụng 91 dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước 14 Thông tư 36/2014/TT-NHNN ban hành ngày 20/11/2014 quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước 15 TS Nguyễn Trọng Tài, “Cạnh tranh ngân hàng thương mại - nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng số 3/2008 16 Viện Nghiên cứu Quản lý kinh tế Trung ương UNNP, “Chính sách phát triển kinh tế: kinh nghiệm học Trung Quốc“, NXB Đại học Giao thông Vận tải, 2003 17 Một số website: www.sbv.gov.Việt Nam www.vietcombank.com.Việt Nam www.bidv.vom.Việt Nam www.vietinbank.Việt Nam www.cafef.Việt Nam ... nâng cao lực c nh tranh NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chương NH NG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC C NH TRANH CỦA NH THƯƠNG MẠI 1.1 Năng lực c nh tranh NH thương mại 1.1.1 Khái niệm lực. .. NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 69 3.1.3 Đ nh hướng nâng cao lực c nh tranh NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 70 3.2 Giải pháp nâng cao lực c nh. .. c nh tranh thị trường khu vực quốc tế, việc nghiên cứu đ nh giá lực c nh tranh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam đòi hỏi cấp thiết Vì đề tài Nâng cao lực c nh tranh NH thương mại cổ phần Ngoại thương