Thẩm định hồ sơ vay kinh doanh khách hàng cá nhân

LỜI MỞ ĐẦU Trong giai đoạn phát triển kinh tế nay, Việt Nam dần thoát khỏi khủng hoảng kinh tế, hóa Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa ln đẩy mạnh nhằm cải thiện sống người dân góp phần vào phát triển chung ca nước Trong số đóng góp phần khơng nhỏ hoạt động ngành ngân hàng, xem ngành hoạt động hàng đầu tài chính, nơi trung tâm, kiểm soát tiền tệ lạm phát, nơi điều phối nhịp nhàn dòng tiền từ nơi dư thừa đến nơi thiếu hụt, hai nghiệp vụ hàng đầu việc điều phối, lưu chuyển tiền tệ phải kể đến huy động vốn khơng thể thiếu nghiệp vụ cho vay, dường nguồn thu nhập lớn ngân hàng hầu hết tổ chức tín dụng khơng thể thiếu nghiệp vụ Nói đến nghiệp vụ cho vay nghĩ đến việc dùng tài nguồn nhàn rỗi chuyển giao quyền sử dụng đến nguồn thiếu hụt tài cụ thể tiền tệ Từ trước đến người quen thuộc việc ngân hàng cho vay với chủ thể vay thể nhân, loại hình cơng ty, doanh nghiệp hay chí tổ chức tín dụng dĩ nhiên khối lượng cho vay mức lớn kèm lợi nhuận không nhỏ Tuy nhiên, lại quên khách hàng cá nhân hộ kinh doanh gia đình, khách hàng chiếm thị phần không nhỏ hoạt động cho vay ngân hàng, với xu phát triển đời sống người dân ngày nâng cao nhu cầu họ từ tăng theo ngày nhu cầu cá nhân kinh doanh nhỏ lẻ với quy mơ hộ gia đình mở rộng, song song với nhu cầu vay tiêu dùng, có nhu cầu vay khác chiếm tỉ trọng khơng nhỏ vay kinh doanh hộ cá thể, kể đến hạng mục như: Vay vốn mở rộng quy mô, vay mua phương tiện trang thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh,… Hôm nay, nhóm xin trình bày đến hội đồng hạng mục “ Vay mua phương tiện phục vụ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ” Đứng phương diện người cho vay cụ thể nhân viên tín dụng- người chịu trách nhiệm cho khoản vay từ phía ngân hàng Chuyên đề nhóm mang tên “Thẩm định hồ sơ vay kinh doanh khách hàng cá nhân” Với chuyên đề hiểu rõ hồ sơ vay vốn khách hàng quy trình thẩm định tín dụng ngân hàng, để hoàn thành thủ tục vay vốn khách hàng ngân hàng phải cần phải làm cho hợp lí đầy đủ xác nhằm giúp cho khách hàng dễ dàng vay vốn đảm bảo độ an toàn giảm thiểu rủi ro mức thấp ngân hàng./ MỤC LỤC I LỜI MỞ ĐẦU…………………………………………………… II GIẢ ĐỊNH……………………………………………………… III HỒ SƠ PHÁP LÝ Chứng minh nhân dân…………………………………………… Sổ hộ khẩu……………………………………………………… Giấy chứng nhận kết hôn…………………… ………………… Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…………………………… Giấy xác nhận đăng ký hộ kinh doanh ………………………… Giấy nộp tiền vào Ngân sách Nhà nước………………………… IV HỒ SƠ VAY VỐN Giấy đề nghị vay vốn…………………………………………… Hợp đồng mua bán cá tra .……………………………… Báo cáo kết thẩm định giá …… …………………… Biên xác định giá tài sản đảm bảo………………………… Tờ trình chấm điểm xếp hạng khách hàng cá nhân ………… Thơng tin tín dụng CIC………………………………………… Tờ trình thẩm định tín dụng … … ……………………… Phương án vay vốn trả nợ V HỒ SƠ TÍN DỤNG Hợp đồng tín dụng………………………………………………… Hợp đồng chấp quyền sử dụng đất .………………… Đơn yêu cầu đăng ký chấp………………… ……………… Giấy đề nghị giải ngân…………………………………………… Khế ước nhận nợ………………………………………………… Bảng theo dõi công nợ…………………………………………… Phụ lục theo dõi trả nợ .………… ………………………… Biên kiểm tra sau cho vay…………………………………… - HẾT - ỦY BAN NHÂN DÂN Xã/Phường: Thới Thạnh Huyện/Quận: Thới Thuận Tỉnh/Thành phố: Cần Thơ Mẫu BTP/HT-2006-KH1 Số: 267 Quyển số: 70 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lâp - Tự - Hạnh phúc GIẤY CHỨNG NHẬN KẾT HƠN ĐÃ ĐỐI CHIẾU BẢN CHÍNH (BẢN CHÍNH) Họ tên chồng: NGUYỄN VĂN BA Họ tên vợ: LÊ THỊ HƠN Ngày, tháng, năm sinh: 1965 Ngày, tháng, năm sinh: 1967 Dân tộc: Kinh Dân tộc: Kinh Quốc tịch: Việt Nam Quốc tịch: Việt Nam Nơi thường trú/tạm trú: khu vực Thới Nơi thường trú/tạm trú: khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ Nốt, Tp.Cần Thơ Số Giấy CMND/Hộ chiếu: 361061512 Số Giấy CMND/Hộ chiếu: 362359944 Chữ ký chồng Chữ ký vợ NGUYỄN VĂN BA LÊ THỊ HƠN Nơi đăng ký: Ủy Ban Nhân Dân phường Thới Thuận, Q.Thốt Nốt Tp.Cần Thơ Ngày, tháng, năm đăng ký: 09/04/1987 Ghi chú: NGƯỜI THỰC HIỆN (Ký rõ họ tên) NGƯỜI KÝ GIẤY CHỨNG NHẬN KẾT HƠN (Ký tên đóng dấu) ỦY BAN NHÂN DÂN PHƯỜNG THỚI THUẬN, Q THỐT NỐT Nguyễn Văn Lượm Phan Thanh Tùng ỦY BAN NHÂN DÂN QUẬN THỐT NỐT PHỊNG TÀI CHÍNH – KẾ HOẠCH CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc GIẤY CHỨNG NHẬN ĐĂNG KÝ HỘ KINH DOANH Số:33A8012267 Đăng ký lần đầu, ngày 27 tháng 03 năm 2012 Tên hộ kinh doanh : CƠ SỞ BA HƠN Địa điểm kinh doanh: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ Điện thoại: 0901553558 Fax: Email: Website: Ngành, nghề kinh doanh: Nuôi cá tra xuất Vốn kinh doanh: 200,000,000 đồng Họ tên đại diện hộ kinh doanh: NGUYỄN VĂN BA Giới tính: Nam Sinh ngày: 19/11/1965 Dân tộc: Kinh Quốc tịch: Việt Nam Chứng minh nhân dân số: 361061512 Ngày cấp: 26/12/2012 Nơi cấp: CA Thành phố Cần Thơ Nơi đăng ký hộ thường trú: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ Chỗ tại: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ TRƯỞNG PHỊNG (Ký, ghi họ tên đóng dấu) ỦY BAN QUẬN Phòng tài kế THỐT NỐT hoạch THÀNH PHỐ CẦN THƠ  Bùi Thế Hưng Mẫu số : C1-02/NS Không ghi vào khu (ban hành kèm theo Thông tư số 119/2014/TT-BTC ngày 25/8/2014 GIẤY NỘP TIỀN VÀO NGÂN SÁCH NHÀ NƯỚC Tiền mặt  Chuyển khoản  vực Bộ Tài Chính) Mã hiệu: CTH691016 Người nộp thuế: NGUYỄN VĂN BA Mã số thuế: 1801169049 Địa chỉ: số 039, tổ 10, khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ Người nộp thay: Mã số thuế: Địa chỉ: Huyện: Quận Thốt Nốt Tỉnh, TP: Thành phố Cần Thơ Đề nghị NH: NHNN&PTNT CN THỐT NỐT Trích TK số: 7106205140625 Nộp vào NSNN  TK thu hồi quỹ hoàn thuế GTGT(2)  TK tạm thu(1)  Tại KBNN : KBNN THỐT NỐT- CẦN THƠ Trường hợp nộp theo kết luận CQ có thẩm quyền(3): Kiểm toán NN  Thanh tra CP  Thanh tra TC  CQ có thẩm quyền khác  Tên quan quản lý thu: Chi cục thuế quận Thốt Nốt Tờ khai HQ số(1): ngày: Loại hình XNK(1): Phần dành cho NH uỷ nhiệm Phần dành cho NNT ghi nộp tiền vào NSNN(*) thu/KBNN ghi thu tiền(**) STT 01 Nội dung khoản nộp NS (4) Thuế thu nhập từ hoạt động kinh doanh cá nhân; Kỳ thuế: 01/2015 Tổng cộng Số tiền 1,411,641 Mã NDKT 1701 Mã chương 857 1,411,641 PHẦN DÀNH CHO KBNN GHI KHI HẠCH TOÁN: Mã CQ thu:1055744 Nợ TK: 101101 Mã ĐBHC: 31150 Có TK: 7106205140625 Mã nguồn NSNN: ĐỐI TƯỢNG NỘP TIỀN KBNN Thốt Nốt Ngày 11 tháng 01 năm 2015 Ngày 11 tháng 01 năm 2015 Người nộp tiền Nguyễn Văn Ba Kế toán VÕ THỊ NGỌC DIỄM Kế toán trưởng Tổng số tiền ghi chữ: Một triệu bốn trăm mười nghìn sáu trăm bốn mươi mốt đồng./ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập - Tự - Hạnh phúc ––––––––––––––––– Cần Thơ, ngày 23 tháng năm 2017 MB-GTCG/01 GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN Kính gửi: NGÂN HÀNG NN & PTNT VN CHI NHÁNH THỐT NỐT - CẦN THƠ Tơi đứng tên là: - Ơng : NGUYỄN VĂN BA - Giấy CMND số 361061512 Cấp ngày: 26/12/2012 - Hộ thường trú: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ - Tên hộ kinh doanh: CƠ SỞ BA HƠN ; Số ĐKKD: 33A8012267 - Địa điểm kinh doanh: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ - Điện thoại: 0901553558 Sinh năm: 1965 Nơi cấp: CA Tp.Cần Thơ Đề nghị Ngân hàng cho vay vốn với nội dung sau: Số tiền vay: 2.800.000.000 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ tám trăm triệu đồng chẵn) Mục đích sử dụng tiền vay: Bổ sung vốn lưu động ni cá tra xuất Hình thức vay: Hạn mức tín dụng Thời hạn vay: 36 tháng Tài sản bảo đảm cho khoản vay là: Quyền sử dụng đất Chủ sở hữu TSBĐ: Ông Nguyễn Văn Ba Các nội dung khác: Theo phương án vay vốn (đính kèm) Chúng tơi xin cam đoan: Tất hồ sơ, thông tin, tài liệu mà cung cấp cho Ngân hàng thật Sử dụng vốn mục đích tự chịu trách nhiệm sử dụng vốn sai mục đích Sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu, sử dụng hợp pháp để tốn nợ gốc, lãi nghĩa vụ tài khác cho Bên Ngân hàng đầy đủ, hạn Đến hạn trả nợ mà chúng tơi khơng trả nợ, Ngân hàng có toàn quyền xử lý tài sản bảo đảm thực tất biện pháp cần thiết khác để thu hồi nợ vay Chấp hành nghiêm túc quy định, yêu cầu Bên Ngân hàng vay vốn, bảo đảm tiền vay suốt trình vay vốn; thực nghĩa vụ thỏa thuận với Bên Ngân hàng Nếu vi phạm cam kết trên, chúng tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật NGƯỜI ĐỀ NGHỊ (Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Văn Ba CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BÁO CÁO KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH GIÁ (Đối với QSD đất) I CÁC THÔNG TIN CHUNG: Chủ sở hữu tài sản: NGUYỄN VĂN BA Mục đích thẩm định giá : Cấp tín dụng Người vay : NGUYỄN VĂN BA Đơn vị đề nghị thẩm định: Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Thốt Nốt, Cần Thơ Thời điểm chấp nhận đề nghị thẩm định: 19/03/2017 Thời điểm hoàn tất để ký: 15 45 phút, ngày 28 tháng năm 2017 Mục đích sử dụng bất động sản : Đất thổ cư Quy hoạch sử dụng đất nơi bất động sản tọa lạc: Chưa quy hoạch II MƠ TẢ BẤT ĐỘNG SẢN: Vị trí bất động sản: Thửa đất 01:  Địa : số AG015641, đất số 507 , tờ đồ số : 17 kv Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt , Tp.Cần Thơ  Vị trí BĐS tọa lạc: Số 040 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ Thửa đất 02:  Địa : số AG012387, đất số 304 , tờ đồ số : 20 đường Lê Bình, phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ  Vị trí BĐS tọa lạc: Số 87 đường Lê Bình, phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ Chứng từ pháp lý:  Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất , quyền sở hữu nhà tài sản gắn liền với đất số: AG015641 UBND quận Thốt Nốt, cấp ngày 11/9/2006, Số vào sổ: H 002461/LH  Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất , quyền sở hữu nhà tài sản gắn liền với đất số: AG012387 UBND quận Ninh Kiều, cấp ngày 10/9/2006, Số vào sổ: CH 02065 Đặc điểm bất động sản: a Về đất: Thửa đất 01: - Mục đích sử dụng đất: Đất thổ cư - Hình thức sử dụng đất:sử dụng riêng 966.7m2 - Nguồn gốc sử dụng đất: Nhà Nước công nhận quyền sử dụng đất Nhà nước giao đất không thu tiền sử dụng đất Nhận quyền sử dụng đất chuyển nhượng quyền sử dụng đất - Thời hạn sử dụng đất: Đến năm 2045 - DTSD thưc tế : 966.7m2 - DTSD công nhận: 966,7m2 chiều dài 45m, rộng 21,48m Thửa đất 02: - Mục đích sử dụng đất: Đất thổ cư - Hình thức sử dụng đất:sử dụng riêng 240m2 - Nguồn gốc sử dụng đất: Nhà Nước công nhận quyền sử dụng đất Nhà nước giao đất không thu tiền sử dụng đất - Nhận quyền sử dụng đất chuyển nhượng quyền sử dụng đất - Thời hạn sử dụng đất: Đến năm 2045 - DTSD thưc tế : 240m2 - DTSD công nhận: 240m2 chiều dài 24m, rộng 10m b Về cơng trình xây dựng: - Loại tài sản:-/- Tiện nghi:-/- Cấu trúc:-/- DTSD thực tế:-/- DTSD cơng nhận:-/III GIẢI THÍCH PHƯƠNG THỨC ĐỊNH GIÁ: PHƯƠNG THỨC SO SÁNH: Thông tin khảo sát: STT Tiêu chí 1 10 11 12 BĐS SO SÁNH Thời điểm thu thập tài sản so sánh Nguồn thông Người liên hệ tin Số điện thoại 3/2017 3/2017 Anh Phúc chủ 01212356985 Anh Thường chủ 0975657634 Địa tài sản khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ Pháp lý Vị trí Giấy chứng nhận QSDĐ Số 040 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.; Giấy chứng nhận QSDĐ Số 050 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ Tổng diện tích(m2) Thổ cư(m2) Nơng nghiệp(m2) Đất Khác (m2) Kích thước (m2)(dài x rộng) Cơng Tổng diện tích(m2) trình Kết cấu xây Năm xây dựng dựng Giá rao bán Giá thương lượng , giá giao dịch thành cơng ( có ) Tỷ lệ ước tính giao dịch thành cơng(%) Giá trị xây dựng( có) Đơn giá đất giao dịch (ước tính) 966.7m2 966.7m2 966,7m2 966,7m2 45mx 21,48m 32.2mx 30m 0m2 -/0 0m2 -/0 1.720.000.000 1.450.000.000 1.820.000.000 1.632.000.000 84% 90% 1.500.000 1.688.000 Nhận xét , phân tích , đánh giá BĐS thẩm định BĐS so sánh: BĐS thẩm định tương đồng với BĐS thẩm định Kết luận : Đơn giá đất thẩm định :1.500.000 đồng/m2 x 100% (hiện dự án ổn định)=1.500.000 đồng/m2 STT Tiêu chí BĐS SO SÁNH Thời điểm thu thập tài sản so sánh Nguồn thông tin 03/2017 03/2017 Người liên hệ Anh Tín chủ Anh Khang chủ Số điện thoại 01212378985 0912957634 số 87, đường Lê Bình, phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ số 102, đường Lê Bình, phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ Pháp lý Giấy chứng nhận QSDĐ Giấy chứng nhận QSDĐ Vị trí số 87, đường Lê Bình, phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ số 102, đường Lê Bình, phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ Tổng diện tích(m2) 240m2 240m2 240m2 240m2 Kích thước (m2) (dài x rộng) 24m x 10m 20m x 12m Tổng diện tích(m2) 0m2 0m2 Kết cấu -/- -/- Năm xây dựng 0 2,500,000,000 2,500,000,000 Giá thương lượng , giá giao dịch thành công ( có ) 10 Tỷ lệ ước tính giao dịch thành công(%) 2,200,000,000 2,100,000,000 88% 84% 11 Giá trị xây dựng( có) 0 12 Đơn giá đất giao dịch 9,166,667 8,750,000 Thổ cư(m2) Đất Nông nghiệp(m2) Khác (m2) Cơng trình xây dựng Giá rao bán (ước tính) Nhận xét , phân tích , đánh giá BĐS thẩm định BĐS so sánh: BĐS thẩm định tương đồng với BĐS thẩm định Kết luận : Đơn giá đất thẩm định :9.166.700 đồng/m2 x 100% (hiện dự án ổn định)= 9.166.700 đồng/m2 Các nội dung khác:-/IV KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH GIÁ: Giá trị bất động sản: Thửa 01: Khoản mục 1.Giá trị quyền sử dụng đất cơng nhận a Đất -Diện tích đất (m2) -Đơn giá(đvt/m2) -Hệ số điều chỉnh giá đất 2.Gía trị cơng trình xây dựng cơng nhận -Diện tích(m2) -Đơn giá cơng trình xây dựng -Tỷ giá …… 3.Tổng giá trị TSĐB Theo đơn giá Nhà Nước (VNĐ) 966.7m2 Theo đơn giá thẩm định(VNĐ) 966.7m2 1.200.000 966.7 m2 1.500.000 1,0 1.160.040.000 1.450.000.000 966.7m2 Giá trị tài sản: 1.450.000.000đồng Bằng chữ Một tỷ bốn trăm năm mươi triệu đồng Thửa 02: Khoản mục 1.Giá trị quyền sử dụng đất cơng nhận a Đất -Diện tích đất (m2) -Đơn giá(đvt/m2) -Hệ số điều chỉnh giá đất 2.Gía trị cơng trình xây dựng cơng nhận -Diện tích(m2) -Đơn giá cơng trình xây dựng -Tỷ giá …… 3.Tổng giá trị TSĐB Theo đơn giá Nhà Nước (VNĐ) 240m2 Theo đơn giá thẩm định(VNĐ) 240m2 240 m2 240m2 7.000.000 9.166.700 1,0 1.160.040.000 2.200.000.000 Giá trị tài sản: 2.200.000.000đồng Bằng chữ Hai tỷ hai trăm triệu đồng V NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ: Khả chuyển nhượng bất động sản bình thường NGƯỜI THẨM ĐỊNH NGƯỜI KIỂM SỐT NGƯỜI PHÊ DUYỆT S.Đ.K.K.D 12345678 CÔNG TY THẨM ĐỊNH NINH GIÁ TÂY QUẬN NAM KIỀU TP CẦN THƠ Nguyễn Bích Trân Cao Ngọc Quỳnh Nguyễn Hữu Thành f) Hình thức sử dụng: - Sử dụng riêng:240 m2 (Bằng chữ:hai trăm bốn mươi mét vuông) - Sử dụng chung: m2 g) Mục đích sử dụng: Đất thổ cư h) Thời hạn sử dụng: đến năm 2045 Tổng giá trị tài sản: 3.650.000.000 đồng ( Bằng chữ: Ba tỷ sáu trăm năm mươi triệu đồng) Biên lập thành 01bản kèm theo hợp đồng bảo đảm cấp tín dụng ĐẠI DIỆN BÊN ĐẢM BẢO Nguyễn Văn Ba BÊN NHẬN BẢO ĐẢM NGƯỜI THẨM ĐỊNH Nguyễn Thanh Huy NGƯỜI KIỂM SOÁT KHOẢN VAY Nguyễn Vân Thảo NGƯỜI PHÊ DUYỆT KHOẢN VAY S.Đ.K.K.D NHNN&PTN T 0100686174AGRIBANK 936  Q.Thốt Nốt Tp Cần Huỳnh Lê Khang - Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh quận Thốt Nốt giữ gốc Giấy Chứng nhận Quyền sử dụng đất số AG015641 UBND quận Thốt Nốt cấp ngày 11 tháng năm 2006 Hợp đồng chấp công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định VII KẾT QUẢ CHẤM ĐIỂM XẾP HẠNG TÍN DỤNG Kết chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng đạt 4,384 điểm, xếp vào loại “aa” VIII Ý KIẾN ĐỀ XUẤT: Qua trình thẩm định hồ sơ vay vốn ông Nguyễn Văn Ba, chuyên viên Tín dụng nhận thấy nhu cầu vay vốn KH phù hợp với đối tượng cho vay Ngân hàng, mục đích đầu tư có khả mang lại hiệu cao, hồ sơ pháp lý đầy đủ có khả trả nợ vay Kính đề nghị ban lãnh đạo xét duyệt cho khách hàng vay vốn sau: năm Số tiền cho vay: 2.800.000.000 đồng Phương thức cho vay: vay theo hạn mức tín dụng Thời hạn vay: 36 tháng Lãi suất vay: 12%/ năm (365 ngày), điều chỉnh tháng/lần theo biên độ + 3.5%/ Tài sản bảo đảm: chấp QSD đất:  Thửa đất số 507,diện tích 966,7 m2 tọa lạc khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, TP Cần Thơ  Thửa đất số 304 ,diện tích: 240 m2 tọa lạc đường Lê Bình, Phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ Điều kiện giải ngân: Giải ngân sau Hợp đồng ni cá tra xuất khẩu, Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng chấp công chứng tài sản chấp đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định CHUYÊN VIÊN TÍN DỤNG Bùi Thị Lụa IX XÉT DUYỆT CỦA LÃNH ĐẠO Ý kiến Phòng Tín dụng Đề nghị/ khơng đề nghị cho vay: cho vay - Lý do: hồ sơ phù hợp, khách hàng có khả trả nợ - Phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức Số tiền cho vay: 2.800.000.000 đồng (Bằng chữ: hai tỷ tám trăm triệu đồng) - Lãi suất cho vay:12%/ năm (365 ngày), điều chỉnh tháng/lần theo biên độ + 3.5%/ năm - Thời hạn cho vay: 36 tháng Cần Thơ, ngày 23 tháng năm 2017 TRƯỞNG PHỊNG TÍN DỤNG S.Đ.K.K.D 0100686174PHỊNG TÍN DỤNG 936  Q.Thốt Nốt Lê Thị Phương - Ý kiến Ban Giám Đốc: Đồng ý/ không đồng ý cho vay: đồng ý cho vay Phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức Số tiền cho vay: 2.800.000.000 đồng (Bằng chữ: hai tỷ tám trăm triệu đồng - Lãi suất cho vay: 12%/ năm (365 ngày), điều chỉnh tháng/lần theo biên độ + 3.5%/ năm - Thời hạn cho vay: 36 tháng Cần Thơ, ngày 23 tháng 3năm 2017 GIÁM ĐỐC S.Đ K.K D THỐT NÔT 0100 6861 NHNN&PTNT HUỲNH LÊ KHANG g) Mục đích sử dụng: Đất thổ cư h) Thời hạn sử dụng: đến năm 2045 Thuở đất số 2: a) Tên người sử dụng đất: Ông Nguyễn Văn Ba b) Thửa đất số:304 c) Tờ đồ số:20 d) Địa đất: : số 87.đường Lê Bình, Phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ e) Diện tích: 240 m2 f) Hình thức sử dụng: - Sử dụng riêng:240 m2 (Bằng chữ:hai trăm bốn mươi mét vuông) - Sử dụng chung: 0m2 g) Mục đích sử dụng: Đất thổ cư h) Thời hạn sử dụng: đến năm 2045 Chúng cam kết rằng: Các thông tin kê khai trung thực, phương án vay vốn khả thi chúng tơi có đủ khả để trả nợ ngân hàng hạn BÊN VAY (ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Văn Ba PHẦN CHỨNG NHẬN CỦA CƠ QUAN ĐĂNG KÝ Văn phòng Đăng ký quyền sử dụng đất (Phòng Tài nguyên Môi trường): THỐT NỐT Chứng nhận việc chấp: GIẤY CHỨNG NHẬN QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT đăng ký theo nội dung kê khai đơn Thời điểm đăng kí: 15 45 phút, ngày 28 tháng năm 2017 Ngày 29 tháng năm 2017 THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ (Ghi rõ chức danh, họ tên, ký đóng dấu)   Nguyễn Minh Kết  NGÂN HÀNG NN & PTNT VN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐT NỐT- CẦN THƠ Độc lập – Tự – Hạnh phúc Thốt Nốt, ngày 31 tháng 03 năm 2017 KHẾ ƯỚC NHẬN NỢ (Lần:01 /Số: 123/2017-Agribank/KƯNN-CN ngày 31 tháng 03 năm 2017)  Bên vay: Ông NGUYỄN VĂN BA  CMND số :361061512 Cấp ngày: 21/12/2012 Nơi cấp: CA Cần Thơ  Địa chỉ: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ  Số TK: 7106205140625 Ngân hàng Agribank Chi nhánh Quận Thốt Nốt, TP Cần Thơ  Người đồng trách nhiệm: Bà LÊ THỊ HƠN Quan hệ: Vợ  CMND số :362359944 Cấp ngày: 06/10/2010 Nơi cấp: CA Cần Thơ  Địa chỉ: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ  Bên cho vay: Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Agribank Chi nhánh Quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ  Địa chỉ: Trụ sở công ty đặt Số 27 Nguyễn Thái Học, Phường Thốt Nốt, Quận Thốt Nốt, Cần Thơ  Đại diện: Ông HUỲNH LÊ KHANG Chức vụ: Giám đốc  Nội dung nhận nợ: Hợp đồng tín dụng Số: 09.126.99 ngày 24 tháng 03 năm 2017 Ngày nhận nợ: 31/03/2017 Số tiền nhận nợ: 1,000,000,000 đồng( tỷ đồng) Thời hạn vay: 36 tháng Ngày trả nợ cuối 31/03/2020 Lãi suất cho vay: Cố định 12%/ năm 12 tháng đầu, từ tháng 13 trở lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 06 tháng trả lãi cuối kỳ Agribank công bố + biên độ tối thiểu 3,5%/năm Thay đồi lãi suất: Áp dụng cho lãi suất cho vay thả điều chỉnh lãi suất định kỳ 06 tháng/lần Lãi suất hạn: Bằng 150% lãi suất cho vay hạn Các loại phí: Theo quy định Agribank thời điểm phát sinh Mục đích cho vay: Cho vay bổ sung vốn lưu động ni cá tra 10 Hình thức rút vốn: 11 Trả nợ gốc: Hàng tháng 12 Trả nợ lãi: Định kì vào ngày 03 hàng tháng, theo dư nợ thực tế 13 Bảo đảm tiền vay: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất \ 14 Giá trị tài sản: 3,650,000,000 đồng 15 Nội dung khác: Được thực theo thỏa thuận Hợp đồng tín dụng Hợp đồng bảo đảm tiền vay 16 Cam kết chung: Khế ước nhận nợ phận không tách rời Hợp đồng tín dụng lập thành 03 bản, Bên vay giữ 01 bản, Bên cho vay giữ 02 bản, có giá trị pháp lí BÊN VAY BÊN CHO VAY (Ký tên, ghi rõ họ tên) ( Ký tên, ghi rõ họ tên) S.Đ.K.K.D 0100686174NHNN& PTNT THỐT NỐT 936  QUẬN THỐT NỐT Nguyễn Văn Ba Huỳnh Lê Khang PHỤ LỤC THEO DÕI TRẢ NỢ (Kèm theo hợp đồng tín dụng số: 09.126.99 ngày 24/03/2017 ) Phần theo dõi nhận tiền vay trả nợ: Ngày thán g năm Số chứng từ Số tiền vay Chữ ký người nhận tiền Số tiền trả nợ Gốc Chữ ký khách hàng Dư nợ năm Lãi Cán phụ trách Nguyễn Hữu Tín Số tiền chuyển nợ hạn NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH THỐT NỐT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BIÊN BẢN KIỂM TRA SAU KHI CHO VAY Họ tên cán kiểm tra: Nguyễn Hữu Tín Tên người vay: Nguyễn Văn Ba Địa chỉ: Số 039, tổ 10, khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, Q.Thốt Nốt,TP Cần Thơ Đã tiến hành kiểm tra sử dụng vốn vay theo hợp đồng tín dụng số: Số: 09.126.99 Ngày 24 tháng 03 năm 2017 I- NỘI DUNG KIỂM TRA 1- Mục đích sử dụng tiền vay: Bổ sung vốn lưu động nuôi cá tra xuất 2- Tình hình thực dự án, phương án, khả trả nợ: Thực phương án tốt, hoạt động hộ kinh doanh ổn định, đủ khả trả nợ 3- Tài sản làm đảm bảo nợ: -Quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất địa số 040, khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới thuận, Q.Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ - Quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất địa số 87.đường Lê Bình, Phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ II- Ý KIẾN CỦA CÁN BỘ KIỂM TRA: Qua kiểm tra nhận thấy hộ kinh doanh tốt, thực tốt phương án đề ra, có khả trả nợ vay III- Ý KIẾN CỦA NGƯỜI VAY:(nếu có) NGƯỜI VAY (Ký, ghi rõ họ tên) Nguyễn Văn Ba CÁN BỘ ĐIỀU TRA (Ký, ghi rõ họ tên) Nguyễn Hữu Tín ... ký hộ kinh doanh ………………………… Giấy nộp tiền vào Ngân sách Nhà nước………………………… IV HỒ SƠ VAY VỐN Giấy đề nghị vay vốn…………………………………………… Hợp đồng mua bán cá tra .……………………………… Báo cáo kết thẩm định giá... đánh giá BĐS thẩm định BĐS so sánh: BĐS thẩm định tương đồng với BĐS thẩm định Kết luận : Đơn giá đất thẩm định :9.166.700 đồng/m2 x 100% (hiện dự án ổn định) = 9.166.700 đồng/m2 Các nội dung... BÁO CÁO KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH GIÁ (Đối với QSD đất) I CÁC THÔNG TIN CHUNG: Chủ sở hữu tài sản: NGUYỄN VĂN BA Mục đích thẩm định giá : Cấp tín dụng Người vay : NGUYỄN VĂN BA Đơn vị đề nghị thẩm định: