Bộ GIáO DụC Và ĐàO TạO Trờng đại học kinh tÕ quèc d©n - đỗ thị ngọc anh nhân tố ảnh hởng tới việc sử dụng internet bankinG khách hàng NGÂN HàNG THƯƠNG MạI việt nam Hµ Néi – 2016 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 Bộ GIáO DụC Và ĐàO TạO Trờng Trờng đại học kinh tÕ quèc d©n - đỗ thị ngọc anh nhân tố ảnh hởng tới việc sử dụng internet bankinG khách hàng NGÂN HàNG THƯƠNG MạI việt nam Chuyên ngành: TàI CHíNH NGÂN HàNG Mã sè: 62 34 02 01 Ng−êi h−íng dÉn khoa häc: PGS.TS Lê Thị Bích Ngọc TS Hoàng Việt Trung Hà Néi – 2016 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà nội, ngày 12 tháng 11 năm 2016 Xác nhận giáo viên hướng dẫn Tác giả luận án PGS.TS Lê Thị Bích Ngọc Đỗ Thị Ngọc Anh Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ biết ơn tới giáo viên hướng dẫn khoa học PGS.TS Lê Thị Bích Ngọc TS Hồng Việt Trung nhiệt tình hướng dẫn, bảo đồng hành tác giả suốt q trình nghiên cứu, hồn thành luận án Tác giả xin cảm ơn thầy cô giáo Trường Đại học kinh tế quốc dân đặc biệt thầy cô giáo Viện Tài chính- ngân hàng, Viện đào tạo sau đại học hỗ trợ cho tác giả việc tìm kiếm tài liệu, góp ý chỉnh sửa luận án Xin trân thành cảm ơn Quý Ông/Bà lãnh đạo, chuyên gia, nhân viên ngân hàng Vietcombank, Vietinbank, Cục công nghệ thơng tin Ngân hàng nhà nước có hỗ trợ hữu ích việc thu thập liệu, thơng tin hoàn thành bảng hỏi phục vụ Luận án Xin chân thành cảm ơn tới nhân viên Công ty cổ phần FSI, giáo viên, sinh viên khoa Ngân hàng trường Đại học kinh doanh công nghệ có góp ý việc chỉnh sửa hồn thành bảng hỏi phục vụ Luận án Cuối cùng, Tác giả xin gửi lòng tri ân sâu sắc tới gia đình, bạn bè, đồng nghiệp quan tâm, động viên khích lệ Tác giả để hồn thành Luận án Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Đỗ Thị Ngọc Anh Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁCN TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Quy trình nghiên cứu 1.7 Đóng góp luận án 1.7.1 Về mặt lý luận 1.7.2 Về mặt thực tiễn 1.8 Cấu trúc luận án CHƯƠNG 2: INTERNET BANKING VÀ THỰC TRẠNG INTERNET BANKING Ở VIỆT NAM 2.1 Internet Banking 2.1.1 Sự hình thành phát triển Internet Banking 2.1.2 Khái niệm Internet Banking 10 2.1.3 Các cấp độ Internet Banking 11 2.1.4 Lợi ích Internet Banking 12 2.1.4.1 Lợi ích ngân hàng 12 2.1.4.2 Lợi ích khách hàng 14 2.1.5 Hạn chế dịch vụ Internet Banking 15 2.2 Thực trạng Internet Banking Việt Nam 17 2.2.1 NHTM Việt Nam dịch vụ ngân hàng điện tử 17 2.2.1.1 Giới thiệu hệ thống NHTM Việt Nam 17 2.2.1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam 18 2.2.2 Thực trạng Internet Banking Việt Nam 24 2.2.2.1 Tình hình triển khai Internet Banking 24 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 2.2.2.3 Vấn đề an toàn, bảo mật 27 2.2.2.4 Tình hình khách hàng sử dụng Internet Banking NHTM Việt Nam 29 2.3 Tóm tắt 30 CHƯƠNG 3: CÁC LÝ THUYẾT NỀN TẢNG CHO NGHIÊN CỨU HÀNH VI CHẤP NHẬN SỬ DỤNG INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG 31 3.1 Các hướng nghiên cứu Internet Banking 31 3.1.1 Nhóm nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking 31 3.1.2 Nhóm nghiên cứu hài lòng khách hàng chất lượng dịch vụ Internet Banking 32 3.1.3 Nhóm nghiên cứu động lực mà ngân hàng gia tăng việc cung ứng dịch vụ Internet Banking 32 3.2 Các lý thuyết tảng cho nghiên cứu hành vi chấp nhận sử dụng Internet Banking 33 3.2.1 Lý thuyết hành động hợp lý ( Theory of Reasoned Action-TRA) 33 3.2.2 Lý thuyết hành vi có kế hoạch (Theory of Planned Behaviour-TPB) 34 3.2.3 Lý thuyết phân tách hành vi có kế hoạch (Decomposed Theory of Planned Behavior-DTPB) 35 3.2.4 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (technology acceptance model- TAM) 36 3.2.5 Lý thuyết đổi (Diffusion of Innovation Theory -IDT) 38 3.2.6 Lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology -UTAUT) 38 CHƯƠNG 4: MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THUYẾT 43 NGHIÊN CỨU 43 4.1 Mơ hình nghiên cứu 43 4.2 Tổng quan khái niệm cách đo lường biến có liên quan 44 4.2.1 Hiệu kỳ vọng 44 4.2.2 Nỗ lực kỳ vọng 45 4.2.3 Điều kiện thuận lợi 46 4.2.4 Ảnh hưởng xã hội 47 4.2.5 An toàn/ bảo mật 48 4.2.6 Tiện lợi 49 4.2.7 Ý định sử dụng 50 4.2.8 Mức độ sử dụng 51 4.3 Giả thuyết nghiên cứu 52 4.3.1.Mối quan hệ nhân tố Hiệu kỳ vọng Ý định/mức độ sử dụng 52 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 4.3.2 Mối quan hệ nhân tố Nỗ lực kỳ vọng với Ý định/mức độ sử dụng 54 4.3.3 Mối quan hệ nhân tố Ảnh hưởng xã hội với Ý định/mức độ sử dụng 56 4.3.4 Mối quan hệ nhân tố Điều kiện thuận lợi với Ý định/mức độ sử dụng 57 4.3.5 Mối quan hệ nhân tố An toàn/ bảo mật với Ý định/mức độ sử dụng 58 4.3.6 Mối quan hệ nhân tố Tiện lợi với Ý định/mức độ sử dụng 59 4.3.7 Mối quan hệ biến kiểm soát tới Ý định/mức độ sử dụng Internet banking 60 4.4 Tóm tắt chương 61 CHƯƠNG 5: PHỎNG VẤN SÂU VÀ PHÁT TRIỂN BẢNG HỎI 62 5.1 Phỏng vấn sâu 62 5.1.1 Mục tiêu vấn 62 5.1.2 Đối tượng, thời gian, phương pháp vấn 62 5.1.4 Kết vấn 64 5.2 Phát triển bảng hỏi 65 5.2.1 Thiết kế bảng hỏi sơ 65 5.2.1.1 Cấu trúc bảng hỏi 65 5.2.1.2 Đo lường nhân tố 67 5.2.2 Thử nghiệm bảng hỏi thảo luận nhóm 71 5.3 Đánh giá sơ thang đo 72 5.3.1 Mẫu điều tra 72 5.3.2 Đánh giá độ tin cậy, hội tụ giá trị phân biệt thang đo 72 5.4 Tóm tắt chương 78 CHƯƠNG 6: KHẢO SÁT VÀ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU 79 6.1 Đặc điểm mẫu điều tra 79 6.1.1 Mẫu điều tra 79 6.1.2 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 80 6.1.2.1 Mô tả đặc điểm nhân học 81 6.1.2.2 Kinh nghiệm máy tính, Internet mẫu điều tra 82 6.1.2.3 Tình hình sử dụng Internet Banking 84 6.2 Đánh giá độ tin cậy thang đo với hệ số Cronbach’s Alpha 87 6.2.1 Đối với thang đo nhận thức khách hàng chưa sử dụng Internet Banking dịch vụ Internet Banking 87 6.2.2 Đối với thang đo nhận thức khách hàng sử dụng Internet Banking dịch vụ Internet Banking 89 6.3 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 90 6.3.1 Nhóm khách hàng chưa sử dụng Internet Banking 91 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 6.3.1.1 Phân tích nhóm biến độc lập 91 6.3.1.2 Phân tích biến phụ thuộc 92 6.3.2 Nhóm khách hàng sử dụng Internet Banking 92 6.3.2.1 Phân tích biến độc lập 92 6.3.2.2 Phân tích biến phụ thuộc 94 6.4 Phân tích nhân tố khẳng định (CFA) 94 6.4.1 Đối với nhóm khách hàng chưa sử dụng Internet Banking 95 6.4.2 Đối với nhóm khách hàng sử dụng Internet Banking 97 6.5 Kiểm định mơ hình lý thuyết mơ hình cấu trúc tuyến tính (SEM) 100 6.5.1 Kiểm định mơ hình lý thuyết ý định sử dụng Internet Banking 101 6.5.1.1 Kiểm định mối quan hệ nhân tố mơ hình cấu trúc 101 6.5.1.2 Kiểm định độ tin cậy mơ hình với phương pháp Bootstrap 102 6.5.2 Kiểm định mơ hình lý thuyết mức độ sử dụng Internet Banking 103 6.5.2.1 Kiểm định mối quan hệ nhân tố mơ hình 103 6.5.2.2 Kiểm định độ tin cậy mơ hình mức độ sử dụng với phương pháp Bootstrap 105 6.5.3 Kết kiểm định giả thuyết mơ hình lý thuyết 105 6.6 Kiểm định ảnh hưởng biến biến điều tiết 106 6.6.1 Kiểm định ảnh hưởng biến điều tiết mơ hình cấu trúc ý định 107 6.6.2 Kiểm định ảnh hưởng biến điều tiết mơ hình cấu trúc mức độ sử dụng 110 6.7 Kiểm định khác biệt việc sử dụng Internet Banking theo yếu tố nhân học 112 6.7.1 Giới tính 113 6.7.2 Độ tuổi 114 6.7.3 Thu nhập 115 6.7.4 Trình độ học vấn 116 6.7.5 Nơi 117 6.7.6 Kinh nghiệm Internet 118 6.8 Tóm tắt chương 120 CHƯƠNG 7: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ KHUYẾN NGHỊ 121 7.1 Kết bàn luận mối quan hệ nhân tố nhận thức Internet Banking khách hàng tới việc sử dụng Internet Banking 121 7.1.1 Hiệu kỳ vọng 121 7.1.2 Nỗ lực kỳ vọng 122 7.1.3 Ảnh hưởng xã hội 122 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 7.1.4 Điều kiện thuận lợi 123 7.1.5 An toàn/bảo mật 123 7.1.6 Sự tiện lợi 124 7.2 Kết bàn luận tác động yếu tố nhân học tới việc sử dụng Internet Banking 125 7.2.1 Giới tính 125 7.2.2 Độ tuổi 126 7.2.3 Thu nhập 127 7.2.4 Trình độ học vấn 127 7.2.5 Nơi 127 7.2.6 Kinh nghiệm Internet 128 7.3 Khuyến nghị giải pháp phát triển dịch vụ Internet Banking 129 7.3.1 Khuyến nghị Ngân hàng thương mại Việt Nam 129 7.3.1.1 Giải pháp tăng cường tiện lợi dịch vụ Internet Banking 129 7.3.1.2 Giải pháp nâng cao tính an tồn/bảo mật dịch vụ Internet Banking 131 7.3.1.3 Giải pháp gia tăng nhận thức Nỗ lực kỳ vọng 133 7.3.1.4 Giải pháp nâng cao nhận thức điều kiện thuận lợi 134 7.3.1.5 Giải pháp phát huy tác động tích cực yếu tố ảnh hưởng xã hội 135 7.3.1.6 Giải pháp phát huy tác động yếu tố hiệu kỳ vọng 136 7.3.2 Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nước 139 7.4 Những đóng góp lý luận thực tiễn luận án 140 7.5 Hạn chế hướng nghiên cứu tương lai 141 7.5.1 Hạn chế nghiên cứu 141 7.5.2 Hướng nghiên cứu tương lai 141 7.6 Tóm tắt chương 141 KẾT LUẬN 142 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH CỦA TÁC GIẢ ĐÃ CÔNG BỐ TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 DANH MỤC CÁCN TỪ VIẾT TẮT CFA Phân tích nhân tố khẳng định DTPB Lý thuyết phân tách hành vi có kế hoạch EFA Phân tích nhân tố khám phá IB Internet banking IDT Lý thuyết đổi NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SEM Mơ hình cấu trúc tuyến tính TAM Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TPB Lý thuyết hành vi có kế hoạch TRA Lý thuyết hành động hợp lý UTAUT Lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 ... sử dụng) tới mức độ sử dụng dịch vụ Internet Banking (đối với khách hàng sử dụng) NHTM Việt Nam Nghiên cứu tác giả xếp hạng mức độ ảnh hưởng nhân tố ảnh hưởng nhân tố đến ý định/mức độ sử dụng. .. hàng NHTM Việt Nam 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Xây dựng khung lý thuyết nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới việc sử dụng Internet Banking khách hàng NHTM Việt Nam - Xác định mức độ ảnh hưởng nhân tố. .. dạng nhân tố, mức độ ảnh hưởng nhân tố tới ý định sử dụng mức độ sử dụng Internet Banking khách hàng khách hàng tiềm NHTM bối cảnh kinh tế chuyển đổi - Xây dựng khung lý thuyết việc sử dụng Internet